證券公司柜臺工作總結(jié)精選(九篇)
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第1篇：證券公司柜臺工作總結(jié)范文
關(guān)鍵詞：場外交易市場；問題及對策；盈利模式
中圖分類號：F832.51
一、發(fā)展場外交易市場的意義
從交易的組織形式看，資本市場可以分為交易所市場和場外交易市場，場外交易市場是相對于交易所市場而言的，是在證券交易所之外進行證券買賣的市場。傳統(tǒng)的場內(nèi)市場和場外市場在物理概念上的區(qū)分為：交易所市場的交易是集中在交易大廳內(nèi)進行的，而場外交易市場沒有成型的交易場所。
在我國，目前場外交易市場分為三個層次，分別是：全國統(tǒng)一的股權(quán)交易市場、區(qū)域性股權(quán)交易市場、證券公司柜臺交易市場。
場外交易市場作為多層次資本市場體系的重要組成部分，在完善資本市場功能方面能夠起到關(guān)鍵性的作用。加快發(fā)展場外交易市場對于滿足不同證券的流通要求和中小企業(yè)的融資需求，實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整具有十分重要的現(xiàn)實意義。
（一）是完善我國多層次資本市場體系的戰(zhàn)略舉措
從境外成熟資本市場和新興資本市場的發(fā)展歷程看，資本市場大都為金字塔結(jié)構(gòu)，場外交易市場處于塔基位置，與處于塔尖的主板市場、二板市場等證券交易所市場一起，構(gòu)成滿足不同類型、不同階段企業(yè)的融資需求和不同投資者的多元化投資需求、互補互動、互聯(lián)互通的多層次資本市場體系。在這一市場體系中，場外交易市場能夠滿足廣大中小企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)的創(chuàng)業(yè)融資需求，創(chuàng)業(yè)投資者及風(fēng)險投資者的投資需求，以及普通投資者的股份流通需求，能夠為證券交易所主板市場和二板市場培育上市資源，成為多層次資本市場體系不可或缺的重要組成部分。
（二）有助于擴大中小企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)的直接融資渠道
不同融資渠道的資金具有不同的性質(zhì)和相互匹配關(guān)系，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)對于促進企業(yè)發(fā)展、保持穩(wěn)定的資金供給至關(guān)重要。由于國內(nèi)滬深證券交易所上市門檻較高，對上市公司的規(guī)模、業(yè)績、公司治理、信息披露等方面有著較高的要求，一般的中小企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)較難達到其上市條件。而場外交易市場的上柜條件低于證券交易所，上柜費用也較低，達不到證券交易所上市條件的股份公司可以在這里通過公開發(fā)行或定向增資等方式進行上柜直接融資，有助于切實解決中小企業(yè)和科技創(chuàng)新型企業(yè)融資難的問題，改善此類企業(yè)的融資環(huán)境，為其加強自主創(chuàng)新，加大技術(shù)研發(fā)投入提供強有力的資本支持。
目前，中小企業(yè)尤其是民營企業(yè)的發(fā)展在難以滿足現(xiàn)有資本市場約束條件的情況下，很難獲得持續(xù)穩(wěn)定的資金供給。場外交易市場的建設(shè)和發(fā)展拓展了資本市場積聚和配置資源的范圍，為中小企業(yè)提供了與其風(fēng)險狀況相匹配的融資工具。
（三）有助于從源頭上減少非法證券活動
由于我國場外交易市場正在逐步完善過程中，非上市公開發(fā)行股票制度未有效建立，大量非上市股份公司缺乏合法的股權(quán)流通和直接融資渠道，廣大投資者多樣化的投資需求得不到有效滿足，導(dǎo)致近年來變相股票交易、地下股票交易市場屢禁不止，非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營未上市公司股票活動在我國部分地區(qū)時有發(fā)生，少數(shù)產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)違規(guī)公開組織非上市公司股票交易活動，擾亂了證券市場的正常秩序，嚴重危害社會穩(wěn)定和金融安全。但是公司股份天然具有流動的特性，存在轉(zhuǎn)讓的要求，場外交易市場為其提供了流通轉(zhuǎn)讓的場所，也為投資者提供了兌現(xiàn)及投資的機會。發(fā)展場外交易市場，積極拓展正道服務(wù)，最大限度地滿足市場各方的合理需求，將有助于從源頭上壓縮非法證券活動空間，維護證券市場正常秩序和社會穩(wěn)定。
（四）有助于優(yōu)化資源配置、資本定價和促進企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制等功能
場外交易市場與證券交易所市場一樣，具有優(yōu)化資源配置、資本定價和促進企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制等功能。中小企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)在場外交易市場掛牌后，通過履行信息披露義務(wù)，企業(yè)股權(quán)價值在市場流通中能夠被投資者有效挖掘，資本市場的定價功能能夠得到有效發(fā)揮。而企業(yè)股權(quán)資本的準確定價，可以引導(dǎo)社會資本向符合產(chǎn)業(yè)政策、具有創(chuàng)新能力和持續(xù)發(fā)展能力的企業(yè)聚集，進一步促進資源優(yōu)化配置和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整升級。
此外，場外交易市場通過實行強制性信息披露制度和規(guī)范的公司治理制度，強化對掛牌企業(yè)的外部監(jiān)督，有助于促進企業(yè)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度，實行經(jīng)營者和業(yè)務(wù)骨干利益與企業(yè)長遠利益相結(jié)合的股權(quán)激勵約束機制，為企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制、留住科技管理人才、實現(xiàn)長遠規(guī)范發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。
（五）為投資者提供風(fēng)險分層的金融資產(chǎn)管理渠道
資本市場是風(fēng)險投資市場，不同投資人具有不同的風(fēng)險偏好。建立多層次資本市場體系，發(fā)展場外交易市場能夠增加不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品供給、提供必要的風(fēng)險管理工具以及風(fēng)險的分層管理體系，為不同風(fēng)險偏好的投資者提供了更多不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，滿足投資者對金融資產(chǎn)管理渠道多樣化的要求。
二、我國場外交易市場目前存在的問題及對策
目前，我國場外交易市場存在的問題及對策，主要體現(xiàn)在以下兩個方面。
（一）股份轉(zhuǎn)讓市場存在的問題及對策
目前我國股份轉(zhuǎn)讓市場面臨三大問題：一是交易不活躍，二是融資難，三是各方生存難。以新三板交易數(shù)據(jù)為例說明，從2006年1月23號到2011年12月底，六年時間里融資總量是14億元，其中77%是來自于同一個證券公司主導(dǎo)下的；并且這六年里一共交易了20多億元，20多億元里51%也來自于同一個證券公司的撮合交易；而這個市場的組織者、監(jiān)管者中，參與這個市場的62家券商盈利的只有一個。這些問題嚴重影響著場外交易市場的健康發(fā)展，也影響著其功能的正常發(fā)揮。為此要提高場外市場交易的活躍性，實現(xiàn)場外交易市場融資功能的正常發(fā)揮，保證場外資本市場得以生存并能發(fā)展。
我們認為解決這些問題最重要的一點是要引入做市商制度。做市商制度起源于20世紀60年代美國證券柜臺交易市場。作為金融市場制度創(chuàng)新的產(chǎn)物，做市商制度在美國納斯達克（NASDAQ）市場取得巨大成功。1971年2月，美國納斯達克市場的正式成立標(biāo)志著規(guī)范的具有現(xiàn)代意義的做市商制度初步形成。目前國際上引進做市商制度的品種囊括了股票、商品期貨、金融期貨等各種品種。
目前全球前十大交易所中有8家均在不同程度上采用了做市商交易制度，全球主要的場外交易市場都實行了做市商制度。這一現(xiàn)象充分說明了做市商制度在場外交易市場中所具有的獨特功能。做市商制度能有效地保持市場的流動性，促成市場大宗交易并維護市場的穩(wěn)定性，有利于市場有效性的提高和股權(quán)推介，并且能夠適應(yīng)場外交易市場的特點。
做市商制度能有效提高市場的流動性。由于交易指令流的不確定性，證券的供求雙方在時間和數(shù)量上很難達到一致，使市場不可能在同一時點上出清所有的買賣交易指令，這就需要做市商通過設(shè)立買賣報價提供即時，以出清所有滿足價格要求的交易指令，保證交易的即時性和證券價格的連續(xù)性。做市商可以通過平衡市場供求關(guān)系，使買賣訂單成交率提高，從而提高市場流動性。
（二）柜臺市場存在的問題及對策
目前我國獲準啟動柜臺交易業(yè)務(wù)試點的證券公司共15家，有條件的券商也在積極準備開展柜臺交易業(yè)務(wù)。
1.主要問題
從目前掌握的資料看，證券公司在柜臺市場業(yè)務(wù)開展中存在的問題主要包括：
第一，上柜產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品類似，券商的專業(yè)優(yōu)勢體現(xiàn)不夠。目前柜臺市場剛剛起步，上柜的產(chǎn)品多以理財產(chǎn)品為主，在收益水平、投資者門檻、投資標(biāo)的等方面與銀行理財產(chǎn)品非常類似。在以間接金融為主的現(xiàn)狀下，證券公司的理財產(chǎn)品與銀行相比一方面缺乏信用優(yōu)勢，另一方面差異化優(yōu)勢體現(xiàn)不夠，市場競爭力不足。理論上講，證券公司在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)方面具有專業(yè)優(yōu)勢和資源優(yōu)勢，尤其是結(jié)構(gòu)化、個性化金融產(chǎn)品，更是證券公司之所長，但因受制于政策和機制因素，證券公司在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)方面沒有展示出應(yīng)有的優(yōu)勢。
第二，產(chǎn)品種類有限，同質(zhì)化程度較高，業(yè)務(wù)尚不成熟。以往證券公司主要從事通道類業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理，附帶部分自有資本金自營業(yè)務(wù)，最近一年開始轉(zhuǎn)向以交易驅(qū)動、客戶驅(qū)動和產(chǎn)品驅(qū)動的資本中介業(yè)務(wù)，包括融資融券、約定購回式證券交易、質(zhì)押式融資、股票收益互換和利率互換等。但這些產(chǎn)品的標(biāo)準化程度較高，未能體現(xiàn)證券公司的差異化優(yōu)勢，并非場外市場的主流；加之我國固定收益產(chǎn)品的發(fā)展一直較為緩慢，在此基礎(chǔ)上的個性化產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)較為困難，因此真正的柜臺市場業(yè)務(wù)還不成熟。
第三，資本金不足限制了證券公司在場外市場的做市能力。資本中介業(yè)務(wù)對券商的產(chǎn)品開發(fā)、定價、銷售等能力以及資本實力都是考驗，與以往的通道業(yè)務(wù)相比，無論是在技術(shù)含量還是風(fēng)險控制方面都有更高要求。對我國多數(shù)券商而言，場外市場交易最大的限制就是資本金不足，因為無論何種產(chǎn)品，在場外市場都需要券商作為交易對手方，因此需要在風(fēng)險可控的情況下提高杠桿率。
第四，后臺支持體系和風(fēng)控體系的建設(shè)尚未跟上。目前，證券公司資本中介業(yè)務(wù)剛剛起步，在這一過程中，與產(chǎn)品相關(guān)的托管、清算、估值等一整套后臺支持體系尚在探索階段。另外，業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)變對證券公司的風(fēng)險管理能力也提出了新的挑戰(zhàn)，包括如何對資本中介業(yè)務(wù)涉及的杠桿率進行度量和監(jiān)控、如何對場外交易對手的信用風(fēng)險進行評價與管理、如何合理收取客戶保證金并實施擔(dān)保品管理等，這都是亟待研究解決的問題。
2.政策建議
對證券公司柜臺市場發(fā)展涉及到的相關(guān)問題提出的政策建議。
（1）加強監(jiān)管、放松管制，充分發(fā)揮市場主體的積極性
從國外經(jīng)驗來看，場外市場的發(fā)展是由市場上各參與主體自發(fā)組織形成的，自下而上的市場化創(chuàng)新機制是推動場外市場發(fā)展的關(guān)鍵因素。由于歷史的原因，國內(nèi)證券市場自發(fā)展伊始，采取的是自上而下的推動方式，但是這種發(fā)展方式對于場外市場的發(fā)展并不一定適合，因為場外市場與場內(nèi)市場最大的不同就在于個性化和多樣化。如果不能充分調(diào)動市場上各參與主體的積極性，場外市場的發(fā)展作為一項創(chuàng)新業(yè)務(wù)將無從談起。
創(chuàng)新是企業(yè)與生俱來的本能，只要有市場經(jīng)濟，企業(yè)就有創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是市場與管制博弈的結(jié)果，當(dāng)市場主體普遍喪失創(chuàng)新能力時，資本市場必然喪失它的基本功能。對于監(jiān)管機構(gòu)而言，核心是加強監(jiān)管、放松管制。在業(yè)務(wù)試點初期，鼓勵證券公司大膽嘗試，并且容許在規(guī)?？煽氐那闆r下去試錯。正如總理在新一屆政府記者招待會上所說，“市場能辦的，多放給市場”。
（2）完善相關(guān)法律法規(guī)，奠定柜臺市場發(fā)展的基礎(chǔ)
柜臺市場是一項創(chuàng)新業(yè)務(wù)，證券市場原有相關(guān)法律法規(guī)在很多地方可能不一定適合柜臺市場發(fā)展需要。以資本中介業(yè)務(wù)為例，這是典型的自營業(yè)務(wù)和經(jīng)紀業(yè)務(wù)的交叉業(yè)務(wù)，在國外成熟的資本市場存在大量的這類產(chǎn)品，對于自營業(yè)務(wù)的界定也是一個大自營的概念，所以像高盛這樣的投行才能做到十幾倍到幾十倍的杠桿。如果再按照現(xiàn)有的信息隔離墻制度，資本中介業(yè)務(wù)將難以發(fā)展。同時，很多新的業(yè)務(wù)沒有明確的法律法規(guī)支持，出現(xiàn)真空地帶。以質(zhì)押融資類業(yè)務(wù)為例，收益權(quán)的轉(zhuǎn)讓沒有明確的法規(guī)支持。
（3）選擇試點推行做市商制度
在柜臺交易市場發(fā)展中，做市商制度是其核心內(nèi)容。交易功能，尤其是做市功能體現(xiàn)了柜臺市場的組織功能、定價能力、風(fēng)險管理和盈利能力，是其成功運行的關(guān)鍵。根據(jù)美國證券業(yè)與金融市場協(xié)會（SIFMA）統(tǒng)計，2001-2010年間，美國證券業(yè)做市交易收入占行業(yè)凈收入比例均值為6.17%。
長期以來，我國券商提供的交易服務(wù)主要是買賣證券和通道服務(wù)。我們認為，在風(fēng)險由證券公司自擔(dān)的情況下，只要不違背國家現(xiàn)行的法律法規(guī)，應(yīng)該讓證券公司承擔(dān)起做市的信托責(zé)任。因此，建議客觀分析做市商制度在我國的適用條件，研究并出臺相應(yīng)的做市風(fēng)險防范指引，厘清我國證券公司做市的權(quán)利義務(wù)。在起步階段，可以選擇部分資產(chǎn)規(guī)模較大、信用等級較高的證券公司進行試點。
前面已經(jīng)提到，要區(qū)分傳統(tǒng)投資型自營交易和資本中介型交易業(yè)務(wù)，有效地促進做市業(yè)務(wù)開展。目前按照傳統(tǒng)自營投資范圍、持倉比例以及凈資本的扣減規(guī)定，做市商很難履行好做市義務(wù)。區(qū)分投資型自營和交易服務(wù)型自營，對于資本中介型交易業(yè)務(wù)適當(dāng)放松，在投資范圍以及監(jiān)管指標(biāo)分開監(jiān)管，更有利于資本中介業(yè)務(wù)發(fā)揮自身的作用。
（4）實行產(chǎn)品的分類備案制度
隨著我國柜臺市場和場外市場的逐步發(fā)展，類標(biāo)和非標(biāo)產(chǎn)品的種類將更加豐富。為提高產(chǎn)品創(chuàng)新和推出的效率，建議盡快厘清產(chǎn)品的類型及歸類方式，并根據(jù)大類原則提出相應(yīng)的備案條件和程序。比如，是否可以根據(jù)產(chǎn)品的標(biāo)準化程度將其進行分類，然后根據(jù)類別向協(xié)會統(tǒng)一備案，各類別下的具體產(chǎn)品則無需備案。同時，要研究如何根據(jù)不同類別產(chǎn)品的風(fēng)險收益特征和交易特征制定恰當(dāng)?shù)耐顿Y者準入門檻，做到控制風(fēng)險和活躍市場之間的平衡。
柜臺業(yè)務(wù)產(chǎn)品的推出應(yīng)本著私募產(chǎn)品為主、客戶需求為本、審慎控制風(fēng)險、先易后難、循序漸進的原則進行產(chǎn)品的選擇與開發(fā)設(shè)計。在業(yè)務(wù)開展初期，柜臺產(chǎn)品應(yīng)該以固定收益類產(chǎn)品為主，在公司柜臺市場試運營期結(jié)束后，將根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和部門規(guī)章以及監(jiān)管部門的許可，積極探索開發(fā)場外基礎(chǔ)金融產(chǎn)品、場外金融衍生產(chǎn)品。
（5）鼓勵證券公司開發(fā)金融衍生品，大力發(fā)展資本中介業(yè)務(wù)
國外成熟經(jīng)驗表明，發(fā)展場外市場業(yè)務(wù)，必須把證券公司資本中介業(yè)務(wù)做起來。資本中介業(yè)務(wù)就是券商以股票、利率、匯率、大宗商品等基礎(chǔ)資產(chǎn)為核心，滿足客戶為了避免基礎(chǔ)資產(chǎn)價格波動、提高產(chǎn)品流動性的需求，規(guī)避市場風(fēng)險和信用風(fēng)險，在柜臺上為其提供相應(yīng)的產(chǎn)品與服務(wù)。這種產(chǎn)品與服務(wù)是非標(biāo)準化，它是證券公司核心附加值之所在，是其他金融機構(gòu)無法提供的，通過資本中介業(yè)務(wù)，證券公司的基本功能得以解凍、復(fù)活和強化。
（6）行業(yè)內(nèi)柜臺交易系統(tǒng)間應(yīng)該互聯(lián)互通
目前證券公司正在積極建設(shè)各自的柜臺交易系統(tǒng)，交易系統(tǒng)間尚未形成互聯(lián)互通。我們認為互聯(lián)互通在短期內(nèi)應(yīng)該不需要，如果需要，可以借鑒美國場外市場相應(yīng)規(guī)范。如果計劃實現(xiàn)未來柜臺交易系統(tǒng)互聯(lián)互通以及互通帶來的信息共享，建議組織行業(yè)內(nèi)公司成立相關(guān)技術(shù)指引組、接口標(biāo)準組討論互聯(lián)互通的接口標(biāo)準和數(shù)據(jù)標(biāo)準。
（7）對相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則的建議
證券公司開展柜臺業(yè)務(wù)就需要完成柜臺交易產(chǎn)品的發(fā)行（或獨立設(shè)計金融產(chǎn)品）、定價、承銷、登記、交易、結(jié)算、托管、交收、過戶等各個交易環(huán)節(jié)，承擔(dān)發(fā)行人、管理人、承銷人、交易渠道、過戶人等多種職能。出于風(fēng)險防范的需要，應(yīng)該做好如下工作：
第一，交易對象的選擇。證券公司柜臺交易定位為多層次證券市場的組成部分，是主板市場、中小板市場、三板市場的補充。因此證券公司柜臺交易對象應(yīng)定位為與其他市場互補的產(chǎn)品，如小企業(yè)非上市股權(quán)、高風(fēng)險高收益?zhèn)?、證券公司設(shè)計的金融產(chǎn)品等，以豐富證券公司產(chǎn)品線，提高證券公司競爭力。
第二，客戶的選擇。由于是證券公司自主銷售，客戶對象首先是證券公司自有的客戶，根據(jù)交易對象風(fēng)險及收益程度不同，可對客戶設(shè)置不同的參與門檻，即體現(xiàn)銷售適當(dāng)性管理，又提升服務(wù)水準，同時還能增加客戶的忠誠度。
第三，對證券公司綜合能力的要求。在證券公司柜臺交易業(yè)務(wù)中，證券公司要承擔(dān)發(fā)行人、承銷人、管理人、托管人等多種職能。其中目前功能較為模糊的是登記和托管。在登記方面，目前我國證券公司的登記業(yè)務(wù)較大程度地依托中登公司進行，證券公司在登記業(yè)務(wù)方面，無論系統(tǒng)建設(shè)、制度建設(shè)還是實際經(jīng)驗都較為欠缺。在托管方面，目前證券交易所證券持有模式有透明持有體系和非透明持有體系。場外交易市場也應(yīng)建立類似的透明持有體系，由場外交易證券的登記機構(gòu)（可以是發(fā)起證券公司）簿記維護各參與證券公司的證券總賬，證券公司簿記維護投資者證券明細賬，并將投資者證券明細賬提供給登記機構(gòu)，達到投資者證券明細賬透明，投資者也可通過登記機構(gòu)提供的便捷路徑，另路查詢和監(jiān)管其證券資產(chǎn)安全。
第四，賬戶體系和產(chǎn)品代碼的要求。對客戶賬戶，借鑒開放式基金業(yè)務(wù)中賬戶體系的經(jīng)驗，宜采用客戶身份證明文件號碼為唯一標(biāo)識的賬戶體系，保證客戶在各交易環(huán)境中賬戶號碼的一致性；對產(chǎn)品代碼，應(yīng)建立明確的規(guī)則，體現(xiàn)產(chǎn)品分類、證券公司代碼等多方信息，同時不重不亂。
第五，信息和監(jiān)管的模式。在證券公司自主交易的模式下，信息和監(jiān)管顯得尤為重要。應(yīng)建立嚴格的制度規(guī)范和嚴厲的處罰措施，才能保證交易的公平、公正和公開。
三、場外交易中的盈利模式分析
場外交易是目前資本市場的一個熱點問題，但國內(nèi)證券公司在場外交易業(yè)務(wù)上還沒有建立有效的盈利模式，例如：公司的掛牌業(yè)務(wù)，目前證券公司從事此項業(yè)務(wù)的收入僅能覆蓋部分成本，有的收入來源還需要園區(qū)的補貼。這種現(xiàn)象也影響了證券公司介入此類業(yè)務(wù)的積極性。要想改變目前這種狀況，使場外業(yè)務(wù)成為證券公司的一項真正的盈利業(yè)務(wù)，就有必要研究和分析證券公司在場外交易業(yè)務(wù)中的盈利模式。
（一）場外交易市場的業(yè)務(wù)鏈
從場外交易市場業(yè)務(wù)流程看（如圖1），企業(yè)在場外市場掛牌前共涉及5項業(yè)務(wù)，包括項目的立項，券商的盡職調(diào)查、證券公司內(nèi)核、報監(jiān)管機構(gòu)審核和項目的掛牌，企業(yè)掛牌后會涉及的業(yè)務(wù)內(nèi)容包括股份轉(zhuǎn)讓、定向增資、持續(xù)督導(dǎo)和轉(zhuǎn)版推薦等。
（二）證券公司參與場外交易市場業(yè)務(wù)的盈利模式分析
目前券商參與場外交易市場業(yè)務(wù)的盈利模式主要是，投行業(yè)務(wù)相關(guān)的企業(yè)掛牌費、持續(xù)督導(dǎo)費、定向增資財顧費及轉(zhuǎn)板承銷保薦費，經(jīng)紀業(yè)務(wù)相關(guān)的撮合交易傭金收入。其中：掛牌費、定向增發(fā)費屬于常規(guī)性的收入，但目前受制于市場規(guī)模較小，收入微乎其微，而新三板掛牌企業(yè)轉(zhuǎn)創(chuàng)業(yè)板、中小板IPO給投行業(yè)務(wù)帶來的收入是最大的，但該項收入存在著較大不確定性。
1.企業(yè)掛牌前：立項到掛牌—— 企業(yè)掛牌費
對于主辦券商自身而言，企業(yè)從立項到真正實現(xiàn)掛牌，給主辦券商帶來的收益僅僅是一次性的企業(yè)掛牌費（每家 60～100 萬元不等）。
2.主辦券商的持續(xù)督導(dǎo)—— 持續(xù)督導(dǎo)期費用
從目前持續(xù)督導(dǎo)期的收益情況看，主辦券商收取每家企業(yè)每年5萬左右作為持續(xù)督導(dǎo)期間費用，微薄收益一定程度影響主辦券商的積極性，而在2012年新三板推薦掛牌工作總結(jié)中，證券業(yè)協(xié)會指出主辦券商在盡職調(diào)查等六項工作中的不足，強調(diào)應(yīng)發(fā)揮市場利益機制，并以終身督導(dǎo)制帶動實質(zhì)性審查。終身督導(dǎo)對主辦券商推薦工作提出了更高的要求，也提供了更大的動力，企業(yè)掛牌上市后可能還將涉及到定向增資、改制重組、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、轉(zhuǎn)板等多項可能，主辦券商將在持續(xù)督導(dǎo)過程中分享企業(yè)的成長。
3.股份轉(zhuǎn)讓—— 交易傭金
股份轉(zhuǎn)讓為主辦券商貢獻了相應(yīng)的交易傭金收入，隨著新三板擴容的推進，市場交易活躍度的提升，交易傭金收入也將趨于增加。
4.定向增資—— 定向增資財務(wù)顧問費
目前新三板掛牌企業(yè)定向增資在企業(yè)條件、增資對象、人數(shù)等方面都存在一定的限制，如機構(gòu)投資者、企業(yè)原股東及公司管理層等，且掛牌企業(yè)整體融資額偏小，一定程度影響定向增資募資規(guī)模，進而影響主辦券商的定向增資財務(wù)顧問費。倘若后續(xù)擴容后，定向增資對象放寬至營業(yè)部客戶等群體，能進一步提升融資速度和交易活躍度，而對于主辦券商而言，則將投行業(yè)務(wù)和經(jīng)紀業(yè)務(wù)有效地關(guān)聯(lián)起來，投行業(yè)務(wù)能獲得定向增資顧問費，經(jīng)紀業(yè)務(wù)也能結(jié)合新三板開發(fā)更多的理財產(chǎn)品，改善業(yè)務(wù)收入情況，最終實現(xiàn)業(yè)務(wù)鏈條的良性發(fā)展。而隨著目前中小企業(yè)私募債試點的啟動，符合條件的新三板企業(yè)也可以通過發(fā)行私募債來募集所需資金，主辦券商可借助其資源、渠道等優(yōu)勢，為其提供相關(guān)金融服務(wù)獲得一定的承銷收入。
5.轉(zhuǎn)板 —— 轉(zhuǎn)板承銷保薦費
新三板市場啟動至今，已有6家企業(yè)實現(xiàn)中小、創(chuàng)業(yè)板的IPO上市，包括久其軟件、北陸藥業(yè)、世紀瑞爾、佳訊飛鴻、紫光華宇和博暉創(chuàng)新，此外，還有東土科技、安控科技等企業(yè)已順利過會。IPO 承銷是目前投行各項業(yè)務(wù)中附加值最高的業(yè)務(wù)，對于主辦券商而言，掛牌企業(yè)實現(xiàn)IPO上市給其投行業(yè)務(wù)帶來的收入是較為可觀的，而其在轉(zhuǎn)板承銷業(yè)務(wù)中所擔(dān)任的角色與一般企業(yè)IPO沒有區(qū)別，如制作承銷材料等，但該筆收入存在較大的不確定性，掛牌企業(yè)可以自主選擇其轉(zhuǎn)板承銷保薦機構(gòu)，主辦券商與承銷保薦機構(gòu)之間不存在必然的聯(lián)系，且掛牌企業(yè)IPO也存在被否的可能性。后續(xù)隨著轉(zhuǎn)板制度的健全，在主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、新三板之間建立綠色的轉(zhuǎn)板機制，掛牌企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)在不同層次資本市場之間的流動而不用通過IPO流程，多層次資本市場對接將得以實現(xiàn)，企業(yè)掛牌積極性提升，也將保證主辦券商轉(zhuǎn)板相關(guān)收入的穩(wěn)定性。
6.做市商 —— 價差收入
券商面對一個交易群體，券商同時推出某些證券的買入與賣出價格，投資者可以根據(jù)券商的報價向其買入或賣出一定數(shù)量的證券。兩者之間的差額即是券商可從中獲取的差價收益。
（三）證券公司參與場外交易市場業(yè)務(wù)的綜合經(jīng)濟效益分析
作為連接掛牌公司與交易平臺的橋梁，從掛牌、交易、再融資、轉(zhuǎn)板、IPO，主辦券商在各個環(huán)節(jié)均扮演著重要的中介角色。因此，在新三板擴容與改革浪潮下，券商將迎來重大盈利提升機遇，將成為制度改革的主要受益者之一。從潛在的市場規(guī)模看，未來掛牌企業(yè)數(shù)量存在較大增長空間。隨著新三板試點園區(qū)的進一步擴充，新三板企業(yè)儲備數(shù)量非?？捎^。
目前，全國80多個高新科技園區(qū)的企業(yè)總數(shù)超過5.1萬家。以1% 的掛牌率測算，未來1～2年內(nèi)新三板掛牌企業(yè)將達到500～1000家。粗略估計，在進入穩(wěn)態(tài)之后，新三板最終的掛牌企業(yè)有可能達到5000家、日均交易額有望達到50億元、年交易額可突破1.2萬億元。因此，單就新三板擴容來說，未來發(fā)展空間巨大。
隨著做市商制度的引入，未來3～5年內(nèi)新三板的收入情況將與目前不可同日而語，做市商業(yè)務(wù)將占新三板業(yè)務(wù)收入、盈利的絕大部分，該業(yè)務(wù)也將成為券商重要盈利點。從美國成熟市場經(jīng)驗看，伴隨著NASDAQ的成功，做市商在增強股票流動性和提高市場知名度方面發(fā)揮了巨大作用，做市商也因此獲得了豐厚收益。短期內(nèi)做市商業(yè)務(wù)對證券行業(yè)的收入貢獻有限，但長期看，做市商制度將給證券公司的業(yè)務(wù)模式帶來革命性變革，將全面提升券商的資本中介服務(wù)職能，也將是場外市場業(yè)務(wù)最重要的收入來源。
為做出相應(yīng)的盈利提增預(yù)測，進行幾個假設(shè)：
謹慎情景：高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)企業(yè)數(shù)量年均增長率為3%，2013、2014和2015候選掛牌企業(yè)數(shù)量比例為47%、53%、57%，掛牌率提高到2015年的4%。
中性情景：高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)企業(yè)數(shù)量年均增長率不低于4%，2013、2014和2015候選掛牌企業(yè)數(shù)量比例為51%、63%、75%，掛牌率提高到2015年的6%。
樂觀情景：高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)企業(yè)數(shù)量年均增長率不低于5%，2013、2014和2015候選掛牌企業(yè)數(shù)量比例為60%、80%、100%，掛牌率提高到2015年的10%。
1.掛牌業(yè)務(wù)收入
企業(yè)在新三板掛牌前，沒有改制的需要券商介入?yún)f(xié)助改制，券商可收取改制費用；如果已改制，則需要支付審計費、律師費、主辦券商推介費等。在這個過程中，目前券商全程收費總計約在80～120萬元之間。按平均收費最低檔次80萬元計算，同時主辦券商每年可向已掛牌企業(yè)收取3萬元年費。
2.定向融資顧問費
新三板企業(yè)在初始掛牌時并未融資，而是在掛牌后可采取定向增資的方式進行私募融資，因此掛牌企業(yè)存在一定的定向融資需求。以每個定向增資企業(yè)平均增資額6000萬元、定向增資費率約4%、謹慎估計定向增資企業(yè)占掛牌企業(yè)比例從2012年約12%逐漸提高到2014年的30%左右計算。
3.交易傭金收入
作為經(jīng)紀業(yè)務(wù)之一，券商在新三板撮合交易可收取交易額0.3%的交易傭金費用。未來新三板擴容后，隨著新投資者的引入和交易機制的完善，每年交易額有望持續(xù)擴大。2012年新三板掛牌企業(yè)交易量0.81億股（總股本57.1億股），交易金額4.91億元（總市值307億元），年換手率約1.4%（0.81/57.1），年交易額占總市值比1.6% （4.91/307）。 臺灣2003-2011年年平均周轉(zhuǎn)率22.84%，與之相比，新三板換手率有較大提升空間，謹慎假設(shè)周轉(zhuǎn)率三年提升至臺灣可比市場水平（20%）。
4.轉(zhuǎn)板承銷收入
在新三板掛牌交易企業(yè)因為在規(guī)范運作方面較易獲證監(jiān)會認可，從而在未來更易順利實現(xiàn)轉(zhuǎn)板上市或通過“介紹上市”并再融資。2011年97家掛牌企業(yè)有2家實現(xiàn)轉(zhuǎn)板上市，轉(zhuǎn)板率約2%，謹慎估計平均單個企業(yè)募資規(guī)模約5億元。以2011-2012年的數(shù)據(jù)保守估計（注：2012年IPO暫停，屬于特殊情況），轉(zhuǎn)板率每年上升1%。
5.資本中介業(yè)務(wù)收入測算
目前來看，券商在新三板開展的資本中介業(yè)務(wù)主要是做市商業(yè)務(wù)。雖然當(dāng)前新三板尚未引入做市商制度，但監(jiān)管層正積極研究相關(guān)交易機制，并計劃在市場逐步完善之際適時實施推進。在新三板引入做市商制度后，做市商業(yè)務(wù)收入可成為券商長期的收入來源之一。臺灣興柜市場做市商價差平均約5%，做市商交易占比平均約30%。參比臺灣市場，2013-2015年券商做市商業(yè)務(wù)收入可預(yù)測如表1。
綜合各項傳統(tǒng)通道業(yè)務(wù)收入和資本中介業(yè)務(wù)收入預(yù)測，2013至2015年，新三板相關(guān)業(yè)務(wù)收入占比進入快速增長期，在市場中性情景下，預(yù)計收入占比2015年可達到4.67%。在樂觀情景下，新三板業(yè)務(wù)收入貢獻可達10.97%（見圖2）。
面對廣闊的市場發(fā)展前景，大部分有條件的券商都在專業(yè)人才培養(yǎng)、企業(yè)資源儲備和業(yè)務(wù)基礎(chǔ)建設(shè)等方面做了充分準備，他們期望抓住機遇、在未來場外市場業(yè)務(wù)發(fā)展中取得領(lǐng)先地位。
未來新三板業(yè)務(wù)不僅有承銷收入，還可以提供更多特色服務(wù)，體現(xiàn)券商綜合金融服務(wù)能力。一是可以在掛牌公司的重組中發(fā)揮積極推動作用。隨著場外市場業(yè)務(wù)的發(fā)展，掛牌公司的重組會很多，券商可以發(fā)揮專業(yè)的指導(dǎo)、推薦合格的投資方等作用。二是可以在定向股權(quán)融資中發(fā)揮更大作用。例如將營業(yè)部中符合條件的證券投資者納入定向增發(fā)陣營。三是可以在掛牌公司估值研究上發(fā)揮作用。券商可以發(fā)揮其研究優(yōu)勢，構(gòu)建適用于場外市場掛牌公司的估值模型，開展具體的估值研究服務(wù)等。
證券公司未來可以全方位發(fā)展場外市場業(yè)務(wù)，探索建立全國性場外市場的多層級業(yè)務(wù)模式。全面開展掛牌、增資和轉(zhuǎn)板業(yè)務(wù)，不斷提高公司在全國性場外市場的掛牌占有率。聯(lián)動開展債券發(fā)行、收購兼并和直接投資等業(yè)務(wù)。積極主動介入當(dāng)前區(qū)域性場外市場建設(shè)；研究建立場外市場做市模式，大力開展做市業(yè)務(wù)。力爭首批成為場外市場做市商制度主導(dǎo)券商之一，并快速取得市場主動權(quán)、確立市場影響力，努力成為市場的組織者、流動性的提供者、產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)造者。此外，還將充分發(fā)揮公司在產(chǎn)品創(chuàng)新、信息技術(shù)以及客戶基礎(chǔ)等方面的資源優(yōu)勢，積極探索建立面向公司客戶的證券公司柜臺交易市場。設(shè)計開發(fā)包括非上市股權(quán)、中小企業(yè)私募債、資產(chǎn)管理類OTC產(chǎn)品以及其他非標(biāo)準化的OTC產(chǎn)品，建立可為各類OTC產(chǎn)品提供交易撮合、賬戶管理、清算托管、產(chǎn)品估值等服務(wù)的統(tǒng)一平臺。
場外市場初期對于券商收入的提升幅度為5%左右，考慮到成熟階段場外市場股本擴大以及活躍度迅速提升，預(yù)計成熟階段場外市場收入占券商收入比重可達到25%以上；券商還可以獲取做市商交易收入，為企業(yè)客戶提供并購融資服務(wù)收入，通過并購基金等，直接投資收入，在OTC市場發(fā)售認股權(quán)證等衍生品相關(guān)的收入等，進一步豐富券商的收入結(jié)構(gòu)。
（四）海外投行在場外交易市場中收益情況及啟發(fā)
盡管不同國家、不同證券公司對其證券業(yè)務(wù)的劃分和名稱都不盡相同，但一般而言，證券公司或投資銀行的業(yè)務(wù)主要可以分為：投行業(yè)務(wù)（包括股票債券的承銷業(yè)務(wù)、兼并收購等方面的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)）、銷售交易與經(jīng)紀業(yè)務(wù)（包括零售經(jīng)紀、機構(gòu)經(jīng)紀、做市業(yè)務(wù)、清算托管、融資融券等證券服務(wù)業(yè)務(wù)）、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、投資與自營業(yè)務(wù)四個部分（見表2）。
國際一流投行，其主要業(yè)務(wù)大都集中在銷售交易業(yè)務(wù)領(lǐng)域，通過自身的風(fēng)險識別與風(fēng)險定價能力，將自主創(chuàng)設(shè)的產(chǎn)品、代銷的產(chǎn)品或者各類組合產(chǎn)品銷售給客戶。 而銷售交易與經(jīng)紀業(yè)務(wù)的主要收入來源為經(jīng)紀業(yè)務(wù)（買賣證券交易的手續(xù)費收入，占營業(yè)收入的比重約為13～18%），做市交易業(yè)務(wù)（占32%）、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)業(yè)務(wù) （占7%～9%）、證券服務(wù)業(yè)務(wù)（融資融券的利息收入等，5%）。從產(chǎn)品上可分為固定收益/外匯/大宗商品業(yè)務(wù)（FICC）、權(quán)益（Equity）業(yè)務(wù)兩大塊，業(yè)務(wù)范圍和收入形式如表3列示。
一般來說，證券公司的債券和衍生品業(yè)務(wù)以場外市場為主，股票業(yè)務(wù)則以場內(nèi)交易（交易所市場）為主。以高盛為例（如圖3～5所示），其機構(gòu)客戶服務(wù)業(yè)務(wù)下設(shè) FICC和證券部，前者作為機構(gòu)客戶的交易對手方在利率、信用、抵押債券、外匯和實物商品交易等領(lǐng)域提供做市服務(wù)，后者不僅提供證券產(chǎn)品的做市服務(wù)，還提供機構(gòu)客戶在股票及衍生品市場大宗交易、信用交易等服務(wù)。
高盛等國外證券公司的營業(yè)收入中52%來源于固定收益產(chǎn)品，其中大部分是場外市場的交易與做市業(yè)務(wù)收入。而場外市場是金融衍生品市場的主要交易場所。作為金融衍生品市場的主要參與者和交易主體，證券公司所持有的金融衍生品名義價值是其總資產(chǎn)的數(shù)十倍，其中90%以上是場外金融衍生品。表4列示了高盛和摩根斯坦利公司持有的金融衍生品的名義價值規(guī)模。
海外市場發(fā)展情況說明，場外市場在整個多層次資本市場體系中處于基石地位，其掛牌企業(yè)規(guī)模和活躍程度甚至超過主板和創(chuàng)業(yè)板市場。以美國OTC市場為例，掛牌公司最高達6418家、日均交易量17.8億股。而我國，截至2011年底，新三板累計成交僅0.95億股，成交金額5.6億元，年換手率不到3%。這也說明中國場外市場業(yè)務(wù)未來發(fā)展空間很大。
參考文獻：
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第2篇：證券公司柜臺工作總結(jié)范文
對公柜員年終總結(jié)范文一：
xxxx年，我滿懷著對金融事業(yè)的向往與追求走進了xxxx支行，在這里我將釋放青春的能量，點燃事業(yè)的夢想。時光飛逝，來xx支行已經(jīng)一個年頭了，在這短短的一年中，我的人生經(jīng)歷了巨大的變化，無論是工作上，學(xué)習(xí)上，還是思想上都逐漸成熟起來。
在xx支行，我從事著一份最平凡的工作對公柜員。也許有人會說，普通的柜員何談事業(yè)，不，柜臺上一樣可以干出一番輝煌的事業(yè)。卓越始于平凡，完美源于認真。我熱愛這份工作，把它作為我事業(yè)的一個起點。作為一名農(nóng)行員工，特別是一線員工，我深切感受到自己肩負的重任。柜臺服務(wù)是展示農(nóng)行系統(tǒng)良好服務(wù)的文明窗口，所以我每天都以飽滿的熱情，用心服務(wù)，真誠服務(wù)，以自己積極的工作態(tài)度羸得顧客的信任。
是的，在農(nóng)行員工中，柜員是直接面對客戶的群體，柜臺是展示農(nóng)行形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調(diào)的，然而面對各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務(wù)，日復(fù)一日，用點點滴滴的周到服務(wù)讓客戶真正體會到農(nóng)行人的真誠，感受到在農(nóng)行辦業(yè)務(wù)的溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪!為此，我要求自己做到：一是掌握過硬的業(yè)務(wù)本領(lǐng)、時刻不放松業(yè)務(wù)學(xué)習(xí);二是保持良好的職業(yè)操守，遵守國家的法律、法規(guī);三是培養(yǎng)和諧的人際關(guān)系，與同事之間和睦相處;四是清醒的認識自我、勝不驕、敗不餒。
參加工作以來，我立足本職崗位，踏實工作，努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，向有經(jīng)驗的同事請教，只有這樣，才能確確實實干出能經(jīng)得起時間考驗的業(yè)績。點點滴滴的小事讓我深刻體會到，作為一名一線的員工，注定要平凡，因為他不能像沖鋒陷陣的戰(zhàn)士一樣用滿腔的熱血堵槍口，炸碉堡，留下英雄美名供世人傳揚，甚至不能像農(nóng)民那樣冬播夏收，夏種秋收，總有固定的收獲。有的只是日復(fù)一日年復(fù)一年的重復(fù)那些諸如存款、取款，賬務(wù)錄入，收收放放，營銷維護，迎來送往之類的枯燥運作和繁雜事務(wù)。在這平凡的崗位上，讓我深刻體會到，偉大正寓于平凡之中，平凡的我們一樣能夠奉獻，奉獻我們的熱情，奉獻我們的真誠，奉獻我們的青春。平凡的我們一樣能夠創(chuàng)造出一片精彩的天空，沒有根基哪來高樓，沒有平凡哪來偉大!人生的價值只有在平凡的奉獻中才能得到升華和完善。
在為客戶服務(wù)的過程中，我始終堅持想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂，為客戶提供全方位、周到、便捷、高效的服務(wù)，做到操作標(biāo)準、服務(wù)規(guī)范、用語禮貌、舉止得體，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。實際辦理業(yè)務(wù)時，在保證遵守我行各項規(guī)章制度的前提下，靈活掌握營銷方式，為客戶提供一定的方便，靈活、適度地為客戶提供個性化、快捷的服務(wù)。
完美源于認真。在做好柜面優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)上，我們想方設(shè)法為客戶提供更加周到的服務(wù)。因為，沒有挑剔的客戶，只有不完美的服務(wù)。在日常工作中，我積極刻苦鉆研新知識，新業(yè)務(wù)，理論結(jié)合實踐，熟練掌握各項服務(wù)技能。我從點滴小事做起，在辦理業(yè)務(wù)時，盡量做到快捷、準確、高效，讓客戶少等、少跑、少問，給客戶提供及時、準時、定時、隨時的服務(wù)。
青年時期是人生最寶貴的時光，因為躊躇滿志，精力充沛，因為敢闖敢干，活力四射，因為有太多的夢想和希望!但在我看來，青年的寶貴還在包括不懈的追求與團隊的融合，崇高的道德修養(yǎng)，以及堅強的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡,淡泊名利，勇于奉獻!
今天，我們正把如火的青春獻給平凡的農(nóng)行崗位，中國農(nóng)業(yè)銀行正是在這青春的交替中，一步一步向前發(fā)展。在她清晰的年輪上，也將深深的烙下我們青春的印記。富蘭克林有句名言：推動你的事業(yè)，不要讓你的事業(yè)來推動你。今天我正是為推動我的事業(yè)而來，這源于我對人生價值的追求，對金融事業(yè)的一份熱情。因為我知道作為一名成長中的青年，只有把個人理想與農(nóng)金事業(yè)的發(fā)展有機結(jié)合起來，才能充分發(fā)揮自己的工作積極性、主動性和創(chuàng)造性，在開創(chuàng)農(nóng)業(yè)銀行美好明天的過程中實現(xiàn)自身的人生價值。
對公柜員年終總結(jié)范文二：
今年以來，我部在市行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，按照市行xx-xx年工作會議確定的認真貫徹總分行工作會議精神，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以價值創(chuàng)造為主線，突出發(fā)展、管理兩大主題，抓住轉(zhuǎn)型、合規(guī)、執(zhí)行三個關(guān)鍵，進一步統(tǒng)一思想、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、真抓實干、爭先創(chuàng)優(yōu)，全面打造中心城市行競爭優(yōu)勢，努力實現(xiàn)做強做大的目標(biāo)的指導(dǎo)思想，以向零售網(wǎng)點轉(zhuǎn)型為奮斗目標(biāo)，解放思想，求真務(wù)實，深化股份制改造和實施雙貫標(biāo)工程，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，緊緊以經(jīng)濟增加值為核心，抓班子帶隊伍，克服困難，奮力拼搏，不斷解放思想，銳意改革，強化管理和服務(wù)，廣開籌資門路，優(yōu)化貸款投向，各項業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出一定的發(fā)展勢頭?，F(xiàn)將xx-xx年主要工作開展情況匯報如下：
一、各項指標(biāo)完成情況
截止到十二月三十一日，我部全口徑存款 萬元，比去年同期增加 萬元，其中：企業(yè)存款余額 萬元，比去年同期減少 萬元，個人存款余額 萬元，比去年同期增加 萬元。截止到十二月三十一日，貸款余額為 萬元(不含票據(jù)中心及保全部的數(shù)據(jù))，五級分類口徑不良率為 %。截止到十二月三十一日，我部個人類貸款余額達 萬元，五級分類口徑不良率為 %;累計發(fā)放公司類人民幣貸款 萬元，回收公司類人民幣貸款 萬元，發(fā)放美元貸款 萬，回收公司類外匯貸款 萬美元，發(fā)放信用證 萬美元，簽發(fā)銀行承兌匯票 萬元，回收 萬元。實現(xiàn)收費類收入 萬元。實現(xiàn)報表利潤 萬元，實現(xiàn)稅后凈利潤 萬元。
二、主要工作
(一)順利通過總行零售網(wǎng)點轉(zhuǎn)型驗收
我部作為全國的五個第一批試點轉(zhuǎn)型行，自4月5日實施轉(zhuǎn)型工作以來，經(jīng)過六個月的試運行，在10月18日總行零售網(wǎng)點轉(zhuǎn)型項目組驗收中，獲得一致好評，順利通過總行零售網(wǎng)點轉(zhuǎn)型驗收。網(wǎng)點轉(zhuǎn)型后成效顯著，在裝修一新的營業(yè)大廳，客戶不僅可以一站式辦理傳統(tǒng)的存取款業(yè)務(wù)，而且還可以購買基金、保險及辦理銀證轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。突出表現(xiàn)為：
1、客戶等待時間明顯減少。正在營業(yè)部進行數(shù)據(jù)測量的人員驚喜的發(fā)現(xiàn)，自4月5日實施轉(zhuǎn)型工作以來，前來辦理業(yè)務(wù)的客戶雖不見減少，但客戶等待時間明顯減少，平均每個客戶辦理業(yè)務(wù)的時間較轉(zhuǎn)型前減少3到5分鐘。
2、差別化服務(wù)提高了客戶接受服務(wù)的耐心。在營業(yè)大廳內(nèi)，雖人流如織，但秩序井然，高柜區(qū)、低柜區(qū)客戶分流導(dǎo)引客戶凸現(xiàn)，兩三個大堂經(jīng)理穿行在客戶中。
3、員工的營銷意識逐步加深。鼓勵前臺人員在辦理業(yè)務(wù)時，積極向客戶推薦我行的電子銀行業(yè)務(wù)，同時按日下達營銷任務(wù)。這意味著客戶一走進營業(yè)大廳就有大堂經(jīng)理迎上前去，對客戶應(yīng)辦理的業(yè)務(wù)有初步的了解，然后，引導(dǎo)到高柜區(qū)、低柜區(qū)或自助設(shè)備區(qū)辦理，現(xiàn)場指導(dǎo)客戶一直到客戶離開建行。對于到高柜區(qū)、低柜區(qū)的客戶，大堂經(jīng)理引見給柜員，由柜員深入挖掘客戶潛在的金融產(chǎn)品需求，積極推薦適合的產(chǎn)品及服務(wù)。
(二)大力開展旺季營銷活動。
1、強化組織領(lǐng)導(dǎo)，成立營銷活動領(lǐng)導(dǎo)小組。
2、精心制訂營銷方案并按旬調(diào)度營銷進展情況。活動期間，共下發(fā)通報 期，個人存款日均新增 萬元，完成旺季營銷計劃的 %，營銷樂當(dāng)家理財卡白金卡 張，完成旺季營銷計劃的 %，個人消費貸款余額新增 萬元，完成旺季營銷計劃的 %;個人網(wǎng)上銀行 個，電話銀行 個，完成電子銀行業(yè)務(wù)交易量 筆，交易額為 萬元。
(三)、細分市場，強化市場營銷。
市行明確指出：要堅持以客戶為中心，進一步鞏固政府類、績優(yōu)類客戶，積極拓展機構(gòu)及基金類客戶，穩(wěn)妥發(fā)展中小客戶，大力發(fā)展個人類客戶。根據(jù)這一市場定位，我部進一步細分了客戶，一戶一策，細化營銷方案。
1、進一步做大做強對公業(yè)務(wù)。營業(yè)部業(yè)務(wù)的主體是對公業(yè)務(wù)，是全體員工績效工資的主要來源，對公業(yè)務(wù)只能加強，不能削弱。多年來，營業(yè)部在市行的直接領(lǐng)導(dǎo)下，營造了一大批政府類客戶和機構(gòu)客戶，伴隨著他們與營業(yè)部的業(yè)務(wù)往來，帶動了營業(yè)部連年的業(yè)務(wù)增長，提升了全體員工的個人收入。因此，我部始終緊緊抓住這項業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)要抓集團貸款到位這根主線，兼顧煤礦貸款的整合。在完善手續(xù)、防范風(fēng)險的前提下，繼續(xù)大力發(fā)展貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。
2、成功營銷證券公司客戶交易結(jié)算資金銀行獨立存管業(yè)務(wù)。銀行存管業(yè)務(wù)是一項綜合收益較高的業(yè)務(wù)，可以為帶來大額的、穩(wěn)定的同業(yè)存款、中間業(yè)務(wù)收入以及儲蓄存款和企業(yè)存款，并為我部導(dǎo)入大批優(yōu)質(zhì)客戶資源。今此一項在全年就為我部帶來中間業(yè)務(wù)收入15萬元
3、大力發(fā)展個人銀行業(yè)務(wù)。堅持大個銀的工作思路，人人都當(dāng)個銀客戶經(jīng)理。堅持上下聯(lián)動，公私聯(lián)動。大力培育高中端個人客戶群體，積極做好工資、貸記卡、pos商戶、vip客戶、本外幣理財產(chǎn)品的營銷等工作，大力發(fā)展個人銀行業(yè)務(wù)。力爭使個銀業(yè)務(wù)做成今
今年我部贏利的重要增長點。如我部組織的到市教委及在大廳內(nèi)組織的精確集中營銷收到了明顯的效果，現(xiàn)場推介的電子銀行產(chǎn)品受到客戶的一致好評。
(四)中間業(yè)務(wù)取得突破性進展。我們高度重視收費類業(yè)務(wù)的發(fā)展，以發(fā)行基金、擴大客戶群體和資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)為依托，及早動手，強化創(chuàng)新，在競爭策略和產(chǎn)品上實現(xiàn)了新突破。全年共實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入 萬元，完成全年計劃的 %，完成去年全年計劃的120%。
全年單位電子銀行客戶簽約戶，發(fā)行信用卡張，信用卡消費額萬元，電子銀行渠道占比%，新增電子銀行客戶戶，其中：個人網(wǎng)上銀行客戶數(shù)新增戶，個人電話銀行客戶數(shù)新增戶，個人手機短信客戶數(shù)新增戶，手機銀行客戶數(shù)新增戶。實現(xiàn)電子銀行中間業(yè)務(wù)收入萬元，電子銀行交易額實現(xiàn)萬元。
(五)大力加強合規(guī)文化建設(shè)
為在全部營造良好的合規(guī)氛圍，進一步提高全員合規(guī)風(fēng)險管理能力，推動合規(guī)文化的構(gòu)建，我部積極實施合規(guī)文化教育活動。
1、組織收看《警示教育--大家談》專題錄像片，強力灌輸依法合規(guī)經(jīng)營是銀行員工特別是管理者最基本的職業(yè)操守，不能作到依法合規(guī)經(jīng)營，就不是一名合格的銀行員工的合規(guī)理念，引導(dǎo)員工明是非、識善惡、辨美丑，確立正確的世界觀、人生觀、價值觀，使xx-xx成為每個員工應(yīng)有的價值取向和行為準則。
2、與省行開展的星級網(wǎng)點創(chuàng)建活動相結(jié)合。創(chuàng)建星級網(wǎng)點不僅僅是統(tǒng)一網(wǎng)點建設(shè)、規(guī)范服務(wù)標(biāo)準，更重要的是對 以客戶為中心理念更深層次的詮釋和實踐，其穩(wěn)步推進更要以合規(guī)工作為先導(dǎo)。
(六)強化風(fēng)險管理，打好清收不良貸款攻堅戰(zhàn)。
1、對個貸實施精細化化管理。
2、專門清收不良個貸制度化經(jīng)?；?。采取一切可能的手段，對其催收，包括但不限于電話催收、上門催收、跟蹤催收;根據(jù)催收情況，分別實施不同的債權(quán)保全措施。在內(nèi)部實施嚴格管理：早晚各調(diào)度一次催收情況;建立工作日志，及時登記外出情況;實施收貸責(zé)任制。對生效判決堅決督促法院進入執(zhí)行階段。
3、對于公司類不良貸款，以魯抗集團領(lǐng)導(dǎo)班子調(diào)整和與上海醫(yī)藥重組為契機，努力化解風(fēng)險。利用減免息政策，成功回收可疑類貸款本金萬元;損失類貸款本息萬元。
(七)進一步加強內(nèi)部管理，提高內(nèi)部控制水平
1、為貫徹盛市行持續(xù)推進雙標(biāo)管理的會議精神，根據(jù)體系文件要求，我部實施了工作計劃周報制度、質(zhì)量經(jīng)理月監(jiān)測制度、按季度走訪客戶制度、按季上報貫標(biāo)資料制度、大堂經(jīng)理值班制度等，使基礎(chǔ)管理步上一個新的臺階。
2、組織人員積極修改場所文件、大力推廣體系文件4.0版以及作好質(zhì)量與內(nèi)控體系運行管理系統(tǒng)上線工作。針對人員變動及競聘上崗優(yōu)化組合工作情況，及時對場所文件修改、補充、完善，使場所文件切實體現(xiàn)了持續(xù)改進的精髓，也提高了員工對場所文件的掌握程度，增強了對雙標(biāo)管理標(biāo)準和理念的理解，幫助員工熟練掌握雙貫標(biāo)的基礎(chǔ)知識和主要業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險點，有力的推動了雙標(biāo)管理體系在我部的有效運行。質(zhì)量與內(nèi)控體系運行管理系統(tǒng)上線工作更是為各部門使用體系文件打開了方便之門。
(八)對于各項檢查發(fā)現(xiàn)的問題認真整改，追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任并錄入質(zhì)量與內(nèi)控體系運行管理系統(tǒng)，建立了問題庫。針對追蹤審計檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我部高度重視，召開專題會議分析存在問題的原因，研究整改措施，并組織全體員工深入學(xué)習(xí)合規(guī)及內(nèi)控知識，要求從班子成員做起，全體員工都要從觀念上充分認識內(nèi)控對業(yè)務(wù)發(fā)展的重要意義，工作中從每一個操作環(huán)節(jié)入手，把內(nèi)部控制貫串于工作的全過程，并以此為戒，舉一反三，杜絕類似問題的再度發(fā)生;同時，按照權(quán)責(zé)相一致的原則，對相關(guān)責(zé)任人分別處以通報批評、罰款及相應(yīng)積分的處罰。
(九)進一步加強績效考核工作，強化員工的行為考核。今年以來，對于績效考核工作，營業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)班子結(jié)合上級的
政策，進行了多次研究，基本思路恰與省行吻合，目前辦法初步成形。
(十)深入開展《山東省分行案件防控及整改攻堅戰(zhàn)方案》活動。做好重點區(qū)域、重點部位、重點環(huán)節(jié)和人員的安全防范，堅決遏制各類重大責(zé)任事故的發(fā)生;嚴格規(guī)范員工職業(yè)行為，堅決杜絕員工在外兼職、經(jīng)商等現(xiàn)象;加強員工行為排查，開展深入細致的思想政治工作，領(lǐng)導(dǎo)干部直接與員工
交流溝通，及時化解改革中出現(xiàn)的矛盾和問題，消除各種不穩(wěn)定因素。具體措施有：
1是各部門認真組織學(xué)習(xí)省行攻堅戰(zhàn)方案，明確攻堅戰(zhàn)的目的意義、目標(biāo)原則、程序步驟和防控重點，高度重視案件防控和整改工作。結(jié)合實際對省行方案進行細化、充實和完善，制定具體的貫徹實施方案。
2是對XX年以來內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的問題嚴格執(zhí)
行問責(zé)制，加大責(zé)任追究力度。建立層層抓防控，級級抓落實的工作機制，明確各項工作的責(zé)任人，對攻堅戰(zhàn)方案落實不力，整改不到位，出現(xiàn)屢查屢犯，屢整不改的，按照積分與處罰并行的原則，從嚴追究責(zé)任人和部門負責(zé)人的責(zé)任。
3是加強員工教育，增強全員合規(guī)管理和風(fēng)險防范意識，讓人人都是責(zé)任人的理念深入人心。嚴格落實建魯辦[xx-xx]51號文件的員工十三條禁止性規(guī)定。
4是變被動為主動，組織一次雙排查工作。以十三條禁令的內(nèi)容為重點，在全部開展一次全員行為排查，切實筑牢合規(guī)依法經(jīng)營的防線。
(十一)開展標(biāo)準化服務(wù)服務(wù)活動
根據(jù)中國建設(shè)銀行股份有限公司 01號10號零售網(wǎng) 點轉(zhuǎn)型指引的通知以及網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的相關(guān)文件精神，經(jīng)主任辦公
會研究決定，我部決定開展標(biāo)準化服務(wù)服務(wù)活動。一制訂了《關(guān)于加強服務(wù)管理的指導(dǎo)意見》，詳細規(guī)定了中國建設(shè)銀行濟寧分行營業(yè)部服務(wù)標(biāo)準以及標(biāo)準化服務(wù)督導(dǎo)執(zhí)行方案。
(十二)企業(yè)文化建設(shè)漸入佳境
1我部今年分期分批組織在崗中長期員工、短期合同制員工、內(nèi)退員工、病退人員到附屬醫(yī)院進行全面的健康查體，并計劃統(tǒng)一回收體檢記錄，建立員工個人健康檔案。2在6月29日舉辦的慶七一表彰大會和文藝演出中，市行營業(yè)部支部選送的女聲小合唱：《紅色娘子軍連歌》喜獲二等獎。
二、存在的問題
(一)成熟的經(jīng)營管理理念及科學(xué)的發(fā)展觀尚未深入人心。經(jīng)營思路不太開闊、思想不太解放，分析風(fēng)險防范風(fēng)險的能力還需進一步提高。
(二)業(yè)務(wù)之間發(fā)展不平衡。
(三)制約我部發(fā)展的個人存款指標(biāo)完成的雖好，但波動幅度過大。
(四)持續(xù)發(fā)展能力不足，存款受制于幾個大戶，公司
類資產(chǎn)業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)客戶太少，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)與兄弟行相比有較大差距，國際業(yè)務(wù)尚未建立穩(wěn)定的客戶群體。
三、明年工作安排與打算
針對以上存在的問題，在明年，我部將在市行黨委的領(lǐng)
導(dǎo)下，從我部實際出發(fā)，進一步深化各項改革，力求工作平穩(wěn)快速發(fā)展?；竟ぷ魉悸肥牵?/p>
重點做好各項業(yè)務(wù)指標(biāo)的發(fā)展工作。發(fā)揮好營業(yè)部大客戶較多的優(yōu)勢，以公司業(yè)務(wù)為突破點，促進存款、中間業(yè)務(wù)的開展;以大客戶貸款業(yè)務(wù)為龍頭，拓展新的形勢下的綜合理財業(yè)務(wù)，提升我行競爭力;以vip客戶、個人理財業(yè)務(wù)促進個人存款的增長;以提升、穩(wěn)定服務(wù)水平為手段穩(wěn)定個人存款。具體措施有：
(一)繼續(xù)狠抓存款工作不放松，確保我部存款工作
穩(wěn)步攀升。公司存款以抓新開戶為重點，個人存款以保持穩(wěn)定年初存款余額和發(fā)展工資業(yè)務(wù)為重點。
(二)、提高員工服務(wù)意識，優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，推動服務(wù)工作向縱深發(fā)展。
(三)、繼續(xù)強化風(fēng)險防范工作，確保各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
(四)、突出收費類業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展地位，繼續(xù)促進我部收費類業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
(五)、加強領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)。
對公柜員年終總結(jié)范文三：
20XX年已經(jīng)過去，回望我今年整體的工作情況，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的幫助下，我始終嚴格要求自己努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識，提高專業(yè)技能，完善服務(wù)素質(zhì)，在工作崗位上兢兢業(yè)業(yè)，經(jīng)驗日益豐富，越來越自信的為客戶提供滿意的服務(wù)。一年多以來，在*銀行的大家庭里，我逐漸從懵懂走向成熟?，F(xiàn)將本人在這一年中的工作情況，總結(jié)如下：
一、勤奮努力，愛崗敬業(yè)。在擔(dān)任儲蓄工作時，堅持每日營業(yè)終了做到帳實相符、賬款相符。能夠認真辦理人民幣大小票幣、損傷幣的兌換業(yè)務(wù)，整點時做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，蓋章清楚。對客戶普通話、三聲服務(wù)，細致地解決客戶問題，面對個別客戶的無禮，巧妙應(yīng)對，不傷和氣，面對客戶的稱贊，謙虛謹慎，不驕不躁。經(jīng)過不斷努力學(xué)習(xí)，在實際工作中持續(xù)磨練， 現(xiàn)在已經(jīng)熟練掌握了相關(guān)業(yè)務(wù)及規(guī)章制度，逐漸成為一名業(yè)務(wù)熟手。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，窗口的業(yè)務(wù)攀升，我不斷總結(jié)經(jīng)驗，提高速度，單月業(yè)務(wù)量接近*筆，日均業(yè)務(wù)量近*筆。這迫使我不斷提醒自己要認真再認真，嚴格按照行里制定的各項規(guī)章制度操作流程來辦理各項業(yè)務(wù)，并連續(xù)數(shù)月無差錯。
二、團隊協(xié)作，共同進步。銀行工作需要的是集體合作，一個人的力量是有限的。所以不能僅僅滿足于把自己手中的工作干好，還要與同事互相幫助。與同事交流經(jīng)驗，向他們學(xué)習(xí)，也將自己的經(jīng)驗毫無保留地告訴他們。只有整體的素質(zhì)提高了，支行的業(yè)務(wù)水平才能上一個臺階。
三、強化業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高自身綜合素質(zhì)。我積極參加金融業(yè)相關(guān)各項考試，考取了**。拓展業(yè)務(wù)知識，利用休息時間來柜面學(xué)習(xí)掌握會計柜業(yè)務(wù)。在同事的幫助下，我學(xué)了不少東西，真的是三人行，必有我?guī)熝伞?/p>
