短期理財(cái)方案精選(九篇)

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第1篇：短期理財(cái)方案范文

富裕人群數(shù)量增加，使國(guó)內(nèi)財(cái)富管理領(lǐng)域“大有可為”，但是，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)卻已成為行業(yè)弊端。縱觀諸多姿態(tài)萬(wàn)千的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，浮躁之風(fēng)見(jiàn)長(zhǎng)，亦不乏“撈一票就走人”的機(jī)構(gòu)，鮮有第三方理財(cái)公司沉下心來(lái)踏實(shí)理財(cái)。

事實(shí)上，以銷(xiāo)售信托產(chǎn)品為導(dǎo)向的第三方理財(cái)公司，目前所面臨的困境是“好產(chǎn)品稀缺、渠道資源被擠占”。這無(wú)形中倒逼了第三方理財(cái)行業(yè)的洗牌和機(jī)構(gòu)的重整。不難發(fā)現(xiàn)，一些只注重眼前利益的第三方機(jī)構(gòu)正在或即將被淘汰出局，而那些一開(kāi)始就比別人多看到“一點(diǎn)點(diǎn)”的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，已經(jīng)開(kāi)始被市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)和接受。本期觀察融義財(cái)富管理中心（簡(jiǎn)稱(chēng)“融義財(cái)富”），他們身上的標(biāo)簽是：“社區(qū)理財(cái)”、“一站式服務(wù)”。

“很容易、很中立、很安全、很方便”

走進(jìn)“融義財(cái)富”的大門(mén)，迎面看到墻上設(shè)計(jì)清晰而簡(jiǎn)潔的“融義財(cái)富管理中心”，給記者的印象，這家第三方理財(cái)公司“安靜”中富有朝氣。事實(shí)上，他們?cè)谪?cái)富管理行業(yè)內(nèi)已經(jīng)蓄積了四年多。

“融義財(cái)富這個(gè)名字主要就是想讓客戶(hù)的理財(cái)變成一件容易的事情?！眲?chuàng)始人兼總經(jīng)理陸曉暉向記者介紹，融義又是“容易”的諧音，其主要內(nèi)涵可概括為SIVA系統(tǒng)（為Solution，Information，Value，Access的縮寫(xiě)），即理財(cái)可以“很容易、很中立、很安全、很方便”。融義財(cái)富將高端社區(qū)內(nèi)的群體作為重點(diǎn)理財(cái)對(duì)象，他們的目的通常是“親切地與社區(qū)打成一片。”也正因?yàn)檫@點(diǎn)，不久前，在本刊舉辦的全國(guó)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)評(píng)選中，融義財(cái)富獲得了“最具親和力財(cái)富管理機(jī)構(gòu)”獎(jiǎng)。

事實(shí)上，融義財(cái)富并非新面孔，其前身是成立于2008年2月的恒義財(cái)富管理中心。早在兩年前，該機(jī)構(gòu)就首次提出了以社區(qū)理財(cái)作為切入點(diǎn)開(kāi)拓中國(guó)的財(cái)富管理市場(chǎng)，并在上海市閔行區(qū)和浦東新區(qū)設(shè)立了兩個(gè)營(yíng)業(yè)點(diǎn)。隨著社區(qū)理財(cái)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)逐漸步入軌道，陸曉暉表示，“2012年年底以及2013年準(zhǔn)備陸續(xù)開(kāi)設(shè)更多的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)?！?/p>

“社區(qū)理財(cái)”接中國(guó)地氣

當(dāng)下，大多第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)將目光鎖定在概念上的高凈值客戶(hù)，從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，融義財(cái)富是在空間上嗅到了“商機(jī)”。選擇在高端社區(qū)開(kāi)設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，博的就是“地利”，而社區(qū)理財(cái)?shù)母拍钜彩窃趯?shí)踐中日漸明晰。

說(shuō)來(lái)湊巧，公司創(chuàng)始人之一陸曉暉原系知名外資銀行的銷(xiāo)售主管，是時(shí)“在高端社區(qū)的分行總能有突出的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。”受此啟發(fā)，他在第三方理財(cái)?shù)念I(lǐng)域中尋找“端倪”，提出了“社區(qū)理財(cái)”的概念。

然而從國(guó)際范圍上看，“社區(qū)理財(cái)”的理念并不算新，在較為發(fā)達(dá)的西方金融市場(chǎng)中最典型和成功的例子，就是愛(ài)德華·瓊斯公司。該公司是全美金融服務(wù)業(yè)里最大、盈利最高的零售經(jīng)紀(jì)商，其成功的理財(cái)模式就是社區(qū)理財(cái)。

“在2000～2001年國(guó)際金融市場(chǎng)普遍走下坡路的形勢(shì)下，愛(ài)德華·瓊斯公司仍然獲得了近30％的增長(zhǎng)，并被美國(guó)的《財(cái)富》雜志評(píng)為一百個(gè)最佳雇傭公司的首位?！标憰詴熃榻B，愛(ài)德華·瓊斯公司的階段性勝利，讓客戶(hù)以社區(qū)為基礎(chǔ)，坐享金融服務(wù)基地在國(guó)際上有了成功的先例。借鑒于其獨(dú)特理念，加上理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)在上海高端社區(qū)附近漸受歡迎的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，陸曉暉認(rèn)為社區(qū)理財(cái)在中國(guó)很“很接地氣”。

從“愛(ài)德華·瓊斯”提煉自身特色

作為國(guó)內(nèi)社區(qū)理財(cái)藍(lán)海的開(kāi)辟者，融義財(cái)富的理財(cái)方式慢慢地提煉出“中國(guó)特色”。顧名思義，社區(qū)理財(cái)主要是以社區(qū)為基礎(chǔ)。根據(jù)愛(ài)德華·瓊斯的理念，這種理財(cái)模式營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)選址的依據(jù)是某一社區(qū)潛在的客戶(hù)數(shù)量和該社區(qū)居民的經(jīng)濟(jì)狀況，“這樣選址的標(biāo)準(zhǔn)就是要方便和客戶(hù)面對(duì)面的溝通?！比诹x財(cái)富就鎖定在上海熱鬧的中高檔社區(qū)鋪開(kāi)門(mén)店，以便就近服務(wù)于客戶(hù)。

“一般我們?cè)诟邫n小區(qū)附近的街道設(shè)點(diǎn)，同時(shí)，能夠靠近銀行是我們的首選重地。”陸曉暉介紹，客戶(hù)往往在散步或是去銀行取錢(qián)的路上，不自覺(jué)地走進(jìn)了融義財(cái)富的理財(cái)之門(mén)。

門(mén)店位置靠近社區(qū)，使得社區(qū)理財(cái)以個(gè)人客戶(hù)為基礎(chǔ)變成了現(xiàn)實(shí)。在愛(ài)德華·瓊斯看來(lái)，“個(gè)人客戶(hù)才是長(zhǎng)期、持續(xù)的利潤(rùn)創(chuàng)造來(lái)源。”也正因?yàn)樽プ×藗€(gè)人客戶(hù)這條線(xiàn)，讓愛(ài)德華·瓊斯公司很快地從美林、高盛等著名的大投資銀行脫穎而出。

“目前的金融市場(chǎng)都是產(chǎn)品導(dǎo)向的，以賣(mài)金融產(chǎn)品為目標(biāo)，并非為客戶(hù)的需求考慮。”陸曉暉說(shuō)，為了充分了解客戶(hù)，融義財(cái)富為公司的理財(cái)顧問(wèn)們?cè)诟叨诵^(qū)租住了房子，并與小區(qū)物業(yè)聯(lián)合起來(lái)，將理財(cái)理念深入每一次的社區(qū)活動(dòng)中。

“讓理財(cái)經(jīng)理與客戶(hù)走得更近，體驗(yàn)客戶(hù)能體驗(yàn)到的，感受客戶(hù)能感受到的，而后公司在這樣的基礎(chǔ)上為客戶(hù)量身定制個(gè)性化方案?！?/p>

除此之外，保守和長(zhǎng)期的投資策略是社區(qū)理財(cái)?shù)闹匾攸c(diǎn)。融義財(cái)富針對(duì)社區(qū)客戶(hù)特有的穩(wěn)定屬性，設(shè)定目標(biāo)為：將客戶(hù)的一生甚至下一代的家庭財(cái)產(chǎn)作為規(guī)劃和管理的對(duì)象。

基于長(zhǎng)期服務(wù)的屬性是因?yàn)椤叭绻麨榱?a href="http://www.mug-factory.cn/haowen/76880.html" target="_blank">短期的收益，大做短線(xiàn)，會(huì)導(dǎo)致你最終失去客戶(hù)。”陸曉暉介紹，“大多數(shù)客戶(hù)非?？粗乇窘鸢踩?，而且很多客戶(hù)投資的需求是養(yǎng)老、子女教育以及儲(chǔ)備資金，在這樣的前提下，對(duì)于產(chǎn)品的安全性的要求就非常高?！备鶕?jù)中國(guó)本土的社區(qū)理財(cái)特點(diǎn)，一站式理財(cái)服務(wù)的模式被融義財(cái)富摸索了出來(lái)。

如何在社區(qū)實(shí)現(xiàn)“一站式”

凡是熟悉財(cái)富管理市場(chǎng)的人都知道，由于金融市場(chǎng)的瞬息萬(wàn)變，要讓客戶(hù)長(zhǎng)期把握市場(chǎng)的方向近乎不可能，而理財(cái)規(guī)劃的價(jià)值就體現(xiàn)在這里?；谌诹x財(cái)富的社區(qū)理財(cái)性質(zhì)，客戶(hù)的群體也與高凈值客戶(hù)有所區(qū)別。

“對(duì)于高凈值客戶(hù)，他們本身的信息渠道多，針對(duì)這些客戶(hù)的理財(cái)公司，可以做一個(gè)金融超市模式；而社區(qū)理財(cái)?shù)目蛻?hù)，可以說(shuō)處于‘半山腰’，他們的理財(cái)需求卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)比普通大眾要復(fù)雜。他們的信息渠道不多，而且有的理財(cái)產(chǎn)品集合起來(lái)才能買(mǎi)到?！标憰詴熣f(shuō)，目前社區(qū)理財(cái)客戶(hù)的投資門(mén)檻是100萬(wàn)元。

“根據(jù)社區(qū)理財(cái)?shù)奶匦?，長(zhǎng)期來(lái)看，客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)收益比在合理的資產(chǎn)規(guī)劃下能夠較好地優(yōu)化?！标憰詴熣f(shuō)，按照短期的收益則會(huì)有一定限制。畢竟，目前中國(guó)的金融市場(chǎng)以及投資者都相對(duì)浮躁，所以要求他們立即接受長(zhǎng)期的資產(chǎn)配置還不太現(xiàn)實(shí)。也因此，融義財(cái)富目前的解決方案是為客戶(hù)以?xún)赡隇橐粋€(gè)周期，做一站式的財(cái)富管理規(guī)劃。

這樣的一站式服務(wù)的流程是“初始需求分析——計(jì)算需求收益率——評(píng)估產(chǎn)品配比——客戶(hù)基礎(chǔ)測(cè)試——匹配分析并擬定方案——實(shí)施理財(cái)計(jì)劃——檢視、重構(gòu)或調(diào)整理財(cái)計(jì)劃”。

融義財(cái)富一位理財(cái)規(guī)劃師告訴記者，“首先是通過(guò)客戶(hù)初始的理財(cái)金額、理財(cái)目標(biāo)所需終值以及所需的時(shí)間，以此來(lái)確定客戶(hù)理財(cái)期間年化需求報(bào)酬率。在這基礎(chǔ)之上，通過(guò)產(chǎn)品的大類(lèi)配比而得出相應(yīng)的比例。”

值得一提的是，考慮到客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不一，在即將生成理財(cái)規(guī)劃案的同時(shí)，融義財(cái)富會(huì)針對(duì)客戶(hù)進(jìn)行一個(gè)基礎(chǔ)測(cè)試，其中囊括了風(fēng)險(xiǎn)承受力和風(fēng)險(xiǎn)性格的測(cè)試。

“每個(gè)客戶(hù)都處于不同的風(fēng)險(xiǎn)性格區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)偏好不是一個(gè)時(shí)點(diǎn)狀況那么簡(jiǎn)單。有的偏于保守，有的偏向于激進(jìn)，只有風(fēng)險(xiǎn)性格和理財(cái)方案所呈現(xiàn)的結(jié)果相互匹配，客戶(hù)才能夠從心底接受，也便于理財(cái)方案的有效執(zhí)行。”陸曉暉介紹，這樣做的好處是理財(cái)過(guò)程中不會(huì)有過(guò)多情緒化因素影響，也能偏重于以客戶(hù)為本的原則制定理財(cái)方案。

模式執(zhí)行靠“后臺(tái)”

引起業(yè)內(nèi)人士注意的，在一站式理財(cái)服務(wù)模式中，融義財(cái)富將產(chǎn)品導(dǎo)向式理財(cái)師與“后臺(tái)”分開(kāi)了。

“雖然注重客戶(hù)本金安全的是所有財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的口號(hào)，但由于財(cái)富管理專(zhuān)業(yè)人員在目前還比較少，市場(chǎng)上不少理財(cái)師其實(shí)只是個(gè)產(chǎn)品銷(xiāo)售，他們無(wú)法擺脫對(duì)‘傭金’的依賴(lài)?！背Ｓ袠I(yè)內(nèi)人士無(wú)奈表示，這已不是什么新的話(huà)題，但由于為利所驅(qū)，在不少機(jī)構(gòu)看來(lái)，要改變現(xiàn)狀，既難又無(wú)必要。

關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，考慮到與客戶(hù)長(zhǎng)期的合作關(guān)系，“我們的銷(xiāo)售人員只是給客戶(hù)提供一些簡(jiǎn)單和基礎(chǔ)的理財(cái)產(chǎn)品，而社區(qū)理財(cái)客戶(hù)的主要方案，還是由‘后臺(tái)’來(lái)執(zhí)行?！标憰詴熃榻B，后臺(tái)人員則要取得CFA、CFP、CHFP、FRM等全球金融專(zhuān)業(yè)資格認(rèn)證體系，大多為“身懷金融利器者”，“客戶(hù)的理財(cái)方案真正由他們把控風(fēng)險(xiǎn)并制定實(shí)施?！?/p>

目前融義財(cái)富通過(guò)與券商的合作，還建立了產(chǎn)品組合平臺(tái)。“在將理財(cái)方案導(dǎo)入產(chǎn)品組合后，客戶(hù)的理財(cái)規(guī)劃的大類(lèi)比例（除保險(xiǎn)外）也一起被直接導(dǎo)入其中。”陸曉暉告訴記者，而在產(chǎn)品甄選的環(huán)節(jié)中，后臺(tái)又將每一大類(lèi)中再分各種品種讓客戶(hù)選擇種類(lèi)。“若為固定收益，則另需設(shè)定最低收益預(yù)期，一般而言，是80％固定收益產(chǎn)品，而20％為其他產(chǎn)品。這些產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)都進(jìn)行統(tǒng)一管理，后期引進(jìn)額外增信擔(dān)保機(jī)制?！?/p>

第2篇：短期理財(cái)方案范文

短期銀行理財(cái)產(chǎn)品叫停所空出來(lái)的巨大市場(chǎng)空間，迅速被公募基金盯上。華安、匯添富兩家基金公司近期推出的創(chuàng)新型短期理財(cái)類(lèi)基金，短短時(shí)間里募集420多億元，成為業(yè)界議論的焦點(diǎn)。公募基金將據(jù)此進(jìn)入覬覦已久的、一直由銀行占據(jù)的低端理財(cái)市場(chǎng)。

首批短期理財(cái)基金的“滿(mǎn)月酒”，果如預(yù)期那般醇厚么？海通證券披露的上半年基金資產(chǎn)管理規(guī)模數(shù)據(jù)顯示，截至6月30日，考察已有的6只短期理財(cái)基金可以發(fā)現(xiàn)，盡管短期理財(cái)基金面世不過(guò)兩月，參與者不過(guò)三家基金公司，但在資產(chǎn)管理規(guī)模上卻已經(jīng)呈現(xiàn)出分化：6只短期理財(cái)基金總規(guī)模為417.65億元，其中，匯添富旗下的2只產(chǎn)品合計(jì)規(guī)模就達(dá)到313.2億元，占比高達(dá)75%。

發(fā)行火爆

年初以來(lái)，由于股市慘淡，股基發(fā)行陷入尷尬境地，首募規(guī)模最高的為24.33億份。不過(guò)，弱市之下，固定收益類(lèi)產(chǎn)品卻備受追捧，其中短期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行最為火爆。匯添富理財(cái)30天、華安月月鑫季季鑫兩只產(chǎn)品，在不足10天的募集時(shí)間里，共募得481.90億份。此外，匯添富近期結(jié)束發(fā)行的60天短期理財(cái)產(chǎn)品募集規(guī)模也在百億以上。

火爆的市場(chǎng)，正令更多基金公司加入理財(cái)產(chǎn)品“戰(zhàn)團(tuán)”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，5月以來(lái)參與排隊(duì)的已有5只理財(cái)基金，南方基金也在6月中旬推出了南方1年理財(cái)絕對(duì)收益和3年理財(cái)絕對(duì)收益?zhèn)瘍芍焕碡?cái)產(chǎn)品，目前這兩只產(chǎn)品也已上報(bào)。而深圳一家中型基金公司也表示，公司創(chuàng)新型理財(cái)基金產(chǎn)品正在上報(bào)，封閉期在一年以?xún)?nèi)。

另?yè)?jù)接近鵬華基金人士處透露，“近期公司領(lǐng)導(dǎo)都在開(kāi)產(chǎn)品協(xié)調(diào)會(huì)，會(huì)議內(nèi)容就是圍繞理財(cái)基金，具體會(huì)發(fā)行幾只產(chǎn)品尚在研究中?！绷硪晃唤咏r(shí)基金的人士也表示，目前博時(shí)基金也有發(fā)行短期理財(cái)基金的考慮，但還沒(méi)有具體的方案。

基金公司的積極跟進(jìn)也進(jìn)一步促成了監(jiān)管政策的松綁?！督鹑诶碡?cái)》獲悉，就在首批基金短期理財(cái)產(chǎn)品“滿(mǎn)月”之際，證監(jiān)會(huì)也放開(kāi)了短期理財(cái)債券型基金的申報(bào)封閉期，已有多家基金公司提交短期理財(cái)債券型基金的募集申請(qǐng)，該類(lèi)產(chǎn)品或?qū)⒂瓉?lái)一波擴(kuò)容潮。

證監(jiān)會(huì)公開(kāi)信息顯示，近期共有11只產(chǎn)品申請(qǐng)募集，其中7只為短期理財(cái)債基。而在之前6月14日監(jiān)管層放開(kāi)短期理財(cái)基金上報(bào)的當(dāng)周，已有4只產(chǎn)品提交了募集申請(qǐng)。加上此前已上報(bào)或成立的產(chǎn)品，目前市場(chǎng)上短期理財(cái)基金達(dá)到了20只。

萬(wàn)億蛋糕

“此類(lèi)產(chǎn)品具有的市場(chǎng)需求正日益顯現(xiàn)。據(jù)了解，銀行理財(cái)產(chǎn)品的年度發(fā)行數(shù)量從2008年的6629只上升到2011年的24033只，短短3年時(shí)間內(nèi)增長(zhǎng)了近4倍。去年年底，銀監(jiān)會(huì)叫停30天以?xún)?nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品后，短期理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)出現(xiàn)了上萬(wàn)億的空缺?！比A安基金固定收益部總監(jiān)黃勤在接受《金融理財(cái)》采訪時(shí)分析說(shuō)，近年來(lái)，A股市場(chǎng)大起大落，未能體現(xiàn)出明顯的賺錢(qián)效應(yīng)，投資者紛紛將目標(biāo)轉(zhuǎn)向低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)屬情理之中。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2011年，銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模達(dá)16.49萬(wàn)億，比2010年增加近140%。而由于2011年股市大跌，大部分基金公司都出現(xiàn)了較大虧損，基民對(duì)于基金管理公司的信任度降低，年初以來(lái)常規(guī)的偏股方向基金發(fā)行較為不順，而短期理財(cái)基金的橫空出世，延續(xù)了此前貨幣基金的低風(fēng)險(xiǎn)正收益概念，以30天滾動(dòng)操作為一個(gè)賣(mài)點(diǎn)，切合銀行客戶(hù)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知和投資習(xí)慣，從而激發(fā)了巨量的市場(chǎng)資金熱情。

事實(shí)上，較之于銀行理財(cái)產(chǎn)品，基金短期理財(cái)產(chǎn)品還有諸多優(yōu)勢(shì)。這種短期理財(cái)基金的投資起點(diǎn)較低，1000元起認(rèn)購(gòu)，比銀行理財(cái)產(chǎn)品動(dòng)輒5萬(wàn)、10萬(wàn)元起售的門(mén)檻“親民”很多，滿(mǎn)足了部分中低收入群體的理財(cái)需求。

同時(shí)，短期理財(cái)基金在運(yùn)作期到期后如客戶(hù)不選擇贖回，則進(jìn)行自動(dòng)滾續(xù)，資金運(yùn)作效率有了明顯提高。而銀行理財(cái)產(chǎn)品往往存在前后幾天占?jí)嘿Y金、各款理財(cái)產(chǎn)品之間也存在時(shí)間上的斷檔。

更值得注意的創(chuàng)新在于，短期理財(cái)基金采用恒定組合及運(yùn)作周期與投資品種久期匹配的運(yùn)作方式，使管理人在產(chǎn)品運(yùn)作周期開(kāi)始前即進(jìn)行協(xié)議存款利息的談判，并能通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)來(lái)預(yù)判目標(biāo)投資產(chǎn)品的到期收益率。這也使監(jiān)管層罕有地允許其公布“參考年化收益率”，從而與銀行理財(cái)更進(jìn)一步地接軌。

但與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，短期理財(cái)基金往往有一個(gè)匯集各種投資產(chǎn)品的資產(chǎn)池，除了中央銀行票據(jù)、金融債、中期票據(jù)、短期融資券等金融工具外，還包含有銀行信貸資產(chǎn)、信托產(chǎn)品等資產(chǎn)，是一個(gè)范圍更廣的資產(chǎn)池。

看收益率

作為今年基金業(yè)的重大創(chuàng)新，短期理財(cái)基金覬覦的是以萬(wàn)億為單位計(jì)算的銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)。三家首批獲準(zhǔn)發(fā)行短期理財(cái)基金的基金公司，都寄望于通過(guò)搶跑快速圈地，以占據(jù)更多的市場(chǎng)份額，并率先建立自己在短期理財(cái)基金領(lǐng)域的品牌。然而，并非每家基金公司都因此獲得了短期理財(cái)基金業(yè)務(wù)中的先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

由于收益率的差異和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的不同力度，在短短兩個(gè)月中，三家基金公司在短期理財(cái)基金業(yè)務(wù)領(lǐng)域的特點(diǎn)就此凸顯出來(lái)。海通證券披露的數(shù)據(jù)顯示，截至6月30日，在已有的6只短期理財(cái)基金中，匯添富的2只產(chǎn)品平均規(guī)模達(dá)到156.6億元，遠(yuǎn)超過(guò)其他公司。

業(yè)內(nèi)人士指出，在首批短期理財(cái)基金早期營(yíng)銷(xiāo)中，基金公司與銀行合作的緊密程度將直接影響其首發(fā)和存續(xù)規(guī)模，因此目前所謂的“跑馬圈地”主要在于如何獲得四大商業(yè)銀行的鼎力支持。

但從中長(zhǎng)期角度，短期理財(cái)基金未來(lái)的主要競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)則在于收益率的差異，因?yàn)槠渌槍?duì)的客戶(hù)對(duì)收益率的高低十分敏感。伴隨著更多基金公司加入短期理財(cái)基金的戰(zhàn)團(tuán)后，目前扎堆于銀行協(xié)議存款的投資模式必將發(fā)生根本性改變。

短期理財(cái)基金的橫空出世，除了讓基金業(yè)看到拓寬發(fā)展路徑的希望外，也攪動(dòng)了基金公司的資產(chǎn)管理規(guī)模排名。

收益最豐者莫過(guò)于匯添富基金公司。海通證券數(shù)據(jù)顯示，在今年一季度末，該公司的資產(chǎn)管理規(guī)模為489.28億元，在68家基金公司中排名第14位。而憑借2只短期理財(cái)基金的熱銷(xiāo)，二季度該公司資產(chǎn)管理規(guī)模猛增309.59億元，上半年末的總資產(chǎn)管理規(guī)模因此擴(kuò)大至798.87億元，同業(yè)排名升至第8位。目前，匯添富已經(jīng)將短期理財(cái)基金的觸角伸入到30天以?xún)?nèi)產(chǎn)品，正在發(fā)行的14天理財(cái)產(chǎn)品或?qū)⒊蔀槠滟Y產(chǎn)管理規(guī)模繼續(xù)沖刺的一大助力。

第3篇：短期理財(cái)方案范文

    深挖客戶(hù)高端需求,提升高端顧問(wèn)專(zhuān)業(yè)服務(wù)價(jià)值,客戶(hù)高端需求主要集中在三個(gè)方面:投資理財(cái)、企業(yè)運(yùn)營(yíng)、特殊需求。幫助解決客戶(hù)的切身利益問(wèn)題,是體現(xiàn)私人銀行價(jià)值的核心。一是從短期到長(zhǎng)期。要深入挖掘客戶(hù)深層次理財(cái)需求,對(duì)接高收益的長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品,既可提高客戶(hù)收益率,長(zhǎng)時(shí)間綁定客戶(hù)資金,又能提高我行中間業(yè)務(wù)收入,并節(jié)省客戶(hù)頻繁周轉(zhuǎn)投資占用的時(shí)間與精力。對(duì)于客戶(hù)短期投資理財(cái)需求,主要通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)上銀行和銀行卡業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)自助交易來(lái)解決。二是從高管到企業(yè)。對(duì)于身為企業(yè)高管的貴賓客戶(hù),要深入挖掘其企業(yè)金融需求,實(shí)現(xiàn)公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo),零售業(yè)務(wù)批發(fā)做。要繼續(xù)推進(jìn)上市公司限售股股東群體拓展,將此類(lèi)目標(biāo)客戶(hù)盡快納入農(nóng)行服務(wù)渠道,是搶占未來(lái)潛在客戶(hù)市場(chǎng)、實(shí)現(xiàn)高管服務(wù)與公司業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)的戰(zhàn)略舉措,全行對(duì)此務(wù)必高度重視。上市公司限售股股東高管提前消費(fèi)的信貸需求、股票減持過(guò)程中的稅務(wù)籌劃需求,可對(duì)接省行已推出的綜合服務(wù)方案。企業(yè)高管分紅的投資理財(cái)需求,可制作高端投資理財(cái)產(chǎn)品及服務(wù)方案,積極向企業(yè)宣講。上市公司股票增發(fā),可聯(lián)系第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品定制,參與增發(fā)項(xiàng)目,實(shí)現(xiàn)法人部門(mén)需求與私人銀行供給的有效聯(lián)接。三是從個(gè)人到家族。要深入挖掘客戶(hù)家族金融與非金融需求,努力提供家族“管家式”服務(wù)。對(duì)于高端客戶(hù)投資移民、子女出國(guó)留學(xué)等需求,可提供私人銀行跨境金融服務(wù)“、留學(xué)寶”產(chǎn)品套餐服務(wù)等;家族財(cái)富的分割、傳承,可提供私人銀行法律事務(wù)咨詢(xún)服務(wù),以及財(cái)富保全顧問(wèn)服務(wù)。

    做好產(chǎn)品多元化的宣傳工作,聯(lián)系市電視臺(tái)、市廣播電臺(tái)和棗莊報(bào)社等媒體優(yōu)勢(shì),投放流動(dòng)字幕、語(yǔ)音廣告和圖片等形式的宣傳物料提高產(chǎn)品知名度;印制宣傳品,擺放、張貼海報(bào)與宣傳折頁(yè),通過(guò)門(mén)楣LED、視頻播放等多種形式開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳;通過(guò)戶(hù)外廣告、流動(dòng)媒體及宣傳橫幅全方位營(yíng)造銷(xiāo)售氛圍;通過(guò)產(chǎn)品宣講、網(wǎng)站理財(cái)專(zhuān)欄、產(chǎn)品知識(shí)和營(yíng)銷(xiāo)技能培訓(xùn)以及內(nèi)網(wǎng)理財(cái)咨詢(xún)做好內(nèi)部員工產(chǎn)品的宣傳營(yíng)銷(xiāo)工作。

    開(kāi)展公私聯(lián)動(dòng)式營(yíng)銷(xiāo),進(jìn)一步完善公私部門(mén)間的橫向聯(lián)動(dòng)機(jī)制,充分發(fā)揮部門(mén)間協(xié)同作戰(zhàn)能力。經(jīng)營(yíng)行零售部門(mén)與對(duì)公部門(mén)加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào),共同梳理并建立具有公私聯(lián)動(dòng)潛力的對(duì)公客戶(hù)、高端個(gè)人客戶(hù)名單,逐戶(hù)制定公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)方案,加強(qiáng)考核,對(duì)成功實(shí)現(xiàn)公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的個(gè)人、對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理分別給予獎(jiǎng)勵(lì);探索建立公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)聯(lián)席會(huì)議制度,定期對(duì)照名單分析營(yíng)銷(xiāo)情況,解決營(yíng)銷(xiāo)中遇到的難點(diǎn)問(wèn)題,研究落實(shí)下一階段營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)和措施;充分發(fā)揮電子商務(wù)在營(yíng)銷(xiāo)對(duì)公客戶(hù)中的促進(jìn)作用,實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)與對(duì)公業(yè)務(wù)的良性互動(dòng);在簽訂對(duì)公客戶(hù)合作協(xié)議時(shí)配套簽訂零售業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議,對(duì)高速公路、石油、通訊、電力等集團(tuán)性、系統(tǒng)性單位的個(gè)人客戶(hù),制定批量營(yíng)銷(xiāo)與服務(wù)方案,實(shí)現(xiàn)抓住一個(gè)系統(tǒng)、網(wǎng)羅一批客戶(hù)。聯(lián)合公司和機(jī)構(gòu)部門(mén),開(kāi)展工資、第三方存管等專(zhuān)項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng),盤(pán)活存款源頭;與保險(xiǎn)、基金、證券、移動(dòng)、高校等高端客戶(hù)資源豐富的機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟,互利、互惠、強(qiáng)化合作,擴(kuò)大個(gè)人存款客戶(hù)基礎(chǔ)。

    開(kāi)展“集群”式客戶(hù)的整體營(yíng)銷(xiāo)。以電子產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品為支撐,以“產(chǎn)品包”的形式,實(shí)施對(duì)“集群”式客戶(hù)的整體營(yíng)銷(xiāo)。同時(shí)將電子銀行服務(wù)區(qū)建設(shè)與貴賓理財(cái)中心改造緊密結(jié)合,把電子銀行渠道建設(shè)為集交易、服務(wù)于一體的綜合性金融服務(wù)平臺(tái),充分發(fā)揮渠道間的協(xié)同效應(yīng)。實(shí)施系列聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo),持續(xù)提升網(wǎng)點(diǎn)綜合營(yíng)銷(xiāo)能力。認(rèn)真分析個(gè)人貸款、儲(chǔ)蓄存款、基金、信用卡、電子銀行等產(chǎn)品的不同功能及相互間的關(guān)聯(lián)性,積極向客戶(hù)實(shí)施交叉營(yíng)銷(xiāo),以促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。

    此外,還須積極開(kāi)展個(gè)人與公司業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo),篩選對(duì)公目標(biāo)客戶(hù),上門(mén)舉辦理財(cái)沙龍和產(chǎn)品講座,跟進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)銀、銀行卡以及基金、理財(cái)、黃金等產(chǎn)品,提高產(chǎn)品滲透率和營(yíng)銷(xiāo)效果。(1).提升存量客戶(hù)。仔細(xì)研究行業(yè)類(lèi)客戶(hù)的特征,加大對(duì)我行現(xiàn)有資產(chǎn)類(lèi)客戶(hù)的挖掘力度,以我行“個(gè)人貸款存貸通”產(chǎn)品為抓手,從存量資產(chǎn)業(yè)務(wù)客戶(hù)中拓展負(fù)債業(yè)務(wù)。(2).抓源頭業(yè)務(wù)拓展。加大對(duì)財(cái)政類(lèi)、市直單位、集團(tuán)客戶(hù)、壟斷行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)等工資業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)力度,研究制訂行政企事業(yè)單位及優(yōu)質(zhì)行業(yè)工資考核辦法,搶抓存款源頭,拓寬個(gè)人存款增長(zhǎng)基礎(chǔ)。(3).實(shí)施產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)。以理財(cái)產(chǎn)品作為爭(zhēng)奪存款的工具,達(dá)到吸引客戶(hù)、鞏固客戶(hù)的目的;通過(guò)引導(dǎo)客戶(hù)在季末等特定日期贖回理財(cái)產(chǎn)品,拉動(dòng)考核關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)存款的快速增加。

第4篇：短期理財(cái)方案范文

成就“財(cái)女”的第一步：控制消費(fèi)欲望

要下大勇氣將自己資產(chǎn)的一部分“凍結(jié)”，使其難以變現(xiàn)。首先，可以到銀行開(kāi)立一個(gè)零存整取賬戶(hù)，每月強(qiáng)制儲(chǔ)蓄1/4-1/3的工資。工作繁忙者可授權(quán)給銀行，只要工資存折的金額達(dá)到一定數(shù)額，銀行便可自動(dòng)將其轉(zhuǎn)為定期存款。其次，選擇基金定投也能幫助女性在每月的固定日期把預(yù)定金額自動(dòng)轉(zhuǎn)成基金份額，實(shí)現(xiàn)“積少成多”的財(cái)富夢(mèng)想。想要修煉成“財(cái)女”，控制消費(fèi)欲望，學(xué)會(huì)攢錢(qián)，是必不可少的第一步。

成就“財(cái)女”的第二步：心動(dòng)不如行動(dòng)

作家張愛(ài)玲說(shuō)：“成名，要趁早?！迸_(tái)灣暢銷(xiāo)書(shū)作家劉憶如在《想成財(cái)女，要趁早！》書(shū)中也認(rèn)為，理財(cái)需要及早動(dòng)手，她說(shuō)：20幾歲是人生的關(guān)鍵期，如果不規(guī)劃自己的財(cái)富，到了30幾歲就晚了。在這本書(shū)中，作者劉憶如從她身邊的故事談?wù)撋钪腔?、理?cái)竅門(mén)，教你改變會(huì)讓你變窮的習(xí)慣、合理投資、用健康持續(xù)你擁有的一切、規(guī)劃幸福藍(lán)圖，不要小看這些簡(jiǎn)單實(shí)用的致富配方，它們會(huì)讓你在以后的人生中決定“自己將成為擁有什么條件的人?！毕胍蔀橐粋€(gè)成功的“財(cái)女”，就要從現(xiàn)在開(kāi)始拿起理財(cái)?shù)奈淦鳌?/p>

成就“財(cái)女”的第三步：做好理財(cái)規(guī)劃

理財(cái)首先要進(jìn)行規(guī)劃，包括目標(biāo)規(guī)劃和職業(yè)生涯規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃，也就是你的收入和未來(lái)的支出。據(jù)有關(guān)研究表明，按照現(xiàn)在的物價(jià)水平、通貨膨脹率、中等投資報(bào)酬率作為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量，至少要準(zhǔn)備200萬(wàn)的金融凈資產(chǎn)才能保證你退休后，享受到一個(gè)中等水平的生活；而當(dāng)前在中國(guó)一個(gè)普通城市，撫育一個(gè)孩子到成年需要花費(fèi)大約49萬(wàn)元人民幣。因此，你在職業(yè)生涯規(guī)劃和消費(fèi)規(guī)劃中，要準(zhǔn)備充足的資金來(lái)保證今后理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，一般科學(xué)匡算，一個(gè)工薪階層每個(gè)月的節(jié)流應(yīng)占其收入的30%以上，也就是說(shuō)即時(shí)消費(fèi)不應(yīng)該超過(guò)70%的比例。

成就“財(cái)女”的第四步：明確理財(cái)目標(biāo)

理財(cái)目標(biāo)要越明確越好。“想要存夠錢(qián)去旅行”，制定這樣的理財(cái)目標(biāo)太模糊，最好是這樣：“今年12月份去一趟歐洲旅行，預(yù)計(jì)花費(fèi)3萬(wàn)元?！碑?dāng)年的投資理財(cái)規(guī)劃就需要圍繞這個(gè)目標(biāo)而展開(kāi)。當(dāng)然，確定短期的理財(cái)目標(biāo)的同時(shí)，也需要確定一個(gè)長(zhǎng)期的、細(xì)化的理財(cái)目標(biāo)，比如說(shuō)，用5年左右的時(shí)間買(mǎi)一套房子；還有更進(jìn)一步就是，到退休的時(shí)候，要攢夠一定數(shù)目的養(yǎng)老金。只有確立了明確的目標(biāo)。才能朝著這個(gè)目標(biāo)前進(jìn)。當(dāng)然了，理財(cái)目標(biāo)需要切合自身的實(shí)際情況來(lái)實(shí)施，忌諱好高騖遠(yuǎn)，比如作為工薪階層，奢望拿出收入的80%以上的資金去炒股，奢望年回報(bào)率超過(guò)80%或者更高，如果你不是專(zhuān)業(yè)投資人就很難達(dá)到這樣的投資收益率，沒(méi)有什么可操作性的目標(biāo)，無(wú)異于癡人說(shuō)夢(mèng)。

成就“財(cái)女”的第五步：合理配置投資

善于理財(cái)?shù)摹柏?cái)女”，往往將投資資金合理配置在銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)、股票、基金、黃金、首飾等各類(lèi)資產(chǎn)中。專(zhuān)家建議女士們，先理清家庭資產(chǎn)，對(duì)自己的家庭財(cái)務(wù)狀況做到了如指掌；隨后，測(cè)試一下自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好類(lèi)型；再根據(jù)自己的理財(cái)觀念、專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資產(chǎn)多寡以及當(dāng)前的理財(cái)市場(chǎng)狀況，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)；最后付諸行動(dòng)。

成就“財(cái)女”的第六步：嚴(yán)格實(shí)施理財(cái)方案

制定了一套適合自己的理財(cái)方案，就要趕快行動(dòng)起來(lái)，按照理財(cái)方案的行動(dòng)步驟一步一步執(zhí)行。當(dāng)然了，隨著時(shí)間的流逝、財(cái)富的積累，以及個(gè)人收入的增加等情況，還需要適時(shí)調(diào)整自己的理財(cái)方案。

第5篇：短期理財(cái)方案范文

【關(guān)鍵詞】個(gè)人理財(cái)；必要性；理財(cái)建議

一、個(gè)人理財(cái)?shù)谋匾?/p>

人的一生，從出生到死亡，每個(gè)時(shí)期都需要錢(qián)。換句話(huà)來(lái)說(shuō)，也就是自家的“水庫(kù)”里必須有水，才能應(yīng)對(duì)各種各樣的需要。具體來(lái)說(shuō)，理財(cái)要應(yīng)對(duì)以下幾方面的需要。第一，應(yīng)對(duì)戀愛(ài)和結(jié)婚的需要。對(duì)大多數(shù)人而言戀愛(ài)和結(jié)婚是人生必經(jīng)的過(guò)程。戀愛(ài)需要錢(qián)，結(jié)婚同樣也需要錢(qián)，第二，應(yīng)對(duì)提高生活水平的需要。每個(gè)人都希望自己能過(guò)上越來(lái)越好的生活。要提高生活水平，就需要錢(qián)的支持。講理財(cái)，就是要做到未雨綢繆，而不是在經(jīng)濟(jì)問(wèn)題來(lái)臨時(shí)手忙腳亂。第三，應(yīng)對(duì)贍養(yǎng)父母的需要。贍養(yǎng)父母是中華民族的美得是我們每個(gè)人都應(yīng)盡的義務(wù)。人年紀(jì)大了容易生病，如果父母生病或者發(fā)生其他的意外，也需要從兒女家的水庫(kù)中去花錢(qián)。因此自家的水庫(kù)應(yīng)該備出一份錢(qián)用來(lái)應(yīng)對(duì)父母的意外需求。第四，應(yīng)對(duì)撫養(yǎng)子女的需要。從孩子出生，到孩子上幼兒園、小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)，每個(gè)時(shí)期都需要錢(qián)。因此，撫養(yǎng)子女也是理財(cái)中的一個(gè)很重要的問(wèn)題。在生小孩以前，應(yīng)該在家里水庫(kù)存足夠的水，什么時(shí)候生孩子應(yīng)有一定的計(jì)劃，應(yīng)該以自家水庫(kù)中的水量相適應(yīng)。第五，應(yīng)對(duì)意外事故的需要。人們常說(shuō)“天有不測(cè)風(fēng)云，人有禍夕禍福?！庇袝r(shí)候會(huì)有很多意想不到的事發(fā)生。這些事情會(huì)對(duì)家庭生活造成巨大的影響。我們應(yīng)該通過(guò)理財(cái)來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。第六，應(yīng)對(duì)養(yǎng)老的需要。怎樣安度自己的晚年，是我們都要面對(duì)的問(wèn)題。尤其是在退休后，收入必然會(huì)減少。由于年老多病和生活的需要等原因，支出會(huì)不斷增加。要想有一個(gè)幸福的晚年，自己就要在年輕時(shí)未雨綢繆，搞好理財(cái)，多留一點(diǎn)積蓄，為自家的水庫(kù)積蓄足夠數(shù)量的水，以期應(yīng)對(duì)養(yǎng)老的需要。

二、個(gè)人理財(cái)?shù)姆椒袄碡?cái)產(chǎn)品選擇

（1）個(gè)人理財(cái)?shù)姆椒?。第一，存錢(qián)。強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。如每月一領(lǐng)到工資，就將工資的20%存到銀行去。計(jì)劃消費(fèi)。付款時(shí)盡量用現(xiàn)金付款。付款時(shí)很多人選擇刷卡，其實(shí)，付現(xiàn)金和刷卡的感覺(jué)是不一樣，付現(xiàn)金是有感覺(jué)的消費(fèi)，刷卡則是無(wú)感覺(jué)消費(fèi)，而無(wú)感覺(jué)消費(fèi)會(huì)讓你花掉更多的錢(qián)。第二，生錢(qián)。生錢(qián)是理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)。如果我們把攢下來(lái)的錢(qián)存在銀行里，必然會(huì)面臨一個(gè)問(wèn)題：因從長(zhǎng)期看來(lái)，通貨膨脹率會(huì)大于銀行利率，也就是說(shuō)存在銀行的錢(qián)會(huì)貶值。如果我們把攢下來(lái)的錢(qián)用于風(fēng)險(xiǎn)性投資，那么結(jié)果可能會(huì)跑贏通貨膨脹，但也有可能會(huì)虧本。我們究竟應(yīng)該如何分配充分利用手中的錢(qián)呢？應(yīng)急錢(qián)。應(yīng)急錢(qián)用于應(yīng)對(duì)失業(yè)、家人生病等意外開(kāi)支的，一般家庭應(yīng)該保留一年的生活費(fèi)作為應(yīng)急錢(qián)。應(yīng)急錢(qián)可以用來(lái)投資銀行短期儲(chǔ)蓄、短期國(guó)債、短期保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。這些投資收益低，但流動(dòng)性好，隨時(shí)可以變現(xiàn)，而卻不會(huì)虧損。養(yǎng)命錢(qián)。對(duì)一般家庭而言至少應(yīng)保留4～6年的生活費(fèi)作為養(yǎng)命錢(qián)，而且隨著年齡的增長(zhǎng)，養(yǎng)命錢(qián)應(yīng)該越存越多，到你退休的時(shí)候，應(yīng)該有20年的生活費(fèi)。養(yǎng)命錢(qián)主要用于投資銀行定期儲(chǔ)蓄、長(zhǎng)期國(guó)債、社會(huì)保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。這些投資有固定的收益，收益率中等，非常安全。閑錢(qián)是家庭6年以上不用的閑置資金，如果是退休老人，那么，至少應(yīng)該準(zhǔn)備25年以上的閑置資金，這些錢(qián)可以用來(lái)從事風(fēng)險(xiǎn)性投資，但不是必須作風(fēng)險(xiǎn)性投資。這些錢(qián)可以用以投資股票、房地產(chǎn)、黃金收藏品等。這些投資有可能帶來(lái)較高效益，但也有可能帶來(lái)虧損。用閑錢(qián)去投資的目的是讓自己“水庫(kù)”里的水得到源源不斷的補(bǔ)充。第三，護(hù)錢(qián)。護(hù)錢(qián)是理財(cái)?shù)谋Ｕ?。僅僅靠存錢(qián)和生錢(qián)是不夠的，因?yàn)橐淮我馔庠斐赡慵业摹八畮?kù)”決堤，會(huì)使你們家的錢(qián)財(cái)大量流失甚至損失殆盡。因此，需要在“水庫(kù)”的外面建一道堤壩。所謂堤壩就是買(mǎi)保險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品包括：定期壽保、重大疾病保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等。當(dāng)你遇到意外事故的時(shí)候，保險(xiǎn)會(huì)給你提供補(bǔ)償性的資金，幫你度過(guò)財(cái)務(wù)危機(jī)。（2）個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品選擇。第一，儲(chǔ)蓄?；钇趦?chǔ)蓄存款?；钇趦?chǔ)蓄存款是指存款人可以隨時(shí)存取、存取金額不受限制的儲(chǔ)蓄，活期儲(chǔ)蓄每年6月30日結(jié)一次息?；钇趦?chǔ)蓄適合短期適用的資金。整存整取定期儲(chǔ)蓄存款。整存整取定期儲(chǔ)蓄存款是指在儲(chǔ)蓄時(shí)，由存款人約定存款的期限，一次性支付本金，到期后一次性支付本金的儲(chǔ)蓄。第二，債券。國(guó)債是由財(cái)務(wù)部代表中央政府發(fā)表的債券，以國(guó)家信用作為償還的保證。因此，國(guó)債是所有債券中信用最高，但票面利率最低，國(guó)債利息免征個(gè)人所得稅。第三，保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)是提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險(xiǎn)，保障的是被保險(xiǎn)人因患疾病需要治療時(shí)的費(fèi)用的支出。醫(yī)療保險(xiǎn)的特點(diǎn)：保險(xiǎn)費(fèi)率高、醫(yī)療費(fèi)用分?jǐn)?、?guī)定最高保額。社會(huì)保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)實(shí)際上是一種收入保險(xiǎn)。社會(huì)對(duì)勞動(dòng)者實(shí)行收入損失保障，使勞動(dòng)者沒(méi)有后顧之憂(yōu)，這是社會(huì)保險(xiǎn)制度最重要的特點(diǎn)。它包括：生育社會(huì)保險(xiǎn)、事業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)、工傷養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)、疾病社會(huì)保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)是提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險(xiǎn)，保障的是被保險(xiǎn)人因患疾病需要治療時(shí)的費(fèi)用的支出。醫(yī)療保險(xiǎn)的特點(diǎn)：保險(xiǎn)費(fèi)率高、醫(yī)療費(fèi)用分?jǐn)?、?guī)定最高保額。第四，隨著我國(guó)城市化進(jìn)程的加快，人們的生活也越來(lái)越富裕，有不少人加入到房地產(chǎn)投資者的隊(duì)伍當(dāng)中。房地產(chǎn)是一項(xiàng)非常重要的投資工具，它適合你手里有大量閑于的錢(qián)。具體有以下兩種投資情況：通過(guò)出售獲利。投資購(gòu)房用于出售，就是通過(guò)低價(jià)買(mǎi)入，然后再高價(jià)賣(mài)出，獲取買(mǎi)賣(mài)間的差價(jià)。對(duì)于以“炒房”為目的的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，房子的升值潛力是最重要的因素，影響升值潛力的因素很多，其中，最重要的因素是地理位置，它是影響房?jī)r(jià)的決定因素。此外，還要關(guān)注房子所在區(qū)域的市政規(guī)劃前景。比如本來(lái)偏遠(yuǎn)的地段，由于政府部門(mén)的搬遷或?qū)W校的搬遷和水庫(kù)的修建等原因，房子，身價(jià)倍增。通過(guò)出租獲利。購(gòu)房用于出租屬于長(zhǎng)期投資行為，是通過(guò)出租住房的租金收入來(lái)獲取投資收益。對(duì)于出租為購(gòu)房目的的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，需要考慮的重要因素是區(qū)位和交通，比如：工業(yè)區(qū)集中的地段、高等學(xué)院集中的地段等，這些地段不但容易出租，而卻租金也相對(duì)較高。第五，黃金。黃金是歷史悠久的投資產(chǎn)品。幾千年來(lái)，黃金一直都是最佳的保值和辟邪的理財(cái)工具，它可以對(duì)抗長(zhǎng)期的通貨膨脹和貨幣貶值。隨著黃金市場(chǎng)對(duì)社會(huì)的開(kāi)放，黃金投資就一直是一大熱門(mén)。黃金市場(chǎng)屬于全球性的投資市場(chǎng)，投資者可以一天24小時(shí)內(nèi)進(jìn)行黃金交易。隨著黃金產(chǎn)量減少，黃金的升值空間會(huì)比較大。

三、個(gè)人理財(cái)建議

“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，理財(cái)沒(méi)有什么特別的奧秘，也不需要復(fù)雜的技巧，觀念正確就能做到，理財(cái)是培養(yǎng)一種別人很難養(yǎng)成的習(xí)慣。理財(cái)從現(xiàn)在做起，從今天做起。第一步：確定您的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒(méi)有目標(biāo)都不可能取得成效，沒(méi)有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對(duì)市場(chǎng)變化。第二步：明確您的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。例如3個(gè)月后要用的錢(qián)是絕對(duì)不能用來(lái)做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之，3年后要用的錢(qián)如果不用來(lái)投資，則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。第三步：制定適合您的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說(shuō)在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作，在投資上我們稱(chēng)投資組合。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問(wèn)題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金；風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過(guò)合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來(lái)達(dá)到人生目標(biāo)。

理財(cái)是每個(gè)人一生中都要面對(duì)的問(wèn)題，理財(cái)?shù)谋举|(zhì)是在保證家庭財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上，使家庭的整體資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的保值和增值，理財(cái)?shù)哪康氖鞘辜彝ド钚腋?。因此，運(yùn)用好各種理財(cái)工具對(duì)搞好個(gè)人和家庭理財(cái)具有重要的作用。

參考文獻(xiàn)

[1]李鋼．個(gè)人理財(cái)出現(xiàn)四大變化[J]．青年參考．2004（10）

第6篇：短期理財(cái)方案范文

大家都知道，瑞士是世界上金融服務(wù)最發(fā)達(dá)的國(guó)家，金融服務(wù)業(yè)是瑞士的支柱產(chǎn)業(yè)。這么小的國(guó)家，卻為世界上最富有的20%的富翁管理著占世界80%的個(gè)人財(cái)富。為什么？除了因國(guó)家政治因素而形成很多家族性的特征外，頂級(jí)的“個(gè)性化”的理財(cái)服務(wù)是吸引這些富豪的主要原因之一。

近幾年來(lái)，隨著金融機(jī)構(gòu)的改革，我國(guó)的金融服務(wù)創(chuàng)新已經(jīng)有了很大的提高和發(fā)展。例如2008年中國(guó)證監(jiān)會(huì)推行的《基金管理公司特定客戶(hù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)辦法》，意在對(duì)高端客戶(hù)即資金量比較大、對(duì)投資需求有差異的客戶(hù)提供證券個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)。方案推出以來(lái)，各家公募基金紛紛摩拳擦掌，建立專(zhuān)戶(hù)理財(cái)隊(duì)伍，制定公司內(nèi)部相關(guān)管理制度和辦法，同時(shí)與各家私人銀行和券商以及機(jī)構(gòu)客戶(hù)開(kāi)展專(zhuān)戶(hù)理財(cái)?shù)穆费莺屯平楣ぷ?。但方案?shí)施3年多來(lái)，專(zhuān)戶(hù)理財(cái)開(kāi)展的效果多數(shù)不甚理想，過(guò)半基金公司逐漸淡出該領(lǐng)域。究其原因，除了這兩年股票市場(chǎng)慘淡，理財(cái)收益率大部分低于預(yù)期之外，另外一個(gè)關(guān)鍵和核心的問(wèn)題就是：投資者還沒(méi)有真正了解何謂“個(gè)性化”理財(cái)，以及怎樣實(shí)現(xiàn)“個(gè)性化”理財(cái)。

真正的高端客戶(hù)的“個(gè)性化”理財(cái)，應(yīng)該不僅僅局限于為客戶(hù)做一個(gè)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、理財(cái)規(guī)劃書(shū)，而且應(yīng)該根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期的變化、國(guó)家經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整，為客戶(hù)的資產(chǎn)做動(dòng)態(tài)的管理配置建議，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值保值甚至是傳承。

第7篇：短期理財(cái)方案范文

管控好理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)是銀行的一項(xiàng)長(zhǎng)期工作。在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)，銀行之所以熱衷于發(fā)展理財(cái)產(chǎn)品，除拓展銀行的中間業(yè)務(wù)收益等因素，還有一個(gè)重要原因，就是發(fā)揮“攬儲(chǔ)”的功能。由于央行連續(xù)降息，并且還增大了金融機(jī)構(gòu)存款利率上浮的空間。正因?yàn)檫@樣，銀行在理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展上，注重短期、超短期且收益率不低的理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展。有專(zhuān)業(yè)人士認(rèn)為，降息對(duì)銀行理財(cái)市場(chǎng)的影響會(huì)逐漸顯現(xiàn)，再者，質(zhì)疑銀行理財(cái)產(chǎn)品偏離了理財(cái)?shù)谋驹?，成為銀行“攬儲(chǔ)”的工具，這一方面反映出銀行抓存款的緊迫性，同時(shí)也預(yù)示著存在風(fēng)險(xiǎn)的可能性。在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨緩的背景下，相對(duì)于銀行存貸款增長(zhǎng)乏力，近年來(lái)銀行利潤(rùn)新增長(zhǎng)點(diǎn)大多放在發(fā)展中間業(yè)務(wù)上，盡管有專(zhuān)家預(yù)計(jì)，受經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、貨幣政策、監(jiān)管等多重因素的綜合影響，銀行的中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)將面臨著增速明顯回落的境況，手續(xù)費(fèi)收入對(duì)銀行盈利增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)度將會(huì)顯著下降。但也有專(zhuān)家稱(chēng)，現(xiàn)階段銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展仍處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期。利率市場(chǎng)化改革實(shí)質(zhì)性的推進(jìn)，直接融資加快發(fā)展，資產(chǎn)證券化試點(diǎn)，為銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了新的空間。利率市場(chǎng)化改革的實(shí)質(zhì)推進(jìn)，將顯著提高中間業(yè)務(wù)在銀行經(jīng)營(yíng)中的重要性，加速銀行轉(zhuǎn)型步伐。還有的專(zhuān)家認(rèn)為，銀行將會(huì)緊緊抓住中間業(yè)務(wù)發(fā)展的新機(jī)遇，預(yù)計(jì)未來(lái)銀行中間業(yè)務(wù)整體上仍將呈平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢(shì)。同時(shí)，服從于轉(zhuǎn)型，未來(lái)中間業(yè)務(wù)發(fā)展將更加依靠服務(wù)、創(chuàng)新和管理驅(qū)動(dòng)，并將更加注重有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。利率市場(chǎng)化改革的不斷推進(jìn)勢(shì)必將改變銀行業(yè)以往以坐吃存貸款利差為主的盈利模式，并迫使銀行加大中間業(yè)務(wù)的拓展，尤其銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展會(huì)更加迅猛。盡管我們調(diào)研的兩家支行在銷(xiāo)售銀行理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中都未出現(xiàn)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)。但隨著銀行理財(cái)產(chǎn)品的快速發(fā)展，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可能性依然存在，影響銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、影響區(qū)域金融穩(wěn)定的因素依然存在。

選好產(chǎn)品，竭誠(chéng)為投資者服務(wù)

要有選擇地發(fā)展銀行理財(cái)產(chǎn)品?？h域銀行業(yè)要根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的實(shí)際，多作理財(cái)市場(chǎng)方面的調(diào)查研究，了解投資者的需求，有選擇地發(fā)展銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，既要考慮到滿(mǎn)足不同投資者的需求，也要考慮到風(fēng)險(xiǎn)的防范。對(duì)于不滿(mǎn)足于儲(chǔ)蓄利率，又不愿承擔(dān)本金損失風(fēng)險(xiǎn)的普通投資者，比較適合的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該是保本型的理財(cái)產(chǎn)品，而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力較強(qiáng)且有一定經(jīng)驗(yàn)的投資者，就需要為他們提供一些非保本的結(jié)構(gòu)型的獲利高的理財(cái)產(chǎn)品供他們選擇。銀行在為投資者辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，要注重為投資者設(shè)計(jì)個(gè)性化的資產(chǎn)配置方案，要根據(jù)科學(xué)的設(shè)計(jì)流程，為投資者提供專(zhuān)門(mén)的測(cè)試，了解掌握投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。根據(jù)測(cè)試的情況，結(jié)合投資者目前的財(cái)務(wù)狀況和未來(lái)的資金需求，為投資者設(shè)計(jì)出個(gè)性化的資產(chǎn)配置方案。發(fā)展理財(cái)產(chǎn)品，銀行既要考慮自身的利益，同時(shí)也要充分考慮投資者的利益，要努力實(shí)現(xiàn)銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的良性發(fā)展，可持續(xù)發(fā)展。

加強(qiáng)培訓(xùn)，提高銀行理財(cái)人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)

第8篇：短期理財(cái)方案范文

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新

一、我國(guó)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)況以及出現(xiàn)的問(wèn)題

自上個(gè)世紀(jì)七十年代末之后，我們國(guó)家展開(kāi)深入變革，各項(xiàng)制度和政策都發(fā)生了很大轉(zhuǎn)變，人們的資金來(lái)源越來(lái)越多，銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的品種與發(fā)行規(guī)模也隨之不斷發(fā)展壯大?？傮w來(lái)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是我國(guó)發(fā)展的重要部分，通過(guò)這種方法，我們能夠獲得更多的利益。個(gè)人客戶(hù)理財(cái)業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在1995年左右，商行的創(chuàng)造意識(shí)在不斷在增強(qiáng)，個(gè)人管理財(cái)產(chǎn)的服務(wù)項(xiàng)目有了巨大的變動(dòng)。在零四年，理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi)只有一百多種。但是在一二年，僅僅商業(yè)銀行中的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品就達(dá)到了三萬(wàn)多種，規(guī)模大的令人難以想象。在一三年，我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人管理財(cái)產(chǎn)的服務(wù)項(xiàng)目達(dá)到了五萬(wàn)多種，發(fā)行規(guī)模也增大到五十多億。從中能夠看出，我國(guó)的商業(yè)銀行的服務(wù)能力提高速度極其之快，個(gè)人管理財(cái)產(chǎn)的服務(wù)項(xiàng)目的成長(zhǎng)也很快。

當(dāng)前，我們國(guó)家商行個(gè)人管理財(cái)產(chǎn)的服務(wù)項(xiàng)目短期化趨勢(shì)不斷增強(qiáng)。究其原因，當(dāng)前我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展復(fù)雜，CPI指數(shù)較高，銀行為增大攬儲(chǔ)而大規(guī)模發(fā)行超短期的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，基于某種程度而言對(duì)于市場(chǎng)秩序造成干擾。為了讓銀行關(guān)于理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)得以有序運(yùn)行，我國(guó)相關(guān)部門(mén)頒布條例，該條例明確指出對(duì)短期化的產(chǎn)品進(jìn)行適當(dāng)?shù)南拗?，從此我?guó)的超短期的銀行產(chǎn)品得到了一定條件的發(fā)展。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，我們可以得出，短期化的產(chǎn)品更加受到居民們的青睞，短期化理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量在不斷增加，但是相對(duì)較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品卻處于下滑的狀

二、發(fā)達(dá)國(guó)家以及我國(guó)香港地區(qū)的銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展情況

（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在美國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展情況

眾所周知，美國(guó)是一個(gè)發(fā)展較快的發(fā)達(dá)國(guó)家，該國(guó)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展較成熟，該國(guó)在發(fā)展過(guò)程中用到的管理模式具有很大的價(jià)值，對(duì)其他國(guó)家而言具有很大的借鑒意義。最初美國(guó)是通過(guò)保險(xiǎn)公司來(lái)掌管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，然后針對(duì)消費(fèi)者的各種類(lèi)型的需要，給予對(duì)應(yīng)的投資計(jì)劃、資產(chǎn)評(píng)價(jià)估測(cè)咨詢(xún)等。在上世紀(jì)三、四十年代，世界發(fā)生了巨大的變動(dòng)，世界格局也隨之變化，由此期間美國(guó)開(kāi)始發(fā)展，居民對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)男枨笠踩找嬖鲩L(zhǎng)，美國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)管理服務(wù)不斷發(fā)展壯大并成為其重要業(yè)務(wù)之一。在1970年左右，美國(guó)國(guó)家的商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域的發(fā)展邁入高速發(fā)展時(shí)期。美國(guó)逐步開(kāi)放利率、匯率管制，美國(guó)的金融市場(chǎng)得到了良好的發(fā)展。直到1990年左右，美國(guó)為了更進(jìn)一步加快自身的發(fā)展，開(kāi)始采取科學(xué)的、有效的措施加快的金融市場(chǎng)發(fā)展的步伐，在這一時(shí)期，美國(guó)用于服務(wù)顧客的各種產(chǎn)品得到了很好的創(chuàng)新。創(chuàng)新的產(chǎn)品銷(xiāo)售量很好，由這些創(chuàng)造性的產(chǎn)品進(jìn)一步擴(kuò)大個(gè)人業(yè)務(wù)產(chǎn)品市場(chǎng)。

（二）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在日本商業(yè)銀行發(fā)展?fàn)顩r

日本的個(gè)人管理財(cái)產(chǎn)的服務(wù)項(xiàng)目起源于二十世紀(jì)八十年代，那個(gè)時(shí)候，其經(jīng)濟(jì)得到了很好的發(fā)展，正式因?yàn)槿绱?，人們個(gè)人的財(cái)產(chǎn)也越來(lái)越多。與此同時(shí)，日本對(duì)該國(guó)的金融進(jìn)行了改革，在這種改革的作用下，日本的金融業(yè)真可謂名列前茅，金融產(chǎn)品在很大程度上得到了提升。在日本整體的發(fā)展?fàn)顩r下，日本的居民開(kāi)始運(yùn)用一些金融產(chǎn)品獲得更多的利益，增加自己的財(cái)富。在二十世紀(jì)末期，日本的經(jīng)濟(jì)格局改變了，經(jīng)濟(jì)得到了發(fā)展，人們開(kāi)始使用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

三、國(guó)外銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)我國(guó)的經(jīng)驗(yàn)借鑒

發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的銀行與時(shí)俱進(jìn)，為理財(cái)業(yè)務(wù)為滿(mǎn)足客戶(hù)多元化的理財(cái)需求，進(jìn)行產(chǎn)品突破與創(chuàng)新。例如全球范圍內(nèi)，商行個(gè)人客戶(hù)理財(cái)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化規(guī)模最大、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍最廣泛的的花旗銀行，其綜合涉及了投資、存款、貸款、保險(xiǎn)、子女教育、養(yǎng)老計(jì)劃等各個(gè)方面，在該國(guó)際性理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)上始終處于優(yōu)勢(shì)地位，自始至終高度強(qiáng)調(diào)和重視理財(cái)產(chǎn)品的革新。和其相反的是，我們國(guó)家商行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)缺少深入的創(chuàng)新能力，造成在市場(chǎng)銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品很多功能重疊交叉，基本都大同小異，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該要實(shí)時(shí)掌握投資者的需要，并且結(jié)合目前市場(chǎng)的實(shí)際情況，一直對(duì)于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、服務(wù)加以革新。

四、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展策略

我們國(guó)家銀行業(yè)當(dāng)前發(fā)行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品大部分是以人民幣固定收益類(lèi)型為主，由于各方面的因素，我國(guó)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品不能夠滿(mǎn)足人們的正常需求，我們必須重建這些產(chǎn)品。要想更好的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的重建，我們必須對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，這就要求加強(qiáng)銀行業(yè)的革新能力的力度。其第一任務(wù)就是確定將來(lái)服務(wù)項(xiàng)目的發(fā)展趨勢(shì)，我們認(rèn)為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的發(fā)展方向主要是將產(chǎn)品和資產(chǎn)證換有效地結(jié)合在一起。這樣，銀行就不必依靠其他金融機(jī)構(gòu)來(lái)發(fā)展自己的業(yè)務(wù)，該銀行可以根據(jù)自身發(fā)展的特點(diǎn)，按照顧客的要求設(shè)計(jì)出更加有用的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品。資產(chǎn)證換具有一些特c表現(xiàn)在業(yè)務(wù)復(fù)雜、管理方便、風(fēng)險(xiǎn)較大等，正是這些特點(diǎn)使得資產(chǎn)證換能夠適用于一些特殊的商業(yè)銀行。根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展?fàn)顩r，我國(guó)的相關(guān)組織已經(jīng)明確指出了資產(chǎn)證換的具體實(shí)施方案。與此同時(shí)，我國(guó)一些商行已經(jīng)推出了“類(lèi)證券化”產(chǎn)品。從此可以看出，在不久的將來(lái)，這些產(chǎn)品會(huì)步入正軌，向真正資產(chǎn)證換產(chǎn)品轉(zhuǎn)變。如果將資產(chǎn)證換和我國(guó)的一些理財(cái)產(chǎn)品相結(jié)合，那么我國(guó)的商業(yè)銀行就能充分地發(fā)揮自身的創(chuàng)造力，更進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行的進(jìn)步與發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]趙宇.新形勢(shì)下我國(guó)商業(yè)銀行如何拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2010.

[2]曾樂(lè).我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范研究[D].天津財(cái)經(jīng)大學(xué)，2011.

第9篇：短期理財(cái)方案范文

如何由無(wú)錢(qián)變有錢(qián)？有錢(qián)后如何運(yùn)用？如何將金錢(qián)保值？如何增值？如何利用各樣信貸工具？如何計(jì)算利率走勢(shì)去理財(cái)投資？如何使用財(cái)富去實(shí)現(xiàn)個(gè)人理想和目標(biāo)？

這些都屬個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶?/p>

目前來(lái)自社會(huì)的強(qiáng)烈的金融理財(cái)需求，為銀行推出個(gè)人理財(cái)服務(wù)創(chuàng)造了有利的條件。在中國(guó)銀行北京分行東城支行，記者就個(gè)人理財(cái)專(zhuān)題進(jìn)行了采訪。

對(duì)話(huà)

《卓越理財(cái)》：

統(tǒng)計(jì)顯示，目前，中國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額已達(dá)十多萬(wàn)億元，去年全年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入超過(guò)8000元；調(diào)查表明，74％的居民對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，41％的居民需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。這兩項(xiàng)數(shù)據(jù)均說(shuō)明一個(gè)事實(shí)：隨著人們個(gè)人資產(chǎn)的日益增多，他們對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的需求亦日趨旺盛。從銀行角度看，個(gè)人理財(cái)服務(wù)是什么概念？

理財(cái)中心經(jīng)理顧英昊：

的確，隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)高速發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入的不斷增長(zhǎng)和個(gè)人財(cái)富的積累，以及投資渠道的多樣化，人們?nèi)找骊P(guān)注私有財(cái)產(chǎn)的收益性、滾動(dòng)性和安全性。個(gè)人理財(cái)基本上可分為三個(gè)階段：由無(wú)至有、由有至多、由多至富，而相應(yīng)的理財(cái)策略是儲(chǔ)蓄、投資、資產(chǎn)管理。個(gè)人理財(cái)服務(wù)是指銀行運(yùn)用金融知識(shí)、專(zhuān)業(yè)技術(shù)及廣泛的信息資源等專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)。根據(jù)客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況和具體需求，向客戶(hù)提供全方位的、度身訂造的、個(gè)性化的金融 服務(wù)，即除提供一般性信息咨詢(xún)外，還利用各種理財(cái)工具如儲(chǔ)蓄、融資、銀行卡、 個(gè)人支票、保管箱、保險(xiǎn)、證券、外匯、基金、債券等相結(jié)合，提出合適的理財(cái)方案，指導(dǎo)客戶(hù)如何安排其家庭的收入與支出，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的最佳配置，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人理想和目標(biāo)。

“中銀理財(cái)”是中國(guó)銀行推出的一項(xiàng)個(gè)人理財(cái)服務(wù)項(xiàng)目。它由專(zhuān)人專(zhuān)職向客戶(hù)提供一站式、全方位和度身定制的個(gè)性化金融服務(wù)。

背景

中國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)中心的服務(wù)對(duì)象是中國(guó)銀行的優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶(hù)，以發(fā)送VIP卡的形式確定個(gè)人理財(cái)中心的VIP客戶(hù)，并提供理財(cái)服務(wù)。符合下列情況之一，即可成為中國(guó)銀行的VIP客戶(hù)：

1、 單筆存款或本、外幣存款折合人民幣50萬(wàn)元（含）以上。

2、 持有長(zhǎng)城信用卡或電子借記卡，年消費(fèi)額達(dá)人民幣30萬(wàn)元（含）以上。

3、 消費(fèi)貸款金額累計(jì)100萬(wàn)元（含）以上。

4、有一定社會(huì)地位的名人、企業(yè)法人、高級(jí)知識(shí)分子等重要客戶(hù)

5、 其他對(duì)中國(guó)銀行事業(yè)長(zhǎng)期給予支持，對(duì)中行業(yè)務(wù)發(fā)展有重要影響的客戶(hù)。

案例

常先生（35歲，外企管理人員，月薪近兩萬(wàn)元)：

出國(guó)留學(xué)回來(lái)后一直擔(dān)任外企高級(jí)管理職務(wù)，7年來(lái)積蓄的薪水應(yīng)該是一筆可觀的數(shù)目，但個(gè)人財(cái)務(wù)狀況一直不理想，個(gè)人投資是"屢戰(zhàn)屢敗"。在股市有十幾萬(wàn)資金被套，參股朋友的火鍋店又經(jīng)營(yíng)失敗，年初買(mǎi)入的10多萬(wàn)元開(kāi)放式基金目前還跌在面值以下。

中銀理財(cái)?shù)膶?zhuān)家認(rèn)為：

1. 常先生對(duì)投資產(chǎn)品不了解就貿(mào)然投入風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高的產(chǎn)業(yè)；

2. 他對(duì)市場(chǎng)節(jié)奏把握不準(zhǔn)。

理財(cái)經(jīng)理為常先生量身定制了一套理財(cái)方案。對(duì)人民幣和外幣進(jìn)行了分比配置。人民幣3萬(wàn)作為活期存款，7萬(wàn)存入3個(gè)月的定期存款，20萬(wàn)投資了銀行的一年期人民幣理財(cái)，年息2.55%（無(wú)利息稅），10萬(wàn)投資了兩支貨幣型基金，年收益率在2.90%左右（風(fēng)險(xiǎn)小，變現(xiàn)能力強(qiáng)）。1萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)奧運(yùn)金，1萬(wàn)投資紙黃金。8萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了兩支符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策的防守型證券基金，收益不固定。（以上品種選擇工作由理財(cái)經(jīng)理完成）

外幣方案，1萬(wàn)5千操作外匯買(mǎi)賣(mài)，3萬(wàn)美元購(gòu)買(mǎi)一年期的外幣理財(cái)品種收益在3%，5000美元操作外匯期權(quán)。

預(yù)計(jì)一年后王先生的收益情況如下：人民幣16830.4元，年收益率為3.366%；外幣2400美元；年收益率4.8%。

常先生對(duì)此表示非常滿(mǎn)意。

背景

中國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)中心對(duì)中國(guó)銀行的VIP客戶(hù)提供以下服務(wù)：

一對(duì)一、面對(duì)面的"一站式"全方位的個(gè)人金融服務(wù)。

利用銀行專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，提供利率及匯市、股市等相關(guān)行業(yè)產(chǎn)品的信息資料和實(shí)時(shí)行情的咨詢(xún)服務(wù)；

不定期舉辦專(zhuān)家專(zhuān)題講座，包括：匯市、股市分析、保險(xiǎn)市場(chǎng)信息等；

根據(jù)客戶(hù)提供的收支情況和理財(cái)需求，度身定制理財(cái)方案；

提供增值服務(wù)--部分業(yè)務(wù)享受適當(dāng)減免手續(xù)費(fèi)及其他優(yōu)惠。

對(duì)話(huà)

《卓越理財(cái)》：

隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，廣大居民手中持有的外匯量不斷增加。從銀行條件、專(zhuān)業(yè)能力及相關(guān)配套服務(wù)上看，中國(guó)銀行在外匯理財(cái)方面一直具有較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。近期有哪些新產(chǎn)品推出？目前美元已經(jīng)進(jìn)入加息通道，外匯理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避手段有哪些？

理財(cái)中心經(jīng)理顧英昊：

為了豐富國(guó)內(nèi)的外匯投資渠道，滿(mǎn)足居民對(duì)外匯保值增值的需要，中國(guó)銀行推出一系列投資理財(cái)計(jì)劃--中行匯聚寶產(chǎn)品。中行新一期的匯聚寶外匯產(chǎn)品發(fā)售已于4月18日結(jié)束，其中0504A產(chǎn)品：2005年4月21日至2005年7月21日的年收益為2.9%；2005年7月21日至10月21日的年收益為3.2% 。受銀行可提前終止條款約束。

從風(fēng)險(xiǎn)上來(lái)看，由于是銀行推出的投資理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)說(shuō)投資人的收益還是有保障的。唯一存在的風(fēng)險(xiǎn)在于人民幣兌美元匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。最主要的規(guī)避手段就是：幣種配置平均。為防范人民幣匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該保持人民幣與外幣適當(dāng)?shù)谋壤P(guān)系：通常情況下，一半對(duì)半比較穩(wěn)妥。

《卓越理財(cái)》：

結(jié)合宏觀市場(chǎng)的變化（如美元加息、人民幣匯率走向等等）理財(cái)中心將進(jìn)行哪些資產(chǎn)的重新配置，如果人民幣再次加息，如何調(diào)整投資組合？

理財(cái)中心經(jīng)理顧英昊：

關(guān)于宏觀調(diào)控的問(wèn)題

目前宏觀調(diào)控的三大行業(yè)是鋼鐵，水泥，電解鋁。央行行長(zhǎng)周小川曾說(shuō)過(guò)，中國(guó)不象西方發(fā)達(dá)國(guó)家升息周期那么明顯。所以雖然央行有可能再度升息，但主要還要看近期通貨膨脹水平。為此我們?cè)谶x擇基金時(shí)盡量避免投資上述三個(gè)行業(yè)。

關(guān)于人民幣匯率的走向

人民幣有升值預(yù)期，但一定要多聽(tīng)政府的公開(kāi)消息，少聽(tīng)傳言，不要跟風(fēng)。如果我們資產(chǎn)配置合理，也不用太擔(dān)心。

關(guān)于美元加息

美聯(lián)儲(chǔ)利率為2.75%，預(yù)期在5月還會(huì)再加0.25%。美國(guó)已經(jīng)進(jìn)入了明顯的升息周期。但與之相對(duì)應(yīng)的美元走勢(shì)還是弱勢(shì)。

關(guān)于我們的投資組合調(diào)整

外匯產(chǎn)品我們盡量選擇短期產(chǎn)品，并配置一些非美元的貨幣；人民幣我們選擇了靈活性強(qiáng)的貨幣基金，定期存款主要以半年一年為主，少量國(guó)債，對(duì)于證券基金的選擇以符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策的防守型證券基金為主。

題外

《卓越理財(cái)》：

可否談?wù)勀鷤€(gè)人的理財(cái)情況？

理財(cái)中心經(jīng)理顧英昊：

我本人主要是針對(duì)人民幣理財(cái)，首先對(duì)自己風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、資金閑置時(shí)間和預(yù)期收益率進(jìn)行了評(píng)估。對(duì)財(cái)務(wù)整體考慮后，金融資產(chǎn)配置主要分為3部分：

1． 存款（考慮到為保持資金流動(dòng)性）比例大概占20% ；