大學生醫(yī)療保險問題淺析

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根據《指導意見》，2009年7月1日開始，咸寧市全面開展大學生參保登記、核實工作。咸寧市大學生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)保已有三年了，本文通過咸寧市某高校不同年級和專業(yè)的204名在校大學生深入調查，分別從咸寧市大學生醫(yī)療保險認知度和滿意度兩個角度，探究咸寧市大學生醫(yī)保運行實際情況，并對現(xiàn)行的問題進行分析和思考。

一、咸寧市大學生醫(yī)療保險現(xiàn)狀

1．參保的基本原則與參保范圍

依照自愿原則，將全日制普通本?？茖W生、全日制研究生、全日制自考助學班及國際學院學生統(tǒng)一納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險保險范圍。同時按照屬地管理要求，為了保障全體學生基本醫(yī)療需求，逐步提高學生醫(yī)療保障水平，通過參加學校所在地的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險目錄和辦法對大學生住院和門診大病進行費用報銷。

2．資金標準及報銷標準

根據有關規(guī)定，咸寧市大學生參加咸寧市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險，所有參保學生每人每學年只需繳納20元，而由政府每年補助120元。參保學生在校醫(yī)院就診所發(fā)生的合規(guī)醫(yī)療費(符合城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險藥品目錄、診療項目目錄、醫(yī)療服務設施范圍和支付標準，并按國家和省規(guī)定適當增加青少年診療藥品、診療項目和服務設施范圍所產生的醫(yī)療費用)。每學年報銷起付標準為40元，40—400元費用以內按40%報銷，400元以上部分醫(yī)保基金不予支付。本學年度門診醫(yī)療費用不足400元的，不得轉入下學年度使用。對于需要住院的同學，具體標準如表1所示。如果參保學生在一個保險年度內有兩次或兩次以上住院的，起付線標準減半。此外，對于各種惡性腫瘤、腎功能衰竭、器官移植、重癥肝炎、血友病、紅斑狼瘡等門診大病，經醫(yī)保經辦機構審核確認后，其門診合規(guī)醫(yī)療費每人每學年限額60000元，醫(yī)保基金支付40%。

二、咸寧市大學生參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險存在的問題

1．參保意識不強，承保率有待提高，對大學生醫(yī)保相關政策不了解

在調查的204在校大學生中，參加了大學生醫(yī)療保險的有75%，其中在購買大學生醫(yī)保同時也參加新型農村合作醫(yī)療和商業(yè)醫(yī)療保險有分別39%和10%，同時參加這三種醫(yī)療保險的在校大學生有16%。在關于是否有必要參加大學生醫(yī)保的調查中顯示，非常有必要參加只有24%，表示一般的學生有55%，甚至有21%認為參加大學生醫(yī)保沒有必要或是無所謂。可見在校大學對于參加大學生醫(yī)保的對自身健康權益保障的重要性沒有充分的認識。于此同時，對大學生保相關政策是否了解的調查顯示，76%的大學生對此不太了解或是不了解，只有24%比較了解或是非常了解。

2．報銷人數(shù)較少，門診基本醫(yī)療費用報銷比例較低

在現(xiàn)實行的大學生醫(yī)療保險實施期間中進行過報銷的同學人數(shù)較少，只有那些實際發(fā)生就醫(yī)行為的學生才知曉相關制度具體的細節(jié)，而大部分學生只是了解制度的存在，但對于制度的具體操作和實施細節(jié)，只有實際經歷過支付行為才會有一定了解，也有因為不了解報銷的相關知識和程序或未按照規(guī)定進行上報的，導致醫(yī)療費用不能報銷。調查中辦理過醫(yī)療費用報銷人數(shù)較少，而對于在校醫(yī)院門診就醫(yī)所產生合規(guī)醫(yī)療費用報銷的比例的認識也存在一些差異(圖2所示)。按照相關規(guī)定門診醫(yī)療費用每學年報銷起付標準為40元，40—400元費用以內按40%報銷，400元以上部分醫(yī)?；鸩挥柚Ц?，這些規(guī)定對于很少就醫(yī)的同學影響不大，但仍有27%學生對門診合規(guī)醫(yī)療費用報銷比例不滿意。

3．參加大學生醫(yī)保有利于分擔疾病風險，但對重大疾病醫(yī)療風險控制水平低

在對“你認為參加醫(yī)保對自己幫助是否大”調查顯示，60%學生認為幫助很大或是有一定的幫助。大學生對參加大學醫(yī)保能保護自身健康權益，分擔疾病風險的重要性還是有一定的認識，但是仍有40%的學生認為參加大學生醫(yī)保作用不大。雖然大學生在校期間身體素質比較好，疾病風險發(fā)生率小。據中國人民大學勞動人事學院《北京大學生醫(yī)療保障現(xiàn)狀分析》課題組研究發(fā)現(xiàn)，萬人規(guī)模的大學通常每年出現(xiàn)10萬元以上醫(yī)療費用的罹患重大疾病的大學生約為在校生的l%。尤其是當大學生遭遇重大疾病時，個人負擔較重，特別是來自貧困家庭的大學生一旦遭遇重大疾病的風險就更大［2］。咸寧市大學生醫(yī)保中規(guī)定，對于各種惡性腫瘤、腎功能衰竭、器官移植、重癥肝炎、血友病、紅斑狼瘡等門診大病，其門診合規(guī)醫(yī)療費每人每學年限額60000元，醫(yī)?；鹬Ц?0%。因此，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險同樣無法保障大學生重大疾病安全，仍會陷入以前的尷尬境地:遇到重大疾病安全，捐款就成了唯一途徑。

4．校醫(yī)院服務水平和服務質量有待提高

在對“你在大學期間主要的就醫(yī)渠道”調查中，42%選擇小診所、小藥店，只有31%選擇校醫(yī)院(圖3所示)。同時認為校醫(yī)院或是其他醫(yī)療保險定點醫(yī)院接洽大學生時應改善服務態(tài)度、提高醫(yī)療技術水平，提供適宜檢查技術和合理用藥，同時增加醫(yī)療收費的透明度(圖4所示)。其實，高校校醫(yī)院具備便捷性等自身優(yōu)勢，然而目前我國高校醫(yī)院存在的通病是醫(yī)務人員業(yè)務整體水平不高、競爭和服務意識差;醫(yī)院管理體制落后，機構人員配置不合理;醫(yī)院規(guī)模小，經濟效益差;醫(yī)療儀器設施簡單，利用率低等。

5．其他問題

大學生醫(yī)療保險是與之前的公費醫(yī)療、商業(yè)保險等的銜接，也成為一部分大學生參保的障礙。一是部分大學生已購買新農合，或是商業(yè)保險，容易造成重復參保。二是部分大學生假期和外地實習期間可能產生的異地報銷問題。這些在咸寧市大學生醫(yī)保政策中有一些規(guī)定，但是城市居民醫(yī)療保險此種模式下的大學生醫(yī)療保險僅僅局限于在校期間，一旦離校，醫(yī)療保險該如何銜接后續(xù)問題也值得思考。

三、對策及建議

1．學校進一步加強大學生醫(yī)保政策宣傳力度，了解相關政策，增強保險意識

國務院《關于開展城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點的指導意見》確定了大學生參保自愿的原則，導致一是學校組織學生參保的積極性不高，二是大學生承保率低。作為高校應積極協(xié)同配合，通過舉辦多種形式的活動，加強大學生醫(yī)保政策宣傳，做好組織引導，努力提高大學生對參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的認知，使其樹立社會保險的意識同時能全面了解相關的政策程序。此外，要正確處理好學生自愿和學校統(tǒng)一組織參保的關系，采取有效措施，切實保證在校大學生都能參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，努力實現(xiàn)應保盡保，提高醫(yī)療保障待遇水平。

2．穩(wěn)定籌資機制，拓寬籌資渠道，提高大學生醫(yī)?？癸L險能力

應建立以政府為主導、多方參與的可持續(xù)的醫(yī)療保險籌資機制。首先，逐步加大政府對大學生醫(yī)療保險的財政投入，以支定收，確保大學生醫(yī)療保險基金的到位，保證醫(yī)療保險基金保值增值的良性運作。第二，拓寬籌資渠道，鼓勵非營利醫(yī)療機構參與大學生醫(yī)保統(tǒng)籌基金的資助。第三，鼓勵參加商業(yè)醫(yī)療保險，轉嫁自身在發(fā)生超過城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險保障范圍的損失，使患病大學生能夠及時得到治療和康復。最后，根據屬地原則設立專項醫(yī)療救助基金，家庭經濟困難學生資助體系和社會慈善捐助等多種途徑給予資助，為患重大疾病的大學生提供幫助。

3．重視高校校醫(yī)院建設，提高服務醫(yī)療服務水平，滿足大學生基本醫(yī)療需求

首先，高校應更加重視和關心校醫(yī)院的建設和發(fā)展，創(chuàng)造條件加快校醫(yī)院發(fā)展和管理及監(jiān)督制度的完善。第二，高校校醫(yī)院自身必須轉變思想，樹立“以人為本，以病人為中心”的觀念，提高醫(yī)療服務水平、服務質量，讓學生享受到低廉、便捷、相對優(yōu)質的醫(yī)療服務。第三，通過多種形式和渠道宣傳健康知識，向在校生尤其是非醫(yī)學專業(yè)的大學生，傳授疾病防治知識的健康教育，讓他們樹立“預防為主”的重要觀念。第四，在滿足大學生的日常的基本醫(yī)療需求外，應有針對性地開展健康輔導或心理咨詢活動，如提供定期的免費體檢、建立個人健康檔案、提供健康咨詢服務以及長期的健康維護服務，促進大學生身心健康。最后，建立醫(yī)療信息公開制度，建立良好的醫(yī)患關系。將大學生患者關注的醫(yī)療信息通過適當?shù)姆绞焦_，方便患者查詢，包括醫(yī)療服務收費標準等等。大學生作為未來社會生產的主力軍，只有身心健康才能體現(xiàn)出一個民族旺盛生命力的和良好精神面貌，也是為祖國為人民服務的有力保證和前提條件。大學生醫(yī)保政策的出臺，讓大學生醫(yī)保不再是“被遺忘的角落”。雖然還存在一些問題，但畢竟這項政策出臺才三年，隨著醫(yī)療改革的深入進行，大學生醫(yī)保準不完善，切實維護大學生健康權益。

本文作者：袁艷 單位：湖北科技學院基礎醫(yī)學院