信息經(jīng)濟(jì)學(xué)精選(九篇)

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第1篇：信息經(jīng)濟(jì)學(xué)范文

1.所得稅。很久以來,哲學(xué)家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家和政治學(xué)家一直在研究所得稅原理,不同的公平原理決定了稅收結(jié)構(gòu)。在20世紀(jì)40年代中期,維克里分析中強(qiáng)調(diào)累進(jìn)稅率安排將會影響個人努力工作的積極性,因此他重新定義這個問題時注意到了以下兩個方面:激勵問題——每個個人在選擇工作努力程度時會考慮稅收安排,非對稱信息——實際上個人的生產(chǎn)力對政府來說是未知的,他定義了解決的總原則,但并未成功地掌握其精確因素。直到25年后,這個問題才被米爾利斯重新考慮,他通過建立一個范例(樣本),來分析具有廣效性的以非對稱信息為主要組成部分的經(jīng)濟(jì)糾紛,解決了這一問題。米爾利斯定義了一個嚴(yán)格的條件(單一交叉點),大大簡化了問題,使問題有可能解決。他的分析中含有揭示原則——一個普遍原則的萌芽思想。根據(jù)這一原理,在非對稱信息條件下的激勵問題能從相對有限的分配機(jī)制集合中找到解決方法,這種分配機(jī)制能導(dǎo)致個人在不與自身利益沖突的情況下暴露出真實的私人信息。通過這一機(jī)制,制定最佳條約以及對激勵問題的其它解決辦法變得容易多了。

2.信息與激勵。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)是近年來最重要和充滿活力的經(jīng)濟(jì)研究領(lǐng)域,它研究決策者擁有不同信息的狀況。信息的非對稱性在很多領(lǐng)域存在,所謂非對稱信息是指某些參與人擁有而另一些參與人不擁有的信息。例如:銀行不可能了解借貸者未來收入的全部信息,拍賣人并不知道潛在客戶所愿支付的全部信息,政府在不太了解個人和企業(yè)納稅能力時必須制定稅收政策等,這類現(xiàn)象稱為外生信息不對稱。公司的所有者并不全部了解經(jīng)營者資產(chǎn)營運信息,行政管理者也不了解下屬是否在認(rèn)真扎實地履行職責(zé)等,這類現(xiàn)象稱為內(nèi)生信息不對稱。不完全、非對稱分布的信息會帶來很嚴(yán)重的后果,尤其當(dāng)信息優(yōu)勢經(jīng)常被有策略的利用起來,因此,信息經(jīng)濟(jì)學(xué)研究集中在如何才能制定出能處理非對稱信息下不同激勵和控制問題的契約和制度。在外生信息不對稱的情況下,決策者通過設(shè)計一個激勵合同或契約,以獲得真實、有用的信息,誘導(dǎo)他人“講真話”;在內(nèi)生信息不對稱的情況下,決策者通過設(shè)計一個激勵機(jī)制,以誘使另一方當(dāng)事人采取正確的行為,形成“不偷懶”。這使我們能更好的理解保險市場、信用市場、拍賣、公司內(nèi)部組織、工資結(jié)構(gòu)、稅收系統(tǒng)、社會保障、競爭條件、政治制度等等問題。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)研究信息與激勵的一個基本結(jié)論是,任何一種制度安排或政策,只有滿足個人的“激勵相容約束”才是可行的。威廉·維克里(WillianVickrey)的研究關(guān)注不同類型的拍賣者的特性以及他們?nèi)绾伪蛔顑?yōu)設(shè)計以創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效率。他的努力為一個充滿活力的研究領(lǐng)域奠定了基礎(chǔ),并且這一領(lǐng)域已經(jīng)擴(kuò)展到實用范疇,如:財政部發(fā)售公債等。20世紀(jì)40年代后期,維克里設(shè)計了一個模型表明能通過設(shè)計所得稅獲取效率與公平的平衡。25年后,詹姆斯·米爾利斯(JamesMirrlees)找到了能更徹底地解決最優(yōu)所得稅問題的辦法。米爾利斯很快認(rèn)識到他的方法能被應(yīng)用到很多其它的類似問題。這已經(jīng)成為現(xiàn)代關(guān)于復(fù)雜信息和激勵問題分析的一個重要組成部分。米爾利斯的方法在不能觀測到其他人行為的情況下尤為有價值,即所謂的道德風(fēng)險。要回避由于非對稱信息所產(chǎn)生的道德風(fēng)險,關(guān)鍵是要設(shè)計一些最優(yōu)的契約或機(jī)制。

3.道德風(fēng)險。在經(jīng)濟(jì)活動中,往往存在著這樣的現(xiàn)象,即某些人在最大限度地增進(jìn)自身利益時,往往作出不利于他人的行動。這就是所謂的道德風(fēng)險。如保險業(yè)存在顯著的問題是被保物品的損壞不僅僅依賴于天氣、偷盜這些外部因素,而且依賴于投保人對被保物品的管理,這一點使保險公司付出了昂貴代價。健康和殘疾保險等社會保障體系中也出現(xiàn)類似問題。保險項目會加大風(fēng)險承擔(dān)并影響到個人管理被保物品的辦法。在分析這些所謂的道德風(fēng)險問題時面臨的主要困難與維克里強(qiáng)調(diào),米爾利斯解決的所得稅問題很類似。20世紀(jì)70年代中期,通過簡化問題定義,米爾利斯為日益有力的分析鋪平了道路。他注意到人的行為間接暗示了對可能發(fā)生的各種結(jié)果可能性的選擇。因此,最佳補(bǔ)償協(xié)議的條件提供了人選擇可能性信息及保險保護(hù)必須被限制在一定范圍以提供商合適的激勵因素。在設(shè)計激勵方案時,委托人必須考慮激勵人的成本與委托人利益的一致性。人對處罰的敏感度越高,人對結(jié)果選擇的信息量越大,成本越低。合約中規(guī)定,人承擔(dān)不受歡迎結(jié)果的部分成本或者獲取令人滿意結(jié)果中的部分利潤。投保人像保管未保險物品一樣保管被保險物品,執(zhí)行者像管理自己的公司一樣管理公司。

4.拍賣。拍賣的基本功能有兩個:一是提示信息,一是減少成本。非對稱性也是拍賣的一個重要組成部分。拍賣時,潛在的購買者對出售的財產(chǎn)或權(quán)力了解不多。1961年、1962年維克里在兩篇論文中分析了不同類型拍賣的特點。維克里根據(jù)治理交易的制度規(guī)則,把拍賣分成四種類型:英式拍賣、荷蘭式拍賣、第一價格拍賣和第二價格拍賣(即次高價拍賣)。他著重研究了現(xiàn)在被稱為維克里拍賣的次高價拍賣。在這種拍賣中,物品根據(jù)封閉價被拍賣。出價最高者以次高價購買拍賣品。這是一種能引出個人真實意愿的機(jī)制實例。如果出價比自己所愿支付的更高價格,一個人需冒其他人也同樣行為的風(fēng)險,則不得不虧本購買拍賣品。相反,如果一個人出比自己愿意支付的低的價格,他冒著也許其他人能比他自己所愿意支付的更低價格購得拍賣品。因此,在此類型拍賣中,真實報價對個人最為有利。這種拍賣具有更高的社會效率。維克里的分析不僅僅對拍賣理論有著重要意義,并且為設(shè)計能提供社會激勵的資源分配機(jī)制帶來了深入的洞察力。詹姆斯·米爾利斯和威廉·維克里共同榮獲了1996年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎,獎勵他們在非對稱信息條件下的激勵理論領(lǐng)域作出的重要貢獻(xiàn)。下面分別介紹他們的主要理論貢獻(xiàn)。

二．經(jīng)濟(jì)中的非對稱信息以及相關(guān)問題

在勞動力市場中,雇主和雇員的信息是非對稱的。雇主無法了解雇員能力的信息,只能根據(jù)雇員的社會平均能力制訂工資標(biāo)準(zhǔn),導(dǎo)致雇員的“逆向選擇”,直接造成高能力的雇員離職,公司多為低素質(zhì)雇員,給公司造成一定損失,不能實現(xiàn)資源配置的帕累托效率,甚至?xí)斐伞暗退刭|(zhì)員工驅(qū)逐高素質(zhì)員工”的現(xiàn)象。為了改變這種狀況,公司必須選擇某些易于辨別的信息。目前,教育水平作為顯示能力的主要信息之一,即不同能力的個人接受教育的成本不同,高素質(zhì)人才通過選擇接受教育把自己與低素質(zhì)人才區(qū)分開,但教育成本與能力具有非相關(guān)性,低素質(zhì)的人才可以模仿高素質(zhì)人才選擇相同的教育水平,從而使教育水平信息失真,導(dǎo)致“逆向選擇”。信息甄別成為解決“逆向選擇”的關(guān)鍵。這方面的研究和理論在模型上雖有重大進(jìn)展,但它的實證性有待繼續(xù)測定。非對稱信息在產(chǎn)品市場中的表現(xiàn)與勞動力市場有相似之處,只不過是賣方更清楚成本、質(zhì)量、價格等內(nèi)在屬性,但不清楚買方愿意支付的價格、需求、市場的定位等;而買主正好與之相反。存在的隱患也主要是“逆向選擇”,問題的關(guān)鍵是信息傳遞。改善這種狀況的途徑,彭斯認(rèn)為,如果較高質(zhì)量的賣主能夠?qū)ふ业侥撤N途徑向買主傳遞自身產(chǎn)品質(zhì)量的信息,而為此付出的成本要比低質(zhì)量產(chǎn)品的賣主低,使劣質(zhì)產(chǎn)品賣主的模仿成本太大而不具有模仿的動機(jī)。總之,無論信息質(zhì)量的優(yōu)劣,只要高質(zhì)量產(chǎn)品賣主的信息邊際成本小于低質(zhì)量產(chǎn)品賣主的信息邊際成本,就可實現(xiàn)資源配置的[

帕累托改進(jìn)。目前產(chǎn)品的廣告宣傳、商品的退賠、維修等保證,都是信息傳遞的簡單運用。

80年代西方學(xué)者把信息非對稱理論運用到金融市場,極大地豐富了金融中介理論和貨幣政策的傳遞機(jī)制,但同時也帶來了嚴(yán)重的“逆向選擇”和“道德風(fēng)險”。由于信息的非對稱狀態(tài),就鼓勵了信貸資金向低信用企業(yè)流動,抑制信貸資金向高信用企業(yè)的流動,即信用質(zhì)量越差的企業(yè),越可能取得信貸資金。這種不合理的資金分配機(jī)制對金融市場的資源配置效率具有極不利的影響。在完成交易之后,又引來了嚴(yán)重的“道德風(fēng)險”,即放款人的利益受到侵害或損失,具體表現(xiàn)形式為:違背借款協(xié)議,改變資金用途,私自用于投機(jī)易或高風(fēng)險項目;隱瞞投資收益,逃避償付義務(wù);對資金的使用效益漠不關(guān)心,不負(fù)責(zé)任,致使借入資金發(fā)生損失。為什么金融市場中信息非對稱的表現(xiàn)與普通商品、勞動力市場有重大差別呢?因為金融市場具有不同于其他市場的重要特征。一般市場的交易是錢物交易,錢物兩清后,交易雙方基本上沒有后續(xù)權(quán)利和義務(wù);而金融市場的交易大都是放款人放出資金后并不能馬上從借款人手中得到任何等價物質(zhì),他所得到的只是在未來某個日期償還本息的承諾。由于信息的非對稱,不同的借款人,甚至同一借款人在不同條件下作出承諾的可靠性,都不可能一樣,致使出現(xiàn)了嚴(yán)重的“道德風(fēng)險”。如何解決這個問題,西方著名學(xué)者羅斯進(jìn)行了大量開創(chuàng)性研究,他直切問題的核心,即企業(yè)的金融結(jié)構(gòu)與市場價值的關(guān)系,這就是響譽(yù)世界的MM定理。他主張只根據(jù)企業(yè)負(fù)債比來測定企業(yè)的市場價值,他的分析方法雖沒有全新的結(jié)論,但他的方法是嶄新的,給人一種全新的境界。為了進(jìn)一步規(guī)范金融市場,筆者主張在羅斯分析的基礎(chǔ)上,應(yīng)完善以下機(jī)制:加強(qiáng)對證券持有人的約束;健全防止管理人員向外輸出錯誤信息的內(nèi)在機(jī)制;嚴(yán)懲證券持有人賄賂管理人員,輸出錯誤信息,使自己謀利的非法行為;加快防止故意制造“道德風(fēng)險”的立法工作。上述機(jī)制的完善和規(guī)范,都需要不斷地探索和實踐。

信息非對稱理論在證券市場運用中所引發(fā)的“逆向選擇”和“道德風(fēng)險”的表現(xiàn)則更為嚴(yán)重。從某種意義上講,在證券市場上沒有辦法解決“逆向選擇”和“道德風(fēng)險”。因為要減少“逆向選擇”和“道德風(fēng)險”,基本條件是改善信息的非對稱狀態(tài),要改善信息的非對稱狀態(tài),必須花費一定的信息成本進(jìn)行調(diào)查、分析和監(jiān)督,然而證券市場的高度分散性,“搭便車”行為普遍存在,抑制了信息投資。目前,我國證券市場機(jī)構(gòu)大戶操縱市場,銀行違規(guī)資金入市,證券機(jī)構(gòu)違規(guī)透支,新聞媒介推波助瀾,誤導(dǎo)誤信股民跟風(fēng)等,都是信息傳遞機(jī)制不暢,功能存在障礙的具體表現(xiàn)。西方學(xué)者普遍認(rèn)為,在證券市場的信息傳遞模型中,除非有嚴(yán)格的約束條件,否則不存在唯一均衡。只有提高企業(yè)自己的信息成本,才能實現(xiàn)有效的分離均衡,才能使信用差的企業(yè)放棄模仿信譽(yù)好的企業(yè)的動機(jī),但均衡的唯一性仍是一個有待繼續(xù)解決的問題。結(jié)合我國的證券市場,其核心是保證信息傳遞暢通、充分、準(zhǔn)確,從而逐步趨于完全對稱。具體措施是:實現(xiàn)國有股和法人股的上市流通,以利健全信息傳遞機(jī)制,改善市場結(jié)構(gòu),減少信息扭曲,提高信息質(zhì)量,發(fā)揮信息顯示器的正常功能。信息是一種特殊的商品,需求者實際上無權(quán)選擇,一旦信息質(zhì)量存在問題,信息使用者的利益將無法挽回。因此規(guī)范和完善上市公司信息傳遞機(jī)制,降低信息成本,規(guī)范會計職業(yè)是十分必要的。一方面要加強(qiáng)對注冊會計師的管理,提高其風(fēng)險度;另一方面加強(qiáng)行業(yè)自律,提高其約束自己的行為的能力。信息成本的存在使非對稱信息的產(chǎn)生成溪必然。

另外一個熱點問題是：中國國有企業(yè)由于經(jīng)營不善,面臨倒閉,在新的政策下,國企拍賣成為社會關(guān)注的焦點,如何使國有企業(yè)的拍賣更為有效是一個很值得研究的問題。拍賣前必須先清楚兩點:一是被拍賣企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀;二是評估該企業(yè)的資產(chǎn)。拍賣理論的核心內(nèi)容是弄清投標(biāo)者對被拍賣企業(yè)的真實評價。這就需要投標(biāo)者花一定的時間與精力去調(diào)查該企業(yè)的資產(chǎn)狀況,同時,拍賣者也要盡力弄清投標(biāo)者對企業(yè)的真實評價。在歐洲,許多拍賣者得到的價格都低于投標(biāo)者對企業(yè)的真實評價,因為,常常有這樣的集團(tuán),由于他們比別人更了解該企業(yè),掌握了有關(guān)該企業(yè)的更充分的信息,從而壓低了該企業(yè)的價格。為了解決這一問題,可以進(jìn)行二級密封價格拍賣法,即通過投標(biāo)者之間的競爭,由出價最高者以次高價格購買,從而激勵投標(biāo)者說真話。不過,拍賣者有時也會與投標(biāo)者合謀,從而使拍賣失效,尤其是在拍賣公益企業(yè)時。故而,應(yīng)采取一種更為公開的拍賣方式,讓更多的投標(biāo)者競爭。比如,英國就把一些公共事業(yè)企業(yè)賣給法國(如水利系統(tǒng))和美國(如電信系統(tǒng))。中國不一定要采取這樣的方式,但一定要使信息更為公開,拍賣更為公正,這樣,才能使拍賣成功。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時期,國有企業(yè)的所有者是由政府代表的全體人民,但在實際操作中,不同的企業(yè)隸屬于不同的政府部門。因此在企業(yè)兼并時會常伴隨有“一定的道德風(fēng)險”問題。這一問題很有意義，其核心是產(chǎn)權(quán)問題。兩個歸屬不同政府部門的企業(yè)兼并時,兼并合同會偏向哪一方或保持中立是很難給出清楚明確的解釋的,因為兩個政府部門有不同的利益目標(biāo)。這與委托—理論略不同。委托—理論告訴我們,對于一個委托人、一個人的情形,委托人應(yīng)該為人設(shè)計一種有效的激勵機(jī)制,比如高工資,與工作績效掛鉤的獎金等使人更有效地工作。一般來說,為了控制風(fēng)險,一個人不允許同時有兩個委托人。在這種情況下,“兼并”是一種有效的激勵機(jī)制。由于受到“兼并”的威脅,人即經(jīng)理會更努力地經(jīng)營企業(yè),使企業(yè)的資產(chǎn)不斷增殖。通常情況下,經(jīng)理并不希望“兼并”發(fā)生,除非其經(jīng)營狀況相當(dāng)糟。事實上,通過對兼并制度的分析及對兼并實例的考察,我們認(rèn)為,“兼并”的作用與效果并不像我們想象的那么好。如前所言,分屬兩個政府部門的企業(yè)之間的“兼并”則有所不同。在這種情況下,至少存在兩個委托人,其中一個委托人會控制兼并合同的簽訂,從而弱化另一個委托人的權(quán)力。

三．國有企業(yè)的激勵問題分析

國有資產(chǎn)是通過層層的關(guān)系才到達(dá)企業(yè)的,而中國國企的委托關(guān)系具有無限循環(huán)的特性。在委托—鏈條上的當(dāng)事人既是委托人又是人。從理論上講,國有資產(chǎn)屬于全民,工人階級是全民的優(yōu)秀代表,是初始委托人,委托政府作為國有資產(chǎn)的人,而政府又作為委托人委托經(jīng)理來管理國有企業(yè);經(jīng)理是國企的人同時他又作為委托人,委托車間主任管理生產(chǎn)經(jīng)營;車間主任是人同時又是委托人,委托工人進(jìn)行生產(chǎn)。工人這時成為最低層次的人與最高層次委托人扣成一個環(huán)。因此,解決這種委托問題的關(guān)鍵就在于規(guī)避道德風(fēng)險與逆向選擇,即使委托人和人的利益趨于一致。也就是委托人要在全社會設(shè)計一套對人的激勵相容約束機(jī)制的方案,使人在追求自身利益最大化的過程中必須維護(hù)委托人的長遠(yuǎn)利益。變“損人利己”為“雙贏”是這套機(jī)制的核心所在。當(dāng)對人付出的努力不能進(jìn)行完全的檢驗,從而人有可能試圖只付出少于他能夠付出的努力時;當(dāng)一個只根據(jù)行動而不兼顧結(jié)果支付報償?shù)钠跫s建立時,潛在的道德風(fēng)險立即產(chǎn)生。對委托人來說,人行動是不可預(yù)測的,委托人的問題是如何根據(jù)可觀測到的信息(資產(chǎn)增值率、利潤率、市場占有率、同行業(yè)企業(yè)家正常利潤等)來獎懲人,以激勵其選擇對委托人最有利的行動。我們用A表示人所有可能選擇的行動的集合,a∈A表示人的一個行動,可以是任何維度的決策變量如a=(a1、a2……),a1、a2表示人在數(shù)量和質(zhì)量上的工作時間或代表固定資產(chǎn)投資和開發(fā)研究等。θ是外生變量稱“自然狀態(tài)”,a、θ決定一個可觀測的結(jié)果π(a、θ),如產(chǎn)出。委托人的問題是設(shè)計一個激勵合同S(π),根據(jù)觀測的產(chǎn)出π對人進(jìn)行獎懲。設(shè)人努力的負(fù)效用為C(a),委托人的期望效用函數(shù)為V=π(aθ)-S(π),人的期望效用函數(shù)為U=S(π)-C(a)。前面已經(jīng)提到委托人和人的利益是沖突的,因此除非委托人能對人提供足夠的激勵,否則,人不會如委托人希望的那樣努力工作。委托人的問題就是選擇a和S(π)最大化,即上述自己期望效用函數(shù)。但這樣做的時候面臨著來自人的兩個約束。第一個約束是參與約束即人接受合同得到的期望效用不能小于不接受合同得到的最大期望效用U(由其他市場機(jī)會決定),可以表示為S(π)-C(a)≥U。第二個約束是激勵相容約束,在任何激勵合同S(π)下,人總是選擇使自己期望效用最大化的a,因此任何委托人期望的a都只能通過人的效用最大化行為實現(xiàn)。如果a是委托人希望的行動,a′∈A是人可以選擇的任何行動,那么只有當(dāng)人從選擇a中得到的期望效用大于從選擇a′中得到的期望效用,人才會選擇a,激勵相容約束的數(shù)學(xué)表述如下:s〔π(aθ)-C(a)〕≥S〔π(a′θ)-C(a′)〕a′∈A,這就是解決道德風(fēng)險的基本簡化模型。當(dāng)然要得出最優(yōu)解需經(jīng)過一系列的數(shù)學(xué)變換,還要考慮a、θ的分布密度,這里從略。

下面討論逆向選擇模型。根據(jù)顯示原理,我們只需要考慮能使人出于自身利益真實顯示他所屬類型的契約,并根據(jù)聲稱自己具有的屬性來決定按契約支付報償。a為人的內(nèi)在屬性(不是道德風(fēng)險模型中委托人希望選擇的行動),a′是人聲稱的屬性,W為委托人為人設(shè)計的契約,U為人的效用,則防范逆向選擇的模型為:U〔W(a),a〕≥〔W(a′)a〕aa′∈A上述激勵相容約束機(jī)制模型從表面看,在企業(yè)利潤的蛋糕上政府似乎分得了較少的份額,其實在這種機(jī)制的運作下的委托關(guān)系會創(chuàng)造循環(huán)的創(chuàng)新支力,會使企業(yè)利潤的蛋糕越做越大,國家、政府會得到長期的不斷增長的利潤“蛋糕”。在以上的模型下需要對企業(yè)的分配制度進(jìn)行改革。人的收入一定與企業(yè)的業(yè)績掛鉤與職工分配基金脫鉤,體現(xiàn)出按勞分配與按要素分配的結(jié)合。尤其是智力要素價值要得到實現(xiàn),得到蛋糕的份額與其努力程度成正比。同時,企業(yè)的激勵相容約束機(jī)制也需要一個規(guī)范化的市場環(huán)境。環(huán)境對人的約束是剛性的、使他別無選擇。市場的評價約束著人,公司的經(jīng)營狀況基本取決于經(jīng)理的能力,公司一旦破產(chǎn),經(jīng)理的人力資本價值在市場上就一貶到零,甚至可能從此斷送經(jīng)理生涯。這種來自人力資本市場的約束是最硬的行為約束。而資本市場對人的約束是來自股東(委托人)的間接控制,使人不得不考慮委托人的利益和要求。企業(yè)激勵相容約束機(jī)制的運作需要法律的保障,企業(yè)經(jīng)理的任用要通過法律程序,另外上級主管部門對企業(yè)的督查要法制化。還要建立企業(yè)內(nèi)部職工舉報獎勵制度,這樣才能使國企委托——關(guān)系處于良性的循環(huán)之中,使這個環(huán)緊緊地圍住國有資產(chǎn),使國有資產(chǎn)保值增值。

四．結(jié)語

客觀上講,非對稱信息的研究目的在于如何設(shè)計一種有效的經(jīng)濟(jì)機(jī)制,選擇滿足委托人、人參與約束和激勵相容的約束激勵合同以期最大化自己的期望效用函數(shù),促使資源的帕累托最優(yōu)。這方面研究理論和現(xiàn)實還有差距,但就約束、激勵的某一方面研究和實踐都取得了重大突破,可二者的相容僅表現(xiàn)為模型。特別是在我國改革開放以來,激勵理論和實踐呈現(xiàn)出日新月異,而約束的理論和實踐則相對滯后,使激勵機(jī)制發(fā)生扭曲,甚至有人認(rèn)為監(jiān)控就是懲罰。必須改變這種傳統(tǒng)的思維定式,實現(xiàn)激勵約束相容,二者不可偏頗。這方面我們有豐富的經(jīng)驗,又有深刻的教訓(xùn)。今天,我們正在構(gòu)筑社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的框架,許多問題有待信息經(jīng)濟(jì)學(xué)去參與研究,如保險業(yè)、拍賣業(yè)、舊貨市場、棘輪效應(yīng)、國企改革、稅收、財政、制度變遷以至產(chǎn)權(quán)等等。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)是一門新型的經(jīng)濟(jì)學(xué)科,它適應(yīng)信息社會的需要,體現(xiàn)知識經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,最能實現(xiàn)帕累托最優(yōu)。

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第2篇：信息經(jīng)濟(jì)學(xué)范文

“信息不對稱”是對以往經(jīng)濟(jì)學(xué)的重大進(jìn)步，但是當(dāng)前的信息經(jīng)濟(jì)學(xué)確有一些應(yīng)予改進(jìn)。

關(guān)鍵詞：信息經(jīng)濟(jì)學(xué)

1996年和20__年的諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎都因信息經(jīng)濟(jì)學(xué)而頒。1996年授于英國學(xué)者詹姆斯·莫里斯和美國學(xué)者威廉姆·維克瑞，20__年授予3位美國學(xué)者，分別是喬治·阿克洛夫、邁克爾·斯賓塞、約瑟夫·斯蒂格利茨。

信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的核心是信息不對稱。就是在交易的雙方中，常會有“一方所掌握的相關(guān)信息不如另一方多”的情形。

“信息不對稱”是對以往經(jīng)濟(jì)學(xué)的重大進(jìn)步。以往的經(jīng)濟(jì)學(xué)都是假定交易雙方的信息是對稱的，這顯然和許多現(xiàn)實生活不相符。

由于信息不對稱，所以信息較多的一方就可以利用自己的信息優(yōu)勢，獲取信息較少一方的額外收益。而當(dāng)前信息經(jīng)濟(jì)學(xué)更強(qiáng)調(diào)的，是違反道德的額外收益，就是“道德風(fēng)險”，例如假冒偽劣商品、夸大其詞、合同欺詐。反過來說，信息較少的一方由于懷疑對方的道德風(fēng)險，從而選擇謹(jǐn)慎，寧可選“品低價廉”者以降風(fēng)險，于是反而使優(yōu)品落選，就是“趨劣選擇”（學(xué)者稱為“逆向選擇”）。

信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的信息不對稱、以及引發(fā)的道德風(fēng)險和趨劣選擇，對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展很有指導(dǎo)意義。例如建立商業(yè)誠信、打擊假冒偽劣商品，都是。

但是我認(rèn)為，當(dāng)前的信息經(jīng)濟(jì)學(xué)，確有一些應(yīng)予改進(jìn)。

首先，當(dāng)前信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的一般性不夠好：1、既然有信息不對稱，就應(yīng)該有信息對稱；2、信息也是資源；3、“信息不對稱”不僅限于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。因此更一般地說，應(yīng)該依次是這樣的過程：資源對稱與不對稱信息對稱與不對稱經(jīng)濟(jì)資源對稱和不對稱經(jīng)濟(jì)信息對稱和不對稱。但是當(dāng)前信息經(jīng)濟(jì)學(xué)既未講一般資源，也未講非經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，就直接跳到經(jīng)濟(jì)信息。

而且應(yīng)該指出，研究信息的對稱和不對稱，首先必須說清“什么是信息”？然而這個最“前提”的問題，當(dāng)前的信息經(jīng)濟(jì)學(xué)并未解決。其次，“道德風(fēng)險”其實不屬經(jīng)濟(jì)。當(dāng)前信息經(jīng)濟(jì)學(xué)研究道德風(fēng)險，就是將信息經(jīng)濟(jì)學(xué)非經(jīng)濟(jì)化。此外，“信息的對稱性（信息的對稱和不對稱）”既不通俗、也不準(zhǔn)確，如果改成“信息的充足性”也許更好。

但是更重要的是，當(dāng)前信息經(jīng)濟(jì)學(xué)，對社會許多經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象尚無法解釋，更談不上怎樣改進(jìn)。例如我國西部農(nóng)民的農(nóng)產(chǎn)品怎樣進(jìn)入國際市場，這就是農(nóng)民的信息不對稱。但至少從兩個方面，當(dāng)前的信息經(jīng)濟(jì)學(xué)無法解釋這個問題。首先，我國農(nóng)民與國際市場之間的信息不對稱，既不是道德風(fēng)險，也不是趨劣選擇，和當(dāng)前信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的信息不對稱都不相干。其次，研究中國農(nóng)民和國際市場的信息不對稱，目的是使農(nóng)民的信息由不對稱變?yōu)閷ΨQ。但是當(dāng)前的信息經(jīng)濟(jì)學(xué)，卻沒有研究信息的對稱性轉(zhuǎn)化，所以無法研究農(nóng)民對國際市場的信息怎樣轉(zhuǎn)化為對稱。

信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的改進(jìn)，我認(rèn)為，首先要進(jìn)一步提高信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的一般性。在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提高信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的解釋力和應(yīng)用力。

對提高信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的解釋力和應(yīng)用力，我認(rèn)為可以這樣：

依“能否轉(zhuǎn)化、怎樣轉(zhuǎn)化、轉(zhuǎn)化條件”3個問題，研究信息的對稱性。

交易雙方中，任何一方已有的信息和所需求的信息，兩者之間的差距，稱為“信息差距”。不妨將信息不足看作“正差距”。以下所說的信息差距，也都是指正差距。那么所謂“信息轉(zhuǎn)化”，實際就是縮短乃至消除信息差距。

交易雙方中的任一方，只可能有如下4種情形之一：1、沒有信息差距，甚至是負(fù)差距，就是信息過剩；2、雖然有信息差距，但是這一差距自己能夠消除（自力消除）；3、雖然不能自力消除信息差距，但如果在自己和交易對方之間引入若干第三方，就可以消除這一差距；4、即使引入第三方，也不能消除信息差距。

第3篇：信息經(jīng)濟(jì)學(xué)范文

關(guān)鍵詞自愿性披露強(qiáng)制性披露會計信息

會計信息披露是聯(lián)系投資者和企業(yè)及其管理層的重要紐帶。投資者根據(jù)企業(yè)披露的會計信息進(jìn)行投資決策，企業(yè)管理層則通過披露會計信息傳遞企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績、資源配置和財務(wù)風(fēng)險等信息?？梢姇嬓畔⑴兜淖饔檬秋@而易見的，而目前關(guān)于會計信息披露是采取自愿性披露還是強(qiáng)制性信息披露一直爭論不休，但可以明確的是無論哪種披露方式，都有其深厚的理論根源。

1會計信息自愿性披露的理論基礎(chǔ)

理論、信號傳送理論以及市場基礎(chǔ)動力是會計信息自愿性披露的基石，它們在一定程度上解釋了公司為什么有自愿披露會計信息的動機(jī)。

1.1理論

理論（AgencyTheory）把公司視為是一系列契約的集合體，該理論具有兩個基本假設(shè)：①不管是人（在契約中發(fā)揮管理職能的集團(tuán)）抑或是委托人（資本或其他資源的提供者）都試圖盡可能擴(kuò)大自身的財富，但他們之間又需要相互合作。因此委托人和人如何從根據(jù)公司財務(wù)報告所作的決策中獲益是理論所引發(fā)的最主要信息披露問題；②委托人和人都希望盡可能擴(kuò)大自身財富從而導(dǎo)致委托人和人的利益存在沖突，而契約是減少這種沖突的一種途徑。契約的有效執(zhí)行將引發(fā)監(jiān)督成本、擔(dān)保成本和剩余損失等成本，而成本一般是由人承擔(dān)的，人為了減少成本，便有了自愿披露會計信息的動機(jī)。

1.2信號傳送理論

信號傳送理論（Signaling）解釋了為什么在沒有強(qiáng)制性披露要求的情況下，公司會有在資本市場上自愿披露會計信息的動機(jī)。公司為了爭奪市場上稀缺的風(fēng)險資本，為了在資本市場上獲得競爭優(yōu)勢，自愿披露是必要的。會計信息向所有市場參與者傳送有關(guān)公司資源配置、經(jīng)營績效和財務(wù)風(fēng)險等信息，當(dāng)公司高度依賴會計信息來表達(dá)自己的活動及活動成果時，會計信息便無可厚非地成了再現(xiàn)公司具體存在的最佳信號。

對于業(yè)績優(yōu)良、資本結(jié)構(gòu)良好的公司，在尋求資本的時候，有動機(jī)自愿披露會計信息。通過信息披露，可以獲得一個良好的市場信譽(yù)，增強(qiáng)公司籌資能力。而且業(yè)績優(yōu)良的報告表明公司有很大的抗風(fēng)險能力，從而維護(hù)投資人的利益，更容易吸引投資者的注意，從而降低公司的資本成本。而對于一些業(yè)績平平的公司，迫于資本市場的競爭壓力和籌集資本的需要，也不得不對外披露信息，因為“沉默”往往被理解為公司不愿意披露“壞”信息,因此業(yè)績平平的公司為了避免被懷疑為不良業(yè)績，就不得不報告它們的經(jīng)營成果。只有那些業(yè)績差的公司可能不愿意披露信息，但是為了公司的生存與發(fā)展，為了吸引投資者對其未來經(jīng)營前景的期望，也將會迫使業(yè)績差的公司對外披露信息，以增強(qiáng)投資者對公司未來成長的信心。

1.3市場基礎(chǔ)動力

市場基礎(chǔ)動力（Market—BasedIn?鄄centivesforInformationProduction）源自經(jīng)理人才市場的動力，正如Fama所探討的，經(jīng)理人員是隸屬于經(jīng)理人才市場的，其管理服務(wù)具有市場價值。理性的經(jīng)理人員將更希望獲得在同等情況下的高市場價值。由于他們在創(chuàng)造企業(yè)價值上所取得的成功很可能決定了其自身的市場價值，因而他們必然會努力實現(xiàn)企業(yè)的市場價值最大化。經(jīng)理人才市場的存在主要從兩個方面有助于對逆向選擇等問題的克服，推動經(jīng)理人員對信息的提供。第一，將降低經(jīng)理人員逃避責(zé)任的可能，使其更愿意提供影響企業(yè)價值的信息。第二，經(jīng)理人員將設(shè)法最小化企業(yè)的資本成本，最大化企業(yè)的價值。在大多數(shù)情況下，這構(gòu)成了經(jīng)理人員向市場提供會計信息的一種動力，因為會計信息的披露將增強(qiáng)投資者對企業(yè)的信心，提高企業(yè)的市場價格，降低企業(yè)的資本成本，并促進(jìn)企業(yè)間的交易，從而提升其市場價值。另一個規(guī)范經(jīng)理的基本市場是收購市場，如果經(jīng)理人員不最大化企業(yè)的價值，企業(yè)就有可能被收購，而企業(yè)一旦被收購，通常將導(dǎo)致經(jīng)理人員的下臺，因此收購市場的存在也激勵著經(jīng)理人員實現(xiàn)企業(yè)價值最大化，從而推動他們對信息的提供。

2會計信息強(qiáng)制性披露的理論基礎(chǔ)

會計信息的外部性、公共物品性質(zhì)以及會計信息不對稱而導(dǎo)致的逆向選擇和道德風(fēng)險，這一切構(gòu)成了會計信息強(qiáng)制性披露的理論基礎(chǔ)。

2.1會計信息的外部性

會計信息的外部性是指一家企業(yè)披露會計信息能夠傳導(dǎo)影響其他企業(yè)的現(xiàn)象。比如一家企業(yè)披露其銷售額和利潤大幅度增長的信息，能夠影響同行業(yè)其他企業(yè)的市場預(yù)期。

會計信息的外部性會引起市場缺陷從而導(dǎo)致會計信息披露需要管制，這是因為會計信息的私人價值與社會價值發(fā)生背離，即積極的外部性會引起會計信息需求過度或供給不足，私人活動的水平常常要低于社會所需要的最優(yōu)水平。比如一家壟斷企業(yè)為了阻止另一家企業(yè)進(jìn)入同一行業(yè)，可能有意不披露有關(guān)信息，使新的競爭者存在進(jìn)入障礙，從而增加了社會成本；而消極的外部性會引起會計信息供給過度或需求不足，私人活動的水平常常要高于社會需要的最優(yōu)水平，由此必然會使市場供求失衡，使會計信息資源配置偏離完全競爭條件下的帕累托最優(yōu)狀態(tài)，為了彌補(bǔ)這種缺陷，政府就有必要對會計信息披露進(jìn)行管制2.2會計信息的公共物品特性

會計信息作為一種公共物品會出現(xiàn)生產(chǎn)不足，或者說供給不能滿足需求。會計信息的生產(chǎn)者通過別人對其產(chǎn)品的使用不能內(nèi)在化其生產(chǎn)成本，即消費者不用為使用公開披露信息而付費，生產(chǎn)者的生產(chǎn)動機(jī)受到限制，企業(yè)會從利己主義出發(fā)有意披露對其有利的信息，而對于使用者有需求但對于企業(yè)獲得資本不利的信息卻可以含而不露，甚至極力隱瞞和歪曲事實。如果要讓公共物品的生產(chǎn)滿足需求的話，那么那些不用付費就可以消費會計信息產(chǎn)品的“免費搭乘者”的信息成本就必須由整個社會承擔(dān)。政府顯然就必須在這方面承擔(dān)責(zé)任，即負(fù)責(zé)監(jiān)督公共物品的生產(chǎn)。

2.3會計信息不對稱

信息經(jīng)濟(jì)學(xué)里把參加交易的各方由于掌握的信息不一致，即一方掌握其他方所沒有掌握的信息優(yōu)勢稱為信息不對稱。在會計學(xué)中信息不對稱具體表現(xiàn)在企業(yè)的經(jīng)營管理人員比投資者更了解公司的真實情況，他們有能力決定會計信息的質(zhì)量———在多大程度上反映公司真實———以維護(hù)自身的利益。由于經(jīng)營管理人員的有限理性和機(jī)會主義傾向，可能會粉飾會計信息，甚至提供虛假的會計信息，因此對會計信息的披露應(yīng)該進(jìn)行管制。實際上，Spence最近也指出：“公司自身都有一種內(nèi)在的動機(jī)和傾向，即操縱或偽造財務(wù)報表以誤導(dǎo)投資人，這是委托人和人之間存在著信息不對稱而導(dǎo)致的必然現(xiàn)象。因此要以外部手段來規(guī)范和約束公司經(jīng)營者，使其能在行為上有利于投資者獲取充足的信息。”

3自愿性披露與強(qiáng)制性披露的對比分析

以上對自愿性披露與強(qiáng)制性披露的理論基礎(chǔ)進(jìn)行了詮釋，這些理論分析各執(zhí)一詞。下面將從信息披露產(chǎn)生根源對這兩種披露方式進(jìn)行分析和闡述。

3.1自愿性披露的根源

一是經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展導(dǎo)致資本市場全球化擴(kuò)張，企業(yè)融資模式由內(nèi)部轉(zhuǎn)向外部，企業(yè)為了吸引更多的資本，需提供更多更透明的信息。二是投資者數(shù)量的增加及投資者素質(zhì)的提高使得投資者更為關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營狀況，增加了對會計信息的需求。三是企業(yè)的信譽(yù)是其在競爭中獲勝的一個關(guān)鍵因素，而經(jīng)理人在經(jīng)理人才市場的競爭壓力下，有提高企業(yè)經(jīng)營業(yè)績和競爭力的動機(jī)，所以會將相關(guān)信息如實可靠地提供給投資者。

3.2強(qiáng)制性披露的根源

一是雖然迫于資本市場的競爭壓力，企業(yè)有自愿披露信息的動機(jī)，但這種自愿披露是建立在企業(yè)的機(jī)會主義行為基礎(chǔ)之上的，可以說這種自愿披露信息是不充分和不完善的，甚至可能是誤導(dǎo)和欺詐的，因此就有必要對其進(jìn)行干預(yù)。二是信息披露成本的存在防礙信息披露的充分性。由于現(xiàn)存的資本市場為非有效市場，就造成了在某些情況下，信息披露成本超過信息所帶來的經(jīng)濟(jì)價值，致使管理當(dāng)局放棄披露部分信息。只有當(dāng)披露成本較低且信息的社會價值大于市場價值時，公司才會愿意披露信息，產(chǎn)生了信息披露的經(jīng)濟(jì)約束。三是會計信息的披露是企業(yè)各利益相關(guān)者相互博弈的結(jié)果。自愿性披露和強(qiáng)制性披露看上去是一對矛盾的概念，但實質(zhì)上這兩種披露方式是有內(nèi)在聯(lián)系的，無論是自愿性披露會計信息還是強(qiáng)制性披露會計信息，都是以提高會計信息質(zhì)量為目標(biāo)，兩者是內(nèi)在統(tǒng)一的。

4對我國會計信息披露方式的建議和設(shè)想

近年來，關(guān)于我國會計信息披露是采取自愿性披露還是強(qiáng)制性披露，一直眾說紛紜。一方面反映了我國會計理論研究的百花齊放局面，另一方面也說明了我國會計界關(guān)于會計信息披露采用何種方式的結(jié)論不夠完善。筆者認(rèn)為，自愿性披露與強(qiáng)制性披露這兩種觀點代表了兩種極端情況，它們都很具有說服力，但都不能產(chǎn)生定論，過分地強(qiáng)調(diào)單純地選擇哪一種方式，未免有失偏頗。我國的會計信息披露方式應(yīng)朝著自愿性披露與強(qiáng)制性披露相銜接的方向發(fā)展，而如何尋求兩者的銜接，如何適度地披露會計信息，則是值得我們關(guān)注的問題。

4.1兩種方式披露內(nèi)容的有機(jī)銜接

強(qiáng)制性披露是按照公認(rèn)會計原則和其他法律、法規(guī)的要求，必須在財務(wù)報告中披露的內(nèi)容；自愿性披露是公認(rèn)會計原則和其他法律、法規(guī)未作要求，而企業(yè)自愿披露的內(nèi)容。強(qiáng)制性披露針對的是企業(yè)諸如上市公告書、財務(wù)報告之類的“硬信息”；自愿性披露針對的是企業(yè)諸如良好的商業(yè)信譽(yù)、人力資源等“軟信息”，這兩種方式披露的內(nèi)容完全可以有機(jī)地銜接在一起。

第4篇：信息經(jīng)濟(jì)學(xué)范文

1 信息經(jīng)濟(jì)下的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)變革與升級

隨著信息經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)跨界融合更加廣泛、深刻，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)也在向智能化、數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化縱深發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計、生產(chǎn)流程、生產(chǎn)方式、產(chǎn)品銷售等全過程滲透。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)整合產(chǎn)業(yè)鏈上下游資源，加快生產(chǎn)流程創(chuàng)新與突破，對產(chǎn)業(yè)自身發(fā)展開辟了新的路徑。產(chǎn)業(yè)之間也將以新的形式進(jìn)行融合發(fā)展。例如借助互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，利用新的技術(shù)、資源和融合方式把農(nóng)業(yè)由一次產(chǎn)業(yè)升級為六次產(chǎn)業(yè)，不僅拓展了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)功能和社會收益，并且，使得這些功能和收益可以通過市場機(jī)制得以實現(xiàn)。新興信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)對生產(chǎn)業(yè)的各個環(huán)節(jié)的滲透和擴(kuò)散，催生出各種基于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的服務(wù)新業(yè)態(tài)，生產(chǎn)業(yè)將從技術(shù)應(yīng)用、服務(wù)內(nèi)容、商業(yè)模式等方面不斷提升?；ヂ?lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的融合，不僅是對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的改造升級，也將不斷催生出新的產(chǎn)業(yè)形態(tài)，這影響不僅體現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化、轉(zhuǎn)型和升級方面，也會影響市場結(jié)構(gòu)、競爭行為、盈利模式及市場績效等方面，對產(chǎn)業(yè)組織產(chǎn)生深刻影響；對產(chǎn)業(yè)的空間布局及產(chǎn)業(yè)政策也將產(chǎn)生強(qiáng)烈沖擊。因此，忽視這些新的變化，將無法對當(dāng)下的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象進(jìn)行更合理而深刻的解釋，也難以對產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的現(xiàn)實問題做出有效的解決，產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的應(yīng)用性將難以體現(xiàn)。

2 信息經(jīng)濟(jì)下的市場和產(chǎn)業(yè)分布變化

信息經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)使得傳統(tǒng)理論下的很多規(guī)律發(fā)生改變。長尾理論（Long Tail）和眾包（crowdsourcing）思維已經(jīng)深入到傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的很多領(lǐng)域，市場細(xì)分越來越細(xì)，“個性化”、“客戶力量”和“小利潤大市場”概念正在廣泛而深刻地影響著傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)和商業(yè)模式，處于需求曲線尾部的市場正在獲得前所未有的關(guān)注和重視。影響市場結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵因素：集中度、差異化和進(jìn)入退出壁壘也正在發(fā)生變化。市場中的競爭行為也隨之變化，處于需求曲線頭部的一級或者二級市場的占有率和利潤率也正在經(jīng)歷由盛轉(zhuǎn)衰。在互聯(lián)網(wǎng)廣泛應(yīng)用之后，企業(yè)的營銷活動也在發(fā)生著革命性的變化，營銷活動受時空限制越來越少，營銷費用越來越低，營銷結(jié)果越來越精準(zhǔn)，廣告方式越來越多樣化，交易付費的廣告付費方式使得廣告費用大幅度縮減。這些信息經(jīng)濟(jì)下市場、競爭策略、商業(yè)模式的變化應(yīng)該被充分關(guān)注，融入產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的日常教學(xué)之中。

電子商務(wù)發(fā)展促成產(chǎn)業(yè)空間分布新格局。電子商務(wù)縱向延展，促進(jìn)城鎮(zhèn)資源快速流轉(zhuǎn)，橫向跨境布局，促進(jìn)全球消費市場的形成。與電子商務(wù)相關(guān)聯(lián)的企業(yè)如軟件公司、代運營工地、在線支付、物流公司等圍繞電子商務(wù)企業(yè)進(jìn)行聚集，也推動著傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)集群升級。互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)正在加速融合，推動產(chǎn)業(yè)集群向“在線產(chǎn)業(yè)帶”轉(zhuǎn)型。信息經(jīng)濟(jì)下的產(chǎn)業(yè)集聚現(xiàn)象越來越顯著，與傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)下的指向性集聚相比，經(jīng)濟(jì)聯(lián)系性的聚集在加強(qiáng)，創(chuàng)新效益的分析也應(yīng)該被進(jìn)一步強(qiáng)化。

信息經(jīng)濟(jì)下，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)為適應(yīng)市場需求在不斷轉(zhuǎn)變，新的產(chǎn)業(yè)形態(tài)不斷在催生，市場結(jié)構(gòu)，消費需求和空間布局都在不斷變化，新的現(xiàn)象和新的問題需要新的思維和新的理論，這對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論是個挑戰(zhàn)，具有經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)改革的必要性。

3 信息經(jīng)濟(jì)背景下產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)改革探索

3.1 教學(xué)理念

產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)中用來分析現(xiàn)實經(jīng)濟(jì)問題的新興的應(yīng)用經(jīng)濟(jì)理論。學(xué)習(xí)本門課程的主要目的是使學(xué)生系統(tǒng)掌握產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)、產(chǎn)業(yè)組織，產(chǎn)業(yè)政策等基本理論，對目前產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀，問題及發(fā)展有一定的了解，并且能夠獨立的運用基本理論和概念分析我國目前產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)當(dāng)中的現(xiàn)狀、問題、使理論和實踐相統(tǒng)一。然而，互聯(lián)網(wǎng)正在改變?nèi)藗兊南M習(xí)慣、市場環(huán)境，這些新的現(xiàn)象應(yīng)該被引入課堂，這就要求在教學(xué)中必須摒棄單純講授傳統(tǒng)理論的教學(xué)觀念和對單一教材的依賴，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)資源和典型案例拓展學(xué)生在產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域的學(xué)科視野，強(qiáng)化學(xué)生發(fā)現(xiàn)、分析與解決市場經(jīng)濟(jì)中的實際問題的能力，突出學(xué)生在教學(xué)中的主體地位。

3.2 教學(xué)方法

在信息經(jīng)濟(jì)時代，創(chuàng)新教學(xué)方法是產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)改革的重點。課堂上理論講解、案例分析是基礎(chǔ)，但是，讓學(xué)生在置身市場和具體產(chǎn)業(yè)之中，才能更加深入地了解產(chǎn)業(yè)發(fā)展所面臨的市場環(huán)境、競爭格局，行為策略以及政府規(guī)制等。在創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)課程教學(xué)過程中，探索教、學(xué)、用協(xié)同的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)課外教學(xué)活動的組織形式，深化課堂教學(xué)。把“浸入式”的教學(xué)理念引入產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的教學(xué)之中，讓學(xué)生能夠?qū)δ硞€產(chǎn)業(yè)的基本情況做調(diào)查研究，撰寫調(diào)研報告等；引導(dǎo)學(xué)生根據(jù)自己的興趣和將來就業(yè)的意愿對具體產(chǎn)業(yè)進(jìn)行追蹤研究，并撰寫行業(yè)分析報告；開展產(chǎn)業(yè)問題討論，讓學(xué)生能夠把理論與現(xiàn)實問題相結(jié)合，深化對理論和現(xiàn)實的理解，并能夠積極地尋求解決問題的方法和路徑，提高學(xué)生的實際運用能力。

3.3 教學(xué)評價

要貫徹教學(xué)方法的改革，考核方式必須相應(yīng)的做以調(diào)整。單一閉卷考試形式不能充分反映學(xué)生對知識點的理解、掌握及運用情況，考核方式需要與教學(xué)方式相配合，多元化地考查學(xué)生實際運用相關(guān)概念和理論的能力，以及發(fā)現(xiàn)、關(guān)注產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象與事實。例如，可以引導(dǎo)學(xué)生對信息經(jīng)濟(jì)下產(chǎn)業(yè)市場結(jié)構(gòu)、市場行為和市場績效的變化，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)下面對的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的重構(gòu)、轉(zhuǎn)型與升級，產(chǎn)業(yè)規(guī)制面臨的新問題等進(jìn)行討論分析；讓學(xué)生嘗試撰寫具體的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)案例和產(chǎn)業(yè)分析報告等。把考試與考查結(jié)合起來，更加全面地提升學(xué)生對產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的理解和運用能力，增強(qiáng)知識的現(xiàn)實應(yīng)用性。

3.4 教學(xué)材料

信息經(jīng)濟(jì)下的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)內(nèi)容應(yīng)該更加豐富。毋庸置疑，選擇一本經(jīng)典但又符合當(dāng)下經(jīng)濟(jì)形勢的好教材非常必要，但是，任何一本教材都有它的優(yōu)缺點，為了揚長避短，更加豐富的學(xué)習(xí)材料和學(xué)習(xí)資源應(yīng)該引入教學(xué)，包括經(jīng)典案例，統(tǒng)計年鑒、行業(yè)報告、與課程內(nèi)容相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)資源，以及與之相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)公開課程。多樣化的教學(xué)材料不僅可以滿足學(xué)生的課堂學(xué)習(xí)，而且可以作為課后輔助材料，開闊學(xué)生的視野，讓學(xué)生更加充分地了解產(chǎn)業(yè)相關(guān)的知識和現(xiàn)實，讓學(xué)生對產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的內(nèi)容形成綜合知識結(jié)構(gòu)體系，為其后續(xù)研究與應(yīng)用奠定良好的理論基礎(chǔ)和分析能力。

第5篇：信息經(jīng)濟(jì)學(xué)范文

人人培養(yǎng)，技能為先

實踐中，吉林財經(jīng)大學(xué)信息經(jīng)濟(jì)學(xué)院根據(jù)獨立學(xué)院辦學(xué)定位、經(jīng)濟(jì)發(fā)展及社會對人才需求的變化，結(jié)合獨立學(xué)院生源特點，將人才培養(yǎng)目標(biāo)的內(nèi)涵具體化，即“培養(yǎng)高素質(zhì)應(yīng)用型人才”。突出對專業(yè)技能的培養(yǎng)，把人才培養(yǎng)定位在提高學(xué)生的動手能力和應(yīng)變能力上，使學(xué)院人才培養(yǎng)定位除要求具備高素質(zhì)應(yīng)用型人才外，還要求學(xué)生具有較強(qiáng)動手能力，學(xué)生畢業(yè)后能很快適應(yīng)所在單位工作要求。

為此，學(xué)院強(qiáng)調(diào)高素質(zhì)“技能”的培養(yǎng)，但又不唯“技能”為上，特別注重課程體系結(jié)構(gòu)的科學(xué)性與合理性，以社會需要為導(dǎo)向，根據(jù)學(xué)生反饋和社會調(diào)研，不斷調(diào)整和改進(jìn)，做到了課程設(shè)置合理、邏輯關(guān)系明確、知識銜接有序、涵蓋內(nèi)容廣泛。

根據(jù)人才培養(yǎng)定位的需要，學(xué)院將整個課程體系設(shè)置為三類模塊，即基礎(chǔ)模塊、專業(yè)模塊和實踐模塊。基礎(chǔ)模塊主要是給學(xué)生做好專業(yè)知識的鋪墊，是學(xué)生學(xué)習(xí)專業(yè)知識的前期積累。專業(yè)模塊是學(xué)生應(yīng)學(xué)好的主要專業(yè)知識，是學(xué)生應(yīng)掌握的主要技能。實踐模塊主要是對學(xué)生動手能力和實踐操作能力進(jìn)行培養(yǎng)。

同時，學(xué)院從培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)技能出發(fā)，特別注重對學(xué)生進(jìn)行實踐性課程的學(xué)習(xí)和研討，在專業(yè)課程中設(shè)有單元實踐、階段性實踐、課程總體實踐和課程融合實踐。通過這些實踐教學(xué)，不僅提高了學(xué)生的動手能力，也培養(yǎng)了學(xué)生的綜合能力，提高了學(xué)生的總體素質(zhì)。

教學(xué)改革，創(chuàng)新求變

要提高教育教學(xué)質(zhì)量、推動實踐育人方案的貫徹落實，教學(xué)改革是必不可少的重要環(huán)節(jié)。為此，學(xué)院反復(fù)進(jìn)行教學(xué)改革論證，探索出了一套先進(jìn)的教學(xué)理念。

課堂教學(xué)改革，發(fā)揮教師主導(dǎo)、學(xué)生主體作用。學(xué)院通過先進(jìn)的課堂教學(xué)設(shè)計，既保證課堂改革落到實處，又保證不走偏、不變味。教師改變了以往“以講代學(xué)”“以講代練”的現(xiàn)象，“講”為“學(xué)”服務(wù)的意識有所提高。

實踐表明，先進(jìn)的課堂教學(xué)設(shè)計增加了學(xué)生的參與度，便于學(xué)生動流、思維碰撞、分享觀點，同時，積極引入“學(xué)習(xí)小組”等競爭模式，便于學(xué)生的互動，也便于教師分別指導(dǎo)，進(jìn)而打破了教師“一言堂”、打破了傳統(tǒng)的教師“主宰課堂”，實現(xiàn)了教師“主導(dǎo)課堂”、學(xué)生自主學(xué)習(xí)新方式。

教學(xué)內(nèi)容改革，先進(jìn)性、科學(xué)性決定成敗。隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，社會對人才的要求也在不斷變化。因此，人才培養(yǎng)方案會定期予以修改。實踐中，學(xué)院根據(jù)人才培養(yǎng)方案的變動不斷修改教學(xué)內(nèi)容，特別是對會計學(xué)專業(yè)的教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行了大膽改革。該專業(yè)教師在日常教學(xué)活動中，注重采用了多種教學(xué)方法，提高了學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，使學(xué)生從被動學(xué)習(xí)變?yōu)橹鲃訉W(xué)習(xí)，從旁觀者變?yōu)閰⑴c者。同時，教師在授課過程中通過采用情景教學(xué)、案例教學(xué)、參與式教學(xué)等方法，使學(xué)生的實踐技能得到了長足的進(jìn)步，為其未來的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

強(qiáng)化師資，提升專業(yè)教學(xué)水平

建立實踐能力強(qiáng)的“雙師型”教師隊伍。學(xué)院專職教師中青年教師偏多，且多數(shù)青年教師從校門到校門，沒有實踐經(jīng)驗。為此，學(xué)院要求青年教師從多種渠道、采用不同方式加強(qiáng)自身實踐能力的培養(yǎng)，并鼓勵他們到企事業(yè)單位實習(xí)并考取相關(guān)資格證書成為“雙師型”教師；定期聘請企事業(yè)單位資深人士來校講學(xué)，交流經(jīng)驗，傳授技能。

建立“老帶新、結(jié)對子”的青年教師培養(yǎng)模式。學(xué)院青年教師任教前，需通過省、校組織的教師資格崗位培訓(xùn)，進(jìn)行試講合格后方可上崗授課。在授課過程中“老帶新、結(jié)對子”，指定專業(yè)老教師與青年教師結(jié)對子，以課前指導(dǎo)、課中視聽、課后點評等方式方法，不斷提高青年教師的授課水平。

采取“走出去，請進(jìn)來”的方式，提升青年教師的業(yè)務(wù)能力。為提高青年教師的業(yè)務(wù)能力，學(xué)院積極鼓勵青年教師“走出去”到各企事業(yè)單位、實踐教學(xué)基地等去走訪、調(diào)研、指導(dǎo)學(xué)生實習(xí)，使他們能理論與實踐相結(jié)合，提高實踐教學(xué)能力。另外，學(xué)院還以“請進(jìn)來”的形式請其他院校的學(xué)者和社會知名專家來講學(xué)，將前沿理論和觀點、實踐經(jīng)驗和方法等請進(jìn)來，豐富教師視野的同時，也能使教師有機(jī)會了解、接觸社會，增強(qiáng)與社會各界的溝通和交流。

鼓勵青年教師提高自身水平。學(xué)院積極創(chuàng)造條件，努力營造學(xué)習(xí)氛圍，鼓勵青年教師進(jìn)一步深造，通過進(jìn)修、考研、考博等提高教師自身的學(xué)歷、學(xué)識水平。通過主動學(xué)習(xí)豐富教師的知識結(jié)構(gòu)和學(xué)識水平。

此外，學(xué)院還鼓勵青年教師積極參加各級各類教學(xué)競賽活動，如說課、講課、多媒體課件制作、教案評比等，在積極支持教師參加的同時，給予一定的技術(shù)指導(dǎo)，促進(jìn)了他們教學(xué)水平與職業(yè)能力的提高。

實踐教學(xué)，強(qiáng)化動手能力

課內(nèi)單項實驗。課內(nèi)單項實驗包括單元實驗、階段性實驗、課程總體實驗和課程融合實驗。單元實驗在每一單元完成時進(jìn)行，階段性實驗在某一知識點完成時進(jìn)行，課程總體實驗在課程完時進(jìn)行，課程融合實驗在相關(guān)主要課程完成時進(jìn)行。通過這些實驗，使學(xué)生的實踐技能漸次形成。

業(yè)務(wù)場景設(shè)計。為了鍛煉學(xué)生的思維能力和創(chuàng)造能力，學(xué)院在相關(guān)課程中安排一部分業(yè)務(wù)內(nèi)容，把這些業(yè)務(wù)內(nèi)容的處理交由學(xué)生進(jìn)行。先由學(xué)生組成業(yè)務(wù)處理組，分工合作，提出解決方案。要求做出任務(wù)完成計劃書、責(zé)任人崗位分工任務(wù)書、任務(wù)完成路徑設(shè)計書和總結(jié)建議書。通過這項活動，使學(xué)生的創(chuàng)造技能得到真正發(fā)揮，同時也讓學(xué)生了解到自己的不足。

社會調(diào)查和實習(xí)。學(xué)院從二年級開始要求學(xué)生每個假期都要參加社會調(diào)查，內(nèi)容涉及經(jīng)濟(jì)管理等各方面，彌補(bǔ)學(xué)生社會經(jīng)驗少的缺欠，同時要求學(xué)生寫出調(diào)查報告。三年級學(xué)生還要參加社會實習(xí)，充分發(fā)揮實習(xí)基地的作用。學(xué)生在實踐教師的指導(dǎo)下，參與到實際業(yè)務(wù)中去，為就業(yè)提供足夠的知識和技能儲備。

校內(nèi)綜合實踐。校內(nèi)綜合實踐是在學(xué)生將全部專業(yè)課學(xué)完，臨近畢業(yè)前，將學(xué)生的知識綜合在一起開展的實踐，這次實踐不僅包括基本業(yè)務(wù)訓(xùn)練，還包括一些內(nèi)容較難、綜合運用較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)練習(xí)。通過綜合實踐，學(xué)生的動手能力得到進(jìn)一步提高，基本達(dá)到用人單位直接上崗的要求。

校內(nèi)外實踐基地建設(shè)。學(xué)院在校內(nèi)建立一系列專業(yè)實驗室，包括會計手工模擬實訓(xùn)室、金融綜合模擬實驗室、第三方物流實驗室、財務(wù)管理實驗室、審計實驗室、ERP實驗室和沙盤模擬實訓(xùn)室等，并于2011年被評為“吉林省省級會計與財務(wù)管理實驗教學(xué)示范中心”。這些實驗室的建設(shè)對課內(nèi)單項實驗和校內(nèi)綜合實踐提供了良好的條件，對提高學(xué)生的實踐動手能力發(fā)揮了重要作用。

第6篇：信息經(jīng)濟(jì)學(xué)范文

關(guān)鍵詞：信息經(jīng)濟(jì)學(xué)；國家助學(xué)貸款；違約

中圖分類號：F830.589文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號：1673-291X(2009)08-0162－02

一、引言

國家助學(xué)貸款是國家為加速人才培養(yǎng)，資助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)而采取的一項重大措施，需要貸款的學(xué)生無須質(zhì)押、擔(dān)保，學(xué)生只要憑借自己的身份、人格和信譽(yù)就可以申請。國家助學(xué)貸款推出以后，迅速引起了全社會的極大關(guān)注，確實為許多貧困學(xué)子完成學(xué)業(yè)提供了有利的支持。一度出現(xiàn)了助學(xué)貸款的高峰。但隨著第一批貸款的到期，事隔幾年后的今天助學(xué)貸款卻從貸款高峰轉(zhuǎn)化為違約高峰。據(jù)媒體披露全國借貸學(xué)生平均違約率接近20%，伴隨著違約高峰而來的則是放貸低谷。目前，列入銀行停貸“黑名單”的高校有100 多所，約占全國高?？倲?shù)的10%。由于助學(xué)貸款還貸比率不高，如今助學(xué)貸款正陷入前所未有的困境。

造成國家助學(xué)貸款發(fā)放和回收不甚理想的原因，許多學(xué)者都進(jìn)行了討論分析。普遍認(rèn)為，在國家助學(xué)貸款運行中存在一些困難和問題，比如，信用擔(dān)保方式的國家助學(xué)貸款風(fēng)險難以控制，經(jīng)濟(jì)效益甚微，難以調(diào)動銀行開展國家助學(xué)貸款的積極性和主動性；根據(jù)助學(xué)貸款還款計劃和普通高校本科畢業(yè)生的平均年收入水平測算，獲貸學(xué)生還貸的負(fù)擔(dān)偏重；學(xué)校在助學(xué)貸款中的作用還未充分發(fā)揮等。

筆者應(yīng)用信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點來分析信息不對稱條件下銀行與學(xué)生之間的關(guān)系，力求尋找解決問題的對策。

二、助學(xué)貸款違約與信息不對稱

信息不對稱是指在某一活動中，當(dāng)事人雙方擁有一些另一方不擁有的信息。從發(fā)生的時間來看，信息不對稱可能發(fā)生在當(dāng)事人簽約之前，也可能發(fā)生在簽約之后。我們將事前信息不對稱致的問題稱為逆向選擇，如舊車市場上低質(zhì)量的驅(qū)趕走高質(zhì)量的車，保險市場上高風(fēng)險的投保人趕走低風(fēng)險的投保人等，此類問題一般可以通過信號傳遞來解決；將事后信息不對稱導(dǎo)致的問題稱為道德風(fēng)險，此類問題是指由于委托人不能直接觀測到人的活動，因而人有可能采取于己有利但于委托人不利的行動，一般可以通過激勵機(jī)制來解決。在國家助學(xué)貸款市場中，銀行與學(xué)生的關(guān)系就是一種合約關(guān)系，合約形成的前后，以及在合約雙方之間，都存在著信息不對稱的現(xiàn)象，因此合約中既有逆向選擇的問題，也有道德風(fēng)險的問題。當(dāng)逆向選擇問題和道德風(fēng)險問題發(fā)生的時候，隨之的結(jié)果就是違約，所以下面我們著重對銀行與學(xué)生之間的逆向選擇問題和道德風(fēng)險問題進(jìn)行較為具體的分析。

（一）逆向選擇問題

在貸款市場上，不同學(xué)生作為借款者有著不同的還款風(fēng)險，屬于不同的風(fēng)險類型。其還款風(fēng)險的大小取決于還款意愿和還款能力，但銀行不具有這些信息，無從判斷每個學(xué)生具體的風(fēng)險類型，因此，在銀行和學(xué)生之間存在著信息不對稱。雖然銀行不能確切得知每個學(xué)生的具體風(fēng)險類型，但對于整個學(xué)生群體的平均還款意愿和還款能力，即對于平均風(fēng)險狀況還是可以作出判斷的。如果銀行可以自由制定貸款利率，銀行將會按照平均風(fēng)險狀況決定貸款利率。

在我國，由于對學(xué)生實行的助學(xué)貸款屬于信用貸款，而我國尚未建立個人信用制度，對于還款行為缺乏有效的監(jiān)督和約束；同時，貸款學(xué)生是貧困生，生活負(fù)擔(dān)重，預(yù)期還款能力較低，從還款意愿和還款能力兩方面考慮，銀行將會判斷貸款學(xué)生群體屬于平均風(fēng)險偏高的類型。假定銀行可以自行制定貸款利率，對于平均高風(fēng)險的群體，銀行傾向于收取較高的貸款利率，但過高的利率可能將風(fēng)險較低的借款者趕跑(他們打算還款，但過高的利率使貸款成本過大，因而放棄貸款) ，留下的都是高風(fēng)險的借款者(他們不打算還款，因而高利率并不能將其嚇走) ，這就是貸款市場中，由于信息不對稱而發(fā)生的高風(fēng)險的借款者趕走低風(fēng)險借款者的逆向選擇。

從銀行分析，在正常的情況下，銀行對企業(yè)進(jìn)行商業(yè)貸款是可以自行制定貸款利率，對信用比較好的企業(yè)實行低貸款利率，而對信用比較差的企業(yè)實行高的貸款利率。這樣銀行可以尋求利益和風(fēng)險的最佳組合，但我們從上面的分析來看，參與貸款的學(xué)生屬于高風(fēng)險的群體，按照銀行的貸款原則，應(yīng)該實行高的貸款利率，而現(xiàn)在執(zhí)行的國家規(guī)定的貸款利率，該利率同銀行的一般性非信用貸款利率大體相同，并不能達(dá)到銀行貸款的效益組合。事實上銀行是不愿意提供國家助學(xué)貸款的，那么為什么銀行要給學(xué)生提供這么多的助學(xué)貸款呢？

根據(jù)信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的原理，信貸市場上由于信息不對稱導(dǎo)致的逆向選擇問題，及其引發(fā)的信貸資金配給問題，可以通過信號傳遞，也就是向銀行傳遞關(guān)于學(xué)生的信號來解決。在我國，為了解決國家助學(xué)貸款市場上銀行不愿意貸款、學(xué)生貸不到款的問題，政府作為第三方力量參與進(jìn)來。國家金融管理部門、經(jīng)辦銀行、國家助學(xué)貸款管理中以及高校，各負(fù)其責(zé)、相互溝通，共同建立還款約束機(jī)制；同時，對于違約學(xué)生增加了懲罰手段、加大了懲治力度。這使得學(xué)生的違約成本大大增加，學(xué)生整體的違約意愿隨之減少，還款意愿隨之提高。同時，還款期限的延長和還款方式的靈活多樣，還款手續(xù)簡化，使得學(xué)生的還款能力提高。這些措施都在向銀行傳遞關(guān)于學(xué)生風(fēng)險程度的信號，使銀行改變對于學(xué)生整體屬于高風(fēng)險類型的判斷。此外，政府和高校向銀行支付風(fēng)險補(bǔ)償專項資金、政府對于銀行發(fā)放國家助學(xué)貸款的利息收入免征營業(yè)稅等措施，增加了銀行的預(yù)期收益，降低了銀行對于學(xué)生貸款的風(fēng)險。以上各種措施都促使銀行愿意在同樣的利率水平上提供更多的資金。從這一點上來看，學(xué)生在對銀行傳遞風(fēng)險情況的過程中，國家、政府和學(xué)校起到了很大的支撐作用，這樣國家、政府和學(xué)校對學(xué)生違約問題約束作用怎樣，成為銀行對學(xué)生信用調(diào)高是否合理的很重要的因素，如果剔除國家和學(xué)校對學(xué)生風(fēng)險狀況的影響，學(xué)生仍然是高風(fēng)險群體。在實際的執(zhí)行過程中，其實也是這樣，由于學(xué)生畢業(yè)以后，學(xué)校對學(xué)生并沒有太大的監(jiān)督和約束作用，使得這種約束成為一種假約束，加之催收的成本問題，使得學(xué)生違約變得非常容易。

（二）道德風(fēng)險問題

在銀行與學(xué)生簽訂合約之后，銀行無法直接觀測到學(xué)生怎樣使用所貸到的錢，是用來生活學(xué)習(xí)，還是用來花天酒地，銀行無從得知。如果學(xué)生將錢揮霍，其還款的可能變小，銀行將面臨損失。因而，對銀行來講，存在著學(xué)生有可能不當(dāng)使用貸款的道德風(fēng)險問題。

根據(jù)信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的原理，道德風(fēng)險問題一般可以通過在合同中引入激勵機(jī)制來解決。其具體方法是找到委托人可以直接觀察到的另一個變量，該變量雖然不完全取決于人的努力程度，但與之相關(guān)，然后在合同中規(guī)定人的收益同該變量相聯(lián)系，以此激勵人按委托人的目標(biāo)行動。

在國家助學(xué)貸款中，銀行可以被視為委托人，而學(xué)生可以被視為人，銀行雖然不能直接觀測到學(xué)生的行為，但可以觀測到學(xué)生的還款狀況，按時還或者到期不還。還款狀況雖然取決于一些外在的因素，但與學(xué)生對于貸款的使用相關(guān)。一般說來，學(xué)生如果將貸款用于生活、學(xué)習(xí)的需要，順利完成學(xué)業(yè)、找到工作，按時償還貸款的可能就較高；反之，如果將貸款揮霍于其他用途，按時還款的可能就較小。銀行為解決道德風(fēng)險問題，可以建立激勵機(jī)制，將可觀測的還款狀況同學(xué)生的收益聯(lián)系起來。在我國，按時還款的學(xué)生可以享受到政策優(yōu)惠，可以按照國家規(guī)定的貸款利率還款，前已論述該利率較低，同銀行一般性的非信用貸款利率大體相等，體現(xiàn)了國家的助學(xué)政策。對于連續(xù)拖欠貸款超過一年且不與經(jīng)辦銀行主動聯(lián)系的借款學(xué)生，銀行要對于拖欠的貸款征收罰息，并將學(xué)生的違約行為載入金融機(jī)構(gòu)誠信系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務(wù)，并將學(xué)生姓名及公民身份證號碼、畢業(yè)學(xué)校、違約行為等按隸屬關(guān)系提供給國家助學(xué)貸款管理中心。以上制度就是一種激勵機(jī)制，有助于激勵學(xué)生恰當(dāng)?shù)厥褂觅J款并按時還款。但前已論述，在我國沒有建立個人信用制度的條件下，對于違約學(xué)生懲罰措施的有效性受到一定的限制。

三、解決違約問題的建議

（一）建立起比較完整的誠信系統(tǒng)，完善信用體系

助學(xué)貸款問題很大程度上是由于信息的不對稱造成的，助學(xué)貸款需要有良好的信用環(huán)境作保障，但目前我國還缺少一個健全的社會信用體系，缺乏完整的個人信用管理體制。在現(xiàn)有的信用管理體制下，銀行對個人信用狀況評估難、監(jiān)督難、約束難，加上國家助學(xué)貸款有任何抵押和擔(dān)保，銀行很難控制風(fēng)險，這樣造成違約的可能性就大。因此，建立起比較完善的信用體系就迫在眉睫。如果信用體系比較健全，任何人的違約行為都必須為此付出沉重的代價。例如，貸款學(xué)生一旦違約銀行就可以將此人打入“黑名單”，使其日后再也無法從銀行貸款；另一方面，如果貸款學(xué)生的信用比較好，銀行可以在以后與他的交往活動中給予一定的優(yōu)惠，例如，在同等條件下優(yōu)先給他貸款或從利息上給予一定的優(yōu)惠。這樣守信用行為帶來的收益大于違約行為給貸款學(xué)生的收益時，違約就可能不會發(fā)生，助學(xué)貸款就可能走向良性循環(huán)。

（二）加強(qiáng)配套的法律支持

任何經(jīng)濟(jì)活動都需要法律的支持和約束，助學(xué)貸款涉及到政府支持和信貸風(fēng)險，其法律環(huán)境更為更要。只有制定和完善與助學(xué)貸款相關(guān)的法律法規(guī)，才能為助學(xué)貸款工作創(chuàng)造良好的執(zhí)行環(huán)境，從而為助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的正常開展提供有利的法律保障。目前，我國有關(guān)的法規(guī)僅處于行政規(guī)定的層次上，銀行發(fā)放助學(xué)貸款依據(jù)的是現(xiàn)有的《消費信貸法》等，對助學(xué)貸款有關(guān)問題的規(guī)定也不全面、清晰，對信用助學(xué)貸款，我國還沒有相關(guān)的法律規(guī)定。在具體操作時無章可循。貸款的申請，發(fā)放及償還、追討等制度上還需要法制的進(jìn)一步規(guī)范，提高違約成本，強(qiáng)化實施機(jī)制，以確保助學(xué)貸款中債權(quán)人的權(quán)益不受侵犯，并強(qiáng)制債務(wù)人履行其償債義務(wù)以保證助學(xué)貸款的順利歸還。

（三）利用強(qiáng)大銀行網(wǎng)點實施跟蹤催收

由于助學(xué)貸款的對象這一群體比較特殊，他們來自全國的各個城市；同時，他們畢業(yè)后的去向也不明確，具有極大的流動性。而我國目前實行的是，哪家銀行貸的款就由該銀行來負(fù)責(zé)收回貸款，這樣一旦貸款學(xué)生沒有按時還貸時銀行催討的成本就比較高?，F(xiàn)在銀行系統(tǒng)已經(jīng)實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，所有的助學(xué)貸款信息也可以通過建立一個統(tǒng)一的系統(tǒng)實現(xiàn)共享，我們可以利用銀行強(qiáng)大的網(wǎng)點由貸款學(xué)生工作所在城市的分支銀行來進(jìn)行催收，這樣也可以降低催收的成本，而且也不會因為銀行之間不知曉，而使信用體系得不到保證。

參考文獻(xiàn)：

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第7篇：信息經(jīng)濟(jì)學(xué)范文

內(nèi)容摘要:區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌風(fēng)險包括“公地悲劇”風(fēng)險、“檸檬市場”風(fēng)險、“羊群效應(yīng)”風(fēng)險、“品牌株連”風(fēng)險和“品牌丟失”風(fēng)險。區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌風(fēng)險的成因與其俱樂部型公共產(chǎn)品屬性之間存在著緊密的關(guān)聯(lián)性。本文基于信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的信號傳遞理論和委托―理論,探討了區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌風(fēng)險規(guī)避方略。

關(guān)鍵詞:區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群 品牌風(fēng)險 類型 成因 規(guī)避

區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌是中國學(xué)者在產(chǎn)業(yè)集群研究領(lǐng)域倡導(dǎo)的原創(chuàng)性概念和學(xué)術(shù)命題,也是當(dāng)前產(chǎn)業(yè)集群領(lǐng)域的理論前沿和實踐熱點。

區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌(即集群整體/集體品牌)是區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展到成熟階段的必然產(chǎn)物,是產(chǎn)業(yè)集群區(qū)域內(nèi)眾多利益相關(guān)者長期合力經(jīng)營、積淀而成的集群集體無形資產(chǎn)。區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌包含“區(qū)域特性”(集群活動的地理區(qū)位)、“產(chǎn)業(yè)特性”(集群活動的產(chǎn)業(yè)載體)和“品牌效應(yīng)”(集群產(chǎn)業(yè)聲譽(yù)/產(chǎn)品市場影響力)三大元素,由地理名稱和產(chǎn)業(yè)名稱(或產(chǎn)品通用名)組合而成,如“景德鎮(zhèn)陶瓷”、“瀏陽花炮”等。區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌指特定區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展所累積的產(chǎn)業(yè)/產(chǎn)品知名度、美譽(yù)度等聲譽(yù);是眾多集群企業(yè)品牌精華的濃縮和提煉;是產(chǎn)業(yè)集群整體發(fā)展水平的綜合體現(xiàn)。

新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的集體行動與制度選擇理論、公共經(jīng)濟(jì)學(xué)的公共產(chǎn)品供給理論、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的產(chǎn)業(yè)集群治理理論、區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)的區(qū)域治理理論、公共管理學(xué)的公共治理理論、信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的信號傳遞理論和委托―理論等,都是探討區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌風(fēng)險規(guī)避方略論題的理論基礎(chǔ)和理論依據(jù)。本文結(jié)合信息經(jīng)濟(jì)學(xué)原理對這一論題作一初探。

區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌風(fēng)險的類型及其成因

(一)區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌風(fēng)險的類型

區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌資產(chǎn)和企業(yè)品牌資產(chǎn)一樣也存在著風(fēng)險危機(jī)。引發(fā)區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌風(fēng)險的因素有外生因素和內(nèi)生因素。根據(jù)是否有品牌危機(jī)事件的發(fā)生,可將區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌風(fēng)險分為非品牌事件風(fēng)險和品牌事件風(fēng)險兩類。非品牌事件風(fēng)險包括“公地悲劇”風(fēng)險、“檸檬市場”風(fēng)險和“羊群效應(yīng)”風(fēng)險;品牌事件風(fēng)險包括“品牌株連”風(fēng)險、“品牌丟失”風(fēng)險。

1.“公地悲劇”風(fēng)險。區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌的公地風(fēng)險主要表現(xiàn)在:產(chǎn)業(yè)集群區(qū)域內(nèi)眾多企業(yè)共享集群整體品牌,各企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量存在良莠不齊、魚目混珠現(xiàn)象,個別或部分企業(yè)偷工減料,故意壓低價格,引致其他企業(yè)也不得不陷入惡性價格之爭,從而導(dǎo)致整個行業(yè)的美譽(yù)度下降,引發(fā)集群整體品牌聲譽(yù)危機(jī)。

2.“檸檬市場”風(fēng)險。區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌的檸檬市場風(fēng)險指區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群產(chǎn)品市場“劣幣驅(qū)逐良幣”的逆向選擇風(fēng)險。在信息不對稱的情況下,集群企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量的參差不齊會導(dǎo)致消費者逆向選擇,從而導(dǎo)致區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌不斷“檸檬化”,并給消費者公眾留下了產(chǎn)品品質(zhì)低劣的集群整體品牌形象。

3.“羊群效應(yīng)”風(fēng)險。區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌的“羊群效應(yīng)”風(fēng)險指集群企業(yè)間相互模仿和復(fù)制的市場行為導(dǎo)致企業(yè)盲目上馬項目和缺少市場調(diào)研等負(fù)面效應(yīng),從而引發(fā)集群整體品牌危機(jī)?！把蛉盒?yīng)”表現(xiàn)為集群企業(yè)產(chǎn)品的同質(zhì)化,集群產(chǎn)品結(jié)構(gòu)高度相似的趨勢不斷增強(qiáng)。數(shù)目眾多的企業(yè)在有限空間內(nèi)高度集中,產(chǎn)品同質(zhì)化會加劇企業(yè)間的競爭激烈程度,面臨有限的市場容量,集群企業(yè)往往競相偷工減料、生產(chǎn)偽劣產(chǎn)品以次充好來降低生產(chǎn)成本,獲取競爭優(yōu)勢。此類成長路徑只能維持企業(yè)的短暫利益,隱藏著不利于區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌長遠(yuǎn)發(fā)展的巨大風(fēng)險。

4.“品牌株連”風(fēng)險。區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌的株連風(fēng)險指因個別集群企業(yè)的投機(jī)主義或敗德行為,導(dǎo)致所有集群企業(yè)受到牽連的現(xiàn)象。區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌株連危機(jī)可分為外部株連和內(nèi)部株連。外部株連指集群區(qū)域以外的非集群企業(yè)生產(chǎn)、銷售假冒產(chǎn)品造成的對集群區(qū)域內(nèi)集群企業(yè)的影響和沖擊;內(nèi)部株連指集群區(qū)域內(nèi)使用集群整體品牌名稱的企業(yè)之間相互產(chǎn)生的影響。

5.“品牌丟失”風(fēng)險。區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌在缺乏合理法律保護(hù)的情況下,易引發(fā)“品牌丟失”風(fēng)險,主要表現(xiàn)為區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌被其他組織搶先注冊商標(biāo)權(quán)。如“金華火腿”品牌的商標(biāo)權(quán)糾紛事件是區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌產(chǎn)權(quán)侵害風(fēng)險的典型案例。浙江省金華市火腿產(chǎn)業(yè)集群品牌 “金華火腿”被浙江省食品公司下屬的浦江縣食品公司于1979年搶先注冊成企業(yè)商標(biāo),并于1982年轉(zhuǎn)讓給浙江省食品公司。浙江省食品公司于1985年以金華市相關(guān)火腿生產(chǎn)企業(yè)侵犯“金華”商標(biāo)權(quán)為由提訟,依據(jù)《商標(biāo)法》,法院做出侵權(quán)的終審判決,責(zé)令金華市火腿公司及其聯(lián)營企業(yè)停止侵權(quán)行為,并將侵權(quán)所得利潤全部賠償給浙江省食品公司。

(二)區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌風(fēng)險的成因

1.“公地悲劇”風(fēng)險的成因。區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌的“公地悲劇”風(fēng)險主要是區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌產(chǎn)權(quán)模糊、“所有者缺失”,導(dǎo)致區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌被濫用,引發(fā)區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌危機(jī)。區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌具有“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”屬性,屬典型的集群區(qū)域“俱樂部型公共產(chǎn)品”。 區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌的“俱樂部型公共產(chǎn)品”屬性是引發(fā)集群品牌產(chǎn)權(quán)模糊的主因。由于區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的俱樂部成員(即符合資質(zhì)條件的集群企業(yè))均可平等共享區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌,任何成員企業(yè)無法排斥其他成員企業(yè)享用區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌,具有消費上的非競爭性特征。產(chǎn)業(yè)集群區(qū)域外的企業(yè)(即非集群企業(yè))均為非俱樂部成員,無權(quán)共享區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌,具有消費上的排他性特征。與企業(yè)品牌歸屬企業(yè)所有不同,區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌的所有權(quán)為集群區(qū)域內(nèi)的集群企業(yè)及關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)共同享有,其產(chǎn)權(quán)無法分割。要克服區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌的“公地悲劇”,規(guī)范集群企業(yè)的“搭便車”行為,首當(dāng)其沖的就是要明晰區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌的產(chǎn)權(quán)。

2.“檸檬市場”風(fēng)險的成因。區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群產(chǎn)品市場上出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的逆向選擇現(xiàn)象主要是消費者群體有關(guān)區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)的信息不對稱引發(fā)的。如果缺乏區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌注冊商標(biāo)使用規(guī)范的調(diào)控以及區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)信用信息甄別系統(tǒng)的技術(shù)支撐,必然導(dǎo)致區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌使用者魚龍混雜,引發(fā)區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌的聲譽(yù)危機(jī)。一旦個別或部分企業(yè)利用區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌形象進(jìn)行掠奪性經(jīng)營,大肆生產(chǎn)、販賣假冒偽劣產(chǎn)品,就可能出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的逆向選擇現(xiàn)象。即使集群區(qū)域內(nèi)僅有極少數(shù)企業(yè)采取機(jī)會主義行為,而絕大多數(shù)企業(yè)守法經(jīng)營,但由于信息不對稱,消費者無法對集群內(nèi)的企業(yè)信息進(jìn)行有效甄別,會認(rèn)同所有集群企業(yè)都有問題,而對集群產(chǎn)品失去信任,從而引起“多米諾骨牌”效應(yīng)。

3.“羊群效應(yīng)”風(fēng)險的成因。區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌的“羊群效應(yīng)”風(fēng)險多是由于區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)產(chǎn)品同構(gòu)化引致。中小企業(yè)在經(jīng)營過程中盲目的趨同性會造成中小企業(yè)在產(chǎn)業(yè)價值鏈橫向上的戰(zhàn)略趨同,價格戰(zhàn)和惡意競爭會嚴(yán)重?fù)p害中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境。要避免集群企業(yè)產(chǎn)品同構(gòu)化,政府、行業(yè)協(xié)會應(yīng)引導(dǎo)企業(yè)加強(qiáng)產(chǎn)品價值鏈的延伸,促進(jìn)集群企業(yè)在產(chǎn)業(yè)價值鏈上縱向集聚,彼此間分工與協(xié)作。

4.“品牌株連”風(fēng)險的成因。區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌株連危機(jī)主要源于產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)個別企業(yè)的敗德行為、政府的監(jiān)管力度不強(qiáng)、行業(yè)協(xié)會的職能缺失等多方面因素。引發(fā)企業(yè)敗德行為的原因是多方面的,由于大多數(shù)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的市場主體多由中小企業(yè)構(gòu)成,其生產(chǎn)方式和生產(chǎn)條件相對落后,質(zhì)量監(jiān)督公共服務(wù)平臺大多缺失,產(chǎn)品質(zhì)量缺乏監(jiān)督保障;大多數(shù)中小企業(yè)普遍缺乏集體品牌意識,對區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌的溢出效益缺少認(rèn)同感;個別企業(yè)社會責(zé)任感的缺失導(dǎo)致誠信品德的喪失,易引發(fā)不顧產(chǎn)品質(zhì)量、安全而片面追求利潤的現(xiàn)象。在政府監(jiān)管方面,由于監(jiān)管者與品牌濫用者之間信息存在不對稱,如果監(jiān)管者的搜尋成本居高,且并非每個市場監(jiān)管者都有搜尋到制假者的能力,相對監(jiān)管能力低的監(jiān)管者而言,打擊品牌濫用行為的成本極其昂貴,導(dǎo)致對品牌濫用行為的打擊力度不大。因此,政府監(jiān)管的低效是區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌被濫用的深層原因。

區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌風(fēng)險的成因與其俱樂部型公共產(chǎn)品屬性之間存在著緊密的關(guān)聯(lián)性(見圖1)。具體表現(xiàn)在:區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌對集群企業(yè)成員的非排他性使得任何成員企業(yè)無法排斥其他成員企業(yè)享用區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌,在產(chǎn)權(quán)不清晰的情況下,易導(dǎo)致區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌被過度消費,從而引發(fā)“公地悲劇”現(xiàn)象。在信息不對稱的情況下,區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌的非排他性也會使得產(chǎn)品買賣市場出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的逆向選擇風(fēng)險。一旦機(jī)會主義或敗德行為在產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部發(fā)生,在信息不對稱的情況下,極易導(dǎo)致區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群“品牌株連”危機(jī)。區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌的非競爭性使區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌的供給常常伴有正的外部效應(yīng),表現(xiàn)為“搭載效應(yīng)”,即區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌的使用者只是一味地分享區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌良好形象所帶來的價值,而正外部性極易導(dǎo)致“搭便車”現(xiàn)象的發(fā)生。奧爾森對“搭便車”行為的表述為:公共物品一旦存在,每個社會成員不管是否對該物品的產(chǎn)生做過貢獻(xiàn),都能享受這一物品所帶來的好處(Olson,1965)。集群企業(yè)“搭便車”的行為會導(dǎo)致區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌這一俱樂部型公共產(chǎn)品供給不足。

圖1表明,區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌的俱樂部型公共產(chǎn)品屬性是引發(fā)區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌風(fēng)險的根本原因,而產(chǎn)生區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌風(fēng)險的直接原因是產(chǎn)權(quán)模糊、信息不對稱、契約不完全和機(jī)會主義行為等。由于區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌固有的準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性是無法改變的,通過探討如何解決引發(fā)區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌風(fēng)險的產(chǎn)權(quán)模糊、信息不對稱、契約不完全和機(jī)會主義行為等問題,有助于尋求規(guī)避區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌風(fēng)險的思路和方法。

基于信號傳遞理論的區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌風(fēng)險規(guī)避方略

區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌的逆向選擇風(fēng)險以及由集群企業(yè)的機(jī)會主義行為所引發(fā)的區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群“品牌株連”風(fēng)險,都與信息不對稱有關(guān)。因此,可運用信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的信號傳遞理論和委托―理論探討如何解決區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌的信息不對稱問題。

“信號傳遞”是指人知道自己的私人信息或真實偏好,由于信息不對稱,委托人并不了解人的相關(guān)特征,人借助某種信號可更好地顯示其私人特征,從而提高了市場的效率和契約的有效性。信號傳遞理論實質(zhì)上是一種不完全信息條件下的非合作動態(tài)博弈。

在區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群的產(chǎn)品市場上,各集群企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量的不確定性會導(dǎo)致區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的逆向選擇風(fēng)險。購買者和生產(chǎn)者在產(chǎn)品質(zhì)量上存在信息不對稱的情況,即買主購買前無法確切地了解到賣家商品的真實質(zhì)量信息,而賣家能夠觀察到他們所銷售的每個單位產(chǎn)品的質(zhì)量。買者不愿花高價去買質(zhì)量不確定的產(chǎn)品,漸漸地,提供高質(zhì)量產(chǎn)品的集群企業(yè)會因無法獲得期望利益而退出市場。

對于由信息不對稱導(dǎo)致的逆向選擇問題,信息經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為制造和傳遞信號是解決市場低效率的重要手段。為了規(guī)避區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群產(chǎn)品“劣幣驅(qū)逐良幣”的逆向選擇風(fēng)險,可通過信號傳遞避免區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌“檸檬市場”風(fēng)險。區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌的使用者和相關(guān)管理主體都有責(zé)任采取相應(yīng)措施向社會大眾提供真實可靠的產(chǎn)品信息,構(gòu)建區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)信用體系。

產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)可通過創(chuàng)造自有品牌和進(jìn)行國家產(chǎn)品質(zhì)量認(rèn)證向市場提供有效信號,使其與生產(chǎn)低質(zhì)量或假冒偽劣產(chǎn)品的集群企業(yè)區(qū)別開來,從而解決產(chǎn)業(yè)集群產(chǎn)品市場出現(xiàn)的逆向選擇風(fēng)險。

行業(yè)協(xié)會可通過建立集群企業(yè)信息系統(tǒng)加強(qiáng)信息披露,使集群企業(yè)相關(guān)信息透明化,從而有效地解決買賣市場的信息不對稱問題。就信息提供而言,行業(yè)協(xié)會具有信息庫、中介服務(wù)兩種主要功能。特別是一個信譽(yù)良好的協(xié)會組織自行或委托專門機(jī)構(gòu)調(diào)查誠信投訴的真實性,扮演信譽(yù)評價中介和投訴甄別中介的角色。

廣告是降低市場中信息非對稱分布的重要信號,地方政府或行業(yè)協(xié)會可借助報刊、雜志、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)等多種媒體向外界宣傳產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)產(chǎn)品的質(zhì)量和品質(zhì)。通過廣告宣傳效應(yīng),區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌可擴(kuò)大其市場聲譽(yù)和影響力,從而降低產(chǎn)品市場的逆向選擇風(fēng)險。

基于委托―理論的區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌風(fēng)險規(guī)避方略

委托―理論主要反映了以下一類問題:委托人試圖使人按照自己的利益選擇行動,但委托人不能直接觀測到人的行動,只能觀測到其他一些結(jié)果,這些結(jié)果由人的行動和其他外生的隨機(jī)因素共同決定。委托人對于人是否盡心盡力按照自己的要求行動并不完全清楚,委托人面臨的問題就是如何根據(jù)這些觀測到的信息來獎懲人,以激勵其為實現(xiàn)委托人的利益最大化而行動。在委托人設(shè)計的激勵合同中,委托人面臨兩個約束。第一個是參與約束,即人從接受合同中得到的期望效用不能小于不接受合同時能得到的最大期望效用。第二個是人的激勵相容約束,即給定委托人所不能觀察到的人的行動和外生的隨機(jī)因素,在任何的激勵合同下,人總是選擇使自己的期望效用最大化的行動,因此,任何委托人希望看到的人的行動只能通過人的效用最大化行為實現(xiàn)。股東和公司經(jīng)理、中央政府和地方政府等都是委托―關(guān)系的經(jīng)典實例。

構(gòu)成委托―關(guān)系必須具備三個條件:第一,市場中存在兩個相互獨立的個體,且雙方都是在約束條件下的效用最大化者。第二,人與委托人都面臨著市場的不確定性和風(fēng)險,且二者之間所掌握的信息處于非對稱狀態(tài)。第三,人的私人信息(隱藏的知識或行動)影響委托人的利益(即收益)。

在產(chǎn)業(yè)集群組織里,可把行業(yè)協(xié)會看作是委托人,把集群企業(yè)看作是人。首先,行業(yè)協(xié)會的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是使區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌的權(quán)益最大化,而產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)則是希望企業(yè)的利潤最大化;其次,行業(yè)協(xié)會和產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)都無法單方面操縱市場價格,即兩者都面臨市場的不確定性和風(fēng)險;第三,集群企業(yè)的私人行為會影響區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌價值。因此,可以認(rèn)為行業(yè)協(xié)會與集群企業(yè)簽訂了委托―合同,即行業(yè)協(xié)會和集群企業(yè)之間構(gòu)成委托―關(guān)系。可通過設(shè)計有激勵作用的委托―合約,使產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)和行業(yè)協(xié)會的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)一致化。

假設(shè)行業(yè)協(xié)會為委托人A,集群內(nèi)某企業(yè)為人B。很顯然,由于產(chǎn)業(yè)集群品牌“暈輪效應(yīng)”的存在,集群企業(yè)加入?yún)^(qū)域產(chǎn)業(yè)集群得到的期望收益大于不加入?yún)^(qū)域產(chǎn)業(yè)集群能得到的期望收益,即人滿足參與約束。假設(shè)人的行動選擇b有兩種可能H和L,其中H代表“生產(chǎn)高質(zhì)量的產(chǎn)品”,L代表“生產(chǎn)劣質(zhì)產(chǎn)品”,行業(yè)協(xié)會的效用函數(shù)為U1(b),那么有U1/H>0,U1/L>0。集群企業(yè)產(chǎn)品的價格為P,成本為C,C/H>0,C/L

真實的情況更為復(fù)雜,區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌契約實際上是一個委托人和多個人之間的契約關(guān)系,這樣一組相互獨立的人就構(gòu)成了一個團(tuán)隊?；裟匪固啬氛J(rèn)為,團(tuán)隊工作將導(dǎo)致個體的“搭便車”問題,委托人通過打破“預(yù)算平衡”使得人收到“團(tuán)體懲罰”或“團(tuán)體激勵”,從而消除人的“搭便車”行為(陳瑞華,2003)?；裟匪固啬返哪Ｐ蛯⑺腥水?dāng)成一個整體看待,因個別行為而集體受罰或受獎是不合理,也不公平的。在分析行業(yè)協(xié)會和單一集群企業(yè)之間的契約有效性時,筆者假定集群企業(yè)的效用是由其收益與成本的差,即利潤決定的。同理,通過增加懲罰或獎勵改變集群企業(yè)的利潤函數(shù),也會使得契約滿足激勵相容約束,使得區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌契約得到優(yōu)化。

目前中國的行業(yè)協(xié)會大多只能履行宣傳和協(xié)調(diào)的職能,作為委托人打破“預(yù)算平衡”,對集群企業(yè)的違規(guī)行為進(jìn)行監(jiān)督懲罰的能力還十分有限,使得契約條款難以執(zhí)行,降低了契約的有效性。即使增加第三人政府作為“執(zhí)法人”,使得契約條款強(qiáng)制執(zhí)行,也會因人的行為不可觀測而導(dǎo)致契約不完全。

從區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)之間的相互依存關(guān)系而言,建立企業(yè)間的利益共享和風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制,意義深遠(yuǎn)。構(gòu)筑區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌俱樂部和建立區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制的著力點大體上有以下三點:

制定區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌使用規(guī)范,明確行業(yè)協(xié)會、集群企業(yè)的權(quán)責(zé)。行業(yè)協(xié)會在地方政府的指導(dǎo)下,在廣泛征集集群企業(yè)意見的基礎(chǔ)上,制定和頒行區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌使用規(guī)范,明確行業(yè)協(xié)會在集群企業(yè)使用區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌資格的審查與認(rèn)定、集群企業(yè)使用區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌行為的激勵與懲戒、集群企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)控、集群品牌權(quán)益維護(hù)、集群品牌宣傳等方面的權(quán)責(zé);明確集群企業(yè)使用區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌的資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)、付費標(biāo)準(zhǔn)等權(quán)利和義務(wù)。

進(jìn)駐時間不同的企業(yè)成本不同,會費應(yīng)區(qū)別對待。集群企業(yè)成為區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌俱樂部成員須交納會費,但隨著企業(yè)加入產(chǎn)業(yè)集群的時間不同應(yīng)加以區(qū)別。產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)原始的創(chuàng)業(yè)企業(yè)是區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌創(chuàng)建的第一批功勛企業(yè),其在區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌形成初期投入了巨大的成本。而后進(jìn)入產(chǎn)業(yè)集群的企業(yè)享受到了區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌這一無形資產(chǎn)的正外部性,獲得巨大的利益,所以后獲得產(chǎn)業(yè)集群品牌使用資格的企業(yè)與集群內(nèi)原企業(yè)的投入不同,在獲得區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌的使用權(quán)時應(yīng)給予原產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)以一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

建立區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌保障金制度。建立區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌保障金制度在規(guī)避區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌風(fēng)險中能起到有效的作用。因為保障金是產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)為了使用區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群品牌,根據(jù)產(chǎn)業(yè)集群品牌的潛在風(fēng)險而支付的風(fēng)險成本,由行業(yè)協(xié)會來統(tǒng)一管理,這不僅加強(qiáng)了行業(yè)協(xié)會在區(qū)域產(chǎn)業(yè)品牌建設(shè)中的管理作用,同時還加強(qiáng)了產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)間的聯(lián)系,有利于形成產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)風(fēng)險共擔(dān)的有效機(jī)制。

參考文獻(xiàn):

1.余暉等.行業(yè)協(xié)會及其在中國的發(fā)展:理論與案例[M].經(jīng)濟(jì)管理出版社,2002

第8篇：信息經(jīng)濟(jì)學(xué)范文

[關(guān)鍵詞] 環(huán)境會計 信息披露 契約論

一、我國環(huán)境信息披露的現(xiàn)狀及存在的問題

目前我國上市公司環(huán)境信息披露大多集中在年報和半年報中，多為定性描述且文字量較少。內(nèi)容大多集中在企業(yè)環(huán)保方針、環(huán)保項目以及環(huán)保大環(huán)境的變化可能引起的風(fēng)險和機(jī)遇等。為了加強(qiáng)對企業(yè)環(huán)境信息的監(jiān)管，國家有關(guān)部門出臺了一系列的措施，如《關(guān)于加強(qiáng)上市公司環(huán)保監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見》和5月1日正式施行的《環(huán)境信息公開辦法（試行）》。

目前我國環(huán)境信息披露主要存在以下問題：

1.企業(yè)環(huán)境信息披露的內(nèi)容不完整、形式不統(tǒng)一，披露的環(huán)境信息未經(jīng)過審計。企業(yè)披露的環(huán)境信息中可計量的少，不同企業(yè)信息披露的數(shù)量差異大，即使是同一類環(huán)境信息，不同企業(yè)披露的詳細(xì)程度也不一樣，此外，上市公司年報中沒有對環(huán)境信息進(jìn)行鑒證，這都使得企業(yè)環(huán)境信息的可比性、可靠性不強(qiáng)，不能滿足投資者的決策需求。

2.相關(guān)法律法規(guī)對環(huán)境信息披露的規(guī)定不夠具體。旨在約束企業(yè)環(huán)境信息披露的法規(guī)和制度對環(huán)境信息的形式、詳細(xì)程度并無統(tǒng)一規(guī)定,會計準(zhǔn)則和審計準(zhǔn)則中也沒有涉及環(huán)境信息披露和審計的專門規(guī)定,這勢必影響企業(yè)環(huán)境信息的可比性和可靠性。

3.對環(huán)境信息的披露強(qiáng)制性較弱。相關(guān)法律法規(guī)對于企業(yè)公開環(huán)境信息持鼓勵的態(tài)度，這對企業(yè)披露環(huán)境信息的約束力就大大減弱了。

二、我國環(huán)境信息披露現(xiàn)狀的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

企業(yè)和政府是環(huán)境信息的兩個主要披露主體，它們參與環(huán)境信息的披露有著各自的經(jīng)濟(jì)動因。

1.企業(yè)披露環(huán)境信息的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

委托關(guān)系是現(xiàn)代企業(yè)的重要組織特征，委托人聘用人代表他們來履行某些服務(wù)便形成了委托關(guān)系。委托人和人具有各自不同的利益追求，公司所有者即委托人從長遠(yuǎn)考慮希望公司能夠增加環(huán)保投資，走可持續(xù)發(fā)展的道路，而經(jīng)理人員即人為了顯示其管理水平和經(jīng)營業(yè)績，往往會把目光放在企業(yè)近期的業(yè)績表現(xiàn)上，就有可能采取與可持續(xù)發(fā)展相背離的短期行為，從而損害委托人的利益，由此便產(chǎn)生了環(huán)境保護(hù)的人問題，具體表現(xiàn)為“道德風(fēng)險”和“逆向選擇”問題。

(1)道德風(fēng)險問題的解決

經(jīng)理人員若一味追求個人利益便會在采取短期行為時通過隱瞞信息、私下行動等手段造成委托人和人之間的信息不對稱,使人承受過度的風(fēng)險。道德風(fēng)險的存在使得委托人傾向于設(shè)計一定內(nèi)容的契約來約束經(jīng)理人員的行為，于是便產(chǎn)生了成本。成本的產(chǎn)生會減少經(jīng)理人員的報酬,為了控制成本,經(jīng)理人員便會努力不與委托人發(fā)生利益沖突,比較有效的方法就是進(jìn)行環(huán)境信息披露,讓委托人了解其環(huán)境工作的狀況。因此,經(jīng)理人員有最小化成本的經(jīng)濟(jì)動機(jī)向委托人披露環(huán)境信息。

(2)逆向選擇問題的解決

逆向選擇問題來源于事前的信息不對稱，投資者在作出投資決策前，并不了解每一個企業(yè)的環(huán)境業(yè)績，因此它只能根據(jù)市場上企業(yè)的平均環(huán)境業(yè)績水平來進(jìn)行投資，這就使得環(huán)境業(yè)績水平高于平均水平的企業(yè)環(huán)保投資得不到相應(yīng)的回報，環(huán)保業(yè)績差的企業(yè)反而得利，如果任這種循環(huán)繼續(xù)，結(jié)果將會導(dǎo)致環(huán)境業(yè)績好的企業(yè)因為收不回投資而退出市場，這就違背了市場經(jīng)濟(jì)的一般規(guī)律。因此環(huán)境業(yè)績好的企業(yè)為了維護(hù)自身的利益，便會主動向資本市場傳遞信號，具體辦法就是向投資者披露環(huán)境信息，讓投資者了解它的環(huán)境業(yè)績狀況，從而得到其應(yīng)有的回報。這樣就能有效區(qū)分環(huán)境狀況良好的企業(yè)與環(huán)境狀況差的企業(yè)，實現(xiàn)市場的良性循環(huán)。

2.政府披露環(huán)境信息的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

(1)政府是環(huán)境信息的需求者。國家是自然資源的擁有者，政府作為國家的行政機(jī)關(guān)把自然資源委托給企業(yè)使用、管理，政府和企業(yè)之間就形成了委托關(guān)系，政府希望能夠得到關(guān)于人對資源的使用狀況、環(huán)境保護(hù)工作狀況的真實信息。

(2)市場機(jī)制不是萬能的。環(huán)境信息的不完全競爭和外部性都是市場機(jī)制失靈的區(qū)域，僅依靠市場機(jī)制無法實現(xiàn)環(huán)境信息充分、有效的披露。

(3)政府的參與可以節(jié)約交易成本。投資者為了保護(hù)自身利益單獨跟企業(yè)簽訂環(huán)境信息披露的私人契約，這樣做交易成本很高而且會加劇投資者的信息不對稱。政府對企業(yè)環(huán)境信息披露做出的強(qiáng)制性的規(guī)定可以看作是一份“公共契約”，它既對部分私人契約具有替代效用，又能強(qiáng)有力的保證私人契約的實施，因此可以從總體上節(jié)約交易成本。

三、對我國環(huán)境信息披露的政策建議

通過以上分析可以發(fā)現(xiàn)，單純利用市場機(jī)制的作用無法實現(xiàn)企業(yè)環(huán)境信息的充分披露，必須借助政府的力量。目前我國環(huán)境信息披露的有關(guān)規(guī)定強(qiáng)制力較弱、尚不健全，這份環(huán)境信息披露的“公共契約”還不夠完善，無法很好的發(fā)揮替代私人契約、降低整個市場交易成本的作用。所以，健全和完善我國環(huán)境信息披露主要集中在完善環(huán)境信息的“公共契約”上。

1.健全環(huán)境信息披露的法律法規(guī)體系，明確企業(yè)在環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展方面的社會責(zé)任,增強(qiáng)環(huán)境信息披露的強(qiáng)制性，促使企業(yè)將追求自身的經(jīng)濟(jì)效益與社會的可持續(xù)發(fā)展統(tǒng)一起來。

2.制定健全的環(huán)境會計準(zhǔn)則和環(huán)境會計制度。健全的環(huán)境會計準(zhǔn)則和具有可操作性的實施細(xì)則可以使企業(yè)環(huán)境信息的披露有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)環(huán)境信息的可比性和可靠性。

3.加強(qiáng)環(huán)境審計的監(jiān)督作用。借助獨立的第三方的審計工作，對環(huán)境信息進(jìn)行鑒證，提高環(huán)境信息的可靠性和決策有用性。

參考文獻(xiàn)：

[1]萬里霜（2008）:“管理層討論與分析”的環(huán)境信息披露情況調(diào)查[J].生態(tài)經(jīng)濟(jì).2008（1）

第9篇：信息經(jīng)濟(jì)學(xué)范文

關(guān)鍵詞：信息不對稱理論；醫(yī)療保險市場；影響

中圖分類號：F840.684 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）03-0-01

信息在市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中具有重要的意義，在醫(yī)療保險中的買賣雙方由于信息不對稱難以得到完全真實的信息，這造成了保險市場中的道德方向和逆選擇，影響了醫(yī)療保險的順利運轉(zhuǎn)，使保險市場在資源的配置效率低下。信息不對稱產(chǎn)生了一系列的問題，例如道德風(fēng)險和逆選擇現(xiàn)象的發(fā)生，都在一定程度上增加了醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)，影響了醫(yī)療保險公司的健康發(fā)展。

一、不對稱信息理論簡介

不對稱信息理論又稱之為契約理論，是研究在不對稱、不確定信息條件性當(dāng)事人雙方的行為，并且尋求一種均衡的制度和契約來規(guī)范雙方的經(jīng)濟(jì)行為的理論。信息不對稱理論作為微觀經(jīng)濟(jì)中非?；钴S的理論，它能夠解決傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)理論所無法解決的問題，在現(xiàn)實生活和生產(chǎn)中得到了廣泛的應(yīng)用，特別是在醫(yī)療保險行業(yè)中[1]。信息不對稱理論的發(fā)展和保險市場具有密切的關(guān)系，保險市場上的信息不對稱是經(jīng)濟(jì)學(xué)在最為典型的一種不對稱現(xiàn)象。對于保險企業(yè)來說，信息不對稱不僅影響到了企業(yè)的正常經(jīng)營和管理，而且也改變了保險企業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)，的保險企業(yè)的正常發(fā)展具有重要的影響。

在信息經(jīng)濟(jì)學(xué)中不對稱信息指的是某些參與人要有一些其它的參與人所不擁有的信息，只有自己了解而其它人所不了解的信息稱之為私人信息，擁有私人信息的參與人稱之為人，沒有私人信息的參與人稱之為委托人。信息不對稱又可以分為不對稱信息內(nèi)容和不對稱發(fā)生的時間。不對稱信息內(nèi)容指的使某些參與人的知識或者行動，在某種環(huán)境性人所擁有的私人信息是指其本身所不能控制的外生學(xué)習(xí)，例如保險推銷人員雖然知道他所推銷產(chǎn)品的好壞，但是真正能夠決定保險質(zhì)量的是保險公司的行為，這不是由保險推銷人員的行為所能夠決定的[2]。不對稱信息的發(fā)生時間可能發(fā)生在簽約之前，應(yīng)當(dāng)可能發(fā)生在簽約之后，事前的不對稱信息稱之為逆選擇的模型，事后不對稱信息稱之為了道德風(fēng)險模型。道德風(fēng)險和道德具有直接的關(guān)系，它是由于當(dāng)事人在追求利益最大化的時所采取的行為，

二、不對稱信息下的醫(yī)療保險市場分析

醫(yī)療保險是保險逆選擇發(fā)生的重要區(qū)域，由于投保人對自己的健康狀況具有足夠的了解，而保險人則很難得到明確的相關(guān)信息。在確定的保險價格之下，會發(fā)生健康不佳者積極投保的現(xiàn)象。投保逆選擇發(fā)生的主要原因在于投保人對保險的標(biāo)的的質(zhì)量、環(huán)境以及風(fēng)險等因素以及和個人的損失期望具有密切關(guān)系的私人信息等具有足夠的了解，而且保險人由于成本和知識的約束，職能按照醫(yī)療保險標(biāo)的的大類來確定保險費率。當(dāng)標(biāo)的的風(fēng)險水平高于保險費率時，被保險人就傾向辦理醫(yī)療保險，反之則自留保險。投保人的逆選擇會導(dǎo)致其后果不斷的循環(huán)加強(qiáng)，由于逆選擇提高了保險的平均損失率，導(dǎo)致保險企業(yè)虧損。保險人為了減少虧損，就會相應(yīng)的提高保險費率，這又會導(dǎo)致低風(fēng)險水平的投標(biāo)人退出醫(yī)療保險。這樣不斷的循環(huán)最終將會影響到醫(yī)療保險市場的發(fā)展，降低了保險市場的效率和質(zhì)量[3]。

投標(biāo)人的道德風(fēng)險也是影響保險市場發(fā)展的關(guān)鍵因素，辦理醫(yī)療保險的投標(biāo)人由于投保的影響，而降低了在事故發(fā)生之前的投入，例如堅持不好的生活習(xí)慣等，對自己的身體狀況放松警惕等，這在一定程度上造成了事故的發(fā)生率。保險欺詐也是醫(yī)療保險中常見的消極現(xiàn)象，投標(biāo)人以騙取保險金為目的，偽造保險事故的原因、故意夸大自己的損失、故意制造醫(yī)療保險事故等方式，使保險人因為認(rèn)識錯誤而支付保險金的行為。保險欺詐是對保險市場信息不對稱的非法利益，是投標(biāo)人道德風(fēng)險的違法保險，是違法法律的道德風(fēng)險行為。由于醫(yī)療保險市場中存在高度的信息不對稱現(xiàn)象，所以醫(yī)療保險出現(xiàn)之后欺詐也隨之出現(xiàn)。同時這種信息不對稱的現(xiàn)象，還具有比較高的隱蔽性，導(dǎo)致了欺詐隨著醫(yī)療保險的不斷壯大而不斷的上升[4]。道德風(fēng)險增加了醫(yī)療保險事故的發(fā)生率，提高了保險標(biāo)的的損失，同時也提高了保險的成本，破壞了保險市場的平衡。

在我國的醫(yī)療保險市場發(fā)展中，由于信息不對稱而導(dǎo)致了一系列的問題，例如過度醫(yī)療的問題，表現(xiàn)在對新技術(shù)的過度使用、臨終過度治療等不僅浪費了大量的醫(yī)療資源，而且也影響了醫(yī)療保險的發(fā)展。為了降低我國醫(yī)療保險中的道德風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)在吸取國內(nèi)外保險檢驗的基礎(chǔ)上，根據(jù)我國的醫(yī)療保險市場發(fā)展黨員實際，從建立完善的制度，把醫(yī)患雙方作為解決問題的根本，解決道德風(fēng)險的問題。在信息不對稱理論下，要努力的保持信息的透明、公開和自由，避免在醫(yī)療保險的發(fā)展在出現(xiàn)信息扭曲、失真。因此對我國的醫(yī)療保險體制進(jìn)行改革，是解決道德風(fēng)險的重要措施。

三、結(jié)束語

在信息不對稱的理論下，保險公司常常面臨著道德風(fēng)險和逆選擇的風(fēng)險，增加了保險公司的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。如果這種放任這種現(xiàn)象不斷的循環(huán)，最終會降低醫(yī)療保險的質(zhì)量和效率，導(dǎo)致醫(yī)療保險市場的混亂，對于社會醫(yī)療保障產(chǎn)生不利的影響。因此應(yīng)當(dāng)從制度上加強(qiáng)對信息的公開、披露，提高信息的透明度和真實度，降低保險公司在進(jìn)行醫(yī)療保險業(yè)務(wù)時產(chǎn)生誤判的現(xiàn)象，保障醫(yī)療保險市場的健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[3]李翔.城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度運行中道德風(fēng)險的控制與防范[J].經(jīng)濟(jì)問題探索，2011，（04）：55-58.