金融創(chuàng)新條件下金融風(fēng)險管理對策

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經(jīng)濟全球化的發(fā)展使得世界范圍內(nèi)的金融市場有著剪不斷的聯(lián)系，一個地區(qū)和國家的金融風(fēng)險都可能對全世界的經(jīng)濟金融市場造成很大的影響。目前來看，隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國的金融市場逐漸趨于成熟，這樣將會在很大程度上促進我國金融市場的發(fā)展以及進步。但是現(xiàn)今我國的金融機構(gòu)在進行產(chǎn)品創(chuàng)新的時候也不能忽略存在的風(fēng)險，所以必須要做好金融創(chuàng)新過程中的風(fēng)險管理，以此來促進我國金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

一、新時期金融創(chuàng)新活動的特點

(一)理財業(yè)務(wù)特點明顯。

在我國經(jīng)濟不斷發(fā)展的同時，人們的生活水平得到了很大的提升。這樣人們的理財觀念也發(fā)生了很大的變化，傾向于尋找高收益的理財方式，傳統(tǒng)的方式已經(jīng)不能滿足人們的需求。這樣導(dǎo)致商業(yè)銀行也逐漸開始推出了各種新型的理財產(chǎn)品，以此來提升自身的競爭力，使其能夠在競爭激烈的市場中站穩(wěn)腳跟。

(二)金融機構(gòu)同質(zhì)化。

現(xiàn)今，對于我國國內(nèi)的一些金融機構(gòu)來說，其中很多機構(gòu)原本都存在一些業(yè)務(wù)界限，但是近年來在金融行業(yè)的不斷發(fā)展下，各個金融機構(gòu)所推出的金融產(chǎn)品的界限都逐漸開始淡化，很多行業(yè)之間的業(yè)務(wù)都出現(xiàn)了重疊的狀況，這使得各種業(yè)務(wù)都向著綜合化方向發(fā)展，也增加了各個金融機構(gòu)之間的競爭性。

(三)金融創(chuàng)新要具有獨特性。

目前我國的金融創(chuàng)新比較活躍，但是由于金融機構(gòu)紛繁復(fù)雜，金融產(chǎn)品復(fù)雜多樣，各個機構(gòu)之間的產(chǎn)品大同小異，導(dǎo)致在市場中存在著大量的同質(zhì)化產(chǎn)品。各個金融產(chǎn)品缺乏深度和廣度的發(fā)展，所以各個金融機構(gòu)要研發(fā)具有獨特特點的金融產(chǎn)品，增加金融產(chǎn)品的競爭力。

二、金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險

(一)金融創(chuàng)新條件下的風(fēng)險。

1．金融資產(chǎn)在一定程度上導(dǎo)致資產(chǎn)證券化，加劇金融風(fēng)險。對于新時期，我國的金融發(fā)生了很大程度上的創(chuàng)新，證券化有效提升了資產(chǎn)的流動性。并且提升了金融產(chǎn)品的標準化，也在一定程度上防范了金融風(fēng)險。但是目前來看，對于資產(chǎn)證券化也存在很大的問題，其證券化主要是一些比較好的資產(chǎn)，能夠通過時間差來進行不良資產(chǎn)的置換。然而在這個過程中，會出現(xiàn)一些信譽受損的風(fēng)險，若是出現(xiàn)證券化那么將會導(dǎo)致貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負債表的控制力，影響到貨幣政策的執(zhí)行效力。

2．金融創(chuàng)新增加了金融行業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險。對于金融創(chuàng)新來說，將會導(dǎo)致金融產(chǎn)品的同質(zhì)化，這樣將會提升金融機構(gòu)之間的競爭能力，縮小存貸利差，激烈的競爭使得各個金融機構(gòu)之間不得不從事高風(fēng)險的金融業(yè)務(wù)，使得金融機構(gòu)信用等級下降，增加金融機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險。隨著經(jīng)濟全球化的不斷發(fā)展，外資的大量涌入影響一國的匯率和銀行的流動性。金融創(chuàng)新也導(dǎo)致一些金融風(fēng)險甚至?xí)绊懭虻馁Y本市場，這不僅影響著全球經(jīng)濟的穩(wěn)定性，也加大了金融體系的脆弱性。

3．金融創(chuàng)新影響投機市場，加大了風(fēng)險的破壞性。金融創(chuàng)新為金融市場提供了安全的工具，但是也存在大量的投機行為。避險者可以通過投機者將風(fēng)險轉(zhuǎn)移，高流動性的衍生產(chǎn)品市場具有一定的杠桿作用，對金融市場具有一定的破壞性和波動性。因為如果出現(xiàn)投機失敗的情況，不僅不能避險，還能嚴重沖擊和破壞金融市場。

(二)金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險管理的關(guān)系。

1．金融創(chuàng)新帶來新的金融風(fēng)險。在金融市場中，為了消除或是預(yù)防各種風(fēng)險，往往需要進行有效的風(fēng)險管理，分析引發(fā)風(fēng)險的因素，評價風(fēng)險的大小以及可能性。金融行業(yè)本來就是高風(fēng)險行業(yè)，人們?yōu)榱双@得高收益往往愿意冒很大的風(fēng)險。在金融市場中，有的能獲益，有的就會損失，各種損失和收益在總量上并沒有變化。不斷的金融創(chuàng)新不僅降低了金融產(chǎn)品微觀方面的風(fēng)險，也將風(fēng)險轉(zhuǎn)移到風(fēng)險偏好者身上。

2．風(fēng)險管理和風(fēng)險創(chuàng)新不斷博弈。風(fēng)險管理和風(fēng)險創(chuàng)新之間不斷相互促進，隨著金融市場的不斷發(fā)展，增加了各種風(fēng)險的因素，這就需要借助風(fēng)險管理來維護金融市場的安全和穩(wěn)定。目前來看，很多的金融機構(gòu)都不斷推出了新的金融產(chǎn)品，以此來規(guī)避監(jiān)管，同時金融監(jiān)管也在不斷隨著金融的創(chuàng)新不斷完善，這樣也促使金融機構(gòu)不斷進行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。

三、提高金融風(fēng)險管理水平推進金融創(chuàng)新的對策

(一)加強金融創(chuàng)新的內(nèi)部自我管理。

金融創(chuàng)新衍生工具對整個金融市場影響是巨大的，金融主體難以估計在危機爆發(fā)時產(chǎn)生的影響。金融危機嚴重影響著金融創(chuàng)新，在實施金融創(chuàng)新的時候，必須要做好對金融風(fēng)險的有效預(yù)估，從而來將風(fēng)險意識直接融入到相關(guān)的金融創(chuàng)新中，并且在進行金融創(chuàng)新的同時，必須要結(jié)合實際的情況，從而來充分制定出一個可續(xù)合理的措施做好對金融風(fēng)險的防范以及預(yù)測。并且采取有效的措施對金融風(fēng)險加以控制和防范。金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)以及金融產(chǎn)品創(chuàng)新時，要充分根據(jù)市場情況進行調(diào)查和分析，嚴格遵循市場的發(fā)展規(guī)律，促進金融市場的有序發(fā)展。

(二)規(guī)范金融市場秩序，加強市場約束。

金融機構(gòu)在金融市場中的發(fā)展，必須要由政府來進行相應(yīng)的監(jiān)管，在我國市場經(jīng)濟體制不斷發(fā)展以及完善的過程中，政府必須要對各個參與者來進行監(jiān)督，現(xiàn)今各個市場主體逐漸開始意識到了約束性。對于金融市場，必須要規(guī)范自身的市場順序，只有這樣才能有效加強對金融債券的管理，以此來做好市場信息的披露，并且提升市場主體的風(fēng)險意識、市場信用以及一些信用意識，從而來充分發(fā)揮市場的監(jiān)管作用。做好金融市場的管理以及監(jiān)控，這樣能夠在根本上做好對金融風(fēng)險的防范，同時也能夠?qū)Ω黜楋L(fēng)險進行有效的管理。

(三)改善金融監(jiān)管，增強監(jiān)管力度。

在新時期金融監(jiān)管也要有新的發(fā)展，進行必要的創(chuàng)新，改變傳統(tǒng)的理念、方式和措施。隨著證券、保險和信托等金融主體的出現(xiàn)打破了傳統(tǒng)的以銀行為主體的金融市場，并且隨著金融市場的不斷發(fā)展，金融機構(gòu)也在不斷發(fā)生著變化。在新時期金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險管理，不僅要改善管理理念，還要改善管理方式和措施。金融監(jiān)管不僅要保護金融機構(gòu)的運行，同時還要做好對金融機構(gòu)運行的合法維護，做好對整個金融體系的有效監(jiān)管，最終要為了我國金融市場的穩(wěn)定運行，做好金融創(chuàng)新管理工作。

四、結(jié)語

我國的金融機構(gòu)，要不斷推行金融創(chuàng)新，這樣將會在很大的程度上豐富我國金融市場的產(chǎn)品，并且能夠最終活躍我國的金融市場。同時在金融創(chuàng)新的過程中必須要做好相關(guān)的金融風(fēng)險管理，以此來提升對金融風(fēng)險的抵御能力，最終要充分做好金融產(chǎn)品的創(chuàng)新工作，保證金融市場的動力與活力，不斷提升金融產(chǎn)品的綜合實力和競爭力。

作者：宮超