被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何報(bào)案精選(九篇)

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第1篇：被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何報(bào)案范文

據(jù)公安機(jī)關(guān)統(tǒng)計(jì)，我國以臺(tái)灣人為骨干的電信詐騙犯罪團(tuán)伙實(shí)施詐騙犯罪，占整個(gè)電信詐騙案件的20%，占受害人的損失卻達(dá)50%以上。千萬元以上的大案要案，基本都是臺(tái)灣詐騙集團(tuán)實(shí)施的。其中，2015年12月29日，貴州都勻經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)建設(shè)局出納楊某某被臺(tái)灣詐騙犯罪集團(tuán)騙走1.17億元。

發(fā)源于臺(tái)灣的電信詐騙，跨境詐騙的窩點(diǎn)越設(shè)越遠(yuǎn)

據(jù)介紹，電信詐騙自1997年發(fā)源于臺(tái)灣，隨后經(jīng)由福建蔓延到內(nèi)地。臺(tái)灣詐騙犯罪集團(tuán)炮制出了最早的電信詐騙“腳本”，而后招募“馬仔”，在臺(tái)灣設(shè)窩點(diǎn)詐騙大陸人，或在大陸設(shè)點(diǎn)詐騙臺(tái)灣人。

2009年以來，兩岸警方加強(qiáng)司法協(xié)作后，臺(tái)灣也配合大陸警方打擊電信詐騙，詐騙團(tuán)伙將“窩點(diǎn)”轉(zhuǎn)移到東南亞等國家。近年來，警方陸續(xù)搗毀東南亞國家的電信詐騙窩點(diǎn)，抓捕不少相關(guān)犯罪嫌疑人，這些臺(tái)灣電信詐騙團(tuán)伙聞風(fēng)而動(dòng)，又將“窩點(diǎn)”向更遠(yuǎn)的地方遷移。

“跨境詐騙的窩點(diǎn)越設(shè)越遠(yuǎn)，像這次的肯尼亞，犯罪分子便是考慮肯尼亞遠(yuǎn)離大陸，抓捕難度大增，從而逃避打擊?！惫膊啃虃删指碧庨L張軍說。

警方介紹，僅2015年，就有100多億元人民幣的電信詐騙犯罪贓款，被騙子從大陸卷到臺(tái)灣。大陸公安機(jī)關(guān)雖采取各種措施追贓，但至今僅從臺(tái)灣總共追繳回20.7萬元人民幣。其他案件贓款，絕大部分被臺(tái)灣犯罪嫌疑人轉(zhuǎn)移、揮霍，極小部分被臺(tái)灣“法院”收繳“國庫”。由于電信詐騙的贓款難以追繳，已誘使越來越多的臺(tái)灣人從事電信詐騙犯罪活動(dòng)。

熟背“話術(shù)單”，騙子三步讓人“乖乖”轉(zhuǎn)賬

打打電話就能騙走百億元，這些電信詐騙團(tuán)伙屢屢得手的背后，到底用了哪些伎倆？他們內(nèi)部是怎樣分工？2016年4月14日，在北京海淀公安分局，兩位剛被押回大陸的臺(tái)灣籍嫌疑人許某和簡某，向記者分別講述了自己遠(yuǎn)赴肯尼亞實(shí)施詐騙的過程及經(jīng)歷。

記者：在肯尼亞，你負(fù)責(zé)做什么？

許某：我們分成一二三線。一線是冒充醫(yī)保局，二線是冒充公安局，我是負(fù)責(zé)三線，冒充公安局金融犯罪科科長，從事詐騙行為。

簡某：我在二線，冒充警員。一般接到電話，接受報(bào)案人（受害人）報(bào)案，他所需要提供的材料包括名字、身份證號(hào)，還有出生日期、家庭地址。

記者 ：一二三線如何分工？

許某：一線冒充醫(yī)保局在一樓大廳，二線冒充公安局的在二樓大廳，我們?nèi)€在三樓的房間。一線就是詢問他（受騙者）基本資料，然后跟他說醫(yī)?？ㄓ忻坝玫那闆r，資料外泄，必須跟公安局報(bào)案。接著就直接把電話轉(zhuǎn)到二線。二線敘述他有涉及洗錢案件，問他的銀行卡余額，然后轉(zhuǎn)給三線。三線就以金融犯罪科科長的身份，以涉嫌洗錢的名義清查他的資金，叫他匯款。

簡某：我們還讓受害人撥打114，查詢手機(jī)顯示的號(hào)碼是不是公安局的電話。如果他相信了，我們就繼續(xù)詐騙；如果受害人銀行賬戶余額較小，我們二線就直接誘騙其轉(zhuǎn)賬；如果金額較大，就轉(zhuǎn)接到“金融犯罪科科長”那里，也就是“三線”，繼續(xù)誘騙受害人轉(zhuǎn)賬。

記者：你們冒充哪里的警官？

許某：北京。

簡某：我冒充的是北京市公安局朝陽分局刑偵隊(duì)警官。

記者：你們跟受害人聯(lián)系用的是什么電話？

許某：我們用的是網(wǎng)絡(luò)電話，可以預(yù)設(shè)號(hào)碼，在對方那邊顯示的就是北京的號(hào)。

記者：你們怎么選擇打電話的人呢？

許某：這是隨機(jī)的。由“電腦手”統(tǒng)一群撥很多人的號(hào)碼，對方接聽后有一段自動(dòng)語音。對方按照語音里面的提示，按9字鍵轉(zhuǎn)到人工咨詢，然后“一線”就開始接入。

記者 ：你們冒充警察以后，跟對方說你叫什么名字？

許某：三線才由老板固定名字，我固定為金融犯罪科“孫科長”。

簡某：我使用的名字叫“左剛”。

記者 ：你們?nèi)€人員是怎么確定的？

簡某：新成員剛加入，就從最低級(jí)的“一級(jí)”開始做起，先學(xué)習(xí)、背熟“話術(shù)單”，接電話時(shí)就照“話術(shù)單”來說，再根據(jù)業(yè)績逐步升級(jí)。一線基本上都是沒有經(jīng)驗(yàn)的大陸人為主，二線三線全部為臺(tái)灣人。因我在臺(tái)灣販毒被臺(tái)灣警方通緝，有人介紹我去肯尼亞做詐騙，我就同意了。到了肯尼亞直接做二線。

許某：老板“胖財(cái)”知道我在臺(tái)灣從事過類似詐騙的活動(dòng)，還知道我的經(jīng)濟(jì)狀況不是很好，先預(yù)支了10萬多臺(tái)幣給我。我到肯尼亞后直接擔(dān)任三線。

記者 ：“話術(shù)單”是什么？

簡某：就是一二三線接線員對應(yīng)的接電話應(yīng)該說的內(nèi)容。一線冒充醫(yī)保局的人用座機(jī)跟受害人打電話，告訴他們身份信息被盜用，被人冒用身份辦了銀行卡，涉嫌洗錢，需要向警方報(bào)警。二線則扮演警官，接受對方報(bào)警登記，并提供相關(guān)金融賬戶。

記者 ：一二三線都是什么人？

簡某：一線10多個(gè)人，有3名臺(tái)灣人，其他都是大陸人。二線也有10多名，都是臺(tái)灣人。

許某：三線只有幾個(gè)人，都是臺(tái)灣人，各自有一個(gè)單獨(dú)的房間。

記者 ：你們一二三線人員是如何管理的？

簡某：我們住的是一棟三層小樓，一二三線各自一個(gè)樓層，各自不能靠近，更不允許一二線的人擅入三線的工作間。我們二線住在二樓的一個(gè)房間，大通鋪。大老板“胖財(cái)”在一樓有一個(gè)單獨(dú)的房間。

我們是根據(jù)大陸銀行上下班時(shí)間來工作，上班的時(shí)間是肯尼亞時(shí)間凌晨3點(diǎn)（北京時(shí)間早上8點(diǎn)），下班是當(dāng)?shù)貢r(shí)間的中午（北京時(shí)間下午4點(diǎn)）。

許某：我們?nèi)€的房間里有兩部電話，接到二線的轉(zhuǎn)接電話后，會(huì)關(guān)上房門跟客戶聯(lián)系。

記者 ：你們各自的利益分成是多少？

簡某：我們二線分為前后兩個(gè)層級(jí)，分別為4%和5%的提成。我的分成最后沒有給我結(jié)算，老板就跑路了。

許某：我們?nèi)€的提成有8%，一線月薪5000元人民幣加3%提成。

記者 ：你們現(xiàn)在如何看待這件事？

第2篇：被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何報(bào)案范文

充值截圖是真是假

經(jīng)了解，讀者vonz007近日在“新天驕”游戲中買點(diǎn)卡，賣家范某說通過淘寶交易，上班的地方不能裝旺旺只能用QQ溝通。von2007同意了，通過支付寶付款1500元后，賣家提供了充值界面截圖稱已經(jīng)充值成功，而von2007并沒有獲得充值，他認(rèn)為截圖是P5的，于是申請退款、上傳圖片證據(jù)進(jìn)行申訴，但是淘寶客服仍然相信賣家提供的證據(jù)。v0112007氣憤地表示QQ聊天記錄也是賣家偽造的，他給客服打了無數(shù)個(gè)電話，得到的答復(fù)都是“在調(diào)查中”或者“QQ不能作為證據(jù)”。終于，淘寶有了最新回復(fù)：“已經(jīng)核實(shí)事實(shí)，再過十幾個(gè)小時(shí)錢款將打給賣家?！钡弥@個(gè)消息，von2007說：“我欲哭無淚，精神幾乎崩潰!”

事實(shí)到底是怎樣的?CFan偵探與淘寶客服取得聯(lián)系，把案情重新陳述，賬號(hào)、訂單編號(hào)也進(jìn)行了登記，表示將對此事密切關(guān)注。經(jīng)過辨認(rèn)，賣家提供的截圖不完整，PS痕跡明顯，如“不滿意”的太陽不小心被賣家擦掉一個(gè)角：而且申請退款后賣家表示給VOn2007的小號(hào)充值完畢，而原來約定的唯一充值對象馨媚兒為186級(jí)的女性巫師……可謂漏洞重重。

本回合點(diǎn)評：買家沒有通過旺旺溝通，導(dǎo)致淘寶取證困難；在一個(gè)信用度不高的陌生賣家店里出手上千元，風(fēng)險(xiǎn)較大；賣家若用PS作偽證，那么技術(shù)含量實(shí)在不高。

客服來電的背后

1500元的天平會(huì)指向買家還是賣家?買家VON2007心急如焚，申訴的電話費(fèi)花了上百元；賣家發(fā)短信對VOFn2007進(jìn)行人身攻擊、入侵QQ空間散布不良信息，一場對戰(zhàn)在暗中展開。

“你好，我是淘寶客服，經(jīng)調(diào)查交易有效，賣家獲得錢款，你不要再申訴了?！盫ON2007將信將疑地接聽“窖服電話”：“這個(gè)聲音好熟悉!賣家的河北保定口音可騙不了我!但為什么來電顯示是杭州的區(qū)號(hào)呢?”經(jīng)CFon偵探推測賣家可能使用了能修改來顯的軟件。這時(shí)淘寶有了新的回復(fù)：請騰訊方面提供QQ聊天記錄證明。此證明不好弄到，Von2007想到了報(bào)案。按規(guī)定，只有詐騙金額超過2000元的案件才能刑事立案，公安局會(huì)管這些“小事”嗎?

本回合點(diǎn)評：“偽造”之后玩“偽裝”，手段不夠精良。不要迷信號(hào)碼而失去常識(shí)判斷力。

有多少證據(jù)才能生效

VOn2007來到成都市公安局錦江區(qū)分局報(bào)案，警察熱情接待了他，了解情況、審查證據(jù)后(最有力的證據(jù)是登錄賬戶游戲沒有近期點(diǎn)卡的充值記錄)，出具了“受案登記表”。在案情下方的“受案意見”中寫道：經(jīng)初查，確有被詐騙事實(shí)發(fā)生，建議調(diào)查受理，并加蓋公章。VOn2007把該表拍照，對真實(shí)姓名、地址等做了處理后，在CFon偵探的鼓勵(lì)下提供給了淘寶客服。等待了一天之后，終于得到消息：事情解決了，買家拿回了1500元。CFon偵探舒了一口氣，相信VOn2007也能睡個(gè)安穩(wěn)覺了。CEon偵探聯(lián)系到賣家，他對于本結(jié)果表現(xiàn)得很平靜：“這有什么辦法，反正我最近不怎么在淘寶做了，現(xiàn)在連支付寶賬號(hào)都凍結(jié)了?！?/p>

本回臺(tái)點(diǎn)評：不容易!警察把網(wǎng)絡(luò)虛擬物品交易稱為“關(guān)燈地帶”，監(jiān)管確實(shí)不易，但我們掌握足夠的證據(jù)，鍥而不舍，最終也有足夠的力量伸張正義。

虛擬物品

如何安全交易

一波三折，不是小說，是發(fā)生在我們身邊的真實(shí)案例，希望其中的情節(jié)別在各位讀者身上重演。淘寶負(fù)責(zé)人向CFon讀者提出以下建議：

第3篇：被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何報(bào)案范文

一、網(wǎng)絡(luò)虛假廣告行為模式分析

傳統(tǒng)虛假廣告往往出沒于電視、報(bào)紙、雜志、廣播等媒體，網(wǎng)絡(luò)作為一種全新的媒體傳播工具，具有傳播范圍更加廣泛、不受地域和時(shí)間限制、強(qiáng)烈的互動(dòng)性等優(yōu)勢，借助網(wǎng)絡(luò)虛假廣告的方式多樣，網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪一般有以下幾種行為模式：

(一)開設(shè)網(wǎng)站直接

全國知名網(wǎng)站易趣網(wǎng)總裁朱人杰對于網(wǎng)絡(luò)虛假廣告曾經(jīng)這樣概括：“廣告主出幾千塊錢就可以投放廣告，而企業(yè)因此獲得的利潤可能是百分之幾百，甚至更多，網(wǎng)站為了不讓電子交易流失，對廣告中的虛假違法內(nèi)容自然就抱以放縱的態(tài)度?！睋碛袕V告經(jīng)營資格的網(wǎng)站應(yīng)該負(fù)有對廣告內(nèi)容進(jìn)行審查、監(jiān)督的責(zé)任和義務(wù)，但有的小網(wǎng)站自身甚至都不注冊，更談不上對廣告內(nèi)容把關(guān)了。自己開設(shè)網(wǎng)站，直接虛假廣告有如下幾種情形：第一，把廣告窗口設(shè)計(jì)出假的最小化按鈕和關(guān)閉按鈕，一旦用戶試圖最小化或關(guān)閉廣告窗口，卻彈出層層疊疊的其他廣告窗口。第二，強(qiáng)迫性的網(wǎng)絡(luò)虛假廣告。譬如，打開網(wǎng)站主頁時(shí)強(qiáng)行要求網(wǎng)友閱讀彈出式窗口廣告，或者制作漂浮廣告。有時(shí)。這些廣告窗口甚至無法關(guān)閉，消費(fèi)者被迫設(shè)置阻攔程序，如此一來。消費(fèi)者的自主選擇權(quán)更是受到了直接侵害。第三，抄襲或模仿他人網(wǎng)站的內(nèi)容。有些不知名的網(wǎng)站有意模仿或抄襲知名網(wǎng)站的內(nèi)容或網(wǎng)頁布局，混淆瀏覽者，使瀏覽者誤認(rèn)為此網(wǎng)站為某知名網(wǎng)站。第四，由若干小規(guī)模網(wǎng)站，甚至個(gè)人網(wǎng)站松散組成的所謂“網(wǎng)站聯(lián)盟”。由于知名度、瀏覽量等均無法與主流網(wǎng)站相比，許多小網(wǎng)站就采用“低價(jià)”策略來吸引廣告主。這些小網(wǎng)站、個(gè)人網(wǎng)站與廣告商達(dá)成一定的聯(lián)盟協(xié)議，然后根據(jù)廣告客戶的需求，對同一則互聯(lián)網(wǎng)廣告進(jìn)行批量投放。不論以何種方式虛假廣告，有損商家信譽(yù)以及給電子商務(wù)正常運(yùn)行構(gòu)成嚴(yán)重威脅是不爭的事實(shí)。

(二)利用電子郵件

由于通過電子郵件發(fā)送廣告的成本非常低，而且速度快，覆蓋面廣，因此吸引了大批的靠群發(fā)未經(jīng)許可的垃圾廣告贏利的運(yùn)營商。這不但是一種發(fā)送垃圾郵件的行為，屬于反垃圾郵件法的管理范圍，也可能涉及虛假廣告欺騙消費(fèi)者，侵犯消費(fèi)者隱私權(quán)、知情權(quán)。

(三)利用網(wǎng)上關(guān)鍵字、詞，通過搜索引擎、搜索網(wǎng)站等各種鏈接關(guān)系

方法之一，是利用超級(jí)鏈接技術(shù)。隨著網(wǎng)絡(luò)廣告的發(fā)展，一個(gè)高訪問量的網(wǎng)站為其網(wǎng)絡(luò)公司帶來的經(jīng)濟(jì)利益是很高的，于是一些人就開始利用超級(jí)鏈接技術(shù)使用他人網(wǎng)站上的內(nèi)容為本網(wǎng)站獲得利益。目前，網(wǎng)絡(luò)公司主要通過兩種方法進(jìn)行超級(jí)鏈接：一是利用超級(jí)鏈接跳過他人主頁直接訪問他人網(wǎng)站的主題內(nèi)容，減少他人網(wǎng)站主頁的訪問量。二是利用超級(jí)鏈接將他人的頁面內(nèi)容作為自己頁面的一部分。這種情況下用戶無法辨別自己選擇的服務(wù)商是誰，會(huì)認(rèn)為瀏覽的內(nèi)容就是當(dāng)前頁面提供的，這樣很容易就可以增加自己網(wǎng)站的訪問量，從而獲利，

方法之二，是利用關(guān)鍵字技術(shù)。投機(jī)者利用一定的技術(shù)或以關(guān)鍵字的方式把他人的馳名商標(biāo)寫入自己的網(wǎng)頁，當(dāng)瀏覽者利用搜索引擎搜索該關(guān)鍵字所屬網(wǎng)站時(shí)，該投機(jī)者的網(wǎng)站和該馳名商標(biāo)的網(wǎng)站便能一同顯現(xiàn)，投機(jī)者以此來提高點(diǎn)擊率。

(四)利用其他網(wǎng)站

在其他網(wǎng)站上，自己制作網(wǎng)頁，通過自己的網(wǎng)頁虛假廣告，或者直接在他人網(wǎng)站的網(wǎng)頁上虛假廣告。實(shí)踐中，由于憑借他人已經(jīng)開設(shè)好的網(wǎng)站虛假廣告，既方便又快捷，自然受到眾多投機(jī)者的青睞，類似的案例不勝枚舉。2000年1月初，奉賢縣的張某和吳某在自制的網(wǎng)頁上杜撰一個(gè)未經(jīng)登記核準(zhǔn)的“上海智狐機(jī)械設(shè)備有限公司”，并制造了許多虛假的獲獎(jiǎng)內(nèi)容，借此吸引客戶，從事無照經(jīng)營。這些編造的虛假獲獎(jiǎng)內(nèi)容吸引了40多家企業(yè)，其中大多數(shù)來自山東，使網(wǎng)上交易者的經(jīng)濟(jì)利益遭受了嚴(yán)重的侵害。

二、網(wǎng)絡(luò)虛假廣告案件的偵查難點(diǎn)

刑事案件的偵查過程一般是通過搜集到的線索和證據(jù)來確定偵查方向和途徑，并對犯罪人進(jìn)行刻畫：然后依據(jù)其特征在重點(diǎn)區(qū)域進(jìn)行摸底排查：在確定重點(diǎn)嫌疑人之后，利用訊問、辨認(rèn)或搜查等公開或秘密的偵查措施，進(jìn)一步搜集證據(jù)：在達(dá)到事實(shí)清楚、證據(jù)確實(shí)充分的標(biāo)準(zhǔn)后終結(jié)偵查。然而，這種偵查模式在面對網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪時(shí)卻會(huì)遇到很多的困難，網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪的特殊性增加了偵查工作的難度，也給偵查實(shí)踐帶來了一系列的困難，主要體現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：

(一)情報(bào)信息收集難

傳統(tǒng)的情報(bào)收集工作不能滿足現(xiàn)實(shí)需要。由于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)是一個(gè)虛擬的環(huán)境，偵查人員難以找到它們的真實(shí)對應(yīng)點(diǎn)，因此無法在網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪盛行的新情況下具體操作，偵查基礎(chǔ)工作的薄弱，導(dǎo)致偵查失去了先發(fā)制敵的主動(dòng)性。傳統(tǒng)虛假廣告犯罪案件，主要是通過報(bào)案、控告、舉報(bào)以及工商行政管理部門移送發(fā)現(xiàn)案件線索。然而，網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪通過網(wǎng)絡(luò)得以實(shí)施，它的犯罪現(xiàn)場沒有傳統(tǒng)犯罪現(xiàn)場那么具體、直觀，能夠勘查的可能只有電腦而已，因而發(fā)現(xiàn)犯罪難、認(rèn)定現(xiàn)場難，情報(bào)信息的收集也比傳統(tǒng)虛假廣告犯罪要困難得多。再者，電子信息極易被修改或刪除，具有相當(dāng)大的隱蔽性?？偠灾W(wǎng)絡(luò)的虛擬性和高度隱蔽性，使得網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪情報(bào)信息收集的難度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)虛假廣告犯罪情報(bào)信息的收集。

(二)管轄權(quán)難以確定

從的地域上看，傳統(tǒng)虛假廣告受到各國法律以及本身地域性的限制，總有一定的范圍，而網(wǎng)絡(luò)虛假廣告則不同，由于因特網(wǎng)上的信息流通沒有國家和地域的限制，犯罪人和受害人可能遍布全球。即犯罪行為與犯罪結(jié)果會(huì)發(fā)生在不同法域，這實(shí)質(zhì)是一種無國界的犯罪，而且如何認(rèn)定這種犯罪行為地和犯罪結(jié)果地在技術(shù)上也有相當(dāng)難度。雖然各個(gè)國家對網(wǎng)絡(luò)虛假廣告行為是否構(gòu)成犯罪，如何才構(gòu)成犯罪以及刑法的空間效力等規(guī)定各不相同，但刑事管轄權(quán)的沖突仍在所難免，很可能出現(xiàn)數(shù)個(gè)國家對一個(gè)網(wǎng)絡(luò)犯罪行為都享有管轄權(quán)或一個(gè)網(wǎng)絡(luò)犯罪行為在數(shù)個(gè)相關(guān)國家中僅部分國家刑法規(guī)定有管轄權(quán)的現(xiàn)象。

(三)網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪認(rèn)定難

隨著科技的進(jìn)步，網(wǎng)絡(luò)的普及，網(wǎng)絡(luò)詐騙“應(yīng)運(yùn)而生”。那些精通計(jì)算機(jī)技術(shù)的犯罪嫌疑人利用網(wǎng)絡(luò)的不安全性，通過電子郵件或虛假網(wǎng)站等讓消費(fèi)者點(diǎn)擊，從而對消費(fèi)者的電腦種植木馬程序，盜取消費(fèi)者的賬戶信息，利用這些賬戶信息冒充權(quán)利人進(jìn)行詐騙：或者設(shè)立虛假網(wǎng)站以公司名義進(jìn)行詐騙：抑或通過網(wǎng)上拍賣或利用中獎(jiǎng)信息等手段誘使被害人向其賬戶中匯款……還有可能通過網(wǎng)絡(luò)虛假廣告進(jìn)行詐騙。網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪和網(wǎng)絡(luò)詐騙罪都將網(wǎng)絡(luò)作為實(shí)施犯罪行為的媒介，如果借助網(wǎng)絡(luò)虛假廣告進(jìn)行詐騙，如何定罪，所以有必要對兩個(gè)罪名進(jìn)行準(zhǔn)確區(qū)分。

(四)證據(jù)不易收集和電子證據(jù)難以保全

證據(jù)容易被修改或損壞，一方面，是由于網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪案件的重要證據(jù)大多為計(jì)算機(jī)中存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)，犯罪人很容易通過事后處理而將關(guān)鍵的數(shù)據(jù)和信息銷毀。在北京市首例網(wǎng)絡(luò)虛假廣告案中，網(wǎng)民周先生從“人民網(wǎng)”上瀏覽到一則銷售數(shù)碼產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)廣告后，出于對“人民網(wǎng)”的信任，向鏈接在“人民網(wǎng)”上的對方匯款8600元，欲購買一部數(shù)碼相機(jī)，不料遭騙，落得財(cái)物兩空。為此，周先生將“人民網(wǎng)”及兩家網(wǎng)絡(luò)廣告制作商訴至法院。但由于最原始的證據(jù)――網(wǎng)上刊登的這則廣告已被刪除，周先生也未在合理時(shí)間內(nèi)通過公證對電子證據(jù)進(jìn)行固定，朝陽法院以證據(jù)不足為由，判決駁回了北京市首例網(wǎng)絡(luò)虛假廣告案的訴訟請求。在類似案件的中，消費(fèi)者的證據(jù)至少要能充分證明：曾經(jīng)在相關(guān)網(wǎng)站上看到過相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)廣告；該廣告為虛假廣告。在實(shí)踐中，網(wǎng)絡(luò)信息很容易刪除和更改，且不留痕跡，很難查清是否刪改過，當(dāng)事人完全可以對違法事實(shí)加以否認(rèn)。這種不穩(wěn)定性，使消費(fèi)者保全這些證據(jù)變得很艱難。所以一旦形成訴訟，舉證就成了一大難題。法治社會(huì)要求監(jiān)管行為必須有重要證據(jù)，而電子證據(jù)的效力在我國目前的法律中并沒有明確的規(guī)定，

網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪案件的偵查過程是圍繞著計(jì)算機(jī)證據(jù)的獲取和運(yùn)用展開的，這就要求所獲得的電子數(shù)據(jù)具有來源的客觀性、與待證事實(shí)的關(guān)聯(lián)性以及取證行為的合法性等特征。但目前，我國規(guī)定計(jì)算機(jī)證據(jù)的獲取與運(yùn)用的相關(guān)規(guī)則還不完善，從而造成偵查終結(jié)時(shí)，難以確定是否達(dá)到了事實(shí)清楚、證據(jù)確實(shí)充分的標(biāo)準(zhǔn)。

三、網(wǎng)絡(luò)虛假廣告案件的查處對策

在網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪中，行為人的作案空間被虛擬化，作案痕跡也被電子化，所以，不能機(jī)械地套用傳統(tǒng)型犯罪的偵查方法，偵查工作的著力點(diǎn)應(yīng)有所變化，即從立案、現(xiàn)場勘查、證據(jù)收集到案情分析，人物刻畫、確定嫌疑人，都必須遵循計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)自身的規(guī)律與機(jī)理，采取與傳統(tǒng)案件不同的偵查方法。

(一)加強(qiáng)情報(bào)信息搜集

由于網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪形式多樣，隱蔽程度高，公安機(jī)關(guān)在接報(bào)案后往往難以找到其他有價(jià)值的信息，這就需要公安機(jī)關(guān)增強(qiáng)搜集、存儲(chǔ)情報(bào)信息的能力。搜集情報(bào)信息時(shí)要將各類信息進(jìn)行分類，不能隨便地將初級(jí)信息放在一起。那將耗費(fèi)大量的人力、物力并對破案起不到多大作用。一般可以將情報(bào)內(nèi)容分為犯罪嫌疑人資料庫、犯罪案件資料庫、犯罪組織資料庫、犯罪線索資料庫、情報(bào)樣品資料庫等。在搜集情報(bào)后要切實(shí)加強(qiáng)對情報(bào)信息的分析、研究工作，為偵查辦案服務(wù)。充分利用計(jì)算機(jī)進(jìn)行情報(bào)信息的存儲(chǔ)、整理和檢索，可以節(jié)約大量人力、物力。要將大量零散、孤立的信息進(jìn)行分類處理、評估，加強(qiáng)串并案，因?yàn)閺脑S多案例中可以發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人作案的特征，以便迅速破案。

網(wǎng)絡(luò)虛假廣告案件大部分是由工商行政管理部門移送而來，移送部門提供的有關(guān)案情的信息也是信息來源之一，因而公安機(jī)關(guān)要加強(qiáng)與工商行政管理部門的協(xié)作。第一，建立聯(lián)合性的監(jiān)管機(jī)制，工商部門要嚴(yán)把網(wǎng)絡(luò)廣告經(jīng)營主體的準(zhǔn)人關(guān)，加強(qiáng)記錄，對于網(wǎng)上出現(xiàn)的虛假廣告，依法嚴(yán)處。涉及犯罪的，及時(shí)聯(lián)系公安機(jī)關(guān)。第二，定期開展交流會(huì)議，加強(qiáng)信息交流。

(二)明確管轄范圍

管轄的基礎(chǔ)總得以某種相對穩(wěn)定的聯(lián)系作為媒介，我國刑法第6條第三款規(guī)定：“犯罪的行為結(jié)果有一項(xiàng)發(fā)生在中華人民共和國領(lǐng)域內(nèi)的，就認(rèn)為是在我國領(lǐng)域內(nèi)犯罪。”因此。我國確定刑事管轄權(quán)的基礎(chǔ)，是犯罪行為地或者犯罪結(jié)果地。然而，網(wǎng)絡(luò)的虛擬性、時(shí)空的跨越性和信息媒介的無體性，使得偵查機(jī)關(guān)對網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪的管轄權(quán)產(chǎn)生了許多爭議，確定管轄權(quán)成為偵查機(jī)關(guān)首先需要解決的問題。根據(jù)刑法規(guī)定我國采用的是以屬地管轄為基礎(chǔ)，以屬人管轄為原則，保護(hù)管轄和普遍管轄為補(bǔ)充的刑事管轄原則。我們應(yīng)該在堅(jiān)持這一基本原則的基礎(chǔ)上對屬地管轄加以適度擴(kuò)張，對犯罪行為地和犯罪結(jié)果地做廣義的解釋，以獲得刑事管轄權(quán)的聯(lián)結(jié)點(diǎn)。

網(wǎng)址在網(wǎng)絡(luò)上具有重要地位，與現(xiàn)實(shí)環(huán)境的聯(lián)系最多，且最穩(wěn)定。所以網(wǎng)址在明確管轄權(quán)時(shí)應(yīng)該引起足夠的重視。但是目前利用網(wǎng)址的局限性還很大，大多數(shù)仍由受害人所在地的公安機(jī)關(guān)受案管轄。實(shí)踐中，網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪案件線索的發(fā)現(xiàn)，主要是通過報(bào)案和相關(guān)部門的移送。如果是公安機(jī)關(guān)接到報(bào)案，應(yīng)先查明被舉報(bào)虛假廣告所在網(wǎng)頁的IP地址，由違法行為發(fā)生地，即上傳、相關(guān)信息的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器、計(jì)算機(jī)終端等設(shè)備所在地的公安機(jī)關(guān)管轄：而工商行政管理部門移送的案件，則由移送部門所在地的公安機(jī)關(guān)管轄。針對網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪的無疆域性特征，加強(qiáng)地區(qū)間的合作是增強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪偵查所必不可少的，必要時(shí)需由上級(jí)機(jī)關(guān)指定管轄。

(三)證據(jù)收集與電子證據(jù)的保存

由于網(wǎng)絡(luò)廣告是利用電子手段進(jìn)行的，犯罪手段是無形的，故而網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪具有一定的隱蔽性，偵查機(jī)關(guān)偵查時(shí)在證據(jù)收集方面有一定的難度。網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪的犯罪證據(jù)大多是以電子形式存在的，與傳統(tǒng)虛假廣告犯罪相比存在很大的差異，所以在收集證據(jù)時(shí)，也就不能簡單地套用傳統(tǒng)七類證據(jù)的收集方式。電子證據(jù)的收集，要在傳統(tǒng)證據(jù)收集方法的基礎(chǔ)之上，針對電子證據(jù)的特性，有策略地進(jìn)行收集。

對ISP實(shí)行有限責(zé)任制，強(qiáng)制網(wǎng)絡(luò)服務(wù)者記錄和保存信息。ISP，即因特網(wǎng)服務(wù)提供商，其全稱為InternetService Provider，即能提供Internet接入服務(wù)、網(wǎng)上瀏覽、下載文件、收發(fā)電子郵件等服務(wù)。偵查機(jī)關(guān)在案件發(fā)生后再被動(dòng)地去對案件進(jìn)行偵查，必然有一定的滯后性和盲目性，而網(wǎng)絡(luò)服務(wù)者可以說“見證”了犯罪嫌疑人的犯罪行為，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器中的系統(tǒng)日志也是我們偵查網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)犯罪的重要線索來源，所以在平時(shí)的運(yùn)作當(dāng)中，還要將網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商(ISP)作為一塊重要的陣地控制起來。無疑，ISP提供的信息將是偵查機(jī)關(guān)獲取電子證據(jù)的重要來源。因此，明確ISP的責(zé)任并且強(qiáng)制網(wǎng)絡(luò)服務(wù)者對網(wǎng)絡(luò)用戶使用網(wǎng)絡(luò)的情況進(jìn)行記錄保存，對偵查破案會(huì)有很大幫助。

第4篇：被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何報(bào)案范文

一、訴訟欺詐刑法規(guī)制的現(xiàn)狀及困境

“訴訟欺詐”并非立法用語，在我國現(xiàn)有規(guī)范性法律文件中并沒有關(guān)于“訴訟欺詐”的概念表述。理論界對“訴訟欺詐”的稱謂和范圍一直認(rèn)識(shí)不一，常常將“訴訟欺詐”與“訴訟詐騙”“虛假訴訟”“惡意訴訟”“濫用訴權(quán)”等近似概念相混淆。本文所論述的“訴訟欺詐”包括所有在訴訟活動(dòng)中弄虛作假，以使法院作出錯(cuò)誤的裁決或執(zhí)行的行為。即，為了騙取人民法院裁判文書，在提起或進(jìn)行訴訟過程中，惡意串通，作虛假陳述或意思表示，或向人民法院虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假證據(jù)的行為。包括專門以侵財(cái)為目的的“訴訟詐騙”，《刑法修正案(九)》新增的以捏造事實(shí)提起訴訟的“虛假訴訟”，也包括在訴訟中“作假證”等訴訟作假行為，但不包括具有真實(shí)訴訟內(nèi)容的“惡意訴訟”“濫用訴權(quán)”行為。根據(jù)《民事訴訟法》第112、113條的規(guī)定，在訴訟過程中有偽造證據(jù)、惡意串通、作偽證等欺詐行為，構(gòu)成犯罪的，可以追究刑事責(zé)任。但在實(shí)踐中，行為人因訴訟欺詐被追究刑事責(zé)任的情況并不多，且存在很多司法困境。

(一)因訴訟欺詐被追求刑事責(zé)任的比例

普遍較低從近年來新聞媒體的報(bào)道和各地?cái)?shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)就可以看出，訴訟欺詐在司法實(shí)踐中普遍存在，且有愈演愈烈之勢，但最終被追究刑事責(zé)任的情況卻較為少見。據(jù)廣東省高級(jí)人民法院統(tǒng)計(jì)報(bào)道，2001年至2009年，廣東省識(shí)別出存在虛假訴訟的案件有940件，并逐年增加，最終作為刑事案件處理的比例較少，以致有政協(xié)委員要求將虛假訴訟獨(dú)立成罪入刑。［1］據(jù)浙江方面統(tǒng)計(jì)，僅2008年上半年，浙江省法院已確認(rèn)受理的民事案件中存在“訴訟欺詐”的就有107件。［2］但這些案件中被移送公安機(jī)關(guān)作為犯罪處理的不多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2006年至2010年，浙江省全省虛假訴訟犯罪案件只有86件104人。［3］江蘇省全省2006年至2010年共識(shí)別發(fā)現(xiàn)虛假訴訟案件1839件，2011年至2013年共監(jiān)督識(shí)別525件，但能移送追究刑事責(zé)任的比例極少。［4］北京市第一中級(jí)法院對2008年審理的100件二審改判案件進(jìn)行抽樣，發(fā)現(xiàn)超過20%的案件存在訴訟欺詐。［5］但本文通過北京法院網(wǎng)的裁判文書數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2003年至2013年，北京市法院審理涉嫌訴訟欺詐的刑事案件只有18件。

(二)訴訟欺詐犯罪不易被立即識(shí)別、案發(fā)時(shí)間過長

廣東省2009年發(fā)現(xiàn)的940件虛假訴訟案件，80%都是2005年后才識(shí)別。這可以看出，實(shí)踐中很多訴訟欺詐不易被識(shí)別案發(fā)，或識(shí)別歷時(shí)很長。北京市審理的18件涉及訴訟欺詐的刑事案件中有近2/3是在法院已經(jīng)作出裁決后才案發(fā)的，只有1/3是在未作裁決前案發(fā)。案發(fā)歷時(shí)一年以上的占72%，三年以上的有4件，最長的達(dá)五六年之久。在從案發(fā)原因上看，11件是被害人或利害關(guān)系人報(bào)案案發(fā)，5件是因涉及其他刑事案件案發(fā)，2件是法院審理發(fā)現(xiàn)案發(fā)。很多被害人報(bào)案經(jīng)歷了較長的時(shí)間，且在克服較多困難下才報(bào)案成功。

(三)對訴訟欺詐犯罪行為適用的罪名不統(tǒng)一

實(shí)踐中對訴訟欺詐處罰適用的罪名不盡相同。以江蘇省蘇州市為例，2000至2013年檢察機(jī)關(guān)提起公訴的27件訴訟欺詐刑事案件，適用的罪名包括妨害作證罪、受賄罪、幫助當(dāng)事人偽造證據(jù)罪、詐騙罪、濫用職權(quán)罪、貪污罪、非法吸收公眾存款罪等。［6］北京市審結(jié)的18件訴訟欺詐刑事案件，以詐騙罪判決的有10件，以妨害作證罪判處的有3件，以幫助偽造證據(jù)罪判的有2件，以貪污罪判的1件，以職務(wù)侵占罪判的1件，以拒不執(zhí)行判決、裁定罪判的有1件。對不同類型的訴訟欺詐適用不同的罪名無可厚非，但問題是對于同種類型的訴訟欺詐，不同的地方，甚至同一地方不同法院或法官有時(shí)會(huì)適用不同罪名。有的以詐騙罪論處，有的會(huì)以妨害作證罪，或是幫助毀滅、偽造證據(jù)罪論處，或是因行為人的職務(wù)身份而以職務(wù)侵占或貪污罪論處，甚至以審判人員的共犯論處。［7］如，湖北省檢察機(jī)關(guān)辦理的一起訴訟欺詐案件，公安機(jī)關(guān)對與法官勾結(jié)制造假案的李某以偽證罪移送審查起訴，檢察機(jī)關(guān)認(rèn)定李某構(gòu)成徇私枉法罪共犯［8］。雖然有可能是基于具體案情不同方面的原因，但實(shí)務(wù)部門之間對此類案件在法律適用上存在認(rèn)識(shí)分歧也是不容忽視的問題。

二、訴訟欺詐的刑事規(guī)制機(jī)制乏力之原因

對訴訟欺詐進(jìn)行刑法規(guī)制乏力的原因何在?筆者認(rèn)為主要有以下三方面的原因:

(一)適用罪名的理論認(rèn)知存在分歧是重要障礙(有法可依與無罪可用)

對于構(gòu)成犯罪的訴訟欺詐行為，應(yīng)以何種罪名判處?學(xué)界一直存在爭論。有學(xué)者認(rèn)為審查證據(jù)真?zhèn)问欠ㄔ簯?yīng)盡義務(wù)，刑法上沒有將訴訟欺詐規(guī)定為犯罪，不宜將之作為犯罪處理［9］。最高人民檢察院2002年10月《關(guān)于通過偽造證據(jù)騙取法院民事裁判占有他人財(cái)物的行為如何適用法律的答復(fù)》也基本持此觀點(diǎn)。還有“三角詐騙”論觀點(diǎn)認(rèn)為，訴訟欺詐是一種特殊形式的“三角詐騙”，應(yīng)當(dāng)以詐騙罪論處［10］。但也有學(xué)者提出，詐騙罪的被害人交付財(cái)物不是基于自己的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，而是在迫于司法的強(qiáng)制力，這與傳統(tǒng)的詐騙構(gòu)成理論確實(shí)不太相符，其實(shí)質(zhì)是借助法院的強(qiáng)制力迫使他人交付財(cái)物，更符合敲詐勒索罪特征［11］。還有的認(rèn)為，訴訟欺詐應(yīng)按妨害作證罪處理。最高人民法院第194期法院公報(bào)中刊登的一則刑事案例主張把訴訟雙方合謀串通的虛假訴訟中指使對方當(dāng)事人作假證逃避債務(wù)的行為，擴(kuò)大解釋為“指使他人作偽證”行為，從而以“妨害作證罪”對該行為作出判處［12］。這實(shí)際上是試圖通過具體案例的合理擴(kuò)大解釋來彌補(bǔ)立法上的不足。上述觀點(diǎn)、《答復(fù)》、案例雖都不具有普遍法律約束力，但這些認(rèn)識(shí)分歧在一定程度上也催生了實(shí)務(wù)適用混亂，也反映出針對訴訟欺詐的立法不足。特別是2015年7月最高人民法院實(shí)施的《關(guān)于審理拒不執(zhí)行判決、裁定刑事案件適用法律若干問題的解釋》，更是加劇了上述認(rèn)識(shí)分歧。該解釋第二條第(四)項(xiàng)規(guī)定“與他人串通，通過虛假訴訟、虛假仲裁、虛假和解等方式妨害執(zhí)行，致使判決、裁定無法執(zhí)行的”，屬于刑法第三百一十三條解釋中規(guī)定的“其他有能力執(zhí)行而拒不執(zhí)行，情節(jié)嚴(yán)重的情形”，應(yīng)當(dāng)以拒不執(zhí)行判決、裁定罪處罰。這就使得一些通過訴訟欺詐手段拖延、拒絕法院執(zhí)行的行為，在罪名上會(huì)出現(xiàn)詐騙罪、妨害作證罪、幫助毀滅、偽造證據(jù)罪、拒不執(zhí)行判決、裁定罪的適用混亂問題。為此，很多學(xué)者主張對訴訟欺詐犯罪應(yīng)在刑法上單獨(dú)設(shè)立一個(gè)罪名?！缎谭ㄐ拚?九)》采納了這種意見，在刑法中專門增添了第三百零七條之一條規(guī)定，增加了“虛假訴訟罪”。新增一個(gè)獨(dú)立的罪名，對于統(tǒng)一立法標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)和提升打擊訴訟欺詐力度而言，確實(shí)很有意義。但筆者認(rèn)為，即使新增了“虛假訴訟罪”的獨(dú)立罪名，也未必能完全消除上述分歧。原因如下:

1．從“虛假訴訟罪”罪狀表述上看，僅針對“以捏造的事實(shí)提起民事訴訟”的行為

從文義上看，其規(guī)制范圍就僅限于“提起訴訟”的行為。對于在訴訟、仲裁、公證、保全、執(zhí)行程序中做假證，提供虛假證據(jù)、作虛假或和解等行為，則難以此罪名論處。此外，“捏造的事實(shí)”一般是指完全虛假的事實(shí)。而“訴訟欺詐”的作假程度可分為“完全虛假”和“部分虛假”兩類情況。那么，對于客觀上存在一定訴爭關(guān)系，但在訴訟中虛構(gòu)或隱瞞部分事實(shí)，或制造、提供部分虛假證據(jù)，以使法院作出錯(cuò)誤裁決，即人們常說的“作假證”的行為。如偽造部分證據(jù)、篡改證據(jù)、隱匿證據(jù)等虛構(gòu)部分事實(shí)，或虛增部分損失、債務(wù)，或向法院作出虛假調(diào)解表示，或?qū)Σ糠謾?quán)屬、權(quán)益作出虛假確認(rèn)或處分等。是否都屬于“捏造事實(shí)”，如何界定虛假訴訟和偽造部分證據(jù)的訴訟欺詐行為，還將是司法適用不可回避的問題。

2．對于既存在侵財(cái)目的又存在其他非法目的的訴訟欺詐行為，以及行為目的不明確等復(fù)雜情形，其所侵害的客體

屬于復(fù)雜客體如何進(jìn)行全面有效的評價(jià)，并非“虛假訴訟”獨(dú)立成罪可以解決的，也不是詐騙罪或其他任何一個(gè)個(gè)罪名可以獨(dú)立解決的。實(shí)際上，主張單獨(dú)設(shè)立罪名觀點(diǎn)的一個(gè)重要理由，就是認(rèn)為可以將犯罪行為侵害的財(cái)產(chǎn)法益和司法秩序法益全部包括進(jìn)去。但是，司法實(shí)踐懲處帶有競合性質(zhì)的犯罪最終適用的罪名未必具有囊括全部法益的性質(zhì)?！缎谭ㄐ拚?九)》新增的“虛假訴訟罪”罪名也不可能將這些法益全部囊括。即，不能適用于全部的訴訟欺詐行為。對于其中的競合性犯罪，仍然需要借助刑法上競合犯理論和原則進(jìn)行處罰。在實(shí)踐中，很多“訴訟欺詐”并非只有單一目的，也不限于侵財(cái)目的。如:為了規(guī)避北京車輛搖號(hào)、房屋限購政策;或是為了獲得獲得北京戶籍等特殊社會(huì)身份、資質(zhì);是毀壞競爭對手品牌聲譽(yù);或是為了影響其他關(guān)聯(lián)案件、其他訴訟活動(dòng)的進(jìn)程或結(jié)果。

3．新增的“虛假訴訟罪”如何與現(xiàn)有的其他妨害司法類罪名的銜接與協(xié)調(diào)的問題

特別是存在共同犯罪或其他妨害司法的行為情況下，對于幫助偽造證據(jù)、指使他人作偽證，或是采用欺詐、串通等手段拒不履行法院裁定、判決等行為如何適用相關(guān)罪名。以及在司法實(shí)踐中，行為人通過惡意串通、虛假訴訟、偽造證據(jù)等作假手段，轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)，導(dǎo)致法院無法執(zhí)行等，應(yīng)以“虛假訴訟罪”還是“拒不執(zhí)行判決、裁定犯罪”處理，難免還會(huì)存在分歧。

(二)入罪標(biāo)準(zhǔn)不明確、民刑銜接不順暢是機(jī)制性因素

刑事立法的標(biāo)準(zhǔn)不明，導(dǎo)致司法實(shí)踐操作過于寬泛，入罪難。表現(xiàn)在:因缺乏明確的立案標(biāo)準(zhǔn)，民事審判部門即使在審判中發(fā)現(xiàn)有訴訟欺詐嫌疑，也不好判斷是否應(yīng)當(dāng)移送公安機(jī)關(guān);因缺乏明確的標(biāo)準(zhǔn)，公安機(jī)關(guān)立案處理缺少硬性規(guī)定，公安機(jī)關(guān)也會(huì)擔(dān)心越權(quán)干涉法院審判而不敢貿(mào)然立案;因缺乏明確立案標(biāo)準(zhǔn)，利害關(guān)系人不好判斷是否應(yīng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，面對司法機(jī)關(guān)不作為時(shí)，也不能找出明確法律規(guī)定予以維權(quán)抗辯。

(三)信息溝通有障礙、訴審發(fā)現(xiàn)不及時(shí)是源頭性因素

從司法實(shí)踐中看，訴訟欺詐案件不易被及時(shí)識(shí)別發(fā)現(xiàn)，案發(fā)歷時(shí)長，主要原因如下:

一是被害人等利害關(guān)系人信息掌握不足。一是利害關(guān)系人沒有參與訴訟，或是沒有掌握有效證據(jù)，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn);

二是利害關(guān)系人雖參加訴訟，但因?qū)π畔⒉粚ΨQ，不能及時(shí)察覺其中的欺詐行為;或因掌握的證據(jù)不足或法律知識(shí)欠缺，不能及時(shí)報(bào)案。

三是法院對訴訟各方及關(guān)聯(lián)主體、關(guān)聯(lián)信息掌握不足。如，對訴訟各方的真實(shí)身份信息掌握不全面，對訴訟參與人之間的真實(shí)關(guān)系不易查實(shí)，特別是對于合謀串通的欺詐，很難對雙方真實(shí)意思進(jìn)行核查，對關(guān)聯(lián)案件、糾紛信息掌握不足等。很多行為人在其他法院或仲裁機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)案件，因全國法院內(nèi)部信息不暢通，相互不了解，不易發(fā)覺其中的欺詐行徑。四是利害關(guān)系主體與司法機(jī)關(guān)之間的信息溝通不夠及時(shí)、順暢。表現(xiàn)在，部分利害關(guān)系人因基于畏懼、不信任等心理，不愿意將實(shí)情全部告知法院，或因自身知識(shí)水平等原因，不能準(zhǔn)確或及時(shí)地向法院表達(dá)自己的意見或愿意，部分司法人員缺乏與當(dāng)事人溝通的必要耐心或警覺性，相互推諉等。

三、健全和完善訴訟欺詐刑事應(yīng)對機(jī)制之建議

通過上述問題分析，筆者認(rèn)為應(yīng)從以下幾方面健全和完善訴訟欺詐的刑法規(guī)制機(jī)制。

(一)立法上統(tǒng)一明確的“入罪”標(biāo)準(zhǔn)對于訴訟欺詐的“罪與非罪”的界限必須明確。具體而言，包括:

1．應(yīng)明確訴訟欺詐的范圍，將之與濫用訴權(quán)、惡意訴訟或訴訟技巧、訴訟策略等相近行為嚴(yán)格區(qū)分開，防止打擊面過大。

2．應(yīng)對訴訟欺詐犯罪進(jìn)行系統(tǒng)分類，并根據(jù)不同類型的訴訟欺詐，設(shè)定不同的入罪標(biāo)準(zhǔn)。建議作“侵財(cái)類訴訟欺詐”與“非侵財(cái)類訴訟欺詐”兩大類型區(qū)分。

3．對不同類型的訴訟欺詐的程度要件進(jìn)一步細(xì)化。如，對侵財(cái)類訴訟欺詐的入罪“數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)”，建議參照詐騙類犯罪標(biāo)準(zhǔn)。對于非侵財(cái)類訴訟欺詐的入罪“情節(jié)標(biāo)準(zhǔn)”，建議以司法程序進(jìn)度、是否采取司法措施及裁決、欺詐次數(shù)、手段惡劣程度、欺詐次數(shù)、涉案人數(shù)、涉案面、社會(huì)危害后果等方面作為評判標(biāo)準(zhǔn)?！缎谭ㄐ拚?九)》新增的虛假訴訟罪的罪狀對非侵財(cái)類訴訟欺詐，僅以“妨害司法秩序或者嚴(yán)重侵害他人合法權(quán)益的”作為入罪的罪量要件，仍不夠全面。因?yàn)橛行┓乔重?cái)類訴訟欺詐不僅妨害了司法秩序和當(dāng)事人權(quán)益，而且還可能謀取其他非法目的，侵害其他社會(huì)權(quán)益或公共利益，或是破壞行政法令的實(shí)施、執(zhí)行，甚至有時(shí)侵害性更大。如果僅以“妨害司法秩序或者嚴(yán)重侵害他人合法權(quán)益的”作為入罪要件，則難以對這些訴訟欺詐進(jìn)行刑法規(guī)制。建議使用“情節(jié)嚴(yán)重”，或增加“或有其他嚴(yán)重情節(jié)的”作為入罪要件，并出臺(tái)相關(guān)司法解釋對具體標(biāo)準(zhǔn)予以明確。

4．解決牽連行為的“入罪”問題，即對訴訟欺詐中的偽造公章、公文、文件，偽造金融票證等牽連行為，即使這種欺詐不成立詐騙類犯罪或妨害司法類犯罪，也可對這些牽連行為進(jìn)行刑法評價(jià)。如，可以偽造國家機(jī)關(guān)公文、印章罪，偽造金融憑證罪，提供虛假證明文件，出具證明文件重大失實(shí)等罪名論處。

(二)司法上對訴訟欺詐分類別適用相關(guān)“罪名”

《刑法修正案(九)》正式施行后，如何準(zhǔn)確適用好“虛假訴訟罪”，解決處理好與之相近、相似或相關(guān)罪名的關(guān)系，同樣成為司法實(shí)務(wù)界需要面對的新問題。筆者認(rèn)為，沒有必要再對訴訟欺詐行為增設(shè)獨(dú)立的新罪名。實(shí)際上，只要對刑法上現(xiàn)有的個(gè)別罪名的適用范圍稍作修改和調(diào)整，依據(jù)現(xiàn)有刑法理論和解釋方法，同樣可以有效應(yīng)對和處罰。

1．應(yīng)根據(jù)不同的欺詐類別、行為方式及對象客體，選擇適用不同罪名，不搞“一刀切”

建議侵財(cái)類訴訟欺詐，根據(jù)其侵犯的財(cái)產(chǎn)權(quán)屬、性質(zhì)及特征，選擇相對應(yīng)的罪名。如侵犯訴訟對方或第三方財(cái)產(chǎn)的，可定詐騙罪;如果有利用職務(wù)便利訴訟欺詐，侵占本單位財(cái)物或公共財(cái)物的，則以職務(wù)侵占或貪污罪論處等。同時(shí)給司法秩序造成破壞了，可作為一種從重情節(jié)，在量刑時(shí)予以評價(jià)。對于非侵財(cái)類的訴訟欺詐，主要考慮妨害司法類罪名，以其對司法秩序的破壞程度作為定罪量刑的基本依據(jù)，對其他社會(huì)秩序或利益的侵害作為補(bǔ)充情節(jié)予以考量。

2．罪名的解釋適用應(yīng)全面，能囊括所有的訴訟欺詐行為

特別是對于“非侵財(cái)類”的訴訟欺詐，在罪名適用選擇規(guī)定上，必須考慮不同的行為人身份、手段、方式及訴訟完成程度等。例如，當(dāng)事人雖未偽造證據(jù)，但相互串通，合謀虛假調(diào)解、撤訴的;或只是偽造部分證據(jù)，沒有捏造完全虛假的事實(shí)。如果僅從“偽證罪”、“妨害作證罪”、“幫助毀滅、偽造證據(jù)罪”、“虛假訴訟罪”的罪名字面解釋上，不能完全契合的。那么，建議嘗試進(jìn)行合乎法意的擴(kuò)大解釋。如，可將“幫助毀滅、偽造證據(jù)罪”中的“指使他人作偽證”，擴(kuò)大解釋包括指使對方當(dāng)事人作偽證，與對方當(dāng)事人合謀作偽證，指使他人提交虛假證據(jù)，讓他人制作偽證后提交給法庭等情形，則對于在訴訟中偽造部分證據(jù)，謀取其他非財(cái)產(chǎn)性利益的訴訟欺詐，或未騙到錢款的訴訟欺詐就可以這一罪名進(jìn)行規(guī)制了。又如，可將“虛假訴訟罪”中的“捏造的事實(shí)”擴(kuò)大解釋包括捏造完全不存在的事實(shí)，也包括通過欺詐手段虛構(gòu)部分事實(shí)的情形;將“提起訴訟”擴(kuò)大解釋包括在訴訟中提起訴請的情形，那么，“虛假訴訟罪”就不僅限于以捏造事實(shí)提起訴訟一方或一種情形，也可以包括在訴訟過程中通過捏造事實(shí)或偽造證據(jù)提出訴請的任何一方或情形。當(dāng)然，如果確實(shí)無法擴(kuò)大解釋的，可以由立法機(jī)關(guān)對個(gè)別條文進(jìn)行必要修正。如此，“偽證罪”就可以適用于民事訴訟中偽造證據(jù)、捏造事實(shí)的訴訟欺詐行為。筆者比較贊同有的學(xué)者提出的一種大膽想法，即可以將“偽證罪”“妨害作證罪”“幫助偽造證據(jù)罪”等幾種相近且容易混淆的妨害司法秩序罪名進(jìn)行統(tǒng)一修正、組合，甚至可以合并為一個(gè)統(tǒng)一罪名，適用于所有妨害司法訴訟程序的犯罪行為［13］。

3．處理好相關(guān)的“競合”“牽連”問題

特別是同時(shí)侵犯財(cái)產(chǎn)性利益和司法秩序或其他社會(huì)秩序、利益的復(fù)雜的訴訟欺詐行為?？梢赃\(yùn)用刑法競合犯或牽連犯的理論，從多種客體和行為性質(zhì)對比角度予以評價(jià)。如行為人利用職務(wù)便利，與外人合謀，通過訴訟欺詐獲取本單位財(cái)物的，可以考慮職務(wù)侵占與妨害司法行為的競合，規(guī)定擇一重罪處罰。對于通過訴訟欺詐影響其他案件執(zhí)行，或其他訴訟，或?qū)崿F(xiàn)其他違法犯罪目的的，可以按照牽連犯的處罰原則，選擇適用罪名。但這種適用規(guī)則必須以司法解釋的形式予以明確。只有將這些特殊情況的適用規(guī)則在司法解釋中予以明確，才能保證司法認(rèn)知和法律適用協(xié)調(diào)統(tǒng)一。在侵財(cái)類訴訟欺詐中，有可能出現(xiàn)侵財(cái)未遂與妨害司法秩序既遂的競合情況，可以根據(jù)想象競合犯的處理原則，擇一重罪從重處罰，即，在適用侵財(cái)類犯罪罪名認(rèn)定犯罪未遂時(shí)的法定刑，與認(rèn)定妨害司法秩序罪名犯罪既遂時(shí)的法定刑，兩者進(jìn)行比較，選擇重者適用。例如，采用欺詐、串通等手段指使他人作假證從而拒不履行賠償10萬元的法院判決，后被法院及時(shí)發(fā)現(xiàn)而強(qiáng)制執(zhí)行的情況，同時(shí)符合詐騙罪、妨害作證罪和拒不執(zhí)行判決、裁定罪的犯罪構(gòu)成，屬于想象競合犯，因?yàn)樵p騙罪未遂以數(shù)額巨大為追訴起點(diǎn)，本案情形適用的法定刑應(yīng)在三年以下，且主要侵害的還是司法執(zhí)行秩序，故應(yīng)以處刑較重的拒不執(zhí)行判決、裁定罪論處。

(三)在司法工作機(jī)制上，健全司法信息公開和資源共享平臺(tái)，構(gòu)建民刑立案銜接的常態(tài)機(jī)制

1．健全司法信息公開

平臺(tái)充分利用現(xiàn)有信息系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)及新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)微博力量，為社會(huì)公眾搜索、查詢、了解相關(guān)案件進(jìn)度信息提供便利。特別是對于權(quán)利人缺席訴訟、涉眾型、涉案面廣等訴訟糾紛，應(yīng)盡拓展信息告知渠道和途徑，將有關(guān)案件信息及時(shí)通知到相關(guān)利害關(guān)系人。盡量防止利害關(guān)系人因信息掌握不全而不能及時(shí)維權(quán)報(bào)案。

2．健全司法行政機(jī)關(guān)內(nèi)部的信息資源共享平臺(tái)

首先，應(yīng)健全全國法院內(nèi)部案件信息共享系統(tǒng)，保證各地法院隨時(shí)能搜索、查詢到全國關(guān)聯(lián)案件;其次，應(yīng)健全法院與公安、工商、稅務(wù)等行政執(zhí)法部門的信息資源共享平臺(tái)，保證相關(guān)案件信息互查暢通。再次，應(yīng)健全司法行政案件誠信登記系統(tǒng)，將執(zhí)法、仲裁、審判、執(zhí)行公證中不誠信人員、行為進(jìn)行登記備案，并進(jìn)行相關(guān)誠信等級(jí)分類，提高司法機(jī)關(guān)對不誠信記錄的人員的警惕性。

3．構(gòu)建和完善民刑銜接常態(tài)機(jī)制

首先，應(yīng)加強(qiáng)法院民事審判部門與公安立案部門之間銜接溝通，建立互信互訪的常態(tài)交流機(jī)制;其次，應(yīng)加強(qiáng)法院內(nèi)部刑民部門的溝通交流機(jī)制，進(jìn)行業(yè)務(wù)交流機(jī)會(huì)，增強(qiáng)民事審判人員的刑事警惕性和敏銳性;再次，構(gòu)建民事審判與刑事立案的案件移送、交接常態(tài)機(jī)制，健全專門渠道，提高司法人員責(zé)任心及證據(jù)審查的積極性，有效完善和增強(qiáng)訴訟欺詐刑事應(yīng)對機(jī)制的發(fā)現(xiàn)和啟動(dòng)機(jī)制。

四、結(jié)論

第5篇：被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何報(bào)案范文

[關(guān)鍵詞]高校學(xué)生 網(wǎng)購 維權(quán) 法律

近年來，一種時(shí)尚、便捷的消費(fèi)方式悄然興起，網(wǎng)絡(luò)購物作為一種新興產(chǎn)業(yè)，被越來越多的消費(fèi)者使用和青睞，隨著網(wǎng)購商品覆蓋面的日益擴(kuò)大，使用網(wǎng)上交易的人群也日益增多，由網(wǎng)購而促成的消費(fèi)額明顯增加，“網(wǎng)購”正極速搶占著交易市場。而在目前的中國，排除只懂得簡單瀏覽網(wǎng)頁的上網(wǎng)人群，在網(wǎng)絡(luò)的高質(zhì)量使用人群中，年輕人占據(jù)了絕大部分，而在這部分人群中，在校大學(xué)生是不可忽視的，占絕對數(shù)量的人群。

一、 我國高校學(xué)生網(wǎng)上購物的狀況

網(wǎng)上購物就是通過互聯(lián)網(wǎng)來尋找你所需要的商品，然后通過電子訂單來進(jìn)行交易付款的一種購物方式。

商家通過郵購或快遞公司送貨上門的形式發(fā)貨的一種新型的購物方式。探索我國高校學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的現(xiàn)狀，主要可以從以下幾方面進(jìn)行分析：

（1）高校學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物方式。高校學(xué)生網(wǎng)購的主要方式是B2C和C2C。C2C購物方式有多種，其中最受大學(xué)生青睞的是通過淘寶網(wǎng)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物，其次就是易趣網(wǎng)，而在B2C購物方式中，大學(xué)生們則會(huì)經(jīng)常用當(dāng)當(dāng)網(wǎng)和卓越網(wǎng)來購買書籍。

（2）高校學(xué)生網(wǎng)購的主要商品類型。據(jù)調(diào)查，由于大學(xué)生群體的特殊性，大學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)購買的商品主要是服飾和書籍，另外，電子產(chǎn)品也是大學(xué)生網(wǎng)購的一大類型。

（3）高校學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物選擇的支付方式。作為大學(xué)生在網(wǎng)購中極為關(guān)注的一個(gè)方面，網(wǎng)上銀行、財(cái)付通、支付寶、安付通等，是大學(xué)生用得較為普遍的幾種網(wǎng)絡(luò)購物支付方式，這些通過第三方支付平臺(tái)來進(jìn)行的支付方式，不僅使消費(fèi)者的利益得到了很大程度上的保障，同時(shí)也增加了網(wǎng)絡(luò)購物的安全性。

二、 高校學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)購物中權(quán)益受損的具體表現(xiàn)

（1）知情權(quán)受到損害

由于網(wǎng)絡(luò)是虛構(gòu)的，全球性和開放性便成了網(wǎng)絡(luò)交易的一大特點(diǎn)，一方面，這為消費(fèi)者的交易面提供了廣闊的天地，另一方面卻導(dǎo)致消費(fèi)者無法全面了解商品的真實(shí)信息，。而很多網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營者為了獲取利益，常對商品描述不詳或故意隱瞞商品的真實(shí)信息。從這些方面來看，由于無法在購買前檢驗(yàn)商品，導(dǎo)致消費(fèi)者的知情權(quán)在很大程度上被剝削了。

（2）人身、財(cái)產(chǎn)權(quán)無法得到充分保障

在網(wǎng)絡(luò)購物中，網(wǎng)銀支付是高校學(xué)生常用的一種支付方式，但交易發(fā)生后買家確認(rèn)收貨付款的時(shí)間往往比較短，這就意味著消費(fèi)者只能獲得一小段的時(shí)間來考察產(chǎn)品的質(zhì)量，而確認(rèn)收貨付款后出現(xiàn)產(chǎn)品質(zhì)量問題的維權(quán)就變得異常困難。另外，由于我國網(wǎng)銀系統(tǒng)仍處在發(fā)展和建設(shè)階段，系統(tǒng)仍很欠缺而且不完善，消費(fèi)者網(wǎng)上銀行財(cái)產(chǎn)安全無法到切實(shí)的保障。加之為了打開銷售渠道，經(jīng)常有銷售者不當(dāng)獲取消費(fèi)者個(gè)人信息并對其商品，這就導(dǎo)致了消費(fèi)者隱私權(quán)受到了侵害。

（3）消費(fèi)者在網(wǎng)絡(luò)購物中的公平交易權(quán)因格式合同或格式條款而受到嚴(yán)重?fù)p害。網(wǎng)絡(luò)交易中，雖然交易雙方對效率的追求因大量的格式合同或格式條款的出現(xiàn)而得以實(shí)現(xiàn)，但是大量采用格式條款，一方面可能使雙方當(dāng)事人的利益失衡，另一方面則對契約自由原則構(gòu)成了挑戰(zhàn)。

三、高校學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)購物中該如何運(yùn)用法律維權(quán)

（1）網(wǎng)站投訴：

大型購物網(wǎng)站都設(shè)立有網(wǎng)絡(luò)糾紛處理部門。高校學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)購物過程中若遭遇侵權(quán)，可將交易過程中的聊天記錄或交易記錄以及劣質(zhì)產(chǎn)品等作為證據(jù)進(jìn)行舉報(bào)或投訴。

（2）網(wǎng)上報(bào)案：

高校學(xué)生在遭遇網(wǎng)購詐騙后，可立即向公安部門等有關(guān)部門進(jìn)行報(bào)案，一方面，可避免更多的消費(fèi)者上當(dāng)受騙，另一方面可為公安部門盡早破案爭取時(shí)間。

（3）消協(xié)投訴：

在發(fā)生消費(fèi)糾紛時(shí)，網(wǎng)絡(luò)購物和普通商品的實(shí)體店購物一樣，都是可以向省、市消費(fèi)者協(xié)會(huì)進(jìn)行投訴維權(quán)的。另外，作為高校學(xué)生消費(fèi)者，在進(jìn)行網(wǎng)購時(shí)更應(yīng)該提高警覺，購物時(shí)要盡量索取購物憑證等相關(guān)證據(jù)。一旦已購商品發(fā)生糾紛，及時(shí)持相關(guān)證據(jù)向有關(guān)部門進(jìn)行投訴。

但是，對于網(wǎng)購，我們不能僅僅依靠事后的維權(quán)，同時(shí)也需要個(gè)人及相關(guān)部門給予相關(guān)的預(yù)防，政府有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)電子交易市場的監(jiān)管，要設(shè)置一定的市場準(zhǔn)入門檻，不能一臺(tái)計(jì)算機(jī)就設(shè)置一個(gè)網(wǎng)店。營銷的商品也要有所限制，如藥品、化學(xué)試劑等物品要有專業(yè)的經(jīng)營資質(zhì)才能經(jīng)營。應(yīng)在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例中適時(shí)增加網(wǎng)購的監(jiān)管、準(zhǔn)入、知情權(quán)等相關(guān)條款，以進(jìn)一步維護(hù)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的消費(fèi)者權(quán)益。

參考文獻(xiàn)：

[1]卞慎坤，淺論網(wǎng)絡(luò)購物中消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律問題，消費(fèi)導(dǎo)刊，2007

[2]蔣艾 陳雨峰，淺析網(wǎng)絡(luò)購物之消費(fèi)者維權(quán)，群文天地，2012

第6篇：被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何報(bào)案范文

月初，球王迭戈-阿曼多-馬拉多納北京新浪互聯(lián)信息服務(wù)有限公司（新浪）和上海第九城市信息技術(shù)有限公司（第九城市），訴稱兩被告侵犯其姓名權(quán)和肖像權(quán)，請求賠償損失及合理費(fèi)用支出共2000萬元人民幣。6月13日，北京市第一中級(jí)人民法院已經(jīng)正式受理此案。

去年6月初，新浪和第九城市在其官方網(wǎng)站上了馬拉多納代言“熱血球球”游戲的報(bào)道，同時(shí)二者在其游戲運(yùn)營網(wǎng)站開設(shè)了“熱血球球”的網(wǎng)絡(luò)游戲頻道，聯(lián)合運(yùn)營“熱血球球”游戲。在該游戲頻道及游戲的多個(gè)界面使用了馬拉多納的肖像及“馬拉多納”的字樣。媒體曾報(bào)道，第九城市公司董事長、上海申花俱樂部投資人朱駿和馬拉多納簽署了一份商業(yè)合同，球王將成為申花形象大使和九城公司游戲代言人。

馬拉多納簽署了一份聲明并委托中國媒體。他稱，他從沒有和上海申花俱樂部投資人朱駿進(jìn)行過任何接觸。馬拉多納去年夏天剛落地中國，就對等待他發(fā)表慈善演講的記者說：“我并不認(rèn)識(shí)朱駿?！辈⒃诼暶髦蟹Q自己從未代言過“熱血球球”這款網(wǎng)絡(luò)游戲，而且也沒有允許二被告使用其姓名和肖像，認(rèn)為二被告侵犯了自己的合法權(quán)益，請求法院判令二被告立即停止侵害、并賠禮道歉、賠償損失及合理費(fèi)用支出。

事件發(fā)生后，媒體報(bào)道第九城市公司向馬拉多納發(fā)去了一份道歉信，向馬拉多納解釋說，是一個(gè)名叫陸偉平的足球經(jīng)紀(jì)人為公司促成了代言合同，并聲稱馬拉多納已在合同上簽字，公司去年5月將25萬美元代言費(fèi)托陸偉平轉(zhuǎn)交馬拉多納。而馬拉多納方面否認(rèn)自己簽署過陸偉平所提供的合同，并表示沒有收到代言費(fèi)用。同時(shí)認(rèn)為九城方面的道歉缺乏誠意，因此拒絕接受。第九城市公司稱，陸偉平涉嫌欺詐，他們已經(jīng)向警方報(bào)案，目前警方正在調(diào)查陸偉平詐騙第九城市公司的案件。

朱駿在為新產(chǎn)品尋找代言人時(shí)，熟識(shí)的阿根廷飯館投資人陸偉平進(jìn)入他的視野。朱駿稱九城曾向陸偉平轉(zhuǎn)賬25萬美元。陸偉平則辯解，他將這筆錢給了馬拉多納在國家隊(duì)期間的一位助理教練，這位教練給了他一張據(jù)說已經(jīng)馬拉多納簽名的合同。但馬拉多納方面否認(rèn)收過這筆錢。

所謂樹大招風(fēng)，站在世界焦點(diǎn)的C羅、梅西同樣避不開肖像權(quán)的非法使用問題。在一個(gè)叫做“一球成名”的游戲中，C羅、梅西、卡卡等球星的個(gè)人形象被公然使用。C羅經(jīng)紀(jì)人門德斯憤怒地說：“我們甚至都沒有接受過這個(gè)游戲使用形象的申請，更不要說出讓形象權(quán)了?！?/p>

由于皇家馬德里今年夏天的中國行，不少跨國公司的中國，以及中國本土企業(yè)通過各種途徑找到C羅經(jīng)紀(jì)人門德斯，希望探討代言和合作的可能性。門德斯幾次會(huì)談都談到了正在中國推廣的網(wǎng)絡(luò)游戲“一球成名”中的肖像權(quán)事宜。他對媒體說：“我們現(xiàn)在已經(jīng)基本了解這個(gè)游戲的責(zé)任方，由于皇家馬德里擁有C羅50%的個(gè)人形象權(quán)，我們正在與俱樂部法律部門商議，并聯(lián)合我們在上海的合作人，共同討論如何這一嚴(yán)重侵權(quán)的責(zé)任人。此外，我們與另一個(gè)被侵權(quán)球員梅西的經(jīng)紀(jì)人通了氣，大家都表示不能允許這種肆無忌憚的侵權(quán)?！?/p>

第7篇：被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何報(bào)案范文

廣大村民朋友們：

目前，某村征遷工作即將完成，待征遷工作完成后廣大村民手中將持有大量資金，在此提醒廣大村民朋友們要合理合法支配資金，不要參與非法集資、賭博等違法犯罪活動(dòng)。為廣大村民朋友們的錢財(cái)不受損失，防止上當(dāng)受騙，提示防范以下幾點(diǎn)：

如何防范非法集資

一、非法集資的定義和特征

定義：指法人、其他組織或者個(gè)人，未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金的行為。目前我國刑法規(guī)定了四種非法集資類的犯罪，它們分別是非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、欺詐發(fā)行股票、債券罪和擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。

主要特征：

非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

公開性：通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；

利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

社會(huì)性：向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對象吸收資金。

二、非法集資主要表現(xiàn)形式

非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。

1、借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；

2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；

3、通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；

4、通過會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；

5、以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；

6、利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；

7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資；

8、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；

9、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；

10、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；

11、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；

12、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資；

13、以虛擬任務(wù)、虛擬貨幣、“一帶一路”、“軍民融合”、“物聯(lián)網(wǎng)”、“區(qū)塊鏈”等當(dāng)下熱點(diǎn)概念進(jìn)行非法集資。

三、非法集資的典型手段

非法集資的手法花樣翻新，主要有以下六種典型手段：

（一）假冒民營銀行的名義,借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策,謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照,虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

（二）非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資，主要有兩個(gè)方面:一是發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品；

二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。

（三）以境外投資、高新科技開發(fā)旗號(hào),假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站,并在網(wǎng)上銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息,虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào),誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金,然后關(guān)閉網(wǎng)站,攜款逃匿。

（四）以“養(yǎng)老”的旗號(hào),表現(xiàn)為:一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名,以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”；

二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式,引誘老年人群眾投入資金。

（五）以高價(jià)回購收藏品為名非法集資。

以毫無價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具,聲稱有巨大升值空間,承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購,引誘群眾購買，然后攜款潛逃。

（六）假借P2P名義非法集資。

即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念,設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái),以高利為誘餌,采取虛構(gòu)借款人及資金用途、虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

四、如何識(shí)別和防范非法集資活動(dòng)

社會(huì)公眾識(shí)別和防范非法集資,應(yīng)注意以下四個(gè)方面:

一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害,提高識(shí)別能力,自覺抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”,對“高額回報(bào)”、“

快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析,避免上當(dāng)受騙。

二要正確識(shí)別非法集資活動(dòng),主要看主體資格是否合法以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn);是否是向社會(huì)不特定對象募集資金;是否承諾回報(bào),非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn);是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

三要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此,一定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，依法保護(hù)自身權(quán)益。

四要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。根據(jù)我國法律法規(guī),因參與非法集資活動(dòng)受到的損失,由參與者自行承擔(dān),而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。國家規(guī)定貸款基準(zhǔn)利率4倍以上的不受法律保護(hù),可作為判斷回報(bào)是否過高的參考。天上不會(huì)掉餡餅,高收益和高風(fēng)險(xiǎn)是并存的,犯罪分子的目的是騙取錢財(cái)。高利投資回報(bào)很可能伴隨著非法集資行為。

如何防范金融詐騙

一、在防范金融詐騙方面應(yīng)該做到“三要三不要”

（一）“三不要”

1、不要輕信來路不明的電話號(hào)碼的短信或者非正常渠道的電話銀行服務(wù)；

2、不要輕信各類中獎(jiǎng)、費(fèi)用返還的短信內(nèi)容，拒絕利益誘惑；

3、不要向任何人透露銀行卡或網(wǎng)上銀行用戶名、密碼，在任何情況下，銀行及公安、司法等單位都不會(huì)向客戶索要銀行卡或網(wǎng)上銀行密碼。

（二）“三要”

1、要提高安全意識(shí)，比如在設(shè)置密碼時(shí)避免選用生日、電話號(hào)碼等容易猜測的數(shù)字或字母組合，不在公共場所使用網(wǎng)上銀行等；

2、要登錄正確的網(wǎng)站或通過銀行的專用電話或到銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行查詢咨詢；

3、遇到詐騙，要積極地向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。

二、識(shí)別8類常見騙術(shù)

1、電話欠費(fèi)詐騙：不法分子在互聯(lián)網(wǎng)電話上安裝任意顯號(hào)軟件,然后群撥電話,顯示國家公安、電信機(jī)關(guān)的電話號(hào)碼,冒充電信公司、公安機(jī)關(guān)等單位工作人員,以受害人電話欠費(fèi)、被他人盜用身份涉嫌洗錢犯罪,以沒收受害人銀行存款進(jìn)行威脅恐嚇,欺騙受害人將自己的銀行賬戶資金轉(zhuǎn)到“公安機(jī)關(guān)”指定賬戶。

2、引誘匯款詐騙:不法分子以群發(fā)短信方式,將“請把錢存到Xx銀行,

XX賬號(hào),xx先生”等短信內(nèi)容大量發(fā)出。如果碰巧事主正打算匯款,收到此類匯款詐騙信息后,可能未經(jīng)仔細(xì)核實(shí),將錢直接匯到不法分子提供的銀行賬號(hào)上。還有的事主因拖欠別人錢款,收到此類詐騙信息時(shí),自認(rèn)為是催款的,沒有落實(shí)真實(shí)姓名,便把錢匯入該銀行賬號(hào)。

3、刷卡消費(fèi)詐騙:不法分子通過手機(jī)短信提醒手機(jī)用戶,稱該用戶銀行卡剛剛在某地(如XX商店)刷卡消費(fèi)XXX元,如用戶有疑問,可致電XXXX號(hào)碼咨詢,并提供相關(guān)的電話號(hào)碼轉(zhuǎn)接服務(wù)。

4、虛假中獎(jiǎng)詐騙,方式主要分三種:

（1）預(yù)先大批量印刷精美的虛假中獎(jiǎng)刮刮卡,通過信件郵寄或雇人投遞發(fā)送；

（2）通過手機(jī)發(fā)送中獎(jiǎng)短信；

（3）通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送中獎(jiǎng)短信。受害人一旦與犯罪分子聯(lián)系兌獎(jiǎng),即以“需先匯個(gè)人所得稅”、“轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)”、

“公證費(fèi)”等各種理由要求受害人匯錢,達(dá)到詐騙目的。

5、匯錢救急詐騙:不法分子通過網(wǎng)聊、電話交友、套近乎等手段掌握受害人的家庭成員信息后,首先通過反復(fù)騷擾或其他手段使受害人手機(jī)關(guān)機(jī)。再利用受害人手機(jī)關(guān)機(jī)這段時(shí)間,以醫(yī)生或警察名義給受害人家屬打電話,謊稱受害人生病或遭遇車禍住院正在搶救,甚至謊稱遭到綁架,要求匯錢到指定賬戶救急以實(shí)施詐騙。

6、ATM機(jī)告示詐騙:犯罪分子預(yù)先堵塞ATM機(jī)出卡口,并在ATM機(jī)上粘貼虛假服務(wù)告示,誘使銀行卡用戶在卡被吞后與其聯(lián)系,套取密碼,待用戶離開后到ATM機(jī)取出銀行卡,盜取用戶卡內(nèi)現(xiàn)金。

7、低息貸款詐騙:

“我公司在本市為資金短缺者提供貸款,月息3%,無需擔(dān)保,請致電XX經(jīng)理”

,此類詐騙短信,是騙子利用一些企業(yè)和個(gè)人急需周轉(zhuǎn)資金的心理,以低息貸款誘人上鉤,然后以預(yù)付利息名義騙錢。

8、騙取話費(fèi)詐騙：不法分子通過撥打“一聲響”電話，誘使您回電，“賺”取高額話費(fèi)?；蛞远绦判问桨l(fā)送“您的朋友13XXXXXXXXX為您點(diǎn)播了一首XX歌曲，以此表達(dá)他的思念和祝福，請你撥打9XXX收聽?！币坏╅g電話聽歌，就可能會(huì)造成高額話費(fèi)或定制某項(xiàng)短信服務(wù),造成手機(jī)用戶的財(cái)產(chǎn)損失。

三、使用防騙高招

（一）注意各類電話、短信來源:接到可疑電話和短信時(shí)不要輕易相信,一定要保持鎮(zhèn)靜并仔細(xì)核實(shí)情況,千萬不要抱有僥幸、怕麻煩和自以為是的心理。

遇到可疑情況要多與親戚、朋友商議,并及時(shí)撥打公安機(jī)關(guān)、金融等部門的多部正規(guī)常用電話進(jìn)行多方查證核實(shí)。一定要通過正規(guī)渠道核實(shí)賬戶信息,不要相信他人提供的電話。

（二）加強(qiáng)保密意識(shí),防止個(gè)人金融信息及家庭信息外泄:犯罪分子之所以詐騙得逞,往往是從網(wǎng)上或其他途徑掌握了被害人的有關(guān)信息后,再利用被害人的信息做文章,讓被害人輕信,從而落入犯罪分子布好的圈套。

因此,公民必須要養(yǎng)成保密意識(shí),不要輕易將個(gè)人資料、卡號(hào)、存款密碼等告知他人。根據(jù)我國法律規(guī)定,公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)、法院在偵查辦案中都不會(huì)通

過電話進(jìn)行案情詢間,更不會(huì)詢問群眾家中存款情況,以及要求轉(zhuǎn)賬等。

（三）掌握一些常識(shí)性的知識(shí),切記勿輕信上當(dāng)而匯款、轉(zhuǎn)賬:電信詐騙分子以騙取人們資金、財(cái)物為目的,我們應(yīng)切記勿輕易匯款、轉(zhuǎn)賬。

他們編的謊言是存在漏洞的,只要細(xì)心甄別,他們的把戲是可以看穿的。

防盜宣傳小知識(shí)

一、防入室盜竊

1、社區(qū)是我家，防范靠大家。鄰里之間團(tuán)結(jié)和睦，互相照應(yīng)，當(dāng)遇到陌生人在住所附近徘徊時(shí)或進(jìn)入房內(nèi)行竊時(shí)，鄰居發(fā)現(xiàn)后應(yīng)立即報(bào)警處理。

2、門窗最要緊，選好鐵將軍。門窗加固對預(yù)防盜竊很重要，安裝防盜門一定要選擇質(zhì)量好、安全系數(shù)高、信譽(yù)好的產(chǎn)品，避免“防盜門窗”不防盜的現(xiàn)象發(fā)生。

3、出門入睡前，不要忘記檢查。家居的各個(gè)門、窗、排氣口、空調(diào)口要經(jīng)常檢查，損壞要及時(shí)更換。不要把家門鑰匙交給不懂事的小孩；錢物、鑰匙、衣物要遠(yuǎn)離窗戶。

4、有錢存銀行，密碼記心上。家里不要存放大量的現(xiàn)金、存單，存折上的賬號(hào)、密碼不要寫在一起，要記在心上或其他秘密本子上，不要同身份證、戶口簿等放在一起。

5、學(xué)擺迷魂陣，巧施空城計(jì)。晚上全家短時(shí)間外出，最好亮上一盞燈,或打開電視機(jī),長時(shí)間全家外出時(shí),要在陽臺(tái)上晾曬一些衣服,把電話線拔掉,門鈴的電池卸下,使不法分子難以判斷出家中是否有人，因而不敢貿(mào)然下手。

6、及時(shí)清理插在門縫、門把手上的各類廣告、傳單。如果清理不及時(shí),往往會(huì)被犯罪分子認(rèn)為家中久無人住而放心大膽地入室行竊。

7、警惕順手牽羊。對提供上門服務(wù)的人員，要注意保管家中財(cái)物、提防不法分子混在其中、順手牽羊。

8、警惕“敲錯(cuò)門”。盜賊常常以敲門、按門鈴、打電話試圖探聽家中情況,或形跡可疑按門鈴的陌生人,一定要提高警惕,加強(qiáng)防范。

9、對上門維修、送貨、送禮的人，要查明其確切身份。要教育小孩不要輕易給陌生人開門。

10、如發(fā)現(xiàn)家中被竊,不要急于進(jìn)屋清點(diǎn)財(cái)物,應(yīng)保護(hù)好現(xiàn)場并馬上向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

二、防砸車盜竊

1、莫把車輛當(dāng)做保險(xiǎn)箱。車輛千萬不能存放現(xiàn)金、首飾等其他貴重物品。

2、小心駛得萬年船。離開車輛時(shí)要鎖好門窗,切記不要將車鑰匙遺忘在車上。

3、細(xì)節(jié)決定安全.車輛內(nèi)盡量不要放置衣物、包類等物品，容易引起盜賊的注意,進(jìn)行砸車盜竊。

4、車輛停泊是關(guān)鍵。切勿將車輛停放在黑暗、無人監(jiān)管或路邊無監(jiān)控區(qū)域，否則極易受到盜竊光顧。

三、防室外盜竊

1、不要將過多的現(xiàn)金外露,攜帶背包、挎包的要放在身前能看到的位置。

2、室外歇息或就餐時(shí),不要隨意把背包、提包、手機(jī)、電腦等物品放在椅子或地上,不給犯罪分子可乘之機(jī)。

3、到銀行取款時(shí)，要注意保護(hù)好密碼，注意自動(dòng)取款機(jī)的使用情況，出現(xiàn)異常要及時(shí)與銀行工作人員聯(lián)系。

知法守法

遠(yuǎn)離賭博

一、什么是賭博?賭博罪的司法解釋是什么?

賭博罪主觀上必須具有營利的目的,以娛樂為主帶有賭博性的行為不構(gòu)成賭博罪。賭博行為情節(jié)不夠嚴(yán)重的，可給予治安管理處罰。對構(gòu)成賭博罪的,可處管制拘役、3年以下有期徒刑，可并處罰金。以營利為目的，聚眾賭博或者以賭博為業(yè)的,依照《中華人民共和國刑法》第一百六十八條的規(guī)定予以處罰。第四條

有下列行為之一,尚不夠刑事處罰的,依照《中華人民共和國治安管理處罰條例》第三十二條的規(guī)定,實(shí)行勞動(dòng)教養(yǎng):

（一）參與賭博，個(gè)人參賭的財(cái)物在五千元以上的；

（二）因賭博被公安機(jī)關(guān)處理后又繼續(xù)賭博的；

（三）多次為賭博提供場所、賭資、賭具、交通通訊工具的；

（四）多次為賭博放哨、通風(fēng)報(bào)信、護(hù)場的；

（五）教唆、誘騙、脅迫他人賭博的；

（六）在道路、車站、碼頭、公園、客車、客輪等公共場所設(shè)賭的。

第五條

有下列行為之一的，依照《中華人民共和國治安管理處罰條例》第三十二條的規(guī)定,處十五日以下拘留，可以單處或者并處三千元以下罰款：

（一）參與賭博，個(gè)人參賭的財(cái)物在五千元以下的；

（二）為賭博提供場所、賭資、賭具、交通通訊工具的；

（三）為賭博放哨、通風(fēng)報(bào)信、護(hù)場的。

二、賭博有什么危害?

第一、壞黨風(fēng)。

賭博損害黨的威信,貽誤黨的事業(yè),不但會(huì)造成經(jīng)濟(jì)損失,還容易引發(fā)貪污、挪用公款、行賄受賄等各種腐敗和違法犯罪現(xiàn)象。

第二、失民心。

賭博敗壞黨的形象，賭民不思創(chuàng)業(yè)，參賭黨員、干部不謀發(fā)展，失去先進(jìn)性，群眾會(huì)對黨失去信心，影響到黨的執(zhí)政地位和國家的前途命運(yùn)。

第三、傷性命。

贏錢的人乘興而往，不分晝夜；輸錢的人拼命再來,不顧饑寒；不斷消耗,疲憊精神。長此以往,控制不住而呈病態(tài)賭博,必定會(huì)損害健康,甚至自殺、殺人。有的老人賭博時(shí)受到刺激，當(dāng)場死在蠟桌上。

第四、生貪欲。

賭博助長不勞而獲的習(xí)氣，久而久之會(huì)使他們的人生觀、價(jià)值觀發(fā)生扭曲。

第五、離骨肉。

賭博忘記了勤奮工作；忘記了父母妻子互相疼愛，失去了天倫之樂，變成了苦海；只顧自己的豪爽，不顧家人的怨氣，至使骨肉分離，妻離子散。

第六、生。

賭博經(jīng)常是通宵達(dá)旦,盜賊每每乘機(jī)偷盜；煤氣忘關(guān),常常因此而發(fā)生了火災(zāi)、毒死人。甚至歹徒乘機(jī)而使計(jì),壞蛋窺伺以為奸。有的因賭博反目成仇,使用暴力。有的造成企業(yè)破產(chǎn)。有的因缺賭資而參與偷搶等犯罪活動(dòng)被鋃鐺入獄。

第七、壞心術(shù)。

一旦賭博,心中千方百計(jì)地在想要贏對方的錢財(cái)，雖然是至親至朋對局賭博,也必定暗下戈矛,如同仇敵,只顧自己贏錢,哪管他人破產(chǎn)。

第八、喪品行。

在賭場之中，只是問錢少錢多，易產(chǎn)生好逸惡勞、爾虞我詐、投機(jī)僥幸等不良的心理品質(zhì)。

第九、失家教。

賭博最易誘發(fā)父子賭,哥弟賭,親戚賭,沒有長幼、尊卑的之分,彼此任意嘲笑,隨便稱呼。

第十、費(fèi)資財(cái)。

開始時(shí),氣勢豪壯,揮金如土,面不改色；到后來輸多了因而情急,就把家庭財(cái)產(chǎn)甚至集體財(cái)產(chǎn)、國家財(cái)產(chǎn)做為賭注。

第十一、耗時(shí)間。

大量浪費(fèi)時(shí)間，有的通宵達(dá)旦，以至于嚴(yán)重影響學(xué)習(xí)、工作、生活，玩物喪志。

第8篇：被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何報(bào)案范文

關(guān)鍵詞：銀行卡；短信詐騙；法律風(fēng)險(xiǎn)；防范控制

中圖分類號(hào)：F830.46 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2014）08-0177-02

近年來，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，銀行卡已成為居民個(gè)人使用最為頻繁的非現(xiàn)金支付工具。與此同時(shí)，隨著手機(jī)的普及，各種形式的銀行卡短信詐騙案件層出不窮。銀行卡短信詐騙的主要手段是，利用手機(jī)短信或電話方式，假稱持卡人的銀行卡在某處消費(fèi)或卡的信息資料被泄露，誘使持卡人撥打短信中指定的電話號(hào)碼，再以銀行或銀聯(lián)“工作人員”的名義，進(jìn)一步謊稱致電人持有的卡發(fā)生了交易，并稱其銀行卡可能被偽造并使用，誘騙持卡人在自動(dòng)取款機(jī)上進(jìn)行相關(guān)操作，將卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)入不法分子提供的賬戶內(nèi)。

銀行卡短信詐騙緣何猖狂并迅速蔓延？其折射出銀行服務(wù)與管理方面缺失、法律空白、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不足等一系列法律問題。

一、銀行在銀行卡短信詐騙中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

1.訴訟舉證困難的風(fēng)險(xiǎn)?！罢l主張、誰舉證”是《民事訴訟法》規(guī)定的審理民事訴訟案件的基本證據(jù)規(guī)則，但一些法院在審理銀行卡短信詐騙糾紛時(shí)對此規(guī)則有所突破，認(rèn)為持卡人不僅不了解銀行內(nèi)部操作流程和系統(tǒng)數(shù)據(jù)記錄，而且在某一交易環(huán)節(jié)也難以要求其提供相關(guān)證據(jù)資料；如果銀行以持卡人過錯(cuò)提出抗辯，銀行須承擔(dān)主要的舉證責(zé)任，并舉證證明持卡人存在遺失或出借銀行卡、泄露密碼或身份資料、與第三人惡意串通等過錯(cuò)行為，否則將承擔(dān)舉證不能的敗訴風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)當(dāng)指出的是，雖然銀行掌握持卡人相關(guān)交易記錄等資料，具有系統(tǒng)、設(shè)備和資金等優(yōu)勢，但客觀而言銀行面對的客戶量非常巨大、交易渠道眾多且交易環(huán)境復(fù)雜，幾乎不可能監(jiān)控到客戶遺失或出借銀行卡、泄露密碼或身份資料、與第三人惡意串通等行為，也難以做到全面收集相關(guān)證據(jù)，因而這種舉證機(jī)制實(shí)際上不適當(dāng)?shù)丶又亓算y行的責(zé)任，甚至可能助長道德風(fēng)險(xiǎn)。

2.聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)生銀行卡短信詐騙事件后，銀行除可能承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失外，還可能面臨多種聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)：一是如果銀行在詐騙事件中存在違反監(jiān)管規(guī)則的行為，監(jiān)管部門可能依法對其進(jìn)行處罰并提出公開批評，進(jìn)而導(dǎo)致其銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的合法合規(guī)性及安全性受到廣泛質(zhì)疑。二是由于銀行卡客戶數(shù)量眾多且層次復(fù)雜，加上近年來銀行卡短信詐騙案件頻發(fā)、受害者較多，由此引發(fā)的客戶投訴和銀行被訴案件也明顯增加，不僅引起社會(huì)公眾的廣泛關(guān)注，而且在處理不當(dāng)?shù)那闆r下經(jīng)常引發(fā)各類媒體的大量負(fù)面報(bào)道甚至集中炒作。三是銀行在個(gè)別銀行卡短信詐騙案件中敗訴的影響極易通過網(wǎng)絡(luò)等媒體被迅速擴(kuò)散并引發(fā)“連鎖反應(yīng)”，進(jìn)而出現(xiàn)多起類似客戶投訴或集體訴訟，造成非常被動(dòng)的局面。

二、銀行在銀行卡短信詐騙中的法律責(zé)任

與一般短信詐騙不同，在銀行卡短信欺詐案中，犯罪分子利用的是人們對銀行卡安全信任程度不高的心理。此類詐騙手法屢屢得逞，暴露出銀行的管理漏洞，主要表現(xiàn)出以下3個(gè)方面的問題。

1.儲(chǔ)蓄實(shí)名制落實(shí)不徹底。2000年，國務(wù)院《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，規(guī)定個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。但實(shí)踐中銀行營業(yè)員鑒別身份證真?zhèn)蔚奈ㄒ皇侄尉褪怯^察上面的照片跟存款人是否一致。儲(chǔ)蓄實(shí)名制對不法分子來說形同虛設(shè)，在銀行卡短信詐騙案中，詐騙分子用于接收詐騙款項(xiàng)的銀行賬戶都是用假身份證開立的，實(shí)名制“名”不符“實(shí)”給犯罪分子留下了可乘之機(jī)，也給公安機(jī)關(guān)破案帶來了極大的難度。如果證據(jù)證明銀行在這些方面存在過錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)過錯(cuò)大小承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

2.服務(wù)和管理存在一定缺陷。首先，銀行在推廣新業(yè)務(wù)時(shí)，對持卡人進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)揭示和安全教育的力度還不夠。其次，統(tǒng)一客服號(hào)碼和普通號(hào)碼在銀行服務(wù)中并行，造成了消費(fèi)者的誤解。再次，消費(fèi)者在接到欺詐短信后向銀行客服和值班電話查詢而無人接聽的情況，消費(fèi)者情急之下?lián)艽蚱墼p客服號(hào)碼導(dǎo)致上當(dāng)受騙。為了保護(hù)消費(fèi)者的弱勢地位，如果銀行服務(wù)和管理缺陷是消費(fèi)者受騙的原因之一，則應(yīng)當(dāng)根據(jù)過錯(cuò)程度承擔(dān)責(zé)任。

3.銀行卡安全性不足。目前，我國銀行卡大多采取磁條卡技術(shù)，存在易讀取、易偽造和保密度較差等缺陷。犯罪分子通過短信，即便無法誘騙持卡人轉(zhuǎn)賬，只要騙取了賬號(hào)和密碼，就可以復(fù)制假卡實(shí)施犯罪。如果因?yàn)殂y行卡自身安全性不足造成消費(fèi)者損失，銀行也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

三、銀行防范銀行卡短信詐騙法律風(fēng)險(xiǎn)的措施

1.建立完善有效的身份證件制度。依法嚴(yán)格審查身份證件，培訓(xùn)提高銀行柜臺(tái)工作人員對虛假身份證件的識(shí)別能力，熟練掌握各類有效身份證件的主要防偽標(biāo)記和外觀特征，特別注意從身份證件記載的一些關(guān)鍵信息（例如照片、身份證號(hào)碼有關(guān)數(shù)字的特殊含義等）核對客戶身份。注意通過“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”以及第二代身份證閱讀機(jī)具等方式提高身份證件的審查效果，在確認(rèn)偽造身份證件后應(yīng)扣留身份證件，并及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告或向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。詐騙使用的通訊號(hào)碼和銀行賬戶都是通過偽造的身份證明開設(shè)的，因此，開發(fā)不易偽造的身份證，實(shí)現(xiàn)個(gè)人身份信息全面聯(lián)網(wǎng)無疑是解決這一問題的最終途徑。在此基礎(chǔ)上，完善個(gè)人存款賬戶實(shí)名制，實(shí)現(xiàn)通訊號(hào)碼實(shí)名制，以便相關(guān)機(jī)構(gòu)可以便利查驗(yàn)證件真?zhèn)?，從根本上保障違法必究。

2.規(guī)范管理和服務(wù)，加快技術(shù)更新要嚴(yán)格審查開戶人資料，真正執(zhí)行儲(chǔ)蓄賬戶實(shí)名制。銀行有責(zé)任對客戶進(jìn)行安全提示和指導(dǎo)，讓客戶在銀行卡安全及面臨的風(fēng)險(xiǎn)等方面享有充分的知情權(quán)。銀行和客戶溝通一律使用標(biāo)準(zhǔn)客服號(hào)碼，不斷優(yōu)化銀行統(tǒng)一客服熱線自助語音系統(tǒng)程序和人工服務(wù)程序，及時(shí)為持卡人提供欺詐應(yīng)急處理服務(wù)，同時(shí)注意提高客服電話的接聽和處理效率，避免因接聽和處理滯后導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大。提升安全管理水平，加強(qiáng)對自助設(shè)備銀行卡交易情況的監(jiān)控，并且按規(guī)定妥善保存自助服務(wù)區(qū)域相關(guān)錄像資料，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。銀行要加強(qiáng)技術(shù)更新，加快對現(xiàn)有銀行磁條卡系統(tǒng)的升級(jí)改造，提高制作偽卡的成本和技術(shù)難度。

3.充分提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)踐證明，相當(dāng)一部分銀行卡短信詐騙案件是因?yàn)槌挚ㄈ巳狈Ρ匾陌踩婪兑庾R(shí)和技能而引發(fā)的，因此，銀行應(yīng)注意采取適當(dāng)方式向持卡人充分提示銀行卡交易過程中可能發(fā)生的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)（包括不法分子常用的各種欺詐手法），提高持卡人主動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。例如，正規(guī)的短信內(nèi)容一般包括發(fā)生交易的銀行卡卡號(hào)（或卡號(hào)的最后若干位數(shù)），并且短信會(huì)通過特殊的號(hào)碼發(fā)出，而不是普通的手機(jī)或小靈通號(hào)；輸入密碼時(shí)應(yīng)作適當(dāng)遮擋，避免他人窺視；不要隨意拋棄自助設(shè)備打印的交易憑條，避免泄露賬戶及有關(guān)交易信息；辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)應(yīng)直接登錄銀行官方網(wǎng)站，不要輕易點(diǎn)擊不明鏈接等。

4.加強(qiáng)對消費(fèi)者金融知識(shí)教育。隨著金融科技的發(fā)展，電子支付越來越普遍，人們的資金流轉(zhuǎn)更為便利，詐騙手段也隨之變化多端，給資金安全帶來了新的挑戰(zhàn)。消費(fèi)者缺乏對銀行卡短信詐騙的防范意識(shí)，同時(shí)對一些基本的銀行業(yè)務(wù)流程不熟悉，也是犯罪分子最終得逞的原因之一。因此，銀行要積極宣傳普及金融安全知識(shí)，特別是新業(yè)務(wù)的知識(shí)；消費(fèi)者提高自我保護(hù)意識(shí)。消費(fèi)者在使用電子銀行、網(wǎng)上銀行及信用卡等服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀服務(wù)協(xié)議，盡到安全防范和保密義務(wù)，使自己免受不必要的損失。

面對銀行卡短信詐騙的大面積爆發(fā)，要保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，運(yùn)營商應(yīng)規(guī)范其行為；銀行應(yīng)加強(qiáng)管理；現(xiàn)行法律并未將發(fā)送不良短信規(guī)定為違法行為，也沒有對通訊企業(yè)有相應(yīng)的管理要求及責(zé)任約束，應(yīng)該通過法律的形式對短信息服務(wù)和使用行為進(jìn)行規(guī)范。如何從法律層面上加強(qiáng)對不良短信的監(jiān)管與控制是目前政府和群眾最為關(guān)心的，因此，從長遠(yuǎn)來看，只有通過立法和完善相關(guān)法律法規(guī)，才能遏制層出不窮的短信詐騙活動(dòng)。

The bank card risk and Prevention in the SMS fraud

SU Chun-yu

（Changchun training college，Agricultural Bank of China ，Changchun 130012，China）

第9篇：被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何報(bào)案范文

關(guān)鍵詞：車險(xiǎn)；理賠；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

中圖分類號(hào)：F84 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

原標(biāo)題：車險(xiǎn)理賠難和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益關(guān)系解讀

收錄日期：2014年3月4日

保監(jiān)會(huì)公布數(shù)據(jù)顯示，2012年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠糾紛投訴事項(xiàng)共計(jì)5，472個(gè)，占產(chǎn)險(xiǎn)公司合同糾紛投訴總量的80.46%，同比增長356.38%，高于產(chǎn)險(xiǎn)公司投訴總量增幅123個(gè)百分點(diǎn)。其中，涉及車險(xiǎn)的共計(jì)4，948個(gè)，占理賠糾紛的90.42%。如何保障消費(fèi)者權(quán)益，解決車險(xiǎn)理賠存在的問題是保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)務(wù)之急。

一、車險(xiǎn)理賠存在的問題及表現(xiàn)形式

（一）報(bào)案集中客戶體驗(yàn)不佳。近年來，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為了節(jié)省運(yùn)營成本、方便集中管控、提高報(bào)案標(biāo)準(zhǔn)化等原因?qū)?bào)案環(huán)節(jié)進(jìn)行省集中或總集中。但在運(yùn)營的過程中由于客服人員非出險(xiǎn)地本地人員，導(dǎo)致了接報(bào)案時(shí)客服人員對報(bào)案人口音、出險(xiǎn)地等不熟悉，需客戶多次重復(fù)，耽誤，甚至造成錄入報(bào)案、出險(xiǎn)信息錯(cuò)誤及調(diào)度查勘失誤等情況，造成客戶體驗(yàn)不佳。網(wǎng)絡(luò)上盛傳的某財(cái)險(xiǎn)公司后援中心“道牙子”報(bào)案錄音，在爆笑之余反映了報(bào)案集中后的缺少人性化的機(jī)械式接報(bào)案帶來的欠佳的客戶體驗(yàn)。

（二）送修資源被濫用，消費(fèi)者權(quán)益被侵犯。保險(xiǎn)公司為了與4S店、修理廠等渠道進(jìn)行深度合作，充分發(fā)揮利用好保險(xiǎn)公司自身資源優(yōu)勢，都不約而同地加大了車商渠道的投入，從手續(xù)費(fèi)投入到送修資源的利用和配置不斷升級(jí)。當(dāng)車輛出險(xiǎn)時(shí)推薦給客戶的4S店、修理廠往往并非是按客戶買車、投保等需求因素，也并非是按距離出險(xiǎn)地遠(yuǎn)近、修車口碑等因素，而是按保險(xiǎn)公司與4S店、修理廠等的合作協(xié)議進(jìn)行推薦的，導(dǎo)致不能就近修車、修理時(shí)間長、修理質(zhì)量不能保證、送修反復(fù)推薦等問題。該問題造成與消費(fèi)者愿望相悖的送修，甚至損害消費(fèi)者的權(quán)益。

（三）車輛事故第一現(xiàn)場查勘率低。近年來，汽車保有量的快速發(fā)展導(dǎo)致交通事故數(shù)量快速上升、交通擁堵查勘無法及時(shí)到達(dá)現(xiàn)場、查勘人員不足、快速處理、市場競爭、提高服務(wù)等因素影響，事故第一現(xiàn)場查勘率偏低，甚至對多次出險(xiǎn)和可疑單方事故均不能保證第一現(xiàn)場查勘和復(fù)勘，由于缺乏準(zhǔn)確的第一現(xiàn)場資料，導(dǎo)致事故原因判斷不準(zhǔn)，事故損失過程模糊，損失部位不清，責(zé)任認(rèn)定不明，事故現(xiàn)場的記錄內(nèi)容缺乏真實(shí)性，同時(shí)無法對交警部門作出的責(zé)任認(rèn)定和處理結(jié)果進(jìn)行有效的甄別，從而增大了道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率，賠款中“水分”增加。

（四）對4S店及修理廠過度依賴。4S店、修理廠作為保險(xiǎn)公司重要的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)渠道，迫于競爭壓力和人手緊張，有些保險(xiǎn)公司放寬對修理廠的理賠管理要求，賦予修理廠代報(bào)案、代查勘、代定損、代索賠的理賠職能，未能對修理廠從維修資質(zhì)、客戶反饋、維修價(jià)格、信用、換件復(fù)檢等全方位進(jìn)行內(nèi)部控制和監(jiān)督，導(dǎo)致產(chǎn)生大量的道德風(fēng)險(xiǎn)和利益漏損，主要表現(xiàn)為：制造虛假賠案、擴(kuò)大損失范圍、更換配件以次充好（“副廠件”代替“正廠件”、“國產(chǎn)件”代替“進(jìn)口件”、“舊件”代替“新件”）、對明顯未損壞的部件進(jìn)行更換、以換代修、可更換的零部件卻更換了總成件甚至根本未更換配件、串通客戶能換不修、以業(yè)務(wù)為條件迫使公司接受高額報(bào)價(jià)、收買定損報(bào)價(jià)人員等手段坑害公司利益，謀取非法暴利。

（五）配件價(jià)格本地化工作滯后、且缺乏權(quán)威性。在車險(xiǎn)事故修理費(fèi)的構(gòu)成中零配件費(fèi)用所占的比例相當(dāng)大（據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)約占70%以上，并且隨人力成本及汽車零配件制造成力提高占比會(huì)逐漸升高），盡管目前各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司都在維護(hù)定損系統(tǒng)配件價(jià)格，報(bào)價(jià)工作也實(shí)行了電子化操作和管控，但由于人手緊張，專職報(bào)價(jià)人員嚴(yán)重不足，價(jià)格本地化工作開展不力，零配件價(jià)格數(shù)據(jù)信息的更換速度跟不上市場變化的需要，加之供應(yīng)渠道不暢，很難實(shí)現(xiàn)報(bào)供結(jié)合，致使所報(bào)價(jià)格缺少權(quán)威性，只能接受4S店或修理廠偏高的價(jià)格或由定損人員無標(biāo)準(zhǔn)地盲目定價(jià)，無形中增加了賠款水分。

（六）人傷案件數(shù)量及案均賠款逐年上升。隨著各種醫(yī)療藥物及醫(yī)療設(shè)備價(jià)格大幅上漲、人身損害賠償標(biāo)準(zhǔn)逐年提高，導(dǎo)致人傷案件案均賠款每年遞增，醫(yī)療審核人員配備不到位、缺乏專業(yè)知識(shí)、工作不負(fù)責(zé)等原因未能及時(shí)開展跟蹤調(diào)查工作，往往對傷者治療情況、個(gè)人信息一無所知，加之社會(huì)醫(yī)療資源稀缺，醫(yī)院對保險(xiǎn)公司的人傷跟蹤及審核的不配合、傷者維權(quán)意識(shí)提高等因素導(dǎo)致在各種人傷案件中存在“搭車開藥”、擅自擴(kuò)大傷殘等級(jí)、開具虛假證明（戶籍證明、誤工證明、被扶養(yǎng)人證明等）、涂改醫(yī)療費(fèi)票據(jù)、借訴訟索要精神賠償?shù)痊F(xiàn)象，同時(shí)通過利用各種人傷賠償項(xiàng)目騙賠的案件也時(shí)有發(fā)生。

（七）保險(xiǎn)欺詐未能有效識(shí)別。隨著保險(xiǎn)公司服務(wù)水平的提高和理賠時(shí)效的進(jìn)一步加快及國家對交通事故的處理模式進(jìn)行了改革，保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)騙賠、詐騙等行為缺乏必要的控制機(jī)制，公安、檢察等部門對此的打擊力度出擊不是十分得力，加之保險(xiǎn)公司人才競爭加劇，理賠人員匱乏，理賠人員的技能和經(jīng)驗(yàn)需要進(jìn)一步提高，致使部分人員利用各種手段進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙，使得騙保呈現(xiàn)上升趨勢。

（八）車險(xiǎn)理賠監(jiān)督體系未能建立。從筆者了解到的情況看，大多數(shù)保險(xiǎn)公司沒有從理賠監(jiān)督體系的建立上加強(qiáng)對理賠工作的監(jiān)督和控制。一是未能建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，分析車險(xiǎn)理賠過程的各種因素，對可疑案件進(jìn)行核查；二是未能建立健全理賠后監(jiān)督機(jī)制，目前理賠后監(jiān)督形式單一，在檢查方式上現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查也相互脫節(jié)，監(jiān)督無權(quán)威性，缺乏必要的連帶責(zé)任追究制度；三是未能強(qiáng)化外部監(jiān)督機(jī)制，借助第三方調(diào)查力量對理賠內(nèi)部人員進(jìn)行獨(dú)立調(diào)查。

二、問題產(chǎn)生的內(nèi)生原因

分析上述問題產(chǎn)生的原因，有社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場競爭因素、資源配置不足、技術(shù)及管理手段落后等方面的原因，但其主要原因是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司受傳統(tǒng)觀念影響“重承保，輕理賠”，導(dǎo)致在車險(xiǎn)理賠工作中存在一些薄弱環(huán)節(jié)未及時(shí)改進(jìn)，具體表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：

（一）考核機(jī)制不健全，經(jīng)營管理粗放。長期以來，由于體制、考核機(jī)制不健全、不完善，保險(xiǎn)公司過于注重規(guī)模，盲目追求市場份額，缺乏效益觀念、成本觀念，滋生了重規(guī)模、輕效益，重?cái)?shù)量、輕質(zhì)量，重承保、輕理賠的思想，對理賠工作重要性的認(rèn)識(shí)不到位，對車險(xiǎn)理賠關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)缺少必要的內(nèi)控和監(jiān)督，經(jīng)營管理粗放，為了控制賠款進(jìn)度，對客戶的索賠要求故意進(jìn)行壓賠、限賠或拖賠；為了占領(lǐng)市場而一味遷就客戶進(jìn)行通融賠付、人情賠付；為了得到4S店保費(fèi)一味追求送修資源互換，不考慮客戶感受；而面對保險(xiǎn)欺詐缺少必要的防范措施。

（二）人員缺少專業(yè)培訓(xùn)，素質(zhì)參差不齊。車險(xiǎn)理賠是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的工作，賠償項(xiàng)目涉及面很廣，這就要求車險(xiǎn)理賠人員，特別是查勘、定損、報(bào)價(jià)、醫(yī)療審核、核賠方面的工作人員，應(yīng)具有相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和豐富的理賠經(jīng)驗(yàn)以及較強(qiáng)的辨?zhèn)文芰Α６F(xiàn)有的部分查勘定損人員并不具備相關(guān)知識(shí)和能力，在實(shí)際理賠操作過程中顯得心有余而力不足，不能對定損、報(bào)價(jià)、醫(yī)療跟蹤、疑案調(diào)查等核心風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行有效控制，加之極少數(shù)人員因道德水平低下、法律意識(shí)淡薄被別有用心的修理廠收買，這些因素導(dǎo)致車險(xiǎn)理賠的“技能漏損”和“故意漏損”。同時(shí)，案件量大幅上升而理賠人員相對不足，案件數(shù)量與管理能力不匹配，導(dǎo)致現(xiàn)場查勘率和案件處理率偏低、車險(xiǎn)理賠周期過長，與客戶接觸的接報(bào)案、查勘、定損等前臺(tái)服務(wù)能力偏弱、服務(wù)形象不佳，客戶滿意度不高。

（三）理賠監(jiān)督不嚴(yán)，問責(zé)不到位。由于公司理賠內(nèi)部審批和檢查監(jiān)督機(jī)制，后端對前端監(jiān)督控制能力不足，對理賠人員違規(guī)違紀(jì)行為查處不力，行風(fēng)行紀(jì)檢查和理賠效能監(jiān)察也流于形式，同時(shí)對理賠人員缺乏有效的、統(tǒng)一規(guī)范的考核機(jī)制和激勵(lì)約束機(jī)制，導(dǎo)致車險(xiǎn)賠付率居高不下，利益漏損現(xiàn)象無法有效遏止。如，定損復(fù)查、賠案復(fù)查是對定損人員、賠案處理人員工作質(zhì)量的有效監(jiān)督手段，致使許多理賠風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)成為“盲區(qū)”，對于查出的問題及人員礙于情面和受“家丑不可外揚(yáng)”思想的束縛免于問責(zé)或問責(zé)執(zhí)行不嚴(yán)，未能真正發(fā)揮內(nèi)控監(jiān)督的制約作用。

三、解決建議

認(rèn)真分析并解決經(jīng)營管理中存在的問題和不足，建議從以下幾方面入手，提高車險(xiǎn)理賠精細(xì)化、專業(yè)化水平，進(jìn)一步提升以客戶為中心的車險(xiǎn)理賠服務(wù)能力。

（一）優(yōu)化車險(xiǎn)理賠隊(duì)伍結(jié)構(gòu)。隨著車險(xiǎn)新的發(fā)展模式和盈利模式的確立，保險(xiǎn)公司迫切需要建立與其相適應(yīng)的車險(xiǎn)理賠隊(duì)伍。首先，應(yīng)針對理賠隊(duì)伍現(xiàn)狀對理賠各崗位確定標(biāo)準(zhǔn)工作量，并按照標(biāo)準(zhǔn)工作量核定各理賠崗位人員數(shù)量，及時(shí)充實(shí)不足人員，提高準(zhǔn)入門檻和崗位標(biāo)準(zhǔn)，包括文化素質(zhì)、基本技能、從業(yè)經(jīng)歷、業(yè)內(nèi)評價(jià)等，同時(shí)不斷整合優(yōu)化車險(xiǎn)理賠人員的科學(xué)配置，為進(jìn)一步加強(qiáng)理賠內(nèi)控、防止利益漏損提供人員組織保障；其次，實(shí)行車險(xiǎn)理賠員資格準(zhǔn)入考試和核賠師評聘制度，拓寬車險(xiǎn)理賠專業(yè)技術(shù)人員的職業(yè)發(fā)展通道，提高車險(xiǎn)理賠內(nèi)控的工作技能，改善車險(xiǎn)理賠人才素質(zhì)和結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)專家治司、技能制勝；再次，著力打造一支作風(fēng)過硬、紀(jì)律嚴(yán)明的理賠隊(duì)伍。在隊(duì)伍管理上，做到思想教育與技術(shù)培訓(xùn)同步，激勵(lì)與約束并舉，從嚴(yán)治理隊(duì)伍，嚴(yán)厲打擊內(nèi)外勾結(jié)詐騙損害公司利益的行為，努力提高理賠內(nèi)控工作的執(zhí)行力，充分激發(fā)和調(diào)動(dòng)車險(xiǎn)理賠員工的主動(dòng)性、積極性和創(chuàng)造性。

（二）加強(qiáng)車險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)管控。車險(xiǎn)作為典型的管理型險(xiǎn)種，要實(shí)現(xiàn)理賠內(nèi)控的高效運(yùn)作，保險(xiǎn)公司應(yīng)持續(xù)推進(jìn)“車險(xiǎn)保效益工程”，以新車險(xiǎn)理賠系統(tǒng)為依托，落實(shí)車險(xiǎn)理賠關(guān)鍵舉措，大力開展車險(xiǎn)理賠的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化操作，優(yōu)化理賠流程，提升理賠成本控制能力。嚴(yán)格控制利益漏損，全面監(jiān)控車險(xiǎn)賠付率控制目標(biāo)，認(rèn)真細(xì)致地做好賠付率、未決賠款發(fā)展比例和案均賠款等指標(biāo)的分析和監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常數(shù)據(jù)要及時(shí)進(jìn)行預(yù)警和督查；加大理賠成本的管控力度，制定詳細(xì)的現(xiàn)場查勘率考核制度及指標(biāo)，提高單方事故和其他高風(fēng)險(xiǎn)案件的第一現(xiàn)場查勘比例，規(guī)范直接理賠費(fèi)用列支，切實(shí)加強(qiáng)遠(yuǎn)程定損、核損、定損復(fù)查、報(bào)價(jià)、醫(yī)療跟蹤調(diào)查等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管理，認(rèn)真開展修理廠換件復(fù)檢工作，完善對修理廠綜合評價(jià)考核，扎實(shí)推進(jìn)車險(xiǎn)反欺詐工作，通過理賠信息反饋建立駕駛?cè)伺c保險(xiǎn)車輛的“黑名單”制度，完善理賠各崗位考核制度和質(zhì)量評價(jià)機(jī)制，逐步形成相互制約、相互監(jiān)督的流程體系，并通過加強(qiáng)理賠部門的微觀基礎(chǔ)建設(shè)，對車險(xiǎn)理賠的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行全面把關(guān)。

（三）強(qiáng)化車險(xiǎn)理賠的監(jiān)督。首先，要建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和理賠后監(jiān)督機(jī)制。一是建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，通過綜合機(jī)構(gòu)、查勘定損人員、風(fēng)險(xiǎn)事故類別、修理廠等因素，篩選可疑案件進(jìn)行核查；二是上級(jí)公司應(yīng)定期對保險(xiǎn)公司特定車險(xiǎn)業(yè)務(wù)按照預(yù)設(shè)比例進(jìn)行賠案復(fù)查，對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見并督促整改，發(fā)生嚴(yán)重情況的要追究相關(guān)人員的責(zé)任。其次，要強(qiáng)化外部監(jiān)督機(jī)制。建立獨(dú)立的理賠違紀(jì)查處機(jī)制，借助第三方調(diào)查力量對理賠內(nèi)部人員違紀(jì)違規(guī)問題重點(diǎn)進(jìn)行獨(dú)立查處，同時(shí)啟動(dòng)社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，在與保險(xiǎn)經(jīng)營聯(lián)系較為緊密的行業(yè)或部門，廣泛聘用保險(xiǎn)社會(huì)監(jiān)督員，對公司理賠常規(guī)服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，對理賠人員建立執(zhí)業(yè)誠信檔案，定期進(jìn)行評價(jià)，設(shè)立專門的舉報(bào)箱和舉報(bào)途徑，建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度。再次，要加大審計(jì)監(jiān)察力度。通過理賠質(zhì)量審計(jì)和理賠效能監(jiān)察等途徑對保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)理賠情況進(jìn)行全面檢查，從理賠考核指標(biāo)、理賠監(jiān)控指標(biāo)、落實(shí)關(guān)鍵舉措、賠案處理質(zhì)量等方面進(jìn)行多緯度、全方位的定量分析和定性分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)車險(xiǎn)理賠工作中存在的不足并進(jìn)行反饋，強(qiáng)化對理賠違規(guī)和超賠案件的查處力度，一旦發(fā)現(xiàn)弄虛作假的情況要組織深入調(diào)查，對違規(guī)違紀(jì)人員要嚴(yán)肅處理，決不姑息遷就。