城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度存在的問題

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摘要：隨著社會經(jīng)濟的高速發(fā)展，我國社會正處于轉型升級的關鍵時期，人口老齡化的趨勢愈加明顯，致使城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老問題越發(fā)突出，引起社會各界人士的關注。為了解決這一問題，國家推出城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度，旨在緩和社會矛盾沖突，縮小城鄉(xiāng)差距，保障人們的安居樂業(yè)，實現(xiàn)社會的和諧穩(wěn)定發(fā)展。文章通過分析城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度存在的問題，試探性提出幾點完善對策，希望能給相關研究者啟示。

關鍵詞：城鄉(xiāng)居民；養(yǎng)老保險制度；問題；對策

隨著“新農(nóng)?！敝贫鹊慕⑴c完善，有些地區(qū)立足實際，構建統(tǒng)一的、全覆蓋的城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度，很好地打破了呈現(xiàn)二元化界限，有利于城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險的一體化轉變，推動社會的公平發(fā)展。當前如何從制度層面推進城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度，已經(jīng)成為制度大規(guī)模推廣中亟待解決的問題。

一、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度存在的問題

（一）制度政策宣傳效果不佳

隨著“城居保”和“新農(nóng)?！钡牟粩嗪喜?，進一步擴大了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的覆蓋范圍，但也還存在一些問題，如部分居民不能自愿參保投保，因此制度的覆蓋規(guī)模有待擴大。由于養(yǎng)老保險制度中的補貼和保障力度不高，對居民的吸引力不強，如養(yǎng)老金支付標準低，部分老年人的養(yǎng)老金不能支付其日常的開銷。同時養(yǎng)老保險制度的覆蓋范圍、宣傳廣度和力度不高，城鄉(xiāng)居民不能全面了解養(yǎng)老保險的優(yōu)勢，缺乏較高的參保積極性。

（二）經(jīng)辦能力不足

參保人員繳納保費時，由于繳費環(huán)節(jié)眾多且業(yè)務量大，選擇商業(yè)金融機構養(yǎng)老金、代收保費是最為便捷的路徑；但基礎性業(yè)務工作對人員具有較高要求，需要專業(yè)人員嚴格按照國家的標準進行操作，做到服務一生、記錄一生，以免出現(xiàn)大問題。然而部分地區(qū)的經(jīng)辦單位沒有明確規(guī)定繳費各環(huán)節(jié)的截止日期，有些經(jīng)辦人員不能對參保人員的繳費時間進行及時記錄，導致基金增值保值能力受限，影響城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的科學性及完善性。

（三）資金管理投資水平不高

對于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金而言，其在具體運作管理中，由于窄小的投資渠道和過低的基金管理層次等因素的制約，導致基金的保值增值面臨較大的壓力。目前管理參保人員所繳納的保費時，基本是由縣級進行管理，但縣級經(jīng)辦單位在人員和管理等方面有所不足，如投資管理人員的專業(yè)性不強、風險管控體系不完善等，加上基金的投資方式為國債與銀行存款，導致投資渠道相對單一，不利于分散基金投資風險。可見，風控體系不完善、管理運營層次過低、基金投資渠道狹窄等問題在很大程度上制約著城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的發(fā)展。

二、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度完善的必要性

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度完善的必要性具體表現(xiàn)為以下幾點。1.擴大內需，發(fā)展經(jīng)濟。我國經(jīng)濟在實際發(fā)展過程中，基本立足點就是擴大內需，這也是經(jīng)濟發(fā)展的重要內容，必須要優(yōu)化調整居民的消費結構，提高消費水平，發(fā)揮出消費對經(jīng)濟增長的促進作用。而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的建立與完善，能夠穩(wěn)定居民的消費預期，減少對未來經(jīng)濟保障不確定性而導致的壓力，改善群眾的生活質量，使儲蓄向消費與投資轉變，形成持久而強大的拉動作用，確保國民經(jīng)濟的良性發(fā)展。2.促進制度公平。國家了一系列的文件與決定，在長期實踐發(fā)展中得以完善，例如，為保障農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的順利實施，確定“新農(nóng)?！痹圏c的相關內容，如基本原則、資金管理、制度架構、籌資形式等；為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老保險制度的目標，優(yōu)化整合社會養(yǎng)老保險制度，縮小城鄉(xiāng)差距，進一步緩和社會矛盾。3.緩解養(yǎng)老壓力。現(xiàn)代社會的必然發(fā)展趨勢就是人口老齡化，這也是全世界共同關注的問題。現(xiàn)階段，我國人口的高齡化、老齡化趨勢不斷加深，導致代際養(yǎng)老壓力增加，加上社會婚育理念的變化，人均壽命增長且獨生子女增多，家庭結構出現(xiàn)明顯的變化，致使傳統(tǒng)家庭的養(yǎng)老功能有所削弱，這就需要通過制度化的安排來解決城鄉(xiāng)居民老年生活保障的問題。

三、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的完善對策

（一）加大政策宣傳力度

只有做好政策的宣傳工作，使居民了解養(yǎng)老制度的重要性，增強參保意識，才能擴大養(yǎng)老保險的規(guī)模，建立健全城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度，讓更多的居民受惠，感受到社會的公平正義。在具體宣傳工作中要綜合利用各種傳播工具，如報刊、互聯(lián)網(wǎng)、電視廣播等，或者是發(fā)放宣傳單、組織宣傳講座等，宣傳講解養(yǎng)老保險的意義，吸引城鄉(xiāng)居民自主參保。當然各地政府可以應該立足實際，對本地的居民養(yǎng)老保險的情況進行動態(tài)化公示，保證參保與領取養(yǎng)老保險執(zhí)行情況的透明度，歡迎群眾的監(jiān)督、投訴和咨詢等。

（二）加強經(jīng)辦能力與財政投入

對于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇水平低的問題，各級政府應該加強財政投入，加大財政轉移支付的能力，完善服務網(wǎng)絡，增加社會保障公共服務供給，為參保居民提供便捷優(yōu)質的服務。同時政府也要從經(jīng)濟發(fā)展的狀態(tài)出發(fā)，構建與經(jīng)濟發(fā)展相適應的養(yǎng)老金待遇的長效機制，有機結合家庭養(yǎng)老補充保障與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度，城鄉(xiāng)居民共享社會經(jīng)濟的發(fā)展成果，解決居民老有所依、老有所養(yǎng)的問題。

（三）適當拓寬基金投資渠道

要想實現(xiàn)基金的增值保值，必須要從國內外的經(jīng)濟形勢出發(fā)，對收益和風險進行權衡，確?；鸢踩那疤嵯峦貙捇鸬耐顿Y方式及渠道，如：制定切實可行的投資管理方法、構建系統(tǒng)的基金風控體系、強化基金運作管理的監(jiān)管力度等，從而實現(xiàn)多元化的投資方式，達到基金增值保值的目的。值得注意的是，對鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金進行多元化投資時，應該結合以下方式進行：1.選用收益和風險處于中間水平的投資渠道，如金融債券、基金等；2.選用高收益和高風險的投資渠道，如境外投資、期權期貨、股票、企業(yè)債券等；3.選用低收益和低風險的傳統(tǒng)投資渠道，如中央銀行票據(jù)、國債、銀行存款等。

（四）完善制度建設

國家可以構建基礎養(yǎng)老金正常調整機制，以政府可承受的范圍為基礎，按照不同的繳費檔次進行差別給付，使其與繳費檔次呈正相關的關系；或者是適當提高繳費標準，讓收入層次不同的居民都能參與養(yǎng)老保險，激發(fā)居民的參保意識，鼓勵居民早參保、多得益。此外，隨著城市化的快速發(fā)展，“新農(nóng)?！焙统青l(xiāng)居民養(yǎng)老保險不斷合并，這就要求制定科學的銜接轉移辦法，對制度的轉移性及可攜帶性進行綜合考慮，彰顯居民個人賬戶與非繳費型賬戶的即得受益權。例如：在局部養(yǎng)老保險待遇銜接方面，采用的待遇銜接政策為“累計養(yǎng)老保險權益+分別計算待遇+累積繳費年限”。

（五）加快信息化服務平臺建設

首先，科學調整金融代辦機構，實施代扣代繳，以便群眾的繳款取款，確?；鶎泳W(wǎng)點布局的科學性。其次，積極構建經(jīng)辦管理人員隊伍，加強人員的培訓教育力度，使其具備較高的服務意識、服務水平、專業(yè)素質，為城鄉(xiāng)居民提供更為優(yōu)質的服務。最后，積極推行社會保障卡，成立信息化的共享平臺，采用信息化的經(jīng)辦管理方式，借助計算機智能化操作來取代手動錄入繳費等程序，實現(xiàn)繳付方法、繳付標準、領取人數(shù)、參保人員等信息的共享，實現(xiàn)社保手續(xù)的跨省轉移接續(xù)。

四、結語

綜上所述，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度實施過程中還存在諸多問題，如制度政策宣傳效果不佳、經(jīng)辦人員能力不足、資金管理投資水平不高等，嚴重影響?zhàn)B老保險制度的實施效果。針對這種情況，各級政府應該從實際情況出發(fā)，加大政策宣傳力度，加強經(jīng)辦能力與財政投入，適當拓寬基金投資渠道，完善制度建設，加快信息化服務平臺建設，從而充分發(fā)揮出養(yǎng)老保險的優(yōu)勢，緩解養(yǎng)老壓力和社會矛盾，進一步縮小城鄉(xiāng)差距，實現(xiàn)社會的公平。

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作者:王新騰 單位:招遠市社會保險服務中心