大走訪大落實(shí)匯報(bào)材料精選(九篇)
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第1篇：大走訪大落實(shí)匯報(bào)材料范文
2009年，是**城分行組建后的的第二年,我行在省行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實(shí)全省郵儲銀行工作精神，在深入分析當(dāng)前形勢的基礎(chǔ)上，動(dòng)員全行廣大干部職工，進(jìn)一步解放思想，提高認(rèn)識，精誠團(tuán)結(jié)，扎實(shí)工作，堅(jiān)持攻堅(jiān)克難抓落實(shí)，凝心聚力求發(fā)展，扎實(shí)推進(jìn)體制改革，堅(jiān)持艱苦創(chuàng)業(yè)，狠抓業(yè)務(wù)發(fā)展，強(qiáng)化經(jīng)營管理，確保安全生產(chǎn)，全年各項(xiàng)工作均取得了較好成績。
（一）進(jìn)一步扎實(shí)開展信貸工作，堅(jiān)持質(zhì)量與效益同步增長
**城分行于20**年8月中旬才開辦小額信用貸款業(yè)務(wù)，在短短的時(shí)間里，信貸業(yè)務(wù)己達(dá)到1.4億,半年來，我們緊緊圍繞全行信貸的經(jīng)營目標(biāo)，建立風(fēng)險(xiǎn)控制長效機(jī)制，使我行的信貸管理水平進(jìn)一步提高，風(fēng)險(xiǎn)防范能力不斷增強(qiáng)，工作取得初步成效，信貸規(guī)模、質(zhì)量與效益實(shí)現(xiàn)了同步增長。
1、業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展順利
截至五月底，我行本年累計(jì)發(fā)放貸款1232筆,金額7653.68萬元，貸款結(jié)余1860筆,金額9416.06萬元。其中：小額信貸業(yè)務(wù)量達(dá)本年累計(jì)放款892筆,金額5781.1萬元，貸款結(jié)余1689筆，金額8779.16萬元。小額質(zhì)押貸款累計(jì)發(fā)放340筆，金額1872.58萬元，貸款結(jié)余171筆，金額636.9元。
2、業(yè)務(wù)措施實(shí)施得力
業(yè)務(wù)發(fā)展方面：
一是強(qiáng)化宣傳,擴(kuò)大服務(wù)影響力。根據(jù)市場調(diào)研掌握的信息，有針對性開發(fā)目標(biāo)客戶，爭取地方政府的大力支持，舉行了小額貸款現(xiàn)場發(fā)放會，通過電視滾動(dòng)字幕宣傳、在村干部例會進(jìn)行現(xiàn)場推介、農(nóng)村集貿(mào)市場及農(nóng)村專業(yè)市場現(xiàn)場宣傳、派發(fā)宣傳單等形式提高郵儲銀行小額貸款的知名度。
二是開展行業(yè)調(diào)查，針對性開展宣傳。針對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢及國內(nèi)宏觀調(diào)控對我市各行業(yè)所帶來的沖擊和影響，深入商貿(mào)、農(nóng)村市場走訪或調(diào)研，動(dòng)態(tài)搜集、捕捉市場訊息，認(rèn)真分析、研究市場需求，了解我行信貸客戶的經(jīng)營情況，有針對性開展宣傳，通過形式多樣的推介，讓更多有貸款需求，潛在的客戶群了解本行產(chǎn)品。
三是發(fā)展個(gè)人商務(wù)貸款、籌備二手房貸款業(yè)務(wù)。擴(kuò)大業(yè)務(wù)品種,加快籌備個(gè)人商務(wù)貸款、二手房貸款業(yè)務(wù)。個(gè)商貸款、二手房貸款是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)小，收益高的業(yè)務(wù)，在發(fā)展小額貸款的同時(shí)，積極培育我行高端業(yè)務(wù)，來滿足不同層次的客戶，以帶動(dòng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，使信貸業(yè)務(wù)規(guī)模越來越大。
管理方面:
一是加強(qiáng)管理，進(jìn)一步提高信貸部門履職水平。自五月份,信貸部門專職管理工作,及時(shí)上傳省行要求，制定信貸政策，按月通報(bào)各縣支行業(yè)務(wù)情況，月月底及時(shí)填報(bào)信貸的報(bào)表，將新增不良貸款、逾款率的情況及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)反饋信息，把握好重要數(shù)據(jù)、重點(diǎn)問題、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)區(qū)域的分析和監(jiān)控，有針對性的提出解決辦法，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供參考。
二是對癥施措，強(qiáng)化逾期督導(dǎo)。制定逾期考核辦法,各支行加派人手重點(diǎn)關(guān)注小額逾期處理情況，并從思想上高度重視，對逾期貸款加大催收力度，并根據(jù)客戶的具體情況，有針對性地做好工作，掌據(jù)逾期貸款的動(dòng)態(tài)。實(shí)時(shí)督促，并及時(shí)總結(jié)逾期經(jīng)驗(yàn)：對還款能力、還款意愿或信用狀況差的借款人，要全力追討貸款，及時(shí)聯(lián)系保證人，向保證人施壓進(jìn)行催收，必要時(shí)進(jìn)行訴訟清收。完善機(jī)制，實(shí)施長效管理。由各支行把逾期貸款催收作為一項(xiàng)日常工作安排，每天召集小組成員開碰頭會，掌握了解逾期貸款情況，商討對策。同時(shí)，加強(qiáng)考核，制定逾期考核辦法，月末與信貸獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤，按比例扣罰。
風(fēng)險(xiǎn)防范方面：
一是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識,協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展關(guān)系。既要解決好貸款有風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識問題，又要解決好“怕”風(fēng)險(xiǎn)、“懼”風(fēng)險(xiǎn)的問題，正確處理好發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。
二是建立各項(xiàng)規(guī)章制度，規(guī)范操作流程。我行成立信貸管理機(jī)構(gòu)，配備專職信貸管理人員，結(jié)合實(shí)際建立健全各項(xiàng)信貸管理制度，規(guī)范操作程序，落實(shí)貸款責(zé)任，確保小額貸款健康、持續(xù)、有效發(fā)展。
三是現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合，加強(qiáng)貸后跟蹤管理。我部針對貸后管理工作的薄弱環(huán)節(jié)以及信貸業(yè)務(wù)的貸后檢查力度，實(shí)施跟蹤管理，嚴(yán)控授信后的各種操作風(fēng)險(xiǎn)，要求支行要對各自所轄業(yè)務(wù)自查，嚴(yán)格按照《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法及操作規(guī)程》的規(guī)定要求，規(guī)范調(diào)查報(bào)告格式，同時(shí)我部要對各支行情況進(jìn)行非現(xiàn)場檢查，嚴(yán)格操作程序，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，做好業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
（二）進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)經(jīng)營思路創(chuàng)新，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模
1、增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)，滿足客戶需求
目前，我市共開辦對公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)7個(gè)。20**年我行在全市范圍內(nèi)已開辦5個(gè)對公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，截至2009年2月沁水新建東路和陽城新陽東街支行又先后開辦公司業(yè)務(wù)，擴(kuò)大了我市對公業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)范圍。從業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看，開辦公司業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量多少、區(qū)域分布、實(shí)際產(chǎn)能是決定公司業(yè)務(wù)能否健康快速發(fā)展的重要因素，特別是對移動(dòng)、聯(lián)通、煙草、保險(xiǎn)等網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)客戶來講，只有盡快將開辦公司業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋到全市每個(gè)縣（市），才能更好地滿足此類客戶資金歸集和財(cái)務(wù)結(jié)算的需要，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供支撐和保障。
2、積極制定發(fā)展辦法，激勵(lì)員工主動(dòng)營銷
**年三季度，我行制定出臺了跨年度競賽活動(dòng)和其他激勵(lì)政策，在全行掀起了公司業(yè)務(wù)營銷的濃厚氛圍，短時(shí)間內(nèi)，公司業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的趨勢。09年一季度，我行公司業(yè)務(wù)再次進(jìn)入業(yè)務(wù)發(fā)展的快速階段，到一季度末，余額達(dá)到18154萬元，絕對值在全省排名第三位，完成省行計(jì)劃的122.66%。進(jìn)入四月份，隨著跨年度競賽活動(dòng)的結(jié)束，余額在一季度末沖高的基礎(chǔ)上出現(xiàn)回落，甚至在四月中旬回落到億元以下，這說明一季度職工沖刺現(xiàn)象嚴(yán)重。針對這一現(xiàn)象，市行及時(shí)制定出臺了按季度考核的09年全年公司業(yè)務(wù)發(fā)展辦法，并在四、五月份，由行領(lǐng)導(dǎo)親自帶領(lǐng)相關(guān)人員到各經(jīng)營單位督導(dǎo)，幫助基層找關(guān)系，想辦法，出點(diǎn)子，為生產(chǎn)一線的同志發(fā)展公司業(yè)務(wù)牽線搭橋。通過諸多努力，使余額發(fā)展由起步時(shí)的大起大落狀態(tài)很快過渡到五月份的平穩(wěn)發(fā)展?fàn)顟B(tài)。
3、健全體系，明確職責(zé)
2009年5月，依據(jù)公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展，但管理滯后的情況，我行適時(shí)成立了公司業(yè)務(wù)部。5月上旬，我行公司業(yè)務(wù)開發(fā)戶數(shù)的不斷增加，余額的逐步增長，業(yè)務(wù)管理及檢查卻沒有專門部門和人員的現(xiàn)狀，我行成立了公司業(yè)務(wù)部，完善了組織機(jī)構(gòu)，配備了相關(guān)專職管理營銷人員，明確崗位職責(zé)。公司業(yè)務(wù)部作為我行公司業(yè)務(wù)的支撐部門，在緊抓管理的情況下，要同時(shí)帶頭大力發(fā)展業(yè)務(wù)，為全市起到表率作用。
4、把握市場，準(zhǔn)確定位，制定切實(shí)有效地發(fā)展策略
隨著國內(nèi)金融市場的逐步開放，各大商行之間競爭激烈，優(yōu)質(zhì)客戶資源早已被瓜分殆盡，作為新組建的國有商業(yè)銀行，09年上半年，我行在參與競爭時(shí)，認(rèn)真分析了市場，找準(zhǔn)我們的目標(biāo)客戶，制定了發(fā)展策略。2009年4月起，我行重點(diǎn)針對財(cái)政性資金、公路建設(shè)、煤礦企業(yè)、社保等進(jìn)行了大力攻關(guān)，同時(shí)也取得了一些成績。其中，陵川縣支行和高平市支行的成績較為突出，他們及時(shí)收集市場信息，準(zhǔn)確把握目標(biāo)客戶，同時(shí)制定周密的攻關(guān)策略，為各單位做出了很好的榜樣。
5、商易通、匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展良好
一是5月份發(fā)展商易通9部，本年累計(jì)發(fā)展154部，完成市行計(jì)劃的19.25％，完成省行計(jì)劃的30.8%,占全市發(fā)展總部數(shù)（191部）的80.63%。累計(jì)發(fā)展戶數(shù)絕對值在全省排第5位，發(fā)展進(jìn)度排第6位,與上月排名相同。全行僅有高平支行超過進(jìn)度比例，完成42%。
二是匯兌業(yè)務(wù)自4月份全部網(wǎng)點(diǎn)開通以來，5月份有了較大發(fā)展，當(dāng)月收入4.52萬元，完成市行計(jì)劃的14.38%。
（三）進(jìn)一步強(qiáng)化審計(jì)稽查工作，強(qiáng)化新機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新新理念、改變新思路
“合規(guī)管理”和“風(fēng)險(xiǎn)防控”是09年是我行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)稽查工作的兩大主題。根據(jù)省行提出的構(gòu)建新體制、強(qiáng)化新機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新新理念、改變新思路的新的審計(jì)稽查工作要求，我行在省行的正確指導(dǎo)下，認(rèn)真落實(shí)上級行和銀監(jiān)部門關(guān)于郵儲銀行內(nèi)控管理、合規(guī)經(jīng)營、案件防控的具體要求，將現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合，開展形式多樣的審計(jì)稽查活動(dòng)，進(jìn)一步深挖案件風(fēng)險(xiǎn)隱患、加強(qiáng)落實(shí)整改、夯實(shí)基層郵儲網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控和安全防范設(shè)施管理。為完成“合規(guī)管理年”和“案件防控”兩大目標(biāo)進(jìn)行了全年工作部署并付諸實(shí)施?，F(xiàn)將上半年以來具體工作情況總結(jié)匯報(bào)如下：
1、組織開展“合規(guī)管理年活動(dòng)”
“合規(guī)管理年活動(dòng)”總體歸納為“一個(gè)活動(dòng)”和“三項(xiàng)評價(jià)”。即合規(guī)管理年學(xué)習(xí)活動(dòng)、小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評價(jià)、機(jī)構(gòu)合規(guī)評價(jià)和反洗錢工作評價(jià)。
一是二月份是全行“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理活動(dòng)”的啟動(dòng)階段，也是開展合規(guī)管理年學(xué)習(xí)活動(dòng)階段。首先，審計(jì)部出臺了09年我行“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理年”實(shí)施方案，下發(fā)了**城市郵銀發(fā)﹝2009﹞11號《關(guān)于印發(fā)中國郵政儲蓄銀行**城市分行“合規(guī)管理年”活動(dòng)實(shí)施方案的通知》，細(xì)化了各階段活動(dòng)的時(shí)間安排和具體工作，并針對每個(gè)階段的活動(dòng)制定了每個(gè)階段的活動(dòng)方案。緊接著下發(fā)了﹝2009﹞16號《關(guān)于盡快組織開展“合規(guī)管理年”學(xué)習(xí)活動(dòng)的通知》，并將具體學(xué)習(xí)資料放入學(xué)習(xí)共享郵箱，要求各單位及時(shí)下載并開展自學(xué)、組織培訓(xùn)、警示教育等多動(dòng)形式的學(xué)習(xí)活動(dòng)。活動(dòng)開展以來，各支行均制定了“合規(guī)管理年”活動(dòng)和學(xué)習(xí)活動(dòng)實(shí)施方案，成立支行“合規(guī)管理年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)組，并及時(shí)向市行反饋情況，同時(shí)，學(xué)習(xí)活動(dòng)以小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)管理為重點(diǎn)，旨在強(qiáng)化規(guī)章制度，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，增強(qiáng)合規(guī)意識，規(guī)范經(jīng)營行為。信貸人員均對信貸法律、法規(guī)做了學(xué)習(xí)筆記。部分支行和部室還制定了具體的學(xué)習(xí)活動(dòng)和培訓(xùn)計(jì)劃，并利用業(yè)余時(shí)間開展了學(xué)習(xí)培訓(xùn)，對“合規(guī)管理年”活動(dòng)方案進(jìn)行了學(xué)習(xí)和討論并積極和市行溝通。
二是一季度小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評價(jià)工作完成。二月中旬至三月初，審計(jì)部出臺了小額信貸專項(xiàng)檢查方案，組織開展了全市小額信貸專項(xiàng)檢查活動(dòng)，為全市小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評價(jià)工作拉開了序幕，此次貸款業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查歷時(shí)兩周，涉及全市所有開辦信貸業(yè)務(wù)的一、二級支行，排查內(nèi)容包括信貸人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)技能、業(yè)務(wù)檔案管理，貸款資格審查、貸前調(diào)查、貸款審批、系統(tǒng)錄入、合同簽署、貸款發(fā)放、貸后檢查、貸款催收等重要環(huán)節(jié)。
一季度，我行貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評價(jià)工作主要也是依據(jù)三月份以來開展的全市小額貸款及個(gè)人商務(wù)貸款專項(xiàng)檢查。
“小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評價(jià)”由信貸部組織各支行自評，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)部再進(jìn)行復(fù)評，評價(jià)內(nèi)容包括貸款質(zhì)量評估、合規(guī)性評估、不良貸款歸因三部分。信貸部對各支行進(jìn)行自評打分，合規(guī)部進(jìn)行復(fù)評打分，綜合評分由自評和復(fù)評分?jǐn)?shù)加權(quán)50％得出，市行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)根據(jù)綜合評分對各支行進(jìn)行了排名。同時(shí)將評估分?jǐn)?shù)排名情況和評估報(bào)告以文件的形式向省行進(jìn)行了報(bào)送。
三是機(jī)構(gòu)合規(guī)評價(jià)自評工作結(jié)束。機(jī)構(gòu)合規(guī)評價(jià)活動(dòng)是“合規(guī)管理年”開展的一次對機(jī)構(gòu)整體合規(guī)狀況的評價(jià)活動(dòng)，通過自評、復(fù)評各級機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度合規(guī)性、流程完整性和執(zhí)行狀況，分析我行各級機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況，旨在提高我行各級機(jī)構(gòu)規(guī)章制度合規(guī)性和流程標(biāo)準(zhǔn)化程度。評價(jià)過程采取通過自評、復(fù)評相結(jié)合的方式開展。截至五月底，我行機(jī)構(gòu)合規(guī)評價(jià)自評工作已經(jīng)結(jié)束，由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)部門牽頭，對全行各部室和支行內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)制度進(jìn)行了梳理和評估，目前全行梳理出來的各項(xiàng)規(guī)章制度已達(dá)到149項(xiàng)，內(nèi)容涉及前臺、內(nèi)控資金安全管理、要害崗位人員管理、相關(guān)法律法規(guī)、反假幣和反洗錢、違規(guī)積分和處罰、信貸和公司業(yè)務(wù)管理等多個(gè)方面。
2、推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)資金安全達(dá)標(biāo)升級工作的深入
郵儲網(wǎng)點(diǎn)資金安全防范達(dá)標(biāo)升級工作是09年審計(jì)稽查工作的一項(xiàng)重點(diǎn)。一月份，針對上年度我市未進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)申報(bào)的網(wǎng)點(diǎn)，審計(jì)部重新進(jìn)行了復(fù)查，重點(diǎn)對沁水、陽城和陵川12個(gè)郵政網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了回頭看。三月份，結(jié)合我市郵儲網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際情況，劃定了09年度我市計(jì)劃內(nèi)的達(dá)標(biāo)升級網(wǎng)點(diǎn)，分別是AA級網(wǎng)點(diǎn)18個(gè)（差異化網(wǎng)點(diǎn)9個(gè)，一類網(wǎng)點(diǎn)9個(gè)），A級網(wǎng)點(diǎn)8個(gè)全部為網(wǎng)點(diǎn)。09年我行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級工作的總體目標(biāo)為A級網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)率突破90％，AA級網(wǎng)點(diǎn)的達(dá)標(biāo)率在A級網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上達(dá)到30％，全市達(dá)標(biāo)率仍要居于全省前列。計(jì)劃內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)以文件形式向省行達(dá)標(biāo)辦進(jìn)行了報(bào)送。四月份，郵銀雙方召開了資金安全聯(lián)席會議，會上，對今年全市郵儲網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級工作做了詳細(xì)的安排和部署，并對全市郵儲網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級工作提出了新的更高的要求。五月份，全市計(jì)劃內(nèi)達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)申報(bào)和自評工作全部結(jié)束，具體自評材料已經(jīng)向市行審計(jì)部做了歸集。六月份，全市郵儲網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級復(fù)驗(yàn)工作即將啟動(dòng)，屆時(shí)將由郵銀雙方組成聯(lián)合驗(yàn)收小組，對全市計(jì)劃內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行全部復(fù)驗(yàn)，并向省公司、省行申報(bào)。
3、圍繞“案件防控”開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查
根據(jù)省行和監(jiān)管部門要求，郵銀雙方成立了郵儲資金安全管理領(lǐng)導(dǎo)組和案件專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)組，領(lǐng)導(dǎo)組由郵銀雙方主管和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)組成，領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)辦公室在風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)部和金融業(yè)務(wù)局，負(fù)責(zé)全年案件防控工作的組織協(xié)調(diào)。
4、開展“制度執(zhí)行年活動(dòng)”,完善各項(xiàng)規(guī)章制度，提高案件防控能力。
一是結(jié)合監(jiān)管部門要求，出臺了09年“制度執(zhí)行年”實(shí)施方案；二是結(jié)合我行反洗錢工作實(shí)際出臺了一系列反洗錢內(nèi)控制度；三是結(jié)合日常審計(jì)稽查工作實(shí)踐和操作風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)出臺了“前臺操作禁令”；四是結(jié)合“機(jī)構(gòu)合規(guī)評價(jià)活動(dòng)”對本部門規(guī)章制度和各部室相關(guān)業(yè)務(wù)制度進(jìn)行了梳理。五是結(jié)合“案件防控”工作，進(jìn)一步完善了異常情況舉報(bào)制度，明確了舉報(bào)途徑、舉報(bào)處理流程、重點(diǎn)舉報(bào)事項(xiàng)、舉報(bào)保護(hù)措施和獎(jiǎng)勵(lì)辦法。
5、強(qiáng)化非現(xiàn)場電子稽查
今年以來，審計(jì)部電子稽查中心實(shí)行了電子稽查風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警按月通報(bào)制度，落實(shí)了電子稽查星期天和節(jié)假日值班制度，下發(fā)了《**城市郵政金融電子稽查檢查辦法》，明確了電子稽查監(jiān)控崗位職責(zé)，詳細(xì)劃分了電子稽查預(yù)警指標(biāo)，制定了預(yù)警指標(biāo)核查辦法，切合實(shí)際及時(shí)修改預(yù)警參數(shù)。值班人員根據(jù)電子稽查系統(tǒng)每日監(jiān)控的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，分析電子稽查風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和非現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，通過向相關(guān)業(yè)務(wù)部門下發(fā)協(xié)查任務(wù)書的方式了解實(shí)時(shí)預(yù)警指標(biāo)的真實(shí)性。在日?，F(xiàn)場檢查中，稽查人員有針對性地對風(fēng)險(xiǎn)等級高且頻繁預(yù)警的指標(biāo)開展檢查工作，進(jìn)一步提高了稽查工作的質(zhì)量和效率。
（四）進(jìn)一步推進(jìn)電子化建設(shè)，提供了強(qiáng)有力的技術(shù)保障
上半年，我行圍繞年初確定的各項(xiàng)工作目標(biāo)，強(qiáng)化科技支撐，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)管理，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)性能，在確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)上，以全行計(jì)算機(jī)安全體系建設(shè)為重點(diǎn)，加大計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)和OA系統(tǒng)的推廣力度，以科技促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)全行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供了強(qiáng)有力的技術(shù)保障，較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。
1、強(qiáng)化管理，確保新業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行
隨著我行新業(yè)務(wù)的上線，保障各項(xiàng)系統(tǒng)安全平穩(wěn)運(yùn)行成為我們的基本工作任務(wù)，我們始終把計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全運(yùn)行管理擺在各項(xiàng)安全生產(chǎn)工作的首位，加大了對系統(tǒng)運(yùn)行的技術(shù)支持力度，上半年沒有發(fā)生一起重大計(jì)算機(jī)安全責(zé)任事故，各項(xiàng)系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)。一是實(shí)施了計(jì)算機(jī)安全生產(chǎn)責(zé)任制，實(shí)行重大責(zé)任事故一票否決制。并加大了對全行計(jì)算機(jī)安全工作的檢查和考核力度，從管理和技術(shù)著手，切實(shí)保障了系統(tǒng)、設(shè)備的安全。二是針對新上線系統(tǒng)運(yùn)行中存在的問題，及時(shí)組織人力進(jìn)行了測試、匯總，并反饋到省行，解決了公司、信貸等各項(xiàng)業(yè)務(wù)中存在的問題，進(jìn)一步完善了系統(tǒng)功能，提高了系統(tǒng)應(yīng)用水平。
2、加強(qiáng)培訓(xùn)，提高科技隊(duì)伍人員素質(zhì)
為確保我行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全、平穩(wěn)、高效運(yùn)行，針對全行計(jì)算機(jī)應(yīng)用管理和操作中出現(xiàn)的問題、以及推廣的新業(yè)務(wù)、新品種的操作，做出了相應(yīng)的培訓(xùn)。著重學(xué)習(xí)了網(wǎng)絡(luò)故障診斷技術(shù)、網(wǎng)點(diǎn)前臺程序的安裝、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的操作及功能介紹等，提高了操作人員的綜合素質(zhì)。對于縣支行的技術(shù)問題也將成立科技小組，以及時(shí)應(yīng)對設(shè)備故障及系統(tǒng)問題。
3、電話銀行的推廣工作
為加強(qiáng)中國郵政儲蓄銀行電話銀行業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范電話銀行的服務(wù)，提高95580電話銀行工單處理效率和質(zhì)量，明確各相關(guān)單位（部門）職責(zé)，促進(jìn)電話銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行電話銀行業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》，我們積極開展電話銀行全市推廣培訓(xùn)工作，并制定了宣傳計(jì)劃，確保省行95580電話銀行圓滿上線。
4、服務(wù)質(zhì)量檢查工作
銀行服務(wù)質(zhì)量事關(guān)銀行生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)，貫穿于生產(chǎn)、經(jīng)營工作的全過程，是我行各項(xiàng)生產(chǎn)管理工作的綜合反映，也是衡量企業(yè)管理水平的主要標(biāo)志。為切實(shí)加強(qiáng)我行服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)服務(wù)質(zhì)量管理崗、監(jiān)控崗位人員認(rèn)真履行職責(zé)，不斷提高我行服務(wù)質(zhì)量，維護(hù)客戶權(quán)益和我行信譽(yù)，鞏固經(jīng)營成果，促進(jìn)企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，我部牽頭組建了郵儲銀行服務(wù)質(zhì)量檢查員隊(duì)伍。從而可以更有效的配合我部的服務(wù)質(zhì)量檢查工作。
（五）進(jìn)一步堅(jiān)持以人為本的工作宗旨，著力加強(qiáng)隊(duì)伍作風(fēng)建設(shè)
1、堅(jiān)持把提高員工綜合素質(zhì)作為工作的重中之重
不斷增強(qiáng)中國郵政儲蓄銀行核心競爭力。提高全行干部員工綜合素質(zhì)是適應(yīng)中國郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展形勢、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的首要措施。今年，我們始終把此項(xiàng)工作作為戰(zhàn)略性舉措抓在手中。
一是繼續(xù)做好2009年在職大專學(xué)歷培養(yǎng)工作。我行為切實(shí)提高員工隊(duì)伍文化素質(zhì)，改善員工隊(duì)伍學(xué)歷結(jié)構(gòu)，適應(yīng)郵儲銀行轉(zhuǎn)型需要，由總行依托石家莊郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院繼續(xù)與中國人民大學(xué)合作，為我行培養(yǎng)更多的經(jīng)濟(jì)型人才。我分行人事中心從企業(yè)發(fā)展和人才培養(yǎng)戰(zhàn)略高度出發(fā)，進(jìn)一步加大工作力度，按照人員遴選要求，嚴(yán)格把關(guān)，優(yōu)先考慮工作業(yè)績突出、具有發(fā)展?jié)摿Φ闹虚L和營業(yè)人員中的業(yè)務(wù)骨干重點(diǎn)培養(yǎng)，是我行的學(xué)歷層次更上一層。
二是緊密聯(lián)系中國郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營工作的實(shí)際，注重提高一線人員基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)知識和基本操作技能，通過業(yè)務(wù)考核，專業(yè)知識考試來激勵(lì)一線員工將自己的專業(yè)知識更深一步的加以鞏固，使我們的隊(duì)伍更專業(yè)化。
三是組織全行一類、二類網(wǎng)點(diǎn)的27名支行長參加省行金融業(yè)務(wù)知識遠(yuǎn)程教育培訓(xùn)，積極鼓勵(lì)支行長在崗自學(xué)，著力提高綜合素質(zhì)。
四是全行員工積極參加銀行從業(yè)資格考試，領(lǐng)導(dǎo)帶頭，員工比學(xué)趕超，全行自學(xué)尉然成風(fēng)。
2、完善用人制度
我行認(rèn)真選拔，繼續(xù)深化領(lǐng)導(dǎo)任用制度為深化領(lǐng)導(dǎo)干部人事制度改革，增進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)干部隊(duì)伍活力，進(jìn)一步拓寬選人用人渠道，促進(jìn)干部合理流動(dòng)、多崗鍛煉，努力建設(shè)高素質(zhì)的干部隊(duì)伍。一是對全行科級干部進(jìn)行了調(diào)整。今年5月初，在去年年底對支行科級干部進(jìn)行年度考核的基礎(chǔ)上，市分行黨委對全行科級干部進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整涉及全部1個(gè)支行，4個(gè)市分行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，5人次，通過調(diào)整交流，進(jìn)一步優(yōu)化各行領(lǐng)導(dǎo)班子結(jié)構(gòu)，使班子整體合力得到明顯提高。二是面向全市招聘副科級干部。為進(jìn)一步加強(qiáng)我行業(yè)務(wù)能力，提升業(yè)水平，由省行統(tǒng)一組織，市行做好宣傳和咨詢工作，我們開展了公開選拔、競聘上崗的方式，面向全市招聘副科級干部。
3、不斷完善，切實(shí)做好勞資工作
勞動(dòng)工資管理是一項(xiàng)復(fù)雜細(xì)致的工作，涉及每位員工的切身利益。為規(guī)范和完善我行勞動(dòng)工資管理，充分發(fā)揮工資的杠桿作用，人事中心積極探索激勵(lì)和約束相結(jié)合的機(jī)制，從而調(diào)動(dòng)全體員工的工作積極性，實(shí)現(xiàn)職工利益最大化。
（六）進(jìn)一步加強(qiáng)硬件設(shè)施的完善，切實(shí)抓好安全和后勤工作
1、著力抓好安全工作
一是為加強(qiáng)營業(yè)場所安全，2月28日市行與保安公司簽訂保安合同，為營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備了專職的保安員。
二是3月17日成立了郵儲銀行**城市分行安全生產(chǎn)及資金安全管理委員會，并與各部室經(jīng)理、支行長簽訂了安全生產(chǎn)、治安綜合治理責(zé)任書，上繳了安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金，形成了安全操作管理、安全檢查、安全考核的制度體系。
三是為切實(shí)加強(qiáng)全市郵儲銀行安全保衛(wèi)工作，實(shí)現(xiàn)分行金融安全保衛(wèi)工作的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化管理；促進(jìn)金融安全防范工作的落實(shí)，市行為全市金融營業(yè)場所統(tǒng)一印制了“金融安全保衛(wèi)相關(guān)文書”并制定《中國郵政儲蓄銀行**城市分行金融安全規(guī)章制度》和各類金融應(yīng)急預(yù)案5個(gè)。在建立健全相關(guān)制度的同時(shí)，按照省行規(guī)定的檢查頻次對我行所屬二級支行營業(yè)場所進(jìn)行安防檢查和制度的落實(shí)，針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，向各單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了反饋，采取督促整改措施。進(jìn)一步提升了安全保衛(wèi)制度的執(zhí)行力，堵塞安全工作中存在的隱患，確保了我行資金和人員安全。
四是根據(jù)治安綜合治理的要求，堅(jiān)持安全生產(chǎn)例會的召開。并通報(bào)了一季度的安全生產(chǎn)情況及各單位在安全生產(chǎn)中存在的問題，針對突出問題行領(lǐng)導(dǎo)做出安排部署，確保安全生產(chǎn)例會是反映問題、分析問題、解決問題的會議。
五是5月5日，市銀監(jiān)局對我行進(jìn)行了治安、消防驗(yàn)收監(jiān)管談話，安保方面隨即出臺了“兩證驗(yàn)收”工作規(guī)劃，下發(fā)了《關(guān)于為全市郵儲銀行二級支行辦理安防和消防合格證的通知》，督促各支行盡快開展工作，同時(shí)針對我行目前安防設(shè)施缺乏的現(xiàn)狀，積極和省行溝通，確保安防設(shè)施配備和維護(hù)到位，保證“兩證”工作的順利完成。
2、著力抓好后勤工作
一是后勤部門作為行機(jī)關(guān)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的保障部門，在建行初期，我們克服場地小、人員少、工作雜的困難，明確了功能定位和發(fā)展方向，提出了服務(wù)是我們的天職、是立行之本，管理是成事之基的工作思路。
二是強(qiáng)化成本管理，規(guī)范辦事程序。建立各種規(guī)章制度，明確職責(zé)，為全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)提供物質(zhì)保障。又要做到節(jié)支增收，出臺了《機(jī)動(dòng)車輛管理辦法》，規(guī)范了辦公設(shè)備、業(yè)務(wù)單冊、辦公用品用料的請領(lǐng)程序，進(jìn)一步壓縮各項(xiàng)費(fèi)用的支出，為節(jié)省后勤開支費(fèi)用盡自己最大的努力。
三是組織司機(jī)學(xué)習(xí)交通安全法規(guī)及業(yè)務(wù)方面的知識，牢固樹立安全行車的思想，保證良好的完成各項(xiàng)任務(wù)。
二、當(dāng)前面臨的困難與主要問題
在國內(nèi)國際金融形勢和競爭格局發(fā)生深刻變革的今天，作為剛剛成立一年多的郵儲銀行，距實(shí)現(xiàn)公司治理完善、品牌特色鮮明、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)入先進(jìn)零售銀行行列這一目標(biāo)，任務(wù)還十分艱巨。為此需要我們認(rèn)清形勢，正視差距，加快業(yè)務(wù)發(fā)展，建立良好的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控體系，對我行長遠(yuǎn)發(fā)展具有極為重要的意義。
2009年，發(fā)展既面臨著有利的條件，也面臨著不利的因素，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。
（一）信貸方面
1、主觀方面
一是由于信貸業(yè)務(wù)開辦時(shí)間較短，信貸人員雖能夠認(rèn)真遵守規(guī)章制度的要求，但由于對業(yè)務(wù)、行業(yè)等不夠熟悉，分析技術(shù)掌握不到位，導(dǎo)致對風(fēng)險(xiǎn)識別能力不足，不能客觀、準(zhǔn)確地分析客戶的還款意愿和還款能力，造成資金風(fēng)險(xiǎn)。
二是從實(shí)際工作情況看，僅能忙于日常事務(wù)，缺乏對全行信貸管理工作長期目標(biāo)研究與制定，存在工作不系統(tǒng)、重點(diǎn)不突出、管理目標(biāo)短期化問題。
三是個(gè)人商務(wù)貸款發(fā)展緩慢。隨著近期貸款逾期率的上升，給信貸員帶來較大的壓力，一大部分精力被投入到逾期催收工作中，也沒能從長期維護(hù)客戶的角度和個(gè)人商務(wù)貸款產(chǎn)品的累積效益角度發(fā)展個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)。
四是貸后管理工作一直是我行信貸管理中的薄弱環(huán)節(jié)，“重貸輕管”問題現(xiàn)象較為普遍。在關(guān)注類貸款和已出現(xiàn)的不良貸款中，除本身出現(xiàn)問題不能正常還款外，一部分是貸后管理和檢查工作不到位。
2、客觀方面
20**年，在金融危機(jī)及中小企業(yè)融資難的大環(huán)境下，各類金融機(jī)構(gòu)控制放貸，人行存貸款利率的幾次下調(diào)，各類金融機(jī)構(gòu)相繼開始正常放貸，與同業(yè)相比，我行小額信貸產(chǎn)品利率遠(yuǎn)高于同業(yè)，還款方式不造合個(gè)體工商的要求等等，阻礙了我行小額信貸的市場擴(kuò)容，其固有信貸群體也有流失跡象。
自小額貸款業(yè)務(wù)開辦以來，利率水平保持在較高位運(yùn)行，隨著20**年人總行存貸款利率連續(xù)五次調(diào)整，我行貸款利率未做相應(yīng)下調(diào)，僅由15.84下調(diào)為15.3%，下調(diào)0.54個(gè)百分點(diǎn)，利率水平仍保持較高位，有悖于適度寬松的貨幣政策。從業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看，對于資金需求較強(qiáng)烈的客戶，對貸款利率上要與民間借貸相比，認(rèn)為我行貸款利率相對適中，但對于莫陵兩可的客戶，會放棄我行較高貸款利率，選擇其它融資渠道，從而會失去一批經(jīng)營規(guī)模較小，適合我行發(fā)展的大批客戶。
（二）業(yè)務(wù)工作方面
1、儲蓄業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡
澤州路支行作為全市余額最多的支行，上半年累計(jì)凈增余額僅萬元，與黃華街支行相比萬元。結(jié)構(gòu)不合理。營業(yè)部儲蓄存款余額活期占比僅為%，與全市平均水平相比低%，與活比最高的支行中村支行相比低%。
2、公司業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢
截止六月底，存款余額僅萬元，不達(dá)進(jìn)度計(jì)劃的%。
3、綠卡業(yè)務(wù)進(jìn)展不理想
5月發(fā)放綠卡2267張，累計(jì)發(fā)放13178張，完成市行發(fā)卡計(jì)劃的23.96％，發(fā)卡量絕對值在全省排第10位，與4月相同。全行無一家達(dá)到進(jìn)度要求?？ň囝~1723元,排全省第7位。
5月發(fā)放綠卡通卡103張，累計(jì)發(fā)放323張，發(fā)卡量絕對值在全省排第9位，比4月下降4位。僅完成市行計(jì)劃的2.15％，仍是全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中發(fā)展最差的業(yè)務(wù)，其中陽城、陵川、沁水至今未發(fā)放一張綠卡通卡。
（三）電子化建設(shè)工作方面
存在的問題和不足
上半年，我們?yōu)槿械碾娮踊ㄔO(shè)做了大量的工作，取得了一定的成績。當(dāng)然在肯定成績的同時(shí)，仍存在許多問題和不足，主要是：
1、柜臺業(yè)務(wù)辦理缺乏一套完整的規(guī)范化操作規(guī)程
這種情況造成一線柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)無所適從，出現(xiàn)故障得不到有效的判斷，不但影響業(yè)務(wù)的正常辦理，而且延誤處理時(shí)間，進(jìn)行監(jiān)管時(shí)也缺乏依據(jù)，為業(yè)務(wù)經(jīng)營留下安全隱患。
2、部分縣支行主干網(wǎng)線路沒有備份，線路發(fā)生故障時(shí)造成網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)，應(yīng)急措施不到位，存在運(yùn)行隱患。
3、各業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行還存在問題，需進(jìn)一步完善。
4、技術(shù)人員的缺乏。
三、下半年工作計(jì)劃
（一）扎實(shí)開展信貸業(yè)務(wù)
1、推進(jìn)個(gè)商發(fā)展、加快二手房貸款開辦
對于個(gè)人商務(wù)貸款利用電梯廣告、商務(wù)樓層廣告、高級住宅區(qū)廣告等進(jìn)行有針對性宣傳；對個(gè)人二手房貸款業(yè)務(wù)，積極與二手房中介機(jī)構(gòu)、開發(fā)商進(jìn)行溝通合作，并在本地網(wǎng)頁上個(gè)人二手房貸款的信息。
2、加強(qiáng)監(jiān)督
建立風(fēng)險(xiǎn)識別機(jī)制，按月召開交流會，通過分析、決策、督導(dǎo)等方式，及時(shí)、逐筆逐項(xiàng)監(jiān)督檢查我行信貸業(yè)務(wù)開展情況，對存在問題的業(yè)務(wù)及時(shí)下達(dá)《信貸業(yè)務(wù)整改書》，督促問題徹底解決問題，按月通報(bào)監(jiān)督情況，嚴(yán)把貸款管理關(guān)口，對可能滋生信貸風(fēng)險(xiǎn)問題，要做到早發(fā)現(xiàn)、早處理，嚴(yán)防隱患。
3、抓好隊(duì)伍建設(shè)，提高信貸整體素質(zhì)
實(shí)行末位淘汰制，經(jīng)考試考核合格后方能上崗。針對貸款業(yè)務(wù)人員不足，有實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)的人員少這一情況，市分行將定期組織學(xué)習(xí)，促進(jìn)以傳、幫、帶方式，提高信貸員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。
（二）看清差距，明確目標(biāo)，扎實(shí)開展公司業(yè)務(wù)
1、明確目標(biāo)，增強(qiáng)動(dòng)力
2009年我市行公司業(yè)務(wù)計(jì)劃目標(biāo)分為三個(gè)臺階，一臺階全年目標(biāo)達(dá)到6個(gè)億。截至5月底，我市對公存款余額只達(dá)到了1.7億元，未突破2個(gè)億，距離目標(biāo)差距甚遠(yuǎn)。所以在下半年，我市要凈增4個(gè)億才能達(dá)到目標(biāo)，因此，下半年各單位要明確目標(biāo)，將目標(biāo)作為我們發(fā)展的動(dòng)力，堅(jiān)持不懈地發(fā)展，確保順利完成全市一臺階目標(biāo)。
2、完善組織機(jī)構(gòu)，加快專職營銷隊(duì)伍建設(shè)
盡快建立一支精通專業(yè)知識，具備營銷能力的客戶經(jīng)理隊(duì)伍。公司業(yè)務(wù)部結(jié)合實(shí)際內(nèi)設(shè)行業(yè)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析、營銷策劃等崗位，集中做好前端營銷的后臺支撐工作，做到分工明確、各環(huán)節(jié)銜接流暢，真正發(fā)揮團(tuán)隊(duì)營銷的作用。
3、以項(xiàng)目營銷為核心，科學(xué)組織營銷活動(dòng)
我行在下半年要高度重視項(xiàng)目營銷的推廣工作，要堅(jiān)持以項(xiàng)目營銷為核心，科學(xué)組織營銷活動(dòng)，通過有效的組織管理，形成以項(xiàng)目推進(jìn)為抓手，以團(tuán)隊(duì)合作為基礎(chǔ)，以領(lǐng)導(dǎo)營銷和關(guān)系營銷為帶動(dòng)，以渠道建設(shè)為支撐的市場營銷格局，從而實(shí)現(xiàn)對客戶的有效開發(fā)。因此，公司業(yè)務(wù)的發(fā)展除了領(lǐng)導(dǎo)營銷和個(gè)別能人關(guān)系營銷外，更需要我們按照科學(xué)管理、科學(xué)營銷的要求，扎扎實(shí)實(shí)做好市場營銷工作，實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的突破。
4、提升服務(wù)水平，加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶維系
下半年，我行要繼續(xù)加強(qiáng)對財(cái)政性資金、社保、網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)資金歸集的營銷，在營銷過程中要注重客戶資料的收集與管理，建立完善的客戶檔案，對客戶實(shí)行分級管理，逐步推進(jìn)客戶管理的信息化建設(shè)。加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)大客戶的維系工作，通過上門走訪、電話回訪、節(jié)日拜訪等多種形式，深化客情關(guān)系，提升服務(wù)水平，提高大客戶的滿意度和忠誠度。同時(shí)，大力解決零余額賬戶比例過高的問題，加強(qiáng)與客戶的溝通和宣傳，促使客戶通過已開立的賬戶進(jìn)行資金結(jié)算支付。
5、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)意識
加強(qiáng)各級人員應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的自我保護(hù)意識和安全防范意識，進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識，嚴(yán)格控制柜面操作風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格賬戶管理，嚴(yán)格業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，尤其是在業(yè)務(wù)量大時(shí)，我們更應(yīng)保證在規(guī)范操作的前提下，為客戶提供方便、快捷、安全的服務(wù)，同時(shí)確保我行公司業(yè)務(wù)健康、合規(guī)的發(fā)展。
6、加快各項(xiàng)業(yè)務(wù)上線工作，推進(jìn)公司業(yè)務(wù)全面發(fā)展
公司業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展與渠道建設(shè)密切相關(guān)，我行在下半年要加強(qiáng)資金歸集、紅星西街對公業(yè)務(wù)上線運(yùn)行工作，提高對公網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率，為網(wǎng)絡(luò)型客戶的開發(fā)提供強(qiáng)有力的支撐，推進(jìn)公司業(yè)務(wù)全面發(fā)展。
（三）積極拓展審計(jì)工作
1、完成網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級既定目標(biāo)
組織郵銀雙方的聯(lián)合驗(yàn)收活動(dòng)，對我市計(jì)劃內(nèi)的郵儲網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行聯(lián)合檢查驗(yàn)收，督促問題的整改落實(shí)，確保省行、省公司驗(yàn)收通過，完成09年我行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級工作目標(biāo)。
2、繼續(xù)開展“合規(guī)管理年”和“制度執(zhí)行年”活動(dòng)
合規(guī)管理年后三項(xiàng)重要內(nèi)容仍要繼續(xù)開展，包括信貸業(yè)務(wù)的按季合規(guī)評價(jià)、機(jī)構(gòu)合規(guī)評價(jià)的復(fù)評和反洗錢工作評價(jià)?！爸贫葓?zhí)行年”活動(dòng)仍要結(jié)合案件專項(xiàng)治理開展，加強(qiáng)日常規(guī)章制度的落實(shí)，提高制度執(zhí)行力，是案件防控的基礎(chǔ)。
3、繼續(xù)做實(shí)日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作
目前郵儲銀行機(jī)構(gòu)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)兩風(fēng)險(xiǎn)的管理關(guān)系到郵儲持續(xù)、健康發(fā)展的關(guān)鍵，隨著小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評價(jià)工作的深入，我行將在認(rèn)真落實(shí)相關(guān)規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，切實(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，降低逾期率和防止騙貸行為發(fā)生。同時(shí)，加強(qiáng)郵儲網(wǎng)點(diǎn)備用金控制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，嚴(yán)格履行防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”的內(nèi)容，提高操作風(fēng)險(xiǎn)的識別和控制能力。
4、拓寬審計(jì)稽查工作范圍
審計(jì)稽查工作由單一的業(yè)務(wù)稽查向全面審計(jì)轉(zhuǎn)變，通過不斷的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，使全市審計(jì)稽查人員逐步掌握審計(jì)工作的方式和方法，以適應(yīng)新形式需要。結(jié)合本行工作實(shí)際，積極嘗試開展經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)、專項(xiàng)資金審計(jì)。逐漸將審計(jì)工作面覆蓋到全行的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)上。下半年，我們計(jì)劃安排2個(gè)一級支行長任中經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)和1個(gè)專項(xiàng)資金審計(jì)，初步頂為代收類資金專項(xiàng)審計(jì)。
5、加強(qiáng)日常審計(jì)稽查履職督查，規(guī)范各級稽查管理
首先，結(jié)合目前郵儲改革現(xiàn)狀，提高日常審計(jì)稽查頻次；強(qiáng)化未設(shè)縣支行的審計(jì)稽查履職；提高審計(jì)稽查報(bào)告的調(diào)審力度；加大風(fēng)險(xiǎn)隱患和問題的整改核銷。同時(shí)加強(qiáng)郵銀的協(xié)作和溝通，定期召開郵儲資金安全例會，（目前定期聯(lián)席例會制度已經(jīng)出臺）落實(shí)郵儲資金安全郵銀雙方齊抓共管。
其次，認(rèn)真貫徹執(zhí)行各種規(guī)章制度和內(nèi)部方法程序，注重內(nèi)控機(jī)制對業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和權(quán)限的明確規(guī)定，將風(fēng)險(xiǎn)控制職能貫穿于各個(gè)業(yè)務(wù)管理部門，細(xì)化到每一個(gè)崗位。對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，完善內(nèi)控制度，轉(zhuǎn)變單一的儲蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范，加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、柜面、會計(jì)等全銀行業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)控，加大監(jiān)督檢查力度，高度重視小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)貸前、貸中、貸后的監(jiān)督管理，組織不定期抽查，確保同時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營目標(biāo)。
（四）進(jìn)一步以誠為本，以服務(wù)為重，加強(qiáng)企業(yè)服務(wù)質(zhì)量管理
1、從基層、基礎(chǔ)抓起，把規(guī)范化服務(wù)落在實(shí)處
在《營業(yè)人員日常服務(wù)行為標(biāo)準(zhǔn)》和《營業(yè)人員柜面服務(wù)流程》兩個(gè)制度的基礎(chǔ)上，落實(shí)好服務(wù)工作規(guī)章制度，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，將衛(wèi)生、服務(wù)用語、業(yè)務(wù)辦理時(shí)限等納入考核，解決好服務(wù)工作中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題。
2、牢固樹立“以客戶為中心”的服務(wù)理念
對外服務(wù)要做到佩戴工號牌統(tǒng)一、著裝統(tǒng)一、服務(wù)用語統(tǒng)一，接待用戶禮貌熱情，宣傳解釋業(yè)務(wù)細(xì)致耐心。加強(qiáng)培訓(xùn)和溝通，使全行上下認(rèn)識到為客戶提供安全、便捷、高效的服務(wù)不只是前臺柜員的事，做好后臺為前臺服務(wù)支撐，也是確保為客戶提供高效服務(wù)的基礎(chǔ)。每個(gè)員工的語言和行為都代表著銀行的形象，把“以客戶為中心”作為貫穿全行工作的主線。
3、加快郵儲網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
完善服務(wù)窗口的硬件設(shè)施，抓好網(wǎng)點(diǎn)定置定位工作和基礎(chǔ)資料管理，對管理資料、臺帳進(jìn)行規(guī)范統(tǒng)一，加強(qiáng)對營業(yè)人員的業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)，提高郵儲營業(yè)窗口整體服務(wù)技能和服務(wù)水平。
4、努力打造具有行業(yè)特色的服務(wù)風(fēng)格
借鑒商業(yè)銀行的先進(jìn)服務(wù)理念和標(biāo)準(zhǔn)，從細(xì)微處抓起，打造“營業(yè)時(shí)間長、辦理業(yè)務(wù)精、文明用語佳、微笑服務(wù)甜、服務(wù)環(huán)境優(yōu)、精神面貌新”的良好形象，使員工產(chǎn)生一致的認(rèn)同感和價(jià)值觀，給社會公眾和客戶留下深刻印象，通過良好人文環(huán)境和社會環(huán)境促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益的不斷提高。
（五）進(jìn)一步完善制度，落實(shí)措施，加強(qiáng)企業(yè)安全生產(chǎn)管理
安全管理方面
1、強(qiáng)化安全意識教育
繼續(xù)堅(jiān)持“安全第一、預(yù)防為主”的思想，開展好經(jīng)常性的安全警示教育、安全演練等，包括防盜防搶、用電消防、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、客戶信息等，加強(qiáng)日常教育和檢查，提高職工的安全意識和自我保護(hù)能力。同時(shí)，還要隨時(shí)了解從業(yè)人員思想動(dòng)態(tài)，對于不稱職的要堅(jiān)決予以調(diào)離。
2、加大安防設(shè)施建設(shè)投入
全面提升我行安全生產(chǎn)的人防、技防、物防能力。
3、強(qiáng)化安全制度落實(shí)
不斷完善各類規(guī)章制度，做到在實(shí)施中完善制度，在完善制度中促進(jìn)各項(xiàng)工作，確保企業(yè)整體平安。
4、加大安全監(jiān)督檢查力度
認(rèn)真查處違規(guī)違章行為，對存在的問題要落實(shí)人員，明確責(zé)任，限期整改，把安全隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
風(fēng)險(xiǎn)管理方面
1、進(jìn)一步營造合規(guī)文化
繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)教育，強(qiáng)化法律法規(guī)學(xué)習(xí)，注重銀行內(nèi)部宣傳和氣氛的營造，讓人人知規(guī)、人人守規(guī)，做一名合規(guī)的銀行員工，合規(guī)是減少風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，促進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展，為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。
2、加強(qiáng)內(nèi)部控制
認(rèn)真貫徹執(zhí)行各種規(guī)章制度和內(nèi)部方法程序，注重內(nèi)控機(jī)制對業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和權(quán)限的明確規(guī)定，將風(fēng)險(xiǎn)控制職能貫穿于各個(gè)業(yè)務(wù)管理部門，細(xì)化到每一個(gè)崗位。對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，完善內(nèi)控制度，轉(zhuǎn)變單一的儲蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范，加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、柜面、會計(jì)等全銀行業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)控，加大監(jiān)督檢查力度，高度重視小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)貸前、貸中、貸后的監(jiān)督管理，組織不定期抽查，確保同時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營目標(biāo)。
3、嚴(yán)控“信用風(fēng)險(xiǎn)”和“操作風(fēng)險(xiǎn)”
目前郵儲銀行機(jī)構(gòu)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)兩風(fēng)險(xiǎn)的管理關(guān)系到郵儲持續(xù)、健康發(fā)展的關(guān)鍵，隨著小額貸款、信用卡等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的開辦，必須認(rèn)真落實(shí)相關(guān)的規(guī)章制度，禁止關(guān)系貸款和人情貸款，防止違約行為發(fā)生，同時(shí)，加強(qiáng)郵儲網(wǎng)點(diǎn)備用金控制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，嚴(yán)格履行防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”的內(nèi)容，提高操作風(fēng)險(xiǎn)的識別和控制能力。
（六）進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，強(qiáng)化學(xué)習(xí)，提升隊(duì)伍素質(zhì)
1、明確培訓(xùn)目標(biāo)，豐富培訓(xùn)形式
制定全年培訓(xùn)計(jì)劃，緊緊圍繞提高素質(zhì)這個(gè)根本，利用光盤、互動(dòng)、理論、考試、參觀學(xué)習(xí)等多種方法，分層次、有計(jì)劃地在廣大員工中廣泛深入地開展業(yè)務(wù)知識、營銷理念、服務(wù)禮儀、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控等方面的培訓(xùn)，
2、保證培訓(xùn)效果，提升隊(duì)伍素質(zhì)
將學(xué)習(xí)效果作為綜合考核的重要一項(xiàng)，完善員工學(xué)習(xí)教育檔案，鼓勵(lì)員工變被動(dòng)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，通過網(wǎng)絡(luò)、書本、培訓(xùn)、考試等各種學(xué)習(xí)途徑，熟練掌握各種知識技能，盡快適應(yīng)銀行改革發(fā)展的需要，全面提高隊(duì)伍綜合素質(zhì)。
3、豐富集體活動(dòng)，促進(jìn)和諧發(fā)展
一是加強(qiáng)思想和職業(yè)道德教育，樹立“弘揚(yáng)正氣、打擊邪氣”的良好行風(fēng)，引導(dǎo)職工樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，立足本職，愛崗敬業(yè)，講道德，守紀(jì)律，盡責(zé)任。二是以技術(shù)練功比武、勞動(dòng)競賽、體育比賽等活動(dòng)為載體，開展豐富多彩的職工文體活動(dòng)，加強(qiáng)特色企業(yè)文化的建設(shè)。三是適時(shí)舉辦各種集體娛樂活動(dòng)，提高員工歸屬感和團(tuán)隊(duì)精神，促進(jìn)工作積極性，推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)科學(xué)、和諧發(fā)展。
（七）進(jìn)一步關(guān)心職工生產(chǎn)生活，以人為本，構(gòu)建和諧企業(yè)
