談金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展法律體系建設(shè)

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摘要：發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)需要金融的強(qiáng)有力支持，它是促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展、構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展環(huán)境、優(yōu)化配置各資源要素的重要支撐。但金融服務(wù)一直是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，究其原因，除了農(nóng)業(yè)投資周期長(zhǎng)、市場(chǎng)波動(dòng)影響大、投資回報(bào)率較低外，缺乏完善的法律體系支撐也是造成農(nóng)業(yè)融資難融資貴現(xiàn)象發(fā)生的主要原因。因此，必須建立完善的法律體系對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行監(jiān)管、對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效激勵(lì)、完善農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，通過(guò)以上措施來(lái)推動(dòng)金融滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)市場(chǎng)需求，化解農(nóng)業(yè)信貸服務(wù)困境。本文分析了金融對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要推動(dòng)作用，指出金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中法律體系建設(shè)的必要性，并在此基礎(chǔ)上提出完善法律體系建設(shè)的對(duì)策。

關(guān)鍵詞：涉農(nóng)金融現(xiàn)代農(nóng)業(yè)法律體系建設(shè)發(fā)展對(duì)策

一、金融對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要推動(dòng)作用

一是金融投入決定現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的可持續(xù)性。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展是一個(gè)長(zhǎng)期系統(tǒng)工程，單純依靠國(guó)家財(cái)政資金投入是不現(xiàn)實(shí)的，只有建立完善、多層次、可持續(xù)性的金融體系才能確?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融服務(wù)的全覆蓋和可獲得性。目前，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融投入主要用于農(nóng)業(yè)項(xiàng)目投資和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系投資等產(chǎn)業(yè)化投入，只有形成社會(huì)積極參與、多元投入的格局才能促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，保障其可持續(xù)性發(fā)展。二是金融支撐現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展各資源要素的合理配置。不同區(qū)域和類(lèi)型的鄉(xiāng)村在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化過(guò)程中有著不同的發(fā)展路徑，推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展必須逐步實(shí)現(xiàn)資金、技術(shù)、人力等資源要素的合理配置，針對(duì)不同類(lèi)型鄉(xiāng)村、不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體有所側(cè)重，使其高效有序發(fā)展。在這一過(guò)程中，促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合、建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、投資新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體都需要金融的強(qiáng)有力支撐。同時(shí)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化也需要金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變，優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域布局以及產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，以此形成多樣化發(fā)展模式，推動(dòng)農(nóng)業(yè)市場(chǎng)化改革，進(jìn)而帶動(dòng)與其相關(guān)的其他業(yè)態(tài)發(fā)展。只有充分發(fā)揮金融要素的支撐作用，才能合理配置各資源要素，提高其利用率，更好服務(wù)和助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。當(dāng)前，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)主要以現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)和物質(zhì)裝備為支撐，需要充分發(fā)揮科學(xué)技術(shù)在勞動(dòng)方式提高、勞動(dòng)者素質(zhì)改進(jìn)、要素組合優(yōu)化等方面的巨大作用。但目前我國(guó)農(nóng)村基礎(chǔ)配套設(shè)施、現(xiàn)代化信息技術(shù)和科學(xué)技術(shù)在農(nóng)業(yè)中的應(yīng)用還比較落后，這也是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展步伐緩慢的一個(gè)重要原因。因此，必須通過(guò)多種渠道加大農(nóng)業(yè)科技在農(nóng)村農(nóng)業(yè)中的應(yīng)用，用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)改造農(nóng)業(yè)，用先進(jìn)的物質(zhì)條件裝備農(nóng)業(yè)。這就需要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)優(yōu)化農(nóng)業(yè)信貸結(jié)構(gòu)，將資金向農(nóng)業(yè)科技、現(xiàn)代工具等方向傾斜，加大對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化基礎(chǔ)設(shè)施、公共配套服務(wù)、信息技術(shù)的投入，從而有效提升農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的軟硬環(huán)境質(zhì)量和水平，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)銷(xiāo)一體化、貿(mào)工農(nóng)緊密銜接、開(kāi)放可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系。

二、金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展法律體系建設(shè)的必要性

（一）通過(guò)相關(guān)法律體系建設(shè)推動(dòng)金融滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)市場(chǎng)需求當(dāng)前，涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體普遍存在財(cái)務(wù)管理問(wèn)題，財(cái)務(wù)制度不健全、缺乏規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表、資金流轉(zhuǎn)賬戶不明晰、財(cái)務(wù)信息不透明等問(wèn)題長(zhǎng)期存在，甚至出現(xiàn)虛構(gòu)財(cái)務(wù)報(bào)表的現(xiàn)象，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)無(wú)法準(zhǔn)確掌握農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的財(cái)務(wù)狀況，誤導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)放貸，造成金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體合作的障礙，從而導(dǎo)致惜貸行為的產(chǎn)生，使得現(xiàn)代農(nóng)業(yè)融資難題進(jìn)一步擴(kuò)大。而我國(guó)《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》在農(nóng)村集體土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓等方面的規(guī)定還存在不完善地方，由于缺乏健全的產(chǎn)權(quán)交易流程和市場(chǎng)，資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估難、處置不暢等問(wèn)題成為融資難的一大阻礙，多數(shù)涉農(nóng)小微企業(yè)和新型經(jīng)營(yíng)主體融資條件很難達(dá)到金融機(jī)構(gòu)的要求，現(xiàn)有信貸產(chǎn)品很難滿足農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的貸款需求。同時(shí)，商業(yè)銀行以追求利潤(rùn)最大化為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，在農(nóng)村布局少，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融供給主要以農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社供給為主。而民間融資機(jī)構(gòu)一直排斥在體制之外，組織制度不規(guī)范，沒(méi)有合法地位。由于缺乏科學(xué)合理的法制保障，導(dǎo)致借貸糾紛時(shí)常發(fā)生，責(zé)任承擔(dān)機(jī)制難以保證，擾亂了正常的金融秩序。因此，必須通過(guò)完善法律法規(guī)體系，加快金融創(chuàng)新，提高其內(nèi)在動(dòng)力，以此滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)信貸資金的有效需求。

（二）以完善的法律監(jiān)管措施改變金融市場(chǎng)環(huán)境，提高金融供給量針對(duì)金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)信用體系建設(shè)，我國(guó)還沒(méi)有比較明確的法律法規(guī)，在投融資過(guò)程中，一旦出現(xiàn)不良和違法貸款，受制于農(nóng)村特殊環(huán)境以及農(nóng)業(yè)的不確定性，很難通過(guò)起訴、罰款、資產(chǎn)變賣(mài)等手段清收不良借貸，回款手段的單一和不規(guī)范性都增加了金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，農(nóng)村金融失信懲戒機(jī)制、信貸償還機(jī)制還未得到全面推廣，大部分涉農(nóng)借貸案件的審理和結(jié)案率都比較低，使得金融信貸管理更加嚴(yán)格化，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融可獲得性隨之降低。另一方面，由于農(nóng)村尚未形成統(tǒng)一的信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，個(gè)人償債能力和信用情況難以準(zhǔn)確把握，加之不同金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的不同，即使信用評(píng)級(jí)得到一方認(rèn)可，也可能在其他金融機(jī)構(gòu)不被認(rèn)可，這在很大程度上阻礙了農(nóng)村金融信用體系的建設(shè)。因此，必須通過(guò)第三方的引入，推動(dòng)融資方和資金需求方行為的優(yōu)化，借助完善的法律監(jiān)管體系構(gòu)造有利于金融服務(wù)創(chuàng)新的生態(tài)環(huán)境，從而提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的供給意愿，使金融供需達(dá)到一個(gè)均衡的狀態(tài)。

三、金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展法律體系的完善對(duì)策

（一）完善現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體監(jiān)管法律法規(guī)體系新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變以及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的構(gòu)建具有重要作用。其在發(fā)展過(guò)程中所需的金融服務(wù)種類(lèi)多，在生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大、生產(chǎn)資料購(gòu)買(mǎi)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面都有借款需求，因此，要推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體高質(zhì)量發(fā)展，就必須進(jìn)一步加大金融創(chuàng)新支持力度，完善相應(yīng)法律法規(guī)監(jiān)管體系。目前，我國(guó)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體還處于起步階段，在財(cái)務(wù)管理、會(huì)計(jì)制度建設(shè)等方面仍存在諸多不規(guī)范的地方，多數(shù)經(jīng)營(yíng)組織運(yùn)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)信息透明度較低，由于缺乏對(duì)新型經(jīng)營(yíng)主體真實(shí)情況的了解，導(dǎo)致金融信任危機(jī)和信貸風(fēng)險(xiǎn)的加劇，從而制約了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融服務(wù)的可獲得性。因此，必須建立完備的法律法規(guī)體系，規(guī)范農(nóng)村合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、種養(yǎng)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)行為，明確其法律主體地位及認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，并在建立專(zhuān)門(mén)農(nóng)業(yè)金融法律的基礎(chǔ)上，構(gòu)建與相關(guān)法律體系相融合的法律法規(guī)，由此確保金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)運(yùn)作有法可依、有章可循，使新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)組織以獨(dú)立承貸主體身份承擔(dān)借貸責(zé)任，降低違約風(fēng)險(xiǎn)和不規(guī)范不合法借貸現(xiàn)象的發(fā)生。

（二）完善金融機(jī)構(gòu)借貸監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和體系一是完善相關(guān)長(zhǎng)效激勵(lì)制度，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)。為了確保金融機(jī)構(gòu)有效規(guī)避借貸風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于流動(dòng)資金貸款到期后仍有融資需求的經(jīng)營(yíng)主體，政策可以要求貸款到期后重新進(jìn)行授信審批，或督促金融機(jī)構(gòu)提前介入貸款調(diào)查和評(píng)審，簽訂新的貸款合同再放貸。二是完善農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)制，構(gòu)建銀保擔(dān)聯(lián)動(dòng)機(jī)制。通過(guò)財(cái)政建立激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司向農(nóng)村布局，以新型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體為重點(diǎn)支持對(duì)象，提供多種形式的貸款擔(dān)保、擔(dān)保費(fèi)率優(yōu)惠等服務(wù)，最終形成從農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體申請(qǐng)，到金融機(jī)構(gòu)審核、保險(xiǎn)承保和擔(dān)保，再到金融機(jī)構(gòu)放貸的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，降低借貸風(fēng)險(xiǎn)；不斷創(chuàng)新農(nóng)業(yè)金融服務(wù)，進(jìn)一步完善多元化的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)積極支持金融、保險(xiǎn)等部門(mén)開(kāi)展適合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求的貸款和保險(xiǎn)品種，并通過(guò)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制建設(shè)來(lái)保障現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融供給。

（三）完善農(nóng)業(yè)抵押擔(dān)保相關(guān)法律法規(guī)體系建設(shè)目前，我國(guó)《物權(quán)法》《土地法》《擔(dān)保法》仍不健全,配套的資產(chǎn)抵押處置機(jī)制尚未建立，同時(shí)受縣域土地管理辦法、物權(quán)登記、金融政策、信用環(huán)境等因素的影響，農(nóng)業(yè)物權(quán)、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)等抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展仍十分緩慢，金融機(jī)構(gòu)仍不敢大規(guī)模開(kāi)展以上抵押貸款業(yè)務(wù)，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)抵押擔(dān)保貸款遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展需求，貸款難問(wèn)題沒(méi)有得到有效緩解，針對(duì)以上問(wèn)題，必須加快完善農(nóng)業(yè)抵押擔(dān)保法律體系的建設(shè)。一是修改和完善相關(guān)法律，適當(dāng)調(diào)整對(duì)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押、流轉(zhuǎn)的限制性規(guī)定。建議立法機(jī)關(guān)修改《物權(quán)法》《土地法》《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定，在法律宣傳、證照發(fā)放、金融服務(wù)等方面健全機(jī)制，出臺(tái)針對(duì)性的措施和辦法，明確相關(guān)管理部門(mén)的職能地位及效力，指導(dǎo)農(nóng)業(yè)抵押擔(dān)保貸款工作的實(shí)施。二是完善農(nóng)業(yè)抵押擔(dān)保價(jià)值評(píng)估體系?；谵r(nóng)村地理?xiàng)l件、物價(jià)水平、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本、經(jīng)濟(jì)效益等因素，結(jié)合專(zhuān)家、專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等評(píng)估機(jī)制，運(yùn)用市場(chǎng)價(jià)格法、成本法、收益法等多種方法對(duì)抵押擔(dān)保物進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，從而建立相對(duì)統(tǒng)一的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)格體系，為農(nóng)業(yè)抵押擔(dān)保價(jià)值提供可靠參考。

（四）完善農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制一是進(jìn)一步發(fā)展和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策。首先，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)信貸產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，結(jié)合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體實(shí)際情況，因地制宜開(kāi)發(fā)出適合不同區(qū)域、不同類(lèi)型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的金融產(chǎn)品，同時(shí)要結(jié)合保險(xiǎn)機(jī)制，把其作為貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段。其次，要不斷完善以政策性保險(xiǎn)為基礎(chǔ)的基本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)開(kāi)發(fā)和推廣農(nóng)機(jī)具、設(shè)施農(nóng)業(yè)、創(chuàng)新農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)等業(yè)務(wù)，各級(jí)政府和相關(guān)部門(mén)加快建立以財(cái)政支持為主的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，增強(qiáng)對(duì)重大自然災(zāi)害、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力。同時(shí)，要做好應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中潛藏風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備，不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面和深度。二是建立農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制。建立多層次、廣覆蓋的融資性擔(dān)?；?，整合涉農(nóng)資金，構(gòu)建不同層級(jí)的補(bǔ)償基金，使其充分發(fā)揮對(duì)農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的緩釋功能。另外，要擴(kuò)大保險(xiǎn)公司的承保和責(zé)任范圍，提升承保和理賠定價(jià)效率，進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)保障功能。

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作者：亓丹 單位：內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學(xué)