金融博士論文精選(九篇)
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第1篇：金融博士論文范文
中新網(wǎng)1月15日電 據(jù)加拿大《明報》報道，加拿大滿地可銀行(BMO)一年一度的“資本市場高級研究獎學(xué)金”已于日前公布了評選結(jié)果，約克大學(xué)數(shù)學(xué)和統(tǒng)計學(xué)博士生，中國留學(xué)生喬云(Yun Qiao)憑借其博士論文贏得此項殊榮，獲得由該銀行頒發(fā)的2萬元獎學(xué)金。
喬云的博士論文《最低撤保給付保證的套期保值與資產(chǎn)配置問題》(Hedging and Asset/Product Allocation Problem for Guaranteed Minimum Withdrawal Benefits)，被滿地可銀行的“資本市場遠(yuǎn)景研究獎學(xué)金”評審委員會認(rèn)為是最有價值的參選論文。
今年是滿地可銀行第二年主辦該項獎學(xué)金計劃。該銀行執(zhí)行董事總經(jīng)理克羅寧(Patick Cronin)表示，支持大學(xué)的教育，尤其對高級研究課程資助是滿地可銀行一向堅持的宗旨。
第2篇：金融博士論文范文
關(guān)鍵詞：高校圖書館，區(qū)域性聯(lián)盟，對比研究
1 引言
圖書館聯(lián)盟是指圖書館之間通過合作協(xié)議建立的旨在降低成本、資源共享的的一種聯(lián)合體。數(shù)字圖書館聯(lián)盟是為適應(yīng)數(shù)字化社會的發(fā)展要求、數(shù)字環(huán)境下圖書館生存的需要、數(shù)字圖書館規(guī)?；ㄔO(shè)而產(chǎn)生的, 是對圖書館聯(lián)盟的繼承和發(fā)展, 是數(shù)字環(huán)境下成員館間為共建、共知、共享信息資源、開發(fā)聯(lián)合編目系統(tǒng)、聯(lián)機公共檢索系統(tǒng)、館際互借與文獻傳遞系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)導(dǎo)航、特色文獻數(shù)據(jù)庫建設(shè)等組成的受共同認(rèn)可的協(xié)議和合同制約的圖書館聯(lián)合體。
數(shù)字圖書館聯(lián)盟的興起，產(chǎn)生了許多以同類型圖書館為中心的區(qū)域性文獻資源共享網(wǎng)絡(luò)。區(qū)域性數(shù)字圖書館聯(lián)盟是數(shù)字圖書館聯(lián)盟的一種重要形式，是以地域為中心建立的數(shù)字圖書館聯(lián)盟，目的是促進地區(qū)內(nèi)圖書館事業(yè)的發(fā)展、信息資源的聯(lián)合共建共享以及地區(qū)之間的圖書館合作交流。香港高校圖書館咨詢委員會（Joint University Librarians Advisory Committee，JULAC）和廣州天河地區(qū)高校數(shù)字圖書館聯(lián)盟，都是地區(qū)性高校數(shù)字圖書館聯(lián)盟，二者之間存在一定的共性，但又各有特點。筆者對兩者進行對比研究，旨在對我國高校數(shù)字圖書館聯(lián)盟的發(fā)展和建設(shè)有所裨益。
2．區(qū)域性高校數(shù)字圖書館聯(lián)盟比較
2.1 聯(lián)盟歷史
兩個聯(lián)盟都是在互聯(lián)網(wǎng)普及之前的年代組建，具有比較長的共建歷史。
JULAC 成立于1967 年，是由香港地區(qū)八所受大學(xué)教育資助委員會（University Grants Committee，UGC）資助的高校圖書館組成的區(qū)域性圖書館聯(lián)盟。JULAC 的宗旨是討論并協(xié)調(diào)這八所高校圖書館間資源共享方面的事宜。JULAC 聯(lián)盟內(nèi)的八所高校分別是：香港中文大學(xué)、香港城市大學(xué)、香港浸會大學(xué)、香港教育學(xué)院、香港理工大學(xué)、香港科技大學(xué)、嶺南大學(xué)和香港大學(xué)。[1]
廣州地區(qū)高校圖書館聯(lián)盟的前身是廣州石牌六校高校圖書館協(xié)作組，1994年6月在廣東省教育廳高教局和廣東省高校圖工委的組織下成立，由廣州石牌地區(qū)的6所高校圖書館組成，即華南理工大學(xué)、華南農(nóng)業(yè)大學(xué)、華南師范大學(xué)、暨南大學(xué)、廣東工業(yè)大學(xué)、廣東職業(yè)技術(shù)師范學(xué)院等6校圖書館，由華南理工大學(xué)圖書館擔(dān)任組長單位，2008年起聯(lián)盟范圍進一步擴大到整個廣州地區(qū)，又有南方醫(yī)科大學(xué)、廣東體育學(xué)院、廣東金融學(xué)院、廣東外語外貿(mào)大學(xué)4所高校圖書館相繼加入。
2.2 聯(lián)盟形式
兩者都是分布式的虛體聯(lián)盟，是一種松散聯(lián)盟。它們不是獨立機構(gòu)，沒有專職人員。
JULAC有自己的委員會管理架構(gòu)，其成員僅限于 UGC資助的八所高校圖書館的決策者。每年 4 月份， JULAC會從這些決策者中選舉一名成員作為委員會的主席， 主席任期至少是12 個月。2009- 2010 年度擔(dān)任JULAC主席的是香港浸會大學(xué)圖書館館長Dr. Terry Webb。JULAC每年至少召開4 次會議， JULAC的所有事務(wù)都由常委 （ Standing Commit-tees） 和特別工作小組（ Special TaskForces） 的專業(yè)館員執(zhí)行。目前 JULAC不僅是ICOLC（ 國際圖書館聯(lián)合會） 的成員， 還是 ISCA（ 國際學(xué)術(shù)交流聯(lián)盟） 的成員。JULAC的運行經(jīng)費來自 UGC的資助。在 JULAC管理委員會下有 9 個工作小組，負(fù)責(zé)JULAC的各項工作。 9 個工作小組包括：存取服務(wù)委員會（ Access Service Committee）、書目服務(wù)委員會（Bibliographic Service Committee）、聯(lián)?？蒲袡n案館（JointUniversities Research Archive,由原來的中央貯存工作小組CentralStorage Task Force演變而來）、全方位合作采購（Consortiall，由原來的合作發(fā)展委員會Collaborative Development Committee，CDC發(fā)展而來）、多媒體委員會（ Committee on Media）、參考咨詢服務(wù)委員會（ Committee onReference Services）、版權(quán)委員會（ Copyright Committee）、統(tǒng)計委員會（ Statistics Committee）和系統(tǒng)委員會（ Systems Committee）。
廣州地區(qū)高校圖書館聯(lián)盟不是獨立機構(gòu)，沒有專職人員，每年通過組長單位組織召開的年度館長會議來協(xié)商討論當(dāng)年或來年的協(xié)作工作計劃，探索建立區(qū)域性共建共享的文獻保障模式，以保證廣州地區(qū)高校教學(xué)科研的文獻信息需求，體現(xiàn)聯(lián)合辦館的優(yōu)越性。經(jīng)費最初是由廣東省教育廳高教處根據(jù)每年的協(xié)作工作計劃下?lián)埽壳敖?jīng)費是自籌形式。
2.3 聯(lián)盟共享項目
2.3.1 館際互借
館際互借是圖書館聯(lián)盟資源共享的最傳統(tǒng)項目。
1992年， JULAC與DHL（ 速遞公司） 簽訂了一項文獻速遞協(xié)議， 由速遞公司負(fù)責(zé)在每個工作日（ 周一至周五） 運送八所大學(xué)之間的館際互借書本及復(fù)印文件。此外， JULAC有一項ULAC的通用借書證（JULAC Library Card） 服務(wù),教學(xué)及相等職級行政人員、 研究員、 研究生、 最后一年本科生（期限 3 個月， 僅限于文章復(fù)印） 均可申請辦理此證。持此通用借書證的讀者可以辦理館際互借， 借閱八所高校圖書館的藏書，享受代還書服務(wù)，也就是說用戶在甲館借的書可以在甲館及甲館以外的任何其它聯(lián)盟成員館歸還，這樣就減輕了教職員及研究生路途的勞頓之苦， 大大方便了讀者。
廣州地區(qū)高校圖書館館際互借也是開展最早的合作項目之一。它分通用借閱和通用閱覽二種形式。通用借閱證的發(fā)放對象是十校教師和博士研究生，憑通用借閱證可到除本校以外的其他九校圖書館借書或閱覽，圖書借閱冊次是3冊，借期30天。通用閱覽證的發(fā)放對象是十校在讀碩士研究生、三/四年級本科生，憑證可到除本校以外的其他九校圖書館閱覽室閱覽。
廣州地區(qū)十校的館際互借沒有提供物流或運送服務(wù)，讀者必須親臨擁有所借文獻的成員館，這在很大程度上制約了十校館際互借服務(wù)水平的提高。十校圖書館應(yīng)通過不斷豐富服務(wù)手段來充分發(fā)揮十校圖書館的館藏利用價值。
2.3.2 文獻傳遞
JULAC提供文獻傳遞服務(wù)，通過圖文傳真?zhèn)魉图毙璧奈恼聫?fù)印本或者通過文件傳送軟件 Ariel（ 由美國研究圖書館協(xié)會編制） 以電子形式傳送文章復(fù)印本。除了 JULAC通用證和代還書服務(wù)以外，2005年 9 月， 在 UGC的資助下（資助經(jīng)費是由 JULAC八所成員館聯(lián)合起來申請得到的）開展了一項不同于以往的以用戶為主導(dǎo)的文獻傳遞服務(wù)—— —香港高校圖書館聯(lián)網(wǎng)（ Hong Kong Academicibrary Link ,HKALL， 簡稱“ 港書網(wǎng)” ） 。HKALL服務(wù)在所有成員館中推廣。博士論文，區(qū)域性聯(lián)盟。
廣州地區(qū)高校圖書館聯(lián)盟專門建設(shè)一個區(qū)域平臺，整合廣州地區(qū)十所高校圖書館的文獻資源，學(xué)科資源全面、互補性強，覆蓋了文、理、工、農(nóng)、醫(yī)成為廣東省較為全面的文獻資源保障網(wǎng)。該平臺充分發(fā)揮了地域優(yōu)勢，通過文獻傳遞的方式，實現(xiàn)了區(qū)域內(nèi)資源的共知、共建和共享，為廣州地區(qū)高校師生的教學(xué)、科研提供了全面的文獻保障服務(wù)。博士論文，區(qū)域性聯(lián)盟。博士論文，區(qū)域性聯(lián)盟。對8億頁的中文圖書全文進行全文檢索，包括290萬種中文圖書（占國內(nèi)已出版的中文圖書的95%以上）， 1.9億條中外文圖書、期刊、學(xué)位論文、會議論文、專利、標(biāo)準(zhǔn)等元數(shù)據(jù)，讓讀者足不出戶就可以發(fā)現(xiàn)、了解、獲取文獻信息。博士論文，區(qū)域性聯(lián)盟。
2.3.3 合作采購
高校圖書館肩負(fù)為教學(xué)與科研服務(wù)的任務(wù)，要求其館藏資源的發(fā)展深廣度兼具。博士論文，區(qū)域性聯(lián)盟。然而，任何一所圖書館在經(jīng)費與館藏空間限制下，都無法獨立提供所有圖書資料，高校圖書館自然也無法超越這一障礙。因此通過合作館藏發(fā)展，發(fā)揮文獻購置經(jīng)費的最佳效益，對高校圖書館來說尤為重要和迫切。
JULAC在合作采購方面是由合作發(fā)展委員會CDC負(fù)責(zé)合作購買數(shù)字資料，它代表JULAC 成員館與出版商進行談判，至于其他諸如支付、解決存取數(shù)據(jù)等問題則由每個成員圖書館自己處理。值得一提的是與其他一些區(qū)域性聯(lián)盟不同，CDC 盡管沒有運作資金與管理人員，但所有的合作和磋商卻得以完全依靠其成員館的努力順利實現(xiàn)。經(jīng)費由成員均攤, 成員人數(shù)越多, 每個成員圖書館所分?jǐn)偟馁M用越低。
廣州地區(qū)高校圖書館聯(lián)盟外文數(shù)字資料主要是參加CALIS的集團采購，對外文期刊則進行協(xié)調(diào)訂購。主要根據(jù)各校的專業(yè)特色統(tǒng)一規(guī)劃, 分工收藏, 實現(xiàn)優(yōu)勢互補, 在整理各館訂購資料的基礎(chǔ)上, 每年在期刊征訂前召開一次協(xié)調(diào)訂購會議,對每一種復(fù)份刊物確定1-2 家訂購, 其他館可根據(jù)經(jīng)費并結(jié)合利用率情況決定是否訂購; 討論各館停訂刊物和新增刊物的意見, 避免新的重復(fù)增訂和漏訂。如華南理工大學(xué)把采購重點放在化學(xué)化工、材料能源、金屬加工、機械電子、輕工食品、交通建筑等方面；而華南師范大學(xué)把訂購重點放在人文社會科學(xué)、數(shù)學(xué)上；暨南大學(xué)把重點放在經(jīng)濟管理、生物醫(yī)學(xué)上；華南農(nóng)業(yè)大學(xué)把重點放在農(nóng)林方面。[5]廣州地區(qū)高校圖書館通過多年的合作分工收藏, 減少重復(fù)和遺漏訂購, 擴大了學(xué)科覆蓋面, 突出了各館的專業(yè)特色, 走出了因刊價高、訂購費緊缺，圖書館個體收藏功能相對減弱的困境。
可以說在合作館藏發(fā)展方面，JULAC和廣州地區(qū)高校聯(lián)盟是各具特色。
2.2.4 合作貯存
JULAC有一個合作館藏貯存方案，也叫聯(lián)?？蒲袡n案館（Joint University Research Archive），這是一個合作式的科研館藏貯存計劃，用來貯存JULAC高校圖書館的獨有副本，能為每所高校館藏存貯節(jié)省空間，預(yù)計收藏量達600萬冊圖書。該項目由香港政府提供經(jīng)費，預(yù)計成本為1億2500萬港幣，將于2013年建成。聯(lián)校科研檔案館采用自動化的貯存和提取技術(shù)，所有JULAC圖書館的孤本圖書必須存放在這里。
地區(qū)高校圖書館聯(lián)盟作為一個松散型的聯(lián)盟，由于沒有上級組織機構(gòu)進行這方面的牽頭，因此其館藏仍然上各自為陣的，因此也沒有一個專門的貯存檔案館，但資源可以在廣州地區(qū)高校圖書館聯(lián)盟平臺上共享。
3 總結(jié)
通過比較，我們可以發(fā)現(xiàn)二個地區(qū)性高校數(shù)字圖書館聯(lián)盟從聯(lián)盟歷史、聯(lián)盟形式、合作項目等方面的各有優(yōu)劣。從歷史來說，JULAC成立時間更早，從形式來說JULAC的組織更完善，廣州地區(qū)高校聯(lián)盟相對來說比較松散。從合作項目上來說各有優(yōu)劣，一、實現(xiàn)通借通還，我們應(yīng)該向香港的高校數(shù)字圖書館聯(lián)盟學(xué)習(xí)，用戶在甲館借的書可以在甲館及甲館以外的任何其它聯(lián)盟成員館歸還，這樣就可以大大地方便讀者。二、合作采購數(shù)字資源上目前我們比較欠缺，但在紙本期刊的采購上我們更有優(yōu)勢。三、合作貯存我們還需要加強。博士論文，區(qū)域性聯(lián)盟。四、資源共建共享、文獻傳遞方面，我們已經(jīng)走在前列。如何充分利用地緣優(yōu)勢，從管理上突破國內(nèi)圖書館小而全、各自為政的管理模式，借鑒香港經(jīng)驗，搭造一個有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、有制度保障的資源整合平臺, 在此基礎(chǔ)上建設(shè)一個良好的運行機制, 是廣州地區(qū)高校圖書館和我國其他地區(qū)性高校數(shù)字圖書館聯(lián)盟值得研究的課題。
[參考文獻]
］JULAC［EB/OL］.［2009- 12- 10］.http: // Julac.org/index.
第3篇：金融博士論文范文
林毅夫1952年10月出生于臺灣宜蘭縣。1971肄業(yè)于臺灣大學(xué)農(nóng)業(yè)工程系,1978在臺灣政治大學(xué)獲企業(yè)管理碩士學(xué)位。1982年在北京大學(xué)獲政治經(jīng)濟學(xué)專業(yè)碩士學(xué)位之后,他遠(yuǎn)渡重洋,來到現(xiàn)代經(jīng)濟學(xué)的大本營――美國芝加哥大學(xué),師從諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎得主西奧多?舒爾茨,學(xué)習(xí)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟,1986年獲博士學(xué)位,他的博士論文《中國的農(nóng)村改革:理論與實證》,被舒爾茨教授譽為“新制度經(jīng)濟學(xué)的經(jīng)典之作”。隨后,他又在耶魯大學(xué)經(jīng)濟增長中心做了一年博士后研究工作。
1987年,林毅夫回到中國,成為大陸改革開放以來第一位從西方學(xué)成歸來的經(jīng)濟學(xué)博士?；貒?他歷任國務(wù)院農(nóng)村發(fā)展研究中心發(fā)展研究所副所長、國務(wù)院發(fā)展研究中心農(nóng)村經(jīng)濟與城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展研究部副部長。1994年至2008年,一直擔(dān)任北京大學(xué)中國經(jīng)濟研究中心主任、教授、博士生導(dǎo)師。如今,該中心已經(jīng)成為中國經(jīng)濟學(xué)研究的大本營。從1994年開始,他參與了國家?guī)缀跛兄卮蠼?jīng)濟決策的討論,尤其對農(nóng)村經(jīng)濟和國企改革等領(lǐng)域的政策,極具影響力。
林毅夫是中國經(jīng)濟學(xué)界“海歸”派的代表人物,也是新制度經(jīng)濟學(xué)的推動者之一,是用西方主流經(jīng)濟學(xué)規(guī)范方法研究中國經(jīng)濟學(xué)較為成功的學(xué)者之一。他努力推進中國經(jīng)濟學(xué)的現(xiàn)代化,并強調(diào)經(jīng)濟學(xué)研究范式的規(guī)范化和一致性,以及用實證方法研究中國經(jīng)濟改革和市場化進程中的重大現(xiàn)實問題。他用“比較優(yōu)勢發(fā)展戰(zhàn)略”為中國漸進式改革的成功,作出了嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕?jīng)濟學(xué)模型。他主張中國充分利用與發(fā)達國家的技術(shù)差距,用較低的成本引進先進技術(shù),加快技術(shù)變遷,加速資本積累,實現(xiàn)中國的產(chǎn)業(yè)升級。他還認(rèn)為國有企業(yè)改革是繼續(xù)保持經(jīng)濟高速發(fā)展的關(guān)鍵,改革國有企業(yè)才能夠給民營經(jīng)濟提供更公平的競爭環(huán)境。林毅夫一直以來都對中國經(jīng)濟保持樂觀,認(rèn)為在擁有和平穩(wěn)定發(fā)展機會的環(huán)境下,到2030年,中國有望成為世界最大的經(jīng)濟體?！氨容^優(yōu)勢發(fā)展戰(zhàn)略理論”,是林毅夫在研究了20世紀(jì)后半葉世界經(jīng)濟,尤其是東亞經(jīng)濟的基礎(chǔ)上建立的,已為世界經(jīng)濟學(xué)界推崇為發(fā)展經(jīng)濟學(xué)的一個重要流派,是中國經(jīng)濟學(xué)家對世界的貢獻。
林毅夫是從研究中國農(nóng)業(yè)問題開始走上經(jīng)濟學(xué)研究之路的,并以此奠定了他在國際經(jīng)濟學(xué)界的學(xué)術(shù)地位。1990年,他關(guān)于1959～1961年中國的論文《集體化與中國1959～1961年的農(nóng)業(yè)危機》在國際頂級經(jīng)濟學(xué)雜志之一的《政治經(jīng)濟學(xué)期刊》上發(fā)表,引起了強烈反響。1992年,他在《美國經(jīng)濟評論》上發(fā)表《中國的農(nóng)村改革及農(nóng)業(yè)增長》一文,成為一段時間發(fā)表于國際經(jīng)濟學(xué)界刊物上被同行引用次數(shù)最多的論文之一,美國科學(xué)信息研究所為其頒發(fā)了經(jīng)典引文獎。此外,他的主要著作《制度、技術(shù)與中國農(nóng)業(yè)發(fā)展》1993年還榮獲中國經(jīng)濟學(xué)最高獎――孫冶方經(jīng)濟科學(xué)獎。一些歐美的中國問題研究機構(gòu)視其為中國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟與社會問題的權(quán)威,屢次邀請他出國訪問研究。對于當(dāng)前的“三農(nóng)”問題,林毅夫認(rèn)為城鄉(xiāng)差距的問題將長期存在,只有依靠長期的經(jīng)濟發(fā)展,不斷減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān),增加在城市里的就業(yè)機會和條件,才能逐步解決問題。
第4篇：金融博士論文范文
一、緒論
應(yīng)用型普通本科院校培養(yǎng)目標(biāo)定位是培養(yǎng)專業(yè)基礎(chǔ)扎實、知識結(jié)構(gòu)合理、創(chuàng)新實踐能力較強、潛心服務(wù)基層的高素質(zhì)應(yīng)用型人才，高素質(zhì)的會計類專業(yè)人才則需要應(yīng)用型普通本科院校的高端培養(yǎng)。在課程知識傳授過程中，注重采用探索促進學(xué)生發(fā)展的多種評價方式，考試評價的作用是有組織地提供調(diào)節(jié)教學(xué)活動所需要的信息的過程。分析會計類專業(yè)學(xué)生在微觀經(jīng)濟學(xué)課程中實施動態(tài)評價考試的效果，是實踐性強的課程講授急需教學(xué)改革的創(chuàng)新方式，能滿足專業(yè)的實習(xí)實訓(xùn)與教學(xué)研究能力培養(yǎng)的需求。同時近五年，我校先后組織人員到上海立信會計金融學(xué)院等十余家省內(nèi)外高校、深圳中聯(lián)房地產(chǎn)評估有限公司等十余家大型公司進行專業(yè)考察學(xué)習(xí)和走訪調(diào)查，邀請邵陽市財政局、審計局、稅務(wù)局以及部分大中型企業(yè)、會計師事務(wù)所召開兩次考試評價方案專家座談會，針對會計類專業(yè)學(xué)生的特點提出了優(yōu)化動態(tài)考試評價方式的改進途徑，達到會計類專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的基本要求。微觀經(jīng)濟學(xué)是會計類專業(yè)的學(xué)科基礎(chǔ)課，包含了政治經(jīng)濟學(xué)、會計學(xué)、西方經(jīng)濟學(xué)和高等數(shù)學(xué)等各方面的基礎(chǔ)知識。應(yīng)用型普通本科院校微觀經(jīng)濟學(xué)課程的教學(xué)評價仍主要采用考勤10%、作業(yè)10%、課堂提問10%、期末成績70%，實質(zhì)上是將期末卷面總分作為學(xué)生學(xué)習(xí)該門課程的總評分情況，評分結(jié)果過于靜態(tài)和片面。然而，微觀經(jīng)濟學(xué)課程是運用相應(yīng)的經(jīng)濟學(xué)理論知識解釋當(dāng)前的政治社會文化現(xiàn)象的應(yīng)用性極強的課程，若仍采取過往的靜態(tài)評價方式，將使得教學(xué)效果大打折扣。
二、理論基礎(chǔ)和研究現(xiàn)狀
動態(tài)評價過程中，教師通過與學(xué)生上課，了解學(xué)生的動態(tài)認(rèn)知過程和隨時的認(rèn)知變化，進行適當(dāng)干預(yù)和互動，推動學(xué)生進步。Lantolf＆Poehner認(rèn)為，動態(tài)評價模式可分為干預(yù)式模式和互動式模式(2004)。動態(tài)評價在心理學(xué)、中小學(xué)教育、高等外語教育等領(lǐng)域研究碩果累累，彭湃，周蘭蘭(2016)發(fā)現(xiàn)學(xué)生反饋和自我評價是研究最多的主題，其次是評價方法以及教育測量等主題，而且更多聚焦于微觀教學(xué)過程中。在經(jīng)濟管理類教學(xué)評價大多集中在實驗教學(xué)中。張夏(2016)通過學(xué)生評價、教師評價和同行評價達到經(jīng)管類實驗教學(xué)互動、師生互動的目的，而對于微觀會計類理論課程教學(xué)研究并不多。有鑒于此，本研究嘗試建構(gòu)微觀經(jīng)濟學(xué)課程動態(tài)評價模式，對該課程過程性動態(tài)評價設(shè)計方案、設(shè)計方式進行探討和應(yīng)用。
三、微觀經(jīng)濟學(xué)課程教學(xué)評價模式建構(gòu)
本經(jīng)濟學(xué)博士論文針對應(yīng)用型普通本科院校會計類學(xué)生的特點，在微觀經(jīng)濟學(xué)課程教學(xué)中，以動態(tài)評價為理論指導(dǎo)，通過建立“課程學(xué)習(xí)檔案袋”，運用按照預(yù)先準(zhǔn)備的案例教學(xué)設(shè)計的干預(yù)式模式，同時課程設(shè)計和答辯的互動式模式，教師評價學(xué)生，學(xué)生互評、學(xué)生自評和教師的三位評價的全方位評價，建構(gòu)微觀經(jīng)濟學(xué)課程動態(tài)評價模式，以提高課程教學(xué)效果。
(一)建立課程學(xué)習(xí)檔案
課程學(xué)習(xí)檔案記錄的是學(xué)生的基本信息和該課程的每次課的學(xué)習(xí)情況，包括課前學(xué)習(xí)、課堂學(xué)習(xí)、課后評價，以及這門課的課程評價、自我反思。另外一方面，也記錄著老師對學(xué)生的學(xué)習(xí)情況的干預(yù)和課程反思等。
(二)干預(yù)式模式———案例教學(xué)設(shè)計
干預(yù)式教學(xué)模式可運用案例教學(xué)的方式進行。一般操作程序是:“教師課前選編典型案例→學(xué)生自主解讀案例→師生就案例進行課堂討論→教師總結(jié)理論提升→學(xué)生交流推廣”的思路展開研究。在案例教學(xué)中，教師以學(xué)生為主體設(shè)計案例，教學(xué)全過程師生應(yīng)該是全程參與的。案例教學(xué)的優(yōu)點是一箭雙雕的，不僅滿足了教學(xué)大綱和教學(xué)內(nèi)容，而且提升了學(xué)生的各方面的應(yīng)用能力。但是案例教學(xué)中的“案例”是需要根據(jù)學(xué)生的自身理解能力和課堂大綱共同決定的，需要將這三個因素有效的融合在一起，才能發(fā)揮教學(xué)案例置于為教學(xué)目的服務(wù)作用，若應(yīng)用不當(dāng)，案例教學(xué)就會像“雞肋”，棄之可惜，食之無味。
(三)互動式模式———課程設(shè)計和答辯
互動式動態(tài)評價模式強調(diào)學(xué)習(xí)是教師、學(xué)生和學(xué)習(xí)任務(wù)三者之間不斷相互影響的過程;教師根據(jù)教學(xué)大綱和內(nèi)容有意圖的安排和設(shè)計相關(guān)知識點，適度放開教學(xué)范圍，喚起學(xué)習(xí)者的求真意識和追求知識的想法，教師在學(xué)生自主學(xué)習(xí)的情況下進行多方面的評價和指導(dǎo)，最終實現(xiàn)學(xué)生學(xué)習(xí)潛能的評價，使學(xué)生在獲得專業(yè)知識的基礎(chǔ)上，獲得專業(yè)能力，擁有人文、科學(xué)和專業(yè)素質(zhì)。
(四)全方位評價
(1)教師評價學(xué)生。微觀經(jīng)濟學(xué)課程動態(tài)評價過程中運用干預(yù)式模式時，每章節(jié)的主要知識點，教師在網(wǎng)絡(luò)社交平臺通過在線測試的形式或在上課的時候通過課堂測試和課后作業(yè)的方式，了解該課程的運用情況和學(xué)習(xí)效果。運用互動式模式評價時候，適度給學(xué)生設(shè)置積分獎勵，鍛煉學(xué)生的各方面的應(yīng)用能力。(2)學(xué)生互評。微觀經(jīng)濟學(xué)課程動態(tài)評價過程中運用互動式教學(xué)模式，將一個班分成若干3人左右的小組，小組之間的合作與互相學(xué)習(xí)是以學(xué)習(xí)任務(wù)為主題開展的。以PPT或WORD的方式向教師和其他同學(xué)進行答辯。在這些課前討論和課堂答辯的過程中，學(xué)生不再僅僅是學(xué)生，更是合作伙伴。學(xué)生在伙伴式互動學(xué)習(xí)中內(nèi)化知識結(jié)構(gòu)的同時可以進行打分。學(xué)生合作撰寫課程論文或PPT答辯是打分的主要依據(jù)，學(xué)生在與其同學(xué)交流的過程中，可以注重各類專業(yè)知識的積累、專注相關(guān)知識，同時培養(yǎng)自己團隊合作的精神。(3)學(xué)生自評。從學(xué)生的角度結(jié)合制度建設(shè)、學(xué)習(xí)內(nèi)容及課程收獲等多個因素進行調(diào)查問卷，設(shè)計評價教學(xué)效果的指標(biāo)，培養(yǎng)學(xué)生反思學(xué)習(xí)的能力和自學(xué)的意識。學(xué)生自評過高或過低都將引起師生的重視。(4)教師的三位評價。在嚴(yán)格執(zhí)行學(xué)校教學(xué)質(zhì)量監(jiān)控的各種規(guī)章制度基礎(chǔ)上，學(xué)校堅持“評教”、“評學(xué)”與“評管”“三位一體”的工作方針，建立本科教學(xué)質(zhì)量保障體系。在學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)和督導(dǎo)聽課查課的同時，學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)聽課、教師同行評教、學(xué)生網(wǎng)上評教已經(jīng)實現(xiàn)了常態(tài)化，學(xué)校每年公布評教結(jié)果，加強課程主講教師的被評價效果。
四、微觀經(jīng)濟學(xué)課程教學(xué)評價模式應(yīng)用
(一)每個學(xué)生建立課程學(xué)習(xí)檔案
作者選取了本校會計學(xué)院17級會計1班和會計2班共計99人，運用了動態(tài)評價法作為動態(tài)評估的推行對象。17級會計3班和4班作為參照組，仍采取過往的考試評價方法。本校教師讓實驗班學(xué)生登記好課程學(xué)習(xí)檔案的基礎(chǔ)資料，并讓學(xué)委統(tǒng)一匯總。在參照組仍讓傳統(tǒng)的教學(xué)方式進行，結(jié)果表明，建立了課程學(xué)習(xí)檔案組的班級學(xué)習(xí)效果更佳，師生互動效果更好。
(二)采用案例教學(xué)方式加強干預(yù)式模式
由于本校是武陵山片區(qū)的地方應(yīng)用型本科高校，生源質(zhì)量以及學(xué)校品牌效應(yīng)較東部地區(qū)和省會城市高校較低，學(xué)生理解力不強，干預(yù)式模式的應(yīng)用要注重不要設(shè)置的太復(fù)雜深奧，因此，在講授第三章邊際效用遞減規(guī)律的概念和應(yīng)用這一節(jié)時，課前選取了與學(xué)生日常生活相互融通的“請客吃飯”案例教學(xué)，讓干預(yù)式評價更接“地氣”，學(xué)生更容易理解基本概念和基本原理，教師要求學(xué)生對該案例進行衍生和拓展，上課時該小節(jié)的內(nèi)容是由一名學(xué)生講授，5名學(xué)生代表進行點評，使得學(xué)生明白了效用的不同計量方式和方法，若講課學(xué)生講的不夠好，則要求其他的學(xué)生進行補充和解釋。最后，教師對學(xué)生自己講授的內(nèi)容和方式進行打分，明確學(xué)生的不足和優(yōu)點，并將學(xué)生自評的部分計入到個人課程學(xué)習(xí)檔案。
(三)采用課程設(shè)計和答辯加強互動式模式
微觀經(jīng)濟學(xué)課程教師根據(jù)不同的學(xué)習(xí)情境進行課程設(shè)計和答辯。在講授第二章供應(yīng)和需求理論時，課前在社交平臺上組織學(xué)生明白該章節(jié)的知識結(jié)構(gòu)圖，因為該章節(jié)比較特殊，屬于學(xué)生過往已經(jīng)學(xué)過的內(nèi)容和知識，因此，在具體問題的探討和理解時，就會鼓勵每個學(xué)生積極參與討論。在講授第九章市場失靈的時候，該章節(jié)的內(nèi)容從未講過的陌生章節(jié)，有些學(xué)生由于理解力較差或個人原因?qū)靖拍詈突纠碚摬惶靼?，因此就會針對性的先鼓勵成績?yōu)異的學(xué)生和表現(xiàn)一般的學(xué)生組成項目小組，在教師的指導(dǎo)下探索感興趣的微觀經(jīng)濟學(xué)的專題，主動查閱資料和搜索信息撰寫課程論文和進行答辯。答辯的時候，每個人就自己各自所作的工作和內(nèi)容進行闡述，教師將根據(jù)答辯內(nèi)容計入到個人課程學(xué)習(xí)檔案。微觀經(jīng)濟學(xué)課程的教學(xué)評價評分準(zhǔn)則現(xiàn)在調(diào)整為考勤10%、作業(yè)10%、課堂提問10%、課程設(shè)計40%，期末考試30%。
(四)扎實推進全過程評價，教學(xué)評價全覆蓋
在學(xué)校質(zhì)量監(jiān)控處的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，學(xué)校建立學(xué)校督導(dǎo)、二級學(xué)院督導(dǎo)、教研室三級教學(xué)督查制度。會計學(xué)院建立了由教學(xué)副院長牽頭、各專業(yè)教研室主任、實驗室主任、教務(wù)秘書、學(xué)管秘書、教師代表組成的教學(xué)質(zhì)量保障工作小組，對教學(xué)中的質(zhì)量問題進行分析研究，保證制度的順利執(zhí)行。會計學(xué)院對教案、教學(xué)文件、課程PPT、學(xué)生課程檔案進行檢查。在學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)和督導(dǎo)聽課查課的同時，會計學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)聽課、教師同行評教、學(xué)生網(wǎng)上評教，作者講授的微觀經(jīng)濟學(xué)公布評教結(jié)果時，評教等級達到優(yōu)秀，學(xué)生對動態(tài)評價方式反應(yīng)較好。
【經(jīng)濟學(xué)博士論文參考文獻】
［1］彭湃，周蘭蘭．高等教育教學(xué)評價研究的進展與熱點追蹤———對AEHE期刊2011-2015年發(fā)文的分析［J］．高等教育研究，2016(8):60-69．
第5篇：金融博士論文范文
可29歲的政治學(xué)博士于丹常常要使勁撇清“學(xué)歷與相聲的關(guān)系”，他皺著眉頭強調(diào)：“兩者不正相關(guān)，也不反相關(guān)。”更重要的是，他也不想被人說成“拿博士的名頭去要飯”。
2011年6月，天津哈哈笑藝術(shù)團的演員于丹從南開大學(xué)政府管理學(xué)院畢業(yè)，獲得博士學(xué)位。
他的搭檔裘英俊，上過少兒曲校，因“學(xué)習(xí)太好”而去讀了南開金融系，一直沒離開相聲圈。
老藝人對他們感到新鮮。為了“墊高”他們，有人提醒觀眾：@倆新人了不得，高材生！也有人在后臺冷嘲熱諷：有什么了不起的？來倆大學(xué)生說相聲，就跟賣白菜的說相聲、蹬三輪的說相聲一樣，有什么區(qū)別？
于丹逐漸發(fā)現(xiàn)，雖然對方是貶自己，但話糙理不糙。@個圈子不認(rèn)學(xué)歷。
在后臺，有演員好奇地問于丹：“你學(xué)什么呢？政治？你上@么多年學(xué)，你不煩嗎？――我就膩味上學(xué)！”
在購票捧場的茶館里，觀眾不會因為演員學(xué)歷高就好伺候，稍有不慎就惹來噓聲。而在學(xué)校，于丹甚至見過一個同學(xué)表演快板，忘了七八次詞，觀眾還寬容地鼓掌。
于丹不喜歡給相聲賦予很大使命。在他看來，說相聲首先是謀生手段，@樣想不卑鄙。
于丹并不否認(rèn)，自己當(dāng)初去茶館表演，一場幾十塊錢收入頗具誘惑，可以貼補家用、支付學(xué)費。
有聽眾在網(wǎng)上諷刺他：“一個大博士，天天上茶館賺外快，好說不好聽?。 ?/p>
于丹對此不以為然。他說，在一些人眼里，學(xué)歷連著身份，博士就是“祖國棟梁”、“高級人才”，就得“陽春白雪”。
事實上，在于丹身邊，還有廳局級干部也在說相聲。但受制于“身份”，很少張揚。
在政治學(xué)博導(dǎo)朱光磊教授面前，@位相聲演員格外拘謹(jǐn)。朱老師只聽過一次于丹說相聲，還是招待幾個客人時去茶館聽的。師生從未就表演有過任何交流。
他的博士論文是《中國的意識形態(tài)建設(shè)問題》，與相聲只有“一點點關(guān)系”――通過說相聲，他搜集了文化市場方面的部分材料。
雖然一再聲稱學(xué)歷與相聲無關(guān)，@位政治學(xué)博士很注意在創(chuàng)作中“結(jié)合時事”，舊瓶裝新酒。因為“你不加新東西你就沒飯了。聽滋味的少，聽內(nèi)容的多”。
眼下，他計劃在新段子里編入“利比亞和卡扎菲”。在一個傳統(tǒng)段子里，他們曾把“二餅碰八萬，死不對眼”，改成了“360跟QQ，有你沒我”。
薩達姆被執(zhí)行死刑時，于丹表演“赤壁之戰(zhàn)”。劇中，諸葛亮游說孫權(quán)，勸他抵抗曹操，“你投降的話，你再找律師上訴的話沒用，薩達姆現(xiàn)今什么樣你什么樣”。
“開政治玩笑，恰當(dāng)就好，不要過分。我們行當(dāng)里有一條不成文的規(guī)則，‘不離政治，不提政治’。”于丹說。
日本大地震時，他們在茶館里說：日本@個鄰居挺討厭，按理說他地震了，咱們應(yīng)該同情他，可他有時候還搶占樓道……
于丹說，他們并不覺得罵日本人就對，畢竟要有起碼的人道主義關(guān)懷。但在“事件”等中日關(guān)系緊張的時候，相聲讓大家一樂，宣泄一下情緒，也沒什么不妥。
“你要分清你的功能。講政治課我就不能胡說八道，傳道授業(yè)解惑。說相聲的功能就是娛樂，你不能讓觀眾買票去受教育。”他說。
@位政治學(xué)博士真的要去講政治課了。他已確定留校任教，在教育學(xué)院，給學(xué)生上“基本原理”。
面試時，學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)委婉提醒，鼓勵個人愛好，但別影響工作――“你不打算做學(xué)術(shù)界的相聲演員吧？”
第6篇：金融博士論文范文
關(guān)鍵詞： 操作損失；貝葉斯；馬爾科夫鏈；蒙特卡洛
中圖分類號：F832.33 文獻標(biāo)識碼： A文章編號：1003-7217(2011)05-0008-07
操作風(fēng)險度量的模型與分布假定是為了能反映操作風(fēng)險損失頻率與操作風(fēng)險損失事件，而分布的假定無疑是最基礎(chǔ)和最重要的。新巴塞爾資本協(xié)議（Basel Ⅱ、Basel Ⅲ）未規(guī)定銀行應(yīng)假定其操作風(fēng)險分布類型，但Basel Ⅲ 中規(guī)定：銀行假定的操作風(fēng)險損失分布能反映確實存在的、閥值之上的操作風(fēng)險數(shù)據(jù)特征，該假定應(yīng)與潛在的操作損失數(shù)據(jù)及監(jiān)管者的期望一致（BIS，2010）［1］?？梢姡珳?zhǔn)的操作風(fēng)險損失分布為建立操作損失模型、完善操作風(fēng)險計量方法、操作風(fēng)險管理提供確實的依據(jù)。
一、文獻回顧
在操作風(fēng)險分析方法中，Basel Ⅱ就操作風(fēng)險分布假定未特別做出規(guī)定，給予銀行較大的自，但銀行必須能夠說明操作風(fēng)險分析方法能“捕獲”損失事件的厚尾部特征（BIS，2006）［2］。為了能反映操作風(fēng)險損失的厚尾部特征，在實踐中，操作風(fēng)險分布用的最多的是泊松分布，其次是負(fù)的貝奴里分布（Negative Binomial）（BIS，2010）［1］。隨著人們對操作風(fēng)險的認(rèn)識，新巴塞爾資本協(xié)議（Basel Ⅲ）對操作風(fēng)險分布的假定給出了“一致性”原則，銀行假定的操作風(fēng)險損失分布能反映確實存在的、閥值之上的操作風(fēng)險數(shù)據(jù)特征，該假定與潛在的操作損失數(shù)據(jù)及監(jiān)管者的期望一致（BIS，2010）［1］。
依據(jù)新巴塞爾資本協(xié)議，操作風(fēng)險資本要求需要滿足一定的比率。根據(jù)損失分布方法估計操作風(fēng)險資本需要評估總的損失分布，而總損失分布在風(fēng)險理論中是最基本的問題。風(fēng)險理論中的總風(fēng)險模型（Collective risk model）的缺點是損失參數(shù)和分布具有不確定性。在風(fēng)險模型中，閉式解（Closed-form solutions）不適合操作風(fēng)險典型的分布特征。然而，隨著現(xiàn)代計算機處理能力的強大，這些分布可用數(shù)值方法直接計算。Shevchennko（2010）的研究發(fā)現(xiàn)，數(shù)值算法能成功地計算總損失分布，這些數(shù)值算法可用蒙特卡洛（Monte Carlo）、Panjer recursion 和傅里葉轉(zhuǎn)換（Fourier transformation）方法［3］。
目前，國內(nèi)學(xué)者基于中國銀行業(yè)的操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)對操作風(fēng)險進行了定量研究。樊欣、楊曉光（2003）根據(jù)國內(nèi)外媒體公開報道，收集了1990~2003年的71起操作風(fēng)險損失事件，并對各項業(yè)務(wù)的損失情況進行了初步分析［4］。李志輝（2005）介紹了國內(nèi)外商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集和主要操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)庫，并分析了商業(yè)銀行內(nèi)、外操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的區(qū)別［5］。袁德磊、趙定濤（2007）基于對國內(nèi)銀行業(yè)的操作風(fēng)險損失歷史數(shù)據(jù)收集，從業(yè)務(wù)類型、損失類型和地區(qū)分布等方面，對操作損失頻度和強度進行了定量分析。他們認(rèn)為，內(nèi)部欺詐和外部欺詐是引起損失事件的主要類型［6］。劉睿、詹原瑞、劉家鵬（2007）借助POT模型，基于吉布斯抽樣的貝葉斯MCMC方法，對中國商業(yè)銀行的內(nèi)部欺詐風(fēng)險進行了研究，并估計了相應(yīng)的經(jīng)濟資本［7］。
國內(nèi)學(xué)者對中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險方面的研究具有一定的前瞻性，特別是在操作風(fēng)險計量模型方面，不過缺乏對中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險分布的進一步認(rèn)識。以下將基于中國銀行業(yè)操作風(fēng)險損失1994~2008年的數(shù)據(jù)，利用貝葉斯MCMC頻率分析，試圖找出中國銀行業(yè)操作風(fēng)險損失分布特征，通過對操作風(fēng)險損失分布的檢驗、貝葉斯馬爾科夫蒙特卡洛頻率分析，求證中國銀行業(yè)操作風(fēng)險損失分布近似服從廣義極值分布（Generalized Extreme Value）。
財經(jīng)理論與實踐(雙月刊)2011年第5期2011年第5期(總第173期)吳 俊，賓建成:中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失分布甄別與分析：基于貝葉斯MCMC頻率方法
二、中國銀行業(yè)操作風(fēng)險損失：特征及形成原因
操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)缺失已成為研究者從事操作風(fēng)險度量、風(fēng)險管理的最大障礙。國外有些機構(gòu)專門從事操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集，而中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)未對外公布，該數(shù)據(jù)被銀行內(nèi)部高級管理人員或從事風(fēng)險管理等少數(shù)人掌握。因此，國內(nèi)學(xué)者對操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集主要來自媒體的報道。
（一）中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失特征
1.中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失總體狀況。
1994~2008年中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失額共計1147.21億元，其中2002年操作風(fēng)險損失額最大達751.88億元，見圖1。圖1 中國銀行業(yè)操作風(fēng)險損失情況（1994~2008年）
從圖1可以看出，2001~2005年是中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失高峰期，在這五年中，中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失額達1097.83億元，占1994~2008年總額的95.7%。自2006年以來，中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失得到有效的控制，與其他年份的損失額相比，2008年的損失為1.15億，該水平僅比最低時期（1996年）高出2148.21萬元。雖然中國銀行業(yè)操作風(fēng)險得到有效控制，但并不能排除操作風(fēng)險不會再次發(fā)生，2009年北京農(nóng)商銀行由虛假按揭等方式被騙7.08億元，該案件主要由于對高管的監(jiān)管不力，高管受賄及外部欺詐是該案發(fā)生的主要誘因。2010年齊魯銀行由于內(nèi)外勾結(jié)、高管受賄和外部欺詐使銀行損失10億~15億元。
對1994~2008年的每一年操作風(fēng)險損失與操作風(fēng)險損失事件進行分別累積發(fā)現(xiàn)，損失頻率（操作風(fēng)險損失事件）與操作風(fēng)險損失額呈“非正態(tài)”關(guān)系。對15年的操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的Kernel密度估計，得出中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失呈厚尾部的性質(zhì)，見圖2。
圖2 操作風(fēng)險損失的密度
（2）從業(yè)務(wù)部門看中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失。
根據(jù)宋加山（2008）收集的操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)（2000~2005年）［9］，我們繪制了圖3，即操作風(fēng)險在不同部門的損失事件與損失金額。從統(tǒng)計結(jié)果，操作風(fēng)險在零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及支付和結(jié)算業(yè)務(wù)中發(fā)生損失事件次數(shù)較大，其中零售銀行業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險損失事件達149起。從操作風(fēng)險損失金額看，操作風(fēng)險損失最大的在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，其次是支付和結(jié)算業(yè)務(wù)。
圖3 不同業(yè)務(wù)部門操作風(fēng)險損失情況
資料來源：宋加山：基于極值理論的中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險度量［D］，中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)，博士論文，2008年4月，第56頁。
從操作風(fēng)險損失不同類型看，操作風(fēng)險損失事件發(fā)生最多的是內(nèi)部欺詐，其次是外部欺詐；操作風(fēng)險損失金額最多是客戶、產(chǎn)品及商業(yè)行為類型，該類型損失額達750.1522億元。
圖4 不同損失類型操作風(fēng)險損失情況
資料來源：根據(jù)收集資料整理而得。
（二）中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險形成誘因：監(jiān)管制度缺陷
從監(jiān)管制度看，中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險的形成有其特殊的背景，即在商業(yè)銀行改革過程中，監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行監(jiān)管制度的疏忽。
1.商業(yè)銀行監(jiān)管制度漏洞，人為因素是操作風(fēng)險泛濫的主要誘因。主要表現(xiàn)為風(fēng)險管理體制不完善，降低了作案成本，滋生了銀行內(nèi)部員工利用職務(wù)之便進行的違法行為（員工內(nèi)部欺詐、內(nèi)外勾結(jié)）。
2.產(chǎn)權(quán)制度不明晰。商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)屬于國家（人民所有），而在執(zhí)行過程中，中央政府和各級地方政府作為國家的代表執(zhí)行所有權(quán)。中央政府和地方政府對商業(yè)銀行的管理可能會偏離一般金融企業(yè)目標(biāo)，而側(cè)重轉(zhuǎn)向發(fā)展經(jīng)濟和社會穩(wěn)定。從信息經(jīng)濟學(xué)角度，商業(yè)銀行可視為委托人，商業(yè)銀行的管理人可視為人。在實踐中，委托人與人的目標(biāo)不一致，人的策略偏離委托人的最優(yōu)目標(biāo)。產(chǎn)權(quán)制度不明晰易導(dǎo)致監(jiān)管當(dāng)局對銀行風(fēng)險監(jiān)管不力，人的行為或策略得不到有力的監(jiān)督，從而埋下了操作風(fēng)險滋生的種子。
3.內(nèi)控制度缺失易滋生操作風(fēng)險。加強銀行內(nèi)部操作風(fēng)險的控制，必須完善銀行系統(tǒng)內(nèi)部控制制度。在中國特殊國情下，中國商業(yè)銀行的穩(wěn)健目標(biāo)不一致，因此,內(nèi)部控制制度未起到實質(zhì)性作用。從崗位職責(zé)角度來看，還沒有形成完整、科學(xué)、有效的崗位職責(zé)體系，部門之間、崗位之間普遍存在界面不清、職責(zé)不明現(xiàn)象，無法建立起持續(xù)監(jiān)控和改進的內(nèi)控機制。
4.缺乏有效的操作風(fēng)險管理框架。以信息披露為例，一旦操作風(fēng)險發(fā)生，對風(fēng)險損失的確定等需要經(jīng)過層層向上披露，信息披露機制不靈活。
三、操作損失分析模型：貝葉斯MCMC頻率模型
（一）貝葉斯推斷
貝葉斯推斷即用數(shù)值方法估計事件未發(fā)生時推測的信念程度及計算事件已發(fā)生后推測的信念程度。這里要解答的是在觀察到操作風(fēng)險損失已經(jīng)發(fā)生的情況下，頻率函數(shù)P，參數(shù)為θ的概率是多少。貝葉斯理論可用公式表示為：
p(θ|D)=p(D|θ)•p(θ)p(D) （1）
式(1)中，p(θ|D)表示在給定D情況下，關(guān)于θ的條件概率，p(θ)為先驗概率，p(D|θ)表示在給定θ情況下，關(guān)于D的條件概率，p(D)為先驗概率，通過該值為常數(shù)。因此，式（1）表示了在觀察到了D后對θ的修正。
由于一些復(fù)雜模型，貝葉斯分析不能得到閉式解，因此,在對這些復(fù)雜模型進行分析時，需要用MCMC方法。
（二）貝葉斯MCMC算法
馬爾科夫蒙特卡洛（MCMC）方法是以構(gòu)建馬爾科夫鏈為基礎(chǔ)的抽樣概率分布算法，該方法得到的分布較接近真實分布。
簡單的貝葉斯MCMC過程有以下幾個步驟：
（1）在參數(shù)空間上構(gòu)建馬爾科夫鏈，其均衡分布是p(θ|D);
（2）運行馬爾科夫鏈抽樣過程;
（3）構(gòu)建馬爾科夫鏈均衡分布算法。本文用Metropolis-Hasting(MH)算法。
MH算法是一類常用的構(gòu)造馬爾科夫鏈的方法。MCMC方法的精髓在于構(gòu)造合適的馬爾科夫鏈，因此，算法的主要目的是對馬爾科夫鏈{Xt|t=0,1,2,…}，在給定一個Xt所處的狀態(tài)下，產(chǎn)生下一步的狀態(tài)Xt+1。MH算法構(gòu)造如下：
根據(jù)上面的分析，中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失分布較符合GEV分布，然而，由于操作風(fēng)險損失具有低頻率、高損失的特點，操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)在中國收集較困難，大部分學(xué)者操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)基于媒體報道的資料。因此，從收集媒體報道的數(shù)據(jù)模擬操作風(fēng)險損失分布具有不可靠性。為了更好捕抓操作風(fēng)險損失分布的準(zhǔn)確性，我們采用貝葉斯MCMC頻率方法。
3.貝葉斯MCMC頻率分析。
基于1994~2008年收集的操作風(fēng)險數(shù)據(jù)，采用貝葉斯MCMC頻率方法分析GEV分布是否符合中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失分布。在貝葉斯MCMC頻率分析中，迭代的次數(shù)為10000次，得到了相應(yīng)的后驗分布參數(shù)、后驗分布圖及模擬的參數(shù)方差（part1、 part2 、part3），見圖7。從圖7可以看出，對于模擬出的參數(shù)分布圖符合厚尾部分布特征，并且隨著模擬次數(shù)的增加，參數(shù)間的方差逐漸減小。
在貝葉斯MCMC頻率分析中，我們檢驗了MCMC的可接受率，結(jié)果表示隨著模擬次數(shù)的增加，接受比率逐漸增加，見圖8。五、結(jié) 論
（一）中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失分布特征
以上基于中國商業(yè)銀行1994~2008年操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)，分析了操作風(fēng)險損失在銀行業(yè)間的分布情況，具體體現(xiàn)在以下幾個方面：首先，從總體看，2001~2005年是中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失高峰期；其次，從操作風(fēng)險損失業(yè)務(wù)部門看，操作風(fēng)險損失事件發(fā)生最多的是零售銀行業(yè)部門，損失金額最
圖7 貝葉斯MCMC模擬的分布
圖8 貝葉斯MCMC接受比率和似然值
大的在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)部門；最后，從操作風(fēng)險損失類型看，操作風(fēng)險易發(fā)生在內(nèi)部欺詐案件中，而操作風(fēng)險損失額最大的在客戶、產(chǎn)品以及商業(yè)行為上。
（二）中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失分布檢驗
對中國商業(yè)銀行操作損失分布的檢驗，通過三個方面來分析。首先，通過數(shù)據(jù)擬合來看，GEV分布能較好地擬合操作風(fēng)險損失分布，另外通過AIC、BIC檢驗，與正態(tài)分布、對數(shù)正態(tài)分布相比，廣義極值分布（GEV）較理想；其次，通過實證檢驗看，中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失分布不服從泊松分布。最后，通過貝葉斯MCMC方法對GEV分布的可靠性進行檢驗，我們發(fā)現(xiàn)隨著模擬次數(shù)的增加，操作風(fēng)險的GEV分布的可靠性逐漸增加。
（三）加強商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理措施
風(fēng)險管理提高效益，創(chuàng)造價值。自巴塞爾提倡全面風(fēng)險管理框架以來，我國銀行業(yè)對全面風(fēng)險管理的理念還不到位，仍以信用風(fēng)險管理為主，對市場風(fēng)險、操作性風(fēng)險等重視不夠。因此，應(yīng)該從以下幾個方面完善對操作風(fēng)險的管理：
（1）與新巴塞爾資本協(xié)議要求一致，建立完善操作風(fēng)險管理框架。鑒于單個銀行的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍，單個銀行應(yīng)該建立自己的操作風(fēng)險管理框架。銀行應(yīng)嚴(yán)格按照各自的操作風(fēng)險風(fēng)險框架執(zhí)行，并配合相關(guān)部門對操作風(fēng)險進行監(jiān)控。
（2）在操作風(fēng)險管理框架內(nèi)，建立一套自我持續(xù)改進的操作風(fēng)險管理機制。操作風(fēng)險管理機制對業(yè)務(wù)和管理流程進行實時、連續(xù)監(jiān)控，不斷主動識別風(fēng)險、評估風(fēng)險、控制風(fēng)險，實現(xiàn)對風(fēng)險的有效控制。
（3）營造良好氛圍的操作風(fēng)險管理文化。目前，中國銀行業(yè)操作風(fēng)險管理停留在風(fēng)險管理流程環(huán)節(jié)，缺乏體制上的風(fēng)險管理或風(fēng)險控制的氛圍。因此，應(yīng)積極推動引導(dǎo)把操作風(fēng)險管理問題從操作風(fēng)險管理的流程層面不斷推向操作風(fēng)險管理制度層面，逐步形成以領(lǐng)導(dǎo)帶頭，人人參與操作風(fēng)險管理的文化。
注釋：
①文中的操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)來源于錢藝平博士論文中所涉及的中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失金額及事件（1994~2008年）。
②由于泊松分布考慮到需要對λ的估計，因此，我們單獨對泊松分布進行檢驗。
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Screen and Analysis of the Operational Loss Distribution Commercial Banks in China: Based on Bayesian MCMC Algorithm Method
WU Jun1,BIN Jian-cheng2
1.School of Economics, Xiamen University，Xiamen, Fujian 461005,China；
2.Internatiaonal Business School,Shanghai Institute of Foreign Trade,Shanghai 201620,China）
第7篇：金融博士論文范文
【關(guān)鍵詞】 創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資項目； 評價指標(biāo)體系； 定量分析方法
創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資的運作過程可分為三個基本階段：第一階段是項目的篩選和評價。創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資機構(gòu)如何從大量的、不同領(lǐng)域的項目中挑選出可供投資的項目是這一階段的關(guān)鍵。第二階段是經(jīng)營投資項目。包括對創(chuàng)業(yè)企業(yè)的管理活動進行監(jiān)督、向創(chuàng)業(yè)企業(yè)的管理層提供咨詢和建議、幫助企業(yè)的經(jīng)營活動實現(xiàn)專業(yè)化等；第三階段是風(fēng)險資本退出。該階段的核心問題是如何在保證資本增值的前提下退出現(xiàn)有投資。因此，如何以合理的成本準(zhǔn)確、快速地尋找到合適投資的項目就成了創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資成功運作的前提和保障。在創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資項目的篩選過程中，通用也是最可行方法之一就是采用評估指標(biāo)法。因而，構(gòu)建科學(xué)、合理的創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資項目評價指標(biāo)體系就成為創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資機構(gòu)首要而又迫切需要解決的問題。
一、國內(nèi)外相關(guān)研究的綜述
國外創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資機構(gòu)的發(fā)展源于20世紀(jì)40年代，因此，理論界對于創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資項目評價的研究也較為成熟。Wells（1974）和Poindexte（1976）分別對近百家風(fēng)險投資機構(gòu)進行了實證調(diào)查研究，發(fā)現(xiàn)管理層、產(chǎn)品、市場、期望回報率是影響風(fēng)險投資項目評價決策的重要因素。Tyebjee&Bruno（1984）通過訪問風(fēng)險投資家和全美風(fēng)險資本聯(lián)合會的所有成員，最后得出了影響投資決策的16個主要因素，并將其分為四大類：市場吸引力、產(chǎn)品的差異性、管理能力、抗環(huán)境的威脅；MacMillan，Siegel&Subba Narasimba（1985）在Tyebjee&Bruno研究的基礎(chǔ)上，確認(rèn)了27項風(fēng)險投資評估標(biāo)準(zhǔn)，首次突顯了對企業(yè)家素質(zhì)與經(jīng)驗的關(guān)注，將企業(yè)家自身具有支撐其持續(xù)奮斗的天賦、企業(yè)家對本企業(yè)目標(biāo)市場非常熟悉兩項指標(biāo)作為風(fēng)險投資項目選擇考慮的最重要評估指標(biāo)。Carter&Auken（1989）提出的指標(biāo)體系亦證實了企業(yè)家素質(zhì)和經(jīng)驗是創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資家最為關(guān)注的內(nèi)容，前9項指標(biāo)中有8項與企業(yè)家相關(guān)：與企業(yè)家人格特征相關(guān)的正直誠實、動機與責(zé)任感、與企業(yè)家經(jīng)驗相關(guān)的行業(yè)經(jīng)驗分別排前三位。Jim Swartz（1990）作為風(fēng)險資本家，認(rèn)為成功的創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資家首先是對人、其次才是對經(jīng)營計劃進行投資，投資決策的最重要因素是人的素質(zhì)，首先關(guān)注管理團隊的背景；然后對團隊領(lǐng)導(dǎo)者進行評估，包括領(lǐng)導(dǎo)能力、創(chuàng)新能力、正直、開放和奉獻精神。Rah&Turpin（1993）分別對新加坡和日本的創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資公司采用的投資評價標(biāo)準(zhǔn)進行了分析，得出企業(yè)家的個人素質(zhì)和經(jīng)驗 被認(rèn)為是創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資最重要的評價指標(biāo)。Knight（1986）&MacMillanetal（1987）首次考慮到了投資環(huán)境因素對風(fēng)險投資項目選擇的影響，認(rèn)為影響風(fēng)險投資項目評價標(biāo)準(zhǔn)包括企業(yè)家、產(chǎn)品、市場、金融四大方面25個因素；Kakati（1999）通過對集群因素分析，認(rèn)為Knight & MacMillanetal是針對技術(shù)性較低的風(fēng)險投資而提出的，并不適合于高科技風(fēng)險投資項目，進而提出了影響風(fēng)險投資項目評估的新因素：企業(yè)家因素、資源因素、競爭策略、產(chǎn)品特征、市場因素、金融因素等。
國內(nèi)學(xué)者對項目投資偏好的理論與實證研究不多，以對國外研究成果的理論擴展為主。劉常勇（1996）調(diào)查了臺灣地區(qū)的風(fēng)險投資狀況，主要從風(fēng)險企業(yè)角度將風(fēng)險分析因素分為商業(yè)計劃書、經(jīng)營機構(gòu)、市場營銷、產(chǎn)品與技術(shù)、財務(wù)計劃、投資報酬五個方面的共22個指標(biāo)。楊艷萍（2003）對創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資的風(fēng)險因素進行了分析與評價，提出了包括環(huán)境、創(chuàng)業(yè)企業(yè)、創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資公司三個方面72個因素的評價體系，并對創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資在不同介入階段風(fēng)險因素重要程度進行了排序與分析。熊保平（2003）不僅構(gòu)建了創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資項目評價系統(tǒng)模型，而且通過對國內(nèi)近百家創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資機構(gòu)的問卷調(diào)查，使用GA-AHP進行權(quán)重計算得出了一級指標(biāo)的權(quán)重。劉道榆、莊永友（2006）對Tyebjee和Bruno提出的風(fēng)險評估模型進行了修改，增加了風(fēng)險投資退出方式對投資的影響，得出了我國風(fēng)險投資企業(yè)價值評估模型。
通過國內(nèi)外相關(guān)文獻的回顧，可以發(fā)現(xiàn)，盡管國外學(xué)者所得出的項目投資評價指標(biāo)體系存在一定的差異，但是一些主要因素和指標(biāo)及重要程度是大家所公認(rèn)的，如風(fēng)險項目管理團隊、風(fēng)險項目技術(shù)經(jīng)濟可行性兩大因素。而國內(nèi)研究文獻則偏重于風(fēng)險項目技術(shù)經(jīng)濟的可行性分析，尚未對風(fēng)險項目管理團隊引起足夠的重視。另外，國內(nèi)研究對技術(shù)競爭者尚欠考慮，對市場競爭方面的考慮尚顯不足。
二、創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資項目評價指標(biāo)體系構(gòu)建的原則
（一）前瞻性原則
指標(biāo)的設(shè)計必須體現(xiàn)前瞻性，既要立足于現(xiàn)在，能分析風(fēng)險投資項目的目前狀況，而且要保持一定的超前性，能夠預(yù)測風(fēng)險投資項目未來的狀況，不受時間、范圍大小、評價對象等因素的影響，具有可持續(xù)觀察性。
（二）客觀性和可操作性原則
力求評價指標(biāo)能客觀地反映評價對象的實際情況，同時指標(biāo)體系對于建立數(shù)學(xué)模型、采集數(shù)據(jù)、評價考核、綜合分析等都是可行的，具有可采集性和可衡量性的特點，能夠有效的測度和統(tǒng)計。
（三）自適應(yīng)性與精簡性原則
所選擇的指標(biāo)不僅要適應(yīng)不同的行業(yè)、區(qū)域，綜合的反映項目的總體情況，而且必須目標(biāo)一致、相互獨立，全面、完整而又精簡，避免復(fù)雜。
（四）系統(tǒng)性與科學(xué)性原則
指標(biāo)的選擇必須以風(fēng)險投資相關(guān)理論為依據(jù)，體現(xiàn)風(fēng)險與收益的統(tǒng)一、定性與定量的結(jié)合，使評價結(jié)果能夠全面、科學(xué)地評估風(fēng)險投資項目的基本情況及存在問題。
三、創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資項目評價指標(biāo)體系的構(gòu)建
（一）第一層指標(biāo)
根據(jù)前人關(guān)于風(fēng)險投資項目評價的相關(guān)研究及風(fēng)險投資影響因素理論，對相關(guān)指標(biāo)進行篩選、整合，確定了影響創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資項目評價的兩個重要因素：風(fēng)險項目管理團隊評價和經(jīng)濟可行性評價，構(gòu)成創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資項目評價指標(biāo)體系的第一層指標(biāo)。
1.風(fēng)險項目管理團隊評價
風(fēng)險項目處于復(fù)雜多變的經(jīng)濟和社會環(huán)境，要求風(fēng)險項目管理團隊具備高超的運營能力和應(yīng)變措施。包括項目管理團隊關(guān)鍵管理人員基本素質(zhì)、項目經(jīng)營和管理能力、組織結(jié)構(gòu)合理性等方面的內(nèi)容。
2.風(fēng)險項目的經(jīng)濟可行性評價
風(fēng)險項目的實施效果優(yōu)劣很大程度上取決于項目自身在經(jīng)濟視角下的投資可行性，是整個評價體系的重中之重，目的在于優(yōu)選出具有較高經(jīng)濟可行性的風(fēng)險項目。主要包括項目的成長性分析、風(fēng)險項目的商業(yè)化前景預(yù)測及項目盈利能力評價三個方面內(nèi)容。
（二）第二層指標(biāo)及其細(xì)分
1.風(fēng)險項目管理團隊評價指標(biāo)的細(xì)分
人才是風(fēng)險企業(yè)的成功之本，企業(yè)家及創(chuàng)業(yè)團隊評價一直是創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資學(xué)者們研究的熱點之一，風(fēng)險項目管理團隊的各種能力也是創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資機構(gòu)評估的重中之重。
企業(yè)管理的優(yōu)劣，直接決定了企業(yè)運營風(fēng)險的大小。而高素質(zhì)的企業(yè)家與管理團隊及良好的組織結(jié)構(gòu)則是管理好企業(yè)的重要前提和保障。因此，風(fēng)險項目管理團隊評價應(yīng)該包括企業(yè)家的基本素質(zhì)的高低、管理經(jīng)驗與管理能力、組織結(jié)構(gòu)與制度三個方面（如表1所示）。企業(yè)家的基本素質(zhì)包括企業(yè)家專業(yè)知識水平、領(lǐng)導(dǎo)能力、成長背景、誠信及戰(zhàn)略管理能力五個方面；企業(yè)團隊管理經(jīng)驗與管理能力主要包括團隊經(jīng)營管理能力、技術(shù)管理能力、風(fēng)險管理能力和融資能力；組織結(jié)構(gòu)與制度主要分為團隊專業(yè)結(jié)構(gòu)的合理性、年齡結(jié)構(gòu)的合理性、內(nèi)部組織機構(gòu)的協(xié)調(diào)性、管理制度的完善性及機制的健全性等。
2.風(fēng)險項目的經(jīng)濟可行性評價指標(biāo)細(xì)分
風(fēng)險項目的經(jīng)濟可行性評價主要側(cè)重于項目的成長性、項目的市場前景及盈利能力評價三個方面（如表2所示）。項目的成長性評價包括項目的總資產(chǎn)增長率、凈資產(chǎn)增長率、持續(xù)可能增長率、凈利潤增長率、主營業(yè)務(wù)利潤增長率等方面；項目的市場前景評價包括市場需求程度、新產(chǎn)品替代率、產(chǎn)品市場定價能力、市場規(guī)模、市場增長能力五個方面；項目盈利能力評價主要體現(xiàn)為超額動態(tài)投資效率、項目產(chǎn)品毛利率、項目凈資產(chǎn)收益率、總資產(chǎn)利潤率等。
（三）創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資項目評價指標(biāo)體系的設(shè)計
綜合第一層指標(biāo)、第二層指標(biāo)及其細(xì)分指標(biāo)，可以得到創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資項目評價指標(biāo)體系。同時，由于所構(gòu)建指標(biāo)體系的層次結(jié)構(gòu)，我們設(shè)計調(diào)查問卷，調(diào)查對象包括高校及科研機構(gòu)專家、財政科技部門工作人員以及高新區(qū)企業(yè)負(fù)責(zé)人、創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資機構(gòu)的負(fù)責(zé)人等，并結(jié)合調(diào)查結(jié)構(gòu)采用AHP分析方法計算了各指標(biāo)相對于上一層指標(biāo)的權(quán)重，進而經(jīng)過綜合計算，得出各指標(biāo)相對于第一層（準(zhǔn)則層）指標(biāo)的權(quán)重（如表3所示）。
四、結(jié)束語
本文在總結(jié)前人研究成果的基礎(chǔ)上，結(jié)合風(fēng)險投資相關(guān)理論，按照科學(xué)性、系統(tǒng)性、前瞻性等原則，將創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資項目評價指標(biāo)體系分為兩個一級分指標(biāo)6個二級分指標(biāo)28個三級分指標(biāo)。運用該指標(biāo)體系，結(jié)合適當(dāng)?shù)臄?shù)學(xué)方法，既可以分別評估創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資項目管理團隊的能力與風(fēng)險項目的技術(shù)經(jīng)濟可行性，也可以對創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資項目的整體情況做出評估；不僅有利于不同風(fēng)險投資項目之間的橫向比較，同時在縱向的時間序列上還可以反映同一項目的不同歷史時期的風(fēng)險變化情況，從而為創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資機構(gòu)評估投資項目及了解其運行情況提供了基本依據(jù)。
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第8篇：金融博士論文范文
中國與印度作為兩個發(fā)展中的大國，有著頗多的相似性，近十年間又都取得了本國經(jīng)濟飛速發(fā)展，被譽為“金磚五國”，也都正在經(jīng)歷著金融轉(zhuǎn)型期。本文以印度銀行業(yè)改革為背景，對印度銀行業(yè)改革的措施進行評價，以期對我國銀行業(yè)改革提供可供借鑒的參考。
【關(guān)鍵詞】
印度銀行；改革
1 印度銀行改革過程概述
1.1 印度銀行改革背景
在印度金融改革之前，1990～1991年度，財政赤字已達國內(nèi)生產(chǎn)總值的9%，外債占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比例超過25%，外匯儲備只夠兩個星期進口所需，國內(nèi)外債務(wù)利息在90年代占出口收匯的一半，銀行大面積虧損，呆賬、壞賬大量增加，國內(nèi)發(fā)生擠兌現(xiàn)象，銀行體系已岌岌可危。為了應(yīng)對嚴(yán)峻的局面，印度政府于1991年8月成立了以納拉辛哈為主席的納拉辛哈委員會來評估印度金融體系，提出金融改革建議（摘自：《印度銀行改革之路》歐明剛 石弦 2005年第6期《銀行家》）。納拉辛哈委員會經(jīng)過調(diào)查與分析，認(rèn)為印度金融業(yè)所存在的主要問題在銀行，而銀行問題的根源在于“金融抑制”，即銀行自由度低，金融發(fā)展緩慢。如：印度銀行業(yè)在改革之前實際利率為負(fù)、銀行準(zhǔn)備金率高、呆壞賬多等情況大量存在。（詳見表1-1、表1-2）因此，納拉辛哈委員會將金融改革的第一步放在了印度的銀行體系上。自此以降低現(xiàn)金準(zhǔn)備率與法定流動比率，允許銀行進入資本市場、提高資本充足率、利率與匯率自由化、資本項目逐漸自由化為標(biāo)志的印度的銀行改革就此展開。
1.2 印度銀行改革內(nèi)容
度銀行改革具體可以分為兩大階段，第一階段改革以放松管制，提高金融機構(gòu)效率為主要目標(biāo)，體措施如下：
1）放松管制。具體措施包括：逐步停止政府指導(dǎo)信貸計劃，限制原來的貸款優(yōu)先行業(yè)，規(guī)定銀行對其貸款額應(yīng)不超過銀行貸款總額的10%。在存款利率方面：第一步，1992年之后，印度儲備銀行廢除了固定存款利率，轉(zhuǎn)而采用最高利率限制措施。而且該措施不區(qū)分具體金融機構(gòu)，對全部機構(gòu)均適用；第二步，進一步取消對長時間固定期存款的管制利率上限。如從1995年10月開始，取消了對兩年以上存款的利率上限的限制性措施；第三步，利率限制再度放松，轉(zhuǎn)而取消一年期及以上固定存款利率的限制。如從1996年7月開始，取消一年以上的固定期存款利率上限；第四步，最終實現(xiàn)定期存款利率完全市場化。其標(biāo)志是1997年10月，印度儲備銀行決定完全放開定期存款的利率。這一系列的改革措施，標(biāo)志著印度商業(yè)銀行存款利率實現(xiàn)了完全的市場化，銀行的管制進一步放松。
貸款利率方面：第一步，先從取消同業(yè)拆借及票據(jù)再貼現(xiàn)等利率限制入手。如1989年5月，印度儲備銀行開始取消了對同業(yè)拆借及短期票據(jù)、票據(jù)再貼現(xiàn)等的最高利率限制，貸款利率開始放松；第二步，對貸款利率實行分層管理。印度儲備銀行從1992年就開始把貸款利率分成六類，其中對貸款總額高于20萬盧比的貸款規(guī)定最低利率；第三步，完全放開對貸款利率的限制，實現(xiàn)貸款利率自由浮動。如印度儲備銀行宣布自1994年10月18日起，對超過20萬盧比以上的貸款取消最低貸款利率的限制。自此標(biāo)志著印度商業(yè)銀行可以根據(jù)市場情況完全自主決定貸款利率，貸款利率管制完全放開。
2）引入競爭機制，改革商業(yè)銀行體系，提高其經(jīng)營效率。為了提高商業(yè)銀行的工作效率，首先通過合并、兼并等手段大量削減公營部門銀行的數(shù)量。再通過關(guān)閉虧損嚴(yán)重的國有銀行分、支行，提高國有銀行效率，減輕銀行的包袱。第三、集中力量辦好3～4家具有國際水準(zhǔn)的一流商業(yè)銀行和8～10家擁有全國營業(yè)網(wǎng)絡(luò)的全國性銀行，其他銀行為地方銀行。賦予私人銀行招收高級管理人員的充分自由，允許開辦私營銀行，并于1994年通過《1994年銀行管理法案》。根據(jù)該法案規(guī)定， 對公營、私營銀行一視同仁， 鼓勵公私銀行公平競爭。印度政府開始開放本國的銀行市場，允許外國銀行在印度開設(shè)辦事機構(gòu)， 借此印度商業(yè)銀行可以學(xué)習(xí)他們的先進管理經(jīng)驗。修改公營部門銀行董事會成員和執(zhí)行官的聘任程序。為了促進農(nóng)村金融的發(fā)展，允許區(qū)域性農(nóng)業(yè)銀行從事所有類別的銀行業(yè)務(wù)。
3）為了加速處理銀行不良信貸，成立銀行貸款特別回收法庭。針對印度銀行呆壞賬嚴(yán)重的問題，印度政府于1993年通過了一項立法，根據(jù)該法案批準(zhǔn)在印度六個城市設(shè)立銀行貸款特別回收法庭，并在孟買建立了特別上訴法庭，要求在六個月內(nèi)快速回收銀行欠款。此外為減輕銀行壞賬負(fù)擔(dān)、盤活銀行資產(chǎn)，政府還設(shè)立了資產(chǎn)重組基金，該基金按一定折扣接受一部分國有化銀行的壞債和可疑債務(wù)，以實現(xiàn)減輕國有銀行包袱的目的。
1997年的亞洲金融危機的到來對印度銀行業(yè)造成了嚴(yán)重的沖擊，這也使得印度政府充分認(rèn)識到銀行體系對于經(jīng)濟穩(wěn)定的重要作用，為此政府又專門成立銀行改革委員會，進一步指導(dǎo)、深化銀行改革。以此為標(biāo)志，印度的銀行體系改革進入了以加強銀行體系，提高銀行競爭力為標(biāo)志的第二階段。其主要措施有：
1）成立資產(chǎn)重組管理公司，并由印度國家銀行和印度工業(yè)發(fā)展銀行掌握該公司49%的股份。同時出臺了附有詳細(xì)指導(dǎo)方針的公司債務(wù)重組計劃等一系列措施。資產(chǎn)重組管理公司首先將不良資產(chǎn)證券化，然后向社會發(fā)行，而一旦投資人認(rèn)可了這些債券化不良貸款的價值，銀行就可以把這些憑證當(dāng)作可兌現(xiàn)的資產(chǎn)。
2）加強公司治理，減員增效。針對國有或者國有股份制銀行25%～50%的冗員，印度政府1999年提出老年社會與收入保障報告，提出建立個人退休金賬戶與養(yǎng)老體系。并于當(dāng)年11月開始推行自愿退休計劃。根據(jù)此計劃，上述銀行中屆滿45歲的員工，可以申請自愿退休。屆時銀行、政府將會根據(jù)退休者工作時間長短予以補償，并允諾逐步將其納入即將建立的社會養(yǎng)老體系。據(jù)估計，約有5.7萬名員工在一定補償下離開了工作崗位，占12家國有化銀行員工總數(shù)的19%。此外，根據(jù)銀行業(yè)改革委員會的提議，還成立了“ 迅速糾錯行動機構(gòu)”，對存在問題的銀行進行早期干預(yù)與指導(dǎo)。
2 印度銀行改革的評價
通過銀行改革，改變了印度銀行業(yè)長期以來受到的嚴(yán)格管制的情況，提高了銀行的效率。由于放寬管制、尊重市場規(guī)律、引入了競爭機制，使得印度銀行業(yè)改革后，發(fā)生了深刻變化。最為典型的是不良資產(chǎn)占貸款總額的比率從1996-97年度的15.7%下降到2004-05年度的5.2%。資產(chǎn)回報率從1991～1992財政年度的0.4%提高到2003～2004年度的1.2%（摘自：《印度銀行改革之路》歐明剛 石弦 2005年第6期《銀行家》）?？陀^上促進了印度經(jīng)濟的發(fā)展。但也存在一些不足，主要體現(xiàn)在：①改革的措施還不徹底。如雖然降低了對優(yōu)先貸款行業(yè)的信貸支持比率，但是優(yōu)先貸款行業(yè)仍然存在。雖然放開對存貸款利率的限制這些特權(quán)行業(yè)與企業(yè)的存在有違市場經(jīng)濟的基本原則不利于公平競爭的展開。另外，由于優(yōu)先信貸政策的存在也是銀行背上了較為沉重的不良資產(chǎn)的負(fù)擔(dān)。②信貸手續(xù)過于復(fù)雜。印度銀行業(yè)在信貸技術(shù)上有很大欠缺，世界銀行的世界商業(yè)環(huán)境調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：在抵押品要求、銀行手續(xù)、高利率三個方面，印度銀行的表現(xiàn)不盡如人意。被調(diào)查的印度企業(yè)認(rèn)為抵押品要求是其融資主要障礙的達到5O.5%，強烈抱怨銀行手續(xù)繁多的占5O.5%，認(rèn)為借款利率過高的高達81.2%。繁瑣的貸款手續(xù)與抵押擔(dān)保流程成為了印度銀行更好的發(fā)揮其經(jīng)濟蓄水池作用的最大障礙。
3 結(jié)論
我國的改革開放已經(jīng)進入了一個關(guān)鍵時期，即改革的重點已經(jīng)由生產(chǎn)性領(lǐng)域向金融等服務(wù)性領(lǐng)域轉(zhuǎn)移。而我國的金融業(yè)正處于由初級階段向高級階段過度的轉(zhuǎn)型期。可以說金融轉(zhuǎn)型的成敗直接關(guān)系到我國改革開放能否順利的進行下去。筆者只是以印度銀行改革作為參考樣本，分析其成敗得失，從而希望能為我國銀行業(yè)改革獻計獻策。
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第9篇：金融博士論文范文
【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù) 生物信息 知識提取 數(shù)據(jù)挖掘
1 數(shù)據(jù)挖掘的功能
數(shù)據(jù)挖掘是從大量的數(shù)據(jù)中四棟搜索隱藏于其中的具有特殊關(guān)系性的信息過程。它是數(shù)據(jù)庫知識發(fā)現(xiàn)KDD中的一個步驟。知識發(fā)現(xiàn)KDD過程由以下3個階段組成：數(shù)據(jù)準(zhǔn)備、數(shù)據(jù)挖掘、結(jié)果表示和解釋。數(shù)據(jù)挖掘跟許多學(xué)科都交叉關(guān)聯(lián)，包括數(shù)據(jù)庫技術(shù)、統(tǒng)計學(xué)、機器學(xué)習(xí)、人工智能、云計算和可視化等。
數(shù)據(jù)挖掘的實際應(yīng)用功能可分為三大類和六分項：分類和聚類屬于分類去隔類；回歸和時間序列屬于推算預(yù)測類；關(guān)聯(lián)和序列則屬于序列規(guī)則類。分類常被用來根據(jù)歷史經(jīng)驗已經(jīng)分好的數(shù)據(jù)來研究它們的特征，然后再根據(jù)這些特征對其他未經(jīng)分類或是新的數(shù)據(jù)做預(yù)測。聚類是將數(shù)據(jù)分群，其目的是找出群間的差異來，同時找出群內(nèi)成員間相似性。回歸是利用一系列的現(xiàn)有數(shù)值來預(yù)測一個數(shù)值的可能值?；跁r間序列的預(yù)測與回歸功能類似，只是它是用現(xiàn)有的數(shù)值來預(yù)測未來的數(shù)值。關(guān)聯(lián)是要找出在某一事件與數(shù)據(jù)中會同時出現(xiàn)的東西。
2 降維
從降維的角度講，整個數(shù)據(jù)挖掘的過程就是一個降維的過程。在這個過程中，需要對數(shù)據(jù)刪除線性關(guān)系比較強的特征數(shù)據(jù)，再用一些算法，如信號分析算法、傅里葉轉(zhuǎn)換、離散小波轉(zhuǎn)換等算法，從數(shù)據(jù)中提取特征，再對數(shù)據(jù)做主成分析處理，得到最后的特征，再用數(shù)據(jù)挖掘算法來將這些特征轉(zhuǎn)化為人類可讀取的數(shù)據(jù)或信息。
3 分布式數(shù)據(jù)挖掘解決方案
隨著分布式計算技術(shù)、云計算技術(shù)、hadoop生態(tài)圈和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)庫等技術(shù)的發(fā)展，以及對大數(shù)據(jù)挖掘的需求，出現(xiàn)了一批分布式數(shù)據(jù)挖掘，比較典型的有Apache推出的基于Hadoop的Mahout和加利福尼亞大學(xué)伯克利分校AMP實驗室推出的基于Spark的MLBase。在Mahout中主要實現(xiàn)3種類型的數(shù)據(jù)挖掘算法：分類、聚類（集群）和協(xié)同過濾。相比Mahout而言，MLbase更好的支持迭代計算，它把數(shù)據(jù)拆分成若干份，對每一份使用不同的算法和參數(shù)運算出結(jié)果，看哪一種搭配方式得到的結(jié)果最優(yōu)。
4 大數(shù)據(jù)下的具體應(yīng)用實例――生物信息學(xué)的應(yīng)用
生物信息學(xué)（Bioinformatics）是生命科學(xué)、計算機科學(xué)、信息科學(xué)和數(shù)學(xué)等學(xué)科交匯融合形成的一門交叉學(xué)科。近年來隨著先進儀器裝備與信息技術(shù)等越來越廣泛和深入的整合到生物技術(shù)中來，生物醫(yī)學(xué)研究中越來越頻繁的涉及到大數(shù)據(jù)存儲和分析等信息技術(shù)。在使用計算機協(xié)助生物信息時，處理僅有計算機輔助的方式存儲數(shù)據(jù)很顯然是不夠的，生物信息學(xué)研究的目的是運用計算機強大的計算能力來加速生物數(shù)據(jù)的分析，理解數(shù)據(jù)中所包含的生物學(xué)意義。當(dāng)前生物信息學(xué)研究的熱點有：
（1）由以序列分析為代表的組成分析轉(zhuǎn)向功能分析。
（2）由對單個生物分子的研究轉(zhuǎn)向基因調(diào)控忘了等動態(tài)信息的研究。
（3）完整基因組數(shù)據(jù)分析。
（4）綜合分析。
生物信息數(shù)據(jù)具有如下特點：高通量與大數(shù)據(jù)量；種類繁多，形式多樣；異構(gòu)性；網(wǎng)絡(luò)性與動態(tài)性；高維；序列數(shù)據(jù)等特點[5]。針對這樣的生物數(shù)據(jù)信息，要結(jié)合當(dāng)前的大數(shù)據(jù)分析方法進行分析和理解。當(dāng)前數(shù)據(jù)挖掘?qū)崿F(xiàn)對生物信息分析的支持主要有：生物數(shù)據(jù)的語義綜合，數(shù)據(jù)集成；開發(fā)生物信息數(shù)據(jù)挖掘工具；序列的相似性查找和比較；聚類分析；關(guān)聯(lián)分析，生物文獻挖掘等方面。
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作者簡介
孫勤紅（1979-），女，山東省人?，F(xiàn)為三江學(xué)院計算機科學(xué)與工程學(xué)院講師。研究方向為人工智能、數(shù)據(jù)挖掘。
沈鳳仙（1984-），女，江蘇省人?，F(xiàn)供職于三江學(xué)院計算機科學(xué)與工程學(xué)院。研究方向為數(shù)據(jù)挖掘。
