中小企業(yè)融資困境與供應(yīng)鏈金融策略

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摘要：中小企業(yè)融資過(guò)程中出現(xiàn)的巨大阻礙是制約我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素，長(zhǎng)期以來(lái)受到社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，積極尋求和探索解決中小企業(yè)融資困難的途徑。本文以“中小企業(yè)融資困境與供應(yīng)鏈金融策略探討”為題，首先分析了供應(yīng)鏈金融緩解中小企業(yè)融資困境出現(xiàn)的問題，然后分析了供應(yīng)鏈金融緩解中小企業(yè)融資困境的有效策略，旨在解決我國(guó)中小企業(yè)在融資方面出現(xiàn)的問題，促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)健康成長(zhǎng)，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資困境；供應(yīng)鏈金融；策略；探討

1前言

供應(yīng)鏈金融作為近些年銀行業(yè)務(wù)推出的創(chuàng)新舉措，為我國(guó)廣大的中小企業(yè)融資困難的問題開辟了新的解決路徑，成為了商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是銀行圍繞核心企業(yè)，將銀行金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的優(yōu)勢(shì)最大化的應(yīng)用到企業(yè)當(dāng)中，并通過(guò)管理上下游中小企業(yè)的資金流、信息流和物流，并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)立體獲取各類信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)，為中小企業(yè)提供了可靠的融資渠道，一定程度上解決了中小企業(yè)融資困難的情況。

2供應(yīng)鏈金融緩解中小企業(yè)融資困境出現(xiàn)的問題

2.1供應(yīng)鏈金融運(yùn)行環(huán)境有待改善

我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的發(fā)展還處于初級(jí)階段，與發(fā)達(dá)國(guó)家成熟的供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)相比還有很大的發(fā)展空間。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和環(huán)境的轉(zhuǎn)變，當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)制度和措施極大地限制了中小企業(yè)的融資通道，目前我國(guó)的稅收體制，信息平臺(tái)等環(huán)境沒有能力支撐供應(yīng)鏈金融的運(yùn)行，信用評(píng)估消耗的人力成本和資金成本無(wú)法承擔(dān)，缺少相應(yīng)的制度進(jìn)行約束和管理等問題阻礙了供應(yīng)鏈金融在我國(guó)中小企業(yè)中發(fā)揮應(yīng)有的作用。

2.2中小企業(yè)自身管理存在問題

由于中小企業(yè)自身在發(fā)展過(guò)程中存在的問題沒有進(jìn)行有效的解決，造成供應(yīng)鏈金融不能順利的對(duì)企業(yè)進(jìn)行管理和服務(wù)，例如中小企業(yè)發(fā)展水平高低不一，建設(shè)規(guī)模參差不齊，經(jīng)營(yíng)管理水平不夠先進(jìn)[1]，財(cái)務(wù)狀況不明不白，資產(chǎn)狀況犬牙交錯(cuò)等許多企業(yè)內(nèi)部問題無(wú)法得到銀行的信任和認(rèn)可，因此不能和銀行形成良好的合作關(guān)系，無(wú)法緩解中小企業(yè)的融資困境。

2.3缺乏完整的決策信息

我國(guó)在供應(yīng)鏈金融在運(yùn)行方面穩(wěn)定性和秩序性仍然有待加強(qiáng)，銀行不管是在金融活動(dòng)監(jiān)管還是金融風(fēng)險(xiǎn)的防控都沒有制定出科學(xué)有效的制度和辦法，企業(yè)內(nèi)部以及企業(yè)和銀行間信息流的不通暢也造成供應(yīng)鏈金融無(wú)法發(fā)揮應(yīng)有的價(jià)值，不管是對(duì)中小企業(yè)還是中心企業(yè)，在中小企業(yè)市場(chǎng)環(huán)境中，經(jīng)營(yíng)狀況不透明，信息造假的情況仍然屢禁不止，在供應(yīng)鏈金融環(huán)境中，必須保障信息的完整以及信息的對(duì)稱，才能支持銀行作出正確的決策，否則無(wú)法使供應(yīng)鏈金融在企業(yè)之間持續(xù)穩(wěn)定的運(yùn)行[2]。

3供應(yīng)鏈金融緩解中小企業(yè)融資困境的有效策略

3.1加快建設(shè)供應(yīng)鏈金融運(yùn)行環(huán)境

首先，加強(qiáng)政府政策支持，將供應(yīng)鏈金融的大力推廣上升為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)戰(zhàn)略層面，二零一六年二月中國(guó)人民銀行、國(guó)家改革發(fā)展委員會(huì)等眾多國(guó)家政府部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)定增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》中明確指出大力支持大規(guī)模立業(yè)創(chuàng)立產(chǎn)業(yè)創(chuàng)投基金，建立專門的資金支持以及搭建擔(dān)保平臺(tái)，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供資金支持，緩解中小企業(yè)融資困難的問題，發(fā)揮供應(yīng)鏈金融應(yīng)有的價(jià)值，同時(shí)學(xué)習(xí)國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)供應(yīng)鏈金融管理經(jīng)驗(yàn)，指導(dǎo)國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融健康穩(wěn)定發(fā)展，建立有效的信息傳遞機(jī)制，供應(yīng)鏈金融的內(nèi)部企業(yè)能夠及時(shí)有效的進(jìn)行交流與溝通。其次，我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的發(fā)展還處于初級(jí)階段，需要國(guó)家財(cái)政部門的大力支持，減輕中小企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)，提升中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益，為供應(yīng)鏈金融提供有利條件，進(jìn)一步化解中小企業(yè)融資困難、融資成本高的困境。例如美國(guó)在供應(yīng)鏈金融發(fā)展處于萌芽狀態(tài)時(shí)，減輕了中小企業(yè)稅收壓力，使得供應(yīng)鏈金融在美國(guó)實(shí)現(xiàn)了快速應(yīng)用和大力推廣，為美國(guó)經(jīng)濟(jì)的騰飛插上了飛翔的翅膀[3]。最后，完善供應(yīng)鏈金融運(yùn)行環(huán)境，建設(shè)有組織有秩序的環(huán)境構(gòu)架，培養(yǎng)專業(yè)人才，更好的實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)；還要加速金融產(chǎn)品的研發(fā)與創(chuàng)新，完善產(chǎn)品種類和服務(wù)功能；對(duì)于中小企業(yè)給予政策傾斜，放寬融資條件，保證具備發(fā)展前景和發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)能夠及時(shí)獲得資金支持。

3.2中小企業(yè)加強(qiáng)自身建設(shè)

第一，中小企業(yè)在加強(qiáng)自身建設(shè)中必須狠抓產(chǎn)品質(zhì)量，加大產(chǎn)品研發(fā)投入，不斷推出新產(chǎn)品，加強(qiáng)產(chǎn)品的技術(shù)支撐，擴(kuò)大企業(yè)產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率，提升企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)水平。第二，學(xué)習(xí)先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理模式，轉(zhuǎn)變落后經(jīng)營(yíng)管理理念，改善自身存在的缺陷與不足，提升自身整體管理水平，在供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)中使自己變得更加優(yōu)秀。第三，中小企業(yè)在供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)中與合作伙伴建立和諧的合作關(guān)系，與核心企業(yè)在業(yè)務(wù)來(lái)往中保持良好合作，與銀行機(jī)構(gòu)保持良好的溝通，增加社會(huì)資源，拓寬融資渠道，在經(jīng)濟(jì)洪流中不被擊敗。

3.3建立完整的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與信息對(duì)稱機(jī)制

在我國(guó)金融行業(yè)中不良貸款率中小企業(yè)占很大比重，金融機(jī)構(gòu)基于風(fēng)險(xiǎn)因素考慮，不愿意將資金貸給中小企業(yè)，形成了中小企業(yè)融資困難的局面。應(yīng)當(dāng)在順應(yīng)市場(chǎng)客觀規(guī)律的前提下，建立多元化的擔(dān)保方式，例如第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等[4]。共同承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，保證中小企業(yè)貸款質(zhì)量。信息不對(duì)稱是阻礙中小企業(yè)融資困難最主要的原因之一，如果不能解決信息不對(duì)稱的問題供應(yīng)鏈金融將寸步難行。發(fā)揮政府職能，建立信息披露監(jiān)督機(jī)制，建立標(biāo)準(zhǔn)的信息披露流程，解決信息不對(duì)稱對(duì)融資造成的影響。

4結(jié)束語(yǔ)

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展道路中，擺脫中小企業(yè)融資困境具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義，未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)不是單一的企業(yè)與企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，而是供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間競(jìng)爭(zhēng)，中小企業(yè)必須加快融入供應(yīng)鏈金融服務(wù)中，是保證中小企業(yè)得以在經(jīng)濟(jì)洪流中立足的根本要素，利用供應(yīng)鏈金融優(yōu)勢(shì)，使中小企業(yè)走出融資困境。

參考文獻(xiàn)

[1]顧海峰，韓攀.商業(yè)銀行銀企信貸配給的生成機(jī)理及治理路徑研究———基于供應(yīng)鏈金融的理論視角[J].金融理論與實(shí)踐，2012（09）：1-5.

[2]劉梅生.中小企業(yè)融資雙重信用配給與供應(yīng)鏈金融支持研究[J].貴州師范大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2009（03）：68-71.

[3]劉春燕，盧長(zhǎng)康.供應(yīng)鏈金融緩解中小企業(yè)融資困境探析[J].財(cái)經(jīng)界（學(xué)術(shù)版），2016（21）：139.

[4]張鵬程.中小企業(yè)融資策略的轉(zhuǎn)型：從傳統(tǒng)貸款到供應(yīng)鏈金融[J].上海管理科學(xué)，2016，38（03）：8-14.

作者：童美隆 單位：新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行