銀行國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式管理研究

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1銀行國(guó)際結(jié)算方式的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分析

1.1國(guó)際匯款檢測(cè)系統(tǒng)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分析

（1）銀行開(kāi)發(fā)的檢測(cè)匯款信息的反洗錢(qián)檢測(cè)系統(tǒng)是通過(guò)賬戶來(lái)獲取數(shù)據(jù)，對(duì)于大額及可疑的交易信息需要人工操作，導(dǎo)致銀行在向反洗錢(qián)檢測(cè)中心上報(bào)數(shù)據(jù)的過(guò)程中存在漏報(bào)和錯(cuò)報(bào)，致使大額匯款信息存在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。（2）由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的有限性和局域性，大部分的客戶交易無(wú)法使得反洗錢(qián)數(shù)據(jù)得到實(shí)時(shí)監(jiān)控，有時(shí)洗錢(qián)組織會(huì)將大筆的資金分散成許多小額的資金通過(guò)不同的網(wǎng)點(diǎn)迅速的匯出國(guó)外，使得國(guó)內(nèi)銀行監(jiān)測(cè)系統(tǒng)難以實(shí)時(shí)監(jiān)控客戶的各項(xiàng)交易。

1.2國(guó)際匯款制度的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分析

（1）我國(guó)銀行現(xiàn)階段實(shí)行的國(guó)際匯款業(yè)務(wù)主要在于業(yè)務(wù)上的技術(shù)操作和資金清算風(fēng)險(xiǎn)控制，國(guó)際匯款業(yè)務(wù)的審批主要根據(jù)外匯管理政策，對(duì)于有融資嫌疑的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系和交易沒(méi)有明確的規(guī)定和措施。因此外匯管理政策中就存在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的空隙。（2）在進(jìn)行國(guó)際匯款業(yè)務(wù)的境外匯款交易時(shí)，需要對(duì)境外匯款人及收款人的身份證號(hào)、聯(lián)系電話、職業(yè)或企業(yè)性質(zhì)等信息進(jìn)行登記。并根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十條第二款之規(guī)定，接收機(jī)構(gòu)在辦理匯出業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)于未在機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶要求其填寫(xiě)相關(guān)交易信息以確保此筆交易可以跟蹤和稽查，但往往這些信息是缺失的。（3）在境外匯款交易時(shí)，銀行并未對(duì)國(guó)際匯款業(yè)務(wù)的匯出地或匯入地的地域進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，導(dǎo)致客戶存在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)交易的漏洞，無(wú)法進(jìn)行防范。

1.3國(guó)際匯款外管政策的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分析

自加入世貿(mào)組織后，我國(guó)對(duì)外開(kāi)放外匯管理政策是全力支持資本自由快捷流動(dòng)的積極政策，但在服務(wù)貿(mào)易政策和貨物貿(mào)易政策上與反洗錢(qián)監(jiān)控要求存在沖突，具體如下：（1）服務(wù)貿(mào)易政策中規(guī)定不允許以分拆和虛構(gòu)貿(mào)易背景來(lái)進(jìn)行購(gòu)付匯，并且對(duì)于資金性質(zhì)不明確的外匯收支業(yè)務(wù)仍然可以要求企業(yè)提供相關(guān)證明資料，卻沒(méi)有硬性的規(guī)定，對(duì)于反洗錢(qián)意識(shí)較薄弱的銀行來(lái)說(shuō)，可能不會(huì)去審核資金的來(lái)源，而存在資金會(huì)被刻意分拆以服務(wù)貿(mào)易的名義跨境的風(fēng)險(xiǎn)。（2）根據(jù)服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下第六條第九項(xiàng)規(guī)定：具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的境內(nèi)外機(jī)構(gòu)代墊或分?jǐn)偟姆?wù)貿(mào)易費(fèi)用：提交原始交易合同、代墊或者分?jǐn)偟暮贤▍f(xié)議或說(shuō)明）、發(fā)票（支付通知）。所以對(duì)于關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)而言，可能存在偽造貿(mào)易合同或代墊協(xié)議，虛擬支付通知。（3）服務(wù)貿(mào)易政策中關(guān)于支付境外紅利的政策，所支付的資金可能不是公司內(nèi)部自有資金。（4）關(guān)于服務(wù)貿(mào)易政策中退匯的規(guī)定，若退款人和原收款人不同，僅憑進(jìn)口合同、退匯相關(guān)說(shuō)明及證明材料以及境外收款人或境內(nèi)收款人的資金聲明無(wú)法證明代付資金來(lái)源的真實(shí)性。（5）跨境資金流與貨物流實(shí)行定期總量對(duì)比、評(píng)估、核查中存在的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)將遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于逐筆核查的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。資金流與貨物流總體相匹配并不代表每筆外匯交易沒(méi)有洗錢(qián)的嫌疑。

2銀行結(jié)算方式的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理策略

（1）銀行定期重點(diǎn)檢查相關(guān)企業(yè)的進(jìn)口和出口業(yè)務(wù)，在檢查過(guò)程中注意進(jìn)出口開(kāi)證業(yè)務(wù)及收付匯業(yè)務(wù)是否存在交易對(duì)手相同，品名及貨物描述一致的情況，是否有在一段時(shí)間內(nèi)相同的收付款人資金交易頻繁，以此來(lái)判斷和審查是否涉及非法資金轉(zhuǎn)移。（2）在服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下、貨物貿(mào)易、資本項(xiàng)下的結(jié)售匯審批中除了審核外管局要求的書(shū)面材料，還需支行柜面提供的企業(yè)注冊(cè)資本金信息，來(lái)往資金交易流水，關(guān)注企業(yè)注冊(cè)資本金是否與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模大相徑庭。因此在服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下的結(jié)售匯審批需由銀行專(zhuān)業(yè)的反洗錢(qián)崗兼職，預(yù)防反洗錢(qián)組織。（3）銀行需建立健全國(guó)際匯款業(yè)務(wù)的制度建設(shè)，要求具體的操作流程和制度管理。特別是在與行簽訂協(xié)議時(shí)應(yīng)嚴(yán)格按照我國(guó)反洗錢(qián)工作的法律法規(guī)來(lái)要求客戶提供相關(guān)信息資料。加大對(duì)客戶身份的識(shí)別力度，完善每筆交易數(shù)據(jù)信息，以便跟蹤查詢(xún)。（4）銀行需建立健全國(guó)際匯款業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，建立全方位的客戶信息庫(kù)，并對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行等級(jí)劃分，對(duì)后續(xù)的客戶調(diào)查提供技術(shù)和綜合性的信息分析支持。并且加強(qiáng)系統(tǒng)安全的保障，避免不法分子的入侵，堅(jiān)守崗位職責(zé)，采取指紋授權(quán)或臉部掃描授權(quán)的措施。（5）對(duì)于銀行內(nèi)部的員工而言，加強(qiáng)員工在國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)方面的培訓(xùn)，提升操作人員反洗錢(qián)的敏感度和對(duì)工作的重視度，提高操作人員對(duì)可疑交易的綜合判斷和分析能力，從而有效地防范和打擊國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中潛在的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。（6）加強(qiáng)對(duì)境外資金流動(dòng)的監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)跨境現(xiàn)金的管理，嚴(yán)厲打擊攜帶或運(yùn)輸貨幣出入邊境的洗錢(qián)方式。

3結(jié)語(yǔ)

本文對(duì)銀行國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，并對(duì)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理作出相應(yīng)的策略，但還有諸多的問(wèn)題并未深入，國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)既艱巨又復(fù)雜的任務(wù)，不僅需要國(guó)家政府機(jī)構(gòu)的扶持和監(jiān)管，還需要國(guó)際組織的力量和先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)相互配合，有效地打擊洗錢(qián)犯罪行為，維護(hù)和凈化金融系統(tǒng)。

作者：李麗 梁靜溪 單位：哈爾濱理工大學(xué)