應(yīng)用型本科投資學(xué)教學(xué)改革

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摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，但《投資學(xué)》教學(xué)滯后于金融市場發(fā)展，應(yīng)用型本科教學(xué)不同于研究型本科教學(xué)。分析應(yīng)用型本科《投資學(xué)》教學(xué)存在的問題，根據(jù)應(yīng)用型本科學(xué)校的人才培養(yǎng)目標(biāo)與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀，提出應(yīng)用型本科學(xué)校《投資學(xué)》教學(xué)改革的相應(yīng)舉措。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用型本科投資學(xué)教學(xué)改革

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融功能的有機結(jié)合，實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對我國金融投資行業(yè)的發(fā)展帶來了深刻的影響。由于金融支付、投資理論與融資的功能可以在互聯(lián)網(wǎng)中輕易實現(xiàn)，傳統(tǒng)的金融機構(gòu)壟斷地位被打破。互聯(lián)網(wǎng)金融具有便捷性、互動性、效率高、成本低的特點，這深刻地改變了人們的投資理財行為，使理財方式、途徑與理財產(chǎn)品得到極大擴展。2013年，以余額寶為代表的新型貨幣基金在不足一個月中募集超百億元客戶資金，對傳統(tǒng)的金融業(yè)態(tài)帶來前所未有的沖擊。近年來，各種新型的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品如眾籌、P2P等不斷涌現(xiàn)，人們的投資理財方式發(fā)生了很大的變化。由于《投資學(xué)》課程內(nèi)容是以銀行、證券公司、保險公司等傳統(tǒng)金融機構(gòu)為基礎(chǔ)編寫的，因此在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的背景下有必要對《投資學(xué)》課程進行教學(xué)改革。目前，大多數(shù)本科院校財經(jīng)類專業(yè)開設(shè)了《投資學(xué)》課程，將其作為核心課程。我國的本科院校分為研究型大學(xué)與應(yīng)用型本科院校，研究型大學(xué)是培養(yǎng)學(xué)術(shù)研究型人才，應(yīng)用型本科院校培養(yǎng)生產(chǎn)、管理、服務(wù)等一線高級應(yīng)用型人才。兩類不同的學(xué)校在培養(yǎng)目標(biāo)、課程目標(biāo)、教學(xué)的方式等教學(xué)模式上存在很大差異。但許多應(yīng)用型本科的《投資學(xué)》教學(xué)直接套用研究型大學(xué)的教學(xué)模式，忽視應(yīng)用型本科院校的教學(xué)特點，因此實際教學(xué)效果受到影響。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下應(yīng)用型本科《投資學(xué)》教學(xué)存在的問題

1.教學(xué)內(nèi)容設(shè)置不太合理。應(yīng)用型本科的目標(biāo)一般為地方經(jīng)濟發(fā)展培養(yǎng)應(yīng)用型人才。通過走訪筆者學(xué)校的產(chǎn)學(xué)研合作單位，普遍反映需要招聘能在基層崗位從事實踐操作的能力并有一定理論水平的儲備人才。應(yīng)用型本科教學(xué)的內(nèi)容應(yīng)以夠用、實用為原則。在應(yīng)用型本科院校中，《投資學(xué)》的教學(xué)內(nèi)容大多套用研究型大學(xué)的教學(xué)大綱，內(nèi)容普遍包括投資組合理論、資產(chǎn)定價理論（CAPM）、套利定價（APT）、風(fēng)險管理、衍生證券等。這些內(nèi)容理論性太強，要求學(xué)生數(shù)學(xué)基礎(chǔ)要雄厚，但目前應(yīng)用型本科院校財經(jīng)專業(yè)學(xué)生都是文理兼招，數(shù)學(xué)水平參差不齊，教師費了很多精力講解這些內(nèi)容，部分學(xué)生覺得很難理解，還有些學(xué)生覺得這些理論與現(xiàn)實相差太遠(yuǎn)，沒有實際用處，缺乏學(xué)習(xí)興趣，教學(xué)效果不佳。對于目前互聯(lián)網(wǎng)金融的一些熱點話題，如比特幣、P2P、余額寶等內(nèi)容，學(xué)生非常感興趣，課后多與教師交流相關(guān)內(nèi)容，但教學(xué)卻鮮有涉及，這進一步使學(xué)生感覺教學(xué)內(nèi)容與現(xiàn)實脫節(jié)，影響學(xué)習(xí)的積極性。2.缺乏應(yīng)用型本科的教材。筆者通過各種教學(xué)研討會與同行交流，了解目前國內(nèi)應(yīng)用型本科院校中以博迪的《投資學(xué)》作為首選教材的高校很多，還有許多高校采用汪昌云編寫的《投資學(xué)》，或朱夢楠編寫的《投資學(xué)》作為教材。筆者學(xué)校采用博迪的《投資學(xué)》作為教材，但從教學(xué)實踐來看效果并不很好。雖然博迪編寫的《投資學(xué)》中的一些基礎(chǔ)投資理論具有普遍的適用性，但教材內(nèi)容根據(jù)美國金融市場編寫。由于中國金融市場與美國金融市場有很大的差異，學(xué)生對一些內(nèi)容感覺不理解甚至困惑。例如，博迪教材主要介紹美國的證券市場，其中納斯達(dá)克市場是交易商市場，紐約證券交易所是專家做市商市場，這兩種市場與中國目前的證券市場的交易制度存在很大差異。由于大部分學(xué)生以后將會在國內(nèi)就業(yè)，教師應(yīng)該采用國內(nèi)的學(xué)者編寫教材。但目前國內(nèi)教材，如汪昌云編寫的《投資學(xué)》主要針對研究型大學(xué)編寫，主要強調(diào)培養(yǎng)學(xué)生的學(xué)術(shù)研究能力與理論創(chuàng)新能力，對應(yīng)用型本科學(xué)校并不完全適用。由于一些學(xué)校要求教師采用知名出版社出版的國家規(guī)劃教材，不支持教師自己編寫的教材，而且教師編寫的教材也不算科研工作量，在職稱評審的時候也不起作用，因而教師沒有動力編寫教材，只好使用并不合適的國內(nèi)外知名教材。3.重理論教學(xué)輕實踐教學(xué)。由于《投資學(xué)》沒有開設(shè)專門的實踐教學(xué)課程，受課時限制，應(yīng)用型本科學(xué)校的教學(xué)內(nèi)容基本上都是理論教學(xué)，缺乏實訓(xùn)教學(xué)環(huán)節(jié)，沒有體現(xiàn)出應(yīng)用型人才培養(yǎng)目標(biāo)。雖然一些學(xué)校也有實訓(xùn)教室，但沒有得到有效利用，主要原因是投資學(xué)的實訓(xùn)教學(xué)主要針對證券投資，一些應(yīng)用型本科學(xué)校教師缺乏證券投資的實踐經(jīng)驗，缺乏證券投資模擬實踐方面的系統(tǒng)培訓(xùn)，對證券投資的模擬軟件也不熟悉。缺乏實際投資經(jīng)驗的教師在移動互聯(lián)網(wǎng)時代對金融APP也不了解，實訓(xùn)教學(xué)工作難以有效開展。還有些應(yīng)用型本科高校雖然在培養(yǎng)計劃中安排了相關(guān)實踐教學(xué)，但主要是在校內(nèi)進行實訓(xùn)，缺乏校外實訓(xùn)環(huán)節(jié)。學(xué)生的校外實訓(xùn)或?qū)嵙?xí)一般放在大四第一個學(xué)期，大多數(shù)實習(xí)單位由學(xué)生自己聯(lián)系，有些學(xué)生根本沒有到對口公司進行實習(xí)，而是利用各種關(guān)系隨便找家公司實習(xí)，完成所謂的實習(xí)任務(wù)，學(xué)校對之也放任自流，難以產(chǎn)生實際效果。其他類型的校外實訓(xùn)，如參觀證券公司、交易所，聘請校外專家，如證券公司經(jīng)理、基金公司經(jīng)紀(jì)人做講座等實訓(xùn)活動沒能很好地開展。這是由于有些學(xué)校根本沒有與校外對口企業(yè)建立產(chǎn)學(xué)研合作基地，實訓(xùn)活動難以開展。另一些學(xué)校由于辦事流程過于煩瑣，如需提前批準(zhǔn)，走OA流程等，實訓(xùn)活動難以經(jīng)常開展。4.教學(xué)方法沒有緊跟時代。大多數(shù)應(yīng)用型本科學(xué)校的《投資學(xué)》教學(xué)方法比較單一，基本采用“粉筆+黑板+PPT”的方式，雖然多媒體教學(xué)穿插許多圖片、音頻、視頻等內(nèi)容，但在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，人人都可隨時上網(wǎng)，這種方式很難吸引伴隨互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展長大的大學(xué)生。一些學(xué)校開展了網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺輔助教學(xué)，網(wǎng)絡(luò)平臺上傳了大量教學(xué)的材料，但網(wǎng)絡(luò)平臺的互動性較差，利用率較低。在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，手機在很多領(lǐng)域都得到廣泛應(yīng)用，但運用手機參與教學(xué)還沒能有效地開展，沒能跟上時代的節(jié)奏。《投資學(xué)》的重要教學(xué)方法是案例教學(xué)，由于教學(xué)內(nèi)容沒有將互聯(lián)網(wǎng)金融投資的內(nèi)容納入其中，因而案例教學(xué)缺少互聯(lián)網(wǎng)金融投資的相關(guān)案例，教學(xué)案例庫的案例陳舊。在互聯(lián)網(wǎng)時代，尤其是移動互聯(lián)網(wǎng)時代不但需要經(jīng)典的傳統(tǒng)案例，還迫切需要最新的互聯(lián)網(wǎng)金融案例，最好能有教師自身經(jīng)歷的案例，這樣可充分激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣與熱情?！锻顿Y學(xué)》實踐教學(xué)的重要方法是體驗式教學(xué)，即開展有關(guān)模擬交易實訓(xùn)。傳統(tǒng)的模擬交易教學(xué)主要是股票模擬交易，這需要學(xué)校購買相關(guān)軟件、培訓(xùn)師資，受到一定制約。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，許多風(fēng)險小、門檻低的產(chǎn)品為老師與學(xué)生進行實盤操作提供了可能，如余額寶等產(chǎn)品，但目前這類體驗式教學(xué)基本還處于空白狀態(tài)。

三、應(yīng)用型本科《投資學(xué)》教學(xué)改革對策與建議

1.更新教學(xué)內(nèi)容，增加互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品教學(xué)。目前互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展，各種新產(chǎn)品層出不窮，而《投資學(xué)》的教學(xué)內(nèi)容嚴(yán)重滯后于金融市場發(fā)展，尤其是博迪編寫的《投資學(xué)》與中國現(xiàn)實金融市場相差甚遠(yuǎn)。因此，在教學(xué)中有必要增加關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的教學(xué)內(nèi)容。由于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品包括網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等，需要將這些產(chǎn)品進行有效分類。例如，講解基金產(chǎn)品時，可以把余額寶的運作原理加以詳細(xì)介紹，增加專門章節(jié)進行講解。對于期權(quán)、期貨等衍生金融產(chǎn)品的教學(xué)可以放在《金融工程》等相關(guān)課程進行詳細(xì)講解，有效市場、行為金融等內(nèi)容調(diào)整到《行為金融》課程學(xué)習(xí)。2.豐富教學(xué)資源，編寫應(yīng)用型本科的教材。由于互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財是新生事物，相關(guān)經(jīng)典案例不是很多，需要編寫教學(xué)案例庫豐富教學(xué)資源，利用網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺、慕課等現(xiàn)代教學(xué)手段吸引學(xué)生注意，提高教學(xué)效果。豐富教學(xué)案例庫，可以從三方面進行：一是任課教師通過自身實盤交易，參與各種金融投資，尤其是各種網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品要編寫實戰(zhàn)案例教學(xué)庫；二是教師要密切關(guān)注金融市場的動態(tài)，尋找最新的金融投資成功或失敗的案例；三是建立學(xué)生交易的案例庫，要求學(xué)生分享自己的投資經(jīng)歷，適當(dāng)引導(dǎo)學(xué)生投資低風(fēng)險的金融產(chǎn)品交易。除了編寫案例庫以外，還需要編寫針對應(yīng)用型本科的教材。為體現(xiàn)應(yīng)用型本科大學(xué)培養(yǎng)應(yīng)用型高級人才的目標(biāo)，教材的編寫應(yīng)由教育主管部門牽頭，聯(lián)合資深的本科教學(xué)教師、行業(yè)專家、證券行業(yè)高級從業(yè)人員共同參與編寫。教材編寫組首先需要對用人單位進行調(diào)研，了解其對人才素質(zhì)的需求，然后根據(jù)應(yīng)用型本科學(xué)校學(xué)生的素質(zhì)制定教學(xué)大綱，根據(jù)大綱選取相應(yīng)內(nèi)容。對于學(xué)術(shù)性與理論性過強的內(nèi)容應(yīng)進行修改，將其進行適當(dāng)介紹，補充適合應(yīng)用型本科學(xué)生的操作性、實踐性知識，特別應(yīng)增加互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的教學(xué)內(nèi)容。3.改進教學(xué)方法，增加實訓(xùn)教學(xué)比重。一是利用網(wǎng)絡(luò)平臺作為課外教學(xué)手段，由于課堂教學(xué)時間有限，學(xué)生和科任教師溝通交流的機會較少。充分利用網(wǎng)絡(luò)資源，建立課程網(wǎng)站，通過QQ群、微信群和電子郵箱等網(wǎng)絡(luò)通信手段進行網(wǎng)上交流和學(xué)習(xí)，拓展學(xué)生視野，及時為學(xué)生解惑，彌補課堂教學(xué)的不足。二是運用金融APP教學(xué)?；ヂ?lián)網(wǎng)時代尤其是移動互聯(lián)網(wǎng)時代的到來使各種金融APP大規(guī)模涌現(xiàn)。教師可以通過課堂教學(xué)教授操作APP方法，使學(xué)生更加全面深刻地了解投資原理。三是鼓勵學(xué)生參與網(wǎng)絡(luò)模擬炒股或低風(fēng)險的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易，通過學(xué)生的模擬實踐加深對理論知識的理解程度，引起學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的關(guān)注，增強學(xué)生自主學(xué)習(xí)的動力。四是開展校外實訓(xùn)教學(xué)，校外實訓(xùn)教學(xué)一方面可以聘請行業(yè)專家定期到學(xué)校開展講座，另一方面可以建立產(chǎn)學(xué)研教學(xué)基地，定期組織學(xué)生到證券公司、基金公司進行短期觀摩實習(xí)。4.豐富考核方式。教學(xué)模式的改變要求教學(xué)評價的多樣化。改革傳統(tǒng)的平時成績加期末成績的考核方式，學(xué)生最終成績由平時成績、實訓(xùn)成績與期末成績共同組成，適當(dāng)增加實訓(xùn)成績的權(quán)重。平時成績除了考勤作業(yè)外，還包括提交小組投資分析報告，這既是理論也是實訓(xùn)考試的內(nèi)容；實訓(xùn)成績還應(yīng)加入模擬炒股排名、小組討論的評定、模擬投資交易的收益等各種方式。這樣的方式不僅可以對學(xué)生進行多方位的考查，也可以增強學(xué)生對學(xué)習(xí)的激情，化被動為主動。

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作者：王立新 單位：北京師范大學(xué)珠海分校國際商學(xué)部