優(yōu)化我國住房公積金的思考

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摘要：隨著人們生活水平的不斷地提高，消費水平隨之上升，房屋逐漸成為一種價值較高的商品，大部分人購買房屋已不僅僅是用來居住，而大量的購買使得房價飛速上漲，一些職工在購買房屋時面臨著巨大的壓力，為解決這一問題，我國便提出了住房公積金這一理念，以減輕職工的生活負擔。本文主要介紹了住房公積金在運行中存在的問題，以及如何對我國當今的住房公積金結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化改革，具有一定的借鑒意義。

關(guān)鍵詞：住房；公積金；優(yōu)化方法

1前言

公積金是指在職職工工作期間，定期通過單位上交一定的費用，這些費用再經(jīng)由單位上交到特定的管理機構(gòu)，管理機構(gòu)對該部分費用沒有使用權(quán)，而只有經(jīng)營管理的職能，當員工需要相應(yīng)的需求時，可以調(diào)用公積金對其進行幫助。住房公積金是我國國家主持設(shè)立的一個項目，具有較強的保障性，能夠在職工購買住房時為其提供經(jīng)濟支持，住房公積金歸職工個人所有，保障職工的利益。

2我國住房公積金中存在的問題

2.1我國在住房公積金運營方面的法律法規(guī)尚不完善

為了解決職工的住房問題，改善職工的生活水平，我國提出了住房公積金的理念，以此來幫助職工管理購房資金，在職工需要購買住房時為職工提供一定的資金援助。然而在住房公積金運營的法律法規(guī)方面，我國尚未形成完善的法律體系。目前，為住房公積金制定的法律法規(guī)最具有代表性的便是《住房公積金管理條例》，《住房公積金管理條例》對住房公積金的整體運營方法做出了相應(yīng)的規(guī)定，對工作內(nèi)容進行了分工，但是在細節(jié)方面，卻存在著一定的盲區(qū)，導致在工作過程中可能會出現(xiàn)一些工作人員鉆法律漏洞對住房公積金進行隨意的調(diào)取使用，另外，法律的不完善導致職工在調(diào)用住房公積金時，可能會與貸款發(fā)生沖突，影響住房公積金的調(diào)用金額，從而無法有效解決職工購買住房的資金問題。

2.2管理住房公積金時缺乏完善的管理體制

住房公積金管理工作較為繁瑣，在管理的過程中缺乏完善的管理體制，容易產(chǎn)生一定的經(jīng)濟風險，或者對住房公積金的使用效率造成影響。在住房公積金管理的過程中，往往需要經(jīng)過較多的環(huán)節(jié)，職工的住房公積金由其所在單位的財務(wù)部門代扣，再由財務(wù)部門進行統(tǒng)計記錄，然后將所有職工的住房公積金上交到住房公積金管理中心，由住房公積金管理中心進行管理，住房公積金管理中心是獨立于政府部門之外的機構(gòu)，在運行的過程中，不受政府管理，而是由住房公積金管理中心的工作人員對住房公積金進行日常管理。在當今的住房公積金管理體制中另一項較為重要的問題是缺乏有效的監(jiān)督，沒有有效的監(jiān)督方是管理體制中較為重大的漏洞，需要盡快解決。

2.3住房公積金覆蓋范圍較小，使用率較低

雖然我國一直在推進住房公積金的普及使用，但由于各種客觀條件的制約，要在全國范圍內(nèi)實行該項政策仍存在較大的困難。在一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，由于消費水平較低，資金流動較為緩慢，人們的收入大多也較少，當?shù)氐淖》抗e金工作由于難以吸收到足夠的資金而無法投入運行。而在經(jīng)濟較為發(fā)達的地區(qū)，經(jīng)濟較為發(fā)達，便沒有這類問題，人們的觀念也比較先進，愿意繳納住房公積金，為日后的購房提供一重保障。但是，在城市中，依舊存在問題，部分外來人員要在當?shù)剞k理住房公積金的各項手續(xù)時，要比本地人員提供更多的手續(xù)，因此城市中大部分外來人員很難享受到住房公積金帶來的好處。當今的住房公積金使用效率也較低，在住房公積金使用的過程中，往往需要辦理較多的手續(xù)，需要較多的證明，而且只有申請辦理的職工達到一定的要求，才可以獲得住房公積金的援助，繳納住房公積金的職工只有在辦理購房貸款后或者自身退休離職以及在死亡銷戶后，才能將其繳納的住房公積金提取出來，因此在部分職工繳納完住房公積金之后，需要將錢用于購房之外的事情，會受到較大的限制，而購房是一件較為長遠的事情，因此會出現(xiàn)大量住房公積金無法提取使用的現(xiàn)象，嚴重影響住房公積金的使用效率。

3優(yōu)化我國住房公積金的方法

3.1健全住房公積金制度

要為我國人民提供有效的住房保障，健全住房公積金制度是首要工作，只有住房公積金制度更加完善，職工才能更加信任和依靠住房公積金制度，才會投入成本支持住房公積金。要健全住房公積金制度，就要解決住房公積金制度中存在的問題，首先是改變住房公積金管理中心內(nèi)部管理工作的方式，避免出現(xiàn)由一人做決定的現(xiàn)象，可以通過在住房公積金管理中心內(nèi)部設(shè)立一個獨立的部門對所有工作進行規(guī)劃，由各業(yè)務(wù)部門推選出代表加入到這個規(guī)劃部門中，共同商議如何進行下一步的工作，然后將規(guī)劃下發(fā)到每個人員的手中，進行投票表決，如果有意見可以當場提出，及時進行調(diào)整。其次，還要嚴格監(jiān)管工作，對各個工作環(huán)節(jié)都配備監(jiān)督人員進行監(jiān)督，避免出現(xiàn)由于內(nèi)部人員的工作作風影響到職工個人的利益的問題。

3.2推動住房公積金在全國范圍內(nèi)的實施

目前住房公積金制度只在我國一些經(jīng)濟較為發(fā)達的地區(qū)存在，在偏遠地區(qū)，由于經(jīng)濟等客觀因素，實行起來較為困難。這種情況下，可以采用一些較為現(xiàn)代化的手段對住房公積金進行推廣?，F(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)幾乎可以覆蓋全國，可以構(gòu)建一個網(wǎng)絡(luò)住房公積金平臺，通過網(wǎng)絡(luò)平臺，人們可以享受到住房公積金帶來的好處。在平臺上，可以直接注冊，如果地區(qū)較為偏遠或者單位沒有與住房公積金中心進行合作，職工個人可以通過平臺來繳納住房公積金，為自己以后的購房提供保障。此外，還需要加強住房公積金的宣傳，提高人們對住房公積金的認知程度，人們對其了解越深，越能知其優(yōu)點，這樣才能更加主動地使用住房公積金。

3.3放寬住房公積金的標準提高使用率

住房公積金存在較多的使用限制，導致部分職工有住房公積金卻難以有效的使用，直接影響職工使用住房公積金的效率。在住房公積金的管理工作的，應(yīng)減少對住房公積金的限制，如果能夠減少使用住房公積金的限制，便能吸引更多的人將資金投入到住房公積金中，在需要的時候能及時取出，同時還能為日后的購房需求提供保障。

4結(jié)束語

住房公積金與當今人們的生活息息相關(guān)，能夠為人們購買住房提供有效的經(jīng)濟援助，對其進行優(yōu)化改進，能夠為人們帶來更大的收益，值得推廣發(fā)展。

參考文獻

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作者：倪雅楠 單位：黑龍江省黑河市住房公積金管理中心