信息安全行業(yè)調(diào)查報(bào)告精選(九篇)

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第1篇：信息安全行業(yè)調(diào)查報(bào)告范文

有了騰訊的助陣，絕地反擊的金山再度燃起國內(nèi)安全領(lǐng)域狼煙。

2010年12月1日，金山網(wǎng)絡(luò)高調(diào)宣布旗下產(chǎn)品“金山衛(wèi)士”全面開源。按照金山網(wǎng)絡(luò)的計(jì)劃，首期將公開“隱私保護(hù)”模塊和“漏洞修復(fù)”模塊的源代碼，并承諾“其他所有模塊將于兩個(gè)月內(nèi)全部對(duì)外開放”。

對(duì)一款殺毒軟件來說，將源代碼公之于眾幾乎就是它的底線。這意味著任何第三方廠商或個(gè)人都能自由下載、使用金山衛(wèi)士的源代碼，并可以利用開源代碼進(jìn)行二次開發(fā)的商業(yè)性使用。金山網(wǎng)絡(luò)CEO傅盛表示，開源計(jì)劃將不僅局限于金山衛(wèi)士，金山網(wǎng)絡(luò)核心的云安全也將通過API的接口形式對(duì)外開放。

傅盛肯定不會(huì)單槍匹馬出現(xiàn)在這場(chǎng)戰(zhàn)役中，有消息稱目前金山網(wǎng)絡(luò)正在與騰訊洽談合作，這兩家正是此前“3Q”大戰(zhàn)中處在同一陣營的強(qiáng)力盟友。據(jù)悉，雙方正在協(xié)商在QQ電腦管家中使用金山源代碼。

自360推行免費(fèi)殺毒軟件顛覆了行業(yè)模式后，金山的開源能否再次撼動(dòng)殺毒陣營？即便是拉攏互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊一起合作。

開源賭博

傅盛表示，這一計(jì)劃“主要是出于對(duì)安全行業(yè)亂象的不滿，希望通過開源促使安全行業(yè)回歸理性發(fā)展”。實(shí)際上，金山早已為“開源”偷偷造勢(shì)。傅盛此前多次在公開場(chǎng)合宣揚(yáng)金山網(wǎng)絡(luò)要推“自由軟件”的概念，要“讓安全成為一場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)人民戰(zhàn)爭(zhēng)”。

這一計(jì)劃也充滿著風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心，會(huì)有商家或個(gè)人使用相關(guān)源代碼開發(fā)出有安全隱患的軟件。對(duì)此，金山負(fù)責(zé)人在接受《IT時(shí)代周刊》采訪時(shí)表示，會(huì)對(duì)普通開發(fā)者和核心開發(fā)者采取不同措施，主要區(qū)別在部分核心引擎代碼的查閱權(quán)限上?！昂诵拈_發(fā)者將會(huì)面對(duì)嚴(yán)格的資質(zhì)審核，所以不用擔(dān)心反病毒技術(shù)被黑客利用?！?/p>

但金山能否真的如他所言“金山衛(wèi)士開源將使安全行業(yè)徹底地告別以爭(zhēng)奪用戶桌面為目的的競(jìng)爭(zhēng)”？

眾所周知，開源計(jì)劃更為人關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)還來自于營收。繼金山毒霸宣布永久免費(fèi)之后，金山衛(wèi)士的開源也將成為近乎純“燒錢”的項(xiàng)目。據(jù)悉，金山安全去年向金山軟件貢獻(xiàn)了2.5億元的營收。免費(fèi)和開源策略先后啟動(dòng)，金山網(wǎng)絡(luò)如何盈利也成為業(yè)內(nèi)關(guān)注的話題。

目前，免費(fèi)殺毒軟件的盈利模式無外乎兩種：流量模式和增值模式。流量模式，指利用安全軟件的話語權(quán)和公信力推廣諸如瀏覽器、網(wǎng)址導(dǎo)航等其他產(chǎn)品，再利用這些產(chǎn)品做流量換取收入。360即通過這種模式成為安全領(lǐng)域的霸主。

但金山表示，將繼續(xù)專注于安全，不會(huì)采取流量模式。因此，會(huì)推出安全增值服務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)安全形勢(shì)日益嚴(yán)峻的今天，“一些高端人士對(duì)安全需求會(huì)有自己的特殊性”。

據(jù)傅盛透露，在新公司成立時(shí)金山軟件注入了一筆資金，這筆資金將足夠支持金山網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營3年?！斑@聽起來像是一場(chǎng)賭博，但我們有信心能成功?！?/p>

有意思的是，就在金山宣布開源的前一天，360推出四引擎殺毒版本，并指同行的免費(fèi)策略是“假免費(fèi)”。

聯(lián)手騰訊

3Q大戰(zhàn)期間，金山毒霸與QQ電腦管家聯(lián)袂推出了一款免費(fèi)黃金套裝軟件。此款軟件最特別之處，在于這是一種兩家公司各自的軟件組合而成的安全套裝。

《IT時(shí)代周刊》記者注意到，早前傅盛接受采訪時(shí)，曾表示“3Q之戰(zhàn)對(duì)騰訊傷害更大”。此前業(yè)界有討論稱，此款套裝軟件組合的推出，意味著繼與可牛合并后，金山?jīng)Q定正式聯(lián)合騰訊對(duì)抗360。對(duì)于這一觀點(diǎn)，金山方面在接受《IT時(shí)代周刊》記者采訪時(shí)表示，作為一款永久免費(fèi)的安全組合軟件，目的只在于保護(hù)網(wǎng)民電腦安全，“與其它安全廠商無關(guān)”。

“傅盛是周鴻t的軟肋，因?yàn)樗私?60了”，坊間一直有這樣的傳言。金山宣布開源計(jì)劃，顯然它的目標(biāo)對(duì)手直指奇虎360。

360掀起的“免費(fèi)殺毒軟件時(shí)代”迫使其它廠家不得不打出“免費(fèi)牌”守衛(wèi)不斷被360蠶食的市場(chǎng)份額。但即便如此，截至2009年底,360安全衛(wèi)士的市場(chǎng)份額已經(jīng)超過了72.8%,用戶也超過2.1億。不能否認(rèn)的是，360免費(fèi)模式帶來的安全領(lǐng)域變革。中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）的《2009年中國網(wǎng)民網(wǎng)絡(luò)信息安全狀況調(diào)查報(bào)告》顯示，愿意使用免費(fèi)殺毒軟件的網(wǎng)民占到58.6%，選擇愿意使用限期免費(fèi)正版殺毒軟件的網(wǎng)民占到43.9%，更有35.6%的收費(fèi)用戶明確表示到期后不再續(xù)費(fèi)。

一位安全軟件領(lǐng)域資深人士表示，“360一路走來，惡意軟件查殺、漏洞補(bǔ)丁修復(fù)和軟件管家前三步精彩絕倫，非常符合用戶體驗(yàn)和互聯(lián)網(wǎng)原則。但在免費(fèi)殺毒上，360破壞了整個(gè)產(chǎn)業(yè)的價(jià)值鏈基礎(chǔ)?！?60成為其它企業(yè)“眾矢之的”也就不難理解了。

金山還把合作伙伴選擇為在“3Q”大戰(zhàn)中結(jié)下戰(zhàn)役友誼的騰訊公司。據(jù)悉，雙方正協(xié)商在QQ電腦管家中使用金山源代碼的事宜。

本刊記者了解到，在金山的開源計(jì)劃中，任何第三方均可無條件分享、使用、編譯金山開源計(jì)劃提供的專業(yè)安全產(chǎn)品，以此構(gòu)建開放、透明、分享的互聯(lián)網(wǎng)安全新秩序?！八裕粌H僅是騰訊，任何一家廠商都可以使用我們提供的開源代碼。”傅盛認(rèn)為。

提及與騰訊未來可能發(fā)展的領(lǐng)域，傅盛表示，因?yàn)榻鹕綍?huì)專注于安全領(lǐng)域，因此，“兩家企業(yè)的合作也只能是在安全領(lǐng)域”。

無休止的戰(zhàn)爭(zhēng)

天下攘攘，皆為利往。

繼2010年11月中旬宣布金山毒霸免費(fèi)后，金山網(wǎng)絡(luò)又宣布啟動(dòng)“開源計(jì)劃”。雖然作為同行，瑞星和360表示不會(huì)跟隨，金山的開源之舉，卻引起了一些專家的贊同。

在中國工程院院士倪光南看來，在當(dāng)前云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、三網(wǎng)融合等新一代信息技術(shù)發(fā)展的潮流中，開源軟件有發(fā)展成為主導(dǎo)軟件的趨勢(shì)。北京大學(xué)軟件與微電子學(xué)院副教授文偉平也表示，安全軟件開源在國際上有先例。

有人將金山的開源計(jì)劃形容為殺軟市場(chǎng)的“絕殺”，并稱這是對(duì)360免費(fèi)政策的“釜底抽薪”。國內(nèi)安全市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度可見一斑。

無論如何，金山的開源之舉已經(jīng)引起了業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注，并為國產(chǎn)殺軟的發(fā)展方向提供了一種可借鑒的思路。

第2篇：信息安全行業(yè)調(diào)查報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：“十二五”戰(zhàn)略機(jī)遇期；銀行信息化；業(yè)務(wù)創(chuàng)新；技術(shù)創(chuàng)新

JEL分類號(hào)：G21　中圖分類號(hào)：F830　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　文章編號(hào)：1006－1428(2011)09－0048－06

國家“十二五”規(guī)劃中明確要求繼續(xù)深化和完善金融體系改革。通過金融改革和創(chuàng)新，更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，為轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式服務(wù)?！笆濉睍r(shí)期我國面臨著更加復(fù)雜的環(huán)境，銀行業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。

一、“十二五”期間我國商業(yè)銀行面臨的主要形勢(shì)

(一)“十二五”時(shí)期中國經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型與結(jié)構(gòu)調(diào)整為我國商業(yè)銀行發(fā)展帶來機(jī)遇

一是從富國到富民的轉(zhuǎn)變，為理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行和財(cái)富管理等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來了機(jī)遇。“十二五”規(guī)劃將擴(kuò)大內(nèi)需上升到戰(zhàn)略高度，明確指出城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和農(nóng)村居民人均純收入分別年均增長(zhǎng)7％以上。明確收入增幅要超過GDP增幅。由重外生發(fā)展向重內(nèi)生發(fā)展轉(zhuǎn)變，從富國向富民轉(zhuǎn)型，為理財(cái)業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)機(jī)遇。預(yù)計(jì)未來五年城鎮(zhèn)居民可支配收入同比增長(zhǎng)率年均將達(dá)到11％－12％左右，中產(chǎn)階層規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大，理財(cái)業(yè)務(wù)空間將出現(xiàn)更快的增長(zhǎng)。

二是直接融資的快速發(fā)展為投資銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了機(jī)遇?！笆濉逼陂g，預(yù)計(jì)我國企業(yè)債券年度融資規(guī)模增長(zhǎng)速度將達(dá)到20％，企業(yè)債券融資總額將達(dá)到13.6萬億元。直接融資的發(fā)展使銀行逐步開始從融資中介轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑诜?wù)中介，銀行將不再僅僅為大企業(yè)提供融資服務(wù)，同時(shí)還更多地為客戶提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、證券發(fā)行承銷和代銷服務(wù)：此外，基金托管、三方存管等與金融市場(chǎng)相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展也獲得更多機(jī)遇，這些都為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展奠定了更為廣泛的市場(chǎng)基礎(chǔ)。

三是人民幣國際化步伐的加快為人民幣結(jié)算、融資、交易、投資等業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了機(jī)遇。伴隨人民幣國際化的推進(jìn)，人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)模將有爆發(fā)式的增長(zhǎng)，境外外資企業(yè)和居民對(duì)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)和投資理財(cái)?shù)男枨蟛粩嘣黾?。銀行可實(shí)現(xiàn)人民幣結(jié)算及相關(guān)的保理、保函、貿(mào)易融資、福費(fèi)廷、投資顧問等業(yè)務(wù)的多元化，開辟相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)和利息等新的盈利空間，并且可以通過加強(qiáng)資本與金融項(xiàng)目下的投融資業(yè)務(wù)等的創(chuàng)新，形成更為豐富完整的產(chǎn)品線。

四是對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、中小企業(yè)和農(nóng)村的政策支持為中小企業(yè)金融、消費(fèi)金融、綠色信貸等領(lǐng)域提供了機(jī)遇。首先，十二五規(guī)劃提出推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，完善以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)長(zhǎng)效機(jī)制，加大強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)力度，提高農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平和農(nóng)民生活水平。其次，十二五規(guī)劃提出推進(jìn)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，培育發(fā)展節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術(shù)、生物、高端裝備制造、新能源、新材料、新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。再次，國家就支持中小企業(yè)發(fā)展，改進(jìn)對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)出臺(tái)了一系列的法律法規(guī)、政策文件。這一系列的支持政策為銀行在農(nóng)村的金融服務(wù)、中小企業(yè)金融服務(wù)、消費(fèi)金融、綠色信貸等領(lǐng)域的發(fā)展提供了保障，為相關(guān)領(lǐng)域的金融創(chuàng)新創(chuàng)造了條件。

(二)“十二五”期間宏觀、市場(chǎng)和監(jiān)管環(huán)境的變化給銀行帶來挑戰(zhàn)

一是宏觀環(huán)境和宏觀政策變化將令銀行信貸增長(zhǎng)放緩。從宏觀環(huán)境來看，“十二五”規(guī)劃弱化經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的考核，淡化GDP增長(zhǎng)的速度，更加注重經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的質(zhì)量和效益，預(yù)計(jì)“十二五”時(shí)期GDP增長(zhǎng)和固定投資增長(zhǎng)將適度放緩。從貨幣政策來看，從2010年下半年起，受到CPI高企和流動(dòng)性充裕等因素的影響，貨幣政策已經(jīng)從適度寬松的貨幣政策轉(zhuǎn)為穩(wěn)健的貨幣政策。預(yù)計(jì)“十二五”時(shí)期銀行貸款規(guī)模的增長(zhǎng)將受到控制，這意味著銀行要追求收入更快增長(zhǎng)，需要進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

二是利率市場(chǎng)化的推進(jìn)將令銀行存貸利差收窄。“十二五”規(guī)劃建議明確提出“有規(guī)劃、有步驟、堅(jiān)定不移地推動(dòng)利率市場(chǎng)化”，未來五年將成為利率制度重新安排的重大時(shí)間窗口。從美國、日本、臺(tái)灣利率市場(chǎng)化的經(jīng)驗(yàn)來看，利率市場(chǎng)化初期，存貸利差均出現(xiàn)了明顯的下滑，預(yù)期“十二五”期間利率市場(chǎng)化的快速推進(jìn)會(huì)在短期內(nèi)使銀行業(yè)目前的凈息差水平降低10-15％。利率市場(chǎng)化以后，除了存貸利差收窄導(dǎo)致的盈利下降外，在不同的利率趨勢(shì)下。銀行資產(chǎn)收益率曲線的形狀也直接影響到未來的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)頭寸。

三是多層次資本市場(chǎng)的建設(shè)將蠶食銀行的市場(chǎng)份額?！笆濉币?guī)劃綱要提出，要加快多層次金融市場(chǎng)體系建設(shè)，并顯著提高直接融資比重。首先，“十二五”時(shí)期企業(yè)股票融資和債券融資占比的逐年提升，將蠶食商業(yè)銀行的貸款市場(chǎng)份額；其次，“十二五”時(shí)期居民更多投資于股票、債券和基金，將蠶食商業(yè)銀行的存款市場(chǎng)份額，銀行爭(zhēng)奪存款的競(jìng)爭(zhēng)壓力增大，資金成本加大；再次，“十二五”時(shí)期我國非銀行金融機(jī)構(gòu)、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)(私募基金等)以及OTC股權(quán)交易市場(chǎng)的發(fā)展，將壓縮商業(yè)銀行的盈利空間。

四是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)提高將增大銀行資本管理壓力。銀監(jiān)會(huì)頒布了《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，借鑒《第三版巴塞爾協(xié)議》，全面涵蓋了資本要求、杠桿率、撥備率、流動(dòng)性四項(xiàng)新的監(jiān)管工具。從銀監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)意見來看，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別不低于5％、6％和8％，并計(jì)提2.5％的留存超額資本要求和0-2.5％的逆周期超額資本。將系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求暫定為1％；杠桿率方面，一級(jí)資本占調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比例不低于4％。杠桿率和更高的資本充足率要求將加大銀行補(bǔ)充資本金的壓力，2.5％的計(jì)提撥備將直接影響到商業(yè)銀行放貸的收益水平，進(jìn)而降低商業(yè)銀行的放貸意愿。銀行業(yè)必須改變盈利模式，發(fā)展資本消耗低的中間業(yè)務(wù)。

五是信貸結(jié)構(gòu)失衡將增大銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制壓力。在“十一五”期間，尤其是前兩年超常規(guī)的巨量信貸投放，新增貸款中接近半數(shù)投向基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和房地產(chǎn)等中長(zhǎng)期貸款，導(dǎo)致信貸結(jié)構(gòu)失衡加劇。不良貸款將在“十二五”期間逐步暴露。投向兩高一剩、房地產(chǎn)和政府融資平臺(tái)的貸款在“十二五”經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期信貸風(fēng)險(xiǎn)將有所上升，商業(yè)銀行在“十二五”期間會(huì)面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)控制壓力。

上述是未來三五年內(nèi)“十一五”期間的趨勢(shì)特征，短期內(nèi)不會(huì)有較大變化。面對(duì)“十二五”期間的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，商業(yè)銀行必須加速轉(zhuǎn)型，改變傳統(tǒng)上依靠資本消耗的增長(zhǎng)模式，提高中國銀行業(yè)的國際競(jìng)爭(zhēng)力。

二、新時(shí)期銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新的融合

銀行必須在以下幾個(gè)方面作出努力：第一，強(qiáng)化資本有限性和有償使用的觀念，提高精細(xì)化管理水平和全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平，更加注重效益、質(zhì)量、規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展。第二，優(yōu)化盈利結(jié)構(gòu)。通過發(fā)展零售業(yè)務(wù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，通過發(fā)展中小企業(yè)客戶優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，通過發(fā)展中間業(yè)務(wù)調(diào)整收入結(jié)構(gòu)。第三，強(qiáng)化以客戶為中心的理念，更加注重通過改善服務(wù)質(zhì)量提升客戶體驗(yàn)，擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)。第四，拓寬客戶渠道，通過為客戶提供全方位一體化服務(wù)，延長(zhǎng)為客戶服務(wù)的周期。和這幾個(gè)方面相對(duì)應(yīng)，為了避免同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，銀行必須在管理創(chuàng)新、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新幾個(gè)方面有所作為。

信息化是銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，也是當(dāng)前業(yè)界領(lǐng)先銀行的戰(zhàn)略特征和優(yōu)勢(shì)所在。在“十二五”時(shí)期的新形勢(shì)下，商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)和資本金管理創(chuàng)新、流程管理創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新幾方面要有所突破，必然需要在這幾個(gè)方面加強(qiáng)業(yè)務(wù)和技術(shù)的融合。

(一)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)和資本金管理創(chuàng)新

監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的提高迫使銀行必須改變粗放式的資本管理策略，建立精細(xì)化資本管理體系。

從業(yè)務(wù)創(chuàng)新的角度看，以新資本協(xié)議資本充足率為出發(fā)點(diǎn)，銀行需要?jiǎng)?chuàng)新資本管理模式：(1)資本評(píng)估創(chuàng)新。對(duì)資本衡量指標(biāo)進(jìn)行定義和細(xì)分，對(duì)商業(yè)銀行當(dāng)前資本狀況進(jìn)行評(píng)估，分析各業(yè)務(wù)條線或者各個(gè)經(jīng)營單元的資本占用與收益是否匹配。(2)資本管理創(chuàng)新。一方面，提高風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，減少資本浪費(fèi)；另一方面，選擇低資本消耗的業(yè)務(wù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)組合。提高資本使用效率。(3)資本獲取和分配創(chuàng)新。在資本獲取方面，合理規(guī)劃各類型資本的融資方式和融資時(shí)機(jī)。尋求融資手段的最優(yōu)組合，支持未來業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)；在資本分配方面，制定資本分配流程和方法，使每個(gè)業(yè)務(wù)單元獲得的資本實(shí)現(xiàn)集團(tuán)層面的價(jià)值最大化。(4)組織和治理創(chuàng)新。對(duì)組織結(jié)構(gòu)和管理流程進(jìn)行調(diào)整，促進(jìn)資本管理的高效運(yùn)行。

從技術(shù)創(chuàng)新的角度看，商業(yè)銀行需要在技術(shù)上加以配合與革新，包括提高數(shù)據(jù)質(zhì)量、建立全過程的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以及建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等。(1)提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。一方面通過創(chuàng)新的技術(shù)手段清理歷史數(shù)據(jù)，包括剔除錯(cuò)誤數(shù)據(jù)、增補(bǔ)缺失數(shù)據(jù)、修改不一致數(shù)據(jù)等，提高使用歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)度量和預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性；另一方面細(xì)化現(xiàn)有數(shù)據(jù)的分類，從而滿足適用的精算和統(tǒng)計(jì)技術(shù)，并且與被分析的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)組合息息相關(guān)。(2)全過程自動(dòng)化整合。從數(shù)據(jù)到模型、到評(píng)級(jí)、到應(yīng)用策略、到監(jiān)管的報(bào)表和業(yè)務(wù)監(jiān)控，整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)和資本管理過程需要實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)的全流程管理。這一技術(shù)創(chuàng)新將跨越風(fēng)險(xiǎn)條線、科技條線、業(yè)務(wù)條線等多個(gè)部門，給銀行帶來巨大變革。(3)改進(jìn)相關(guān)系統(tǒng)平臺(tái)。改進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量準(zhǔn)確度，改善對(duì)貸款損失率等核心指標(biāo)的預(yù)測(cè)力；改進(jìn)抵押品管理系統(tǒng)，一方面準(zhǔn)確管理前后臺(tái)的抵押品數(shù)據(jù)，確保所有抵押品都能用于降低加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)RWA，另一方面通過細(xì)化抵押品分類和改進(jìn)估值方法提高抵押品估值精度，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；改進(jìn)交易系統(tǒng)，提高交易賬戶中凈額結(jié)算和抵押流程速度，減少交易賬戶中風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的增長(zhǎng)。

(二)推進(jìn)流程管理創(chuàng)新

商業(yè)銀行要實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的轉(zhuǎn)變，必須迅速理解并改善自身業(yè)務(wù)流程，通過整合現(xiàn)有業(yè)務(wù)提高隨需應(yīng)變的能力。

從業(yè)務(wù)創(chuàng)新的角度來看。建設(shè)流程銀行需要從幾個(gè)方面深入創(chuàng)新：(1)組織架構(gòu)創(chuàng)新。組織架構(gòu)創(chuàng)新是建設(shè)流程銀行的基礎(chǔ)。組織架構(gòu)創(chuàng)新需要構(gòu)建以客戶為導(dǎo)向、前中后臺(tái)相互分離制約和風(fēng)險(xiǎn)垂直管理的組織框架體系，為流程銀行建設(shè)奠定基礎(chǔ)。(2)業(yè)務(wù)條線創(chuàng)新。對(duì)銀行的主要業(yè)務(wù)條線進(jìn)行梳理和重組，設(shè)計(jì)各個(gè)業(yè)務(wù)條線的管理模式和運(yùn)作模式，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)處理流程，從縱向和橫向兩個(gè)方面建立業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理體制。(3)業(yè)務(wù)集中處理創(chuàng)新。現(xiàn)在各大銀行都建立了數(shù)據(jù)集中處理中心，通過新方法和新途徑來完善后臺(tái)業(yè)務(wù)集中處理，提高業(yè)務(wù)處理中心的處理效率，有助于推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化。(4)流程管理創(chuàng)新。流程銀行建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期任務(wù)，需要建立相應(yīng)規(guī)劃并制定相應(yīng)的管理策略和流程。明確每一階段的工作重點(diǎn)和目標(biāo)。通過改善流程管理的策略和方法，實(shí)現(xiàn)流程的持續(xù)改進(jìn)，保證流程的靈活和高效。

從技術(shù)創(chuàng)新的角度來看。為配合銀行業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化，商業(yè)銀行需要相應(yīng)建立業(yè)務(wù)流程管理(BPM)BPM和面向服務(wù)呆構(gòu)(SOA)相結(jié)合的銀行信息系統(tǒng)框架。商業(yè)銀行需要BPM實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的敏捷性，而BPM的實(shí)現(xiàn)離不開SOA。在BPM和SOA相結(jié)合的銀行信息系統(tǒng)框架中，上層基于BPM構(gòu)建業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)的流程管理平臺(tái)，下層基于SOA集成銀行現(xiàn)有系統(tǒng)并封裝成服務(wù)提供給BPM調(diào)用，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的靈活性。BPM和SOA相結(jié)合需要分幾個(gè)步驟完成。首先，基于SOA方法論，以合適的粒度將業(yè)務(wù)功能封裝為組件，屏蔽具體功能的實(shí)現(xiàn)細(xì)節(jié)。其次，按照SOA統(tǒng)一接口標(biāo)準(zhǔn)，將一個(gè)或者多個(gè)組件封裝為服務(wù)，多個(gè)服務(wù)通過組件重用，提升銀行IT資產(chǎn)價(jià)值和回報(bào)率。最后，運(yùn)用BPM設(shè)計(jì)合理、高效的業(yè)務(wù)流程。確定合適的業(yè)務(wù)流程節(jié)點(diǎn)以及節(jié)點(diǎn)之間的調(diào)用關(guān)系，每個(gè)節(jié)點(diǎn)的業(yè)務(wù)功能通過調(diào)用符合SOA標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)實(shí)現(xiàn)。通過對(duì)業(yè)務(wù)流程的建模、運(yùn)行和優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的持續(xù)改進(jìn)。

(三)推進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新

從業(yè)務(wù)上看，新時(shí)期需要在幾個(gè)方面加強(qiáng)創(chuàng)新：(1)全方位服務(wù)創(chuàng)新。一方面，通過梳理企業(yè)、行業(yè)之間的聯(lián)系，銀行為某一企業(yè)客戶及其上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)提供全方位、全流程的金融服務(wù)，例如供應(yīng)鏈金融；另一方面，銀行可以利用手機(jī)銀行等新方式，突破地域、時(shí)間和基礎(chǔ)設(shè)施的限制，為個(gè)人客戶提供全方位、全流程的金融服務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量；(2)個(gè)性化服務(wù)創(chuàng)新。更加有效地管理和分析客戶的喜愛偏好等行為表現(xiàn)，支持對(duì)客戶的個(gè)性化服務(wù)，為客戶量身打造財(cái)富管理方案，例如私人銀行和財(cái)富管理業(yè)務(wù)；(3)營銷創(chuàng)新。在向客戶提供銀行產(chǎn)品服務(wù)的全過程中，對(duì)客戶活動(dòng)進(jìn)行詳細(xì)記錄，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶動(dòng)態(tài)信息的跟蹤，有針對(duì)性地進(jìn)行產(chǎn)品推銷和服務(wù)推介，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的交叉銷售。

從技術(shù)上看，為支撐業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，相應(yīng)技術(shù)創(chuàng)新的重點(diǎn)在三個(gè)方面；(1)客戶信息整合。需要將分散在不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的同一個(gè)客戶信息進(jìn)行整合，對(duì)于同一個(gè)客戶建立全球統(tǒng)一的客戶號(hào)，為不同應(yīng)用提供統(tǒng)一的客戶視圖，為數(shù)據(jù)挖掘和客戶關(guān)系管理奠定基礎(chǔ)。(2)建立和優(yōu)化客戶關(guān)系管理系統(tǒng)(CRM)?？蛻絷P(guān)系管理的核心思想是以客戶關(guān)系為重點(diǎn)，通過實(shí)施“以客戶為中心”的服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。國際領(lǐng)先銀行已經(jīng)通過查詢分析、數(shù)據(jù)挖掘等信息技術(shù)，建立起較為完備的客戶價(jià)值分析、客戶關(guān)系營銷以及客戶忠誠度識(shí)別系統(tǒng)，為客戶管理和營銷提供了充分支持。(3)建立和運(yùn)用數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)挖掘工具?？蛻敉ㄟ^電子渠道進(jìn)行交易時(shí)，銀行可獲得客戶的個(gè)人信息、瀏覽記錄及交易記錄，需要通過數(shù)據(jù)倉庫對(duì)這些信息進(jìn)行有效的分類、存取和檢索。此外，

需要通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對(duì)客戶行為進(jìn)行分析，了解客戶偏好以及影響客戶體驗(yàn)度的因素。

(四)推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新

商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品、負(fù)債業(yè)務(wù)產(chǎn)品、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品和銀行卡產(chǎn)品方面都存在創(chuàng)新的空間。

從業(yè)務(wù)角度看，新時(shí)期創(chuàng)新重點(diǎn)包括：(1)低碳金融。環(huán)保節(jié)能、新能源、新材料、文化創(chuàng)意、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等低碳產(chǎn)業(yè)是中國先進(jìn)生產(chǎn)力的代表，其蘊(yùn)涵的巨大金融需求為銀行退出“兩高一資”行業(yè)、推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型開辟了空間。短期來看，商業(yè)銀行需要立足于為低碳經(jīng)濟(jì)服務(wù)，除了積極推進(jìn)綠色信貸外，還需要積極研究并參與低碳產(chǎn)業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)、保理業(yè)務(wù)、投資基金以及低碳產(chǎn)業(yè)的債市融資業(yè)務(wù)。長(zhǎng)期來看。隨著我國碳交易市場(chǎng)的深入發(fā)展和資本市場(chǎng)的日益成熟，商業(yè)銀行需要考慮在碳資產(chǎn)證券化、碳交易CDS等碳金融衍生產(chǎn)品方面尋找機(jī)會(huì)。商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)關(guān)注和研究碳金融與能源、碳化工、低碳交通、低碳建筑等產(chǎn)業(yè)的關(guān)聯(lián)效應(yīng)，研究如何發(fā)揮綠色信貸、碳金融交易等對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用。(2)行業(yè)金融。行業(yè)金融是商業(yè)銀行從行業(yè)價(jià)值鏈分析人手，針對(duì)每個(gè)行業(yè)的資金流動(dòng)特性，從金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)防控以及營銷策略等方面，提出符合客戶需求的金融解決方案。行業(yè)金融是近年來我國銀行業(yè)積極探索的一種業(yè)務(wù)模式，較有代表性的有港口行業(yè)金融、產(chǎn)業(yè)鏈融資等。港口行業(yè)金融的服務(wù)對(duì)象是港口經(jīng)濟(jì)各產(chǎn)業(yè)鏈上經(jīng)營良好、產(chǎn)品適銷對(duì)路的核心生產(chǎn)企業(yè)及其上下游的大、中小型客戶，以及具備較強(qiáng)銷售能力的國內(nèi)、國際貿(mào)易商和管理好、信譽(yù)佳的物流企業(yè)等客戶。這些客戶的共同特點(diǎn)是屬于產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)或核心企業(yè)的上下游。產(chǎn)業(yè)鏈融資是以核心客戶為依托。通過對(duì)其關(guān)聯(lián)客戶進(jìn)行系統(tǒng)開發(fā)，把核心廠商與產(chǎn)供銷、消費(fèi)者作為完整鏈條，做實(shí)做細(xì)每個(gè)環(huán)節(jié)，批量拓展客戶群，為核心企業(yè)整條產(chǎn)業(yè)鏈參與主體提供綜合性、一站式的金融服務(wù)。有效支持目標(biāo)市場(chǎng)品牌企業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈整合戰(zhàn)略，提升目標(biāo)市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)鏈及產(chǎn)業(yè)集群的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。(3)中小企業(yè)金融。中小企業(yè)金融是金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小企業(yè)推出的定制化金融解決方案。中小企業(yè)通常償債能力弱、融資規(guī)模較小、財(cái)務(wù)規(guī)范性差、缺乏完善的公司治理機(jī)制。出于控制風(fēng)險(xiǎn)的考慮，以往商業(yè)銀行一般不愿意向中小企業(yè)放貸?！笆濉逼陂g，一方面銀行爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)大客戶的難度越來越大，另一方面國家不斷出臺(tái)政策加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的扶持，中小企業(yè)業(yè)務(wù)日益成為商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。近年來，不少銀行都推出了針對(duì)中小企業(yè)的信貸模式，如“信貸工廠”等。在中小企業(yè)融資中，產(chǎn)品最重要，產(chǎn)品研發(fā)部門必須能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)提供短平快的信貸產(chǎn)品支持。

從技術(shù)的角度來說，商業(yè)銀行需要通過信息技術(shù)構(gòu)建“產(chǎn)品工廠”，為業(yè)務(wù)上快速的產(chǎn)品創(chuàng)新提供支持?！爱a(chǎn)品工廠”包括一整套信息系統(tǒng)平臺(tái)，根據(jù)業(yè)務(wù)處理流程，使用反映業(yè)務(wù)處理邏輯的軟件“構(gòu)件”，通過參數(shù)配置將“構(gòu)件”組裝為新的產(chǎn)品和服務(wù)。當(dāng)已有的軟件構(gòu)件能夠滿足要求時(shí)，僅僅通過配置即可開發(fā)出新的產(chǎn)品和新功能，而不能滿足要求時(shí)，就需要擴(kuò)展構(gòu)件功能，或者生產(chǎn)新的構(gòu)件。具體技術(shù)創(chuàng)新包括：(1)建立產(chǎn)品開發(fā)平臺(tái)，產(chǎn)品開發(fā)管理抽象出的產(chǎn)品參數(shù)和產(chǎn)品處理流程，開發(fā)人員通過選擇產(chǎn)品模型、產(chǎn)品參數(shù)、服務(wù)要素、收費(fèi)方式、利率類型等完成開發(fā)。(2)建立產(chǎn)品運(yùn)行平臺(tái)。產(chǎn)品運(yùn)行平臺(tái)是產(chǎn)品工廠的核心部分，其職能是根據(jù)渠道提供的輸入要素，調(diào)度相應(yīng)產(chǎn)品活動(dòng)，完成應(yīng)用功能。(3)建立產(chǎn)品管理平臺(tái)。產(chǎn)品管理平臺(tái)負(fù)責(zé)產(chǎn)品全生命周期的管理，提品啟用、產(chǎn)品條件修改、產(chǎn)品退出、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品評(píng)價(jià)等管理機(jī)制，建立從業(yè)務(wù)概念數(shù)據(jù)模型到邏輯數(shù)據(jù)模型再到物理數(shù)據(jù)模型的管控體系。

(五)推進(jìn)渠道創(chuàng)新

渠道通常包括傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面渠道、自助銀行渠道、網(wǎng)絡(luò)銀行渠道、電話銀行渠道、手機(jī)銀行渠道。我國商業(yè)銀行渠道正在發(fā)生從柜面渠道到網(wǎng)絡(luò)銀行渠道，再到電話銀行渠道的轉(zhuǎn)變。根據(jù)《2009年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告》顯示，2009年我國電子銀行(包括網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等)對(duì)柜面交易的總體替代率已經(jīng)超過40％，網(wǎng)上銀行對(duì)柜面交易的替代率達(dá)到55.5％(個(gè)別銀行超過70％)。

渠道建設(shè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新?！笆濉毙聲r(shí)期渠道建設(shè)方面的創(chuàng)新重點(diǎn)在于：(1)增加業(yè)務(wù)。拓展每種渠道所能開展的業(yè)務(wù)。例如通過自助銀行渠道、網(wǎng)絡(luò)銀行渠道實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)上只有在銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面才能完成的業(yè)務(wù)：為公司和個(gè)人客戶提供特定的定制服務(wù)等。(2)優(yōu)化渠道。優(yōu)化傳統(tǒng)柜面渠道的業(yè)務(wù)流程，減少客戶排隊(duì)等候時(shí)間；優(yōu)化電子渠道，降低客戶通過電子渠道辦理業(yè)務(wù)的繁瑣程度，提高電子渠道辦理業(yè)務(wù)的成功率。(3)拓展應(yīng)用。利用三網(wǎng)融合、新一代通訊技術(shù)發(fā)展等契機(jī)，推進(jìn)電子渠道上的新興應(yīng)用。

渠道建設(shè)的技術(shù)創(chuàng)新。為了和業(yè)務(wù)創(chuàng)新相配合，新時(shí)期渠道建設(shè)方面也需要在下列幾個(gè)方面實(shí)現(xiàn)技術(shù)突破：(1)渠道整合。需要通過綜合性系統(tǒng)平臺(tái)將各種渠道進(jìn)行有效整合，構(gòu)建優(yōu)化資源配置的綜合渠道，最大化渠道的服務(wù)優(yōu)勢(shì)。一方面，通過渠道整合可以減少建設(shè)和維護(hù)單個(gè)渠道的開銷。最小化渠道維護(hù)的成本；另一方面，渠道整合可以提高服務(wù)的成功率，當(dāng)客戶在某個(gè)渠道獲取服務(wù)遇到問題時(shí)，可以通過其他渠道將問題解決。(2)安全性和兼容性提升。在安全性方面，除現(xiàn)有的用戶密碼、U-Key、手機(jī)動(dòng)態(tài)密碼之外，探索新的認(rèn)證方式和安全機(jī)制。在兼容性方面，網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行需要實(shí)現(xiàn)多瀏覽器、多平臺(tái)、多操作系統(tǒng)、多語言的兼容。(3)電子渠道優(yōu)化。通過技術(shù)優(yōu)化，為電子銀行業(yè)務(wù)處理提供更快速度、通過Web2.0技術(shù)根據(jù)用戶足跡實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)銀行界面的動(dòng)態(tài)定制、利用新一代通信技術(shù)傳輸速度快的特點(diǎn)。實(shí)現(xiàn)提供視頻的手機(jī)銀行等。

三、促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新與技術(shù)創(chuàng)新融合的建議

“十二五”時(shí)期我國宏觀、市場(chǎng)和監(jiān)管環(huán)境的變化給商業(yè)銀行帶來一系列挑戰(zhàn)，中國經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型與結(jié)構(gòu)調(diào)整也為我國商業(yè)銀行發(fā)展帶來一系列機(jī)遇。抓住機(jī)遇、迎接挑戰(zhàn)，唯有堅(jiān)持不懈地創(chuàng)新。上述銀行業(yè)多方面的創(chuàng)新，都需要業(yè)務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新的有機(jī)結(jié)合。然而業(yè)務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新在融合的過程中，會(huì)出現(xiàn)時(shí)間不同步、定位不統(tǒng)一、邏輯不匹配等問題。

為了促進(jìn)我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新與技術(shù)創(chuàng)新的融合，減少兩種創(chuàng)新因不協(xié)調(diào)而出現(xiàn)問題的幾率，應(yīng)當(dāng)加大以下幾方面的工作力度。

(一)構(gòu)建和銀行總體戰(zhàn)略一致的IT戰(zhàn)略和IT架構(gòu)

IT戰(zhàn)略和銀行總體戰(zhàn)略保持一致。是業(yè)務(wù)與技術(shù)融合的前提。銀行總體戰(zhàn)略是銀行設(shè)定的遠(yuǎn)景目標(biāo)并對(duì)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的軌跡進(jìn)行總體性、指導(dǎo)性規(guī)劃，體現(xiàn)銀行的核心價(jià)值主張及競(jìng)爭(zhēng)力。銀行IT戰(zhàn)略的規(guī)劃，需要根據(jù)銀行的總體戰(zhàn)略和中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，立足現(xiàn)實(shí)的資源能力，對(duì)銀行信息化建設(shè)的目標(biāo)、總體策略、實(shí)施步驟、關(guān)鍵技術(shù)、相關(guān)規(guī)范、成本控制等方面進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃和明確安排。

IT架構(gòu)是銀行信息系統(tǒng)的總體藍(lán)圖，IT架構(gòu)與銀行總體戰(zhàn)略保持一致，是業(yè)務(wù)與技術(shù)融合的基礎(chǔ)。為保持IT架構(gòu)和銀行總體戰(zhàn)略一致，需要采取自上而下的方式，從銀行總體戰(zhàn)略人手，規(guī)劃業(yè)務(wù)架構(gòu)和信息架構(gòu)，進(jìn)而根據(jù)業(yè)務(wù)架構(gòu)和信息架構(gòu)規(guī)劃IT架構(gòu)(包括應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)和技術(shù)基礎(chǔ)架構(gòu))。

(二)加強(qiáng)信息標(biāo)準(zhǔn)化和信息整合

要促進(jìn)業(yè)務(wù)和技術(shù)的融合，我國商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)和信息整合的力度。信息標(biāo)準(zhǔn)化是研究、制定和推廣應(yīng)用統(tǒng)一的信息分類、記錄格式及其轉(zhuǎn)換、編碼等技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的過程。信息的標(biāo)準(zhǔn)化是信息系統(tǒng)建設(shè)的基礎(chǔ)性工作，信息的標(biāo)準(zhǔn)化對(duì)于促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、提高信息系統(tǒng)的處理效率、促進(jìn)數(shù)據(jù)和資源整合和互聯(lián)互通互操作具有重要意義。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)梳理業(yè)務(wù)條線和管理?xiàng)l線，參照國際組織的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和國家標(biāo)準(zhǔn)，制定全行統(tǒng)一的信息標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)信息的共享，保證信息應(yīng)用的高效性和準(zhǔn)確性。

在信息標(biāo)準(zhǔn)化的基礎(chǔ)上，還需加強(qiáng)信息的整合。有些銀行的公共信息由不同的系統(tǒng)分散存儲(chǔ)和處理。一方面會(huì)造成信息不一致，另一方面會(huì)造成應(yīng)用系統(tǒng)難以互聯(lián)互通，形成“信息孤島”。信息和應(yīng)用系統(tǒng)的相互分割，既不利于業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也不利于技術(shù)創(chuàng)新。有必要將客戶信息、產(chǎn)品信息等信息加以整合，統(tǒng)一進(jìn)行管理。

(三)加強(qiáng)和完善IT治理

IT系統(tǒng)已經(jīng)成為銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營和管理的基礎(chǔ)。當(dāng)IT成為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新不可或缺的組成部分時(shí)，銀行對(duì)IT必須從管理走向治理。IT治理是指設(shè)計(jì)并實(shí)施信息化過程中各方利益最大化的制度安排，其內(nèi)容包括業(yè)務(wù)與信息化戰(zhàn)略融合的機(jī)制、權(quán)責(zé)對(duì)等的責(zé)任、擔(dān)當(dāng)框架和問責(zé)機(jī)制、資源配置的決策機(jī)制、組織保障體系、績(jī)效評(píng)估體系以及覆蓋信息化全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)管控體系。該制度安排的目的是實(shí)現(xiàn)組織的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、促進(jìn)管理創(chuàng)新、合理管控信息化過程的風(fēng)險(xiǎn)、建立信息化可持續(xù)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。IT治理方面的國際標(biāo)準(zhǔn)是ISO20000管理體系，商業(yè)銀行有必要遵循ISO20000的PDCA方法論，持續(xù)改進(jìn)IT服務(wù)管理體系。

(四)加強(qiáng)IT風(fēng)險(xiǎn)管理

隨著信息技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)中的地位不斷提升，信息化風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)之外銀行面臨的第四大風(fēng)險(xiǎn)。在商業(yè)銀行金融創(chuàng)新活動(dòng)中，信息系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性已經(jīng)成為了影響全局的重要因素。針對(duì)IT風(fēng)險(xiǎn)，國際上已經(jīng)形成了比較成熟的信息安全管理標(biāo)準(zhǔn)體系ISO27001，主要包括ISO27001：2005框架體系，它是建立信息安全管理系統(tǒng)的一套規(guī)范和解決方案，是認(rèn)證審核的依據(jù)。另外一個(gè)是ISO27002：2007：最佳實(shí)踐集合(工具包)。商業(yè)銀行有必要依照國際權(quán)威安全標(biāo)準(zhǔn)ISO27001建設(shè)信息安全管理體系，實(shí)現(xiàn)信息安全管理的標(biāo)準(zhǔn)化和制度化；在此基礎(chǔ)上，按照策劃一實(shí)施一檢查一改進(jìn)(PDCA)的總體安全管理體系過程方法，使信息安全工作流程化、規(guī)范化并持續(xù)改進(jìn)。

(五)加強(qiáng)復(fù)合型信息技術(shù)人才隊(duì)伍建設(shè)

既熟悉業(yè)務(wù)又懂IT技術(shù)的復(fù)合型人才是銀行有效創(chuàng)新的基礎(chǔ)。因此，加強(qiáng)復(fù)合型信息技術(shù)人才隊(duì)伍建設(shè)，是我國銀行業(yè)的一項(xiàng)長(zhǎng)期任務(wù)。復(fù)合型人才一靠引進(jìn)，二靠培養(yǎng)，而后者更為重要。我國商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有利于IT復(fù)合型人才成長(zhǎng)的培養(yǎng)和激勵(lì)機(jī)制。首先，為業(yè)務(wù)部門人員和信息科技部門人員提供有利于復(fù)合型人才成長(zhǎng)的職業(yè)生涯規(guī)劃設(shè)計(jì)；其次，提供業(yè)務(wù)部門和信息科技部門輪崗的機(jī)會(huì)，一方面將有一定開發(fā)經(jīng)驗(yàn)的IT技術(shù)人員充實(shí)到業(yè)務(wù)部門學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，另一方面將有一定IT背景的業(yè)務(wù)人員充實(shí)到技術(shù)部門積累系統(tǒng)開發(fā)經(jīng)驗(yàn)，在此基礎(chǔ)上培養(yǎng)復(fù)合型人才；再次，為技術(shù)人員提供更多業(yè)務(wù)培訓(xùn)，同時(shí)為業(yè)務(wù)人員提供更多技術(shù)培訓(xùn)，創(chuàng)造條件加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員之間的交流。