地方農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀及對(duì)策探討

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摘要：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)起著保駕護(hù)航的作用，隨著各類(lèi)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性不言而喻。本文簡(jiǎn)述了獨(dú)山縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，提出了當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題及相應(yīng)對(duì)策，以期為促進(jìn)農(nóng)民增收、產(chǎn)業(yè)興旺提供參考。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；政策補(bǔ)貼；保費(fèi)；承保機(jī)構(gòu)；現(xiàn)狀；對(duì)策；貴州獨(dú)山

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)象為標(biāo)的，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中遇到約定的自然災(zāi)害、意外事故、疫病或者疾病等事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失給予一定補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)，是農(nóng)業(yè)發(fā)展的“安全帶”。當(dāng)前，獨(dú)山縣處于脫貧攻堅(jiān)的收官之年，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)關(guān)系著農(nóng)民“錢(qián)袋子”、市民的“菜籃子”。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的“定心丸”，影響著農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體災(zāi)后基本生活支出和組織再生產(chǎn)，是脫貧攻堅(jiān)、鄉(xiāng)村振興及全面小康社會(huì)建設(shè)不可或缺的金融保障。新的歷史機(jī)遇給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來(lái)了新的機(jī)遇，同時(shí)也面臨新的挑戰(zhàn)。

1農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀

自2015年以來(lái)，獨(dú)山縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，2019年全縣參保戶(hù)數(shù)達(dá)85113戶(hù)，涉及貧困戶(hù)48682戶(hù)，承保全縣農(nóng)作物種植面積37.25hm2，養(yǎng)殖業(yè)337504頭（羽、張），總保額達(dá)254719萬(wàn)元，保費(fèi)收入1032.9768萬(wàn)元，全年理賠1540萬(wàn)元，受益農(nóng)戶(hù)4917戶(hù)。由此可見(jiàn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)獨(dú)山縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展、保障農(nóng)民收入起著相當(dāng)重要的作用。根據(jù)歷年來(lái)全縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)，可以總結(jié)出近年來(lái)獨(dú)山縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)和特征如下。

1.1保險(xiǎn)范圍逐步拓寬

保險(xiǎn)標(biāo)的由最初的僅水稻種植保險(xiǎn)拓寬到目前的畜禽養(yǎng)殖、生態(tài)漁業(yè)、農(nóng)業(yè)設(shè)施、主糧生產(chǎn)及地方特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。

1.2保費(fèi)分?jǐn)偛町惢?，保費(fèi)收取靈活化

中央政策補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)由中央、省、州、縣四級(jí)財(cái)政和農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體共同承擔(dān)；省級(jí)政策補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)由省、州、縣三級(jí)財(cái)政和農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體共同承擔(dān)；地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)由省、縣兩級(jí)財(cái)政和農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體共同承擔(dān)。所有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)建檔立卡貧困戶(hù)實(shí)行保費(fèi)“豁免”政策，也就是把農(nóng)戶(hù)自繳部分保費(fèi)切塊到縣級(jí)扶貧資金中給予補(bǔ)貼。對(duì)于中央政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，特殊情況下暫時(shí)難以收取農(nóng)戶(hù)自繳部分保費(fèi)的，承保機(jī)構(gòu)可將農(nóng)戶(hù)自繳部分納入“應(yīng)收保費(fèi)”科目先行出單、足額承保。當(dāng)災(zāi)害發(fā)生時(shí)，及時(shí)予以理賠，最大限度幫助農(nóng)戶(hù)盡快恢復(fù)生產(chǎn)，保費(fèi)收取更加人性化。保費(fèi)的合理分?jǐn)偤挽`活化收取一方面減輕了地方財(cái)政的壓力，另一方面也體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的兜底扶貧作用。

1.3承保機(jī)構(gòu)由單一到多家

在遵循“市場(chǎng)運(yùn)作，公平競(jìng)爭(zhēng)”的原則下，2018年以前全縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由人保財(cái)險(xiǎn)獨(dú)山支公司單一承保，2019年太平洋財(cái)險(xiǎn)獨(dú)山支公司和人壽財(cái)險(xiǎn)獨(dú)山支公司也加入到了全縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)行列，方便投保者選擇承保機(jī)構(gòu)。

2存在的問(wèn)題及對(duì)策

2.1全縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種仍存在需求和供給不平衡

目前，全縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)僅開(kāi)展種植、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受氣象、價(jià)格和生產(chǎn)成本等因素不利影響時(shí)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者得不到補(bǔ)償。承保機(jī)構(gòu)同相關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步探索主糧收入保險(xiǎn)、成本保險(xiǎn)、氣象指數(shù)保險(xiǎn)、價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)等新險(xiǎn)種，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，不但要發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的兜底作用，還要進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的致富作用。

2.2財(cái)政扶持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策落實(shí)不及時(shí)

由于地方政府財(cái)政壓力過(guò)大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼難以及時(shí)兌現(xiàn)，導(dǎo)致承保機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)的積極性不高。為此，財(cái)政部門(mén)和農(nóng)業(yè)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)當(dāng)年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模提前進(jìn)行預(yù)估，列出專(zhuān)項(xiàng)資金支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

2.3農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)尚未達(dá)到有機(jī)融合

市場(chǎng)化、規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)在發(fā)展過(guò)程中經(jīng)常碰到“融資難，融資貴”的問(wèn)題，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為金融市場(chǎng)的組成部分，沒(méi)有起到資金撬動(dòng)作用。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參與部門(mén)可以借鑒“政企銀戶(hù)保”模式，政府設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，引導(dǎo)農(nóng)民發(fā)展企業(yè)，政府貼息，銀行利用財(cái)政資金撬動(dòng)信貸，農(nóng)戶(hù)尋求金融支持進(jìn)行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障[1]。該模式把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、精準(zhǔn)扶貧和惠農(nóng)政策密切聯(lián)系在一起，能有效地解決農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中融資問(wèn)題，最終實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)興旺、農(nóng)民增收。

2.4承保和理賠效率不高

近年來(lái)，隨著全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度加大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)越來(lái)越大，傳統(tǒng)的承保理賠費(fèi)工費(fèi)時(shí)，而且容易產(chǎn)生糾紛。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以同當(dāng)代互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)結(jié)合起來(lái)，廣泛的發(fā)動(dòng)宣傳，讓農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體意識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性，開(kāi)發(fā)相應(yīng)的App程序，實(shí)現(xiàn)手機(jī)在線投保，專(zhuān)人協(xié)助理賠，降低簽約成本。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)頂層設(shè)計(jì)時(shí)可引入第三方勘察核損機(jī)構(gòu)[2]，政府和保險(xiǎn)公司聯(lián)合成立保險(xiǎn)協(xié)調(diào)小組[3]，提高農(nóng)險(xiǎn)運(yùn)作效率，保障農(nóng)民保險(xiǎn)權(quán)益，打造一支專(zhuān)業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)隊(duì)伍，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)成熟度[4]。

3展望

一方面農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體起到了轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、平滑收入的作用，另一方面農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也促進(jìn)了新技術(shù)、新工藝在農(nóng)業(yè)技術(shù)中的運(yùn)用。在當(dāng)前脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興背景下，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)迎來(lái)了空前機(jī)遇，推動(dòng)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時(shí)也給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提出了新的要求。作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的金融保障手段之一，在政府的扶持政策下，獨(dú)山縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式漸趨成熟，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已成為農(nóng)民增收、產(chǎn)業(yè)興旺的重要基石。

4參考文獻(xiàn)

[1]閆月，杜金向.對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助推產(chǎn)業(yè)扶貧的思考[J].山西財(cái)經(jīng)，2020（7）：23-24.

[2]蘭虹，趙佳偉，于代松.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)策研究：以四川省為例[J].西南金融，2020（5）：64-76.

[3]韓雪.淺析我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展[J].價(jià)值工程，2020（1）：11-12.

[4]蔡桂全.廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式存在的問(wèn)題及對(duì)策探究[J].中國(guó)市場(chǎng)，2020（9）：54-55.

作者：劉小余 張瓊香 單位：貴州省獨(dú)山縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局