互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融風險管理及控制

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摘要：互聯(lián)網(wǎng)以及電子商務的發(fā)展和普及促生了互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融，為我國中小企業(yè)融難題提供了新的解決途徑。以互聯(lián)網(wǎng)渠道為基礎開展金融業(yè)務的模式就是互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融，其風險包括安全風險、環(huán)境風險、操作風險和信用風險四大類，其中又以信用風險和操作風險的影響最為顯著針對于此本文結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的特點就風險管理管理的具體策略進行了分析。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融風險管理控制

一、互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融及其風險

(一)互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融模式概述

根據(jù)主導主體的不同可以將現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融分為以電商企業(yè)為主導、以傳統(tǒng)銀行為主導以及銀行與電商企業(yè)合作的三大模式。電商企業(yè)、商業(yè)銀行、物流企業(yè)、中小企業(yè)以及個人用戶都是互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的參與者。B2B、B2C、C2C是互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融模式主要的業(yè)務類型。其中B2B即企業(yè)對企業(yè)，指的是以互聯(lián)網(wǎng)金融機構向企業(yè)用戶提供的訂單融資金融業(yè)務；B2C即企業(yè)對個人，是專門針對個人用戶提供的應收賬款等融資業(yè)務；C2C即個人對個人，在該業(yè)務模式中互聯(lián)網(wǎng)金融機構只是作為個人間投融資的中介平臺。

(二)互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融風險分析

從金融機構的角度對互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融面臨的各類風險的分析如下：首先是信用風險，互聯(lián)網(wǎng)金融機構可以借助電商平臺對客戶的交易付款等信息進行收集和分析，降低信用風險的發(fā)生概率，但是僅僅依靠電子訂單以及互聯(lián)網(wǎng)上的身份信息可靠性較低，進而產(chǎn)生新的信用風險；此外操作風險也是常見的互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融風險類型，互聯(lián)網(wǎng)和金融復合型人才的缺乏使得金融業(yè)務操作過程中的風險增加，由于融資請求較之傳統(tǒng)的金融模式難度降低，在一定程度上增加了資金回收的監(jiān)控復雜性；其次是安全風險，金融平臺的穩(wěn)定性、金融產(chǎn)品以及申請流程的科學性以及軟件問題都是安全風險發(fā)生的因素；最后是環(huán)境風險，互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融下貸款抵押物的類型更多樣化，投資者與貸款者的數(shù)量以及資金規(guī)模都比較大，當?shù)盅何锏氖袌鰞r值發(fā)生較大的波動時加之相關法律法規(guī)的不完善，市場風險和法律風險的發(fā)生幾率就會增大。

二、互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融風險的管理控制

(一)完善互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融平臺

金融平臺穩(wěn)定性會對互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融業(yè)務的實施產(chǎn)生直接的影響，為了避免由于硬件或者軟件問題導致的風險必須要加快互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融平臺的建設和完善，提高金融平臺的硬件質(zhì)量和配套軟件適應性。為了提高金融平臺的規(guī)范性，相關部門要對云平臺、物聯(lián)網(wǎng)以及互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融數(shù)據(jù)中心的建設進行規(guī)劃，互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的參與主體要遵循相關法律法規(guī)的要求，在國家規(guī)劃的范圍內(nèi)提高自身信息平臺建設質(zhì)量。

(二)加強線上和線下業(yè)務的對接

電商企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融機構是互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的核心，對貸款者征信評估的輸主要來自于線上交易平臺，相較于傳統(tǒng)的征信數(shù)據(jù)電子訂單造假的難度更低，為了確保數(shù)據(jù)的真實性和準確性規(guī)避風險，要加快線上線下業(yè)務的對接，將線下物流與線上信息流進行對比，全部核實無誤后方可放款，避免虛假訂單信息騙取貸款的情況。電商服務平臺、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺以及交易監(jiān)控體系的完善是線上線下業(yè)務對接的接觸，從業(yè)人員的個人能力和綜合素質(zhì)在互聯(lián)網(wǎng)金融風險的控制中具有重要的影響，為了推動互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的健康發(fā)展，要加快培養(yǎng)精通互聯(lián)網(wǎng)知識和金融知識的綜合性人才。

(三)加快建立互聯(lián)網(wǎng)金融激勵和信任機制

信息共享的程度對于互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融影響巨大，為了規(guī)避融資過程中的道德風險問題，要加快信用評估機制的建立，使金融機構可以獲取的全面準確的貸款人信息，深化信息共享，推動互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的發(fā)展。在此過程中政府要扮演好自身的角色，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的特點和市場環(huán)境加快相關法律法規(guī)的完善，并推動建立起線上線下金融服務都適用的征信體系，通過企業(yè)和個人信用檔案的建立提高金融市場中信息公開和共享的程度，避免互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融模式中業(yè)務雙方信息不對稱導致的信用風險及道德風險。

三、結(jié)束語

目前我國正處于社會改革深化和經(jīng)濟結(jié)構轉(zhuǎn)型升級的關鍵時期，互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的出現(xiàn)和發(fā)展有利于中小企業(yè)融資問題的解決，也為傳統(tǒng)金融機構提供了新的發(fā)展模式，但是互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融正處于起步階段，因而也面臨諸多的風險。在此背景下要通過技術手段的創(chuàng)新、相關法規(guī)和征信體系的完善來對互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融風險進行管理和控制，推動互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融風險的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

[1]張宇,郭萬山.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下供應鏈金融風險管理與戰(zhàn)略對策[J].會計之友,2018(10):100-104.

作者：張釗 單位：昆明理工大學