金融創(chuàng)新與金融風險管理討論

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在當前金融市場逐漸完善以及金融環(huán)境不斷改進的新形勢下，大部分金融企業(yè)為了提高市場競爭力，消除對企業(yè)發(fā)展的不利因素，均開始了金融創(chuàng)新之路[1]。創(chuàng)新就會有改變，就會催生新的事物，進而為金融發(fā)展帶來潛在的巨大風險。因此，如何在創(chuàng)新環(huán)境下規(guī)避金融風險的發(fā)生，同時又能促進金融行業(yè)穩(wěn)定、健康的發(fā)展，是當前金融企業(yè)亟需解決的一大難題。

一、金融創(chuàng)新與金融風險管理的意義

1.金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新指的是在特定金融領域中，采取相關的方式手段重新組合各個金融要素的一種改革，并且通過改革獲取更多的發(fā)展機會和利益，其包括多種方式，像新的支付手段、新的金融工具、新的組織形式等?？偟膩碚f，金融創(chuàng)新具有狹義與廣義之分，狹義中金融創(chuàng)新只是作為金融工具的創(chuàng)新，而廣義中金融創(chuàng)新是指金融市場、金融工具、金融制度等方面的創(chuàng)新，這兩種意義存在相當大的區(qū)別。金融創(chuàng)新能夠在金融業(yè)競爭狀態(tài)下滿足金融業(yè)所提出的諸多要求，并且還能有效規(guī)避風險。

2.金融風險管理

因為國外金融市場不斷注入我國金融市場，較大的沖擊了我國金融領域，加上國內經濟市場的不穩(wěn)定，因而對我國金融發(fā)展帶來了極大的挑戰(zhàn)和風險。其中特別突出的是，金融創(chuàng)新帶來的極大風險，在金融創(chuàng)新的條件下，促使金融機構不斷開拓新的金融業(yè)務，而開拓的業(yè)務通常具有較高的風險性。因此，強化金融風險管理顯得尤為重要。

二、探析當前我國金融創(chuàng)新的特點

主要包括以下幾個方面：⑴實現金融業(yè)務的多元化。根據部分數據顯示，最近幾年中已有50個國家的銀行開發(fā)了證券經營的業(yè)務，并且還創(chuàng)建了保險公司。同時，在我國眾多的金融企業(yè)中也設立了保險和基金公司，這很好的促進了銀行業(yè)務之間的雙向流動。另外，我國大部分銀行也提出了建設保險公司的想法，并在較多領域中設立了相應的業(yè)務，有效增強了資金運營的工作效率。⑵實現金融活動的國際化。相對于其他國家的投資渠道，我國國內有著明顯的劣勢，加上流動性不高，使得人民幣不能進行全面的兌換。鑒于此，采取積極的解決措施，對我國經濟運行的穩(wěn)定尤為重要。除此之外，在這樣的形勢下，我國大多數銀行展開了代客境外理財業(yè)務，這種改變使得我國的資本在國際市場上具有較高的流動，并且也使得我國投資銀行的業(yè)務體系得到改進。

三、探究金融創(chuàng)新的必要性

1.規(guī)避金融風險

隨著我國經濟全球化的快速發(fā)展，很大一方面使得整體金融行業(yè)面臨著較大的風險，因此強化對金融風險的防范很有必要，也很重要。同時，加上金融環(huán)境的不斷進步，金融創(chuàng)新之路則成為必然，其主要通過創(chuàng)新金融行業(yè)內一系列金融工具，以及創(chuàng)建金融工程等方式，有效規(guī)避金融風險。另外，由于在金融工具具體操作中囊括了較多學科的內容，因而在其他相關業(yè)務操作中可有效抵制金融風險的危害，從而最大限度的規(guī)避風險。

2.當前新技術的推動作用

當前，計算機技術與信息技術在金融行業(yè)業(yè)務操作過程中應用最為廣泛，并且還能為金融行業(yè)獲得最大的經濟利潤提供有力支持。同時，以上兩項技術的應用，也降低了金融工具創(chuàng)新的費用成本。從而在新技術的推動下，金融企業(yè)可有效利用金融工具更好的規(guī)避金融風險。

3.降低行業(yè)競爭壓力

眾所周知，金融行業(yè)是以銀行及非銀行的金融機構為主，而當前金融行業(yè)在新形勢下面臨著巨大的壓力，因此相對于非銀行金融機構，銀行金融機構所面臨的挑戰(zhàn)和壓力似乎更大。以上兩種金融機構，為了實現各自的經營目的，均采取了不同方式，其中非銀行金融機構在發(fā)展中充分利用率計算機技術和通訊技術，繼而在往后的經營活動中有效降低了交易成本。而銀行金融機構為了提高自身競爭力，開始實行創(chuàng)新金融工具。另外，由于經濟的快速發(fā)展，金融行業(yè)在擴展服務對象過程中，需要對現有的經營活動增加新領域，但此過程中必然會為金融行業(yè)中占有主導地位的金融業(yè)務帶來威脅。因此，在金融創(chuàng)新過程中，既要增強銀行的競爭力，也要提高傳統(tǒng)業(yè)務的競爭力，只有這樣才能有效實現均衡發(fā)展。

四、探討金融創(chuàng)新與金融風險管理的相關聯系

1.金融創(chuàng)新帶來了新的金融風險

通常來說，金融創(chuàng)新是重新結合金融各要素來實現對風險的規(guī)避，但因為金融領域本身具有較大的特殊性，所以只能降低金融風險，無法完全清除。因此，金融創(chuàng)新的發(fā)展，只能分散或轉移小范圍內的金融風險，對于整體較大的金融風險至今還未能消除，同時加上金融創(chuàng)新帶來的其他風險使得在規(guī)避風險的過程中難度增大，比如金融業(yè)的系統(tǒng)風險。此外，通過重新組合后，金融行業(yè)中各金融要素的隸屬結構之間的聯系更為密切，如果一旦發(fā)生金融風險，便會殃及其他組織部門，從而影響金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

2.金融創(chuàng)新在金融風險管理高要求下得到進一步發(fā)展

現如今，金融風險的不斷增多，對金融領域內的各個經濟主體產生了嚴重的威脅，極不利于金融行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。鑒于這一現象，為了促進金融行業(yè)的繁榮發(fā)展，對金融風險管理的強化顯得尤為重要。同時，在這一條件下，為了更好地管理金融行業(yè)以及規(guī)避金融風險，必須增強金融創(chuàng)新，并通過金融創(chuàng)新改變金融領域內的一些要素，進而降低金融風險，有效優(yōu)化金融風險管理水平。

五、探析優(yōu)化金融創(chuàng)新與提高金融風險管理水平的有效措施

1.強化有相關政府部門的金融監(jiān)督管理

金融監(jiān)管指的是政府通過指定的機構限制或規(guī)定金融交易行為，本質上是一種具備特定內涵的政府規(guī)制行為。同時，利用金融監(jiān)管，也是我國政府實現宏觀經濟目標、保證宏觀經濟水平穩(wěn)定發(fā)展的有效手段。目前，根據金融市場的發(fā)展，中資銀行要想提升市場競爭力，則必須增強金融創(chuàng)新力度，并且監(jiān)管部門還需鼓勵和支持銀行金融結構的創(chuàng)新。另外，政府部門在規(guī)范金融機構創(chuàng)新活動這一過程中，不僅需要加強風險監(jiān)管水平，還應進一步完善相關法律法規(guī)，并不斷創(chuàng)造出有利于金融創(chuàng)新的法制環(huán)境。第一，政府部門應掌控好管理尺度，找準金融監(jiān)管的實際切入點，既要鼓勵金融創(chuàng)新，又要加強金融風險的管理，以及適當降低對金融創(chuàng)新的限制力度，以便使金融創(chuàng)新有多余的空間實施。第二，對有違反金融行為的企業(yè)進行嚴格管理，必要時采取嚴厲的手段進行相應的處罰。其中最為重要的是政府應當充分發(fā)揮自身的作用，不斷引導金融業(yè)拓展新型的業(yè)務領域，從而促使金融業(yè)實現多元化的發(fā)展。

2.重視信息技術風險管理

隨著我國信息技術的快速發(fā)展，該項技術在銀行業(yè)金融機構發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用，而銀行業(yè)的穩(wěn)定及健康發(fā)展直接取決于信息技術手段的安全性和可靠性[3]。當前，大部分金融機構在創(chuàng)新業(yè)務和產品時，均以信息技術為前提，比如銀行卡業(yè)務、電子銀行等，雖然在該兩者工作中極為重視信息技術風險防范，但在整體金融結構發(fā)展中，信息技術防范涉及到眾多部門，像科技服務部門、科技風險審計部門、科技風險管理部門等。所以，為了使得信息技術風險管理更加有效，那么銀行業(yè)金融結構必須重視信息技術風險管理。

3.加強金融業(yè)的國際交流與合作

在國內金融市場不斷開放的形勢下，越來越多的經濟實體逐漸參與進國際金融市場當中，一定程度下使得國際金融環(huán)境越發(fā)復雜。而在這復雜形勢下，一國控制金融風險似乎有點艱難。同時，隨著我國金融業(yè)務的不斷開展，那么加強國際金融的合作與交流已成必然趨勢。例如，我國可與國外政府簽訂合作監(jiān)管的協議，并且積極參與進國際監(jiān)管組織以及按照其相關標準制定有關我國金融業(yè)務的準則，進而全方位的實現監(jiān)管目的。

4.創(chuàng)建完善的風險管理體系

為了促進金融創(chuàng)新之路的順利，以及加強金融風險的管理措施，相關金融企業(yè)則必須創(chuàng)建一個切實可行、自上而下的風險管理體系。同時，在風險管理體系中，需建立一個健全的管理機構，并且明確各個機構間的權利與責任，以此確保金融活動的順利開展。另外，還應建立嚴格的管理制度和審批制度，針對有越權行為的工作人員給予嚴格的處置，隨后通過組織機構的團結協作有效實現內部控制，促使金融風險管理得到提升。除此之外，還應加強信息公開制度，強化內部信息的透明度，并通過創(chuàng)建獨立的核算體系，對現有的金融業(yè)務活動進行準確的記錄。針對此過程，一旦會計報表生成，便不得涂改，其他任何會計信息還需分層共有，以及在保證商業(yè)利益的情況下盡可能地進行公開。

六、結語

綜上所述，在金融企業(yè)發(fā)展過程中，金融創(chuàng)新與金融風險管理具有極為重要的促進作用。因此，有效促進金融創(chuàng)新、強化金融創(chuàng)新管理是規(guī)避金融風險、提高金融行業(yè)競爭力的有力途徑和方式。

作者：姚堯 單位：江蘇海警總隊