農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式構(gòu)建

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農(nóng)村商業(yè)銀行由農(nóng)村信用社改制而來，改革的本質(zhì)是通過股權(quán)改革，明晰產(chǎn)權(quán)，使農(nóng)村商業(yè)銀行在優(yōu)化金融資源的前提下，繼續(xù)更好的為“三農(nóng)”服務(wù)。在農(nóng)村建立和發(fā)展商業(yè)銀行就是為了配合新農(nóng)村建設(shè)和城鎮(zhèn)化建設(shè)，從某種意義上講農(nóng)村商業(yè)銀行的建立使傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)發(fā)展模式逐步過渡到現(xiàn)代的綜合產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式。讓農(nóng)民也有了金融觀念和信貸意識，讓他們更多的用商業(yè)銀行解決在發(fā)展過程中遇到資金短缺的問題，不管從哪個(gè)角度看，構(gòu)建良好的農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營管理模式百利而無一害。

一、一個(gè)經(jīng)營效益考核體系

構(gòu)建良好的農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式，必須建立合理的農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營效益和管理方法的考核體系。農(nóng)村的存貸具有地域性和產(chǎn)業(yè)特色性，建立農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營效益指標(biāo)考核體系有利于發(fā)揮商業(yè)銀行在農(nóng)村特殊地域和特殊產(chǎn)業(yè)的作用。尤其是在農(nóng)產(chǎn)品的收購中更能體現(xiàn)考核體系的重要性，只有加強(qiáng)對農(nóng)產(chǎn)品收購的貸款比重，才能促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品更好地融入資本市場，通過市場的方式促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品的流動，而對農(nóng)產(chǎn)品收購的貸款比重的增強(qiáng)實(shí)際上更加考核了整個(gè)農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營效益。農(nóng)產(chǎn)品收購貸款只是其中考評的一種，建立農(nóng)村客戶為中心的信貸管理機(jī)制、拓展新型產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)客戶、對不良用戶進(jìn)行加息罰息的措施等都是經(jīng)營效益和管理方法的考評。

二、一個(gè)業(yè)務(wù)推廣方案

農(nóng)村商業(yè)銀行在我國是屬于新興的金融機(jī)構(gòu)，既是中小商業(yè)銀行，又是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。目前農(nóng)村商務(wù)銀行的業(yè)務(wù)功能總體來講不是太多，因此要構(gòu)建良好的農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式，就要設(shè)計(jì)農(nóng)村商務(wù)銀行的業(yè)務(wù)推廣方案。也就是根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，借鑒城市商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)，逐漸增加一些業(yè)務(wù)功能。這些功能要突破匯兌業(yè)務(wù)的局限，努力開拓發(fā)展農(nóng)村個(gè)人的金融業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、理財(cái)投資業(yè)務(wù)以及諸如金融保險(xiǎn)等近年來時(shí)興的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。總之要把農(nóng)村商業(yè)銀行這些功能盡量朝多元化的方向發(fā)展，而且每個(gè)相關(guān)業(yè)務(wù)要進(jìn)行細(xì)化，形成一個(gè)合理總體的業(yè)務(wù)方案。

三、進(jìn)行企業(yè)化管理

從某種意義上講我國很多商業(yè)銀行依然保持者計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的痕跡，也就是很多商業(yè)銀行實(shí)際上是一個(gè)事業(yè)單位性質(zhì)的，在商務(wù)功能、銀行管理上沒能體現(xiàn)商業(yè)銀行的性質(zhì)。但是近年來我國很多商業(yè)銀行紛紛改制轉(zhuǎn)型，取得了良好的效果。農(nóng)村商業(yè)銀行也是商業(yè)銀行的一種，因此也要建立健全現(xiàn)代企業(yè)管理制度，對農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行企業(yè)化管理。也就是在業(yè)務(wù)流程要符合市場經(jīng)濟(jì)的需求，要實(shí)行企業(yè)化的改造。在人力資源管理制度上也要實(shí)行企業(yè)化的招人、用人、管人機(jī)制，也就是一定要做到適崗適才，把那些精通銀行業(yè)務(wù)、具有管理能力、道德素質(zhì)高的人才聘選進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行里去。而且在農(nóng)村商業(yè)銀行的高管選擇是首先要以銀行的業(yè)務(wù)能力為主，要對高管進(jìn)行合理配置與管理，總之不管是在業(yè)務(wù)流程還是在人才選拔上都要實(shí)行企業(yè)化的管理。

四、一個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管體系

隨著十幾年來制度的不斷推進(jìn)，農(nóng)村商業(yè)銀行取得相當(dāng)多的成果，在促進(jìn)支持“三農(nóng)”方面也發(fā)揮了更為重要的作用，己經(jīng)成為我國銀行體系中的重要組成部分，其安全穩(wěn)健運(yùn)行對地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展和穩(wěn)定至關(guān)重要。雖然農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)比起城市來要小一些，但是近年來隨著農(nóng)村貸款業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)也逐步加大，因此為了降低農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，就要構(gòu)建統(tǒng)一的內(nèi)部監(jiān)管體系。構(gòu)建統(tǒng)一的內(nèi)部監(jiān)管體系就要積極發(fā)揮銀行的內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)控機(jī)制的作用，也就是通過內(nèi)部審計(jì)可以對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行終于基本的防控，及時(shí)了解銀行業(yè)務(wù)的各種情況，從而有步驟的實(shí)現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)。內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)控機(jī)制也是對農(nóng)村商業(yè)銀行高管和工作人員的一種監(jiān)督，對他們的日常行為，從事的具體業(yè)務(wù)進(jìn)行有效地監(jiān)督和管理，總之建立統(tǒng)一的監(jiān)管體系，對于農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展具有重大意義。

五、結(jié)語

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速、金融市場廣闊，建立和發(fā)展農(nóng)村商業(yè)銀行適應(yīng)了時(shí)展的要求。而且要立足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際和農(nóng)村商業(yè)銀行的特點(diǎn)努力構(gòu)建適合農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營管理模式，進(jìn)而降低農(nóng)村商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)、塑造良好的農(nóng)村商業(yè)銀行品牌形象，從而為建設(shè)社會主義新農(nóng)村和穩(wěn)步推行城鎮(zhèn)化建設(shè)做出更大貢獻(xiàn)。

作者：王瑩 單位：河北省涉縣農(nóng)村商業(yè)銀行