金融信息化精選(九篇)

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第1篇：金融信息化范文

關鍵詞：計算機網絡 金融信息化 管理 發(fā)展 問題 趨勢

1 金融信息化概述

現代計算機技術的發(fā)展可謂是日新月異，我們知道金融信息化的管理發(fā)展離不開計算機技術的支持。它對金融信息化的發(fā)展起到了極大的促進作用，尤其在目前金融市場競爭激烈的情況下，促進國民經濟持續(xù)發(fā)展和應對入世的現實需要，實現金融信息系統的整合，全面提升金融競爭力。

2 中國金融行業(yè)信息化中存在的問題

我國改革開放以來，金融信息化建設是從一無所有到現在的發(fā)展體系基本完善，所有的金融機構都實現了信息化建設，提高了工作效率。但是我們應該看到，在金融信息化的應用過程中，存在著不少的問題：

2.1 信息基礎設施的建設和業(yè)務發(fā)展，明顯領先于服務產品的開發(fā)和管理信息的應用。目前國內金融企業(yè)的計算機應用系統難以滿足個性化金融增值業(yè)務的需要，它們偏重于柜面的負債、核算業(yè)務的處理。同時，缺乏對大量管理信息、客戶信息、產業(yè)信息的收集，許多業(yè)務領域的管理和控制還處在半信息化的階段，信息技術在金融企業(yè)管理領域的應用層次較低，儲存、挖掘、分析和利用等功能都沒有得到充分的開發(fā)。

2.2 信息技術的金融創(chuàng)新能力不足。金融業(yè)變革和創(chuàng)新的主要推動力，是以計算機技術、通信技術和網絡技術為核心的信息技術發(fā)展快速，以網絡技術為代表的信息技術的潛能還遠遠沒有釋放出來，目前國內銀行對網絡技術的應用，仍然處于信息化的初級階段，僅僅限于前兩個層次。

2.3 金融信息系統集成化程度不高。傳統的以業(yè)務為核心的金融信息系統，難以適應社會經濟發(fā)展對高質量、多功能、全方位服務的要求，難以滿足高層次客戶多領域、個性化增值金融服務需要，偏重于柜面會計核算業(yè)務的處理，導致金融產品和服務的創(chuàng)新不足、喪失業(yè)務機遇、銀行風險管理失控等問題。

3 我國金融業(yè)信息化管理改進措施

我國金融業(yè)發(fā)展迅速，短時間取得了舉世矚目的成就，但是和發(fā)達國家還有差距，提高我國金融競爭實力，縮短與發(fā)達國家的差距，是建設和完善我國現代金融體系的需要。通過金融信息化攻關建設將實現以下目標：

3.1 重視金融信息化規(guī)劃和引導。目前，金融機構已經認識到金融信息化的巨大作用，開始重視自身的IT規(guī)劃。監(jiān)管層開始加大對金融機構IT應用的監(jiān)督、規(guī)劃和指引的力度，近年來相關的文件層出不窮，并且越來越細致具體。都將對金融業(yè)信息化發(fā)展具有指導意義。監(jiān)管層對金融機構在信息化建設方面將起到重要指導作用，甚至可能影響到金融行業(yè)IT應用的方向。

3.2 利用信息技術加快金融發(fā)展，它對金融監(jiān)管提出了新的要求，也提供了改善經營監(jiān)管的有效手段，要加快經營監(jiān)管的信息化步伐，構建相應的金融建設系統和指標，信息資源能夠達到時時共享。建設金融信息化發(fā)展所必須的基礎環(huán)境，為金融信息化產品的生產提供統一的企業(yè)標準，包括制定金融信息化領域主要的業(yè)務規(guī)范、技術標準，進行計算機網絡等基礎設施建設。

3.3 提升金融業(yè)發(fā)展能力。金融信息化的應用不僅僅是在業(yè)務發(fā)展、機構放大、就業(yè)增長和素質提高方面對金融業(yè)的發(fā)展能有一定的促進作用，還能夠提高金融機構的競爭力。金融應用信息化和金融創(chuàng)新促使金融機構紛紛有新的成員加入，促成了多種金融機構并存的模式；金融工具創(chuàng)新、金融業(yè)務創(chuàng)新使傳統的金融措施對顧客的吸引力降低，造成利潤逐漸下降。所有這些，都強化了金融機構的競爭。

3.4 災難備份將成IT建設重點。雖然在數據和業(yè)務系統備份上大多金融機構卻普遍比較薄弱，金融行業(yè)事關國計民生，是社會運行的基石，但是中國金融行業(yè)IT應用早已步入集中時代，中小型金融機構更是如此，保證金融機構業(yè)務連續(xù)性、可靠性已迫在眉睫。已經發(fā)生的一些數據災難給人們造成了巨大的損失。目前監(jiān)管層、資質優(yōu)良的金融機構開始率先關注災難備份，大型、優(yōu)質的金融機構由于在資金、技術、客觀需求等方面的原因已先行一步，并積累了比較豐富的經驗。

4 結束語

綜上所述，金融信息化隨著我國經濟的發(fā)展和金融業(yè)務的多元化已經是大勢所趨，金融現代化的進程是發(fā)展的、動態(tài)的和不斷深化的。在不斷發(fā)展的信息技術和經濟全球化的推動下，金融信息化與整個社會的信息化都有關聯，相輔相成，是國家信息化的一個組成部分，金融服務與金融創(chuàng)新構成了現代經濟的核心。

參考文獻：

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第2篇：金融信息化范文

一、西方發(fā)達國家金融信息化發(fā)展的歷程和主要特點

二十世紀五、六十年代，發(fā)達國家開始將信息技術應用于金融業(yè)，拉開了金融信息化的序幕。金融信息化大體經歷了脫機批處理階段、聯機實時處理階段、經營管理信息化階段、業(yè)務集成和決策智能化四個發(fā)展階段。到二十一世紀，金融信息化已經步入創(chuàng)新階段。西方發(fā)達國家金融業(yè)對信息技術的應用，經歷了從初始的支持金融業(yè)務、到運作金融業(yè)務、再到改造金融業(yè)務的過程，信息技術已成為金融業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新的重要因素。金融信息化極大地提高了相關信息的收集、處理、存儲和的能力，成為金融市場的交易物質和技術基礎。特別是隨著互聯網技術的迅猛發(fā)展，低成本的網絡交易正在逐步替代傳統的交易方式，投資者無論身處何地，都可以上網同步進行金融交易?；ヂ摼W日益成為世界金融市場運作的中樞，全球金融市場也被更緊密地聯系起來，金融信息化發(fā)展到了前所未有的高度?？v觀西方發(fā)達國家金融信息化發(fā)展歷程，我們可以發(fā)現以下主要特點。

1、信息技術使用面廣，業(yè)務成本大幅降低。自1958年第一臺計算機進入美洲銀行以來，發(fā)達國家的金融業(yè)便隨著世界新技術革命的發(fā)展，以驚人的速度推動著金融業(yè)務的電子化進程。這些大銀行不惜花費大量的資金更新主系統的硬件和軟件，積極大膽地采用最新的計算機產品，采用最新的軟件技術。這些設備和技術的普及不僅降低了金融業(yè)務的服務成本，而且大大提高了其服務質量，從根本上改變了金融業(yè)務的處理手段，開拓了新的業(yè)務領域。據不完全統計，2005年美國網絡銀行交易量占銀行交易總量的一半左右。

2、自動化程度不斷提高，安全保密性增強。當前西方發(fā)達國家大規(guī)模的網絡信息系統中有一個標準化的結賬規(guī)則體系，各類軟、硬件方面都配有安全保障措施，如主機系統、通信系統的硬件備份、軟件加密等，能最大限度地避免各類不安全因素，為金融部門和消費者的信息安全提供強有力的保障。

3、業(yè)務高效處理，服務日益完善。為了更加及時、高效的處理金融部門間頻繁交易的支票、匯票等轉賬結算業(yè)務，發(fā)達國家實力雄厚的大型金融部門紛紛建立統一的、標準化的資金清算體系，以實現快速、安全的資金清算。如美國聯邦儲備體系的資金轉賬系統（FEDWIRE）、日本銀行金融網絡系統（BOJ—NET）、美國清算所同業(yè)支付系統（CHIPS）、環(huán)球金融通信網（SWIFT）等，這些系統的建立不僅降低了交易成本，而且通過創(chuàng)新還能為客戶提供各種新的金融服務，包括金融機構與企業(yè)客戶建立的企業(yè)銀行、金融機構與社會大眾建立的電話銀行、家庭銀行等，通過各類終端為客戶提供各類周詳、多樣的金融服務。

4、積極利用先進技術、不斷進行業(yè)務創(chuàng)新。以美國的商業(yè)銀行電子化進程為例，每隔十年左右的時間，信息技術就會在高層次上對商業(yè)銀行的經營和游戲規(guī)則進行重構。最近一二十年，信息技術的發(fā)展與金融業(yè)務創(chuàng)新之間的聯系更是日趨緊密?？疾煲恍┪鞣降牡湫徒鹑跈C構就會發(fā)現，他們往往通過信息技術探索一種先進的管理思想或者提供新的服務內容，以此來實現金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新已成為體現金融企業(yè)核心競爭力的主要因素，而95％的金融創(chuàng)新都高度依賴信息技術的發(fā)展，信息技術可幫助分析復雜金融產品的定價并進行風險管理，使這些產品之間的交易成為可能。

二、我國金融信息化發(fā)展現狀

我國金融信息化發(fā)展始于二十世紀七十年代，經歷了從無到有，從小到大的發(fā)展過程，已基本形成了一個全國范圍內的金融電子化服務體系。盡管我國的金融信息化發(fā)展起步晚于西方發(fā)達國家，但是由于處于金融全球化的大背景中，我國的金融信息化發(fā)展還是取得了一定的成績。從起步到現在，我國已基本形成了比較完善的基于信息技術的金融服務體系，已經基本完成了電子化建設，實現了各項業(yè)務的自動化處理和自動化的辦公環(huán)境，促進了管理和決策的信息化，已建立了包括財務管理、物資管理、人力資源管理等在內的機構內部資源管理系統。在銀行業(yè)方面，建成了人民銀行覆蓋全國所有地市中心支行的電視會議系統、電子公文傳輸系統、電子郵件系統，提高了央行的辦公效率，在國務院各部委中率先實現了經網絡傳送機密紅頭文件；信貸登記咨詢系統基本實現全國聯網。在保險業(yè)方面，保險業(yè)電子化建設取得了突破性進展。迄今為止，全國近萬個保險機構安裝了高效運行的計算機系統，各類保險業(yè)務已實現上機處理，日處理量達到數十萬筆。在證券業(yè)方面，證券業(yè)電子化建設實現了跨越式發(fā)展。證券業(yè)電子化建設以滬、深兩市證券交易所的成立為標志，啟動了證券業(yè)的信息化建設，經過準實時行情發(fā)送、無紙化托管、計算機自動撮合和異地交易中心聯網等幾個階段，現已進入到全程電子化交易模式，無紙化電子交易已在全國各地的證券營業(yè)部推廣使用。經過幾十年的努力，我國已初步形成了一個多功能、開放的金融信息化體系，這為我國金融業(yè)實現由“電子化”向“信息化”轉變，全面實現金融信息化打下了堅實的基礎。但是，我國金融信息化發(fā)展還存在一定的局限性。國內信息技術企業(yè)的發(fā)展還不能達到金融企業(yè)信息化建設的高要求。中國農業(yè)銀行軟件開發(fā)中心副總經理葉又升曾經說：“據粗略估計，我國銀行對信息化建設的投入每年都達上百億元。其中，只有三分之一由國內廠商獲得，其余的三分之二都被國外廠商拿去了”。從近些年我國金融業(yè)的發(fā)展歷程來看，一個制約著我國金融信息化發(fā)展的重要因素就是人才的缺乏。以西方發(fā)達國家為例，西方國家金融業(yè)中的信息技術精英都被列為公司的核心團隊，其聘任、地位、薪酬、權限等各方面都遠遠高于同級別的其他人員。更有特點的是，在很多大金融集團里，如美國的citybankofNewYork、英國的HSBCholdings、法國的BNPParibas等，其信息技術體系實行的都是單列的垂直管理，人、財、物由集團科技部統一招聘、統一分配、統一規(guī)劃，以保證信息系統建設的標準化、規(guī)范化和高度安全性。人才是發(fā)展經濟的根本，甚至是整個社會發(fā)展的根本。對于在金融業(yè)中占據特殊地位的金融信息化建設而言，人才建設尤為重要。這里所說的人才不是普通的金融人才，而是專門從事金融創(chuàng)新的人才。經過三十多年的金融信息化發(fā)展，我國金融業(yè)已培養(yǎng)了一批精通信息技術的人才隊伍，并在不斷完善信息技術人才的管理制度。但現有的人才儲備和人才機制尚不足以支持金融信息化發(fā)展的需要。我們需要的專門人才———“金融工程師”不僅要具備扎實的金融基礎理論知識，還應具備解決實際工程問題的基本技能，如數學計算與統計分析技能、構建模型和模擬實際問題的技能、運用計算機和遠程通訊技術處理信息的技能，以及開發(fā)或使用相關軟件技術的能力等。我國金融創(chuàng)新人才的缺乏在很大程度上制約了金融業(yè)創(chuàng)新的發(fā)展，因此要發(fā)展金融創(chuàng)新，就要培養(yǎng)金融創(chuàng)新的專業(yè)人才。

三、我國金融信息化未來發(fā)展趨勢

金融信息化發(fā)展趨勢是隨著金融發(fā)展趨勢遞進的，而金融發(fā)展趨勢又是在金融與信息技術相互作用中產生的。其中，具有重大意義的變化趨勢是：跨國經營和混業(yè)經營成為金融業(yè)的主流模式，而信息技術成為影響現代金融發(fā)展的關鍵要素；客戶需求主導著金融服務業(yè)的市場走向；風險管理是金融管理的核心；創(chuàng)新則是金融生存和發(fā)展的根本。借鑒西方發(fā)達國家金融信息化發(fā)展歷程并結合我國實際情況，我國金融信息化未來發(fā)展趨勢主要有以下幾個方面。

1、高度重視金融信息化的影響，充分挖掘現有信息系統的價值。據美國銀行業(yè)統計，1986—2002年，美國平均每年有13家大銀行利用信息技術來實施再造計劃，銀行再造之后的平均資產收益率和資本收益率分別從原來的1%和14%上升到1.8%和25%，而平均的成本收益比從63%下降到40%～50%，信息技術對金融的重要作用已經從后臺支持上升到了前臺創(chuàng)造利潤。國內銀行信息化建設推進很快，在注重新項目建設的同時，應高度重視對現有信息系統的充分利用，深度挖掘和發(fā)揮現有系統價值。

2、從運用信息技術來單純地保存和處理數據轉向直接面對顧客提供多方面服務。20世紀90年代以后，隨著西方銀行業(yè)零售業(yè)務的發(fā)展，直接面對顧客的顧客服務型信息處理系統在銀行業(yè)信息化過程中日漸突出。目前，西方銀行業(yè)通行的信息處理系統主要有大型通用型信息處理系統和顧客服務型信息處理系統兩種類別，但是后者已呈現出逐漸取代前者的勢頭。大型通用型信息處理系統是比較傳統的信息處理系統，主要功能是進行數據的保存與處理，主要應用于賬戶管理方面，已不能適應銀行業(yè)中激烈的服務競爭潮流，正在逐漸被淘汰。

第3篇：金融信息化范文

關鍵詞金融信息化商業(yè)銀行金融創(chuàng)新

中圖分類號F830.33文獻標識碼A

雖然我們無法用具體的數字來描述信息技術在銀行業(yè)的應用所帶來的收益和成效，但是，如今信息通信技術已經滲透到銀行業(yè)的決策、管理、業(yè)務、服務等各個層次和領域，成為銀行業(yè)生存的技術基礎和業(yè)務創(chuàng)新甚至深層次改革的有力支撐。商業(yè)銀行應重視信息通信等新技術在金融業(yè)的應用，通過不斷發(fā)展和創(chuàng)新，構建了強大的信息技術基礎，建立高度集中統一的電子化服務體系，縮小與國外商業(yè)銀行的信息化差距。

1金融信息化

金融信息化是構建在由通信網絡、計算機、信息資源和人力資源四要素組成的國家信息基礎框架之上，由具有統一技術標準，通過不同速率傳送數據、語音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網絡，將具備智能交換和增值服務的多種以計算機為主的金融信息系統互連在一起，創(chuàng)造金融經營、管理、服務新模式的系統工程。金融信息化有別于金融電子化，金融電子化提供的只是服務和管理的初級手段。當信息技術有了長足的發(fā)展后，信息技術便成為金融創(chuàng)新和發(fā)展的驅動力。

金融信息化包括兩方面的內涵，一是金融信息技術化，也習慣稱為金融電子化，金融電子化提供的只是服務和管理的初級手段；二是金融信息服務產業(yè)化，即通過金融電子化技術系統提供金融服務與金融信息服務。我國金融電子化經過二十多年的發(fā)展，目前已建立起在計算機和通信網絡基礎上的電子資金清算系統、柜臺業(yè)務服務系統和金融管理信息系統，初步形成了一個多功能、開放的金融電子化體系，有力地支持了我國金融業(yè)的改革和發(fā)展，推動了整個社會的信息化、現代化進程。雖然隨著我國金融電子化的逐步深化，我國金融電子化深層次的問題還存在不少，但是相對于金融信息服務產業(yè)而言，前者是發(fā)展中的問題，而后者則屬于發(fā)展的問題。

2金融信息化建設意義及現狀

2.1金融信息化建設的意義

實現金融信息化是我國中央銀行適應經濟信息化時代潮流的選擇，是我國中央銀行提高金融監(jiān)管力度，防范金融風險，加強宏觀貨幣政策調控力度的重要保障。實現金融信息化是銀行和非銀行金融機構提高效率的必由之路。是銀行和非銀行金融機構開拓市場，更好地服務于客戶以及金融業(yè)務創(chuàng)新的重要基礎。金融信息化建設對企業(yè)同樣重要。對于全社會來說，企業(yè)是經濟活動的基本單位，企業(yè)的活力是整個社會經濟大系統活力的基礎，沒有廣大企業(yè)的信息化，就沒有它們對信息基礎設施、信息設備和信息服務的需求，全社會的信息化將失去最根本的基礎和推動力，信息社會也就更無從談起。而實現企業(yè)信息化的關鍵是要實現金融信息化。

2.2金融信息化建設的現狀

目前，發(fā)達國家金融業(yè)的計算機應用經過后臺業(yè)務電子化、前臺業(yè)務電子化、網絡化及金融電子化創(chuàng)新四個階段，金融業(yè)務己全面實現了網絡化、信息化，20世紀90年代中后期進入全面創(chuàng)新階段，信息技術成為決定金融業(yè)發(fā)展的重要因素，而我國目前正處在網絡化階段。

我國金融電子化建設始于20世紀70年代，經過“六五”做準備、“七五”打基礎、“八五”上規(guī)模、“九五”見成效等幾個發(fā)展階段，從無到有，從小到大，已逐步形成一個全國范圍的金融電子化服務體系。

我國金融信息化建設取得了很大成績，先進技術的應用達到了國際先進水平。但是，運行效率、信息綜合程度和信息服務水平與發(fā)達國家相比還有較大差距，主要體現在：金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究薄弱；金融信息化的技術標準與業(yè)務規(guī)范不完善；金融信息系統的安全可靠性亟待提高；跨行業(yè)、跨部門金融網絡尚未形成；金融信息系統集成化程度不高，深度分析不夠；基于信息技術的金融創(chuàng)新能力不足。

3金融信息化對金融業(yè)的影響

在信息化進程中，作為國民經濟命脈的金融業(yè)對信息科技新成就的應用處于各行業(yè)的前列，金融信息化取得了長足進展。金融信息化是在金融領域全面發(fā)展和應用現代信息技術，以創(chuàng)新智能技術更新改造和裝備金融業(yè)，使金融活動的結構框架重心從物理性空間向信息性空間轉變。

3.1帶來金融機構形態(tài)的虛擬化

虛擬化是指金融機構日益通過網絡化的虛擬方式在線開展業(yè)務，客戶直接在辦公室、家里甚至旅行途中獲得金融機構提供的各類服務，因此金融機構不再需要大量的有形營業(yè)場所和巨額的固定資產投資。全新的網絡銀行正借助互聯網技術，通過計算機網絡及其終端為客戶提供金融服務。

3.2對金融機構經營方式和組織結構的影響

金融信息化導致金融機構經營方式的巨大變化，信息技術的廣泛應用正在改變著支付與結算、資金融通與轉移、風險管理、信息查詢等銀行基本功能的實現方式。金融機構將傳統的專用信息網絡拓展到公共網絡，各種信用卡、數字錢包得到了廣泛應用；實時在線的網絡服務系統能為客戶提供全時空、個性化、安全快捷的金融服務；基于信息技術的各種風險管理與決策系統（如自動授信系統、風險集成測量系統等）正在取代傳統落后的風險管理方式，大大提高了工作效率和準確性；新金融產品和服務的開發(fā)也在迅速加快。圍繞客戶的消費行為和需求，傳統銀行正進行新的結構設計，借助于信息技術重構其組織形式。金融信息化的作用將從提高金融業(yè)務的自動化程度，發(fā)展到對金融業(yè)經營方式和組織結構的深刻改變。

4商業(yè)銀行實施金融信息化的重點

自20世紀90年代以來，以互聯網為核心的信息技術和全球經濟一體化進程的迅猛發(fā)展，深刻影響了國際競爭格局和人類的生存方式，引發(fā)了金融的巨大變革。其中，具有重大意義的變化趨勢是：跨國經營和混業(yè)經營成為金融業(yè)的主流模式，而技術成為現代金融發(fā)展的關鍵要素；客戶需求在主導著金融服務業(yè)的市場走向，風險管理是金融管理的核心，創(chuàng)新則是金融生存和發(fā)展的根本。

4.1積極推進數據集中和整合，不斷提高銀行核心競爭能力

以信息通信技術的發(fā)展和成熟為基礎的數據大集中是金融信息化的發(fā)展大趨勢?！按蠹小笔且环N通俗、形象的說法，其實質就是數據的集中和系統的整合。數據大集中可以使得銀行業(yè)發(fā)展初期數據分散、客戶資源割裂的狀態(tài)得到改變，提升銀行的管理水平，并增強業(yè)務開發(fā)能力和服務創(chuàng)新能力。數據大集中是提高銀行業(yè)核心競爭力的重要基石，一方面能夠對金融業(yè)務進行即時風險控制，另一方面支持新業(yè)務的大規(guī)模、低成本擴張。

4.2實現從以業(yè)務為中心向以客戶為中心的轉變

銀行信息化要適應競爭環(huán)境和客戶需求的變化，創(chuàng)造性地應用信息技術對傳統業(yè)務運作過程進行集成和優(yōu)化，實現信息共享、資源整合和綜合利用，把銀行的各項業(yè)務統一起來，實現優(yōu)勢互補，統一調配各種資源，為銀行的客戶開發(fā)、服務、綜合理財、管理、風險防范建立堅實的技術基礎。在服務上，銀行必須從“以業(yè)務為中心”為核心的服務理念轉變到“以客戶為中心”。強化客戶本位的服務觀念，在增加業(yè)務種類、簡化操作手續(xù)、設置人性化的服務內容、提升產品性能等方面加快步伐。

4.3進一步加強信息技術在銀行風險管理中的應用，實現風險管理的現代化

風險管理是銀行的生命線，風險管理水平是銀行核心競爭能力的重要內容。加強信息技術在銀行風險管理中的作用是提高風險管理水平、實現風險管理現代化的重要途徑。以信息化促進商業(yè)銀行內控機制的健全，提高風險管理的效率，可以更為有效地防范金融風險的發(fā)生。

4.4推動銀行管理和決策信息化，努力提高銀行經營管理水平

要充分利用先進的信息技術，在信息整合的基礎上建立和完善決策支持系統。要進一步開發(fā)和完善綜合業(yè)務管理、信貸管理、財務管理、客戶關系管理、風險管理、市場營銷管理、績效考核管理系統，并實現信息系統共享。要充分利用銀行的數據信息，實現在數據集中基礎上深層次的數據利用，為銀行經營管理提供決策支持?；跀祿}庫的決策支持系統（DSS）能夠幫助銀行在決策上實現對客戶選擇的正確辨別和經營風險的自動預警，這將是銀行業(yè)下一輪關注的焦點所在，商業(yè)智能（BI）和自動化處理等解決方案也體現出了重要的價值。

4.5加強銀行信息安全保障工作，維護系統安全運行

加強信息安全保障、維護系統安全運行關系到銀行信息化服務體系能否有效提供金融服務，是一項需要精心組織、常抓不懈的日常工作。銀行要加強信息安全管理體系建設和管理技術隊伍建設；加強計算機安全的定期檢查，建立信息安全保障、溝通機制；認真落實安全責任制，切實保障信息化服務體系安全、平穩(wěn)、高效運行；要高度重視災難備份建設，災難備份建設要在綜合考慮運行和應急備份的基礎上統籌規(guī)劃，合理布局，穩(wěn)步推進。

4.6利用信息化，加強金融產品和服務創(chuàng)新

現代商業(yè)銀行信息化的發(fā)展極大地改變了傳統銀行的經營方式，通過收集客戶信息并進行充分的數據挖掘、調整和創(chuàng)新服務項目，設計出高附加值、特色強的金融產品，延伸金融的服務觸角，是銀行經營策略的核心所在。

由于中國商業(yè)銀行間同質化競爭越來越激烈，商業(yè)銀行加大了產品和業(yè)務創(chuàng)新力度，樹立品牌效應。金融產品和服務創(chuàng)新，主要表現在：其一，要加強個人銀行業(yè)務產品的創(chuàng)新，重點是穩(wěn)步發(fā)展新的消費信貸產品和銀行卡業(yè)務。其二，要加強公司業(yè)務產品的創(chuàng)新，重點推廣系統協議存款、人民幣銀團貸款、股票質押貸款、買方信貸、境外籌資轉貸款、貿易融資、票據貼現業(yè)務；重點研究和開發(fā)信貸資產證券化、應收帳款質押貸款和與結算業(yè)務有關的各種新產品。其三，要加強房地產金融業(yè)務產品的創(chuàng)新，形成獨具特點的住房金融產品系列和服務組合。同時，積極探索住房儲蓄業(yè)務、住房抵押貸款證券化等住房金融產品的創(chuàng)新。

作為國民經濟的命脈，金融的信息化水平在國民經濟信息化建設中發(fā)揮著舉足輕重的作用。今后，在金融業(yè)和信息通信業(yè)的共同推動下，金融業(yè)信息化水平將不斷提升，并將通過與稅務、海關、保險等國家重要部門的網絡連接和資源共享，對整個國民經濟的運行水平的提升發(fā)揮有力的促進作用。

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第4篇：金融信息化范文

    關鍵詞 金融信息化 商業(yè)銀行 金融創(chuàng)新

    中圖分類號 F830.33      文獻標識碼 A

    雖然我們無法用具體的數字來描述信息技術在銀行業(yè)的應用所帶來的收益和成效,但是,如今信息通信技術已經滲透到銀行業(yè)的決策、管理、業(yè)務、服務等各個層次和領域,成為銀行業(yè)生存的技術基礎和業(yè)務創(chuàng)新甚至深層次改革的有力支撐。商業(yè)銀行應重視信息通信等新技術在金融業(yè)的應用,通過不斷發(fā)展和創(chuàng)新,構建了強大的信息技術基礎,建立高度集中統一的電子化服務體系,縮小與國外商業(yè)銀行的信息化差距。

    1 金融信息化

    金融信息化是構建在由通信網絡、計算機、信息資源和人力資源四要素組成的國家信息基礎框架之上,由具有統一技術標準,通過不同速率傳送數據、語音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網絡,將具備智能交換和增值服務的多種以計算機為主的金融信息系統互連在一起,創(chuàng)造金融經營、管理、服務新模式的系統工程。金融信息化有別于金融電子化,金融電子化提供的只是服務和管理的初級手段。當信息技術有了長足的發(fā)展后,信息技術便成為金融創(chuàng)新和發(fā)展的驅動力。

    金融信息化包括兩方面的內涵,一是金融信息技術化,也習慣稱為金融電子化,金融電子化提供的只是服務和管理的初級手段;二是金融信息服務產業(yè)化,即通過金融電子化技術系統提供金融服務與金融信息服務。我國金融電子化經過二十多年的發(fā)展,目前已建立起在計算機和通信網絡基礎上的電子資金清算系統、柜臺業(yè)務服務系統和金融管理信息系統,初步形成了一個多功能、開放的金融電子化體系,有力地支持了我國金融業(yè)的改革和發(fā)展,推動了整個社會的信息化、現代化進程。雖然隨著我國金融電子化的逐步深化,我國金融電子化深層次的問題還存在不少,但是相對于金融信息服務產業(yè)而言,前者是發(fā)展中的問題,而后者則屬于發(fā)展的問題。

    2 金融信息化建設意義及現狀

    2.1 金融信息化建設的意義

    實現金融信息化是我國中央銀行適應經濟信息化時代潮流的選擇,是我國中央銀行提高金融監(jiān)管力度,防范金融風險,加強宏觀貨幣政策調控力度的重要保障。實現金融信息化是銀行和非銀行金融機構提高效率的必由之路。是銀行和非銀行金融機構開拓市場,更好地服務于客戶以及金融業(yè)務創(chuàng)新的重要基礎。金融信息化建設對企業(yè)同樣重要。對于全社會來說,企業(yè)是經濟活動的基本單位,企業(yè)的活力是整個社會經濟大系統活力的基礎,沒有廣大企業(yè)的信息化,就沒有它們對信息基礎設施、信息設備和信息服務的需求,全社會的信息化將失去最根本的基礎和推動力,信息社會也就更無從談起。而實現企業(yè)信息化的關鍵是要實現金融信息化。

    2.2 金融信息化建設的現狀

    目前,發(fā)達國家金融業(yè)的計算機應用經過后臺業(yè)務電子化、前臺業(yè)務電子化、網絡化及金融電子化創(chuàng)新四個階段,金融業(yè)務己全面實現了網絡化、信息化,20世紀90年代中后期進入全面創(chuàng)新階段,信息技術成為決定金融業(yè)發(fā)展的重要因素,而我國目前正處在網絡化階段。

    我國金融電子化建設始于20世紀70年代,經過“六五”做準備、“七五”打基礎、“八五”上規(guī)模、“九五”見成效等幾個發(fā)展階段,從無到有,從小到大,已逐步形成一個全國范圍的金融電子化服務體系。

    我國金融信息化建設取得了很大成績,先進技術的應用達到了國際先進水平。但是,運行效率、信息綜合程度和信息服務水平與發(fā)達國家相比還有較大差距,主要體現在:金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究薄弱;金融信息化的技術標準與業(yè)務規(guī)范不完善;金融信息系統的安全可靠性亟待提高;跨行業(yè)、跨部門金融網絡尚未形成;金融信息系統集成化程度不高,深度分析不夠;基于信息技術的金融創(chuàng)新能力不足。

    3 金融信息化對金融業(yè)的影響

    在信息化進程中,作為國民經濟命脈的金融業(yè)對信息科技新成就的應用處于各行業(yè)的前列,金融信息化取得了長足進展。金融信息化是在金融領域全面發(fā)展和應用現代信息技術,以創(chuàng)新智能技術更新改造和裝備金融業(yè),使金融活動的結構框架重心從物理性空間向信息性空間轉變。

    3.1 帶來金融機構形態(tài)的虛擬化

    虛擬化是指金融機構日益通過網絡化的虛擬方式在線開展業(yè)務,客戶直接在辦公室、家里甚至旅行途中獲得金融機構提供的各類服務,因此金融機構不再需要大量的有形營業(yè)場所和巨額的固定資產投資。全新的網絡銀行正借助互聯網技術,通過計算機網絡及其終端為客戶提供金融服務。

    3.2 對金融機構經營方式和組織結構的影響

    金融信息化導致金融機構經營方式的巨大變化,信息技術的廣泛應用正在改變著支付與結算、資金融通與轉移、風險管理、信息查詢等銀行基本功能的實現方式。金融機構將傳統的專用信息網絡拓展到公共網絡,各種信用卡、數字錢包得到了廣泛應用;實時在線的網絡服務系統能為客戶提供全時空、個性化、安全快捷的金融服務;基于信息技術的各種風險管理與決策系統(如自動授信系統、風險集成測量系統等)正在取代傳統落后的風險管理方式,大大提高了工作效率和準確性;新金融產品和服務的開發(fā)也在迅速加快。圍繞客戶的消費行為和需求,傳統銀行正進行新的結構設計,借助于信息技術重構其組織形式。金融信息化的作用將從提高金融業(yè)務的自動化程度,發(fā)展到對金融業(yè)經營方式和組織結構的深刻改變。

    4 商業(yè)銀行實施金融信息化的重點

    自20世紀90年代以來,以互聯網為核心的信息技術和全球經濟一體化進程的迅猛發(fā)展,深刻影響了國際競爭格局和人類的生存方式,引發(fā)了金融的巨大變革。其中,具有重大意義的變化趨勢是:跨國經營和混業(yè)經營成為金融業(yè)的主流模式,而技術成為現代金融發(fā)展的關鍵要素;客戶需求在主導著金融服務業(yè)的市場走向,風險管理是金融管理的核心,創(chuàng)新則是金融生存和發(fā)展的根本。

    4.1 積極推進數據集中和整合,不斷提高銀行核心競爭能力

    以信息通信技術的發(fā)展和成熟為基礎的數據大集中是金融信息化的發(fā)展大趨勢?！按蠹小笔且环N通俗、形象的說法,其實質就是數據的集中和系統的整合。數據大集中可以使得銀行業(yè)發(fā)展初期數據分散、客戶資源割裂的狀態(tài)得到改變,提升銀行的管理水平,并增強業(yè)務開發(fā)能力和服務創(chuàng)新能力。數據大集中是提高銀行業(yè)核心競爭力的重要基石,一方面能夠對金融業(yè)務進行即時風險控制,另一方面支持新業(yè)務的大規(guī)模、低成本擴張。

第5篇：金融信息化范文

一、外包模式

出于成本或者技術能力的考慮,中小金融機構將金融系統的設計與維護外包給金融IT公司,以集中精力做好金融業(yè)務。這樣做,可以節(jié)約時間成本,盡快縮短與競爭對手的差距,也可以節(jié)約財務成本。

1.外包可以分為戰(zhàn)略層次外包、戰(zhàn)術層次外包和一般層次外包。戰(zhàn)略層次的外包使發(fā)包方面臨著較大風險,有失去核心技術的可能。我們要看到,戰(zhàn)略層次的外包是金融IT市場發(fā)展的一種高級階段,不但市場上有技術能力卓越的金融IT公司,而且誠信理念堅如磐石。這種外包關系有一定的條件,如:(1)長期合作伙伴關系;(2)雙方都秉承雙贏的合作策略,任何一方都不會利用自身的優(yōu)勢損害對方利益;(3)雙方各有自身的戰(zhàn)略重點,認識到自身不可能也不必要去侵占合作方的市場,雙方是合作關系;(4)雙方在各自擅長的領域都具有核心競爭力。農村金融機構將項目外包給金融IT公司時,金融IT公司可能獲得優(yōu)勢地位。如果金融IT公司濫用這種優(yōu)勢地位,金融機構的利益就會受到嚴重威脅。其次,金融IT公司必須具有業(yè)界領導能力,具有對異常事件的響應能力。此外,金融IT公司要具有相當的規(guī)模,以便增強誠信的基石。我國金融IT公司的規(guī)模還不大,金融IT上市公司主要有恒生電子、東華合創(chuàng)、南天信息、信雅達等少數公司。截至2008年9月30日,恒生電子上市公司的總資產7.9億,股東權益6.0億,主營業(yè)務收入4.0億,總股本29702萬份,以2008年9月30日11.8元/股的價格計算,公司市值約35億。恒生電子主要長處在于基金軟件和呼叫中心業(yè)務。事實上,即使恒生電子也難以與其他金融機構開展戰(zhàn)略層次上的外包。恒生電子主要向基金公司銷售電子基金產品,收取年使用費。

2.我國金融IT公司的綜合實力還不夠強,難以作為堅實的外包方。雖然神州數碼等我國一流的金融IT公司在與中國工商銀行的合作中展示了強大的實力,但是還沒有能力完整地為大型銀行開發(fā)整套軟件和提供全方位的服務。我國金融IT公司在專項能力上有長處,如東軟公司對日本軟件招標的承標,某些非上市金融IT公司的信貸產品,等等。我國還沒有哪個金融IT公司具有IBM、HP、Oracle公司等那樣的實力,這是資產近千、萬億的銀行不愿意將核心軟件外包的重要考慮。我們認為,即使神州數碼這樣的公司接受中國工商銀行的外包也只是戰(zhàn)術層次上的外包,更多的金融IT公司只能接受金融機構一般層次上的外包。

3.部分中小金融機構,如證券公司,常常將核心軟件外包。企業(yè)在制定信息化策略時,可以在內部生產(軟件購買、維護、升級,流程改造,組織重組等系列工作)和外包(相關業(yè)務技術外包,服務外包等)之間進行選擇。此時企業(yè)要考慮三類相關成本(內部生產成本、談判成本和機會主義成本,后兩種成本又被統稱為治理成本)之間的關系。從經濟學上來說,多家中小金融機構來培育、支持、分享中小金融IT公司的技術,既減小了金融機構自身的軟件開發(fā)的人力成本,也使市場分工細化。中小金融IT公司通過竭誠為多家金融機構服務,可以積累自己在該領域的經驗,從而達到行業(yè)領導水平。

4.大型金融機構,如人保、中保、四大國有銀行,普遍采用中國工商銀行的金融信息化的組織模式。我國人力資源數量充沛,工資不高;我國畢業(yè)生傳統思維上對國有銀行有認同感,以到大型金融機構工作為榮;金融信息化需要復合型人才,這只能長期培養(yǎng);大型金融機構比中小金融IT公司更了解自身的需求,比中小金融IT公司的人才、資金更有優(yōu)勢;大型金融機構可以通過信息化規(guī)劃來克服自身的惰性,在目前我國金融信息化事業(yè)擴張的背景下,有很多種辦法來克制由于壟斷和公有資本所帶來的創(chuàng)新惰性。

5.金融大集中后,金融IT市場更加細分。中小金融IT公司需要更加專業(yè)才能生存,大型金融IT公司由于自身的資歷、行業(yè)經驗、行業(yè)能力,具有比金融機構更高的金融IT規(guī)劃、設計、實施能力。我國是個金融IT市場還不成熟的國家,一方面金融機構需要戰(zhàn)略層次的合作者,需要戰(zhàn)略受包方;另一方面自己處理金融IT戰(zhàn)略性問題時又更有優(yōu)勢。目前的金融IT市場發(fā)展的趨勢是集中,市場份額會越來越向大公司集中。這給民族金融IT公司帶來很大的挑戰(zhàn)。由于外包具有市場細分的特點,我們要出臺鼓勵外包的經濟政策,并頒布行政法規(guī)等規(guī)范外包的發(fā)展,鼓勵金融IT企業(yè)做大做強,鼓勵金融機構參股和扶持金融IT公司的發(fā)展。由于我國誠信制度的缺失,外包市場的發(fā)展需要一定的過程。當前,特別要鼓勵金融IT企業(yè)利用我國廉價的勞動力優(yōu)勢,承接國外發(fā)包項目。

二、資本紐帶等合作模式

我國電子支付領域,存在著支付寶、首信易支付、匯付天下、財富通等第三方支付公司。提供了質優(yōu)價廉的服務,特別是增值服務,使支付雙方都獲得了較好的效益。第三方支付聚集了一批優(yōu)秀人才,不斷開拓市場,向教育支付、航空機票支付、慈善支付等過度。這些支付公司在面對激烈的國內市場價格競爭時,紛紛與國外大公司合作。國內提供市場開拓動力,國外公司提供資金和技術。外資參股第三方支付公司是目前電子支付發(fā)展的主要格局。我國金融IT公司經過多年發(fā)展,恒生電子、東華合創(chuàng)、信雅達等終于迎來了上市的曙光,一定程度上解決了資金問題。隨著我國風險投資市場的發(fā)展,投資主體逐漸增多,優(yōu)良的金融IT投資項目獲得資金的概率迅速增加。吸納戰(zhàn)略投資者,增強資金、技術、人才、市場等實力,仍然是非上市金融IT公司的重要發(fā)展手段。

三、SaaS模式

SaaS模式就是數據中心出租服務模式。數據中心花巨資建立先進的數據中心硬件設施,包括高級服務器、合格機房、小型機、大型機等,甚至建立災備。金融機構,如小銀行可以向數據中心支付費用,以獲得成套服務。軟硬件購買、維護、更新,金融機構都不必過問,只管使用就行。比如說,數據中心購買或者自行開發(fā)網上銀行軟件,如果這些功能符合銀行的要求,銀行不必自建機房,不必購買或開發(fā)軟件,而是向數據中心支付年使用費。因特網環(huán)境下,B/S模式使客戶終端基本上不需要什么技術含量,SaaS模式成為可能。實際上這樣的數據中心已經建成了,但市場交易并不理想。首先,SaaS雙方的責任界定、賠償等問題還沒有明確,其二,數據中心的資產規(guī)模不大,最多幾億元人民幣,萬一發(fā)生嚴重差錯,無法承擔巨額賠償責任,其三,我國軟件的價格并不高,盜版軟件更是降低了軟件布置成本。事實上,軟硬件布置成本越低,SaaS越沒有必要。其四,我國金融壟斷特征明顯,信息化投資對于大型金融機構來說是可以承擔的。其五,我國小型金融機構往往也有一定的聯合,SaaS的效益不夠明顯。如省聯社已經主導了我國農信社信息化過程,SaaS這種發(fā)達市場經濟條件下的商業(yè)模式在我國很難實施。

在企業(yè)、市場、國家的關系當中,國家始終處于強勢。一方面,大型國有企業(yè)、發(fā)改委、財政部等擁有較強的干預經濟的能力;另一方面,市場分割、市場不透明、關系營銷、市場機遇不均等現象比較普遍,市場不夠成熟。這個市場形態(tài)里面,既有地位優(yōu)越的壟斷企業(yè),也有大量生存艱辛的中小企業(yè)。電子金融產業(yè)政策要既鼓勵技術性壟斷,又要鼓勵技術細分,二者不可偏廢。如果只重視壟斷企業(yè),創(chuàng)新的趨勢必然減弱;如果只重視競爭型企業(yè),過度競爭也會阻滯行業(yè)的發(fā)展。大企業(yè)與小企業(yè)數量存在一個適度的比例,動態(tài)競爭與合作,這樣雙方的優(yōu)點都得到張揚,缺點都得到適當的抑制。

SaaS模式是為大量中小金融機構服務的,用來降低中小金融機構的信息化成本。SaaS、產業(yè)聚集、產業(yè)鏈、虛擬企業(yè)等新組織形式使中小金融機構避免與大型金融機構差距過大。

四、建立省級數據中心模式

行政驅動經濟的成本較低,而市場交易參與方由于互相不了解、不熟悉、不信任,交易成本卻較高。這種情況下,省級數據中心模式較為可行。在國外,行政推動容易遇到各種阻力,比如可能受到扭曲了市場、干涉了企業(yè)經營的指責。但在中國,政府的權威往往大于企業(yè),哪怕大型壟斷企業(yè)。建立省級數據中心是大型金融機構如郵儲、農信社、保險公司等數據大集中的過度形式。如果客戶數據、交易數據有效,就可以進行數據挖掘,發(fā)現隱藏在數據中的規(guī)律。這對于商業(yè)來說是極其有價值的。國家統計工作面臨著挑戰(zhàn)。(1)國家統計局主要統計國民經濟信息,數據層層上報過程中容易出現人為失真。(2)各個地方對數據統計口徑的理解不一樣,導致數據失真。(3)面對信息社會的海量信息,對商業(yè)信息的領導工作不夠重視?，F代社會,需要將全國人口的身份認證系統上線,需要整合自然人的法律、治安、商業(yè)、教育等方面的信息,需要整合企業(yè)的法人資料、企業(yè)行為資料、財務、重大事件等信息。怎樣整合這些信息?這涉及到公安、工商、教育、金融等多個行業(yè)的統計資料,涉及到多個部門。國家統計局在這些時代需要的統計事業(yè)中承擔什么角色?如果由市場去緩慢地完成,顯然不利于現代社會的迅速發(fā)展。我們要建立多種類型的省級數據信息中心,與金融信息一起,成為省級信息統計基礎設施。國家統計需要規(guī)劃好全國信息采集工作,分門別類,做好前瞻性研究。我們要繼續(xù)推動社會信息化的事業(yè),力圖使我國領先于發(fā)達國家進入社會信息豐富的新階段。

社會的發(fā)展越來越需要人們局部放棄自己的隱私權,需要實名制。如網絡實名制、存款實名制,等等,這是社會文明的發(fā)展趨勢。否則,現代高級、復雜的文明同時也是脆弱的文明,受到意外沖擊極容易導致嚴重后果。

五、全國統一信息化平臺模式

信息創(chuàng)造價值,信息就是生產力。中國工商銀行總行率先實現了全國數據大集中,在這個基礎之上不斷推出新的金融產品,網上銀行功能豐富。這項成就使傳統銀行網點最多的金融機構成了國內最富于活力的金融機構。

我們需要全國統一的電子醫(yī)務、電子教育、電子農務、電子金融、電子政務平臺。這些平臺建設具有很強的經濟外部性。(1)能夠極大地提高全社會的福利水平,由于人們能夠從網上方便地獲得科學、系統的醫(yī)療、農務、教育等信息,社會生產力和社會關系都可以得到很大的改善。(2)信息集中有利于增加計劃的科學性,從而增加社會控制力。信息越是發(fā)展,自由市場經濟理論越是脫離現實。當人口、環(huán)境、經濟發(fā)展接近地球承載的極限時,自由市場經濟理論是虛幻的,社會管理能力、國際協調能力都需要得到極大地提高。而信息挖掘、集中正是改善社會管理的必要條件。(3)建立在發(fā)達制造業(yè)基礎上的信息社會是進入社會主義的推動力。IT技術對社會的影響有兩種趨勢,一方面是資本主義的活力得到進一步釋放,同時釋放過度導致嚴重的金融危機,如美國次貸危機,另一方面是當代社會離社會主義更近了。

全國統一信息化平臺建設需要成本,這種成本可以由大型企業(yè)來支付,也可以由財政直接或間接支付,還可以由信息企業(yè)的信息產品收益來支付。我們要看到,目前農戶為信息產品付費的條件還不是很成熟。一是因為信息是最容易復制的,如何識別、保護信息生產者的權益是個難題。如果信息者能提供連續(xù)的有價值的信息,信息使用者付費能夠得到第一手信息,并能實現自身的利益,則信息使用者付費的經濟條件成立。所以,信息要能為特定的用戶帶來價值。二是因為我國的知識產權保護不力,民間盜版、侵權現象十分嚴重。在科研領域,在教育領域,論文嚴重抄襲卻得不到懲罰的現象比比皆是。這些現象與信息社會格格不入?？梢?我國要進入信息社會還有大量的基礎性工作要做,我們必須做出相應規(guī)劃。

六、農村金融信息化工作的推動離不開一定的模式

到底哪種模式更有優(yōu)越性呢?這五種模式:外包模式、資本紐帶模式、SaaS模式、省級數據中心模式、全國統一信息化平臺,要具體情況具體分析。到底采用哪種模式取決于以下因素:(1)金融IT企業(yè)的綜合實力如何。除了技術實力還有資本實力,以便承擔由于計算機系統故障引發(fā)的金融操作風險。金融IT公司與普通IT公司的區(qū)別在于其巨風險性,這對IT公司的資本實力提出了要求。金融IT公司要做高級別的外包,亦或SaaS,要是沒有資本實力,恐怕只能局限于技術開發(fā)功能。(2)金融IT市場的誠信。(3)金融機構自身的實力,如資本大小、技術水平、人才質量與數量。(4)金融IT技術創(chuàng)新所帶來的價值增值能力、競爭大小變化。這是金融機構采用新技術的外部壓力,外部壓力越大,自由越不能自主開發(fā),越要想辦法利用外部技術力量。否則,金融機構就會選擇就會自己開發(fā),或者得過且過。(5)金融機構自身的產權機制,越是看重利潤越不能得過且過。

第6篇：金融信息化范文

（一）銀行業(yè)金融信息化發(fā)展的現狀

金融信息化是指在金融業(yè)務與金融管理的各個方面應用現代信息技術，深入開發(fā)、廣泛利用金融與經濟信息資源，加速金融現代化的進程。這個進程是發(fā)展的、動態(tài)的和不斷深化的。金融信息化是國家信息化的一個組成部分，它與整個社會的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業(yè)的信息化密切相關，相輔相成。

我國金融業(yè)信息化建設從無到有，取得了令人矚目的成就，已經成為決定我國金融業(yè)發(fā)展和提高金融競爭力的關鍵因素之一。各商業(yè)銀行基本完成了數據全國集中處理，進一步建設完善了新一代核心業(yè)務應用處理系統，重要的標志是銀行卡的應用和網上金融服務的迅速發(fā)展?，F代銀行業(yè)作為知識密集型產業(yè)，日益體現出以知識和信息為基礎的特征。銀行業(yè)的這種行業(yè)屬性，決定了必須以飛速發(fā)展的信息技術為支撐。

銀行業(yè)金融機構依托信息技術建立起覆蓋全國的、廣泛的、統一的核心業(yè)務系統和全國集中的數據中心，建成涵蓋邊界防護、網絡服務、身份鑒別、外聯互動、入侵檢測、審計監(jiān)控、終端管理等技術內容的信息安全保障體制。在服務方式上，使用互聯網的技術與管理，改變傳統的金融服務，銀行卡、網上銀行、手機支付成為被大眾廣泛接受的支付工具。在管理方式上，信息科技發(fā)揮組織架構創(chuàng)新和流程再造的優(yōu)勢，實現了以客戶為中心的戰(zhàn)略轉變和管理。在金融渠道上，電子銀行依托信息科技的泛在性、高效率、方便快捷等優(yōu)勢，對金融業(yè)的競爭格局產生了深刻的影響。在應用領域上，信息技術已經從初期的會計核算逐步發(fā)展到內部審計，風險建模，決策支持等各個領域。銀行業(yè)的實踐證明，信息科技已經成為銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健運營和可持續(xù)發(fā)展的支柱。為了促進金融服務民生、構建金融信息化發(fā)展的良好環(huán)境，人民銀行按照國家規(guī)劃編制的要求，在多方征集意見的基礎上完成了中國金融業(yè)“十二五”信息化的發(fā)展規(guī)劃。這個規(guī)劃明確提出了未來5年我國金融信息化建設與發(fā)展的目標以及相關的保障措施。為了減少銀行卡的欺詐，保證人民群眾的資金安全，也為了更好的與行業(yè)信息化和城市信息化結合，人民銀行2011年年初正式啟動我國銀行卡芯片化的遷移工作。也明確安排了金融IC卡推進工作的計劃時間表，目前看各商業(yè)銀行積極響應，全國累計發(fā)卡已經到了170萬張，將近3/4的POS終端完成改造，銀聯的直聯POS已全部完成改造。

（二）金融信息化對銀行業(yè)發(fā)展的作用

現代金融是高科技的金融，金融創(chuàng)新需要科技先行，金融科技在鼓勵金融創(chuàng)新、保障金融安全、拓展服務渠道、優(yōu)化業(yè)務流程等方面發(fā)揮了不可替代的作用。一是銀行業(yè)的高度金融信息化和知識化，使服務前臺和管理機構的信息能夠實時傳送到決策部門，實現智能化決策和快速反應，從而大大提高管理效率，擴大管理范圍，減少管理層次，促進了銀行的管理模式向“扁平化”方向轉變。二是金融信息化幫助銀行實現以客戶為中心的業(yè)務流程再造。金融信息化幫助銀行從根本上重新思考和設計現有的業(yè)務流程。根據客戶類別，將分散在各職能部門的工作，按照最有利于顧客價值創(chuàng)造的營運流程進行重組，使銀行能有效適應市場的要求，從而建立“客戶中心型”的流程組織，以期在成本、質量、顧客滿意和反應速度等方面有所突破，進而在財務績效指標與業(yè)績成長方面有優(yōu)異的表現。三是金融信息化已成為金融工具創(chuàng)新的主要源泉。新的金融工具和服務方式的推行，往往是金融性質的市場行為同信息技術相互耦合的結果，金融信息化為金融市場的參與者提供了充足的信息和基于知識的量化評價，輔助了決策行為，使金融產品的交易更為簡單，從而擴大了金融市場。

（三）金融信息化技術體系框架已經建立并趨于完善

1.金融信息基礎設施日趨完善。我國銀行業(yè)擁有世界先進水平的大型計算機、小型計算機、PC服務器、刀片服務器等各類計算機，建立了覆蓋全國的網絡通信系統，開發(fā)了大量金融信息和業(yè)務處理系統，形成了比較完整的金融信息基礎設施體系。

2.數據集中工程基本完成。以國有商業(yè)銀行為代表的各銀行業(yè)金融機構實現了業(yè)務數據的集中處理，統一、規(guī)范了業(yè)務操作流程，重新設計了營運流程。建立了集中式的數據中心，有效提高了數據處理能力和整體可靠性，為管理信息系統提供了基礎數據，為下一步實現經營集約化、管理信息化、決策智能化奠定了基礎。

3.核心業(yè)務系統成功投產。以數據集中為依托，部分商業(yè)銀行研制開發(fā)了涵蓋全行業(yè)務處理、經營管理、決策分析和服務渠道的全功能銀行業(yè)務系統。部分保險公司陸續(xù)啟動了“集中的財務系統”、“保險數據倉庫”、“集中的IT運行平臺”、和“網絡安全系統”等信息化建設項目，提高了信息系統的整合應用能力，為業(yè)務發(fā)展提供了有力的支撐。

二、美歐發(fā)達國家金融信息化發(fā)展的特點及趨勢

（一）美歐發(fā)達國家銀行業(yè)金融信息化發(fā)展主要特點

第7篇：金融信息化范文

我國的金融信息化已經走過20多個年頭，在數萬金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就，從無到有、從有到精、由點及面，初步建成了成熟完整的金融信息體系。在這段發(fā)展時期，金融信息化工作形成了以金融企業(yè)和行業(yè)監(jiān)管部門為核心的發(fā)展模式，即在中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會等行業(yè)監(jiān)管機構的領導下，各個金融企業(yè)根據自己的實際情況，確定金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略。

但是在這種發(fā)展模式下，金融信息化工作也存在著一些死角，即很多戰(zhàn)略性的課題無法解決。其主要的問題在于，金融信息化戰(zhàn)略的制定者，只能站在金融企業(yè)的角度，或者在相關監(jiān)管機構的高度上，更多地將眼光集中在各個企業(yè)內部或者行業(yè)內部的具體問題中。至于從國家經濟社會發(fā)展的角度上，如何規(guī)劃金融信息化發(fā)展的戰(zhàn)略，如何充分調動、合理分配社會的各種資源，如何加強各個企業(yè)和各個行業(yè)之間的協同配合，如何確定統一、科學的標準，如何避免重復建設和重復開發(fā)對資源的浪費，都是亟待解決的問題。

一、金融信息化概念

20世紀90年代以來，以互聯網為核心的信息技術和全球經濟一體化的迅猛發(fā)展，深刻影響了國際競爭格局和人類生存方式。在這一巨大的經濟發(fā)展形態(tài)變革與基礎技術平臺轉換的歷史背景下，中國面臨著新的機遇和挑戰(zhàn)。從更廣闊的視角研究中國金融體制改革和中國金融信息化的總體戰(zhàn)略，實現金融信息系統的整合，全面提升金融競爭力，是促進國民經濟持續(xù)發(fā)展和應對入世的現實需要。

金融信息化是指在金融業(yè)務與金融管理的各個方面應用現代信息技術，深入開發(fā)、廣泛利用金融與經濟信息資源，加速金融現代化的進程。這個進程是發(fā)展的、動態(tài)的和不斷深化的。金融信息化是國家信息化的一個組成部分，它與整個社會的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業(yè)的信息化密切相關，相輔相成。在不斷發(fā)展的信息技術和經濟全球化的推動下金融服務與金融創(chuàng)新構成了現代經濟的核心。

二、國內金融信息化發(fā)展現狀

我國金融電子化建設始于20世紀70年代，經過“六五”做準備、“七五”打基礎、“八五”上規(guī)模、“九五”見成效、“十五”再攻關的發(fā)展階段，從無到有，從小到大，已逐步形成了一個全國范圍內的金融電子化服務體系。主要表現在以下幾個方面：

1.電子化設備已具備相當規(guī)模截止到1999年底，銀行系統已經配置大中型計算機700多臺套，小型機6000多臺套，PC及服務器50多萬臺，電子化營業(yè)網點覆蓋率達到95%以上。截止到2001年6月底，各金融機構共安裝自動柜員機(ATM)4.9萬余臺，銷售點終端(POS)33.4萬臺。

2.全國性金融機構多數已完成內聯網建設多數全國性金融機構初步完成了本系統內聯網的建設，網絡覆蓋了全國所有的省會城市和地級市。金融系統與電信部門合作，已經建設成連接全國250多個城市，支持語音、數據、圖像等多種信息傳輸和多種通信協議的金融數據通訊幀中繼骨干網，支撐金融數據的傳輸。

3.銀行信息化已具規(guī)模

1)初步建成全國范圍的電子清算系統。“八五”期間，人民銀行已經建成金融衛(wèi)星專用網絡和電子聯行系統，現已開1409個電子聯行收發(fā)站，覆蓋了全國所有地級城市和1000多個發(fā)達縣。2000年，全國轉發(fā)往帳3163萬余筆，轉帳交易金額235488億元。“九五”時期，全國性的商業(yè)銀行基本都完成了各自的電子匯兌系統，客戶的異地轉帳業(yè)務24小時內就可到帳。商業(yè)銀行和證券公司通過銀證轉帳系統進行證券帳務信息的交換。

(2)銀行卡業(yè)務迅速發(fā)展。電子支付工具尤其是銀行卡業(yè)務發(fā)展迅猛，到2001年9月底，全國共有發(fā)卡機構55家，發(fā)卡總量超過3.58億張，發(fā)行國際卡近20萬張，全國可以受理銀行卡的銀行網點發(fā)展到13萬個，可以受理銀行卡的商店、賓館、飯店等特邀商戶已發(fā)展到15萬個，各金融機構共安裝自動柜員機5.1萬臺，銷售點終端近35臺。建立了銀行卡信息交換總中心及18個城市銀行卡信息交換中心，此外，中國金融認證中心(CFCA)和支付網關已經開通，支持了網上銀行和電子商務的發(fā)展。(3)建成人民銀行覆蓋全國所有地市中心支行的電視會議系統、電子公文傳輸系統、電子郵件系統，提高了央行的辦公效率，在國務院各部委中率先實現了經網絡傳送機密紅頭文件。信貸登記咨詢系統基本實現全國聯網。商業(yè)銀行數據集中工程建設和網絡金融服務取得顯著進展。中國現代化支付系統已經在部分城市投入生產試運行，將極大地提高我國銀行間清算效率，加速資金流動，促進經濟發(fā)展。

4.保險業(yè)電子化建設取得突破性進展迄今為止，全國近萬個保險機構安裝了高效運行的計算機系統，各類保險業(yè)務已實現上機處理，日處理量達到數十萬筆。在全國5000多個保險獨立核算單位部署了統一的財務管理軟件，實現了財務處理的高度集中。此外，隨著全國保險三級網絡的建立與完善，各類網上保險應用也將有一個實質進展。

5.證券業(yè)電子化建設實現了跨越式發(fā)展證券業(yè)電子化建設在較高的起點上實現了跨越式發(fā)展，以滬、深兩市證券交易所的成立為標志，啟動了證券業(yè)的信息化建設，經過準實時行情發(fā)送、無紙化托管、計算機自動撮合和異地交易中心聯網等幾個階段，現已進入到全程電子化交易模式，無紙化電子交易已在全國各地的證券營業(yè)部推廣使用。經過幾十年的努力，我國已初步形成了一個多功能、開放的金融信息化體系，這為我國金融業(yè)實現由“電子化”向“信息化”轉變，全面實現金融信息化打下了堅實的基礎。

三、我國金融信息化與發(fā)達國家的差距

雖然我國金融信息化建設取得了很大成績，先進技術的應用基本與國外持平，但運行效率、信息綜合程度和信息服務水平與發(fā)達國家相比還有較大差距，主要體現在以下幾個方面：

1.金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究薄弱金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究所要解決的是金融信息化的發(fā)展方向和發(fā)展策略問題，主要包括：對基礎設施建設策略、金融科技迎新體系、金融信息服務體系以及金融信息化支持環(huán)境、組織管理機制和人才激勵機制等方面的研究。我國在這些方面的工作都比較薄弱，沒有形成研究體系。

2.金融信息化的技術標準與業(yè)務規(guī)范尚不完善我國金融信息化建設缺乏總體規(guī)劃，表現在金融信息化建設沒有明確的方向，沒有統一協調的步驟，存在很多重復性建設。技術標準和業(yè)務規(guī)范也未能形成統一體系，且尚不能滿足與國際接軌的要求，各金融機構自身的業(yè)務聯機處理系統也存在接口和數據標準不統一等問題。這些不僅給信息交換、系統整合帶來了困難，而且也極易形成各種安全隱患。

3.金融信息系統的安全可靠性亟待提高盡管我國金融業(yè)在信息系統安全建設方面取得了不少成績，但由于長期以來發(fā)展的無序和不規(guī)范，以及絕大多數硬件和軟件產品采用國外技術，因此我國現有的金融信息系統存在著很多安全隱患?！?.11”事件也給我國金融業(yè)深刻的啟示，即必須提高金融信息系統的安全可靠性，盡可能地保證國家經濟命脈的正常運行。

4.跨行業(yè)、跨部門的金融網絡尚未形成我國各金融機構出于經營管理、業(yè)務拓展的需要，相繼建成了自己的內聯網系統，但各機構間尚未實現互聯互通，影響了金融信息共享和金融服務水平的提高。此外，銀行信息網與財稅、海關、保險等網絡也沒有實現互聯互通，不同經濟部門、不同行業(yè)之間無法實現信息共享，國家宏觀經濟運行的態(tài)勢和社會發(fā)展的動向不能得到快速反映，這直接影響了國家貨幣政策和金融監(jiān)管的有效實施。

5.金融信息系統集成化程度不高，深度分析不夠我國金融業(yè)服務產品的開發(fā)和管理信息的應用滯后于信息基礎設施建設和業(yè)務的快速發(fā)展。一方面，傳統的以業(yè)務為核心的金融信息系統偏重于柜面會計核算業(yè)務的處理，難以滿足高層次客戶多領域、個性化的增值金融服務需要，也難以適應社會經濟發(fā)展對高質量、多功能、全方位服務的要求;另一方面，缺乏對大量管理信息、客戶信息、產業(yè)信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信貸資產質量管理、以客戶為中心提供方便的金融服務和現代化支付結算工具等方面，存在較大差距，因此導致銀行風險管理失控、喪失業(yè)務機遇、金融產品和服務的創(chuàng)新不足等問題。

6.基于信息技術的金融創(chuàng)新能力不足以計算機技術、通信技術和網絡技術為核心的信息技術從根本上改變著金融業(yè)的經營環(huán)境和內部動作模式，成為金融業(yè)變革和創(chuàng)新的主要推動力。美國麻省理工學院按照銀行應用網絡技術的水平，將銀行信息化分為局部應用、內部集成、業(yè)務流程重新設計、組織結構重新設計、經營范圍重新設計五個層次，目前國內銀行對網絡技術的應用僅僅限于前兩個層次，仍然處于信息化的初級階段，以網絡技術為代表的信息技術的潛能還遠遠沒有釋放出來。

7.管理體制和人才機制尚不健全我國金融信息化建設與發(fā)達國家相比，在管理體制和人才機制上存在很大差距。我國金融業(yè)現有的科技管理體制和人力資源機制還不能適應競爭環(huán)境和信息化發(fā)展的需求，在入世后將面臨巨大的沖擊：一方面，我國金融業(yè)缺乏一種現代管理科學指導下的管理理念和運行模式，體制臃腫、效率低下;另一方面，我國金融業(yè)尚未形成合理的人才激勵機制，引進人才困難，留住人才更難。

8.金融信息化的法律、政策環(huán)境有待完善法律、政策環(huán)境是金融信息化建設健康發(fā)展的有力保障。隨著信息技術在金融領域中的廣泛應用，一些與金融信息化相關的技術(如電子簽名、電子證書等)的合法性、有效性，成為爭論的焦點，急需國家立法界定。同時，金融信息化的發(fā)展還要借助于國家產業(yè)政策、稅收政策的大力支持，并依賴于國家信用體系的建立和完善。

四、我國金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究

探討金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略，提高我國金融競爭實力，縮短與發(fā)達國家的差距，是應對國際金融業(yè)挑戰(zhàn)，建設與國際接軌的現代金融體系的需要。國家“十五’科技攻關項目《金融信息化關鍵技術開發(fā)及應用示范》的總體框架是：戰(zhàn)略研究為金融信息化的龍頭，網絡建設為金融信息化的基礎，標準和安全為金融信息化的保障，銀行、保險和證券三方面的關鍵技術為金融信息化的應用。通過金融信息化攻關建設將實現以下目標：

1.制定出符合國情、具有創(chuàng)新精神而又切實可行的、可持續(xù)發(fā)展的金融信息化發(fā)展規(guī)劃，為我國金融信息化建設指明前進方向及發(fā)展道路;

2.建設金融信息化發(fā)展所必須的基礎環(huán)境，包括制定金融信息化領域主要的業(yè)務規(guī)范、技術標準，進行計算機網絡等基礎設施建設，為金融信息化產品的生產提供統一的企業(yè)標準;

3.到2003年底，完成覆蓋全國數十萬金融機構的跨系統網絡間互聯平臺建設，基本實現金融服務綜合化、電子商務支付網絡化，實現銀行卡聯網聯合;

4.基本實現銀行信息系統安全保密的自動化、網絡化和管理的現代化，為建立完整的銀行信息系統安全體系奠定堅實的基礎;

第8篇：金融信息化范文

【關鍵詞】金融管理 研究 信息化建設

金融信息化是國家信息化的一部分，積極構建金融信息化服務平臺，實現金融信息采集的多元化，利用先進的信息技術處理分析信息，并合理設置體系結構，推進金融管理信息的多領域、多途徑應用，對大幅度提高金融管理水平、維持金融管理的穩(wěn)定、防范降低金融風險，有著重要的意義。

一、金融管理信息化內涵

金融管理信息化，是金融管理部門通過對網絡技術、通訊、業(yè)務處理系統進行處理以實現公文信息收集、公文傳輸、風險預測、決策處理自動化信息化的行為。在整個金融管理中都能綜合應用這些數據信息，是金融機構、金融市場、金融基礎設施等金融體系構成要素的一個集合體。金融管理信息化，主要包括金融管理的內在監(jiān)測指標，核心是通過完善金融管理信息化體系，以實現金融管理方式的提升。

二、金融管理信息的獲取

信息獲取的方式有三個平臺：一是通過監(jiān)管對象的業(yè)務應用系統以及監(jiān)管主體的業(yè)務系統，研發(fā)金融管理信息的自動化接口程序，自動提取金融管理數據；二是通過開業(yè)營業(yè)管理、綜合檢測評價、消費者維權、重要事項報告等平臺，收集所監(jiān)管對象的信息，匯總成所需要的金融管理業(yè)務信息；三是通過服務反饋、風險評價、社會調查問卷等渠道，獲得公眾對區(qū)域內金融狀況穩(wěn)定性、監(jiān)管對象的評價，形成社會公眾金融管理評價信息。依據數據量和數據可靠性將三種方式的信息權重定為50%、40%、10%。

（1）數據接口程序自動提取。隨著金融信息化建設的快速發(fā)展，金融對信息化的要求更為迫切，金融、證券以及保險業(yè)在內部管理和核算業(yè)務上都大規(guī)模的使用了計算機系統，實現了數據處理的自動化、集中化和網絡化。同時，央行各級的分支機構也廣泛的使用了相對集中統一的網絡化、自動化的系統。例如央行就開始使用了會計核算系統、國庫核算管理系統、金融統計監(jiān)測信息管理系統等業(yè)務數據處理系統。因此，通過研發(fā)數據接口程序，自動的提取證券業(yè)、銀行業(yè)、保險業(yè)提取所需的金融監(jiān)管信息，成為央行獲取金融管理信息的主渠道。

（2）金融管理業(yè)務平臺主動采集。銀監(jiān)局分社后，雖然《銀行法》規(guī)定，金融機構有報送必要報表的義務，但沒有對報送行為做相關說明規(guī)定，使得信息的及時性和真實性大打折扣。因此，通過開業(yè)營業(yè)管理、綜合檢測評價、消費者維權、重要事項報告等平臺，從金融機構開始籌備、開業(yè)前驗收、營業(yè)過程中重大事項的報告以及消費者維權，到后期的綜合測評，可形成一條完整而清晰的管理信息鏈。當前的信息數據除部分業(yè)務系統會自動采集，大部分通過書面、電子郵件等形式報送。數據歸集匯總中，各銀行職能部門層層對口上報數據的同時，也向同級的金融機構收集相關的金融數據，從而形成由下級到上級人行，金融機構到人民銀行，兩條縱橫的金融管理信息采集途徑。

（3）社會公眾調查抽樣。采用隨機抽樣或是定點監(jiān)測方式，通過調查問卷、服務反饋、風險評價，獲取社會公眾區(qū)域內金融穩(wěn)定性狀況、監(jiān)管對象的評價，形成社會公眾金融管理評價綜合信息。人民銀行的金融管理信息采集，不僅覆蓋了銀行業(yè)監(jiān)管機構、非銀行類金融機構、金融業(yè)，還拓展到稅務、工商等方面，通過社會各方面的問卷調查，把直接或是間接獲取的金融信息都納入采集金融管理信息的范疇，掃除盲區(qū)，形成涵蓋所有行業(yè)的信息網。

三、金融管理信息篩選、處理

（1）利用計算機科學技術和建立數學模型，對管理信息的處理、篩選。現有的金融管理信息系統的分析處理功能較低，分析指標的設置不科學，未覆蓋全部的金融管理業(yè)務，業(yè)務系統不能及時發(fā)現和清理那些潛在的風險。金融網絡化、電子化的今天，管理技術需要不斷的創(chuàng)新求發(fā)展，必須利用科學的計量模型收集、處理管理信息數據，以便建立滿足不同金融管理要求的風險評價、預測模型，整體上預測、判斷金融運行狀況。

（2）信息處理的三大環(huán)節(jié)。在新形勢下，金融管理更要積極的去適應金融業(yè)新信息化的運作模式，信息處理過程中，至少包括三大環(huán)節(jié)：信息分析處理、信息報告、風險預報預警。信息分析處理環(huán)節(jié)，通過對基礎數據的綜合分析處理，為金融管理和決策提供重要依據；信息報告環(huán)節(jié)，對被監(jiān)管機構的運作狀態(tài)、變動趨勢和存在問題綜合分析比較，及時發(fā)現和處理潛在的風險，提高金融管理效率和處理復雜問題的應變能力；風險預報預警環(huán)節(jié)，通過處理管理信息和對非現場監(jiān)測指標的變化分析，及時發(fā)現問題，發(fā)出預報預警。

四、金融管理信息的綜合運用

人行的信息化過程，已從建設應用系統來實現業(yè)務流程、數據采集、數據處理的電子化，發(fā)展到跨業(yè)務主體的非現場監(jiān)管、跨部門的協同監(jiān)管。因此，要全面提高金融管理信息化的水平，其中包括對信息化組織、技術、應用架構的建立和數據體系的管理、系統的后期評估。

（1）利用參考信息，針對性管理。對金融機構管理中出現的風險特征、發(fā)展趨勢，及時、客觀的分析判斷后，通過實地走訪、電話等方式，增強管理的有效性和針對性。同時，通過綜合檢查開展綜合評估，及時、客觀的分析管理對象，檢查出潛在的隱患，實現管理信息和檢查成果的共享和綜合利用，提升金融管理的整體水平。

（2）公布監(jiān)督評價結果，實現信息共享。首先要指定統一的金融市場規(guī)則，統一銀行機構的會計制度。再者要對金融機構的風險性監(jiān)管和業(yè)務常規(guī)監(jiān)管的同時，加強真實性的監(jiān)管，認真審核報送的金融業(yè)務報表，關注金融信息最新動態(tài)，確保數據有效的反映出金融運作的真實性。

五、總結

金融管理信息作為金融風險決策分析、實時監(jiān)測以及金融運行狀況判斷評估的重要依據，在信息化建設中，不僅是金融管理中的載體和手段，更是在金融管理和金融穩(wěn)定工作中發(fā)揮著基礎作用。因此，從金融管理中信息化建設的內涵、信息采集及應用、建設過程中風險的防控等方面來進行信息化的建設工作，有著重要的現實意義。

第9篇：金融信息化范文

（一）信息科技支撐不足，信息化戰(zhàn)略風險凸顯目前村鎮(zhèn)銀行支撐業(yè)務運轉的信息科技建設與傳統銀行相比嚴重落后，難以保證其健康運行和快速發(fā)展，形成了村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的戰(zhàn)略風險。一是系統支撐能力不足。如漳平民泰村鎮(zhèn)銀行未加入當地人民銀行大小額支付系統和財稅庫行橫向聯網系統，大量小微企業(yè)因無法進行開戶代扣稅等原因只能對其“望而卻步”，目前該行某些業(yè)務須借助當地興業(yè)銀行的平臺。二是漳平民泰村鎮(zhèn)銀行無法并入銀聯銀行卡網絡，無法提供網上銀行服務等電子化服務渠道，因此直接“屏蔽”了許多客戶的需求，難以適應農村信息化建設，滿足深入推進和滿足農民日益迫切的新興電子化金融服務和產品的強烈需求。三是信息科技投入不足，一方面部分設備老化、性能較差，未達到重要設備及系統的雙機備份要求；另一面專業(yè)科技人才稀缺，且技術水平和實踐經驗相對不足，難以勝任地方特色中間業(yè)務的開發(fā)運維任務。

（二）信息科技發(fā)展意識淡薄，治理架構不到位一是中小金融機構管理層目前關注點仍立足利潤、收息、不良貸款等傳統經濟效益指標，對信息化建設的潛在效益重視不足，未形成有效的信息科技治理架構，科學性、規(guī)范性決策欠缺。二是系統運行穩(wěn)定性、安全性較差，部分核心系統剛開發(fā)投入使用不久，需要經常進行補丁更新和升級，核心數據安全無法保障。數據備份周期過長、備份方式落后，備份介質存放環(huán)境差且未進行異地存放，有些核心數據完全依托發(fā)起行備份管理，如個人和企業(yè)征信業(yè)務存在數據泄密隱患。三是業(yè)務連續(xù)性風險隱患大。中小金融機構未建立專業(yè)的機房，科技設備及系統運行整體環(huán)境較差，管理人員為單人，業(yè)務中斷風險嚴重。

（三）信息科技對外依賴性強，外包風險突出中小金融機構由于自身科技力量不足，信息化建設嚴重依賴外部，從系統開發(fā)上線到運行管理維護等各個環(huán)節(jié)都依賴發(fā)起行或外包公司的支持。在未與發(fā)起行或外包公司簽訂明確的服務水平協議的情況下，普遍缺乏對發(fā)起行或外包公司科技管理維護人員的有效制約機制。外包公司倒閉、服務響應時間長等外包風險都對銀行信息化建設發(fā)展提出挑戰(zhàn)。

（四）約束機制不到位，存在操作風險及案件隱患中小金融機構整體科技人員不足，各類約束制約機制不到位，在信息安全方面普遍存在操作風險及案件隱患。在銀行只有1名兼職科技人員的情況下，信息科技運行中存在單人操作現象；同時，科技人員權限過大，數據備份、系統管理、安全管理等職責集于一身。如漳平民泰村鎮(zhèn)銀行的保衛(wèi)監(jiān)控室與計算機房合為一體，這都為操作風險及案件發(fā)生創(chuàng)造了可能性。

（五）信息安全指導和監(jiān)管明顯滯后與中小金融機構信息化高速發(fā)展相比，中小金融機構的信息安全指導和監(jiān)管工作還需要進一步加強。首先，人民銀行對中小金融機構信息安全工作的指導和協調職責，與銀監(jiān)部門監(jiān)督檢查內容重疊且標準不一，極易造成多頭管理且口徑要求不統一的問題，導致監(jiān)管部門之間分工不明確，在缺乏有效的溝通和協調下，易造成中小金融機構間的誤解。其次，中小金融機構與人民銀行之間在信息安全方面缺乏交流機制，人民銀行對中小金融機構信息安全措施是否符合規(guī)范缺乏了解，對中小金融機構信息安全工作缺乏指導，造成人民銀行與中小金融機構在信息安全保障方面安全標準不對稱的局面。

二、政策建議

中小金融機構的設立和發(fā)展，是推進金融深化改革，完善金融組織體系的必由之路。在此過程中，能否處理好信息科技與業(yè)務發(fā)展的關系至關重要，對此我們提出以下建議。

（一）立足長遠，以科技驅動業(yè)務發(fā)展并提升管理水平中小金融機構應立足長遠，在發(fā)展中樹立科技先行的理念，不僅將信息科技作為支撐，而且把它作為引領業(yè)務實現跨越式發(fā)展并最終走向成熟的引擎，切實以科技驅動業(yè)務發(fā)展并提升管理水平。一是高管層應提高對信息科技的認識，理順信息科技與業(yè)務發(fā)展的關系。二是加大人財物投人，長遠、科學合理規(guī)劃信息科技發(fā)展。三是在信息科技方面建章立制，加強執(zhí)行力建設，以規(guī)矩成方圓。

（二）完善中小金融機構信息安全管理機制中小金融機構應建立和完善信息安全管理的組織架構，明確部門和崗位職責，形成分工合理、職責明確、相互制衡的信息安全組織架構；應制訂符合總體業(yè)務發(fā)展的信息安全運行規(guī)劃，確保配置足夠的人力、物力、財力，維持穩(wěn)定、安全的信息安全環(huán)境；應制訂全面的信息安全管理策略，包括信息分級與保護、運行和維護、訪問控制、物理安全、人員安全以及外包管理機制等；應強化運維體系建設，完善運維管理流程，明確運維管理標準，并且針對目前中小金融機構信息系統的開發(fā)、建設和運維依靠外包服務的趨勢，應建立健全科技外包管理制度，積極防范外包服務風險，規(guī)范服務商的服務標準和流程；應建立持證上崗制度，加強中小金融機構信息安全工作人員培訓，在信息安全崗位設置上要滿足信息安全工作的需要，信息安全工作人員應考取相關上崗資格證后方能上崗；應建立信息安全考核評價機制和獎懲制度，出臺考核辦法，并對信息安全工作進行評價，有效落實信息安全責任制和問責制。

（三）引導中小金融機構加強等級保護工作金融信息安全體系的構建必須建立在風險評估的基礎上。信息安全等級保護能夠有效提高信息以及金融信息安全體系建設的整體水平，為金融信息安全體系的構建提供系統性、針對性、可行性的指導和服務，有效控制信息安全建設成本，優(yōu)化信息安全資源的配置。一是根據《信息安全等級保護管理辦法》和《金融行業(yè)信息系統信息安全等級保護實施指引》，加大中小金融機構等級保護工作的開展力度，做好等級保護評估工作。二是當地人民銀行應根據中小金融機構的特點，建立切實可行的中小金融機構信息安全等級保護標準和監(jiān)管措施，對中小金融機構的系統風險和操作風險進行分類，對其信息系統安全定級過程與結果進行審核監(jiān)督。三是人民銀行應與公安部門、金融監(jiān)管部門建立協調檢查機制，適時組織對中小金融機構等級保護工作開展情況進行檢查，加強信息安全等級保護制度在中小金融機構中的有效落實。