大數(shù)據(jù)分析下的企業(yè)融資模式風(fēng)險(xiǎn)

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摘要：融資是企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展中的重要財(cái)務(wù)活動(dòng)，企業(yè)將大數(shù)據(jù)分析技術(shù)應(yīng)用到融資模式分析中，對(duì)提高融資決策準(zhǔn)確性與科學(xué)性起著重要作用。本文基于大數(shù)據(jù)分析的視角，對(duì)企業(yè)融資模式風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，提出加強(qiáng)企業(yè)融資模式風(fēng)險(xiǎn)控制的建議和措施，期望對(duì)降低企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展有所幫助。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)分析；企業(yè)；融資模式；風(fēng)險(xiǎn)

一、引言

在企業(yè)融資過(guò)程中，企業(yè)營(yíng)業(yè)收入越高、資產(chǎn)總額越大、信用評(píng)級(jí)越好，則企業(yè)融資難度越低，所取得的融資額度越高，常用的企業(yè)融資模式包括銀行貸款、發(fā)行債券、股票融資等。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式得到了快速發(fā)展，在緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題上發(fā)揮著重要作用，進(jìn)一步拓寬了企業(yè)的融資渠道。面對(duì)融資環(huán)境的變化，企業(yè)要運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析對(duì)融資模式風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估，預(yù)測(cè)企業(yè)融資活動(dòng)中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)及其后果，進(jìn)而為企業(yè)融資模式?jīng)Q策提供依據(jù)。

二、基于大數(shù)據(jù)分析的企業(yè)融資模式風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)分析傳統(tǒng)的企業(yè)融資模式風(fēng)險(xiǎn)分析獲取真實(shí)信息的時(shí)效低、成本高，在企業(yè)融資過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)更加關(guān)注企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債情況、抵押品價(jià)值等量化形式的財(cái)務(wù)信息，而這些信息在財(cái)務(wù)報(bào)表編制中易出現(xiàn)失真現(xiàn)象，導(dǎo)致企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)處于信息不對(duì)稱(chēng)的狀態(tài)。而在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析可對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)資信能力的跟蹤調(diào)查，從而對(duì)企業(yè)還款能力、違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)價(jià)，減少因信息不對(duì)稱(chēng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)融資過(guò)程中，企業(yè)可利用大數(shù)據(jù)技術(shù)收集所有交易數(shù)據(jù)和社交數(shù)據(jù)，分析整理碎片化信息、價(jià)值密度較低的信息，進(jìn)而使企業(yè)掌握運(yùn)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，識(shí)別是否存在異動(dòng)信息，并對(duì)融資資金的使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，判斷出融資風(fēng)險(xiǎn)程度，增強(qiáng)對(duì)融資資金風(fēng)險(xiǎn)的控制能力。此外，基于大數(shù)據(jù)分析的企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)分析還能夠幫助企業(yè)識(shí)別出財(cái)務(wù)中是否存在虛假信息，進(jìn)而為企業(yè)融資決策提供依據(jù)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)融資風(fēng)險(xiǎn)分析隨著大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，進(jìn)一步拓寬了企業(yè)融資渠道，尤其對(duì)于中小企業(yè)而言，可采用互聯(lián)網(wǎng)融資模式緩解資金壓力。但是，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)融資模式尚處于發(fā)展階段，有待于進(jìn)一步加強(qiáng)法律法規(guī)體系建設(shè)，加之互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管乏力，部分互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行不規(guī)范，可能存在著借款利率過(guò)高等問(wèn)題，所以增加了企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資模式的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)融資模式的審批相對(duì)寬松、融資機(jī)構(gòu)參差不齊，易使企業(yè)在融資中忽視對(duì)自身管理、投資可行性、風(fēng)險(xiǎn)因素的分析，進(jìn)而出現(xiàn)盲目融資的行為，增大融資模式風(fēng)險(xiǎn)。此外，從當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)來(lái)看，部分融資平臺(tái)業(yè)務(wù)開(kāi)展不規(guī)范，使得企業(yè)在融資過(guò)程中可能會(huì)遇到不合規(guī)的操作，難以保證互聯(lián)網(wǎng)金融融資過(guò)程的規(guī)范性、合法性。

（三）數(shù)據(jù)分析的潛在風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)融資模式風(fēng)險(xiǎn)分析若只依靠大數(shù)據(jù)分析技術(shù)進(jìn)行分析，勢(shì)必會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。這是因?yàn)榇髷?shù)據(jù)本身屬于資源，數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性直接影響著數(shù)據(jù)模型分析結(jié)果的準(zhǔn)確性。在企業(yè)融資模式分析中，分析所用的數(shù)據(jù)主要來(lái)源于企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，但是部分企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表可靠性不高，可能存在著粉飾報(bào)表、盈余調(diào)節(jié)等問(wèn)題，所以導(dǎo)致融資模式分析的數(shù)據(jù)本身缺乏可靠性，易造成數(shù)據(jù)分析出錯(cuò)。此外，企業(yè)融資模式分析缺乏多維度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，未能對(duì)非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行全面收集，同時(shí)也未能與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合分析，使得企業(yè)融資模式分析以定量分析為主，缺少定性分析。在這種情況之下，企業(yè)融資模式風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果過(guò)于片面，易出現(xiàn)與企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況不符的問(wèn)題。

三、基于大數(shù)據(jù)分析的企業(yè)融資模式風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)策

（一）加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控基于大數(shù)據(jù)分析的企業(yè)融資模式風(fēng)險(xiǎn)控制要強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，通過(guò)采集數(shù)據(jù)、整合數(shù)據(jù)，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行建模分析，進(jìn)而監(jiān)控企業(yè)融資全過(guò)程的信用風(fēng)險(xiǎn)變化，借助機(jī)器學(xué)習(xí)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)成因進(jìn)行識(shí)別，根據(jù)識(shí)別結(jié)果制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施，最大程度地將信用風(fēng)險(xiǎn)降至最小化。同時(shí)，與德?tīng)柗品ā哟畏治龇ǖ确椒ㄏ啾?，在企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)中應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，能夠更加客觀(guān)、準(zhǔn)確地從不斷變化的數(shù)據(jù)中提取出相關(guān)度較高的指標(biāo)數(shù)據(jù)，進(jìn)而判斷發(fā)生融資信用風(fēng)險(xiǎn)的可能性，提前發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。企業(yè)要充分利用大數(shù)據(jù)分析強(qiáng)化信用管理，使自身保持良好的信用評(píng)級(jí)，能夠從金融機(jī)構(gòu)獲取更多的融資，促進(jìn)企業(yè)持續(xù)發(fā)展。

（二）建立大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，企業(yè)融資管理應(yīng)建立起大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用到融資管理中，規(guī)范大數(shù)據(jù)采集、大數(shù)據(jù)管理、大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的流程，不斷提高企業(yè)融資模式風(fēng)險(xiǎn)的分析水平。大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度主要包括以下方面：一是企業(yè)要建立起內(nèi)部數(shù)據(jù)管理體系，重視數(shù)據(jù)積累，運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)挖掘有價(jià)值的數(shù)據(jù)信息，為企業(yè)融資決策提供依據(jù)，提高企業(yè)融資效率。二是企業(yè)要整合利用現(xiàn)有數(shù)據(jù)，將財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息，結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進(jìn)行整合利用，發(fā)揮出數(shù)據(jù)的最大化利用價(jià)值。三是企業(yè)應(yīng)落實(shí)安全保障措施，采用先進(jìn)的信息安全防護(hù)技術(shù)，確保數(shù)據(jù)采集、加工和運(yùn)用的過(guò)程安全可靠，提高數(shù)據(jù)分析的準(zhǔn)確性。

（三）完善融資決策流程企業(yè)融資模式風(fēng)險(xiǎn)分析要基于大數(shù)據(jù)環(huán)境構(gòu)建起完善的融資決策流程，推進(jìn)融資決策步入標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的運(yùn)行程序，最大程度降低融資模式風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)融資決策效率。具體做法如下：一是企業(yè)要建立起大數(shù)據(jù)處理平臺(tái)，包括MySQL數(shù)據(jù)庫(kù)、Hadoop數(shù)據(jù)庫(kù)等，用于存儲(chǔ)企業(yè)融資貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)數(shù)據(jù)信息，在融資決策之前，從數(shù)據(jù)庫(kù)中導(dǎo)出數(shù)據(jù)，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗、篩選，提取出相關(guān)度較高的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。將數(shù)據(jù)輸入到融資決策系統(tǒng)中，結(jié)合企業(yè)當(dāng)前償債能力、投資能力、運(yùn)營(yíng)能力、發(fā)展能力，提出融資方案，為融資決策提供依據(jù)。二是企業(yè)要利用大數(shù)據(jù)模型對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和資金需求進(jìn)行分析，大數(shù)據(jù)分析包括對(duì)企業(yè)歷史積累以及近期發(fā)生的日常交易、資金流、訂單、周期性變化、成交速度、應(yīng)收賬款回收率等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和預(yù)測(cè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)融資貸款的動(dòng)態(tài)化管理，精準(zhǔn)把握企業(yè)資金需求走向。在大數(shù)據(jù)分析中，要對(duì)各項(xiàng)分析內(nèi)容設(shè)置預(yù)警值，一旦出現(xiàn)實(shí)際數(shù)據(jù)超過(guò)預(yù)警值的情況，要及時(shí)預(yù)警，提醒企業(yè)管理層審慎做出融資決策。三是企業(yè)要利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)對(duì)各種融資模式的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，從融資成本、限制條件、信用風(fēng)險(xiǎn)等角度出發(fā)，整合利用各種數(shù)據(jù)，評(píng)價(jià)各種融資方式的可行性，進(jìn)而優(yōu)選出低風(fēng)險(xiǎn)的融資模式，提高企業(yè)融資決策的實(shí)效性。

（四）建立大數(shù)據(jù)共享平臺(tái)隨著互聯(lián)網(wǎng)融資模式的發(fā)展，為給企業(yè)創(chuàng)建良好的融資環(huán)境，應(yīng)加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的約束力度，提高互聯(lián)網(wǎng)融資機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻。我國(guó)監(jiān)管部門(mén)要進(jìn)一步完善對(duì)P2P機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，建立起大數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，使監(jiān)管部門(mén)、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和融資企業(yè)都能夠在大數(shù)據(jù)共享平臺(tái)上獲取數(shù)據(jù)信息。企業(yè)融資模式分析要順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，將互聯(lián)網(wǎng)融資模式風(fēng)險(xiǎn)分析納入到分析工作范疇內(nèi)，依托大數(shù)據(jù)共享平臺(tái)建立起科學(xué)數(shù)據(jù)模型，用以自動(dòng)評(píng)估分析互聯(lián)網(wǎng)融資模式，實(shí)時(shí)查詢(xún)?nèi)谫Y貸款情況，并對(duì)獲取融資貸款后的資金風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)融資活動(dòng)全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)管控，有助于企業(yè)降低新型融資模式的風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)語(yǔ)

基于大數(shù)據(jù)分析下的企業(yè)融資模式分析可提高融資分析效率，為融資決策提供依據(jù)。大數(shù)據(jù)時(shí)代下，企業(yè)要建立大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，引入大數(shù)據(jù)分析技術(shù)完善融資決策流程，并積極建設(shè)大數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，進(jìn)而加強(qiáng)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)管理，確保企業(yè)各項(xiàng)融資決策符合企業(yè)資金需求走向，使融資資金滿(mǎn)足企業(yè)發(fā)展需要。

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作者：劉夢(mèng)俠 單位：青島海川建設(shè)集團(tuán)有限公司