談互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)運(yùn)營(yíng)方式

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摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融最早出現(xiàn)在2012年，并且從那時(shí)起已經(jīng)被越來(lái)越廣泛地使用，國(guó)內(nèi)建立了許多互聯(lián)網(wǎng)金融公司，支付寶、P2P理財(cái)也逐漸進(jìn)入公眾視野改變了人們生活的方式。在此背景下，本文將簡(jiǎn)要回顧中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和變化，分析更多普通互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的運(yùn)作方式，并評(píng)論互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中國(guó)金融體系的影響。

關(guān)鍵詞：發(fā)展現(xiàn)狀；運(yùn)作方式；影響；思路和對(duì)策；機(jī)會(huì)分析

對(duì)于某些企業(yè)而言，互聯(lián)網(wǎng)金融已成為公司業(yè)務(wù)發(fā)展中的關(guān)鍵技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)在提高公司財(cái)務(wù)活動(dòng)的工作水平和質(zhì)量以及促進(jìn)公司財(cái)務(wù)活動(dòng)的發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。如今，由于使用互聯(lián)網(wǎng)金融，許多公司已經(jīng)將其公司融資活動(dòng)推向更高的水平。互聯(lián)網(wǎng)金融為企業(yè)融資活動(dòng)的發(fā)展提供了更多的發(fā)展機(jī)會(huì)和發(fā)展渠道，互聯(lián)網(wǎng)金融在企業(yè)融資活動(dòng)中發(fā)揮了良好的支撐作用。

1基于SWOT理論的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

互聯(lián)網(wǎng)金融公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，不會(huì)因?yàn)槿说闹饔^意愿發(fā)生轉(zhuǎn)變，而是隨著企業(yè)金融活動(dòng)的發(fā)展而產(chǎn)生。為了更好地研究互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)運(yùn)營(yíng)方式，以下將基于SWOT理論分析互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r。

1.1優(yōu)勢(shì)分析

1.1.1低成本互聯(lián)網(wǎng)金融公司的業(yè)務(wù)流程將從實(shí)體變?yōu)榫€上，用戶可以在網(wǎng)絡(luò)支持區(qū)域中的網(wǎng)絡(luò)虛擬平臺(tái)上工作，因此互聯(lián)網(wǎng)金融公司不必開設(shè)或雇用過(guò)多的實(shí)體店。由于離線員工數(shù)量眾多，固定成本、管理費(fèi)用、員工薪酬和其他項(xiàng)目減少到一定水平，從而降低了實(shí)際投入成本。甚至在線業(yè)務(wù)也可以隨時(shí)隨地滿足用戶的迫切需求，從而節(jié)省了排隊(duì)時(shí)間。

1.1.2高效率通過(guò)智能技術(shù)處理和標(biāo)準(zhǔn)化流程操作，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以在指定時(shí)期內(nèi)完成業(yè)務(wù)發(fā)展。例如，可以在數(shù)分鐘內(nèi)實(shí)現(xiàn)收集信息，挖掘和分析其他數(shù)據(jù)，建立信用和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，為用戶提供貸款服務(wù)，并且每筆交易的改進(jìn)都會(huì)提高整體效率。

1.1.3新技術(shù)在競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境中，互聯(lián)網(wǎng)金融公司更加清楚地認(rèn)識(shí)到，只有高科技才能在其行業(yè)中穩(wěn)步發(fā)展，它們對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀不滿意，必須始終保持創(chuàng)新。在今天的技術(shù)支持下，我們正在積極開發(fā)新的金融產(chǎn)品，以吸引用戶，增加用戶興趣并占領(lǐng)市場(chǎng)主導(dǎo)地位。

1.2劣勢(shì)分析

1.2.1風(fēng)險(xiǎn)控制水平不高因尚未形成互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融公司對(duì)交易過(guò)程中的數(shù)據(jù)處理有一定的限制，且更專注于特定行業(yè)沒有整體性。面對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，如果整體情況惡化，數(shù)據(jù)將無(wú)法發(fā)揮任何作用，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加劇，這表明互聯(lián)網(wǎng)金融尚未達(dá)到所需的風(fēng)險(xiǎn)控制水平。

1.2.2信用體系不全面其建立了互聯(lián)網(wǎng)金融的信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)，數(shù)據(jù)和信息由多方共享。但實(shí)際上，互聯(lián)網(wǎng)金融公司僅依靠該平臺(tái)的信息來(lái)評(píng)估用戶的質(zhì)量，不能完全保證交易數(shù)據(jù)和評(píng)級(jí)水平，金融信用等級(jí)還不夠完善。

1.2.3金融產(chǎn)品創(chuàng)新性低與傳統(tǒng)金融活動(dòng)相比，以互聯(lián)網(wǎng)金融形式發(fā)行的金融產(chǎn)品仍存在一定差異。大多數(shù)網(wǎng)上銀行金融產(chǎn)品都在原始基礎(chǔ)上進(jìn)行了改進(jìn)，并在網(wǎng)上實(shí)施，因此不再有高級(jí)產(chǎn)品。設(shè)計(jì)和復(fù)雜的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品需要更高水平的技術(shù)作為支持點(diǎn)，但是就當(dāng)前情況而言，互聯(lián)網(wǎng)金融公司仍然缺乏足夠的技術(shù)基礎(chǔ)來(lái)推出新的金融產(chǎn)品。

1.3機(jī)會(huì)分析

1.3.1技術(shù)支持網(wǎng)上銀行是一種在線金融活動(dòng)，它高度依賴于數(shù)據(jù)處理級(jí)別，而現(xiàn)在的大數(shù)據(jù)和云計(jì)算基本可以滿足數(shù)據(jù)信息的需求。大數(shù)據(jù)主要旨在收集和清理數(shù)據(jù)；存儲(chǔ)過(guò)程中，云計(jì)算旨在增強(qiáng)數(shù)據(jù)挖掘和分析能力，使互聯(lián)網(wǎng)金融公司更高效地創(chuàng)造更多的價(jià)值。

1.3.2用戶基數(shù)大互聯(lián)網(wǎng)在實(shí)施過(guò)程中積累了大量用戶，為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)用戶的可持續(xù)增長(zhǎng)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。從目前的情況和數(shù)據(jù)分析來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融公司的用戶數(shù)量正在增加，并且未來(lái)的前景很好。

1.3.3政策鼓勵(lì)社會(huì)各部門重視互聯(lián)網(wǎng)金融公司的發(fā)展并相關(guān)政策，可以幫助互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，營(yíng)造和諧環(huán)境。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的成立主要是組成一個(gè)規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)行為的統(tǒng)一管理組織，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)健康成長(zhǎng)。

1.4威脅分析

1.4.1信息安全隱患互聯(lián)網(wǎng)金融是在虛擬網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上運(yùn)行的，互聯(lián)網(wǎng)的實(shí)際安全問題也將威脅互聯(lián)網(wǎng)金融。由于存在一些互聯(lián)網(wǎng)金融公司，因此相關(guān)的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)還需要盡快改進(jìn)安全保證系統(tǒng)。新興產(chǎn)品仍處于成長(zhǎng)階段，安全保護(hù)系數(shù)不高。1.4.2法律法規(guī)不完善為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)頒布的法律法規(guī)具有一定的局限性，沒有針對(duì)性，并且不能有效地約束行為。用舊的法律法規(guī)限制新的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)務(wù)模型顯然不能實(shí)現(xiàn)合理的管制，由于新的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的需求，舊的法律法規(guī)失去了有效性。

2當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的運(yùn)作方式

根據(jù)行業(yè)和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)方式的差異，可以將互聯(lián)網(wǎng)金融公司分為第三方支付服務(wù)、消費(fèi)者金融和P2P金融。

2.1第三方支付平臺(tái)：支付寶擔(dān)保交易

早期支付寶主要用作第三方支付平臺(tái)，以解決Internet交易之間的互信問題。操作過(guò)程如下：（1）消費(fèi)者在線購(gòu)物后，付款轉(zhuǎn)移到支付寶的安全賬戶中。（2）支付寶確認(rèn)付款后，付款信息發(fā)送給商家，商家立即交付產(chǎn)品。（3）收到消費(fèi)產(chǎn)品并確認(rèn)其正確后，將確認(rèn)消息發(fā)送給支付寶。（4）當(dāng)支付寶收到此信息時(shí)，擔(dān)保賬戶中的錢將轉(zhuǎn)移到賣方開設(shè)的銀行賬戶中。支付寶在此過(guò)程中的作用類似于商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易中簽發(fā)信用證的作用，這包括買方的預(yù)付款、銀行向賣方開具的信用證、賣方見證裝運(yùn)以及銀行為買方付款。但是支付寶不是商業(yè)銀行，存入支付寶用于購(gòu)買商品的資金擔(dān)保賬戶的預(yù)付款不在資產(chǎn)范圍內(nèi)，無(wú)權(quán)動(dòng)用部分資金，也不能將其用于其他目的。例如，投資必須支付100％，將其存入中央銀行的特殊儲(chǔ)蓄賬戶，這些資金的利息屬于支付寶。重要的是要注意支付寶存款不是貨幣，默認(rèn)屬性不是貨幣。在現(xiàn)代金融體系中，各種第三方支付公司的余額(例如支付寶余額、微信找零等)應(yīng)歸類為客戶準(zhǔn)備金。支付寶作為第三方支付服務(wù)提供商無(wú)法投資客戶資金來(lái)賺取收入。因此收入主要來(lái)自向資金清算服務(wù)收取的經(jīng)紀(jì)費(fèi)，根據(jù)支付寶官方網(wǎng)站，我們使用二維碼付款訂單對(duì)每筆交易收取0.6％的人工服務(wù)費(fèi)用，對(duì)每筆網(wǎng)上購(gòu)物訂單收取0.8％的手續(xù)費(fèi)。上面的各服務(wù)費(fèi)向商家收取，消費(fèi)者使用支付寶支付無(wú)付費(fèi)項(xiàng)目，但實(shí)際上企業(yè)將此費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給了消費(fèi)者。

2.2消費(fèi)者金融業(yè)務(wù)：花唄、借唄

2015年，支付寶開始涉足金融行業(yè)，推出了兩種金融產(chǎn)品：“螞蟻花唄”(簡(jiǎn)稱“花唄”)和“螞蟻借唄”(簡(jiǎn)稱“借唄”)。到目前為止，它已經(jīng)積累了超過(guò)3億用戶。兩者的主要運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)是螞蟻金服旗下的兩家互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司，它們?cè)谟脩羰褂么朔?wù)時(shí)，實(shí)質(zhì)上是進(jìn)行了互聯(lián)網(wǎng)小額貸款。以花唄為例，描述操作過(guò)程?；▎h的最初服務(wù)目標(biāo)是阿里巴巴旗下的淘寶商城，用戶可以在淘寶商城購(gòu)物，并在結(jié)賬時(shí)選擇“用花唄付款”。用戶完成身份驗(yàn)證過(guò)程后，將與重慶螞蟻小額貸款公司簽署協(xié)議。根據(jù)貸款公司的合同，該公司將用戶的消費(fèi)款項(xiàng)轉(zhuǎn)入支付寶擔(dān)保賬戶。此時(shí)用戶暫時(shí)無(wú)需支付現(xiàn)金，但需要擔(dān)一項(xiàng)負(fù)債義務(wù)。根據(jù)支付寶政策，用戶必須在一個(gè)月后償還貸款。支付寶收到保證金后，其過(guò)程與正常交易相同，因此在此不再贅述。

2.3P2P金融：人人貸

P2P是利用互聯(lián)網(wǎng)對(duì)個(gè)人之間進(jìn)行的在線貸款項(xiàng)目。以人人貸為例，簡(jiǎn)要描述該業(yè)務(wù)模型。人人貸是一個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)的借貸平臺(tái)，充當(dāng)中介平臺(tái)，該公司本身提供個(gè)人借貸服務(wù)并獲得補(bǔ)償，而無(wú)需進(jìn)行任何存款或放貸。資金出借人可以根據(jù)自己的情況選擇貸款額度，固定服務(wù)期限為12個(gè)月，在固定服務(wù)期限內(nèi)不能提取資金。該平臺(tái)連接借方和貸方以達(dá)成貸款協(xié)議，固定服務(wù)期限到期后，貸方可以提前申請(qǐng)?zhí)峥?。此時(shí)該平臺(tái)將貸方債權(quán)人的權(quán)利鏈接到該平臺(tái)，如果債權(quán)人加入另一家貸方，則退款已完成，但如果貸方最初持有，則沒有人申請(qǐng)債權(quán)，轉(zhuǎn)讓也未完成。此時(shí)，貸方只能等待債務(wù)人還清債務(wù)或出現(xiàn)新的貸方。對(duì)于借款人要做的就是在人人貸平臺(tái)上進(jìn)行注冊(cè)，并提供各種身份證和資產(chǎn)證明以獲取貸款限額。當(dāng)借款人提交貸款申請(qǐng)時(shí)，平臺(tái)會(huì)自動(dòng)匹配貸方以簽訂貸款協(xié)議。由于人人貸不是商業(yè)銀行，因此無(wú)需接受中國(guó)人民銀行的標(biāo)準(zhǔn)貸款利率。該平臺(tái)上的真實(shí)貸款最低綜合利率為9.36％，遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行，平均年利率也超過(guò)9％。作為一個(gè)中介平臺(tái)，人人貸無(wú)權(quán)自行使用借款人的貸款，借款人的資金必須全額存入管理銀行。該平臺(tái)只能根據(jù)合同將資金借給客戶，收入的主要來(lái)源僅是中介服務(wù)費(fèi)。

3互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中國(guó)金融體系的影響

第一，容易影響金融系統(tǒng)。隨著網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，它很快就會(huì)取代傳統(tǒng)的金融模式。這主要是因?yàn)殡S著社交網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、搜索引擎和云計(jì)算技術(shù)的出現(xiàn)，資金的供求直接在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行，可以直接從搜索引擎獲得。通過(guò)應(yīng)用云計(jì)算技術(shù)，可以更快地處理各種信息，無(wú)需銀行、中介公司和交易所就可以進(jìn)行金融活動(dòng)，從而降低相互交易成本。對(duì)于難以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融訪問現(xiàn)有金融服務(wù)(例如中小企業(yè)和個(gè)人客戶)的群體來(lái)說(shuō)，金融服務(wù)更容易。但是，在各種大型金融投資項(xiàng)目中，網(wǎng)絡(luò)金融仍然存在很大的風(fēng)險(xiǎn)和缺陷，對(duì)傳統(tǒng)金融的影響仍然很大。這主要是因?yàn)閭鹘y(tǒng)銀行在社會(huì)上收集了大量的M2貨幣，風(fēng)險(xiǎn)管理工作比較容易完成。但是，許多有資本的人仍然需要回到傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)尋求幫助來(lái)改善財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。附加的控制措施對(duì)傳統(tǒng)金融的影響通常更深，對(duì)傳統(tǒng)支付系統(tǒng)的影響如果發(fā)生第三方支出，將提高信息技術(shù)、結(jié)算和清算服務(wù)的集成，提高資金處理效率，解決現(xiàn)金流和信息流的分離問題。有效的信息收集和應(yīng)用處理功能可以更好地監(jiān)視各個(gè)交易實(shí)體的資金流分配，從而最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)管理成本。第三方支付比傳統(tǒng)銀行支付模式具有更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。2019年中國(guó)第三方支付市長(zhǎng)/市場(chǎng)總額達(dá)到3.8萬(wàn)億元，其中支付寶(Alipay)、財(cái)付通、銀聯(lián)占了最大份額。目前中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)突破萬(wàn)億元，對(duì)傳統(tǒng)貨幣產(chǎn)生了巨大的影響。第二，促進(jìn)信息金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。在經(jīng)營(yíng)信息化金融機(jī)構(gòu)的過(guò)程中，利用傳統(tǒng)信息技術(shù)的重組和傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)流程的重組，實(shí)現(xiàn)了全麥電子銀行的經(jīng)營(yíng)管理?，F(xiàn)在很多銀行建立了自己的電子商務(wù)平臺(tái)，通過(guò)電子商務(wù)應(yīng)用進(jìn)一步提高用戶黏性，積累更多的實(shí)際用戶信息，銀行可以通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘滿足客戶的需求。有的無(wú)論規(guī)模大小，銀行都要不斷地提高金融機(jī)構(gòu)的信息化水平，方便的支付方式是未來(lái)金融發(fā)展的重要方向。信息金融的應(yīng)用可以提高傳統(tǒng)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制水平和科學(xué)發(fā)展水平?？梢钥吹?，在這樣的地方，提高傳統(tǒng)金融的信息化水平是傳統(tǒng)金融發(fā)展的必由之路，進(jìn)一步拓寬了網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展路徑。網(wǎng)絡(luò)金融網(wǎng)站是金融商品銷售的第三方平臺(tái)，經(jīng)常使用搜索價(jià)格比較模型。通常使用金融商品的垂直價(jià)格比較方法，將各金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品直接放在平臺(tái)上，選擇更合適的金融商品。在未來(lái)發(fā)展過(guò)程中，要建立綜合金融門戶平臺(tái)，進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，合理平臺(tái)價(jià)格，降低風(fēng)險(xiǎn)控制難度，便于中小企業(yè)投資，充分利用金融實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用使金融業(yè)發(fā)展迅速，但實(shí)際發(fā)展過(guò)程中仍有很多風(fēng)險(xiǎn)，各種風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)象相對(duì)嚴(yán)重。為了有效解決這個(gè)問題，傳統(tǒng)金融業(yè)需要繼續(xù)提高信息化水平，提高傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)化程度，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)更迅速的發(fā)展。

4互聯(lián)網(wǎng)金融背景下企業(yè)創(chuàng)新和優(yōu)化資本運(yùn)營(yíng)的思路和對(duì)策

網(wǎng)絡(luò)金融的迅速發(fā)展影響著金融市場(chǎng)的變化。金融機(jī)構(gòu)變得豐富，金融市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)概念也不斷更新。關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融，有必要知道互聯(lián)網(wǎng)和金融市場(chǎng)相結(jié)合的好處，企業(yè)在運(yùn)營(yíng)資金和公司戰(zhàn)略的發(fā)展方面可以持續(xù)發(fā)展。在資本運(yùn)營(yíng)方面，企業(yè)必須設(shè)計(jì)長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)成為新的生源，需要揭示網(wǎng)絡(luò)金融在公司資本運(yùn)營(yíng)中的優(yōu)勢(shì)，更新資本管理理念在企業(yè)發(fā)展中起的重要作用，企業(yè)不能適應(yīng)發(fā)展建設(shè)過(guò)程要實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。為了使用網(wǎng)絡(luò)金融模型更新資本運(yùn)營(yíng)的概念，企業(yè)需要更好地理解網(wǎng)絡(luò)金融的優(yōu)勢(shì)，明確理解資本運(yùn)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)。這樣可以更好地進(jìn)行公司的開發(fā)和發(fā)展。在現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，公司自身的情況下，更新資本運(yùn)營(yíng)觀念，明確理解公司的狀況，對(duì)公司未來(lái)的發(fā)展計(jì)劃有明確的方向。在網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展背景下，企業(yè)必須有效地評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于資本運(yùn)營(yíng)方法，網(wǎng)絡(luò)金融模式可以進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，增加高質(zhì)量的金融服務(wù)，為資本運(yùn)營(yíng)提供更大的優(yōu)勢(shì)。公司要保證資金管理穩(wěn)健，同時(shí)完善資金管理體系，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融健康發(fā)展?，F(xiàn)代企業(yè)要求在開發(fā)建設(shè)過(guò)程中進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，特別是一些中小企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的背景下，對(duì)特定實(shí)施過(guò)程中的金融平臺(tái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有助于企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)與金融平臺(tái)合作，可以獲得更多好處。在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中，企業(yè)必須充分理解網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，明確網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的優(yōu)缺點(diǎn)。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，需要深入研究企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)接的風(fēng)險(xiǎn)，明確企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中的優(yōu)勢(shì)，明確企業(yè)的實(shí)際發(fā)展目標(biāo)，強(qiáng)調(diào)企業(yè)的多方面管理，改善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，反映企業(yè)運(yùn)營(yíng)的實(shí)際情況。在資本管理過(guò)程中，公司必須根據(jù)情況進(jìn)行選擇。例如，大型金融相對(duì)較大、安全性較高，因此企業(yè)必須明確了解互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。為了選擇更靈活的財(cái)務(wù)模式，迅速應(yīng)用企業(yè)的短期資金，必須了解財(cái)務(wù)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)特征、資金使用和基本的運(yùn)營(yíng)方法。企業(yè)在開發(fā)的各個(gè)階段必須考慮數(shù)據(jù)庫(kù)的財(cái)務(wù)分析。例如，必須使用大數(shù)據(jù)分析財(cái)務(wù)狀況，以合理的比率應(yīng)用，降低公司資本風(fēng)險(xiǎn)，改善資本的正確使用。在現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展和建設(shè)過(guò)程中，合理經(jīng)營(yíng)方式的選擇更有助于企業(yè)根據(jù)實(shí)際情況選擇資本經(jīng)營(yíng)方式。在發(fā)展建設(shè)的過(guò)程中，企業(yè)需要更合理的資金，也需要反映科學(xué)發(fā)展?fàn)顟B(tài)的資金。企業(yè)要維持良好的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)運(yùn)營(yíng)，更重要的是要維持法律規(guī)定的范圍在資本運(yùn)營(yíng)中充分保障企業(yè)的發(fā)展。經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的跨越式發(fā)展促進(jìn)了中國(guó)政治經(jīng)濟(jì)體制的不斷改革，金融市場(chǎng)的跨越式發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)金融的誕生使經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了新的發(fā)展時(shí)期。網(wǎng)絡(luò)金融進(jìn)一步明確了企業(yè)的資本運(yùn)營(yíng)，在新興金融模式中，網(wǎng)絡(luò)金融具有重要的發(fā)展意義。在企業(yè)發(fā)展建設(shè)的過(guò)程中，需要加強(qiáng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和控制。在這方面，必須建立健全的安全制度和信用制度。公司的財(cái)務(wù)模型包含在風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，提高了在不同平臺(tái)上識(shí)別和維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的公司的穩(wěn)定性。財(cái)務(wù)工作加強(qiáng)情況調(diào)查，在有限的范圍內(nèi)進(jìn)行科學(xué)評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)控制。現(xiàn)代企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中需要充分理解網(wǎng)絡(luò)金融的背景，構(gòu)建信用體系和安全體系時(shí)，企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)行雙重經(jīng)營(yíng)，企業(yè)必須確保自身經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。金融機(jī)構(gòu)必須在開發(fā)和建設(shè)過(guò)程中保持運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)定性，在兩者的融合和對(duì)接中充分利用資本運(yùn)營(yíng)。

5結(jié)語(yǔ)

當(dāng)前，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司主要致力于構(gòu)建服務(wù)平臺(tái)，并且一些公司正在嘗試通過(guò)新方法進(jìn)入傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。就中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)而言，互聯(lián)網(wǎng)公司有必要進(jìn)入金融市場(chǎng)進(jìn)行金融創(chuàng)新，通過(guò)開發(fā)新的金融產(chǎn)品(例如大數(shù)據(jù)金融和個(gè)性化金融)來(lái)促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展，同時(shí)改善相關(guān)法規(guī)和機(jī)構(gòu)，引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融有序運(yùn)行。

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作者：劉艷 單位：對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員