銀行管理和金融服務(wù)研究

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互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)與金融業(yè)是“同源”的，它們有著相同的基因“數(shù)字”，信息技術(shù)作為“局外之手”一直并將繼續(xù)是驅(qū)動(dòng)金融業(yè)發(fā)展和金融行業(yè)格局改變的重要力量?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)與銀行集中采購(gòu)模式更是相輔相成。

一、“互聯(lián)網(wǎng)+集中采購(gòu)”模式

云集采平臺(tái)可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將采購(gòu)業(yè)務(wù)從線下搬到線上，實(shí)現(xiàn)采購(gòu)管理和操作全流程電子化，規(guī)范統(tǒng)一的流程和操作模式，提高采購(gòu)效率、防控法律風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。此外，云集采平臺(tái)可以提供公共采購(gòu)服務(wù)，從常規(guī)采購(gòu)到戰(zhàn)略采購(gòu)，從集中采購(gòu)到聚合采購(gòu)，從銀行自采到向客戶(hù)提供采購(gòu)服務(wù)等一系列模式的創(chuàng)新，節(jié)約公共資源，創(chuàng)造額外利潤(rùn)，實(shí)現(xiàn)價(jià)值采購(gòu)，助力銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)。云集采平臺(tái)由內(nèi)網(wǎng)平臺(tái)（采購(gòu)管理信息系統(tǒng)）和門(mén)戶(hù)平臺(tái)兩部分組成。內(nèi)網(wǎng)平臺(tái)作為銀行內(nèi)部采購(gòu)平臺(tái)，通過(guò)解決采購(gòu)過(guò)程中的管理沖突，實(shí)現(xiàn)集中采購(gòu)工作合規(guī)高效的目標(biāo)。同時(shí)作為數(shù)據(jù)源向整個(gè)云集采平臺(tái)共享信息，打破信息孤島現(xiàn)象。門(mén)戶(hù)平臺(tái)作為外部網(wǎng)站，在完成電子化采購(gòu)的同時(shí)，兼有B2B/B2C/B2B2C/O2O功能，借助“免費(fèi)”“專(zhuān)業(yè)”的互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)思維，充當(dāng)連接器，整合銀行客戶(hù)資源，通過(guò)提供采購(gòu)服務(wù)和金融服務(wù)，合作共贏，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，內(nèi)外協(xié)同，共同發(fā)展可持續(xù)發(fā)展的金融生態(tài)圈。云集采平臺(tái)作為公共采購(gòu)平臺(tái)，宗旨是向用戶(hù)提供采購(gòu)服務(wù)，增加用戶(hù)粘性。與傳統(tǒng)網(wǎng)上商城不同的是，平臺(tái)采用開(kāi)放設(shè)計(jì)理念，平臺(tái)向非銀行客戶(hù)開(kāi)放，無(wú)需登錄即可以看到全部的產(chǎn)品和服務(wù)，交易環(huán)節(jié)才需登錄認(rèn)證，有助于形成一個(gè)開(kāi)放式公共采購(gòu)服務(wù)平臺(tái)。其中，銀行的個(gè)人客戶(hù)和企業(yè)客戶(hù)作為用戶(hù)能獲得更多分等級(jí)的增值服務(wù)。為確保采購(gòu)過(guò)程中相關(guān)指令是平臺(tái)用戶(hù)的真實(shí)意思表達(dá)，云集采平臺(tái)通過(guò)RSA非對(duì)稱(chēng)密鑰算法，實(shí)現(xiàn)用戶(hù)電子簽名和文件加密功能。當(dāng)上傳下載采購(gòu)相關(guān)材料或發(fā)生交易時(shí)，需要通過(guò)USBKEY方式登錄進(jìn)行電子簽名、加密或驗(yàn)證。其他行業(yè)相比，銀行的供應(yīng)商有顯著特點(diǎn)，即半數(shù)以上同時(shí)又是銀行的客戶(hù)，甚至是優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，供應(yīng)商和客戶(hù)身份極易轉(zhuǎn)化。以某商業(yè)銀行總行級(jí)供應(yīng)商為例，截至2016年末，庫(kù)內(nèi)56%準(zhǔn)入供應(yīng)商中為對(duì)公客戶(hù)，日均存款超過(guò)600億元，為銀行貢獻(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入達(dá)3億元。銀行集中采購(gòu)部門(mén)可以通過(guò)平臺(tái)向客戶(hù)共享采購(gòu)成果等方式，彌補(bǔ)供應(yīng)商在間接采購(gòu)方面的不足，增強(qiáng)銀行差異化競(jìng)爭(zhēng)力。銀行作為支付結(jié)算的必經(jīng)渠道，是供應(yīng)鏈現(xiàn)金流的重要一環(huán)。平臺(tái)作為企業(yè)間的連接器，可將現(xiàn)金流引入銀行，并助力銀行提供金融服務(wù)，并增加中間業(yè)務(wù)收入。因此，相比非銀企業(yè)，銀行在采購(gòu)過(guò)程中，更有條件通過(guò)各種互聯(lián)網(wǎng)手段獲取更多戰(zhàn)略合作伙伴，幫助銀行進(jìn)入非金融業(yè)務(wù)的供應(yīng)鏈閉環(huán)中，創(chuàng)造價(jià)值，實(shí)現(xiàn)共贏。云集采平臺(tái)實(shí)現(xiàn)價(jià)值采購(gòu)需要數(shù)據(jù)積累，可先實(shí)施內(nèi)網(wǎng)平臺(tái)，再實(shí)施門(mén)戶(hù)平臺(tái)。采購(gòu)服務(wù)采用先對(duì)個(gè)人再面向企業(yè)，先小范圍后逐步擴(kuò)大的方式推廣。對(duì)個(gè)人服務(wù)可以從銀行的員工開(kāi)始、關(guān)聯(lián)企業(yè)的員工，銀行個(gè)人客戶(hù)、到企業(yè)客戶(hù)的員工，最后向所有潛在個(gè)人客戶(hù)推廣；面向企業(yè)服務(wù)從關(guān)聯(lián)企業(yè)，供應(yīng)商，再到銀行企業(yè)客戶(hù)，最后向供應(yīng)鏈的所有企業(yè)推廣。

二、云集采平臺(tái)的功能

內(nèi)網(wǎng)平臺(tái)功能分析。實(shí)現(xiàn)采購(gòu)業(yè)務(wù)全流程電子化，減少文件交換環(huán)節(jié)耗時(shí)，實(shí)現(xiàn)采購(gòu)流程環(huán)節(jié)可跟蹤機(jī)制，推動(dòng)采購(gòu)流程快速流轉(zhuǎn)，提高采購(gòu)效率。統(tǒng)一采購(gòu)操作模式，滿(mǎn)足各單位需求，提高采購(gòu)工作的管理水平，避免重復(fù)開(kāi)發(fā)造成的成本浪費(fèi)。實(shí)現(xiàn)供應(yīng)商的推薦準(zhǔn)入，引入供應(yīng)商評(píng)價(jià)審核機(jī)制，根據(jù)供應(yīng)商履約情況影響其評(píng)級(jí)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)商優(yōu)勝劣汰。實(shí)現(xiàn)評(píng)委管理、電子評(píng)審，提高評(píng)審的管理水平，實(shí)現(xiàn)綠色辦公，體現(xiàn)銀行的社會(huì)責(zé)任。通過(guò)商品管理、合同管理、檔案管理、預(yù)算使用登記等多方面，規(guī)范全行的采購(gòu)管理模式，提高管理水平。實(shí)現(xiàn)全行采購(gòu)數(shù)據(jù)、供應(yīng)商信息、合同信息、商品信息等實(shí)時(shí)查詢(xún)統(tǒng)計(jì)，為采購(gòu)決策、采購(gòu)流程持續(xù)優(yōu)化、采購(gòu)政策制定提供數(shù)據(jù)支持。實(shí)現(xiàn)與郵件系統(tǒng)、短信平臺(tái)等系統(tǒng)的對(duì)接，實(shí)現(xiàn)信息共享。通過(guò)系統(tǒng)留痕，記錄采購(gòu)全部過(guò)程，完善工作流、信息化。為了實(shí)現(xiàn)銀行總分行多層機(jī)構(gòu)采購(gòu)管理的目標(biāo)，系統(tǒng)需要設(shè)計(jì)嚴(yán)謹(jǐn)復(fù)雜的控制邏輯。通過(guò)以下模式和方法可化解銀行集中采購(gòu)管理過(guò)程中合規(guī)與高效、供應(yīng)商多頭管理、各單位管理方式差異等多個(gè)沖突議題，滿(mǎn)足全行用戶(hù)便捷使用的需求。三段式流程模式。采購(gòu)項(xiàng)目從立項(xiàng)開(kāi)始，經(jīng)歷需求審核、方案審核、組織評(píng)審、結(jié)果報(bào)批、合同審核、檔案歸檔六個(gè)步驟，每個(gè)步驟都會(huì)產(chǎn)生流程回退的可能性。尤其是銀行投融資類(lèi)等涉及第三方的項(xiàng)目變數(shù)較多，在結(jié)果報(bào)批階段或者合同洽談階段時(shí)常遇到由于第三方原因造成項(xiàng)目需求變更。供應(yīng)商分級(jí)分類(lèi)管理模式。供應(yīng)商管理實(shí)行分級(jí)分類(lèi)準(zhǔn)入制，分級(jí)代表總行級(jí)和分行級(jí)，總行級(jí)供應(yīng)商可供全行直接使用；分類(lèi)代表供應(yīng)商能夠提供的商品需要經(jīng)過(guò)所屬行的商品類(lèi)別準(zhǔn)入。供應(yīng)商的狀態(tài)分為推薦、準(zhǔn)入中、準(zhǔn)入完成，不同供應(yīng)商在不同機(jī)構(gòu)存在不同狀態(tài)，可產(chǎn)生多種排列組合。角色最小單元法、流程強(qiáng)松耦合結(jié)合模式?？偡中兄g，分行與分行之間人員配置存在差異，管理顆粒度不同。如需求審核階段，總行部門(mén)要求設(shè)置三個(gè)崗位甚至更多崗位，而大部分分行期望最多設(shè)置兩個(gè)崗位即可；方案和結(jié)果報(bào)批環(huán)節(jié)，部分機(jī)構(gòu)只設(shè)置一名有權(quán)審批人，而部分機(jī)構(gòu)需要根據(jù)金額大小設(shè)置有權(quán)審批人。門(mén)戶(hù)平臺(tái)具有三大功能：對(duì)供應(yīng)商用戶(hù)，是一套電子化采購(gòu)門(mén)戶(hù)，實(shí)現(xiàn)招標(biāo)、競(jìng)爭(zhēng)性談判、詢(xún)價(jià)采購(gòu)、網(wǎng)上競(jìng)價(jià)等采購(gòu)電子化管理；實(shí)現(xiàn)合同電子化；支持供應(yīng)商自助注冊(cè)、審核入庫(kù)的流程化操作；門(mén)戶(hù)與內(nèi)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)接，甚至與有條件的供應(yīng)商ERP對(duì)接，加大交易數(shù)據(jù)交互，降低現(xiàn)場(chǎng)溝通成本，節(jié)約采購(gòu)TCO（總擁有成本）。對(duì)行內(nèi)用戶(hù)，是一套電子化PTP（采購(gòu)到支付）系統(tǒng)，分期部署辦公用品，機(jī)票、酒店、打車(chē)等商旅服務(wù)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)禮品、家具、空調(diào)、建材、工會(huì)福利等全品類(lèi)的訂單管理。采用互聯(lián)網(wǎng)化的界面增強(qiáng)用戶(hù)體驗(yàn)感和認(rèn)同感，支持對(duì)接多家供應(yīng)商，保證充分競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)保證商品品類(lèi)和服務(wù)區(qū)域上的互補(bǔ)。對(duì)于外部客戶(hù)，是一套電子商務(wù)服務(wù)平臺(tái)，提供聯(lián)合采購(gòu)、聚合采購(gòu)和共享采購(gòu)多種公共采購(gòu)服務(wù)。作為公共采購(gòu)服務(wù)平臺(tái)，門(mén)戶(hù)平臺(tái)面向的主要用戶(hù)是銀行的客戶(hù)和潛在客戶(hù)，譬如供應(yīng)商、銀行關(guān)聯(lián)企業(yè)、城商銀行、其他小規(guī)模的金融公司。潛在合作伙伴是大型國(guó)企的集采中心、專(zhuān)業(yè)的招標(biāo)公司、集成商、物流公司等。平臺(tái)通過(guò)供方支付交易傭金的模式或提供金融服務(wù)等價(jià)交換的模式，向客戶(hù)免收服務(wù)費(fèi)。主要特色功能如下:合采購(gòu)服務(wù)；聚合采購(gòu)服務(wù)；共享采購(gòu)服務(wù)；供應(yīng)商動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí)；分等級(jí)的免費(fèi)增值服務(wù)。

三、結(jié)語(yǔ)

總體而言，銀行集中采購(gòu)工作相比生產(chǎn)制造企業(yè)起步晚。因此，在設(shè)計(jì)集中采購(gòu)平臺(tái)功能需要注意以下事項(xiàng)：架構(gòu)設(shè)計(jì)應(yīng)靈活，系統(tǒng)應(yīng)支持通過(guò)字典值配置方式快速滿(mǎn)足業(yè)務(wù)變化而帶來(lái)的操作上和功能上的改變，數(shù)據(jù)庫(kù)擴(kuò)展性強(qiáng)。系統(tǒng)流程設(shè)計(jì)、權(quán)限控制以及防差錯(cuò)處理性能要滿(mǎn)足不同層級(jí)的用戶(hù)要求。流程邏輯應(yīng)注意強(qiáng)關(guān)聯(lián)與松耦合結(jié)合，既要保證流程設(shè)計(jì)合規(guī)，又需考慮不同機(jī)構(gòu)之間管理方式的差異沖突，還要根據(jù)不同條件設(shè)置不同的邏輯校驗(yàn)，減少人為操作失誤。系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、留痕等數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)處理方面，以及查詢(xún)、共享等應(yīng)用服務(wù)方面，應(yīng)考慮完整性。操作設(shè)計(jì)要充分考慮各種復(fù)雜的場(chǎng)景，注意易用性和一致性。

作者：高澤宇 單位：中信銀行集中采購(gòu)中心質(zhì)量管理處