防范非法集資實(shí)施方案精選(九篇)

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第1篇：防范非法集資實(shí)施方案范文

 

為切實(shí)做好防范化解非法集資風(fēng)險(xiǎn)工作，有效化解各類非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患。根據(jù)《南通市持續(xù)打好防范和處置非法集資等非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案（2018-2020年）》（通處置發(fā)〔2018〕10號(hào)）文件要求，結(jié)合我單位實(shí)際,在全公寓范圍內(nèi)開展排查非法集資等非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)工作，現(xiàn)將相關(guān)情況匯報(bào)如下:

一、提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

防范化解非法集資風(fēng)險(xiǎn)，打擊處置非法集資工作，事關(guān)改革發(fā)展大局、經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定、群眾財(cái)產(chǎn)安全、社會(huì)穩(wěn)定和諧以及黨和政府的形象,必須警鐘常鳴,常抓不懈。為切實(shí)抓好此項(xiàng)工作，我單位成立了總經(jīng)理為組長(zhǎng)，相關(guān)部門為成員的專項(xiàng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。建立由主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓、各有關(guān)職能部門共同參與的工作機(jī)制。利用周例會(huì)、部門例會(huì)的時(shí)間，對(duì)非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查工作進(jìn)行動(dòng)員部署，切實(shí)做到思想認(rèn)識(shí)到位，組織領(lǐng)導(dǎo)到位，工作落實(shí)到位，確保此次工作順利開展。

二、形式多樣，宣傳排查并舉

單位各成員部門既各司其責(zé)，主動(dòng)作為，宣查并舉；又強(qiáng)化協(xié)作，打組合拳，綜合施策，有力有序推進(jìn)排查工作。

一是全面清除非法廣告。專項(xiàng)清理公共場(chǎng)所和公寓樓內(nèi)出現(xiàn)的張貼式、印章式“應(yīng)急貸款”、“民間借貸服務(wù)”、“貸款擔(dān)?！?、“大小額貸款”等發(fā)放貸款內(nèi)容的非法小廣告。

二是部門宣傳形式多樣。采取發(fā)放宣傳資料、微信推送等多種形式，大力宣傳非法集資的危害性和依法懲處非法集資的法律法規(guī)。及時(shí)向公寓內(nèi)廣大長(zhǎng)者和員工通報(bào)非法集資的新形式和特點(diǎn)

三是媒體宣傳全面覆蓋。在前臺(tái)公布舉報(bào)電話，對(duì)舉報(bào)人進(jìn)行保密承諾，做到非法集資無可乘之機(jī)。同時(shí)，通過短信、微信平臺(tái)等向長(zhǎng)者和員工公告非法集資的風(fēng)險(xiǎn)和危害性，提高社會(huì)公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和識(shí)別能力，引導(dǎo)群眾遠(yuǎn)離非法集資。

四是成員部門緊密配合。加強(qiáng)協(xié)作溝通，構(gòu)建信息共享機(jī)制，形成防范和打擊合力，構(gòu)筑金融安全的“防火墻”。

三、履職盡責(zé)，開展風(fēng)險(xiǎn)排查

我單位主動(dòng)作為，多渠道、廣角度對(duì)非融資性擔(dān)保、投融資中介、私募股權(quán)投資、網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民專業(yè)合作社、典當(dāng)行等重點(diǎn)領(lǐng)域開展風(fēng)險(xiǎn)排查。經(jīng)查，我單位目前未發(fā)現(xiàn)融資機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)借貸等存在非法集資的問題。

四、常抓不懈，防范“非集”事件

防范化解、打擊處置非法集資工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期、復(fù)雜而艱巨的工作，必須警鐘常鳴,常抓不懈。

一是進(jìn)一步強(qiáng)化工作督導(dǎo)。加大督導(dǎo)工作力度,全面提高防范、打擊和處置非法集資工作效率。

二是進(jìn)一步夯實(shí)協(xié)調(diào)機(jī)制。切實(shí)履行組織協(xié)調(diào)和督促指導(dǎo)職責(zé),建立防范、打擊和處置非法集資部門聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，保證各項(xiàng)措施得到落實(shí)。

第2篇：防范非法集資實(shí)施方案范文

為貫徹落實(shí)__市人民政府辦公室《關(guān)于印發(fā)__市打擊傳銷專項(xiàng)行為實(shí)施方案的通知》（寧政辦[20__]213號(hào)）及__縣人民政府辦公室《__縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)__縣打擊傳銷專項(xiàng)行動(dòng)方案的通知》（古政辦[20__]85號(hào)）精神，進(jìn)一步防范和打擊傳銷行為，維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)安定穩(wěn)定，為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)營造良好環(huán)境，現(xiàn)結(jié)合我鎮(zhèn)實(shí)際，制定本實(shí)施方案。

一、工作重點(diǎn)與工作目標(biāo)

（一）嚴(yán)厲打擊、堅(jiān)持取締以“拉人頭”、團(tuán)隊(duì)計(jì)酬、收取入門費(fèi)等方式以及通過互聯(lián)網(wǎng)、假借直銷名義進(jìn)行的傳銷活動(dòng)。

（二）重點(diǎn)懲處以介紹工作、從事經(jīng)營活動(dòng)等名義，欺騙他人離開居所地非法聚集，并限制人身自由的行為；為傳銷提供條件的行為。

（三）以__、玉源、玉庫、新舫等4個(gè)行政村為重點(diǎn)地區(qū)，在全鎮(zhèn)范圍內(nèi)進(jìn)一步防范和打擊傳銷活動(dòng)。

（四）通過專項(xiàng)行動(dòng)，使重點(diǎn)地區(qū)傳銷活動(dòng)明顯減少；其他地區(qū)傳銷活動(dòng)得到有效控制，經(jīng)常性、規(guī)?；膫麂N活動(dòng)基本杜絕；群眾識(shí)別、防范傳銷的能力進(jìn)一步增強(qiáng)，被騙往異地參與傳銷的人員明顯減少；防范和打擊傳銷活動(dòng)的長(zhǎng)效機(jī)制初步建立。

二、主要任務(wù)與工作措施

（一）集中力量通過調(diào)查、走訪，查處涉及地域廣、參與人員多，以及通過互聯(lián)網(wǎng)傳銷、利用傳銷非法集資等社會(huì)危害嚴(yán)重的重點(diǎn)案件，嚴(yán)懲從事傳銷活動(dòng)的單位、組織者和骨干分子，摧毀傳銷網(wǎng)絡(luò)。嚴(yán)厲打擊暴力抗法以及傳銷引發(fā)的盜竊、[找材料到文秘站 -ˇ文秘站 網(wǎng)上服務(wù)最好的文秘資料站點(diǎn)！注：]搶劫、非法拘禁、殺人等惡性刑事案件。

（二）強(qiáng)化對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)監(jiān)管工作，完善有關(guān)規(guī)定，堅(jiān)決取締為傳銷提供互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)的行為。

（三）加強(qiáng)學(xué)校防范傳銷工作，嚴(yán)防傳銷活動(dòng)進(jìn)入校園。切實(shí)加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的教育和管理，使廣大學(xué)生認(rèn)清傳銷的違法犯罪性質(zhì)、欺詐本質(zhì)和危害，自學(xué)抵制傳銷。對(duì)受騙參與傳銷的學(xué)生要及時(shí)做好解救工作。

（四）加強(qiáng)房屋出租的管理，加大對(duì)違法出租行為的處罰力度，嚴(yán)禁任何單位和個(gè)人為傳銷行為提供經(jīng)營場(chǎng)所、培訓(xùn)場(chǎng)所、倉儲(chǔ)和人員住宿等條件。

（五）依法規(guī)范直銷行為，查處違規(guī)招募、違規(guī)培訓(xùn)、違法計(jì)酬等行為，堅(jiān)決取締打著直銷旗號(hào)從事傳銷以及直銷企業(yè)從事傳銷的行為，嚴(yán)格執(zhí)行直銷企業(yè)市場(chǎng)退出制度。

（六）進(jìn)一步完善打擊傳銷的聯(lián)合執(zhí)法機(jī)制，加快打擊傳銷信息系統(tǒng)建設(shè)，逐步建立傳銷組織者、策劃者及骨干分子檔案，探索建立社會(huì)查詢制度，健全群眾投訴、舉報(bào)及舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度。以宣傳《禁止傳銷條例》和《直銷管理?xiàng)l例》為重點(diǎn)，重點(diǎn)抓好對(duì)農(nóng)民工、在校學(xué)生、下崗失業(yè)人員等重點(diǎn)群體的宣傳教育，提高全社會(huì)防范傳銷的意識(shí)和能力。

三、工作要求與保障措施

（一）打擊傳銷是貫徹“三個(gè)代表”重要思想、落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的具體體現(xiàn)，要作為整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的重點(diǎn)工作和長(zhǎng)期任務(wù)堅(jiān)持不懈地抓好。要在國家有關(guān)部門的統(tǒng)一部署下，堅(jiān)持“地方政府負(fù)責(zé)、部門統(tǒng)一協(xié)調(diào)，各方聯(lián)合行動(dòng)”工作格局和“標(biāo)本兼治，著力治本”的方針，進(jìn)一步強(qiáng)化地方政府及各相關(guān)部門的責(zé)任，嚴(yán)格實(shí)行工作責(zé)任制和責(zé)任追究制。要針對(duì)傳銷活動(dòng)的新特點(diǎn)和突出問題，對(duì)專項(xiàng)行動(dòng)進(jìn)行全面部署，逐級(jí)分解落實(shí)具體任務(wù)和工作目標(biāo)，確保抓住成效。

（二）這次專項(xiàng)行動(dòng)以__工商所、__派出所為主，鎮(zhèn)有關(guān)部門要依據(jù)各自職責(zé)和有關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定密切配合。__工商所要充分發(fā)揮職能作用，在鎮(zhèn)政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，加大傳銷違法行為的查處力度并加強(qiáng)對(duì)專項(xiàng)行動(dòng)的指導(dǎo)和督查。__派出所要加大對(duì)傳銷犯罪的打擊力度，加快偵破大案要案。__電信站等通信管理部門要配合有關(guān)部門加大利用互聯(lián)網(wǎng)傳銷和為傳銷提供互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù) 行為的監(jiān)控和查處力度。農(nóng)行__營業(yè)所、__郵政儲(chǔ)蓄所、__信用社等金融機(jī)構(gòu)要依法協(xié)助做好對(duì)傳銷組織者或經(jīng)營者賬戶查詢、資金凍結(jié)的協(xié)調(diào)工作，打擊利用傳銷非法集資行為。各中、小學(xué)校要采取有效措施，嚴(yán)防傳銷活動(dòng)進(jìn)入校園。鎮(zhèn)監(jiān)管部門要依法加強(qiáng)監(jiān)督，對(duì)傳銷屢禁不止、頻發(fā)的地區(qū)和單位，嚴(yán)肅追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和人員的責(zé)任。要及時(shí)向縣委宣傳部、縣廣電局、《今日__》報(bào)投遞相關(guān)宣傳素材，營造良好的輿論環(huán)境。同時(shí)，在這次專項(xiàng)行動(dòng)中要注重充分發(fā)揮各村委會(huì)以及社會(huì)中介組織的作用。

（三）要嚴(yán)格執(zhí)法責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，落實(shí)工作責(zé)任制和責(zé)任追究制，進(jìn)一步規(guī)范執(zhí)法行為。對(duì)領(lǐng)導(dǎo)不力、實(shí)行地方保護(hù)、消極應(yīng)付甚至失職瀆職的，要依法依紀(jì)追究其領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；對(duì)監(jiān)督管理不力，敷衍推諉、有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)，甚至包庇、縱容、支持和參與傳銷的，要依法依紀(jì)追究相關(guān)人員責(zé)任。

（四）各村和有關(guān)單位要結(jié)合本地實(shí)際情況，進(jìn)一步完善和細(xì)化專項(xiàng)行動(dòng)工作方案。要加強(qiáng)對(duì)執(zhí)法人員的培訓(xùn)，提高執(zhí)法水平，提高打擊成效。

四、工作步驟和時(shí)間安排

這次專項(xiàng)行動(dòng)分三個(gè)階段進(jìn)行：

（一）動(dòng)員部署階段（20__年11月25日前）。各村和有關(guān)單位根據(jù)本實(shí)施方案做好動(dòng)員布署工作。

第3篇：防范非法集資實(shí)施方案范文

近年來，X縣金融工作認(rèn)真貫徹落實(shí)中央、省、市和縣金融工作會(huì)議精神，緊緊圍繞市委“433”發(fā)展戰(zhàn)略和縣委“543”工程，主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，充分發(fā)揮協(xié)調(diào)指導(dǎo)作用，全力推進(jìn)“3+1”立體化金融支撐體系建設(shè)，不斷改善金融生態(tài)環(huán)境，著力破解融資難題，為推動(dòng)全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)保障。截止2015年9月底，全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款億元，比年初下降億元，比年初下降0.93%；各項(xiàng)貸款余額億元，比年初增加億元，比年初增長(zhǎng)%，各項(xiàng)涉農(nóng)貸款余額億元，比年初減少萬元，比年初下降4.5%。

一、金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要工作措施及成效

（一）深化金融改革創(chuàng)新，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展成效明顯。我縣把金融改革創(chuàng)新作為破解農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展難題的有效手段，先后制定了《X縣林權(quán)抵押貸款工作方案》、《X縣農(nóng)村物權(quán)抵押貸款交易中心試點(diǎn)工作方案》和《X縣林權(quán)抵押貸款管理辦法》、《X縣農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款管理辦法》、《X縣農(nóng)村房屋所有權(quán)抵押貸款管理辦法》，率先在全市發(fā)放林地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款，林權(quán)抵押由反擔(dān)保延伸到銀行融資，有效解決了貧困農(nóng)戶抵押難的問題。2014年全縣累計(jì)發(fā)放林權(quán)抵押貸款戶、萬元，并順利通過了省級(jí)林下經(jīng)濟(jì)示范縣項(xiàng)目驗(yàn)收。累計(jì)發(fā)放農(nóng)村宅基地使用權(quán)及農(nóng)村住房抵押貸款筆、萬元。加強(qiáng)與國開行的銜接，爭(zhēng)取落實(shí)國家開發(fā)銀行支持棚戶區(qū)改造項(xiàng)目貸款政策，計(jì)劃總投資億元，貸款申請(qǐng)億元，我縣被列為第二批，正在等待審批授信。針對(duì)中小微企業(yè)因抵質(zhì)押物不足而導(dǎo)致的“融資難”、“融資貴”問題，加強(qiáng)與市金融辦和市股權(quán)交易中心的溝通協(xié)調(diào)，縣財(cái)政籌措資金萬元參與隴南資金池建設(shè)，“企業(yè)融資資金池”試點(diǎn)工作全面啟動(dòng)。成立了農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記頒證工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了《X縣農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記頒證工作方案》，及時(shí)啟動(dòng)了農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款，農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記頒證工作加快開展，農(nóng)村物權(quán)抵押貸款交易中心即將成立。

（二）推進(jìn)“1236”扶貧攻堅(jiān)行動(dòng)，金融扶貧開發(fā)步伐加快。我縣認(rèn)真落實(shí)省委“1236”扶貧攻堅(jiān)行動(dòng)，持續(xù)開展“雙聯(lián)”行動(dòng)，出臺(tái)了《X縣人民政府關(guān)于金融支持全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展的意見》，《X縣金融支持“1236”扶貧攻堅(jiān)行動(dòng)實(shí)施方案》、《X縣農(nóng)村物權(quán)抵押貸款交易中心試點(diǎn)工作方案》、《金融支持非公經(jīng)濟(jì)“十大工程”實(shí)施方案》等政策措施，持續(xù)完善加快金融業(yè)發(fā)展的政策措施，著力扶助民間投資發(fā)展壯大。扶持華彩彩印包裝、恒豐核桃乳等一批地方非公經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目先后建成投產(chǎn)，全年新增非公企業(yè)111個(gè)，累計(jì)達(dá)到455個(gè)，新增個(gè)體工商戶個(gè)，累計(jì)達(dá)到5911個(gè)，非公經(jīng)濟(jì)增加值達(dá)到億元，占全縣GDP總量的56.1%，財(cái)稅貢獻(xiàn)率達(dá)%以上。及時(shí)啟動(dòng)“中藥材產(chǎn)業(yè)貼息貸款”和“易地扶貧搬遷貼息貸款”發(fā)放工作，全面落實(shí)雙聯(lián)惠農(nóng)貸款、草食畜牧業(yè)和設(shè)施蔬菜產(chǎn)業(yè)貸款等貼息信貸政策。截止2014年12月31日，全縣各項(xiàng)存款億元，比年初增加億元，增長(zhǎng)%；各項(xiàng)貸款余額億元（含小貸公司），比年初增加7.41億元，增長(zhǎng)%；各項(xiàng)涉農(nóng)貸款余額億元，同比增加億元，同比增長(zhǎng)44.7%。累計(jì)向全縣21個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)戶發(fā)放了重建貸款萬元，累計(jì)回收重建貸款金額萬元，貸款回收率73.2%;累計(jì)發(fā)放雙聯(lián)惠農(nóng)貸款1716戶，15133.2萬元，位居全市第二名；當(dāng)年新增戶，萬元，增幅位居全市第一，雙聯(lián)惠農(nóng)貸款農(nóng)民人均達(dá)到880元。累計(jì)發(fā)放婦女小額擔(dān)保貸款萬元，累計(jì)收回婦小貸戶、金額萬元，貸款回收率達(dá)%；；發(fā)放草食畜牧業(yè)和設(shè)施蔬菜產(chǎn)業(yè)貸款209萬元。進(jìn)一步加大對(duì)規(guī)模養(yǎng)殖、特色養(yǎng)殖和電子商務(wù)的支持力度，發(fā)放創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款萬元。金融助推扶貧攻堅(jiān)能力明顯增強(qiáng)。

（三）完善金融服務(wù)體系，新型金融主體培育加快。我縣高度重視金融體系建設(shè)，搶抓國家放寬對(duì)西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入優(yōu)惠政策和市優(yōu)惠措施，加強(qiáng)與省、市各金融單位、民營企業(yè)和民間資本的溝通協(xié)調(diào)，積極爭(zhēng)取股份制商業(yè)銀行及地方性商業(yè)銀行在我縣設(shè)分支機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行，規(guī)范組建小額貸款公司和融資擔(dān)保公司，不斷加大對(duì)偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村“三農(nóng)”服務(wù)終端布設(shè)力度，逐步實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)全覆蓋。目前，全縣共建立金融機(jī)構(gòu)6家，擔(dān)保機(jī)構(gòu)1家，貸款公司2家，投融資公司1家，保險(xiǎn)公司5家；共有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)，信用聯(lián)社設(shè)立便民服務(wù)點(diǎn)58個(gè)，農(nóng)行和郵政銀行設(shè)立銀行卡取款便民服務(wù)點(diǎn)個(gè)，初步形成了功能互補(bǔ)、層次分明的金融布局，為全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供了多方位、多形式的金融支撐。

（四）加強(qiáng)銀政銀企合作，聚焦小微企業(yè)發(fā)展壯大。我縣加強(qiáng)對(duì)全縣中小微企業(yè)、專業(yè)合作社信貸需求的調(diào)研摸底，先后組織舉辦了全縣政銀企簽約對(duì)接會(huì)，積極向銀行推薦優(yōu)質(zhì)企業(yè)，為企業(yè)發(fā)展推介各項(xiàng)信貸產(chǎn)品，有效破解企業(yè)融資難題，在助推企業(yè)不斷發(fā)展壯大的同時(shí)，輻射帶動(dòng)群眾脫貧致富。2014年共發(fā)放小微企業(yè)貸款億元，比上年增加億元，增長(zhǎng)%。

（五）加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳，金融生態(tài)環(huán)境逐步優(yōu)化。積極開展征信和金融知識(shí)宣傳，推進(jìn)“誠信X縣”建設(shè)，加強(qiáng)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)，制定了《X縣社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃》、《X縣社會(huì)信用體系建設(shè)實(shí)施方案》和《X縣農(nóng)村信用等級(jí)評(píng)定管理暫行辦法》。強(qiáng)化金融監(jiān)管，轉(zhuǎn)發(fā)了《隴南市小額貸款公司初審實(shí)施細(xì)則》，建立了小額貸款公司審查機(jī)制，規(guī)范小額貸款公司評(píng)審核準(zhǔn)程序，確保評(píng)審核準(zhǔn)工作科學(xué)規(guī)范、公正透明。認(rèn)真落實(shí)《關(guān)于做好2014年防范打擊非法集資宣傳教育工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》精神，組織相關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)部署開展防范和打擊非法集資宣傳月活動(dòng)，配合完成了對(duì)家小額貸款公司的審計(jì)工作，切實(shí)維護(hù)各金融主體的合法權(quán)益。加強(qiáng)政府投融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，成立了X縣興城投融資有限責(zé)任公司，具體負(fù)責(zé)與國開行銜接貸款工作，為新型城鎮(zhèn)化、城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)、棚戶區(qū)改造和重大項(xiàng)目建設(shè)提供資金支持。

二、下一步工作打算

今年，我縣認(rèn)真貫徹落實(shí)這次全市金融工作會(huì)議精神，主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新趨勢(shì)、新常態(tài)，繼續(xù)深入落實(shí)市委“”戰(zhàn)略和縣委“”工程，加強(qiáng)協(xié)調(diào)、開拓創(chuàng)新、銳意進(jìn)取，加快推進(jìn)金融改革發(fā)展，進(jìn)一步營造金融發(fā)展的良好環(huán)境，推動(dòng)金融工作不斷邁上新臺(tái)階。

一是著力加強(qiáng)金融工作組織領(lǐng)導(dǎo)。進(jìn)一步建立健全金融工作機(jī)制，完善各項(xiàng)管理制度，加強(qiáng)金融辦領(lǐng)導(dǎo)班子和干部隊(duì)伍建設(shè)，加大對(duì)金融知識(shí)學(xué)習(xí)培訓(xùn)力度，發(fā)揮協(xié)調(diào)作用，努力破解難題，提高領(lǐng)導(dǎo)干部抓金融工作的能力。

二是全面加快農(nóng)村金融改革和試點(diǎn)工作。加快推進(jìn)農(nóng)村物權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作，指導(dǎo)相關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和部門，盡快完善確權(quán)頒證、抵押登記、評(píng)估、產(chǎn)權(quán)交易等配套政策，完善“三權(quán)”抵押貸款程序，優(yōu)化農(nóng)村物權(quán)抵押貸款交易中心的服務(wù)流程，力爭(zhēng)上半年完成農(nóng)村物權(quán)抵押貸款“一站式服務(wù)中心”的組建和掛牌工作。

三是繼續(xù)抓好金融服務(wù)組織體系建設(shè)。繼續(xù)加快金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和基層金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，不斷優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村基層的網(wǎng)點(diǎn)布局，為農(nóng)戶提供更多便捷的金融服務(wù)。推動(dòng)股份制商業(yè)銀行在我縣設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。加強(qiáng)與省市銀行機(jī)構(gòu)的溝通，爭(zhēng)取X縣分行。積極引進(jìn)證券、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)落戶我縣。

四是進(jìn)一步加大信貸投放力度。繼續(xù)發(fā)揮正規(guī)金融市場(chǎng)的主渠道作用，注重充分調(diào)動(dòng)各金融機(jī)構(gòu)信貸投放的積極性和主動(dòng)性，用足用好政策，創(chuàng)新金融服務(wù)，擴(kuò)大信貸總量，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，全力服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

第4篇：防范非法集資實(shí)施方案范文

近年來，鄂爾多斯市抓住國家西部大開發(fā)、能源發(fā)展戰(zhàn)略西移的歷史機(jī)遇，借助自治區(qū)鼓勵(lì)優(yōu)勢(shì)地區(qū)率先發(fā)展政策優(yōu)勢(shì)，通過實(shí)施“農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化、城鎮(zhèn)化、工業(yè)化”帶動(dòng)戰(zhàn)略，地區(qū)經(jīng)濟(jì)始終保持又好又快的發(fā)展勢(shì)頭。2007年全市地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）突破千億元關(guān)口，達(dá)1150億元，同比增長(zhǎng)24.3%，人均GDP超1萬美元；財(cái)政收入達(dá)到200.8億元，同比增長(zhǎng)38%；全市固定資產(chǎn)投資完成813.32億元，同比增長(zhǎng)42.8%，標(biāo)志著鄂爾多斯市地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平進(jìn)入了新階段，地區(qū)經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)力排名躍居全國百強(qiáng)城市第28位。鄂爾多斯地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中呈現(xiàn)的顯著特征是，民間融資作為一種有效的直接融資方式，已成為地方非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱。

二、鄂爾多斯市民間融資狀況和特點(diǎn)

1、從事民間融資的機(jī)構(gòu)多、數(shù)量多

據(jù)統(tǒng)計(jì)，經(jīng)注冊(cè)的投資公司414家、擔(dān)保公司159家，典當(dāng)行12個(gè)，委托寄賣商行46家，小額貸款公司1家，實(shí)際上從事民間借貸活動(dòng)，未正式辦理手續(xù)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人數(shù)量難以數(shù)計(jì)。

2、民間融資業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，投融資量巨大

據(jù)人民銀行當(dāng)?shù)刂行闹袑?duì)兩家投資公司、1家擔(dān)保公司、1家典當(dāng)公司、1家委托寄賣商行的調(diào)查，注冊(cè)資金為7000萬元，投資總量為14000萬元，民間融資4200萬元，民間融資占投資公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行、委托寄賣商行全部資金來源的60%左右。據(jù)估計(jì)，投資總量平均為注冊(cè)資金的1.9-2.2倍，以此比例測(cè)算，全市投資公司投資總量在180-200億元之間，吸收公眾存款在87.4-107.4億元之間。

3、民間融資參與主體多元，借貸用途多樣

民間借貸的參與主體包括民營企業(yè)、個(gè)體工商戶、事業(yè)單位等。資金投向由消費(fèi)性資金需求為主轉(zhuǎn)為生產(chǎn)經(jīng)營性資金需求與消費(fèi)性資金需求并重。500萬元以上的資金投向主要是房地產(chǎn)開發(fā)、煤炭企業(yè)、高載能企業(yè)的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，500萬元以下的主要是汽車經(jīng)銷商、個(gè)體工商戶短期資金周轉(zhuǎn)。

4、利率高、期限靈活、手續(xù)簡(jiǎn)便

據(jù)調(diào)查，融資機(jī)構(gòu)吸收存款的利率為月息18‰，最高可達(dá)25‰，期限最短為一個(gè)月，最長(zhǎng)一年。發(fā)放貸款的利率視不同期限、額度而變化，一般為月息30‰-35‰。期限最短的5-10天，最長(zhǎng)為一年。資金需求旺季利率高達(dá)35‰-45‰，手續(xù)簡(jiǎn)便快捷，對(duì)中小企業(yè)有較強(qiáng)吸引力。

三、鄂爾多斯民間融資高度發(fā)達(dá)內(nèi)在成因分析

1、正規(guī)金融機(jī)構(gòu)虛位為民間融資發(fā)展提供了契機(jī)

20世紀(jì)90年代后期國有商業(yè)銀行普遍推行集約化經(jīng)營戰(zhàn)略，市場(chǎng)定位于面向大型企業(yè)、重點(diǎn)行業(yè)和企業(yè)，形成了對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)和農(nóng)牧區(qū)信貸支持缺失。鄂爾多斯地區(qū)迅速成長(zhǎng)的民營經(jīng)濟(jì)，無法從正規(guī)金融體系獲得充足資金，民間融資由此獲得了生存發(fā)展空間。

2、資本的趨利性成為民間借貸生生不息的推動(dòng)力

逐利是資本的本性，從投資者的角度來看，無論放貸于何種行業(yè)何種企業(yè)，獲利是其根本驅(qū)動(dòng)力。隨著地區(qū)綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)，居民收入大幅迅速增長(zhǎng)。2002-2007年，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由6058元增加到17000元，年均增長(zhǎng)18.8%。經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，投資環(huán)境不斷改善，使居民對(duì)于閑置資金保值增值的期望較高，尋求新的投資方式拓寬收入渠道。

四、鄂爾多斯民間融資對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“雙刃劍”效應(yīng)分析

1、民間融資對(duì)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的積極促進(jìn)作用

（1）民間融資有力地促進(jìn)了民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，推進(jìn)了地區(qū)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)。鄂爾多斯中小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的98%以上，非公有制經(jīng)濟(jì)的規(guī)模擴(kuò)張、實(shí)力增強(qiáng)對(duì)促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展發(fā)揮著顯著作用。但由于銀行難以適應(yīng)中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)復(fù)雜多變的融資要求，大部分民營企業(yè)未獲得金融機(jī)構(gòu)信貸支持。民間融資強(qiáng)大的輸血功能，為民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了動(dòng)力，為地區(qū)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)做出了直接貢獻(xiàn)。

（2）民間融資促進(jìn)了地區(qū)就業(yè)狀況的改善。民間融資通過扶持中小企業(yè)發(fā)展，間接地支持了本地區(qū)的勞動(dòng)就業(yè)和農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移。2006年末民營企業(yè)從業(yè)人員達(dá)37.9萬人，占全市就業(yè)人員總數(shù)的45.14%。民間融資主要支持的房地產(chǎn)業(yè)、公路橋梁等行業(yè)發(fā)展迅速，吸納了大量農(nóng)村剩余勞動(dòng)力，增加了農(nóng)牧民收入。

（3）民間融資促進(jìn)了民間財(cái)富的積累。民間融資的發(fā)展，扭轉(zhuǎn)了長(zhǎng)期以來居民投資渠道單一，高度依賴于銀行儲(chǔ)蓄的局面，居民投資出現(xiàn)了多樣化選擇。民間融資投資的高額回報(bào)，加速了民間財(cái)富積累。

（4）民間借貸市場(chǎng)有利于促進(jìn)銀行業(yè)經(jīng)營能力的提升，提高地區(qū)整體金融服務(wù)水平。民間融資繁榮對(duì)正規(guī)金融體系形成了壓力，為爭(zhēng)取社會(huì)資金融入正規(guī)金融市場(chǎng)體系，銀行必須不斷創(chuàng)新適應(yīng)市場(chǎng)需要的金融產(chǎn)品，提高信貸管理效率，提升經(jīng)營能力和服務(wù)水平。

2、對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的不利影響

（1）民間融資的逐利本性，直接影響宏觀調(diào)控政策效應(yīng)。民間融資的本質(zhì)是追逐受益最大化，加之自發(fā)性、松散性和信息滯后性特點(diǎn)，必然只關(guān)注利潤收益，而漠視國家產(chǎn)業(yè)政策，對(duì)國家宏觀調(diào)控政策形成沖擊，加大了地區(qū)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化難度。如近幾年來國家已明令嚴(yán)格控制小煤礦、電石、鐵合金等高載能高污染企業(yè)，但在行業(yè)高額回報(bào)的刺激下，這些企業(yè)受民間融資扶持而屢禁不止，直接削弱國家宏觀調(diào)控政策效果。

（2）民間融資分割了金融機(jī)構(gòu)存款市場(chǎng)份額，影響金融穩(wěn)定。民間融資機(jī)構(gòu)未經(jīng)銀監(jiān)局批準(zhǔn)以存款利率比銀行基準(zhǔn)利率高18.56個(gè)百分點(diǎn)的利率吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，嚴(yán)重沖擊了金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄存款市場(chǎng)份額。2007年末，全市儲(chǔ)蓄存款余額為226億元，同比增長(zhǎng)14.12%，增幅同比回落7.81個(gè)百分點(diǎn)，成為2003年以來儲(chǔ)蓄存款增速水平最低的年份，主要原因是民間融資市場(chǎng)吸引了居民閑置資金大量投入。儲(chǔ)蓄存款的下降，影響金融機(jī)構(gòu)信貸資金的積累，對(duì)金融機(jī)構(gòu)放貸能力、信貸支持水平造成負(fù)面影響。

（3）大量地下民間融資造成國家大量稅收流失。稅務(wù)部門對(duì)從事民間融資機(jī)構(gòu)主要采取定額征收方式進(jìn)行征收，只能收繳在工商部門注冊(cè)機(jī)構(gòu)的稅款，對(duì)從事民間融資但未辦理注冊(cè)手續(xù)的機(jī)構(gòu)、個(gè)人無法進(jìn)行征收；一些機(jī)構(gòu)在許可經(jīng)營范圍之外從事民間融資活動(dòng)，形成事實(shí)偷稅；民間融資機(jī)構(gòu)非法吸收公眾存款，也導(dǎo)致了儲(chǔ)蓄利息所得稅流失。

（4）經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及國家宏觀調(diào)控政策的變化，可能觸發(fā)民間融資存在的薄弱鏈條，引發(fā)一系列社會(huì)問題。鄂爾多斯市民間融資市場(chǎng)目前尚未出現(xiàn)大規(guī)模非法集資或卷款逃跑惡性事件，但民間融資鏈條中存在著不容忽視的風(fēng)險(xiǎn)。若宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生逆轉(zhuǎn)或國家宏觀調(diào)控政策效應(yīng)顯現(xiàn)，有賴于民間融資“輸血”的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)問題，導(dǎo)致資金供應(yīng)鏈斷裂，將會(huì)出現(xiàn)多米諾骨牌效應(yīng)，引發(fā)一系列的經(jīng)濟(jì)問題和社會(huì)問題。以鄂爾多斯房地產(chǎn)市場(chǎng)為例，由于面臨政策控制、供應(yīng)過剩、成本上升三重壓力，行業(yè)預(yù)期回報(bào)率下降，一部分民間融資機(jī)構(gòu)已從房地產(chǎn)行業(yè)抽離資金或進(jìn)行行業(yè)轉(zhuǎn)型。房地產(chǎn)業(yè)是民間借貸市場(chǎng)主要資金借入方，市場(chǎng)趨冷，意味著房地產(chǎn)開發(fā)商房利潤下降、資金回籠困難，一旦某一地產(chǎn)商無法兌現(xiàn)還本付息的承諾導(dǎo)致融資鏈條斷裂，可能會(huì)觸發(fā)大范圍內(nèi)的資金供應(yīng)償還問題，引致公眾恐慌和社會(huì)動(dòng)蕩。

（5）影響正規(guī)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展及其制度變遷。從國家金融機(jī)構(gòu)的制度變遷來看，新的正規(guī)金融制度必須正視非正規(guī)金融制度所導(dǎo)致的利益格局，但目前正規(guī)金融體系對(duì)于民間借貸市場(chǎng)做出的反應(yīng)調(diào)整有限，在民眾心中的地位持續(xù)弱化，不利于正規(guī)金融體系的發(fā)展。

五、合理規(guī)范引導(dǎo)民間融資，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展

1、更新對(duì)民間金融的認(rèn)知，為民間金融合理定位

根據(jù)國務(wù)院1998年《整頓亂集資亂批設(shè)金融機(jī)構(gòu)和亂辦金融業(yè)務(wù)實(shí)施方案》定義，亂集資是指未經(jīng)任何批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的集資活動(dòng)，包括擅自以還本付息或支付股息、紅利方式籌資、以發(fā)起設(shè)立股份公司為名變相籌集股份等等。據(jù)此，鄂爾多斯市民間融資活動(dòng)大多可被列入非法集資活動(dòng)的范圍。雖經(jīng)人民銀行和銀監(jiān)局多次清理，仍愈演愈烈，根本原因是國有金融體系體制缺陷造成的，是現(xiàn)有貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)狹小、缺少層次和行政壟斷的必然結(jié)果。金融市場(chǎng)既不能滿足投資者的投資欲望，也不能滿足融資者的資本需求，資金的供求雙方只能自己創(chuàng)造市場(chǎng)，在法律制度的規(guī)范之外從事投融資活動(dòng)，具有一定的合理成分。為促進(jìn)民間融資的健康發(fā)展，應(yīng)加強(qiáng)政策引導(dǎo)，明確界定非法吸收公眾存款與民間融資，引導(dǎo)民間融資公開登記并規(guī)范其經(jīng)營。

2、盡快出臺(tái)規(guī)范民間融資的法律法規(guī)

建議盡快根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展變化修訂有關(guān)法律法規(guī)，縮小非法融資的范圍，嚴(yán)格界定違法融資活動(dòng)。修正的重點(diǎn)一是對(duì)非法融資活動(dòng)做出準(zhǔn)確界定，明確禁止從事融資活動(dòng)的內(nèi)容和范圍。二是明確開辦民間融資業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的條件。三是明確對(duì)民間融資的管理部門，加強(qiáng)對(duì)民間融資的管理。目前民間融資機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門登記管理，這些部門僅履行市場(chǎng)準(zhǔn)入管理，業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管的力度和深度嚴(yán)重不足。由于缺乏法律支持，銀監(jiān)部門、人民銀行無法對(duì)這些機(jī)構(gòu)實(shí)行業(yè)務(wù)監(jiān)管，形成民間融資監(jiān)管真空。四是制定明確細(xì)致的監(jiān)管辦法，有效監(jiān)控此類機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。五是明確對(duì)非法融資活動(dòng)處罰標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)施辦法，對(duì)經(jīng)認(rèn)定的非法融資加大處罰力度。

3、加快中小金融機(jī)構(gòu)建設(shè)步伐，改組改造非金融機(jī)構(gòu)

切實(shí)改善投資環(huán)境，鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本直接投資地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，合理引導(dǎo)民間資金轉(zhuǎn)化為資本，允許民間資本進(jìn)入金融體系組建民營銀行、創(chuàng)投基金、小額貸款協(xié)會(huì)等多層次金融組織體系。防范民營銀行風(fēng)險(xiǎn)可以從提高注冊(cè)資本金，建立存款保險(xiǎn)制度著手，切實(shí)保證存款人的利益。民營銀行可利用其特殊的經(jīng)營模式，較易克服信息不對(duì)稱導(dǎo)致高昂交易成本和風(fēng)險(xiǎn)問題的優(yōu)點(diǎn)，來補(bǔ)充大中型銀行服務(wù)不足和空白。對(duì)民營銀行要建立有效的進(jìn)入退出機(jī)制，確保民營銀行健康發(fā)展。

4、大力發(fā)展中小企業(yè)直接融資市場(chǎng)體系

鼓勵(lì)中小企業(yè)通過多種形式拓寬融資渠道，有效解決資金缺口問題。應(yīng)積極推動(dòng)債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展，對(duì)具有發(fā)展?jié)摿透叱砷L(zhǎng)性的中小企業(yè)，進(jìn)一步降低上市的門檻，給與更多的上市機(jī)會(huì)；積極支持經(jīng)營效益好、償還能力強(qiáng)的中小企業(yè)通過發(fā)行中小企業(yè)集合債券進(jìn)行融資；對(duì)中小企業(yè)的票據(jù)融資予以適當(dāng)?shù)恼邇A斜；鼓勵(lì)創(chuàng)辦中小企業(yè)投資公司，鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展。

5、加快正規(guī)金融信貸管理體制改革，繼續(xù)發(fā)揮其融資主渠道作用，加大信貸支持中小企業(yè)的力度

銀行要加強(qiáng)和改善金融服務(wù)功能，加快信貸管理體制改革，建立專門為中小企業(yè)服務(wù)的信貸機(jī)構(gòu)，適當(dāng)下放信貸審批權(quán)限，降低貸款門檻，對(duì)于符合要求的中小企業(yè)簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，及時(shí)給予中小企業(yè)信貸支持。

第5篇：防范非法集資實(shí)施方案范文

在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展下行的大環(huán)境下，湖南省益陽市桃江縣金融機(jī)構(gòu)卻裹足不前，沒有充分發(fā)揮支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的杠桿作用。針對(duì)這一現(xiàn)狀，文章分析金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的一系列問題,通過分析并結(jié)合實(shí)際情況，對(duì)在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式下,金融如何支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供出相關(guān)建議意見。

［關(guān)鍵詞］

桃江縣；地方經(jīng)濟(jì)；金融機(jī)構(gòu)

一、基本情況

湖南省益陽市桃江縣現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)9家、小額貸款公司1家，截至6月末，各項(xiàng)存款余額170.72億元，比年初增加11.03億元；貸款余額67.61億元，比年初增加7.71億元；存貸比為39.60%。

（一）服務(wù)體系有發(fā)展。銀行類金融業(yè)不斷發(fā)展。2008年建立桃江建信村鎮(zhèn)銀行，各類貸款余額4.83億元。2014年引進(jìn)華融湘江銀行桃江縣支行，累計(jì)投放縣域內(nèi)貸款4.02億元。今年6月與長(zhǎng)沙銀行簽訂來桃設(shè)立分支機(jī)構(gòu)協(xié)議，預(yù)計(jì)今年底開業(yè)。成立了桃花江小額貸款公司，貸款余額1.1億元。服務(wù)觸角逐步延伸。至2014年12月，全縣設(shè)立自動(dòng)取款機(jī)92臺(tái)，POS機(jī)及電話支付終端達(dá)2032臺(tái)，87463戶開通了手機(jī)支付業(yè)務(wù)，覆蓋全縣15個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。建立了融資擔(dān)保機(jī)制。2009年，建立與市中小擔(dān)的合作關(guān)系。引進(jìn)省農(nóng)信擔(dān)來桃設(shè)立辦事處，今年1月21日正式掛牌營業(yè)。農(nóng)村信用社改制成農(nóng)商行改革穩(wěn)步推進(jìn)。

（二）產(chǎn)品創(chuàng)新有突破。桃江縣農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)先后推出了農(nóng)商戶企業(yè)聯(lián)保、農(nóng)業(yè)訂單、生豬養(yǎng)殖保單質(zhì)押等金融創(chuàng)新產(chǎn)品。成功爭(zhēng)取建設(shè)銀行“助保貸”試點(diǎn)縣，累計(jì)發(fā)放貸款1.26億元，有效緩解小微企業(yè)因抵押物不足的融資難題。穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村“三權(quán)”（林權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)）抵押融資試點(diǎn)，出臺(tái)了實(shí)施方案和相關(guān)配套實(shí)施細(xì)則，選擇村鎮(zhèn)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、信用社為試點(diǎn)銀行，累計(jì)發(fā)放貸款1872萬元，取得了初步成效。

（三）政府推動(dòng)有成效。桃江縣政府每年以“金融促增長(zhǎng)，信貸早春行”活動(dòng)為抓手，將有融資需求的企業(yè)推薦給各銀行，建立“一月一調(diào)度，一月一通報(bào)”機(jī)制，每年促成企業(yè)貸款1億元以上。自2008年開始，縣政府每年出臺(tái)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展年度考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法，每年發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)達(dá)六、七十萬元，促進(jìn)了信貸總量的增長(zhǎng)。縣政府充分發(fā)揮縣財(cái)政10多億元公共資金資源的杠桿作用，實(shí)行政府性資金存款與銀行信貸投放掛鉤制度，一季度調(diào)整金額1.4億元，其中中國銀行調(diào)出8000萬元，農(nóng)發(fā)行調(diào)進(jìn)5000萬元。

（四）金融生態(tài)環(huán)境有改善。2008年以來，桃江縣政府大力推進(jìn)金融安全區(qū)創(chuàng)建工作，2010年成為“市級(jí)金融安全區(qū)”，2012年成為“省級(jí)金融安全區(qū)”。縣人民銀行穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)戶信用檔案試點(diǎn)工作，加強(qiáng)中小企業(yè)信用信息系統(tǒng)和個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)，全縣共建立貸款農(nóng)戶信用檔案92745戶。加大防范處置非法集資力度，組織縣內(nèi)主流媒體集中宣傳非法集資相關(guān)法律法規(guī)和典型案例，提高了群眾甄別非法集資行為的能力。探索成立了全市第一家民間融資服務(wù)機(jī)構(gòu)———桃江民間資金登記服務(wù)中心有限公司，引導(dǎo)桃江縣民間融資中介機(jī)構(gòu)行業(yè)健康有序發(fā)展。

二、主要問題

（一）銀行類金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展有差距。一是信貸結(jié)構(gòu)不優(yōu)，存貸比偏低。縣域內(nèi)各銀行對(duì)縣委、縣政府確定的重點(diǎn)項(xiàng)目和規(guī)模企業(yè)，特別是重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)建設(shè)項(xiàng)目支持力度還不夠。全縣67億元貸款中，規(guī)模工業(yè)企業(yè)只占15億元，且主要集中在修山水電站、白竹洲水電站等幾個(gè)規(guī)模相對(duì)較大、運(yùn)營情況較好的企業(yè)，大部分中小微企業(yè)貸款額度小，需求資金缺口大。存貸比與益陽市區(qū)、沅江市有較大差距，有的銀行長(zhǎng)期在30%左右。二是體制機(jī)制不順，障礙突破難。除村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社外，其他銀行都不具備獨(dú)立法人資格，沒有充分的貸款審批權(quán)限。郵儲(chǔ)銀行的貸款重點(diǎn)投放在消費(fèi)群體。村鎮(zhèn)銀行、華融湘江銀行均只一個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，小微企業(yè)和農(nóng)戶在存取、轉(zhuǎn)賬、償還貸款十分不便，儲(chǔ)蓄存款余額上不來，制約了貸款投放。三是服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)，認(rèn)識(shí)上有差距。有的國有商業(yè)銀行一味強(qiáng)調(diào)貸款主體自身?xiàng)l件不足和貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任壓頭，缺乏主動(dòng)服務(wù)貸款主體和服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意識(shí)，沒有真正設(shè)身處地為企業(yè)解結(jié)。

（二）融資、擔(dān)保體系不健全。一是投資咨詢服務(wù)公司發(fā)展快、隱患大。近年來，全縣各類投資咨詢服務(wù)公司發(fā)展迅速，現(xiàn)達(dá)49家。這些公司名義上開展投資咨詢服務(wù)，暗地里都在從事民間借貸業(yè)務(wù)，放款利息最低每月4%，個(gè)別高達(dá)10%以上，不僅大幅增加了企業(yè)貸款成本，而且這些公司監(jiān)管難度大，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，將嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。二是貸款成本高。企業(yè)在辦理房產(chǎn)抵押登記時(shí)，銀行完全可對(duì)抵押物進(jìn)行內(nèi)部評(píng)估，但房產(chǎn)部門要求由其指定的評(píng)估中心進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估，收取評(píng)估資產(chǎn)4%-6%不等的評(píng)估費(fèi)用。擔(dān)保公司除收取2%-3%的擔(dān)保服務(wù)費(fèi)用外，還要截留10%-20%用作保證金，貸款綜合成本達(dá)到1.2%-1.5%/月。導(dǎo)致部分企業(yè)寧愿高息吸納社會(huì)資本來緩解資金壓力。三是擔(dān)保服務(wù)能力弱。縣域內(nèi)沒有獨(dú)立法人的擔(dān)保公司，市中小擔(dān)擔(dān)保能力弱，且主要業(yè)務(wù)在益陽市區(qū)，省農(nóng)信擔(dān)桃江辦事處沒有獨(dú)立審批權(quán)限，且辦理手續(xù)極為繁瑣，服務(wù)桃江貸款主體能力十分有限。

（三）企業(yè)自身?xiàng)l件制約。一是優(yōu)質(zhì)資源少。桃江縣工業(yè)企業(yè)普遍規(guī)模小，科技含量低，受宏觀經(jīng)濟(jì)下行的影響，企業(yè)發(fā)展后勁不足，經(jīng)營不穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)大，優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶少。二是抵押物不足。除土地和房產(chǎn)外，銀行很少認(rèn)可其他抵押物，企業(yè)投資更多的大宗機(jī)械設(shè)備、存貨、應(yīng)收賬款無法進(jìn)行質(zhì)押。特別是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目，銀行能認(rèn)定的抵押物幾乎為零。如閩益農(nóng)業(yè)已實(shí)際投入1000多萬元，縣政府承諾提供500萬元貸款貼息，但至今未貸到款。三是管理不規(guī)范。中小企業(yè)絕大部分還是家族式管理，財(cái)務(wù)等內(nèi)部管理沒有健全的制度和信息，銀行難以了解到企業(yè)的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，難以真實(shí)把握企業(yè)的信用狀況和履約狀況，尤其是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行形勢(shì)下，中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，普遍經(jīng)營不景氣，銀行仍然望而卻步。

（四）政府的引導(dǎo)作用有待進(jìn)一步強(qiáng)化。一是誠信生態(tài)環(huán)境仍然不優(yōu)。雖已創(chuàng)建為“金融安全區(qū)”，但社會(huì)征信體系仍不完善，對(duì)個(gè)別故意拖欠銀行貸款、有錢不還，對(duì)法院判決拒不執(zhí)行的行為，沒有及時(shí)依法處理到位?？h信用社的不良貸款余額近4.8億元，不良率近20%，清收工作滯后將嚴(yán)重影響農(nóng)商行改革步伐。二是風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制不健全。政府未建立財(cái)政對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，使金融機(jī)構(gòu)面對(duì)貸款主體有可能發(fā)生的不可抗力損失和涉農(nóng)企業(yè)脆弱的抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力時(shí)，不敢放貸。農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款也因抵押風(fēng)險(xiǎn)無法控制，流通機(jī)制不健全，且價(jià)值無法評(píng)估等原因，銀行放不開手腳，無法實(shí)現(xiàn)真正“三權(quán)”抵押貸款。三是政府的宏觀調(diào)控作用發(fā)揮不夠。金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核獎(jiǎng)勵(lì)實(shí)施多年，每年發(fā)放獎(jiǎng)金六、七十萬元，但收效不明顯。政府性資金的調(diào)劑如何更好地發(fā)揮導(dǎo)向作用，需不斷完善機(jī)制和長(zhǎng)期堅(jiān)持。

三、措施建議

（一）主動(dòng)作為，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。切實(shí)提升服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?？h域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)是以吸收170多億元存款為其生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，金融機(jī)構(gòu)要以支持服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，主動(dòng)適應(yīng)新常態(tài)，切實(shí)增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)，像村鎮(zhèn)銀行一樣，主動(dòng)去為企業(yè)、農(nóng)戶服務(wù)，幫助各類創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)主體渡過難關(guān)。積極創(chuàng)造服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展便利條件。各銀行要積極爭(zhēng)取上級(jí)銀行對(duì)桃江經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重視，在業(yè)務(wù)規(guī)模、政策傾斜、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)等方面加大支持力度，進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本，切實(shí)保障縣域內(nèi)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金需要。村鎮(zhèn)銀行、華融湘江銀行要逐步在灰山港、馬跡塘等鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，拓展吸納存款的空間，為企業(yè)、居民提供更便捷的服務(wù)。全力推進(jìn)農(nóng)村信用社改革，確保2015年12月底前掛牌開業(yè)。進(jìn)一步加大信貸投放力度。金融機(jī)構(gòu)要深入農(nóng)村、企業(yè)，調(diào)查研究縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，創(chuàng)新一批解決抵押物不足的信貸產(chǎn)品滿足市場(chǎng)需求。大力推廣“助保貸”信貸模式，進(jìn)一步擴(kuò)大中小微企業(yè)的受惠面。

（二）理順環(huán)節(jié)，盡快建立和完善融資、擔(dān)保體系。健全擔(dān)保服務(wù)機(jī)制。桃江縣政府應(yīng)依托三個(gè)工業(yè)園區(qū)和縣城建投等融資平臺(tái)，建立對(duì)應(yīng)的企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，真正為中小企業(yè)融資鋪平道路。對(duì)中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予必要支持，設(shè)立中小企業(yè)融資專項(xiàng)資金，對(duì)部分中小企業(yè)擔(dān)保金直接補(bǔ)貼。改進(jìn)政府引導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作的中小企業(yè)間的擔(dān)保互助，構(gòu)建多層次、立體化、全覆蓋投融資服務(wù)體系。切實(shí)降低企業(yè)貸款成本。各銀行要著力規(guī)范中間業(yè)務(wù)，取消名不副實(shí)的貸款咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中間業(yè)務(wù)收費(fèi)，規(guī)范吸存行為，不得要求貸款企業(yè)完成存款。要切實(shí)多為企業(yè)著想，為風(fēng)險(xiǎn)可控的中小企業(yè)直接延長(zhǎng)貸款期限，或“借新還舊”、及時(shí)轉(zhuǎn)貸，盡量避免增加企業(yè)的利息負(fù)擔(dān)。加強(qiáng)對(duì)從事融資前置評(píng)估中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，規(guī)范收費(fèi)行為，堅(jiān)決查處亂收費(fèi)行為，促使其收費(fèi)更加合理、服務(wù)更加優(yōu)質(zhì)。加強(qiáng)民間融資管理。按照“關(guān)停一批、整治一批、規(guī)范一批”的思想，開展民間資金服務(wù)機(jī)構(gòu)聯(lián)合整治行動(dòng)，對(duì)其是否超范圍經(jīng)營、存在非法吸收公眾存款、非法集資等違法違規(guī)行為進(jìn)行清理整頓，確保全縣金融秩序穩(wěn)定。加強(qiáng)桃江民間資金登記服務(wù)中心有限公司監(jiān)管，引導(dǎo)各類民間融資機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。扎實(shí)做好打擊和處置非法集資工作，對(duì)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或非法從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，公安部門要配合金融監(jiān)管部門依法取締。

（三）夯實(shí)基礎(chǔ)，切實(shí)增強(qiáng)企業(yè)自身的融資能力。加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理。鼓勵(lì)企業(yè)負(fù)責(zé)人參加由工信、稅務(wù)等部門組織的培訓(xùn)，引導(dǎo)企業(yè)走規(guī)范化、制度化的道路，把完善財(cái)務(wù)管理制度等作為落實(shí)各項(xiàng)優(yōu)惠政策的前置條件，督促建立符合現(xiàn)代要求的財(cái)務(wù)制度，使銀行能及時(shí)獲得資產(chǎn)、銷售、稅收、用水、用電、工資發(fā)放、銀行流水等所需信息，增加企業(yè)授信額度，提高信貸成功率。通過加強(qiáng)銀行規(guī)范貸款資料審批力度，倒逼企業(yè)完善財(cái)務(wù)制度。同時(shí)，加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)人才的培訓(xùn)，及時(shí)開展銀企對(duì)接。拓展融資渠道。有針對(duì)性的加強(qiáng)對(duì)有條件、有需求的企業(yè)法人進(jìn)行輔導(dǎo)和培訓(xùn)，增強(qiáng)企業(yè)法人將企業(yè)做大做強(qiáng)的意識(shí)，為企業(yè)上市創(chuàng)造條件。出臺(tái)企業(yè)上市扶持政策，支持一批有發(fā)展前景、經(jīng)營穩(wěn)健、資信優(yōu)良的中小企業(yè)，按照“統(tǒng)一冠名、分別負(fù)債、統(tǒng)一擔(dān)保、集合發(fā)行”的模式，探索發(fā)行中小企業(yè)集合債券、中小企業(yè)集合短期融資券。加快權(quán)證辦理。出臺(tái)具體的優(yōu)惠政策，引導(dǎo)規(guī)模較大的企業(yè)主樹立長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展意識(shí)，支持和督促企業(yè)逐步辦理土地、房產(chǎn)權(quán)證，為降低貸款成本創(chuàng)造條件。按照銀行抵押的相關(guān)要求，及時(shí)完善機(jī)械設(shè)備的采購手續(xù)，規(guī)范存貨、應(yīng)收賬款的登記管理，充實(shí)抵押標(biāo)的。

第6篇：防范非法集資實(shí)施方案范文

一、工作目標(biāo)

以系列重要講話特別是“7.26”重要講話精神為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)上級(jí)和我市關(guān)于做好安全穩(wěn)定工作的一系列部署要求，根據(jù)常態(tài)化推進(jìn)“六個(gè)一”基層走訪調(diào)研工作方案，在鞏固和深化上一階段工作成效的基礎(chǔ)上，轉(zhuǎn)入“集中開展安全穩(wěn)定隱患深入排查”階段，切實(shí)把問題和矛盾解決在基層，解決在萌芽狀態(tài)，做到能化解的及時(shí)調(diào)解消除矛盾，暫時(shí)不能化解的及時(shí)提出解決方案并限期整改到位，努力實(shí)現(xiàn)“三個(gè)確保”：確保不發(fā)生重大公共安全事件，確保不發(fā)生重特大安全生產(chǎn)事故，確保不發(fā)生重大群體性上訪事件，為黨的勝利召開營造和諧穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境。

二、工作重點(diǎn)

（一）突出矛盾糾紛化解。對(duì)涉軍群體，是否根據(jù)中央和省、市有關(guān)文件精神研究具體貫徹舉措和落實(shí)情況。對(duì)參與各類P2P等投資受損群體底數(shù)摸排和穩(wěn)控情況，對(duì)本地涉及從事線上線下非法集資活動(dòng)摸底排查情況。其他可能影響社會(huì)安全穩(wěn)定的矛盾糾紛。是否結(jié)合“百日攻堅(jiān)”活動(dòng)，推動(dòng)積案化解。

（二）突出治安問題整治。重點(diǎn)路段、重點(diǎn)目標(biāo)、重點(diǎn)時(shí)段巡防情況。重點(diǎn)關(guān)注流動(dòng)人口和群租房、出租屋管理措施落實(shí)情況。排查村（社區(qū)）是否存在有惡勢(shì)力、黃賭、制售假以及危害環(huán)境、食品藥品安全等民生類的突出治安問題。村（社區(qū)）治安監(jiān)控安裝情況，是否存在點(diǎn)位不合理、設(shè)施陳舊、光源不足等問題。轄區(qū)寄遞物流公司、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、從業(yè)人員情況，村（社區(qū)）對(duì)“收寄驗(yàn)視、實(shí)名收寄、過機(jī)安檢”三個(gè)100%的要求是否向村（居）民宣傳到位。

（三）突出重點(diǎn)人群引導(dǎo)和管控。矛盾突出、生活失意、心態(tài)失衡及性格偏執(zhí)人群心理疏導(dǎo)情況，肇事肇禍等嚴(yán)重精神障礙患者穩(wěn)控情況，刑滿釋放人員、社區(qū)矯正人員、吸毒人員、重點(diǎn)青少年、等涉人員穩(wěn)控情況。重點(diǎn)走訪調(diào)研涉軍群體、涉眾型經(jīng)濟(jì)案件利益受損人、民代幼教師群體、事改企人員、農(nóng)民合同制工人等群體。

（四）突出安全生產(chǎn)排查。是否認(rèn)真開展安全生產(chǎn)大檢查、安全生產(chǎn)“百日行動(dòng)”等安全生產(chǎn)重點(diǎn)工作，常態(tài)化做好安全隱患排查治理。防范遏制重特大事故工作措施落實(shí)情況。企業(yè)安全主體責(zé)任落實(shí)情況。危險(xiǎn)化學(xué)品綜合治理、“兩客一?！薄⒊鞘腥?xì)?、電氣火?zāi)、高層建筑消防、民爆等重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治推進(jìn)落實(shí)情況。事故掛牌督辦和責(zé)任追究情況。是否存在道路、橋梁、危房、燃?xì)獾确矫婀舶踩[患，特別是可能造成群死群傷事故和較大社會(huì)影響的重大安全隱患。工業(yè)集中區(qū)內(nèi)的消防安全設(shè)施設(shè)備是否配備到位，日常維護(hù)保養(yǎng)是否到位。居民家中和企業(yè)內(nèi)是否存在非法存放危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹、液化氣鋼瓶等易燃易爆物品的情況。

（五）突出基層基礎(chǔ)建設(shè)。村（社區(qū)）網(wǎng)格化機(jī)制是否建立健全,“網(wǎng)格長(zhǎng)”制度是否確實(shí)到位。各企事業(yè)單位安全穩(wěn)定責(zé)任是否落實(shí)。區(qū)鎮(zhèn)基層安監(jiān)機(jī)構(gòu)能力建設(shè)情況。村（社區(qū)）聯(lián)防隊(duì)伍是否按照標(biāo)準(zhǔn)配備，實(shí)際人數(shù)、管理考核、車輛器械裝備等情況如何。

三、工作要求

（一）圍繞工作重點(diǎn)列出工作清單

1.我委掛鉤鎮(zhèn)村，圍繞矛盾糾紛化解、治安問題整治、重點(diǎn)人群引導(dǎo)和管控、安全生產(chǎn)排查、基層基礎(chǔ)建設(shè)五個(gè)工作重點(diǎn)，要主動(dòng)參與、共同協(xié)商，結(jié)合實(shí)際，配合所在村里存在問題分別列出五份工作清單。（責(zé)任部門：辦公室）

2.按照“管行業(yè)必須管安全”的要求，我委主要涉及電力行業(yè)和天然氣長(zhǎng)輸管道的安全監(jiān)管。按照上述五個(gè)工作重點(diǎn)，根據(jù)各級(jí)對(duì)安全生產(chǎn)工作的要求，結(jié)合工作實(shí)際，制定全市電力行業(yè)和天然氣長(zhǎng)輸管道企業(yè)安全生產(chǎn)大檢查實(shí)施方案，深入排查矛盾隱患，列出相應(yīng)工作清單。(責(zé)任部門：能源科)

上述工作清單是“集中開展安全穩(wěn)定隱患深入排查”階段的重要工作基礎(chǔ)，要列明列細(xì)，動(dòng)態(tài)調(diào)整，市委“六個(gè)一”基層走訪調(diào)研工作辦公室將適時(shí)依據(jù)清單督查實(shí)效。

3.按照《市級(jí)機(jī)關(guān)部門走訪調(diào)研工作指南》，深入掛鉤的鎮(zhèn)村，通過召開座談會(huì)、實(shí)地查看現(xiàn)場(chǎng)、督查工作臺(tái)帳等形式，深入排查安全穩(wěn)定隱患。具體分工安排見附件2。（責(zé)任部門：各走訪調(diào)研小組）

（二）組成調(diào)研組開展回訪

針對(duì)工作清單列出的問題，結(jié)合本單位情況，組成重點(diǎn)回訪調(diào)研組，定期對(duì)掛鉤聯(lián)系點(diǎn)開展回訪，深入走進(jìn)去，對(duì)重點(diǎn)難點(diǎn)問題可會(huì)同屬地單位聯(lián)合走訪調(diào)研，做好詳細(xì)的現(xiàn)場(chǎng)書面記錄（見附件1），真正做到排查見底，把可能存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患挖出來。（責(zé)任部門：各走訪調(diào)研小組）

（三）提高問題收集、交辦、整改和跟蹤效率

1.及時(shí)錄入l2345平臺(tái)。走訪收集到的矛盾問題經(jīng)各走訪調(diào)研小組組長(zhǎng)確認(rèn)，并報(bào)委主要領(lǐng)導(dǎo)審核把關(guān)后，于2個(gè)工作日內(nèi)錄入工作平臺(tái)。（責(zé)任部門：辦公室、各走訪調(diào)研小組）

2.第一時(shí)間落實(shí)整改。問題提交12345平臺(tái)后，市便民服務(wù)中心在2個(gè)工作日內(nèi)交辦相關(guān)區(qū)鎮(zhèn)或單位，受理單位要在5個(gè)工作日內(nèi)反饋辦理情況。對(duì)于我委提交的問題，委辦公室要及時(shí)跟蹤問題辦理情況，發(fā)現(xiàn)超時(shí)未辦理的，要主動(dòng)和辦理單位溝通協(xié)調(diào)，辦理結(jié)果要在3個(gè)工作日內(nèi)反饋?zhàn)咴L對(duì)象。（責(zé)任部門：辦公室、各走訪調(diào)研小組）

四、組織保障

（一）完善工作機(jī)制。定期召開工作推進(jìn)會(huì)議、參加會(huì)商會(huì)辦會(huì)議，對(duì)“集中開展安全穩(wěn)定隱患深入排查”工作進(jìn)行系統(tǒng)部署推動(dòng)。

（二）領(lǐng)導(dǎo)率先垂范。各分管領(lǐng)導(dǎo)要強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、憂患意識(shí)，深入所聯(lián)系村和企業(yè)，深入所分管的行業(yè)領(lǐng)域，結(jié)合督查市委全會(huì)精神貫徹情況，重點(diǎn)督查調(diào)研安全穩(wěn)定隱患排查、工作清單制定、工作措施落實(shí)情況，及時(shí)指導(dǎo)和協(xié)調(diào)解決各種突出矛盾和隱患。

第7篇：防范非法集資實(shí)施方案范文

為保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，防范化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)欺詐犯罪行為，現(xiàn)就加強(qiáng)反保險(xiǎn)欺詐工作提出如下意見。

一、充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)反保險(xiǎn)欺詐工作的重要意義

保險(xiǎn)欺詐，是指利用或假借保險(xiǎn)合同謀取不法利益的行為，主要包括涉嫌保險(xiǎn)金詐騙類、非法經(jīng)營類和保險(xiǎn)合同詐騙類等。保險(xiǎn)欺詐行為不僅直接侵害了保險(xiǎn)消費(fèi)者利益、侵蝕了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)效益，而且間接推高了保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)的價(jià)格，損害了行業(yè)形象，破壞了市場(chǎng)秩序，動(dòng)搖了行業(yè)健康、持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。加強(qiáng)反保險(xiǎn)欺詐工作有利于保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益、提高行業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力和樹立保險(xiǎn)行業(yè)誠信經(jīng)營的良好形象。

保監(jiān)會(huì)歷來重視反保險(xiǎn)欺詐工作，成立了反保險(xiǎn)欺詐的專門組織機(jī)構(gòu)，探索建立了反保險(xiǎn)欺詐的制度機(jī)制，指導(dǎo)相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)納入風(fēng)險(xiǎn)防控體系，并通過開展打擊“假機(jī)構(gòu)、假保單、假賠案”、配合公安機(jī)關(guān)“破案會(huì)戰(zhàn)”打擊保險(xiǎn)詐騙等專項(xiàng)行動(dòng)，初步遏制了保險(xiǎn)欺詐案件高發(fā)的勢(shì)頭，取得了一定成效。

隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)欺詐又呈現(xiàn)出一些新情況、新特點(diǎn)。全行業(yè)必須深刻認(rèn)識(shí)加強(qiáng)反保險(xiǎn)欺詐工作的重要意義，主動(dòng)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，進(jìn)一步完善體制機(jī)制，切實(shí)防范化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，全面推進(jìn)反欺詐各項(xiàng)工作。

二、指導(dǎo)思想、基本原則和目標(biāo)任務(wù)

（一）指導(dǎo)思想。以保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益為目的，以防范化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，以行政執(zhí)法與刑事執(zhí)法聯(lián)動(dòng)機(jī)制為保障，組織動(dòng)員各方力量，懲防結(jié)合，標(biāo)本兼治，著力構(gòu)建預(yù)防和處置保險(xiǎn)欺詐行為的長(zhǎng)效機(jī)制。

（二）基本原則。堅(jiān)持健全長(zhǎng)效機(jī)制與短期重點(diǎn)懲治并重；堅(jiān)持內(nèi)部管控與外部監(jiān)管雙管齊下；堅(jiān)持行政執(zhí)法與刑事司法協(xié)調(diào)配合；堅(jiān)持多方參與，協(xié)同合作。

（三）目標(biāo)任務(wù)。構(gòu)建一個(gè)“政府主導(dǎo)、執(zhí)法聯(lián)動(dòng)、公司為主、行業(yè)協(xié)作”四位一體的反保險(xiǎn)欺詐工作體系，反欺詐體制機(jī)制基本健全，欺詐犯罪勢(shì)頭得到有效遏制，欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力顯著提升。

三、健全反保險(xiǎn)欺詐制度體系

（一）健全反欺詐組織體系。各保監(jiān)局應(yīng)指定內(nèi)設(shè)處室負(fù)責(zé)反欺詐工作。各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在總部設(shè)立專門的部門或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)作為反欺詐職能部門；各省級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立反欺詐崗位。行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)建立反欺詐專業(yè)委員會(huì)。

（二）完善反欺詐技術(shù)規(guī)范。保監(jiān)會(huì)組織行業(yè)制定出臺(tái)反保險(xiǎn)欺詐指引，統(tǒng)一反欺詐技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)范。行業(yè)協(xié)會(huì)指導(dǎo)建立欺詐風(fēng)險(xiǎn)警戒線標(biāo)準(zhǔn)和關(guān)鍵指標(biāo)。

（三）建立欺詐風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和通報(bào)制度。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期分析、評(píng)估欺詐風(fēng)險(xiǎn)，并向監(jiān)管部門報(bào)送欺詐風(fēng)險(xiǎn)年度報(bào)告。監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)情況及時(shí)通報(bào)欺詐案件、風(fēng)險(xiǎn)信息。

四、嚴(yán)厲打擊各類保險(xiǎn)欺詐行為

全行業(yè)應(yīng)暢通舉報(bào)投訴渠道，及時(shí)發(fā)現(xiàn)各類保險(xiǎn)欺詐違法犯罪行為；建立欺詐案件調(diào)查和協(xié)查制度，積極配合公安部門和司法機(jī)關(guān)做好案件查處；嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任追究和案件移送制度。重點(diǎn)打擊以下三類欺詐行為：

（一）保險(xiǎn)金詐騙類欺詐行為。包括：故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金；編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金；故意造成保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的行為等。

（二）非法經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類欺詐行為。包括：非法設(shè)立保險(xiǎn)公司、非法設(shè)立保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，設(shè)立虛假的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)站，假冒保險(xiǎn)公司名義設(shè)立微博、發(fā)送短信開展業(yè)務(wù)，非法開展商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、非法經(jīng)營保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，以及銷售境外保險(xiǎn)公司保單等行為。

（三）保險(xiǎn)合同詐騙類欺詐行為。包括：銷售非法設(shè)立的保險(xiǎn)公司的保單、假冒保險(xiǎn)公司名義制售假保單、偽造或變?cè)毂ｋU(xiǎn)公司單證或印章等材料欺騙消費(fèi)者，以及利用保險(xiǎn)單證、以高息為誘餌的非法集資等行為。

五、提高欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理能力

（一）將反欺詐工作納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)制定與業(yè)務(wù)種類、規(guī)模以及性質(zhì)相適應(yīng)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理制度。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)反欺詐工作的內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督檢查，強(qiáng)化內(nèi)控執(zhí)行力。

（二）增強(qiáng)公司治理層面的責(zé)任意識(shí)。各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)明確欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理由公司董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任，高級(jí)管理層負(fù)管理責(zé)任，監(jiān)事會(huì)履行監(jiān)督職責(zé)，提高公司治理層面的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

（三）防范交易對(duì)手欺詐風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎選擇中介業(yè)務(wù)合作對(duì)象或第三方外包服務(wù)商，重點(diǎn)關(guān)注交易對(duì)手的合法資質(zhì)、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部反欺詐制度和流程規(guī)定等。

六、強(qiáng)化反保險(xiǎn)欺詐監(jiān)管機(jī)制

（一）開展反欺詐檢查。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期檢查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反欺詐組織體系、制度建設(shè)和執(zhí)行情況，增強(qiáng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。

（二）做好欺詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)監(jiān)測(cè)行業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)狀況，開展欺詐風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，及時(shí)披露欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

（三）加強(qiáng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的后續(xù)跟蹤管理。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依法責(zé)令欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系存在嚴(yán)重缺陷的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)限期整改，督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善反欺詐工作機(jī)制。

七、建立行業(yè)反欺詐合作平臺(tái)

（一）研究開發(fā)反欺詐信息系統(tǒng)。各保險(xiǎn)公司應(yīng)為欺詐風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制建立信息系統(tǒng)，確保及時(shí)、準(zhǔn)確地提供欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息，以滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報(bào)告、信息披露和行業(yè)共享的要求。

（二）建立行業(yè)反欺詐信息平臺(tái)。行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)組織搭建反欺詐信息平臺(tái)，指導(dǎo)行業(yè)建立反欺詐數(shù)據(jù)庫，開展欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息共享。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為行業(yè)反欺詐信息平臺(tái)提供有效數(shù)據(jù)支持。

（三）建立反欺詐專項(xiàng)資金。行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)為打擊欺詐活動(dòng)建立專項(xiàng)資金，用于打擊保險(xiǎn)欺詐犯罪為目的的欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理、舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)、專業(yè)培訓(xùn)、警示宣傳以及反欺詐基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等活動(dòng)。

八、完善反保險(xiǎn)欺詐協(xié)作配合機(jī)制

（一）強(qiáng)化聯(lián)合執(zhí)法。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)健全與公安部門和司法機(jī)關(guān)的案件移交、聯(lián)合執(zhí)法機(jī)制，建立案件聯(lián)合督辦機(jī)制。探索建立與醫(yī)療衛(wèi)生部門共同打擊醫(yī)療健康保險(xiǎn)騙賠案件的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。

（二）加強(qiáng)信息互通。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)完善與司法及公安、人民銀行、工商等部門的案件信息和執(zhí)法信息通報(bào)制度，加強(qiáng)交流互訓(xùn)。

（三）完善法律體系。保監(jiān)會(huì)應(yīng)會(huì)同有關(guān)部委推動(dòng)立法、司法機(jī)關(guān)完善懲治保險(xiǎn)欺詐犯罪的立法、司法解釋，明確保險(xiǎn)欺詐行為的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和處理規(guī)范。

九、加強(qiáng)研究、交流與宣傳教育

（一）加強(qiáng)理論研究。保險(xiǎn)學(xué)會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的理論研究和學(xué)術(shù)交流，探索適合行業(yè)發(fā)展實(shí)際的經(jīng)驗(yàn)和規(guī)律。

（二）推進(jìn)國際合作。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，建立健全國際交流與合作的框架體系，加強(qiáng)與國際反保險(xiǎn)欺詐組織的溝通聯(lián)絡(luò)，在跨境委托調(diào)查、提供司法協(xié)助、交流互訪等方面開展反欺詐合作，形成打擊跨境保險(xiǎn)欺詐的工作機(jī)制。

（三）強(qiáng)化宣傳教育。各單位應(yīng)組織開展反保險(xiǎn)欺詐的專題教育和公益宣傳活動(dòng)，增強(qiáng)消費(fèi)者反欺詐意識(shí)和能力。

十、構(gòu)建反保險(xiǎn)欺詐長(zhǎng)效機(jī)制

（一）高度重視，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。反保險(xiǎn)欺詐工作涉及面廣、頭緒多、任務(wù)重，各單位要高度重視，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。要納入重點(diǎn)工作統(tǒng)籌考慮，加大反欺詐的資源投入，精心組織，加強(qiáng)指導(dǎo)。

第8篇：防范非法集資實(shí)施方案范文

2019年業(yè)務(wù)管理部認(rèn)真執(zhí)行總行及支行各項(xiàng)規(guī)章制度，緊緊圍繞支行年初的工作目標(biāo)，在業(yè)務(wù)管理、貸款投放、業(yè)務(wù)檢查、客戶經(jīng)理培訓(xùn)等方面狠下功夫，能夠有效完成部門工作，現(xiàn)將業(yè)務(wù)管理部2019年半年主要工作總結(jié)如下：

一、主要經(jīng)營指標(biāo)完成情況

（一）貸款情況

截止2019年6月30日，支行貸款余額      萬元，其中個(gè)人貸款      萬元，較年初上升      萬元，占比   %，個(gè)人住房按揭類貸款      萬元，較年初上升    萬元；企業(yè)貸款        萬元，較年初上升      萬元，占比   %。

（二）利息收入

截止2019年6月30日，支行各項(xiàng)利息收入       萬元。

（三）不良貸款

截止2019年6月30日，支行不良貸款余額      萬元，較年初下降       %，不良占比     %。

（四）雙逾貸款情況

截止2019年6月30日，支行雙逾貸款余額      萬元，較年初下降       %，占比     %。

二、工作措施及成效

（一）從嚴(yán)管理，確保資產(chǎn)質(zhì)量

1、嚴(yán)把貸款審查關(guān)。一是上報(bào)的貸款合法性、合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查，從源頭上充分識(shí)別客戶和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，加大對(duì)一線操作人員的指導(dǎo)，對(duì)存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的業(yè)務(wù)及時(shí)進(jìn)行提示；二是對(duì)貸款審查過程中出現(xiàn)的各類問題風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)與經(jīng)辦人員溝通，在調(diào)動(dòng)經(jīng)辦行積極性的同時(shí)，嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，確保貸款質(zhì)量；三是嚴(yán)格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，對(duì)國家限制和淘汰的行業(yè)堅(jiān)決不予支持。

2.制定貸款管理辦法。為規(guī)范我支行授信業(yè)務(wù)操作，防范信貸風(fēng)險(xiǎn),提高授信業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，根據(jù)總行授信業(yè)務(wù)管理辦法及我支行經(jīng)營管理措施，先后制定了秦農(nóng)銀行高新支行授信審查委員會(huì)工作實(shí)施細(xì)則等各文件的制定，有利于我支行在業(yè)務(wù)中統(tǒng)一管理，合規(guī)經(jīng)營。

3.加大檢查力度。

2019年為嚴(yán)監(jiān)管的關(guān)鍵事件，不僅總行及各監(jiān)管部門加大了檢查力度，我支行也在合規(guī)方面先后進(jìn)行了反洗錢、征信、信貸基礎(chǔ)、個(gè)人按揭貸款等相關(guān)檢查，針對(duì)檢查中存在的問題，做到每個(gè)問題都有回復(fù)，限期整改和責(zé)任人處罰并行的方式，規(guī)范業(yè)務(wù)操作過程中的合規(guī)性，做到事事必須合規(guī)，進(jìn)一步加強(qiáng)了各機(jī)構(gòu)合規(guī)操作意識(shí)。

在外部檢查不斷強(qiáng)化的同時(shí)，我支行對(duì)檢查問題嚴(yán)格落實(shí)整改，在貸后檢查、銀保監(jiān)會(huì)檢查、稽核檢查等檢查中，將存在的問題暴露出來，針對(duì)問題及時(shí)提出整改方案和整改期限，并形成總結(jié)規(guī)范，對(duì)后期工作起到一定的指導(dǎo)作者用。

（三）做好統(tǒng)計(jì)分析、溝通協(xié)調(diào)工作

我部門充分發(fā)揮了“上傳下達(dá)”的作用，多方獲取金融政策信息，及時(shí)向分支機(jī)構(gòu)傳達(dá)了上級(jí)文件精神和金融政策，確保信貸政策落實(shí)到位。做好了資產(chǎn)數(shù)據(jù)及信貸報(bào)表的統(tǒng)計(jì)分析工作，為各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)提供了準(zhǔn)確、完整的經(jīng)營參考依據(jù)。

（四）做好案件防控、掃黑除惡工作，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

1、按季開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)合法，通過排查案件風(fēng)險(xiǎn)工作，進(jìn)一步提高廣大員工的政治、業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德素養(yǎng)和遵紀(jì)守法、防范案件發(fā)生的自覺性，進(jìn)一步完善案件防控實(shí)施方案，提高內(nèi)控和案防制度執(zhí)行力，扎實(shí)推進(jìn)支行案防工作有效開展，促進(jìn)支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運(yùn)行。

2、嚴(yán)格依照總行部署，堅(jiān)決貫徹金融機(jī)構(gòu)掃黑除惡的各項(xiàng)工作和措施，從人員、業(yè)務(wù)、客戶等維度全面對(duì)黑惡勢(shì)力進(jìn)行排查。同時(shí)做好掃黑除惡的各項(xiàng)宣傳工作，切實(shí)做好掃黑除惡日?qǐng)?bào)、周報(bào)、月報(bào)的上報(bào)工作，全面防范、根除黑惡勢(shì)力在我支行的發(fā)展空間。

3、鞏固治亂象成果，促進(jìn)合規(guī)建設(shè)工作。在2018年整治市場(chǎng)亂象和合規(guī)建設(shè)深化年的基礎(chǔ)上，2019年以部門牽頭各條線分別負(fù)責(zé)對(duì)可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行排查，對(duì)存在問題進(jìn)行積極整改。

（五）做好反洗錢工作，嚴(yán)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)

業(yè)務(wù)管理部汲取歷年來反洗錢工作的經(jīng)驗(yàn)，建立、健全了我支行反洗錢相關(guān)的制度、流程及工作規(guī)范，制定了系統(tǒng)深入、實(shí)踐性強(qiáng)的反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，要求各二級(jí)支行按照該計(jì)劃堅(jiān)持培訓(xùn)制度，每月組織一次反洗錢相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)，尤其對(duì)秦農(nóng)銀行新下發(fā)的反洗錢相關(guān)制度規(guī)定中的新規(guī)定、新要求組織集中重點(diǎn)學(xué)習(xí)以深入學(xué)習(xí)理解，并且要求各支行員工做好學(xué)習(xí)筆記，加強(qiáng)學(xué)習(xí)效果。組織反洗錢宣傳活動(dòng)，確保全員樹立對(duì)反洗錢工作的重視，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性；嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)、切實(shí)打擊洗錢活動(dòng)。

（六）做好不良貸款化解工作

支行在2019年不良貸款清降壓力巨大，反彈形式不容樂觀。在我部門的積極推動(dòng)下，采取多種措施對(duì)企貸中心、個(gè)貸中心、消貸中心進(jìn)行全面排查與督導(dǎo)，確保戶戶有人抓，高壓清收，積極轉(zhuǎn)貸。截至2019年六月末支行全面完成不良貸款清降任務(wù)。

雙逾貸款管理方面，部門對(duì)雙逾貸款實(shí)行每周監(jiān)測(cè)，及到期貸款預(yù)警制度。每季度出對(duì)本季度到期貸款進(jìn)行預(yù)警，要求提前著手解決，對(duì)已經(jīng)逾期的到款每周報(bào)告解決進(jìn)度。同時(shí)配合個(gè)貸、消貸、企貸中心積極進(jìn)行逾期貸款的化解工作。

（七）做好征信查詢、異議、宣傳工作。征信系統(tǒng)上先后，我部門對(duì)支行的征信查詢?nèi)藛T進(jìn)行了全面的培訓(xùn)，組織學(xué)習(xí)了征信管理辦法和系統(tǒng)操作規(guī)范，制定了《高新支行違反征信信息安全處罰辦法》；同時(shí)對(duì)征信的查詢工作進(jìn)行定期檢查，資料及時(shí)歸檔，防范征信相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問題發(fā)生。

三、半年工作完成情況

1、順利完成了高新支行和錦業(yè)支行的合并工作，對(duì)貸款賬務(wù)、系統(tǒng)順利進(jìn)行合并，檔案資料全部進(jìn)行規(guī)范整理，并高新支行檔案中心

2、成立個(gè)貸中心，并對(duì)個(gè)貸中心業(yè)務(wù)操作進(jìn)行規(guī)范，完善支行個(gè)人按揭貸款操作審批流程。

3、個(gè)人類及公司類授信業(yè)務(wù)強(qiáng)化管理。對(duì)貸款受理、審批流程，受理半徑等進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范。

4、在信貸管理方面。支行在前半年對(duì)外部檢查中存在的問題查漏補(bǔ)缺，主動(dòng)查找揭示風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行了全面整改，同時(shí)結(jié)合稽核每季度序時(shí)檢查情況，對(duì)我支行存在問題進(jìn)行了逐一核實(shí)，對(duì)相關(guān)責(zé)任人依據(jù)我行規(guī)章進(jìn)行了問責(zé)處理。通過一系列的自查整改，使得我支行的信貸管理水平逐步得到了提高。

5、嚴(yán)格問責(zé)。根據(jù)內(nèi)外部檢查及自查問題及總行專項(xiàng)信貸檢查問題，積極進(jìn)行整改的同時(shí)，對(duì)違規(guī)違紀(jì)人員進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)，強(qiáng)化回歸意識(shí)、守法意識(shí)。每季度針對(duì)稽核中存在的問題，對(duì)相關(guān)責(zé)任人也做到“有錯(cuò)必糾”、“違規(guī)必處”。

6、加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，不間斷對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行消保培訓(xùn)，并舉辦了“反假幣”、“反洗錢”、“非法集資”、“反電信詐騙”等多項(xiàng)宣傳活動(dòng)。同時(shí)加強(qiáng)消保的培訓(xùn)工作，我部門派出人員參加總行組織的消保培訓(xùn)后，及時(shí)組織我支行相關(guān)人員對(duì)消保領(lǐng)域存在的問題及處理方式進(jìn)行了全面的培訓(xùn)，使我支行人員對(duì)處理問題的能力得到了顯著的提高。

第9篇：防范非法集資實(shí)施方案范文

【關(guān)鍵詞】民間借貸；中小企業(yè)；風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管

目前中小民營企業(yè)已經(jīng)成為了支持我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。民營中小企業(yè)實(shí)力和規(guī)模都在逐步擴(kuò)大，為我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展做出了重要的貢獻(xiàn)。但只有少部分企業(yè)能夠從正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)獲得資金支持，那其余多數(shù)企業(yè)則要通過民間借貸或者其他辦法來得到資金?；钴S的民間借貸活動(dòng)推動(dòng)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，為中小企業(yè)的發(fā)展起到了促進(jìn)作用。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。自2003年以來，國家逐步放開了民間小額信貸的限制，并制定了一系列扶持政策，民間信貸產(chǎn)業(yè)得以快速發(fā)展。民間借貸具有及時(shí)、簡(jiǎn)便、靈活的特點(diǎn)，對(duì)銀行信用起著拾遺補(bǔ)缺的作用。

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心的《銀行與家庭金融行為》調(diào)查結(jié)果顯示，我國民間借貸參與率高，有33.5%的家庭參與了民間借貸活動(dòng)，借貸總額達(dá)8.6萬億元。其中用于購房的民間借貸規(guī)模最大，達(dá)到3.8萬億元。此外，用于農(nóng)業(yè)和工商業(yè)的民間家庭借貸達(dá)3萬億。還有少部分民間借貸用于車輛、教育等。（2013年7月5日京華時(shí)報(bào)）而在溫州、額爾多斯、神木三地，參與民間借貸的家庭達(dá)到60%左右，甚至更多。

一、我國民間借貸發(fā)展情況及問題

以溫州、額爾多斯、神木三地為例，民間借貸的發(fā)展情況有很多相似之處，主要有：

（一）機(jī)構(gòu)數(shù)量大，行業(yè)規(guī)模大

溫州GDP占全國總量不到1%，但據(jù)稱擁有超過40萬家企業(yè)（多數(shù)為小型企業(yè)），這些企業(yè)高度依賴民間借貸市場(chǎng)融資。據(jù)國內(nèi)媒體《金融時(shí)報(bào)》報(bào)道，中國人民銀行最近的一項(xiàng)調(diào)查顯示，溫州近90%的家庭和60%的企業(yè)都參與民間借貸市場(chǎng)。根據(jù)人民銀行溫州市中心支行的官方預(yù)測(cè)，截至2011年6月底，溫州民間借貸規(guī)模已達(dá)到銀行信貸總量的20%，即1100億元左右，比一年前的800億元有較大增長(zhǎng)。但實(shí)際的民間借貸規(guī)模遠(yuǎn)超過這個(gè)數(shù)字。

2013年初，鄂爾多斯地區(qū)的不同規(guī)模的小額貸款公司已經(jīng)達(dá)到一百多家，是我國小額貸款公司數(shù)量最多的地區(qū)，注冊(cè)資本達(dá)到131.6億元，其中除銀行股外的法人、個(gè)人股為7.36億元。除了這些個(gè)體民營公司企業(yè)之外，還有很多大規(guī)模的上市公司也把充裕的資金投入到這類金融領(lǐng)域當(dāng)中。通過這類收益率較高的投資方式取得的收益有時(shí)候會(huì)超越自己企業(yè)的主營業(yè)務(wù)收益。由于趨利性使資金逐漸流向民間借貸行業(yè)。

而2008年后，神木的民間融資渠道出現(xiàn)公開化的趨勢(shì)，遍布神木縣城大街小巷的“典當(dāng)行”、“擔(dān)保公司”發(fā)展到頂峰時(shí)有近千家之多。占60%的神木民間游資，一部分難抵內(nèi)蒙古鄂爾多斯月息高達(dá)4-6分的高息誘惑，流向借貸大潮中，吃利息差；另一部分則流向鄂爾多斯、烏海兩地的“明盤”中。

（二）借款期限靈活，手續(xù)快捷，利率高

民間借貸主要以信用為前提，所以操作手續(xù)與銀行相比簡(jiǎn)潔快速。通常以使用書面合同協(xié)議的形式為主，其次采用口頭協(xié)定和寫借條等約定形式，但是這樣的情況也是需要有擔(dān)保抵押的。民間借貸機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的利率總是在浮動(dòng)變化的。根據(jù)市場(chǎng)變化，不一樣的期限，不相等的額度，貸款的利率均遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行同檔貸款率。如民間借貸通常使用月利率，最低為3分，即月利率3%，折算為年利率則為36% ，約為銀行利率的6倍；較高可達(dá)到4-6分，年利率即為48%-72%，約為銀行利率的8-12倍；極個(gè)別時(shí)期，五天以內(nèi)的大額資金緊急周轉(zhuǎn)，開價(jià)高達(dá)5角，年利率為600%，約為銀行利率的100倍。

（三）短貸長(zhǎng)投，增加借貸風(fēng)險(xiǎn)

短貸長(zhǎng)投，是一種拆東墻補(bǔ)西墻的行為，它在某一個(gè)時(shí)刻緩解了企業(yè)的問題，但卻不是長(zhǎng)久之計(jì)。一方面對(duì)銀行的依賴加劇了企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，也使得企業(yè)獲得的每一分利潤都在被貸款成本所抵消。神木的地下民間借貸，同溫州、鄂爾多斯一樣，普遍存在短貸長(zhǎng)投現(xiàn)象。從收益結(jié)果上看，借貸成本遠(yuǎn)大于實(shí)體經(jīng)濟(jì)收益回報(bào)，即使煤炭、房產(chǎn)、黃金的泡沫不破，項(xiàng)目回報(bào)也永遠(yuǎn)無法覆蓋高息融資成本。

（四）銀行資金流向民間借貸，增加了銀行金融風(fēng)險(xiǎn)

在神木，民間信貸已經(jīng)成為普通大眾的首選理財(cái)方式。因?yàn)殂y行、信用社的利率基本是民間借貸利率的三分之一。 由于銀行基準(zhǔn)利率與民間借貸利率存在較大利差，一段時(shí)間里，甚至出現(xiàn)了銀行資金流入地下錢莊的現(xiàn)象。每個(gè)人都想從銀行貸款。“把銀行的錢貸出來再借給典當(dāng)行，能賺不少，這是傻子都能看明白的事?！?/p>

許多溫州人樂于將家庭財(cái)產(chǎn)在銀行抵押，拿到貸款后再放貸獲利。同時(shí)，很多溫州老板還以企業(yè)名義向銀行貸款，再以個(gè)人名義向民間放貸，這些企業(yè)很大程度上扮演了“融資平臺(tái)”的角色。從溫州市龍灣區(qū)人民法院今年受理的民間借貸案來看，以自然人做借貸的當(dāng)事人中，企業(yè)主或企業(yè)主家庭成員就占了49.4%。

目前，正常從國有控股大銀行獲得的貸款年利率約為6-8%左右，而民間借貸年利率大約在20-30%，顯而易見的巨大利差誘惑使個(gè)別掌握這些金融資源分配權(quán)的利益人恣意妄為，利用強(qiáng)大的行政權(quán)力參與兩個(gè)系統(tǒng)間的利差分配。不少權(quán)力人通過非正當(dāng)關(guān)系從大銀行拿到貸款規(guī)模指標(biāo)，再通過一定形式的技術(shù)處理，使得這些資金以看似合法的途徑流入民間，參與民間高利貸行為，無形中擴(kuò)大民間高利貸的市場(chǎng)規(guī)模，增加了整頓民間借貸金融市場(chǎng)秩序的難度。這些人在實(shí)現(xiàn)各自利益交換的過程中必然會(huì)把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到銀行存款人乃至整個(gè)社會(huì)。

（五）資金流向單一，抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

由于鄂爾多斯地區(qū)自然條件的優(yōu)勢(shì)煤炭和房地產(chǎn)等行業(yè)的極速發(fā)展，所以經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)發(fā)達(dá)，對(duì)資金的需求非常高而且是極其普遍的現(xiàn)象。這就導(dǎo)致了這類地區(qū)融資的形式更逐漸偏向于組織化和規(guī)?；拿耖g融資組織機(jī)構(gòu)。中小民營企業(yè)、房地產(chǎn)、金屬等行業(yè)集中體現(xiàn)出對(duì)于資金的較強(qiáng)需求，額爾多斯和神木的民間借貸資金多流向煤炭相關(guān)行業(yè)和房地產(chǎn)。神木毗鄰額爾多斯，資金流向與額爾多斯類似。雖然溫州的民間借貸資金的流向比較多樣，但也有大量資金進(jìn)入到煤礦和房地產(chǎn)業(yè)。一旦行業(yè)發(fā)展形勢(shì)變化，進(jìn)入其中的資金就很難脫身，引起連鎖反應(yīng)。

中國人民銀行溫州中心支行估計(jì)，2011年僅有35%的民間借貸流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)，較2004年逾90%的比例大為下降。其余的貸款或是進(jìn)入房地產(chǎn)行業(yè)，或是在非正規(guī)的金融中介之間流轉(zhuǎn)。

二、促進(jìn)民間借貸健康發(fā)展的對(duì)策建議

（一）健全民間借貸的法律法規(guī)

我們應(yīng)該以發(fā)展的角度去考慮，以往的法律法規(guī)中對(duì)于非法集資等概念的定義有些已經(jīng)不適應(yīng)現(xiàn)代的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況了，由于現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)結(jié)構(gòu)不斷的變動(dòng)，有些法律法規(guī)在實(shí)際的操作管理過程中難以實(shí)施。提議依據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況的發(fā)展形勢(shì)盡早修訂相關(guān)法律法規(guī)，減小不合法融資的范疇，依據(jù)當(dāng)代的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r嚴(yán)格的確定非法融資活動(dòng)的定義。

1、成立專門針對(duì)民間借貸機(jī)構(gòu)管理部門

要嚴(yán)格規(guī)定管理部門的職責(zé)以及相應(yīng)的管理制度，對(duì)民間融資機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范的管理。目前民間借貸市場(chǎng)得不到良好的監(jiān)管，一直都是多個(gè)部門相互監(jiān)管，但是這些部門只是履行了市場(chǎng)準(zhǔn)入管理，業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管遠(yuǎn)未盡職，建議由政府的金融辦公室對(duì)民間融資實(shí)施監(jiān)管。

2、對(duì)非法融資活動(dòng)作出準(zhǔn)確界定

明確列出非法融資的范圍。例如，提供虛假借貸資歷、以借貸為誘餌騙取他人財(cái)產(chǎn)、收取不合理的高額利息、對(duì)抵押條件提出不合理要求等行為均應(yīng)該是被法律明確禁止的。出臺(tái)詳盡完善的管理細(xì)則，控制民間融資機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于非法融資活動(dòng)制定嚴(yán)格合理的處罰制定，要對(duì)從事非法融資的機(jī)構(gòu)和個(gè)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行科學(xué)嚴(yán)格的處罰。

3、堅(jiān)決打擊個(gè)別人利用手中擁有的的公權(quán)力參與金融資源利益分配

以“溫、額、神”為代表的各地銀行業(yè)中，利用手中公權(quán)力參與金融資源利益分配的并非個(gè)案。問題在于，有能力對(duì)此違法行為進(jìn)行處罰者，或者也參與其中，于是陷入一種極其尷尬的境地——由誰來制約規(guī)范這些違法行為？通過加大刑法處置力度，并加大對(duì)舉報(bào)者的保護(hù)和獎(jiǎng)勵(lì)，不失為解決問題的方法之一。而更多懲治的有效途徑和完善機(jī)制，還有待繼續(xù)探討和研究。

（二）實(shí)行利率市場(chǎng)化，降低民間借貸系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

銀行利率存在嚴(yán)重雙軌制，利率市場(chǎng)化是解決問題的最根本途徑。如果民間借貸風(fēng)波僅僅局限在民間，也許不會(huì)引起如此重視與關(guān)注?！巴顿Y有風(fēng)險(xiǎn)”，大家如論如何也是懂的，正是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)存在利率雙軌制，那些擁有金融資源分配權(quán)力的人員，就可以利用銀行資金尋求各種機(jī)會(huì)參與獲利。存款人的血汗錢，竟然可以在國家信用擔(dān)保的名義下，堂而皇之地借某種權(quán)力以合法形式被轉(zhuǎn)化為私人謀財(cái)?shù)墓ぞ摺＿@樣，民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)就不僅僅是參與借貸的個(gè)人和企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)了，金融機(jī)構(gòu)也可能深陷風(fēng)險(xiǎn)之中，從而引發(fā)宏觀經(jīng)濟(jì)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此需要盡快推進(jìn)利率市場(chǎng)化，從根本上降低民間借貸系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（三）積極穩(wěn)妥的發(fā)展民間融資，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)

1、合理引導(dǎo)民間資金的投向

第一，以城鄉(xiāng)信用合作社和商業(yè)銀行為依托，鼓勵(lì)民間資本進(jìn)行民營化產(chǎn)權(quán)再造。第二，由企業(yè)以及自然人發(fā)起，通過國家規(guī)定合法的形式募集民間的富余資本建立民營性質(zhì)的銀行。第三，鼓勵(lì)成立民營中小企業(yè)投資公司，吸取民間資金。第四，根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策法規(guī)，設(shè)立不同的產(chǎn)業(yè)型投資基金，支持相應(yīng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。第五，支持滿足條件要求的股份制企業(yè)通過發(fā)行債券的形式直接向社會(huì)融資，增加企業(yè)直接融資所占的比例。對(duì)民間資金的流向進(jìn)行及時(shí)的觀測(cè)并進(jìn)行科學(xué)的引導(dǎo)，建立一個(gè)有利于民間融資行業(yè)健康發(fā)展的空間。

2、為中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展提供良好發(fā)展環(huán)境

政府和銀行監(jiān)管部門要?jiǎng)?chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境，讓一些有資歷條件的企業(yè)和個(gè)人入股，組建國家法律允許的投資金融機(jī)構(gòu)，對(duì)民間資本進(jìn)行合理的利用，讓民間融資走上合法化道路，并發(fā)揮出其積極作用。著手完善投資環(huán)境，地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)需要民間資本的支持和幫助，合理引導(dǎo)民間資金流向，在法律準(zhǔn)許的條件下讓民間資本進(jìn)入金融體系組建民營銀行、投資型基金、小額貸款機(jī)構(gòu)等多樣化的金融體系當(dāng)中。

在2012年11月28日，由鄂爾多斯當(dāng)?shù)氐?0余家中小民營聯(lián)手，共同出資建立的鄂爾多斯民間資本投資服務(wù)中心開始運(yùn)營。這是一個(gè)綜合性民間金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。服務(wù)中心的主要職能涵蓋有充分發(fā)揮民間資本的優(yōu)勢(shì)，盡量滿足民間企業(yè)的資本需求，合理引導(dǎo)民間投資方向，讓民間資本得以良好的使用，促進(jìn)民間資本財(cái)富的健康增長(zhǎng)。

（四）建立民間借貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)測(cè)管理系統(tǒng)，建立信用體系

及時(shí)建立一套有效的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，減少民間借貸風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。

1、建立借貸交易行為登記管理制度

民間借貸交易中的借款方應(yīng)該為主管部門的重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象采取登記管理制度，尤其是對(duì)進(jìn)行大規(guī)模融資的企業(yè)要采取強(qiáng)制性登記備案措施，如若未及時(shí)進(jìn)行登記應(yīng)按法律規(guī)定進(jìn)行處罰。主管部門要做好登記備案工作，對(duì)有可疑的借貸行為要進(jìn)行及時(shí)的檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理。

2、建立科學(xué)的民間借貸行業(yè)監(jiān)測(cè)體系

整理采集一定時(shí)間內(nèi)有關(guān)當(dāng)?shù)孛耖g借貸行業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)，及時(shí)了解民間借貸的資金的來源，投資去向，利率水平的高低等各方面的變動(dòng)情況為這樣做也為有關(guān)部門制定宏觀政策提供數(shù)據(jù)支持。

3、嚴(yán)格審查民間金融機(jī)構(gòu)的資質(zhì)

要對(duì)民間金融機(jī)構(gòu)的資質(zhì)制定一套科學(xué)嚴(yán)格的審核機(jī)制，從機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本、從業(yè)人員資歷、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍、經(jīng)營場(chǎng)所等方面進(jìn)行檢查，對(duì)不符合標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰或者取踢。如果民間金融機(jī)構(gòu)的資質(zhì)要求提高，整個(gè)行業(yè)的素質(zhì)就會(huì)變高，從而違法犯罪的行為就會(huì)減少。

4、加強(qiáng)社會(huì)信用體系的組織和規(guī)劃

鄂爾多斯政府已經(jīng)制定了《鄂爾多斯市信用體系建設(shè)實(shí)施方案》等相應(yīng)法規(guī)制度，建立面向社會(huì)的信用征集、信用評(píng)價(jià)、信用、信用查詢、信用監(jiān)督和信用懲罰為主要內(nèi)容的全市社會(huì)信用體系。組建一個(gè)信用信息數(shù)據(jù)庫，形成快速流暢的信息共享機(jī)制，為社會(huì)提供全面可靠的信用信息服務(wù)。建立健全金融市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)機(jī)制，讓民間借貸市場(chǎng)向著規(guī)范化健康的方向發(fā)展。

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