銀行業(yè)合規(guī)文化的建構

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很多銀行設定了不同層級的合規(guī)管理部門，作為主管合規(guī)工作的專業(yè)部門，其工作性質對相關工作人員的道德修養(yǎng)、知識體系、辦事能力要求較高。表現(xiàn)在：一要熟悉浩如煙海的法律法規(guī)條款、監(jiān)管層的規(guī)定、所在行的基本制度辦法、銀行員工的職業(yè)操守等；二要在合規(guī)審查的過程中始終堅持“獨立審查”的原則，不為任何外界所干擾。但現(xiàn)實的情況是，很多合規(guī)管理員基本知識難以達標，同時，迫于外界的壓力及自身不堅定的原因，合規(guī)工作中“人情代替制度”的情況常有發(fā)生，制度規(guī)定的流程在權勢面前、在人情面前被忽略了。長此以往，制度形同虛設，給案件的發(fā)生埋下了隱患。很多銀行都已經建立的單獨或合署的合規(guī)部門，但不可否認，合規(guī)機制的建設不夠完善，通常只建立一種或者幾種制度，而沒有把倡導合規(guī)文化，宣傳合規(guī)理念所需要的合規(guī)考核、合規(guī)問責、合規(guī)監(jiān)督、合規(guī)制約、誠信舉報、合規(guī)風險管控、合規(guī)激勵、合規(guī)評價等一些列交相輝映的科學管理機制建立起來，更不用說這么多制度在內容體系上的科學銜接了，制度的建設欠缺前瞻性，適時調整的功能較差，可執(zhí)行性、可操作性不強，機制的不完善從根本上制約了合規(guī)文化建設的步伐。

銀行合規(guī)文化建設的不足帶來巨大的違規(guī)成本

1．給商業(yè)銀行帶來巨大的資金損失，使銀行業(yè)的發(fā)展舉步維艱，甚至倒閉。一直以來，內外部詐騙案在銀行所有案件中的比例居高不下，而且大案要案呈上升趨勢，帶給銀行巨大的風險資產或者直接的經濟損失，比如，“巴林銀行案”，由于違反監(jiān)管層的規(guī)定，沒有將交易與清算業(yè)務分開，造成損失超過10億美元，使具有233年歷史，掌管全球270多億英鎊的大銀行無奈宣告破產。又如，山西特大金融詐騙案，損失高達10億元，太原幾乎所有的銀行都未能幸免。

2．嚴重損害商業(yè)銀行的市場形象和聲譽。主要表現(xiàn)為市場對違規(guī)銀行的負面評價越來越多，信用評價下降，客戶的不信任導致大量客戶群的退出，股票市價的持續(xù)下跌。而一旦負面的影響形成，要想徹底扭轉，難度可想而知。

3．遭致監(jiān)管當局的嚴厲處罰。主要包括對違規(guī)銀行及違規(guī)員工的巨額罰款，要求違規(guī)銀行暫時或者永久退出某項市場業(yè)務，取消從業(yè)資格，約見主要負責人進行監(jiān)管談話，責成違規(guī)銀行對違規(guī)人員給予離崗培訓、責令檢查并扣罰獎金、給予通報批評等。

新形勢下商業(yè)銀行合規(guī)文化建設的幾點建議

1．大力加強培訓，打造“形神兼?zhèn)洹钡暮弦?guī)文化。企業(yè)是由“個人”構成的，個人是構成企業(yè)的基本單位，企業(yè)文化的基本單元是人的自覺性，因此要建設企業(yè)文化必須對全員進行合規(guī)培訓。培訓方式可以是多樣化的，比如，舉辦培訓班、召開晨會、例會、舉辦專題講座、參觀訪問等，培訓的內容主要有三部分，一是合規(guī)文化的“形”，即合規(guī)文化外在的框架，包括銀行從業(yè)人員職業(yè)操守、行為規(guī)范、行為守則、與銀行業(yè)緊密相關的法律規(guī)范、各級監(jiān)管層的監(jiān)管規(guī)定、制度辦法等相關的規(guī)章制度。二是合規(guī)文化的“神”，即合規(guī)文化精神的灌輸，使合規(guī)文化的精髓深入個人內心，牢固樹立“主動合規(guī)”、“人人合規(guī)”“安全出效益”等理念，變“要我合規(guī)”為“我要合規(guī)”的意識，使合規(guī)成為日常工作時的條件反射。三是制度執(zhí)行力，再好的制度不嚴格執(zhí)行還是一紙空文。因此要加強制度執(zhí)行力的教育與培訓。合規(guī)培訓應該是不定期的，不間斷的。只有起點、沒有終點。只有經過長期不間斷的培訓，才能讓使員工將誠信、正直、守法、合規(guī)的理念根植于日常工作中，才能將合規(guī)理念轉化為合規(guī)行動，合規(guī)行動升華為合規(guī)文化，合規(guī)文化打造為合規(guī)價值，為銀行業(yè)持續(xù)、快速、健康發(fā)展打下堅實的基礎。

2．充分發(fā)揮不同角色的主體在合規(guī)文化建設中的作用。“合規(guī)從高層做起”。合規(guī)文化建設是一項長期的系統(tǒng)工程，不能一蹴而就，需要從小處做起，從細微處著手，要堅持以人為本，精心組織謀劃實施。在此過程中，高層必須起到表率作用，率先垂范，因為管理者對每件事情所體現(xiàn)出來的價值取向通常會潛移默化傳導到各位員工，影響著他們的世界觀、價值觀，高層在制度的執(zhí)行及合規(guī)管理上要當表率、做示范，要身體力行地告訴員工什么事情可以做，什么事情不能做，什么做法是合規(guī)的、什么做法是違規(guī)的，只有這樣，合規(guī)文化建設才能以點帶面開展。作為專門的合規(guī)文化建設部門，合規(guī)管理部是合規(guī)文化建設的督導者、檢查者、主要開展者。職能部門的督導、管理、檢查、監(jiān)督力度，不僅能推動專業(yè)性合規(guī)審查水平的提高，更是推動合規(guī)文化建設的中堅力量，可以說，合規(guī)部門要做得事情很多，一是要獨立做好合規(guī)審查；二是要做好合規(guī)檢查，做到所有網點、人員全覆蓋，并對檢查結果進行通報；三是要做好獎懲，通過獎懲，形成員工合規(guī)管理的正向激勵；四是要做好培訓，使各位員工熟悉各項規(guī)章制度；五是要能因勢利導，找出現(xiàn)行的規(guī)章制度的漏洞，提出優(yōu)化建議等等。說“人民群眾是歷史的主體”，同理，作為單位構成的主體力量，廣大員工不僅是業(yè)務拓展的主體，也是合規(guī)文化建設的主體，合規(guī)文化建設的成效最主要地通過廣大員工的行為得以體現(xiàn)。只有合規(guī)成為每一位員工的行為準則，成為日常經營管理活動的自覺行動，才能使有關的法律法規(guī)、準則得以遵守執(zhí)行，因此要充分發(fā)揮廣大員工在合規(guī)文化建設中的主體作用。這需要在日常經營管理活動中樹立“主動合規(guī)”的意識，自覺繃緊“合規(guī)”的弦，從細微處做起，嚴格照章辦事，嚴格自查隱患，嚴格自控風險，加強對規(guī)章制度的自學，提高合規(guī)理論修養(yǎng)，改變憑感覺辦事、憑經驗辦事的陋習，以主人翁的姿態(tài)參加到合規(guī)文化建設中來。

3．建立健全、完善、科學的合規(guī)管理機制。首先在組織架構上，設立獨立的合規(guī)管理部門，高度重視合規(guī)部門建設，選派專業(yè)能力強、思想素質好、業(yè)務能力過硬的人員充實合規(guī)管理部門，合規(guī)管理部門依法依規(guī)獨立行使職權，構建合規(guī)管理的“第二道防線”；其次從企業(yè)文化、組織架構、職責體系、人力管理等各方面入手，對當前的制度辦法進行全面梳理，消除無章可循的制度“盲區(qū)”，清除落后、過時的不合事宜的制度，開辦新業(yè)務時，適時地制定新的規(guī)章制度。再次，建立健全的合規(guī)績效考核、合規(guī)問責、誠信舉報制度。在全社會倡導獎勵合規(guī)、懲處違規(guī)的價值觀，鼓勵舉報違法、違規(guī)的行為，嚴格責任追究，積極倡導科學合理的合規(guī)約束機制，加大對遵紀守法員工的獎勵和違規(guī)員工的懲處力度，全方位落實權、責、利，制定嚴格的崗位職責，落實嚴格的問責制度。第四、建立科學的合規(guī)審計體系。加大對全行經營活動中的風險點，內控管理中的薄弱環(huán)節(jié)的審計力度，高質量完成各項專項審計及常規(guī)審計工作。第五、打造科學的流程管理，向流程銀行轉化。一系列的事實證明，按流程辦事能相應減少合規(guī)風險的發(fā)生。因此商業(yè)銀行可以預先確定不同的崗位職責，將不同的崗位根據業(yè)務內容組成不同的流程，制定業(yè)務的規(guī)范，以此來保證每個業(yè)務流程的每個環(huán)節(jié)都有自己的規(guī)章制度并且每個環(huán)節(jié)的權限受到上一個環(huán)節(jié)的權限控制。

總之，合規(guī)是企業(yè)生存和發(fā)展的基礎，是企業(yè)步入長期、持續(xù)、快速、科學發(fā)展的關鍵，商業(yè)銀行必須堅持長期不斷的合規(guī)文化建設，樹立合規(guī)理念、倡導合規(guī)風氣、加強合規(guī)管理、營造合規(guī)氛圍，方能確保商業(yè)銀行永久馳騁在穩(wěn)健運行，運作規(guī)范，發(fā)展科學的大道上。（本文作者：伍勇 單位：重慶農商行永川支行）