實(shí)施企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理路徑探析

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摘要:本文探索實(shí)施企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理，科學(xué)設(shè)置指標(biāo)體系和自動(dòng)化分類(lèi)模塊，將企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果與監(jiān)管措施有機(jī)結(jié)合，推進(jìn)以信息歸集共享為基礎(chǔ)、信息公開(kāi)為手段、差異化監(jiān)管為核心的新型市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)監(jiān)管規(guī)范化、精準(zhǔn)化、智能化。

關(guān)鍵詞:信用風(fēng)險(xiǎn);分類(lèi)管理;差異化監(jiān)管

企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理是指市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)關(guān)在依法歸集企業(yè)信用信息的基礎(chǔ)上，按照分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，探索利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等現(xiàn)代技術(shù)手段，自動(dòng)對(duì)企業(yè)信用狀況進(jìn)行分類(lèi)，并根據(jù)信用分類(lèi)結(jié)果實(shí)施差異化監(jiān)管。實(shí)施企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和分類(lèi)管理，能夠有效解決企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高低不分、雙隨機(jī)監(jiān)管針對(duì)性不強(qiáng)等問(wèn)題，更好地服務(wù)于“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”監(jiān)管，提高監(jiān)管的及時(shí)性、精準(zhǔn)性、有效性，降低社會(huì)治理的制度性成本。

一、以信息歸集共享為基礎(chǔ)，建立合理的指標(biāo)體系

(一)加強(qiáng)涉企信息歸集企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)使用的數(shù)據(jù)主要為國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、政務(wù)信息資源共享交換平臺(tái)和“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”系統(tǒng)歸集的各類(lèi)涉企信息，包括企業(yè)登記注冊(cè)信息、行政許可信息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息、監(jiān)管行為信息、抽查檢查結(jié)果信息、投訴舉報(bào)信息、經(jīng)營(yíng)異常名錄和“黑名單”信息、第三方平臺(tái)信息等。涉企信息歸集應(yīng)當(dāng)遵循合法、準(zhǔn)確、及時(shí)、全面的原則，健全長(zhǎng)效機(jī)制，明確歸集部門(mén)范圍、內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)，做到應(yīng)歸盡歸，確保真正實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)產(chǎn)生的所有涉企信息記于企業(yè)名下。要強(qiáng)化協(xié)調(diào)聯(lián)系，暢通歸集渠道，對(duì)接銀行、行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)等，加強(qiáng)對(duì)社會(huì)輿情、關(guān)聯(lián)關(guān)系、經(jīng)營(yíng)狀況、異常變動(dòng)等信用信息的歸集利用，加大數(shù)據(jù)整合歸集共享力度。企業(yè)涉互聯(lián)網(wǎng)信息主要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)從互聯(lián)網(wǎng)上依法獲取，可采取實(shí)時(shí)抓取、定期推送、部門(mén)提供、人工錄入等方式，通過(guò)甄別、篩選、核實(shí)后歸集到數(shù)據(jù)庫(kù)。

(二)構(gòu)建科學(xué)指標(biāo)體系指標(biāo)體系由指標(biāo)和指標(biāo)依據(jù)構(gòu)成。指標(biāo)應(yīng)大致包括本源指標(biāo)、行為指標(biāo)、檢測(cè)性指標(biāo)、公眾反應(yīng)性指標(biāo)、獎(jiǎng)勵(lì)類(lèi)指標(biāo)、懲戒類(lèi)指標(biāo)等。指標(biāo)依據(jù)大致有登記注冊(cè)類(lèi)、許可審批類(lèi)、公示信息類(lèi)、抽查結(jié)果類(lèi)、投訴舉報(bào)類(lèi)、履行法定義務(wù)類(lèi)、獎(jiǎng)勵(lì)榮譽(yù)類(lèi)、違諾情形類(lèi)、行政處罰類(lèi)、異常名錄、黑名單、第三方信息類(lèi)等。對(duì)指標(biāo)和指標(biāo)依據(jù)進(jìn)行科學(xué)分類(lèi)，從企業(yè)屬性、登記許可、年報(bào)公示、合規(guī)信息、輿情關(guān)系、關(guān)聯(lián)企業(yè)、經(jīng)營(yíng)能力等維度，細(xì)化指標(biāo)項(xiàng)，按照其性質(zhì)設(shè)定分值，建立指標(biāo)體系和評(píng)價(jià)體系，植入技術(shù)平臺(tái)，由系統(tǒng)自動(dòng)學(xué)習(xí)、識(shí)別、評(píng)定，達(dá)到零人工介入。根據(jù)數(shù)據(jù)歸集、行業(yè)分布、監(jiān)管重點(diǎn)等實(shí)際情況，發(fā)現(xiàn)帶有普遍性、規(guī)律性的風(fēng)險(xiǎn)行為，構(gòu)建符合實(shí)際的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指標(biāo)體系，并持續(xù)優(yōu)化完善，使之與監(jiān)管實(shí)際相適應(yīng)。

二、以完善監(jiān)管機(jī)制為目標(biāo)，構(gòu)建專(zhuān)業(yè)的預(yù)警模型

(一)合理設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)應(yīng)突出監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)控制這一關(guān)鍵，通過(guò)加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)主體行為模型和運(yùn)行規(guī)律的分析，收集、確認(rèn)其潛在和顯現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)隱患和缺陷，設(shè)置科學(xué)的、可供智能識(shí)別的評(píng)價(jià)規(guī)則，實(shí)施差異化精準(zhǔn)識(shí)別和分級(jí)分類(lèi)。根據(jù)智能數(shù)據(jù)分析結(jié)果，將企業(yè)信用分為A、B、C、D、E五種類(lèi)型?！癆”類(lèi)型可理解為信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)零，企業(yè)信用表現(xiàn)良好，可不予關(guān)注;“B”類(lèi)型可理解為信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低，企業(yè)信用表現(xiàn)尚可，可做一般關(guān)注;“C”類(lèi)型可理解為信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)中，企業(yè)信用表現(xiàn)一般，應(yīng)予以適當(dāng)關(guān)注;“D”類(lèi)型可理解為信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高，企業(yè)信用表現(xiàn)較差，應(yīng)予以重點(diǎn)關(guān)注;“E”類(lèi)型可理解為信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高，企業(yè)信用表現(xiàn)差，應(yīng)予以特別關(guān)注。在分?jǐn)?shù)映射分類(lèi)基礎(chǔ)上，再與定性分類(lèi)判定規(guī)則相結(jié)合，確定企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別。

(二)細(xì)化信用風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別基于智能識(shí)別和評(píng)定考慮，信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)細(xì)則應(yīng)客觀、直接、簡(jiǎn)單、便于計(jì)算。信用風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別評(píng)定由系統(tǒng)采取賦分制量化評(píng)價(jià)，將指標(biāo)分為正面、中性、負(fù)面三類(lèi)評(píng)價(jià)。正面指標(biāo)，如守合同重信用企業(yè)、質(zhì)量管理獎(jiǎng)稱(chēng)號(hào)、政府表彰獎(jiǎng)勵(lì)等，予以“+”分，以次數(shù)計(jì)分。負(fù)面指標(biāo)，如行政處罰、列入經(jīng)營(yíng)異常名錄或嚴(yán)重違法企業(yè)名單、股權(quán)凍結(jié)、違反承諾制、其他行政司法部門(mén)懲戒名單等，予以“－”分，以次數(shù)計(jì)分。中性指標(biāo)，如企業(yè)類(lèi)型、性質(zhì)、成立時(shí)間、行業(yè)性質(zhì)、用水用電用氣等，固定計(jì)分。對(duì)食品、藥品、醫(yī)療器械、特種設(shè)備等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和高風(fēng)險(xiǎn)行為，應(yīng)設(shè)置專(zhuān)門(mén)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，并確定相關(guān)指標(biāo)對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的影響程度。依托數(shù)字監(jiān)管平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)狀況自動(dòng)分類(lèi)，對(duì)企業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)精準(zhǔn)識(shí)別、及時(shí)預(yù)警。

三、以信息聯(lián)動(dòng)應(yīng)用為拓展，探索差異化監(jiān)管模式

市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)對(duì)不同信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的企業(yè)，按照激勵(lì)守信、懲治失信的原則，充分運(yùn)用市場(chǎng)監(jiān)管職能和手段，結(jié)合基層的人員素質(zhì)、監(jiān)管執(zhí)法能力、力量資源配置等因素，進(jìn)行科學(xué)匹配，實(shí)施差異化監(jiān)管。將“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”監(jiān)管與企業(yè)信用分類(lèi)結(jié)果有機(jī)結(jié)合，合理采取相應(yīng)的檢查事項(xiàng)、檢查方式、檢查頻次和監(jiān)管措施，加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、預(yù)警和處置，努力做到監(jiān)管效能最大化、監(jiān)管成本最優(yōu)化、對(duì)市場(chǎng)主體干擾最小化。

(一)對(duì)“A”類(lèi)企業(yè)監(jiān)管措施以企業(yè)全面自治為主，不主動(dòng)實(shí)施行政檢查，做到無(wú)事不擾。大幅降低“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”抽查比例和頻次，被隨機(jī)抽中的，盡量采取書(shū)面檢查、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)等非現(xiàn)場(chǎng)檢查措施。實(shí)施包容審慎監(jiān)管，對(duì)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)未造成社會(huì)危害的輕微違法行為，加強(qiáng)行政指導(dǎo)，督促改正，實(shí)行首次不罰。

(二)對(duì)“B”類(lèi)企業(yè)監(jiān)管措施實(shí)行適度寬松的監(jiān)管，簡(jiǎn)化監(jiān)管方式和程序，適當(dāng)降低監(jiān)管頻率，不定期通過(guò)大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)實(shí)施監(jiān)管。按照最低比例實(shí)施“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”抽查，被隨機(jī)抽中的，可實(shí)行書(shū)面檢查。開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)整治時(shí)一般不列為檢查對(duì)象，在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)未造成社會(huì)危害的輕微違法行為，依法予以警告，督促企業(yè)改正。

(三)對(duì)“C”類(lèi)企業(yè)監(jiān)管措施實(shí)行常規(guī)監(jiān)管，保持正常監(jiān)管頻次，定期開(kāi)展大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)。在“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”監(jiān)管中按正常比例抽取，被隨機(jī)抽中的，實(shí)行實(shí)地檢查。開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)整治時(shí)列為一般檢查對(duì)象，在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)未造成社會(huì)危害的輕微違法行為，依法予以警告，督促企業(yè)整改，責(zé)令作出信用承諾。在辦理登記注冊(cè)、行政許可、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等工作中實(shí)施常規(guī)審查。

(四)對(duì)“D”類(lèi)企業(yè)監(jiān)管措施實(shí)行重點(diǎn)監(jiān)管，提高監(jiān)管頻率，列為重點(diǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象，定期不定期開(kāi)展大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)。提高“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”抽查比例和頻次，被隨機(jī)抽中的，嚴(yán)格實(shí)行實(shí)地檢查。開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)整治時(shí)列為重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象，對(duì)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)存在的違法違規(guī)行為，依法從重處罰。在辦理登記注冊(cè)、行政許可、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等工作中從嚴(yán)審查。

(五)對(duì)“E”類(lèi)企業(yè)監(jiān)管措施列為重點(diǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象，大幅提高監(jiān)管頻率，定期不定期開(kāi)展大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)，增加監(jiān)測(cè)次數(shù)。大幅提高“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”抽查比例和頻次，被隨機(jī)抽中的，嚴(yán)格實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查等全方位檢查。開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)整治時(shí)列為重點(diǎn)整治對(duì)象，對(duì)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)行為的，依法從嚴(yán)從重處罰。在辦理登記注冊(cè)、行政許可、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等工作時(shí)依法予以限制或禁入。

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作者：劉鵬 單位：山東省煙臺(tái)市市場(chǎng)監(jiān)督管理局開(kāi)發(fā)區(qū)分局