工程擔(dān)保公路工程建設(shè)論文

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一、公路建設(shè)工程擔(dān)保應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險點

（一）招標(biāo)階段，投標(biāo)人提交銀行保函的真實性

根據(jù)《標(biāo)準施工招標(biāo)文件（2007年版）》3.4.1規(guī)定：投標(biāo)人在遞交投標(biāo)文件的同時，應(yīng)按投標(biāo)人須知前附表規(guī)定的金額、擔(dān)保的形式和第八章“投標(biāo)文件格式”規(guī)定的投標(biāo)保證金格式遞交投標(biāo)保證金，并作為其投標(biāo)文件的組成部分。我區(qū)大中型路網(wǎng)工程招標(biāo)文件規(guī)定投標(biāo)擔(dān)保的形式有現(xiàn)金支票、銀行匯票、銀行保函及招標(biāo)人規(guī)定的其他形式，可任選一種。由于從投標(biāo)到開標(biāo)到定標(biāo)，時間短，查詢銀行保函真實性存在困難。出于成本與效率的考慮，銀行保函真?zhèn)尾樵冎荒芡ㄟ^電話及銀行查詢系統(tǒng)兩種途徑。又由于受信息安全因素及時間和人力的制約，效果不佳。以某公路工程項目招標(biāo)為例，40個投標(biāo)人，僅有9個投標(biāo)人提交投標(biāo)保證為現(xiàn)金擔(dān)保，占總投標(biāo)人的23%，其余投標(biāo)人提交銀行保函，這些銀行保函中，大部分出自區(qū)外同一家商業(yè)銀行。中標(biāo)結(jié)果公布后，未中標(biāo)的投標(biāo)人中很多對提交的銀行保函棄之不理，沒有辦理退還銀行保函手續(xù)。潛在的風(fēng)險有投標(biāo)人相互串通投標(biāo)、以他人名義投標(biāo)、提交虛假銀行保函等，影響招投標(biāo)的公正性。

（二）履約階段，保證人的保證能力

履約階段是整個工程建設(shè)管理的核心階段，涉及工程進度、安全、質(zhì)量、投資控制等各個方面。以我區(qū)大中型新建公路工程項目為例，擔(dān)保的種類主要有履約擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保等。擔(dān)保形式有現(xiàn)金支票、銀行匯票、銀行保函或發(fā)包人與承包人約定的其他形式，如融資性擔(dān)保公司提供的擔(dān)保保證書。此階段擔(dān)保的特點是保證的金額特別大。近年來，不少公路工程項目出現(xiàn)很多由融資性擔(dān)保公司出具的擔(dān)保保證書，雖然其性質(zhì)與銀行保函相同，均是保證擔(dān)保，但是保證能力大不相同，蘊藏的風(fēng)險大不相同。原因如下：

1.業(yè)主對擔(dān)保審核的著眼點是擔(dān)保保證書是否真實，忽視對保證人保證能力的審核。

2.信息不對稱。

（1）據(jù)自治區(qū)金融辦統(tǒng)計，2012年全區(qū)融資性擔(dān)保公司168家，經(jīng)年檢合格的僅36家，其余公司處于監(jiān)管甚至停業(yè)整頓狀態(tài)。即便是檢查合格的融資性擔(dān)保公司也不能消除風(fēng)險隱患，例如廣西柳州正菱集團下屬的廣西正菱融資性擔(dān)保有限公司老板跑路即是明證。

（2）真實的擔(dān)保保證書是否合法、有效無法查詢?！稄V西壯族自治區(qū)融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》規(guī)定“融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%”，也就是說，假如業(yè)主收到的某一合同段履約擔(dān)保保證書，其擔(dān)保的金額超過該擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的10%，那么該擔(dān)保保證書即為無效。資信良莠不齊的融資性擔(dān)保公司，不能不加優(yōu)選就入圍公路工程擔(dān)保。

3.業(yè)主對近年出現(xiàn)的融資性擔(dān)保公司性質(zhì)及風(fēng)險不了解

我國融資性擔(dān)保業(yè)是為中小企業(yè)特別是小企業(yè)、微小企業(yè)提供融資服務(wù)的，屬高風(fēng)險、低收益行業(yè)。近年來，擔(dān)保行業(yè)暴露出運作不規(guī)范、風(fēng)險識別和控制能力不強以及抽逃資本金、非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題比較突出。而業(yè)主對投標(biāo)人要求高（須具有公路工程施工總承包貳級或以上資質(zhì)的企業(yè)），以高速公路為例，施工企業(yè)均為大型企業(yè)。有的大型國有施工企業(yè)提交擔(dān)保為融資性擔(dān)保公司所出具的保證，且涵蓋投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保等，保證金額特別巨大。對擔(dān)保行業(yè)本身存在的風(fēng)險，業(yè)主不一定關(guān)注到。如果遇上運作不規(guī)范、保證能力差的融資性擔(dān)保公司則無法為業(yè)主提供有效的保證，其中的風(fēng)險顯而易見。

（三）假保函帶來真風(fēng)險

具體有兩種情況，一種是商業(yè)銀行開出真實的銀行保函，承包人提交變造的銀行保函。另一種是商業(yè)銀行內(nèi)部人員與承包人合謀，提交虛假保函。潛在的風(fēng)險是一旦承包人違約就無法對銀行保函進行收兌。

二、加強工程擔(dān)保管理的措施

分析公路工程建設(shè)參與各方可能存在的風(fēng)險，就承包人而言，存在的風(fēng)險有違約、欺騙、故意或無意侵權(quán)等。引入第三方保證——工程擔(dān)保是國內(nèi)外通行的做法，是建設(shè)項目管理過程中風(fēng)險管理的有效措施之一。根據(jù)不同的風(fēng)險點，加強工程擔(dān)保管理，筆者認為可采取以下措施。

1.投標(biāo)階段選擇風(fēng)險小的擔(dān)保形式

根據(jù)《公路工程標(biāo)準施工招標(biāo)文件（2009年版）》3.4規(guī)定：投標(biāo)人必須選擇下列任一種形式：電匯、銀行保函或招標(biāo)人規(guī)定的其他形式。結(jié)合我區(qū)公路工程項目招投標(biāo)實際情況，以大中型項目土建招標(biāo)為例，路網(wǎng)每個標(biāo)段30萬元，高速公路每個標(biāo)段80萬元。對比通常的做法：投標(biāo)保證金的數(shù)額一般為投標(biāo)報價的2%，最高不超過80萬元?？梢姡F(xiàn)行的投標(biāo)保證金比以前的要求低了很多。綜合這些情況，業(yè)主可選擇風(fēng)險小的投標(biāo)擔(dān)保形式：電匯，確保投標(biāo)保證金的真實性和有效性。若采用銀行保函，應(yīng)由投標(biāo)人開立基本賬戶的銀行開具。如投標(biāo)人未能按照招標(biāo)文件要求提供，可視為不響應(yīng)招標(biāo)文件而予以拒絕，真正發(fā)揮投標(biāo)保證金篩選投標(biāo)人的作用。

2.嚴格審核保證人資格，發(fā)揮工程擔(dān)保為工程建設(shè)保駕護航的作用

業(yè)主、承包人、保證人三者之間因契約形成保證擔(dān)保關(guān)系，處在資合狀態(tài)。保證的實質(zhì)是以保證人的財產(chǎn)、信譽來擔(dān)保建設(shè)合同得到全面、正確的履行，而經(jīng)濟政策及市場的變化，可能讓保證人措手不及，存在一定的風(fēng)險。因此，業(yè)主必須審查保證人的保證能力，選擇保證能力強的做保證人，確保承包人違反合同約定義務(wù)時，保證人能夠代替被保證人履行合同或承擔(dān)代償責(zé)任。如果對保證人的財產(chǎn)能力、資信沒有把握，盡量避免選擇那種風(fēng)險大的擔(dān)保形式，并在招標(biāo)文件中寫明。

3.加強信用體系建設(shè)，嚴格市場準入制度

近年來，各地交通主管部門在建設(shè)領(lǐng)域?qū)嵭小昂诿麊巍敝贫?，可視為一種行之有效的風(fēng)險管理機制。例如浙江省和陜西省交通運輸廳網(wǎng)站分別開設(shè)《信用交通》、《陽光工程》欄目，我區(qū)的《廣西公路建設(shè)市場施工企業(yè)信用評估結(jié)果》等，把有提交虛假保函、變造保函、保證能力不足卻出具擔(dān)保保證書情形的企業(yè)列入“黑名單”，及時錄入公路建設(shè)市場信用信息管理系統(tǒng)，供業(yè)主及公眾查詢。對失信的及違約的承包人、保證人加強監(jiān)管和懲戒，對守信的給予優(yōu)惠。

三、結(jié)束語

近年來，我國大力推行工程擔(dān)保制度，其現(xiàn)實意義在于借助市場的手段來防范工程風(fēng)險。加強工程擔(dān)保管理，借助保證人專業(yè)化的風(fēng)險甄別能力和信用風(fēng)險管理，通過優(yōu)勝劣汰的市場凈化機制，將缺乏信用和履約能力差的承包人淘汰出局，從而實現(xiàn)公路工程建設(shè)最終目標(biāo)——保證工程質(zhì)量、施工安全、建設(shè)任務(wù)順利完成。

作者：黃敬喜 單位：廣西濱海公路投資有限公司