談供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制

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關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈；金融風(fēng)險；風(fēng)險控制；風(fēng)險分析；研究分析

對我國整體的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)進行一定的調(diào)查之后，其實就能發(fā)現(xiàn)非常明顯的一點，那就是在整個經(jīng)濟結(jié)構(gòu)當中，中小企業(yè)是占據(jù)著很大的一部分的，甚至一度占據(jù)著整體的百分之九十以上，但是就目前來說，國內(nèi)的中小型企業(yè)都面臨著一個共同的困難，那就是融資比較困難，但是供應(yīng)鏈金融在產(chǎn)生之后，對于中小型企業(yè)來說就能將這一問題解決，除此之外，還能夠為商業(yè)銀行的未來發(fā)展開拓一定的空間，這一點對于國內(nèi)社會經(jīng)濟的未來發(fā)展是具有著舉足輕重的作用的。

一、供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險分析

(一)市場風(fēng)險分析計算市場風(fēng)險的方法主要是在險價值(VaR)，它是在正常的市場條件和給定的置信水平(Confidenceinterval，通常為99%)上，在給定的持有期間內(nèi)，某一投資組合預(yù)期可能發(fā)生的最大損失；或者說，在正常的市場條件和給定的持有期間內(nèi)，該投資組合發(fā)生VaR值損失的概率僅為給定的概率水平(即置信水平)。市場風(fēng)險主要具有幾種類型。首先是匯率風(fēng)險，顧名思義，如果貨幣的匯率出現(xiàn)一定的變化的話，銀行的經(jīng)濟效益也會受到或好或壞的影響，匯率風(fēng)險出現(xiàn)的主要原因是匯率敝口，如果能夠使用同種貨幣的話，就能夠規(guī)避掉許多相關(guān)的風(fēng)險了。其次就是較為常見的價格風(fēng)險了，產(chǎn)生價格風(fēng)險的原因主要就是商品價格的變化，在供應(yīng)鏈金融當中，商品價格的變化會給銀行方面帶來一定的風(fēng)險，而且需要注意的一點是，商品的價格產(chǎn)生變化其實是比較常見的一種情況，因此，價格風(fēng)險是經(jīng)常出現(xiàn)的。最后就是利率風(fēng)險了，利率水平的變化會給銀行造成一定的損失，就目前來說，利率風(fēng)險是銀行正常運行所存在的一種潛在風(fēng)險，而這種潛在的風(fēng)險往往會給銀行帶來一定的經(jīng)濟上的損失，所以相關(guān)的銀行要做出一定的針對性的措施，這樣無論是風(fēng)險的產(chǎn)生還是經(jīng)濟上的損失，都會大大的降低。

(二)信用風(fēng)險分析1、道德風(fēng)險所謂道德風(fēng)險，其實就是指企業(yè)由于自身的各種原因，使得銀行在貸款這一業(yè)務(wù)方面產(chǎn)生一定的損失，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)當中，借款的企業(yè)，或者核心的企業(yè)都會具有這種可能性，由此就產(chǎn)生了道德風(fēng)險。其中具體的行為就包含借款企業(yè)產(chǎn)生違約行為，或者是借款企業(yè)提供了不符合銀行要求的抵押品等等。2、借款企業(yè)自身原因所帶來的風(fēng)險在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)當中，其對象一般就是上下游的中小型企業(yè)，但是眾所周知的是，中小型企業(yè)雖然自成體系，但是無論是償還能力還是信用遵守能力，其實都是非常有限的，這樣在供應(yīng)鏈金融當中，其實就相當于無形的增加了銀行進行貸款的風(fēng)險。3、核心企業(yè)變化而帶來的風(fēng)險核心企業(yè)與上下游的中小型企業(yè)進行比較的話，雖然核心企業(yè)比較穩(wěn)定，但是在長時期的發(fā)展進程當中，還是會發(fā)生一定的變化的，而核心企業(yè)的這些變化，很可能會帶來一定的風(fēng)險，影響借款企業(yè)的償還能力，進而影響整個供應(yīng)鏈的金融業(yè)務(wù)。

二、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制和管理策略

(一)信用風(fēng)險管理策略供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制和管理策略不同于傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)，供應(yīng)鏈金融主要利用的其實是核心企業(yè)自身的信用，而也正是因為這一點，銀行在進行相關(guān)的金融業(yè)務(wù)的時候，要針對信用這一方面嚴格的進行，并且在必要的情況下，要采取必要的措施。1、實行嚴格的準入制度經(jīng)過一定的了解和相關(guān)的民生新聞就能夠知曉，近幾年銀行在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中產(chǎn)生虧損的情況是比較多的，而造成這種情況最主要的原因就是沒有一個十分嚴格的準入制度，使得一些不符合標準的中小型企業(yè)完成貸款的行為，而這些中小型的企業(yè)其實并沒有完全償還的能力，這種情況就會使得放款的銀行產(chǎn)生不同程度上的損失。但是如果準入制度十分嚴格的話，就會使得銀行失去一些經(jīng)濟上的收益，所以，在準入制度的制定這一方面，相關(guān)的工作人員要盡量的做到科學(xué)和合理，這樣就能在較小的風(fēng)險之下，獲取到比較大且比較穩(wěn)定的經(jīng)濟收益了，從另一方面上來說，這一點無論是對于貸款的企業(yè)還是相關(guān)的銀行，都相當于具有了一定的保障。2、統(tǒng)一授信并規(guī)定最高授信額度所謂的統(tǒng)一授信，其實就是指，銀行在授信的工作過程當中，需要按照一定的標準進行，并且嚴格的按照相關(guān)的程序步驟，對單一的客戶統(tǒng)一確定授信的額度，并且在這一工作過程完成之后，還需要對授信的客戶進行統(tǒng)一的管理，這種做法主要就是方便進行管理。而其中的授信額度，其實就是借款的企業(yè)的信用級別，這里需要對企業(yè)的信用級別進行判定，具體的判斷標準是比較多的，其中就包括企業(yè)的經(jīng)營狀況以及財務(wù)狀況等等，并且，在進行判定的過程當中，要保證所得到的一系列數(shù)據(jù)都是真實且準確的，以此來完成授信額度的評定，這樣做的好處是，授信額度比較科學(xué)合理，利于貸款企業(yè)的自我發(fā)展，也避免銀行產(chǎn)生不必要的損失，而且在這種情況之下，即便是產(chǎn)生損失，也是比較小的。3、提高對抵質(zhì)押物的要求這一點同樣是為了使得銀行產(chǎn)生比較小的損失，因此，銀行在進行相關(guān)的工作的過程當中，要對抵質(zhì)押物進行合格的判定，需要其具有以下幾種主要特點，首先是質(zhì)量合格，為了達到這一點，銀行可以聘請相關(guān)的專業(yè)工作人員，以便得到最準確的結(jié)果；其次就是容易變現(xiàn)，對于貸款銀行來說，抵質(zhì)押物容易變現(xiàn)無疑是最重要的一個特點了。除以上兩點之外，還需要抵質(zhì)押物品質(zhì)能夠得到相關(guān)的標準，且至少是市場標準以上。

(二)供應(yīng)鏈金融的市場風(fēng)險管理策略1、抵質(zhì)押物的價格風(fēng)險和商品權(quán)屬風(fēng)險管理策略在這一管理策略當中，需要應(yīng)對兩種不同的情況，如果商品的購置價格與實際的評估價格差距比較大的時候，銀行就需要按照當今時代的市場價值對商品進行合理的評估，在進行這一過程當中，需要對市場的價格進行一定的調(diào)查，切勿以過高或者過低的價格來對商品的價值進行評估。如果商品的購置價格與實際的評估價格相差不大的時候，也就說明企業(yè)與銀行之間，對于商品的實際價值沒有過多的爭議，此時，為了加快工作的進度，銀行方面就可以按照抵質(zhì)押物的賬面價值對其進行評估，這樣無論是工作的質(zhì)量還是工作的效率，都能夠具有非常大的提升，而這一點，無論是對于貸款的企業(yè)，還是對于銀行方面，都是具有非常大的裨益的。2、供應(yīng)鏈金融匯率風(fēng)險的風(fēng)險管理策略對于供應(yīng)鏈金融當中的銀行來說，其遇到匯率風(fēng)險的機率還是比較大的，并且一旦遇到這種情況，就不可避免的會產(chǎn)生一定的經(jīng)濟損失，為了應(yīng)對這種情況，銀行方面能夠采取的措施還是比較多的，其中包括外匯遠期以及貨幣互換等等，這些方式或者說是工具，在一定的程度上能夠限制匯率風(fēng)險的產(chǎn)生，也能減小匯率風(fēng)險所造成的損失。對于匯率風(fēng)險來說，其敝口管理主要是進行限額，這樣就相當于減小了敝口的大小，由此，風(fēng)險的產(chǎn)生和風(fēng)險所產(chǎn)生的經(jīng)濟損失都是比較小的。除此之外，相關(guān)的工作人員要時刻關(guān)注匯率的變化，因為匯率是隨時都在進行著變化的，如果想要盡量小的產(chǎn)生損失，那就要時刻關(guān)注，這樣就能夠提前采取相關(guān)的措施，損失也就能很少的產(chǎn)生了。

三、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制的意義

隨著時間的推移，國內(nèi)的中小型企業(yè)變得越來越多，而經(jīng)過一定的調(diào)查就能夠知曉，這些中小型企業(yè)能夠存活的時間都是比較短的，而這其實也正是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生的原因。但是近年以來，銀行在中小型企業(yè)所產(chǎn)生的損失是越來越多的，因此，對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險進行一定的研究和風(fēng)險控制，是非常重要的一項社會性工作，這一工作內(nèi)容能夠增加中小型企業(yè)的存活率，并且能夠完成社會經(jīng)濟的多樣性，這對于國內(nèi)社會經(jīng)濟未來的發(fā)展都是具有非常重要的意義的。

四、結(jié)束語

綜上所述，就是目前為止的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的控制和管理研究了，從文中敘述的內(nèi)容當中不難看出，供應(yīng)鏈金融雖然對國內(nèi)的中小型企業(yè)具有非常重要的意義，但是因為中小型企業(yè)所產(chǎn)生的損失也是比較多的，為此，銀行方面有絕對的必要進行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的控制。

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作者：陳柱城 單位：中國建設(shè)銀行深圳市分行