微型企業(yè)貸款扶持政策精選(九篇)

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第1篇：微型企業(yè)貸款扶持政策范文

關鍵詞 微型企業(yè) 政策 建議 管理

文章編號1008-5807（2011）02-003-02

一、問題提出

長期以來，微型企業(yè)作為中小企業(yè)的一部分，并沒有引起足夠的重視。從上世紀80年代以后，許多國家和地區(qū)發(fā)現(xiàn)在對中小企業(yè)進行扶持時，微型企業(yè)往往被邊緣化，得不到應有的幫助和支持。而微型企業(yè)在解決貧困和失業(yè)人員就業(yè)方面發(fā)揮了巨大的作用。改革開放以來，中國經(jīng)歷了幾次經(jīng)濟的高速增長，尤其是以鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和個體私營企業(yè)的崛起與發(fā)展為基本推動力量，形成中國經(jīng)濟發(fā)展的一道獨特的風景線，這些規(guī)模非常小的企業(yè)已成為經(jīng)濟增長重要的推動力。而這些企業(yè)的健康發(fā)展離不開政府政策的支持。

二、國外促進微型企業(yè)發(fā)展的措施

創(chuàng)業(yè)活動之所以在發(fā)達國家異?；钴S，主要是因為國家的宏觀政策對微型企業(yè)實行傾斜。國外很早就開始研究微型企業(yè)的發(fā)展問題，也提出了不少關于如何促進微型企業(yè)發(fā)展的措施。概括來說，主要包括建立健全和完善相關的法律法規(guī)、設立專門的微型企業(yè)管理機構、提供資金上的支持、建立公共服務等。通過建立健全和完善相關的法律法規(guī)，可以為微型企業(yè)的發(fā)展奠定制度基礎及法律保障，保護微型企業(yè)的合法權益；設立專門的管理機構，發(fā)現(xiàn)微型企業(yè)需求，從而制定更具有針對性的扶持政策，促進微型企業(yè)的發(fā)展；提供資金上的支持，包括給予創(chuàng)業(yè)資金補助，提供各種各樣的稅收優(yōu)惠，擴展融資渠道；建立公共服務，使各項微型企業(yè)支持政策真正落到實處，為微型企業(yè)的發(fā)展提供更多的服務。

三、國內(nèi)促進微型企業(yè)發(fā)展的措施

實踐全民創(chuàng)業(yè)是增強一個國家創(chuàng)新力和競爭力的主要手段。創(chuàng)業(yè)離不開國家政策的支持。微型企業(yè)規(guī)模較小，創(chuàng)業(yè)資本少，因此創(chuàng)立微型企業(yè)的動機要強于其他規(guī)模的企業(yè)。微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)的政策扶持是提高微型企業(yè)成活率的一個重要條件。我國目前提出的微型企業(yè)政策建議大都是在借鑒國外促進微型企業(yè)發(fā)展的政策基礎上提出來的，且大都是建立在理論研究基礎上的。這些扶持政策貫穿于微型企業(yè)整個創(chuàng)業(yè)過程中，主要包括在以下幾個方面：

（一）為“微型企業(yè)”正名，制定具有針對性的微型企業(yè)扶持措施，實施差異化監(jiān)管

扶持的目標越具體，取得的效果也就越明顯。目前中小企業(yè)范圍過于籠統(tǒng)，很多看似強有力的中小企業(yè)扶持政策無法落實到身處最低層的微型企業(yè)中。例如企業(yè)貸款，金融部門說超過八成的新增貸款流向了中小企業(yè)，而中小企業(yè)卻說收到的貸款只有一成半。事實上是對于中型企業(yè)和成立三年以上的小企業(yè)取得貸款不是太難，而微型企業(yè)卻難得取得貸款，對業(yè)務單一的微型企業(yè)貸款會增加銀行的經(jīng)營風險。微型企業(yè)希望能有“微金融”為其提供金融服務，在“身份”不明確的情況下，“微金融”自然有風險。但“微型企業(yè)”正名后，通過政策扶持“微金融”可以消除經(jīng)營風險。

（二）加強對微型企業(yè)的管理，設立綜合性的微型企業(yè)專門管理機構，配備專職人員

對微型企業(yè)進行統(tǒng)一的服務及管理，協(xié)調(diào)、處理微型企業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的問題，負責關于微型企業(yè)的政策研究分析、管理和信息收集等工作，負責專門處理微型企業(yè)的相關事務。微型企業(yè)有其自身的特點，因為小所以容易被忽視，導致 “存活率”不高，建立專門的管理機構有利于及時解決微型企業(yè)發(fā)展過程中遇到的一些問題，促進微型企業(yè)健康的發(fā)展。

（三）完善社會化服務體系

建立關于微型企業(yè)發(fā)展的專項政策、法律和體制，把扶持、創(chuàng)辦及發(fā)展微型企業(yè)作為全民創(chuàng)業(yè)的重要內(nèi)容。同時為微型企業(yè)提供技術支持，如鼓勵大專院校、大企業(yè)、職業(yè)技能培訓機構幫助微型企業(yè)培養(yǎng)人才，為微型企業(yè)提供全方位的業(yè)務開發(fā)、管理知識培訓及創(chuàng)業(yè)前、創(chuàng)業(yè)中和創(chuàng)業(yè)成功后的業(yè)務咨詢服務，對培訓和服務費用給予一定的補貼。同時幫助微型企業(yè)和大企業(yè)、市場之間建立起溝通與聯(lián)系。

（四）發(fā)揮輿論宣傳力量，鼓勵更多的人進行“微型企業(yè)”創(chuàng)業(yè)

特別是下崗失業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、殘疾人和城鄉(xiāng)退役士兵等，以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)；在行業(yè)選擇上，大力扶持特色種養(yǎng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工、休閑觀光、服務外包、電子商務、科技服務、文化創(chuàng)意等微型企業(yè)，鼓勵發(fā)展吸納就業(yè)能力強、市場需求大的餐飲、娛樂、家政服務等民生業(yè)。從以上兩點可以看出，“創(chuàng)業(yè)者”都是屬于國家政策聚集幫扶范圍之內(nèi)的，這部分人因為某些原因，失去工作而且暫時找不到適合的工作，淪為剩余勞動力。特別是返鄉(xiāng)農(nóng)民工，長期在城市生活，本身缺乏農(nóng)業(yè)技能，無法適應農(nóng)村生活，但是這部分人在外務工了一段時間，有一定資金和技術積累，這時進行自主創(chuàng)業(yè)是一個很好的選擇。不僅養(yǎng)活了自己，還能發(fā)揮一技之長。創(chuàng)業(yè)行業(yè)的選擇上，選擇起點低、成本低、容易進入、就業(yè)能力強且風險較低的行業(yè)，這樣一方面可以提高企業(yè)的“存活率”，另一方面可以吸納一部分剩余勞動力，解決一部分就業(yè)問題。

（五）在創(chuàng)業(yè)初期給予的政策扶持

例如，在申請創(chuàng)辦微型企業(yè)的程序上，簡化創(chuàng)辦手續(xù)，簡化工作流程，降低登記費，清理不合理收費及亂收費，允許微型企業(yè)在自有住宅經(jīng)營，且免除房產(chǎn)稅，強制銀行機構必須給微型企業(yè)開設賬戶，且不附加其他條件，在工商行政管理部門，設置微小企業(yè)的“綠色通道”，微型企業(yè)辦理證照、年檢、年審等手續(xù)時可以減免一部分費用。為微型企業(yè)的創(chuàng)立提供一個好的社會環(huán)境。在初始注冊資本的投入上，政府給予一定的支持，如創(chuàng)業(yè)者本人投入一部分，政府按比例補貼一部分，因為有一部分“創(chuàng)業(yè)者”，自己想自主創(chuàng)業(yè)，也有好的想法和計劃，但是沒有資金支持，最終沒能創(chuàng)業(yè)成功。有了政府資金的支持，可以提高微型企業(yè)的“出生率”。

（六）微型企業(yè)成立后，在發(fā)展過程中給予政策支持

在融資上，鼓勵銀行在可承受風險的情況下適度放寬存貸比例，支持各級商業(yè)行及小額貸款公司加大對微型企業(yè)的信貸投放。例如銀行及小額貸款公司給微型企業(yè)貸款總額達到一定的金額，政府給予一定的獎勵；政府補貼一部分貸款利息；建立微型企業(yè)擔保體系和信用評級機構，對可供抵押資產(chǎn)很少的微型企業(yè)提供資助；促進民營金融機構的發(fā)展，鼓勵民間開展貸款聯(lián)合擔保組織。保證微型企業(yè)資金鏈的正常運作，有利于微型企業(yè)擴大生產(chǎn)。在稅收方面給予政策支持。程序上，通過稅收咨詢熱線和網(wǎng)上納稅申報，開展納稅引導及咨詢服務，為微型企業(yè)提供便捷、高效的納稅服務；在繳稅金額上，通過降低所得稅率或減免一定的所得稅額，給予一定的稅收優(yōu)惠，以最大程度的降低微型企業(yè)的經(jīng)營成本。同時，在經(jīng)營過程中，由政府組織舉辦一些管理及技術上的創(chuàng)業(yè)培訓，使創(chuàng)業(yè)者能夠更好的管理企業(yè)，提高微型企業(yè)的贏利能力。

參考文獻：

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第2篇：微型企業(yè)貸款扶持政策范文

著名經(jīng)濟學家厲以寧在2010年10月底舉行的上海世博會高峰論壇上發(fā)表題為《如何轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式》的論文中，著重指出城市支持、扶植微型企業(yè)在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式上的重要意義。以往，我們都習慣地按經(jīng)營規(guī)模和資本金多少把企業(yè)分為大、中、小型企業(yè)。多年來的實踐證明，這種劃分仍比較簡單，當前尤其重要的是應當把小企業(yè)再一分為二，即分為小企業(yè)和微型企業(yè)。微型企業(yè)通常是指雇工人數(shù)和資本金都很少的企業(yè)。例如在重慶市，企業(yè)中的工作人員（包括投資者和雇工）不足20人、創(chuàng)業(yè)投資金額不到10萬元的，就稱為微型企業(yè)。

支持、扶植微型企業(yè)的意義在于：第一，微型企業(yè)的建立，可以吸納許多人就業(yè)。要知道，就業(yè)是靠就業(yè)擴大的，一部分人就業(yè)了，就有了收入，他們支出了這些收入，就給更多的人提供了就業(yè)機會。第二，微型企業(yè)是適應市場需求而出現(xiàn)的，它們提供社會所需要的商品和勞務，這樣，不僅可以增加國內(nèi)生產(chǎn)總值，而且方便了群眾。第三，對微型企業(yè)的扶植能大大調(diào)動民間創(chuàng)業(yè)的積極性，它們遍布于各行各業(yè)，使人們樂于創(chuàng)業(yè)，敢于創(chuàng)業(yè)，爭做創(chuàng)業(yè)者。這種創(chuàng)業(yè)熱情既反映人們對社會的信心增強，也反映他們對自己的才干和信心的肯定。一場群眾性的創(chuàng)業(yè)活動必將給國民經(jīng)濟和社會和諧帶來不可估量的成效。第四，微型企業(yè)中有一些是科技人員創(chuàng)辦的，具有高新科技的特點，它們在自主創(chuàng)新方面作出成績，會被風險投資者看中，投資介入，迅速成長，有的后來能成為大企業(yè)。第五，微型企業(yè)還可以成為大中企業(yè)生產(chǎn)的配套合作者，這一方面有利于微型企業(yè)自身的存在和發(fā)展，另一方面對大中企業(yè)效率的提高也有積極作用。

因此，城市當局應當把支持、扶植本地微型企業(yè)作為政策重點，政府的支持扶植主要表現(xiàn)在財政、信貸、培訓和注冊登記四個方面。有了政府的支持和扶植，微型企業(yè)一定會在各個城市中有很快的發(fā)展。需要補充說明的是：一個沒有大量微型企業(yè)的城市，顯然是人氣不旺的；一個存在著大量微型企業(yè)的城市，居民的創(chuàng)業(yè)熱情高，就業(yè)狀況好，城市就有了生氣，有了活力，經(jīng)濟上去了，社會也就比過去和諧了。

支持微型企業(yè)發(fā)展不是“給錢就行”

在重慶市2011年“兩會”期間，來自工商聯(lián)的重慶市政協(xié)委員盧志紅稱，支持微型企業(yè)的發(fā)展并不是簡單的補助、恩惠，更多的應該是扶持其成長，關注其后續(xù)發(fā)展。修正現(xiàn)行扶持政策的些許不足，需要因地制宜地完善并豐富對微企的扶持辦法，引導非公經(jīng)濟健康發(fā)展。

盧志紅在提案中指出，目前對于微型企業(yè)的扶持政策，主要集中在創(chuàng)辦初期的資本金補助和創(chuàng)業(yè)培訓部分。而諸如享受財政扶持、稅收扶持、融資擔保扶持、行政規(guī)費減免等政策幫扶的效果則難以完全體現(xiàn)。比如融資擔保，對于資本含量較低而且處于剛剛初創(chuàng)階段的微企而言，意義不大，同時，稅收和規(guī)費的減免優(yōu)惠政策也難以發(fā)揮應有的功效。盧志紅建議，在大型項目實施計劃中，為對口微企提供創(chuàng)業(yè)商機，來替代直接的資本金補助，幫助其建立經(jīng)營能力和信心。在目前微企扶持政策的基礎上，出臺或改進一部分注重微企成長性的扶持辦法，讓微企創(chuàng)辦者找準微企創(chuàng)業(yè)的路徑和方式。同時，對于微企的創(chuàng)辦扶持對象，局限于規(guī)定中的“九類人”（大中專畢業(yè)生、下崗失業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、“農(nóng)轉(zhuǎn)非”人員、三峽庫區(qū)移民、殘疾人、城鄉(xiāng)退役士兵、文化創(chuàng)意人員和信息技術人員），盧志紅認為并不可取，幫扶對象應以市場需求為導向，為一些具備專業(yè)經(jīng)驗和知識的人才，提供更大的發(fā)展空間，尤其應側(cè)重“兩翼”地區(qū)和落后地區(qū)的扶持力度。此外，目前的微企扶持辦法，主要由專門成立的“微企辦”及工商管理部門等來實施管理和監(jiān)督，而微企經(jīng)營活動，很大一部分是為企業(yè)提品和服務，具有一定規(guī)模優(yōu)勢的工商聯(lián)企業(yè)，往往能為微企提供必要的商機。因此，工商聯(lián)、商會、行會等協(xié)會組織應納入扶持機構。

相關鏈接

促進微型企業(yè)發(fā)展的國際經(jīng)驗

近年來，許多國家非常重視微型企業(yè)發(fā)展問題，在促進微型企業(yè)發(fā)展方面積累許多經(jīng)驗。

日本

1．制定與完善相關法律法規(guī)。戰(zhàn)后，日本先后制定了《中小企業(yè)廳設置法》、《中小企業(yè)基本法》、《新中小企業(yè)基本法》等法律法規(guī)。這些法律法規(guī)的制定與實施涵蓋了微型企業(yè)，從而有力推動了微型企業(yè)發(fā)展。

2．建立健全相關金融體系。日本先后建立了國民生活金融公庫、中小企業(yè)金融公庫和商工組合中央金庫，形成了對微型企業(yè)的金融支持體系。同時，還專門成立“微型企業(yè)經(jīng)營改善資金融資制度”，對融資能力較弱的微型企業(yè)提供低利息、無擔保、無保證的融資服務。

3．形成面向微型企業(yè)的中介服務網(wǎng)絡。半個多世紀以來，日本形成了由政府機構、金融機構、行業(yè)組織、基金組織和其他社會中介機構分工合作、相互協(xié)調(diào)、分布廣泛的企業(yè)服務網(wǎng)絡。微型企業(yè)可從中獲得相關的經(jīng)營診斷、技術指導、人才培育和信息提供等服務。

4．建立公共服務機構。公共服務機構在日本不僅發(fā)揮著政府與企業(yè)的功能，而且還是政策的主要實施機構。政府通過商工會和商工會議所等機構，落實有關支持微型企業(yè)的政策。政府也不斷改善商工會和商工會議所的公共服務設施，提供基本經(jīng)費和所需的專項補助金，提高公共服務機構服務水平，從而達到促進微型企業(yè)發(fā)展的目的。

美國

1．建立和健全相關法律體系。美國于1953年出臺了《小企業(yè)法》，奠定了扶持微型企業(yè)的政策基礎。1964年通過《機會均等法》，進一步完善向微型企業(yè)提供資金援助的機制。1980年通過《小企業(yè)經(jīng)濟政策法》，規(guī)定美國總統(tǒng)每年要向國會遞交有關微型企業(yè)的競爭情況報告。之后，美國又陸續(xù)通過了多種扶持微型企業(yè)的法律法規(guī)，從而為企業(yè)的發(fā)展奠定了堅實的制度基礎和法律保障。

2．成立專門的管理機構?！缎∑髽I(yè)法》實施后，美國小企業(yè)管理局（SBA）正式成立。SBA的主要職能有：制定發(fā)展微型企業(yè)的基本方針政策；監(jiān)督微型企業(yè)政策落實情況；反映微型企業(yè)的需求，維護微型企業(yè)的利益；向微型企業(yè)發(fā)放直接貸款、擔保貸款或特別貸款；為微型企業(yè)提供各種業(yè)務培訓、信息咨詢、管理和技術指導等服務，從而有效地促進了微型企業(yè)的發(fā)展。

3．建立貸款及信用擔保體系。1953年，美國實施《小企業(yè)融資法》，從而奠定了微型企業(yè)融資制度的基礎。截止到2000年，政府累計向微型企業(yè)提供的貸款達1617億美元。

4．稅收優(yōu)惠。美國為扶持微型企業(yè)發(fā)展，在不同時期對不同類型的微型企業(yè)采取不同的稅收減免政策。美國對小企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策主要有：減少企業(yè)新投資稅收；降低企業(yè)所得稅率；實行特別科技稅收優(yōu)惠；企業(yè)科研經(jīng)費增長額稅收抵免；個人所得稅下調(diào)25％；資本收益稅調(diào)整為20％，等等。美國除采取一般稅收優(yōu)惠扶持微型企業(yè)外，還利用政府訂貨政策在財政上給予微型企業(yè)支持。

意大利

在對微型企業(yè)實施扶持過程中，意大利始終堅持對落后地區(qū)實行特別照顧的原則，實行資金補助和減免租稅的政策。此外，意大利政府還對微型企業(yè)提供能源、交通運輸、基礎設施等多種優(yōu)惠。2006年意大利提出振興“意大利制造”的商品出口計劃，該計劃的主要目標是為提高意大利微型企業(yè)的國際競爭力而加大財政投資、免除企業(yè)繳納工商業(yè)大區(qū)稅（IRAP）和促進國際化等措施。在金融服務方面，意大利政府專門開設SPI企業(yè)孵化器中心，以支持處于萌芽階段的微型企業(yè)，為企業(yè)家提供設施齊全的辦公場所、市場開發(fā)與金融服務，包括風險投資資金，為微型企業(yè)提供融資便利。

發(fā)展中國家

第3篇：微型企業(yè)貸款扶持政策范文

關鍵詞：中小企業(yè) 政策扶持 融資難

中圖分類號：F830.5 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2016）08-166-03

一、中小微企業(yè)發(fā)展勢態(tài)總體向好

截至2015年末，山西省朔州市中小企業(yè)單位數(shù)6744家，同比增長3.8%，凈增245家。從業(yè)人員23.8萬人，同比增長4%。累計完成增加值274.5億元，同比增長16.1%。完成工業(yè)增加值147.6億元，同比增長15.2%。完成現(xiàn)價產(chǎn)值744.6億元，同比增長15.9%，其中工業(yè)產(chǎn)值完成380.1億元，同比增長14.6%。實現(xiàn)營業(yè)收入722億元，同比增長13.3%。實現(xiàn)利潤115.8億元，比上年同期增長10.8%。上交稅金50.8億元，同比增長13.3%。中小微企業(yè)發(fā)展總體向好。

2015年末，全市中小微企業(yè)貸款余額122.8億元，占全部企業(yè)貸款的43.2%；比年初增加17.1億元，占全部企業(yè)貸款增量的27%，增長16.2%，分別較大型企業(yè)和全部企業(yè)貸款增速低23.1和2.3個百分點。其中，中型、小型、微型企業(yè)貸款余額分別為50.2億元、70.2億元和2.4億元，占比為41：57：2，分別較年初增加11.7億元、4.8億元和0.6億元，分別比年初增長30.4%、7.3%和33.3%。近年來，全市銀行業(yè)金融機構主動調(diào)整信貸結構，積極加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度，但受經(jīng)濟金融發(fā)展環(huán)境、經(jīng)濟結構等因素影響，單純從統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，中小微企業(yè)貸款增量增速仍然緩慢，可若考慮部分個人名義貸款用于小微企業(yè)，實際中小微企業(yè)貸款發(fā)展比較可觀。

二、政銀合力積極推進扶持政策落實

1.制定扶持小微企業(yè)發(fā)展的政策措施。2015年山西省政府針對省內(nèi)中小微企業(yè)貸款難，資金周轉(zhuǎn)困難等問題，相繼出臺了扶持小微企業(yè)發(fā)展的“省15條”和“金融12條”政策措施。朔州市政府也先后出臺了《朔州市人民政府關于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的實施意見》和《關于進一步支持中小微企業(yè)發(fā)展的措施》，人民銀行、銀監(jiān)局連續(xù)多年制定了“關于金融支持朔州中小企業(yè)發(fā)展指導意見“和”關于金融支持朔州市經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展指導意見“等。政策出臺后，市中小企業(yè)局通過朔州電視臺、朔州日報社等新聞媒體搭建宣傳平臺，開設宣傳專欄專題、開展政策解讀、組織系列專訪等，有重點的針對中小微企業(yè)政策以及中小微企業(yè)地位、作用和先進典型進行宣傳。

2.加大財稅政策的正向引導激勵力度。一是通過財政專項資金支持小微企業(yè)發(fā)展。如，扶持應縣錦華科技公司成功申報山西省中小企業(yè)成長工程煤炭可持續(xù)發(fā)展基金120萬元；扶持右玉縣圖遠公司等12家企業(yè)成功申報省級中小企業(yè)發(fā)展專項資金300萬元；扶持朔州市綠源糧油公司等5家企業(yè)成功申報國家中小企業(yè)發(fā)展專項資金230萬元；2015年共扶持近30家中小企業(yè)，獲得公共服務平臺項目扶持資金近1000萬元。二是通過加強涉企收費管理，加強與稅務部門協(xié)調(diào)配合落實結構性減稅政策，開展宣傳服務、政策咨詢，發(fā)揮稅費減免政策的支持作用，切實減輕中小微企業(yè)稅費負擔。

3.健全中小微企業(yè)發(fā)展公共服務體系。為全面支持中小微企業(yè)發(fā)展，朔州市政府安排專項資金用于中小微企業(yè)服務體系建設。一是創(chuàng)建中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地，充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)基地帶動、引領、提升工業(yè)園區(qū)，以及孵化、聚集、創(chuàng)新小微企業(yè)的作用。積極申報右玉縣梁威工業(yè)園區(qū)為省級中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)孵化示范基地，省財政下?lián)苜Y金140萬元，用于創(chuàng)業(yè)基地建設。預計兩年吸引100家中小企業(yè)落戶、孵化200戶小微型企業(yè)。二是建成市級中小企業(yè)服務大廳和6個縣級小微企業(yè)服務站，搭建政企溝通、會員交流橋梁，為企業(yè)提供全方位、一站式服務。三是大力實施企業(yè)人才培訓計劃。近兩年來，共派出10多家企業(yè)參加省中小企業(yè)局及其他對小微企業(yè)主創(chuàng)業(yè)能力提升培訓。實施了“清華大學?朔州市中小企業(yè)經(jīng)營管理者人才培訓工程”。四是建成集股權交易、銀行（信托）、擔保、證券、私募投資等金融要素搭建的“五位一體”綜合性融資服務平臺。平臺內(nèi)錄入省、市重點項目，企業(yè)（中小微企業(yè)），銀行、證券、保險、基金、擔保、評估等金融機構信息，實時政府支持企業(yè)的政策信息、金融機構支持企業(yè)發(fā)展的政策信息和融資方面的知識。

4.創(chuàng)新金融服務緩解中小企業(yè)融資難。一是創(chuàng)新信貸支持方式。全市各家銀行積極貫徹支持中小微企業(yè)的政策措施，推出面向小微企業(yè)的“助保貸”、“玲瓏透”、“信貸工廠”、“微小寶”等金融特色產(chǎn)品。特別是政府出資擔保的“助保貸”業(yè)務快速發(fā)展，2015年，轄區(qū)懷仁、山陰、應縣三縣政府安排風險補償金1550萬元，帶動銀行為30家小微企業(yè)發(fā)放貸款11895萬元。農(nóng)業(yè)銀行建立了重點支持的中小微企業(yè)貸款項目庫，涉及資金30億元。晉商銀行朔州分行累計為126戶小企業(yè)發(fā)放貸款3億元。二是成立政策性擔保中心，為小微企業(yè)提供融資中介。朔州市于2006年底正式成立中小企業(yè)信用擔保中心，2009年陸續(xù)成立了6家縣級中小企業(yè)信用擔保中心。截至2015年底，市擔保中心累計為129戶中小微企業(yè)擔保貸款320筆，累計金額133440萬元，其中，在保金額36124萬元。三是積極發(fā)展小型“金融機構”，豐富小微企業(yè)金融服務主體。2015年末，全市小額貸款公司達80家，當年新增貸款7.2億元，貸款余額38.37億元。同時，晉商銀行、晉城銀行、大同商行等小型金融機構大量進駐，市級銀行較過去增長1倍，小微企業(yè)金融服務機構種類不斷豐富，融資渠道逐步拓寬。四是開通“五位一體”綜合性融資服務平臺，提供網(wǎng)上融資申請服務，實現(xiàn)政、銀、企三方信息互通，切實解決中小微企業(yè)融資難的問題。五是通過政、銀、企對接會，銀企洽談會等形式，增進政府和銀行、企業(yè)的信息交流，促進項目資金快速對接，實現(xiàn)三方共贏。

三、政、銀、企面臨的問題和困惑

1.政府視角。（1）缺乏統(tǒng)一的部門規(guī)劃和機制約束。我國雖然在地方成立了中小企業(yè)局，但國務院層面并沒有專門的中小企業(yè)主管部門，沒有統(tǒng)一的服務中小企業(yè)管理制度，而扶持中小企業(yè)發(fā)展往往涉及發(fā)改、財政、科技、商務、工信、人行、銀監(jiān)等多個部門，部門多頭管理，各自政策側(cè)重不同，難以形成合力，缺乏長遠統(tǒng)一的發(fā)展規(guī)劃。（2）上級資金扶持政策在基層受惠面小。近年來，為扶持中小微企業(yè)發(fā)展，國家、省、市、縣各級政府出臺了多種資金扶持政策，投入了大量的財力，如山西省陸續(xù)設立了中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金、小微貸款風險補償資金、小微企業(yè)擔保業(yè)務補助資金、出口企業(yè)保費補助資金、開發(fā)區(qū)和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地建設貸款貼息和補助資金、中小微企業(yè)技術創(chuàng)新支持資金、小微企業(yè)人才培訓資金等。但多項扶持資金受政策門檻高、申報條件限制多、補助資金少、企業(yè)發(fā)展等制約，帶動效應并不如意。據(jù)對朔州市20戶企業(yè)調(diào)查，僅有兩成企業(yè)獲得過資金支持。（3）基層政府扶持配套資金難以做大。對于大部分資金扶持政策，上級政府往往要求基層政府配套資金支持，而對于地方政府而言，不是不愿意去支持，更多是自身財力有限，拿不出更多的配套資金。如朔州市在煤炭行情較好時，要求煤炭企業(yè)一礦一企支持地面企業(yè)發(fā)展，政府財政收入也較可觀，基本可以滿足支持中小微企業(yè)發(fā)展需要。但2012年以來，隨著煤炭市場的走弱，煤炭企業(yè)經(jīng)營困難，財政收入增長乏力，要進一步加大對中小微企業(yè)發(fā)展的財政資金支持，已有力不從心之感。（4）政府處于辦法不多無計可施的境地。面對我國復雜的經(jīng)濟環(huán)境、宏大的中小微群體、地區(qū)發(fā)展的巨大差異，扶持中小微企業(yè)難度可想而知，由此考驗著各級政府的智慧和能力，而基層政府在這方面的辦法并不多，大多是跟著中央步子亦步亦趨，少有探索和創(chuàng)新，甚至處于不知如何入手，無計可施的境地。部分企業(yè)屢屢受助卻扶而不長，甚至政府扶持反而助長了企業(yè)的惰性，靠扶持資金無憂度日，使政府處于無奈和困惑的尷尬境地。

第4篇：微型企業(yè)貸款扶持政策范文

為貫徹落實國務院關于支持小型微型企業(yè)發(fā)展的金融、財稅政策，引導和幫助小型微型企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營、增強盈利能力和發(fā)展后勁，推動全省小型微型企業(yè)加快發(fā)展，結合我省實際，制定如下實施意見。

一、加強金融信貸支持

1.增加信貸增量。省內(nèi)各銀行業(yè)金融機構要加大對小型微型企業(yè)信貸支持力度，堅持維持存量和提高增量相結合，確保年新增小型微型企業(yè)貸款總額不低于全部貸款新增總額的1/3，小型微型企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平。省政府金融辦會同人行南昌中心支行、銀監(jiān)局等部門要將信貸增量分解落實到省內(nèi)各金融機構，并將其落實情況納入省政府對金融機構的年度考核。

2.建立綠色通道。省內(nèi)各銀行業(yè)金融機構要設立小型微型企業(yè)貸款專營窗口，開辟小型微型企業(yè)貸款“綠色通道”，為小型微型企業(yè)提供快捷、便利的金融服務。在企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營情況下，確保不壓貸、不抽貸，對符合條件的續(xù)貸項目一般在7個工作日內(nèi)放款，對新增貸款項目一般在1個月內(nèi)完成審批，切實加快審批速度，提高放貸效率。

3.下放審批權限。省內(nèi)各有關銀行業(yè)金融機構要按照有關規(guī)定將小型微型企業(yè)貸款審批權限適度下放給市、縣級分支機構。原則上單筆貸款額度在300萬元以下的貸款由市級分支機構審批，100萬元以下的貸款由縣級分支機構審批。

4.創(chuàng)新金融服務。鼓勵各銀行業(yè)金融機構推廣倉單質(zhì)押、出口信用保險保單質(zhì)押、出口退稅質(zhì)押、出口信用證質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押、使用權質(zhì)押、無形資產(chǎn)質(zhì)押和股權質(zhì)押等貸款品種，簡化手續(xù)，提高質(zhì)押比例，不斷推出適應小型微型企業(yè)需求的新產(chǎn)品。建立小型微型企業(yè)征信機制，設立誠信小型微型企業(yè)數(shù)據(jù)庫，鼓勵金融機構對誠信企業(yè)發(fā)放100萬元以下信用貸款。推動政策性信用擔保機構與銀行業(yè)金融機構合作，對小型微型企業(yè)實施無反擔保物的信用擔保。

5.清理糾正不合理收費項目。省內(nèi)各商業(yè)銀行不得對小型微型企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小型微型企業(yè)貸款收取財務顧問費、咨詢費等費用。各商業(yè)銀行新增貸款不得搭售理財產(chǎn)品，不得將新增貸款作為全額保證金以開具承兌匯票的方式對企業(yè)進行融資貸款。

二、拓寬企業(yè)融資渠道

6.積極支持融資票券發(fā)行。研究制訂全省中小企業(yè)發(fā)行銀行間債務融資工具融資計劃，鼓勵支持省內(nèi)小型微型企業(yè)通過發(fā)行股票上市、企業(yè)債券、短期融資券、集合票據(jù)、集合債券、項目融資及信托產(chǎn)品等形式直接融資。從省級中小企業(yè)發(fā)展專項資金中安排一定資金，對小型微型企業(yè)發(fā)行集合票據(jù)，按發(fā)行額的0.5%對發(fā)行企業(yè)實行擔保費用補貼，各發(fā)行企業(yè)所在地政府要按同等比例給予相應配套資金支持；對承銷團隊按最低收費標準收取發(fā)行企業(yè)相關費用的，按每只票據(jù)發(fā)行總額的0.1%進行一次性獎勵。

7.搭建直接融資平臺。探索開展創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務，積極搭建成長型小型微型企業(yè)與創(chuàng)業(yè)投資機構、風險投資機構對接的平臺，引導國內(nèi)外投資基金和社會資本參與我省成長型小型微型企業(yè)發(fā)展。加快推進南昌、新余、景德鎮(zhèn)3個國家級高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)建立高新技術非上市股份有限公司股份代辦轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點，引導符合條件的小型微型企業(yè)進行股權融資，推進小型微型企業(yè)通過資本市場做大做強。

8.積極引導民間資金投向新興金融業(yè)態(tài)。通過政策引導，鼓勵民間資金進入財務公司、信托公司、金融租賃公司、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司、融資性擔保公司、風險投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金和典當行等新興金融業(yè)態(tài)。加強對民間借貸的規(guī)范管理，依法打擊非法集資、金融傳銷等違法活動，在民間借貸比較活躍的地區(qū)增加設立村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司等新型地方金融機構，更好地為小型微型企業(yè)融資服務。

三、加大財稅扶持力度

9.擴大各級專項資金規(guī)模。加大財政資金扶持力度，逐步增加各級中小企業(yè)發(fā)展專項資金規(guī)模，進一步發(fā)揮財政資金的公共效益和導向作用。從2012年起，省級中小企業(yè)發(fā)展專項資金規(guī)模增加到3000萬元，并按一定比例逐年遞增。各市、縣（區(qū)）人民政府也應在本級財政預算中安排中小企業(yè)發(fā)展專項資金，并逐步擴大資金規(guī)模。專項資金主要用于增加政策性中小企業(yè)信用擔保機構資本金、小型微型企業(yè)貸款風險補償金以及支持中小企業(yè)服務體系建設等。

10.建立健全政策性信用擔保體系。各地要設立以政府出資為主導的政策性中小企業(yè)信用擔保機構，進一步建立健全覆蓋省、市、縣三級的政策性信用擔保體系。其中，省級政策性中小企業(yè)信用擔保機構要逐步擴大資金規(guī)模，設區(qū)市擔保機構注冊資本金不低于5000萬元，縣（市、區(qū)）擔保機構注冊資本金不低于3000萬元。全省各級政策性擔保機構的擔保費用原則上不高于1%，貸款擔保額度達到注冊資本金5倍以上。

11.大力扶持全民創(chuàng)業(yè)。各地要從中小企業(yè)發(fā)展專項資金中安排一定比例設立小型微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持資金，積極推動全民創(chuàng)業(yè)，不斷提高創(chuàng)業(yè)人員占全省總?cè)丝诘谋戎?。每年從省、市預留新增建設用地指標中安排1000畝以上，用于支持各地依托城區(qū)、工業(yè)園區(qū)、產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設一批特色型、集群化的小型微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)園和創(chuàng)業(yè)孵化基地，具體由省國土資源廳會同省中小企業(yè)局實施。鼓勵高校畢業(yè)生、退伍軍人、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、科研人員、下崗失業(yè)人員等自主創(chuàng)業(yè)，對符合條件的新辦小型微型企業(yè)，積極落實小額擔保貸款扶持政策，努力做到應貸盡貸、按需放貸，并按規(guī)定享受財政貼息。每年安排一定的就業(yè)培訓資金，為小型微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)園和創(chuàng)業(yè)孵化基地的企業(yè)開展創(chuàng)業(yè)培訓。

12.鼓勵企業(yè)技術創(chuàng)新。積極支持符合條件的小型微型企業(yè)申報國家星火計劃項目、火炬計劃項目和科技型中小企業(yè)技術創(chuàng)新基金。對符合條件的中小高新技術企業(yè)，減按15%的稅率征收企業(yè)所得稅。發(fā)揮南昌作為全國試點城市的政策效應，對小型微型企業(yè)通過發(fā)明專利權、實用新型專利權、外觀設計專利權、商標專用權和版權等知識產(chǎn)權質(zhì)押獲得銀行貸款的，按最高不超過50%的比例給予貸款貼息。

13.落實國家稅收優(yōu)惠政策。抓好國家支持小型微型企業(yè)發(fā)展有關稅收優(yōu)惠政策的落實。提高增值稅和營業(yè)稅起征點，并按上限執(zhí)行。對小型微利企業(yè)繼續(xù)實行減半征收企業(yè)所得稅政策，并延長至2015年底。將符合條件的國家中小企業(yè)公共技術服務示范平臺納入科技開發(fā)用品進口稅收優(yōu)惠政策范圍。

14.加大稅收減免力度。各級財稅部門要加強對小型微型企業(yè)稅費減免和優(yōu)惠政策的執(zhí)行力度，對新創(chuàng)辦的小型微型企業(yè)，自工商注冊登記之日起，對其上繳稅收地方留成部分通過財政支出渠道安排資金給予三年獎勵；對現(xiàn)有的小型微型企業(yè)，上繳稅收地方留成新增部分通過財政支出渠道安排資金給予獎勵。

15.加強企業(yè)出口服務。支持小型微型企業(yè)開展貿(mào)易融資，符合條件的各類生產(chǎn)型、科技型和貿(mào)易型小型微型企業(yè)，均可辦理信用保險保單融資業(yè)務。鼓勵小型微型外貿(mào)企業(yè)投保出口信用保險，并享受保費補貼。優(yōu)先支持符合條件的小型微型企業(yè)申報中小企業(yè)國際市場開拓資金項目，鼓勵引導企業(yè)對其產(chǎn)品進行國際認證許可和質(zhì)量認證工作。

四、進一步創(chuàng)優(yōu)發(fā)展環(huán)境

16.免征部分行政事業(yè)性收費。按照國家規(guī)定，從2012年1月1日起3年內(nèi)免征小型微型企業(yè)管理類、登記類、證照類行政事業(yè)性收費，具體包括企業(yè)注冊登記費、稅務發(fā)票工本費、海關監(jiān)管手續(xù)費、裝船證費、手工制品證書費、紡織品原產(chǎn)地證明書費、一般原產(chǎn)地證書費、一般原產(chǎn)地證工本費、組織機構代碼證書工本費、貨物原產(chǎn)地證明書費、ATA單證冊收費、土地登記費、計算機軟件著作權登記費、農(nóng)機監(jiān)理費(含牌證工本費、安全技術檢驗費、駕駛許可考試費等)、新獸藥審批費、《進口獸藥許可證》審批費、已生產(chǎn)獸藥品種注冊登記費、林權證工本費、星級標牌(含星級證書)工本費、A級旅游景區(qū)標牌(含證書)工本費、工農(nóng)業(yè)旅游示范點標牌(含證書)工本費、清真食品認證費以及省級財政、價格主管部門按照管理權限批準設立的管理類、登記類和證照類行政事業(yè)性收費。進一步規(guī)范收費管理，嚴格執(zhí)行小型微型企業(yè)收費登記卡制度和收費項目公示制度，防止變相收費和隱性收費。

17.提升企業(yè)管理水平。建立成長型小型微型企業(yè)庫，根據(jù)發(fā)展的不同階段對企業(yè)進行有針對性、連續(xù)性的培訓輔導和政策扶持。設立“省長中小企業(yè)管理創(chuàng)新獎”，每年評選表彰一批成長性好、管理規(guī)范、責任心強的經(jīng)營管理標桿企業(yè)，引導全省小型微型企業(yè)重視文化和品牌建設，加快科技創(chuàng)新，加強經(jīng)營管理，提升市場競爭力。

18.加快服務體系建設。充分利用我省列入全國中小企業(yè)服務體系建設試點、國家加大資金投入的機遇，加快建立以省級服務平臺為核心、以各設區(qū)市綜合窗口平臺及縣（市、區(qū)）產(chǎn)業(yè)集群窗口服務平臺為支撐的全省小型微型企業(yè)服務平臺網(wǎng)絡。力爭用3-5年的時間，全省每個市、縣（區(qū)）都有一個企業(yè)公共服務平臺，形成信息暢通、功能完善的小型微型企業(yè)服務平臺網(wǎng)絡，為小型微型企業(yè)提供多層次的公共服務和個性化專業(yè)服務。

五、建立高效協(xié)調(diào)服務機制

19.加強組織領導。各級政府要加強對支持小型微型企業(yè)發(fā)展的組織領導，建立由發(fā)改、工信、財政、科技、公安、監(jiān)察、國土資源、人保、商務、國稅、地稅、統(tǒng)計、工商、質(zhì)監(jiān)、金融監(jiān)管、中小企業(yè)等部門參加的聯(lián)席會議制度，研究協(xié)調(diào)解決企業(yè)發(fā)展中的重要問題。設立相應的工作服務機構，負責小型微型企業(yè)發(fā)展的統(tǒng)籌規(guī)劃和組織協(xié)調(diào)。

20.加強部門配合。各有關部門要進一步轉(zhuǎn)變職能，強化支持小型微型企業(yè)發(fā)展的服務意識，推進各項政策措施的貫徹落實。中小企業(yè)主管部門要切實加強綜合協(xié)調(diào)和指導服務，督促、考核支持小型微型企業(yè)發(fā)展各項政策措施的落實；財政部門要加大財政資金支持力度，確保中小企業(yè)發(fā)展專項資金落實到位以及財政支持政策的貫徹執(zhí)行；科技部門負責對科技型小型微型企業(yè)扶持政策的落實；公安部門負責依法打擊非法集資、金融傳銷等違法活動，維護企業(yè)合法權益和正常的金融秩序;監(jiān)察部門要促進各地優(yōu)化企業(yè)發(fā)展環(huán)境，并加強監(jiān)督檢查；國土資源部門負責小型微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)園和創(chuàng)業(yè)孵化基地用地指標的落實；人保部門要積極為符合條件的小型微型企業(yè)提供小額擔保貸款及培訓支持；商務部門負責支持小型微型企業(yè)外貿(mào)出口和國內(nèi)商貿(mào)流通政策的落實；稅務部門負責稅收減免及優(yōu)惠政策的貫徹執(zhí)行；統(tǒng)計部門要按照《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》，建立和完善小型微型企業(yè)分類統(tǒng)計、監(jiān)測、分析和制度；工商部門要積極為小型微型企業(yè)的注冊登記和市場競爭提供服務，規(guī)范市場監(jiān)管行為，保障企業(yè)公平合法經(jīng)營；質(zhì)監(jiān)部門要杜絕涉企重復檢驗檢測，規(guī)范涉企收費行為；金融監(jiān)管部門負責指導、監(jiān)督信貸資金的投放以及各銀行業(yè)金融機構服務小型微型企業(yè)金融政策的落實。其它有關部門要根據(jù)各自職責，加強合作，密切配合，形成合力，促進全省小型微型企業(yè)健康發(fā)展。

第5篇：微型企業(yè)貸款扶持政策范文

關鍵詞：小微企業(yè)；資金鏈斷裂；民間借貸；風險監(jiān)控

如果說資金鏈是一個企業(yè)的鮮血，那么保證資金鏈的連續(xù)性發(fā)展就是企業(yè)經(jīng)營的根本。當下我國大部分小微型企業(yè)在風險意識方面表現(xiàn)的比較滯后，由資金鏈斷裂導致小微型企業(yè)陷入困境的現(xiàn)象屢屢發(fā)生，引起了社會的普遍關注。與大中型企業(yè)相比，由于小微型企業(yè)缺乏長期穩(wěn)定的資金來源，促使它與民間資本之間建立了更多的交集，因此探討民間借貸資本規(guī)范化運營對于監(jiān)控小微型企業(yè)資金鏈斷裂問題所引發(fā)的法律風險問題具有重要意義。

一、小微型企業(yè)資金鏈斷裂根源解讀

近些年來小微型企業(yè)他們在促進我國經(jīng)濟增長、增加就業(yè)、科技創(chuàng)新等方面具有不可替代的作用，但是日常經(jīng)營中習慣性資金短缺問題始終是制約他們進一步發(fā)展的瓶頸，大體上看，這種情況的產(chǎn)生主要和企業(yè)自身以及他們當下所處的外部環(huán)境有關。

小微型企業(yè)資金鏈斷裂的內(nèi)因分析

大多數(shù)小微型企業(yè)成立時間短、規(guī)模小，自身薄弱的資本積累并不能滿足其擴大再生產(chǎn)的需要。因此在面臨市場變化和經(jīng)濟波動時，抵御風險的能力往往較差。具體表現(xiàn)為：1.融資理念及方式落后單一。目前小微型企業(yè)籌資主要是通過地下錢莊、私募基金、擔保公司、投資公司以及創(chuàng)業(yè)者個人積蓄等非正規(guī)金融來獲取企業(yè)發(fā)展需要的資金。2.資信等級不高。由于信息的不對稱使得銀行對小微型企業(yè)貸款存在著“規(guī)模歧視”，小微型企業(yè)，由于可供抵押物不多，相對風險較大，造成小微企業(yè)資信等級較低，通過銀行貸款所獲得的金融資源就十分有限。3.財務赤字嚴重。小微型企業(yè)一般都容易犯急功近利的毛病，經(jīng)營剛開始步入正軌的時候，就盲目擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、上新設備，遠遠超過了自身財務的承受力，導致后勁不足。

（二）小微型企業(yè)資金鏈斷裂的外因分析

雖然近年來小微型企業(yè)的融資環(huán)境有所改善，但是制約他們進一步向前發(fā)展的外部因素仍然存在。一方面是因為小微型企業(yè)往往找不到為其發(fā)展提供服務的正規(guī)金融機構和金融產(chǎn)品。在我國目前的融資格局中，國有大型銀行往往只愿意將資金貸給那些大中型企業(yè)，對小微型企業(yè)的放貸缺乏積極性，而支持小微型企業(yè)發(fā)展的中小銀行發(fā)展并不充分、資金實力較弱，有限的信貸規(guī)模很難滿足外界龐大的資金需求，致使其出現(xiàn)融資困境。另一方面是因為政府對小微型企業(yè)的政策支持力度不夠。國家對大中型企業(yè)逐步制定和實施了不少扶持政策，但在搞活小微型企業(yè)的問題上重視不夠，目前能夠為小微型企業(yè)提供金融服務的優(yōu)惠政策并不多見。

二、民間借貸聯(lián)結小微型企業(yè)資金鏈的正負效應

隨著鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的異軍突起，廣大城鄉(xiāng)居民逐漸富裕起來，在這種情況下，不少小微型企業(yè)就把目標轉(zhuǎn)向民間借貸。事實上，民間借貸也確實對小微企業(yè)等民間經(jīng)濟的發(fā)展起到了很大促進作用。

二、民間借貸的正面效應

1.緩解小微型企業(yè)資金不足

不論是向正規(guī)金融部門融資還是向民間借貸，企業(yè)向外舉債的首要目的是為了解決資金不足問題。小微型企業(yè)對資金的需求更為迫切，早一刻獲得資金就意味著早一刻盈利，這種需求很難通過正規(guī)金融渠道得到緩解，而民間借貸正好滿足了這種需要，讓小微型企業(yè)可以在極短的時間內(nèi)籌集到大筆資金，從而抓住稍縱即逝的商機。如果沒有民間借貸的資金注入，很多小微型企業(yè)不用說發(fā)展壯大了，就是連正常的生產(chǎn)運營恐怕都保證不了。

2.緩解金融機構壓力

隨著我國市場化進程的不斷推進，企業(yè)對資金的需求旺盛，傳統(tǒng)的金融機構資金就顯得相對不足，即使是和銀行關系很好的國有大中型企業(yè)，能夠直接從銀行那里獲得的金融資源也非常有限，更不用說小微型企業(yè)了。與此相對比，民間卻有大量閑散資金，如果加以適當利用，能夠在很大程度上滿足弱勢群體的資金融通需求，從而有效促進小微企業(yè)成長，在一定程度上彌補了正規(guī)借貸的不足。

3.提高資金使用率

隨著我國市場化進程的不斷推進，我國居民的腰包也漸漸鼓了起來，過去他們有了閑錢之后首先想到的是把錢存到銀行，現(xiàn)在他們就多了一個選擇，可以選擇把錢借給小微型企業(yè)進行投資，通常在風險一定的情況下，收益會更高。這樣社會上閑置的資金在得到充分利用的同時，也有利于樹立金融機構的風險意識，提高服務水平，拓寬了社會投資渠道。

（二）民間借貸的負面效應

由于民間資本游離于正規(guī)金融之外，存在著交易隱蔽、風險不易監(jiān)控以及容易滋生犯罪等問題，民間借貸在緩解小微型企業(yè)資金困難的同時也伴隨著一系列問題，致使其存在的合法性一直受到爭議。

1.民間借貸影響區(qū)域社會穩(wěn)定

民間借貸就是一把雙刃劍，它在繁榮地區(qū)經(jīng)濟的同時，由于自身的不規(guī)范性和自發(fā)性很可能引發(fā)經(jīng)濟和法律糾紛，給地方經(jīng)濟社會的穩(wěn)定帶來一定不利影響。給借貸雙方都背上了沉重的經(jīng)濟包袱，還有由于民間借貸催討手段不當產(chǎn)生的糾紛等都在無形中對當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定造成了較大沖擊

2.影響國家貨幣政策的實施

一般來說，正規(guī)金融機構有關貨幣的政策都由國家確定,而民間借貸由于長期偏離于正規(guī)金融之外，它的市場利率是根據(jù)資金的市場供求關系,由借貸雙方自發(fā)協(xié)定的。民間借貸大多數(shù)是在資金需求緊張、銀行無法解決的情況下發(fā)生的,利率水平通常遠比銀行同期利率高,不利于經(jīng)濟結構的調(diào)整和健康有序發(fā)展;另一方面干擾了金融機構正確執(zhí)行國家的利率政策、信貸政策,不利于國家宏觀經(jīng)濟政策的有效實施，削弱了宏觀調(diào)控的執(zhí)行力。

第6篇：微型企業(yè)貸款扶持政策范文

1　微型企業(yè)發(fā)展已經(jīng)上升為國家戰(zhàn)略。

微型企業(yè)(以下簡稱微企)是指雇員人數(shù)在20人以下、年營業(yè)收入100萬元以下，依法登記注冊的個人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)、法人企業(yè)及個體工商戶。微型企業(yè)作為最貼近尋常百姓的市場“細胞”，在擴大就業(yè)、推動經(jīng)濟增長等方面具有不可替代的作用。

2011年7月4目，工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)改委、財政部等四部門聯(lián)合《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》，首次在市場主體中新增了微型企業(yè)。這標志著微型企業(yè)發(fā)展已經(jīng)上升為國家戰(zhàn)略。此番“新標準”出臺，微小型企業(yè)界定清晰之后，小型和微型企業(yè)將成為今后政策扶持的重點。

2　政府對微企創(chuàng)業(yè)者幫扶政策多。

①國務院：九大政策支持微小企業(yè)發(fā)展――

2011年10月12日，主持召開國務院常務會議，研究確定支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融、財稅政策措施。

金融方面六項政策措施支持小型微型企業(yè)發(fā)展：一、加大對小型微型企業(yè)的信貸支持。二、清理糾正金融服務不合理收費，切實降低企業(yè)融資的實際成本。三、拓寬小型微型企業(yè)融資渠道。四、細化對小型微型企業(yè)金融服務的差異化監(jiān)管政策。五、促進小金融機構改革與發(fā)展。六、在規(guī)范管理、防范風險的基礎上促進民間借貸健康發(fā)展。

財稅方面確定三項政策措施支持小型微型企業(yè)發(fā)展：一、加大對小型微型企業(yè)稅收扶持力度，提高小型微型企業(yè)增值稅和營業(yè)稅起征點。將小型微利企業(yè)減半征收企業(yè)所得稅政策，延長至2015年底并擴大范圍。將符合條件的國家中小企業(yè)公共技術服務示范平臺納入科技開發(fā)用品進口稅收優(yōu)惠政策范圍。二、支持金融機構加強對小型微型企業(yè)的金融服務。對金融機構向小型微型企業(yè)貸款合同三年內(nèi)免征印花稅。將金融企業(yè)中小企業(yè)貸款損失準備全稅前扣除政策延長至2013年底。將符合條件的農(nóng)村金融機構金融保險收入按減3％征收營業(yè)稅的政策，延長至2015年底。三、擴大中小企業(yè)專項資金規(guī)模，更多運用間接方式扶持小型微型企業(yè)。進一步清理取消和減免部分涉企收費。

②地方政府：紛紛出臺鼓勵微企創(chuàng)業(yè)幫扶政策――

重慶：重慶市出臺《關于大力發(fā)展微型企業(yè)的若干意見》，對包括高校畢業(yè)生、下崗失業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、“農(nóng)轉(zhuǎn)非”人員等九類人創(chuàng)辦微型企業(yè)進行扶持，市財政每年安排微型企業(yè)發(fā)展資金3億元，5年累計15億元。

上海：市人力資源和社會保障局創(chuàng)業(yè)指導服務中心主持開展“微型創(chuàng)業(yè)新秀”評選活動。活動不僅引入了風險投資公司、開業(yè)指導專家全程跟蹤，還增加了官方網(wǎng)站、微博和視頻專區(qū)等平臺實時活動信息，并在評選活動結束后舉辦專場招聘會，為創(chuàng)業(yè)新秀解決融資難、指導難、招人難等創(chuàng)業(yè)難題。

浙江：省農(nóng)村合作金融機構每年新增10％以上的信貸規(guī)模用于扶持微型企業(yè)。5年內(nèi)，將安排400億元支持微企上規(guī)模培育。另外，鼓勵小額貸款公司向包括微企在內(nèi)的小企業(yè)發(fā)放貸款。鼓勵全民自主創(chuàng)業(yè)，在“給錢”的基礎上，還增加了創(chuàng)業(yè)培訓、創(chuàng)業(yè)孵化和創(chuàng)業(yè)輔導等服務。

成都：成都市出臺《關于大力扶持微型企業(yè)發(fā)展的意見》。將全市67萬個體工商戶列入微型企業(yè)予以扶持，并明確從2011年起，市財政將每年新增5000萬元中小企業(yè)發(fā)展專項資金，用于扶持微型企業(yè)發(fā)展。

北京：北京市工商業(yè)聯(lián)合會與中國民生銀行北京管理部簽下合作協(xié)議。此次工商聯(lián)與民生銀行戰(zhàn)略協(xié)議中，特別將微型民營企業(yè)的金融服務方案列為重點之

；商會或協(xié)會作為虛擬商圈，為旗下的會員或企業(yè)進行批量貸款。

大連：大連市團市委與市農(nóng)信社合作，聯(lián)合推出大連市青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項目，市農(nóng)信社將授信團市委3億元用于開展青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項目。青年創(chuàng)業(yè)企業(yè)小額貸款利率在大連市農(nóng)村信用聯(lián)合社同期同檔次貸款利率基礎上適當下浮。貸款期限原則上不超過2年，農(nóng)村地區(qū)青年創(chuàng)業(yè)貸款期限不超過3年。

廣西：凡具有本自治區(qū)戶籍(含集體戶口)，并在擬創(chuàng)辦的微型企業(yè)所在地居住的大中專技校畢業(yè)生、城鎮(zhèn)失業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、

“農(nóng)轉(zhuǎn)非”人員、庫區(qū)移民、被征地拆遷戶、殘疾人、城鄉(xiāng)退役軍人八類人員，在《廣西壯族自治區(qū)人民政府關于大力發(fā)展微型企業(yè)的若干意見》下發(fā)后注冊登記、并符合規(guī)定要求的新辦企業(yè)，將獲得政府的直接資金補助，并可以享受多項優(yōu)惠政策，即資金補助、稅收獎勵、培訓補助、融資擔保扶持、貸款貼息、減免行政規(guī)費等。

貴陽：為促進創(chuàng)新型中小企業(yè)的茁壯成長，由貴陽國家高新區(qū)出資70％，貴州省科技風險投資公司出資30％，共同組建了注冊資金5000萬元的貴陽高新創(chuàng)業(yè)投資有限公司，并發(fā)起設立貴陽高新創(chuàng)業(yè)投資基金，搭建中小企業(yè)成長“溫床”。

貴陽國家高新區(qū)還將于近期打造以債權融資和股權融資為基礎的金融超市綜合服務平臺，為園區(qū)科技型中小企業(yè)提供一站式的債權加股權融資方案，切實解決企業(yè)融資難的問題。

3　微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)獲得扶持政策手續(xù)簡便。

投資者申請微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持政策需要經(jīng)過以下幾個主要環(huán)節(jié)：

創(chuàng)業(yè)申請。申請人首先應向居住地鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府或街道辦事處提交微企創(chuàng)業(yè)申請書等相關材料，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府或街道辦事處對是否具有本市戶籍和是否屬于“九類人群”進行審查。通過審查后，再由工商所對申請人是否具有創(chuàng)業(yè)能力和有無在辦企業(yè)進行審查。

創(chuàng)業(yè)培訓。工商所審查通過后，將相關資料報送微企辦，由微企辦組織對申詰人進行創(chuàng)業(yè)培訓，提高創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)能力。申請人應通過創(chuàng)業(yè)培訓并制作創(chuàng)業(yè)投資計劃書。

創(chuàng)業(yè)審核。由微企辦審核人員對申請人的創(chuàng)業(yè)投資計劃書進行初審，并將初審意見提交相關上級部門組成的審核小組進行集中會審。審核小組對符合條件的申請人還將審定財政資金補助比例。

注冊登記。申請人通過創(chuàng)業(yè)審核，且投資資金到位后，由微企辦向財政部門申請資金補助。資金補助到位后，企業(yè)就可以完成注冊登記，享受稅收和融資擔保等相關扶持政策。

方向篇：適合微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)者的行業(yè)

電子商務

行業(yè)狀況：過去的一年，我國電子商務服務企業(yè)超過1萬家，電子商務市場交易額已逾5萬億元。行業(yè)整體保持穩(wěn)定的發(fā)展態(tài)勢，前景誘人。

推薦理由：

①市場需求大。據(jù)中國電子商務研究中心的《2010年中國電子商務市場數(shù)據(jù)監(jiān)測報告》預計：在未來兩年內(nèi)我國網(wǎng)上零售市場交易規(guī)模將會步入全新階段，每年交易額有望首度突破10000億元，約占全年社會商品零售總額的5‰

②風險投資關注度高。高速發(fā)展、高成交額吸引不少風險投資機構關注電子商務，很多風險投資機構已經(jīng)將電子商務視為門戶網(wǎng)站、搜索引擎后第三大WEB2.0“金礦”。

零售服務業(yè)

市場前景：2011年1～9月，全國城鄉(xiāng)居民收入進一步增加，居民消費能力進一步增強。據(jù)國家統(tǒng)計局最新數(shù)據(jù)顯示，去年前9個月中國社會消費品零售總額逾13萬億元，同比增長17‰

隨著基本養(yǎng)老、醫(yī)療和失業(yè)保險的覆蓋人群不斷擴大，

低收入人群的社會保障在不斷完善，未來這部分人群的消費意愿和能力將逐步得到釋放，這將為零售業(yè)帶來廣闊的市場空司。

推薦的理由：

①增長空、司大。商務部公布《“十二五”電子商務發(fā)展指導意見(征求意見稿)》，提出到2015年，網(wǎng)絡零售額相當于社會消費品零售總額的9％以上。統(tǒng)計顯示，2011年上半年，我國電子商務交易額近3萬億元，其中網(wǎng)絡零售額為3500億元左右，相當于社會消費品零售總額的4.7％。2015年，社會消費品零售總額有望達到35.4萬億元，如網(wǎng)絡零售額占到其中9％以上，將意味著3萬億元的市場規(guī)模。

②投資渠道多。創(chuàng)業(yè)者可根據(jù)自身實際，選擇投資項目，如夫妻百貨店、社區(qū)便利店或服裝店等。

③前景好。行業(yè)處于成長期。從行業(yè)周期來看，我國零售行業(yè)還處于成長期，并且我國零售行業(yè)產(chǎn)業(yè)集中度目前仍舊偏低，因此其外延、內(nèi)生增長的空間仍舊很大。

餐飲業(yè)

行業(yè)狀況：餐飲業(yè)仍是被看好的大眾化創(chuàng)業(yè)行業(yè)。據(jù)權威部門統(tǒng)計，2011年上半年，我國餐飲業(yè)的零售總額達到9579億元，同比增長16.2‰上半年餐飲業(yè)的零售總額占社會消費品零售總額的11.16‰

推薦理由：

①餐飲是與人們生活息息相關的，是永續(xù)產(chǎn)業(yè)。不管外界如何變化，餐飲總是處在一個比較重要的地位。

②餐飲由于行業(yè)特性，在正確選址的前提下，如果能巧妙吸引顧客，同時做出特色，培養(yǎng)出忠誠的顧客，就能持續(xù)實現(xiàn)盈利。

③專家分析，現(xiàn)階段最具賺錢潛力的餐飲項目，當屬早餐店、休閑飲品店和中式特色小吃店。

孕嬰產(chǎn)品市場

行業(yè)狀況：據(jù)有關調(diào)查數(shù)據(jù)，目前中國每年的新生嬰兒人數(shù)約為1600萬，其中城市新生兒人數(shù)約350萬；全國0～6歲嬰幼兒人數(shù)約為1.1億，其中城市幼兒約為2100萬。按城市每個嬰幼兒平均每年消費5000元計算，僅城市嬰幼兒產(chǎn)品的市場容量就達到1050億元。如果再加上城市嬰幼兒母親和農(nóng)村母嬰的消費，母嬰市場的容量將無法估量。

推薦理由：

①市場前景好。據(jù)權威機構的數(shù)據(jù)顯示，中國已經(jīng)成為僅次于美國的母嬰產(chǎn)品消費大國，預計2011～2028年，母嬰產(chǎn)品總銷售額會保持年均30％左右的增幅，市場規(guī)模將達3萬億。

②投資渠道多。孕嬰產(chǎn)品生產(chǎn)、加工，孕嬰專賣店、孕嬰商品網(wǎng)店等。

汽車后續(xù)市場

行業(yè)狀況：汽車售后服務是指汽車銷售形成以后，圍繞汽車使用過程中的各種服務，它涵蓋了消費者買車后所需要的一切服務。汽車后續(xù)市場是汽車從售出到報廢的過程中，圍繞汽車售后使用環(huán)節(jié)中各種后繼需要和服務而產(chǎn)生的一系列交易活動的總稱。

數(shù)據(jù)顯示，中國汽車保有量已突破3500萬輛，其中私家車突破1800萬輛，最近4年內(nèi)的新車占60‰一般情況下，汽車售后服務在車輛使用4～9年的市場是最大的。按照國際上通行的說法，汽車后市場所產(chǎn)生的利潤與相對的前市場比較，比例大約是7：3，在整個汽車產(chǎn)業(yè)鏈上，后市場產(chǎn)生的利潤至少要超過前市場一倍以上。現(xiàn)在，這個市場規(guī)模每年超過3000億元。

推薦理由：

①汽車“三分修，七分養(yǎng)”，在國內(nèi)，全國私人汽車的保有量已占汽車總量的1／3以上。汽車養(yǎng)護業(yè)作為我國

種新興行業(yè)發(fā)展勢頭日漸迅猛，對于普通投資者而言是一種不錯的選擇。

②專家預測，在未來20年汽車產(chǎn)業(yè)會一直是中國國民經(jīng)濟發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)之一，將

直保持較高的發(fā)展速度。雖然整車銷售利潤將呈現(xiàn)下滑趨勢，但與汽車相關的售后服務市場將呈現(xiàn)上升勢頭。

教育培訓

行業(yè)狀況：據(jù)中國社科院公布的數(shù)據(jù)顯示，教育已經(jīng)超過養(yǎng)老和住房消費，成為居民儲蓄的最大目的。據(jù)估計，全國居民教育消費額每年約2500億元。英語培訓、嬰幼兒教育和計算機培訓是教育培訓產(chǎn)業(yè)的三大支柱。隨著市場競爭的加劇和大學畢業(yè)生失業(yè)情況的增多，越來越多的上班族感受到了前所未有的壓力。越來越多的成年人加入到在職教育中，周末培訓班、夜校“充電班”等成人教育行業(yè)正日益壯大。

推薦理由：教育培訓業(yè)市場巨大，投資門檻平均10萬元，較適合開在辦公商務區(qū)等商圈。師資是教育培訓制勝的關鍵，只要打出了口碑，生意就會源源不絕。

美容健身業(yè)

行業(yè)狀況：美容業(yè)正成為中國繼房地產(chǎn)、汽車、旅游和電子通訊之后的第五大消費熱點。據(jù)行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，中國目前美容行業(yè)市場每年約3000億元，美容經(jīng)濟平均以每年15％的速度遞增，遞長率遠遠超過GDP的增長率。

推薦理由：高額的利潤、龐大的市場，每年都有難以計數(shù)的美容新產(chǎn)品、高科技護理儀器和高科技瘦身設備等問世，為美容行業(yè)帶來了巨大的商機。

一般來說，目前

家較規(guī)范的瘦身美容院投資成本30～50萬元，正常運營后一年半內(nèi)可收回投資。

老年用品和服務行業(yè)

行業(yè)狀況：按照國際標準，60歲以上老年人口達到10％、65歲以上老年人口達到7％即進入老齡化社會。目前，我國已成為世界上老年人最多的國家，60歲以上老年人口達到1.4億，占總?cè)丝诘?1％。

我國老年用品和服務的市場需求為每年6000億元，但目前每年為老年人提供的產(chǎn)品和服務不足1000億元，供需之間的巨大差距讓老齡產(chǎn)業(yè)商機無限。

推薦理由：據(jù)調(diào)查，目前我國城市60―65歲的老年人口中約45％的人還在就業(yè)；而城市老人中有42.8％的人擁有存款。老年消費市場是一個現(xiàn)實存在的巨大市場。

目前我國的老年用品和服務產(chǎn)業(yè)才剛剛起步，涉及養(yǎng)老機構、醫(yī)療保健產(chǎn)品、旅游和房地產(chǎn)等領域，在各方面的專項產(chǎn)品及服務都還亟待開發(fā)。

服裝業(yè)

市場前景：服裝與紡織是每年為中國提供9％以上GDP和25％以上外匯收入的一個支柱產(chǎn)業(yè)，中國紡織服裝出口額占世界紡織服裝出口總額的1／5。據(jù)紡織工業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，2011年上半年，在內(nèi)需市場拉動下，紡織工業(yè)內(nèi)銷實現(xiàn)穩(wěn)定快速增長，1～5月規(guī)模以上企業(yè)內(nèi)銷產(chǎn)值達1.6萬億元，同比增長32％，增速高于同期社會消費品零售總額6.9個百分點。

推薦理由：

①從個人投資創(chuàng)業(yè)的角度而言，在服飾行業(yè)創(chuàng)業(yè)途徑多。一是可以辦服飾加工廠或工作室，進行服裝加工。二是可以做服裝的市場銷售，批發(fā)或零售皆可。

②對于資金少的創(chuàng)業(yè)者而言，開家服裝零售店以完成原始資金的積累，是邁向成功的第一步。而有一定資金量的創(chuàng)業(yè)者，可以開銷售小公司做服裝生產(chǎn)商的銷售，或進入服裝批發(fā)市場。

家裝行業(yè)

行業(yè)狀況：中國住宅裝飾裝修行業(yè)市場巨大，據(jù)測算，全國人均收入每增長1元，將拉動1.48億元建筑裝飾需求；房屋竣工價值每增加1億元，將拉動0.92億元建筑裝飾需求。未來的15年間中國需要新建住宅204.71億平方米。預計2012年，家居裝飾業(yè)將實現(xiàn)年總產(chǎn)值21000億元，年均增長率達到21％。與之相對應的家居相關產(chǎn)品產(chǎn)值更為龐大，預計將接近32000億元。

推薦理由：

①投資范圍廣。

②入行門檻低。

③前期投資可大可小。

模式篇：勝算較大的幾種創(chuàng)業(yè)模式

內(nèi)部承包法

創(chuàng)業(yè)難度：

可借鑒度：

模式解讀：內(nèi)部創(chuàng)業(yè)可以獲得母公司許多方面(如產(chǎn)品、資金和人力)的支援，風險較低。

案例：張勇是大國企的機械師，干一番屬于自己的事業(yè)是他最大的夢想，但基于手中沒錢，一直沒能如愿。去年他所在的公司改革，計劃將公司的機械維修業(yè)務外包。張勇當即寫了一份承包計劃書交給公司，經(jīng)過競爭，以每年200萬元的標價拿下了這項業(yè)務。他成立了自己的機械公司，第一年就賺了30萬元。

提醒：內(nèi)部創(chuàng)業(yè)大多是合伙創(chuàng)業(yè)的模式，因此，在創(chuàng)業(yè)之前，必須慎選合伙人，同時要事先言明各項合伙的條件，如股權、分紅、事務分配等各方面都要清楚確定。如果母公司參與子公司的部分經(jīng)營，也要將這方面的條件與權益清楚地制定在合伙協(xié)議書中。

兼職創(chuàng)業(yè)

創(chuàng)業(yè)難度：

可借鑒度：

模式解讀：兼職創(chuàng)業(yè)既不影響本職收入，又找了一個賺外快的機會，是許多上班族創(chuàng)業(yè)選擇的創(chuàng)業(yè)方式。

案例：王小平是一家職業(yè)學院的培訓師，業(yè)余時間在網(wǎng)上開了一家教輔書店。由于自己對培訓行業(yè)比較了解，經(jīng)營的圖書都比較實用，生意很快走上正軌。2011年初，王小平辭職當起了全職老板，書店從網(wǎng)店延伸到兩家實體書店。

提醒：兼職者首先要根據(jù)自己的實際情況衡量孰重孰輕，擺正兼職和正職兩者的位置。

成功的兼職者要取得主業(yè)老板和同事的認可與幫助，要有屬于自己的未來工作計劃及時間規(guī)劃，并要讓他們明白，你有能力在更短的時間內(nèi)，比別人完成更多的工作。

兼職意味著比平時花費更多的時間和精力，比平時承受更大的壓力。因此，建議最好在兼職之前，好好斟酌一下，為自己做個職業(yè)規(guī)劃，根據(jù)這個規(guī)劃選擇適合自己的兼職。

爭取經(jīng)銷權

創(chuàng)業(yè)難度：

可借鑒度：

模式解讀：一般來說，企業(yè)的經(jīng)營可分為內(nèi)銷和外銷，而這種經(jīng)銷權或權可以靠爭取得來。例如創(chuàng)業(yè)者熟悉全國市場現(xiàn)狀，可以爭取國內(nèi)某品牌時裝的經(jīng)銷權，將該高級時裝銷售至全國市場。

對于創(chuàng)業(yè)者來說，通過爭取經(jīng)銷權將品牌的力量為我所用并非不可設想。商業(yè)嗅覺敏銳而又厭倦篳路藍縷的賺錢之道者，不妨迅速籌資出手。

提醒：經(jīng)銷商和制造商相互制衡，經(jīng)銷商最好的出路，就是將經(jīng)營方向從“渠道運營”向“服務運營”轉(zhuǎn)變。

“二道販子”轉(zhuǎn)型后的核心產(chǎn)品再也不只是換了空間的有形產(chǎn)品，更多的是建立在有形產(chǎn)品之上的“改良服務”。優(yōu)秀經(jīng)銷商將利用自身與用戶、終端及當?shù)厣鐣Y源“親密接觸”的優(yōu)勢，以“服務提供商”的身份連接著廠家和用戶，通過對服務型產(chǎn)品的研發(fā)、推廣，獲得自己的核心競爭力。這是一塊最具有增值可能的業(yè)務群。

特許經(jīng)營

創(chuàng)業(yè)難度：

可借鑒度：

模式解讀：特許經(jīng)營是特許人將自己的商標、商號、產(chǎn)品、專利、技術秘密、配方和經(jīng)營管理模式等無形資產(chǎn)以特許經(jīng)營合同的形式授予被特許人(受許人)使用，按照特許人統(tǒng)一的經(jīng)營模式從事經(jīng)營活動，并向被特許人收取費用的經(jīng)營形式。

近年來，特許經(jīng)營這種商業(yè)模式在國內(nèi)受歡迎程度一直上升。對小本加盟者而言，這是風險低而又容易管理的生意。有調(diào)查資料顯示，在相同的經(jīng)營領域，個人創(chuàng)業(yè)成功率低于20％，而加盟創(chuàng)業(yè)的成功率則高達80～90％。特許經(jīng)營之所以受到創(chuàng)業(yè)者的歡迎，最根本的原因就在于它是模仿和復制一個成功的程序。

提醒：

①加盟者要選擇適合自己的特許經(jīng)營品牌來做；

②凡事要親力親為，全心投入，要謹記“力不到，不為財”；

③選址是非常重要的一環(huán)，要小心挑選，千萬不能因急于開業(yè)而妄下決定；

④要有一套有效的、可復制的工作程序和經(jīng)營模式；

⑤在不同地區(qū)、不同店鋪經(jīng)理的管理下，這一程序是否能夠被嚴格執(zhí)行；

⑥產(chǎn)品或經(jīng)營方式是否能得到消費市場的認可與支持；

⑦加盟商本身是否擁有特許經(jīng)營所必需的專業(yè)人員；

⑧簽訂特許經(jīng)營權合同切勿草率。

在家創(chuàng)業(yè)

創(chuàng)業(yè)難度：

可借鑒度：

模式解讀：在家創(chuàng)業(yè)，準確地說是獨立工作，即不隸屬于任何組織的人，不向任何雇主做長期承諾而從事某種職業(yè)人。比較準確的定義：獨立工作是腦力勞動者(作家、編輯、會計等)或服務提供者，他們在自己的指導下自己找工作做，經(jīng)常但不是一律在家里工作。有史以來，以家庭為基礎的企業(yè)，一直是世界經(jīng)濟的重要組成部分，許多大型的企業(yè)都是從“在家創(chuàng)業(yè)”開始起步的。今天有非常多的人，包括各種年齡層次，也都希望憑借在家創(chuàng)業(yè)先積累下資金和經(jīng)驗。

提醒：現(xiàn)在越來越多的人在家創(chuàng)業(yè)。在家創(chuàng)業(yè)之所以普及全國因其好處多，譬如時間能自由安排，既能賺錢又能顧家庭。但作為SOHO一族也有很多規(guī)則需要遵守，才能成功。

貼士：

①租一個郵政信箱或一個公司地址，為公司建立一個商業(yè)形象，因為家居地址會令客戶感到不專業(yè)。

②與客戶會面應盡量安排在對方的辦公室或租借一個正式的會議室保持你的專業(yè)形象。

③多參加商會或一些專業(yè)協(xié)會擴展人際關系網(wǎng)絡。

④小心保存一切單據(jù)及往來文件，包括出門公干、交際應酬的支出單據(jù)。

⑤對自己要求嚴格，要有自制能力及有自發(fā)性并要像上班一般自律。

興趣創(chuàng)業(yè)

創(chuàng)業(yè)難度：

可借鑒度：

模式解讀：興趣創(chuàng)業(yè)就是將你的興趣轉(zhuǎn)化為商業(yè)行為的一種創(chuàng)業(yè)方式。每個人都有自己的興趣和愛好，只要肯動腦筋，充分運用自己的專長和本事，想創(chuàng)業(yè)其實并不難。做自己感興趣的事，動力自然強，而惟有全心投入，才能從創(chuàng)業(yè)過程中得到成就感和快樂。

第7篇：微型企業(yè)貸款扶持政策范文

關鍵詞：小微企業(yè)；融資現(xiàn)狀；國際經(jīng)驗；路徑

為貫徹落實《中小企業(yè)促進法》和《國務院關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》，國家四部委于2011年6月聯(lián)合印發(fā)了《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》，第一次將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型3種類型，從而實現(xiàn)了與國際慣例接軌，具體劃分標準根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標，結合行業(yè)特點制定。至此，小微企業(yè)群體正式步入公眾視野，這既有利于政府實施中小微企業(yè)分類管理，提高政策實施的針對性和實效性，也有利于加大對小型、微型企業(yè)的扶持力度。小微企業(yè)作為經(jīng)濟社會中最基層、最活躍的群體，是經(jīng)濟發(fā)展的基本細胞。然而，融資難一直是制約小微企業(yè)發(fā)展，甚至是生存的主要障礙。

1 小微企業(yè)融資現(xiàn)狀與原因簡析

實體經(jīng)濟與金融服務的需求相適應的金融結構才是最優(yōu)的（林毅夫，2009）。然而，近年來，受國內(nèi)外復雜經(jīng)濟形勢影響，小微企業(yè)的發(fā)展困境重重，在生產(chǎn)要素成本上升、銀根趨緊、利率匯率調(diào)整、市場低迷等整體形勢下，小微企業(yè)的融資問題更加突出，也受到社會各界的普遍關注。國內(nèi)的一些學者已多次證明，盡管國有部門對經(jīng)濟增長的貢獻率約為40%，貸款卻占金融機構貸款總量的80%，而大量的以中小微企業(yè)為主的民營企業(yè)對中國經(jīng)濟增長貢獻率約為60%，其貸款卻占不到正規(guī)金融機構貸款總量的20%。根據(jù)北京大學國家發(fā)展研究院與阿里巴巴集團于2011年9月聯(lián)合在珠三角地區(qū)對近3000家小企業(yè)經(jīng)營和融資現(xiàn)狀調(diào)研，顯示：2011年以來，小微企業(yè)生產(chǎn)成本上升，盈利能力減弱，訂單量逐步萎縮，開工率下滑；小企業(yè)特別是微型企業(yè)，在銀行貸款難，其他融資渠道窄，融資供需缺口變大，珠三角僅有53.03%的小企業(yè)完全依靠自有資金周轉(zhuǎn)，無外部融資；僅46.97%的小企業(yè)有借貸歷史。小微企業(yè)融資難暴露出金融服務中存在著諸多深層次問題，如多元化融資服務體系不健全，缺少適合小微企業(yè)需求特征的信貸管理制度、模式和產(chǎn)品等等。盡管小微企業(yè)的融資等難題是個世界性的話題，但在西方國家更多是一種單純的經(jīng)濟運行過程中的問題，而我國小微企業(yè)融資難則是小微企業(yè)自身條件和社會經(jīng)濟運行環(huán)境綜合作用的結果，顯得尤為艱難。

小微企業(yè)融資難，究其原因是多方面的，但無外乎資金需求方、中介服務方及資金供給方未能實現(xiàn)協(xié)同互動發(fā)展。Stiglitz（斯蒂格利茨）（1981）認為，金融市場上普遍存在信息不對稱問題，會導致逆向選擇和道德風險問題。作為資金需求方的小微企業(yè)，具有管理不規(guī)范、資產(chǎn)薄弱、財務信息不完整、財務制度不健全、競爭力缺乏等特點，從而使得其融資拓展方面出現(xiàn)諸多困難。一是企業(yè)管理落后，信用意識差，信用等次低，出現(xiàn)過拖欠債務、以物抵債甚至逃避銀行債務等不良記錄，使得銀行不敢輕易放貸。二是企業(yè)信息不透明，財務不規(guī)范，難以取信于融資機構。三是企業(yè)規(guī)模小，資產(chǎn)薄弱，負債能力有限，抵押、擔保物缺乏，難以達到銀行等金融機構放貸條件。四是不符合國家產(chǎn)業(yè)扶持政策，難以獲得政策性資金支持，也因政策風險的存在難以獲得銀行貸款。五是有些小微企業(yè)缺乏必要的融資知識，對金融機構放貸的審批程序知之甚少。

融資中介服務方是實現(xiàn)資金有效融通的劑和助推劑。我國現(xiàn)行融資中介服務市場中，融資擔保服務、資產(chǎn)評估服務、信用評級、信息服務業(yè)等發(fā)展不充分，市場化程度低，給小微企業(yè)融資造成不小障礙。如目前構成我國中小企業(yè)信用擔保體系的主要有三類:一是政府主導的中小企業(yè)信用擔保機構，二是行業(yè)協(xié)會牽頭成立并為行業(yè)內(nèi)成員提供擔保的機構，三是商業(yè)性擔保公司。然而，政府主導的信用擔保機構政策性強，規(guī)模有限；行業(yè)協(xié)會牽頭成立的信用擔保機構受行業(yè)經(jīng)濟波動影響大，內(nèi)部治理不健全，發(fā)展不成熟；商業(yè)性擔保公司發(fā)展緩慢，管理規(guī)范化程度低，擔保費用高昂等，在小微企業(yè)融資過程中作用有限。

從資金供給方來看，開展中小企業(yè)放貸業(yè)務信息獲取成本高，而收益率相對較低，因此，現(xiàn)在銀行放貸過程中往往出現(xiàn)“傍大款、壘大戶”的現(xiàn)象（巴曙松，2010）。資金作為一種稀缺資源，出于風險及收益的考慮，銀行更傾向于給大企業(yè)及小企業(yè)中的大企業(yè)發(fā)放貸款。另外，銀行業(yè)在國內(nèi)受到嚴格管制，融資機構數(shù)量有限，缺少為小企業(yè)特別是微型企業(yè)服務的金融機構，而股權融資、典當行、小額貸款公司等資金供給渠道發(fā)展不健全、融資來源狹窄。在當前通脹壓力較大，銀根緊縮的環(huán)境下，小企業(yè)貸款規(guī)模被壓縮，“擠出”效用明顯，借款利率上升，融資期限變短，小企業(yè)貸款滿足率自然下降。同時，銀行等融資機構為規(guī)避風險，信貸門檻高、手續(xù)繁瑣、審批耗時長，也使得小微企業(yè)望而卻步。

2 小微企業(yè)融資的國際經(jīng)驗分析

企業(yè)融資方式是企業(yè)獲得資金的形式、手段、方法和渠道，一般可分為財政融資方式、銀行貸款融資方式、股票融資方式、債券融資方式、商業(yè)融資方式以及內(nèi)部留存收益和折舊融資方式等等。一種融資模式往往是突出以某一種或幾種融資方式為主、其他融資方式為輔, 多種融資方式相互配合共同作用的融資格局。國際上比較典型的企業(yè)融資模式有美國模式、日本模式、德國模式。

2.1 美國模式

美國模式受市場經(jīng)濟體系發(fā)達、崇尚高度自由的市場競爭等本質(zhì)因素影響，其金融服務側(cè)重于解決小企業(yè)市場失靈問題，直接行政干預較少，以業(yè)主（或股東）自有資金為主、注重直接融資的作用、強調(diào)企業(yè)的自由主義。在管理上，美國設立有小企業(yè)管理局（SBA），是美國政府制定小企業(yè)政策的主要參考和執(zhí)行部門，但其本質(zhì)是政策性金融機構，除了為小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)準備、計劃擬定、公司成立、行政管理、商業(yè)管理等提供咨詢服務以外，還以金融中介的形式向企業(yè)提供資金幫助，經(jīng)國會授權撥款提供貸款。美國小微企業(yè)更傾向于外源性金融服務模式，以商業(yè)信貸為主，柜臺市場、風險投資等股權融資也為小微企業(yè)融資獲得了廣泛的空間。同時，美國融資市場體系健全，形成了全國性小企業(yè)信用擔保、區(qū)域性擔保體系及社區(qū)性擔保相結合的多層次、流程市場化的信用擔保體系；法規(guī)體系的健全也為小微企業(yè)融資支持提供保障，如《小企業(yè)融資法案》規(guī)定聯(lián)邦政府采購中必須保證小企業(yè)獲得23%以上的份額，并要求大企業(yè)獲得的政府采購必須將其中20%轉(zhuǎn)包給中小企業(yè)。

2.2 日本模式

日本小微企業(yè)金融服務中政府扶持占據(jù)主導地位，尤其是在信用擔保和融資結構方面體現(xiàn)較為明顯。在管理上，日本在通產(chǎn)省設立中小企業(yè)廳，都、道、府、縣設立了中小企業(yè)局等，國家管理機構行政特征顯著。日本小企業(yè)內(nèi)源性資金少, 僅約25%來自自有資本，對外源性融資特別是間接融資依賴性較強。受傳統(tǒng)文化影響，日本融資機制具有“政府+市場”的雙重特征，政策性、商業(yè)金融和風險投資機構組成了日本中小企業(yè)融資體系。日本政策性融資信用擔保占比高，采用地方擔保與中央再擔保的雙重擔保方式，在地方設立了52 家信用保證協(xié)會，以中小微企業(yè)為服務對象、實施公共信用保證的政策性金融機構，并在全國范圍建立了中小企業(yè)信用保險公庫。日本小微企業(yè)融資支持的法律體系健全，針對性強。此外，日本小微企業(yè)通常與大中型企業(yè)聯(lián)合，承包他們非關鍵性零部件的生產(chǎn)，并對業(yè)務進行多次轉(zhuǎn)包，使日本企業(yè)間形成多層次、縱向交易關系結構，從而產(chǎn)生了具有互助合作性質(zhì)的企業(yè)共濟制度。

2.3 德國模式

德國政府制定了一攬子計劃促進中小企業(yè)的發(fā)展，強調(diào)首先要解決中小企業(yè)的融資狀況。管理上，德國對小微企業(yè)設置多頭管理機構，除在經(jīng)濟部設立了中小企業(yè)局專門促進小企業(yè)發(fā)展外，聯(lián)邦政府財政部、科技部等也設有中小企業(yè)管理機構。在融資扶持手段上，德國更加多樣化。德國政府和銀行合力出資組建企業(yè)發(fā)展基金，對符合政策的中小微企業(yè)可獲得基金資助；德國政府設立有專項科技開發(fā)基金，擴大對中小企業(yè)科技開發(fā)的資助。同時，盡管各個國家均有所側(cè)重地采取財政補貼、稅收優(yōu)惠政策，但德國的減稅政策力度相對更大，如對大部分中小手工業(yè)企業(yè)免征營業(yè)稅，對中小企業(yè)盈利用于再投資部分免交財產(chǎn)稅等。德國的信用擔保體系也較為健全，政府融資擔保占比較高，一是由聯(lián)邦政府出資，以低息長期責任貸款的方式對以行會為基礎的擔保銀行進行扶持，擔保銀行對中小微企業(yè)貸款提供擔保；二是對有風險的項目和落后地區(qū)新建項目，政府可以提供擔保。德國聯(lián)邦政府和各個州都成立了擔保銀行，最高可提供貸款總額80%的擔保。

綜合美、日、德解決小微企業(yè)融資問題的經(jīng)驗發(fā)現(xiàn)，企業(yè)自身素質(zhì)的提升是關鍵，政府扶持與引導是前提，多元化的融資渠道是保障，完善的法律法規(guī)體系是基礎，健全的信用體系是支撐條件。

3 緩解我國小微企業(yè)融資難的路徑選擇

借鑒國外支持小微企業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗和做法，結合我國小微企業(yè)實際情況，探索和建立一條適合我國小微企業(yè)發(fā)展的融資支持體系，是保障我國經(jīng)濟持續(xù)繁榮發(fā)展的基礎。

3.1 小微企業(yè)應更加注重內(nèi)強素質(zhì)，外塑形象

小微企業(yè)的自身素質(zhì)和市場形象是企業(yè)融資的關鍵。小微企業(yè)應從建立和完善企業(yè)財務制度入手，加強內(nèi)部管控，改善治理結構，減少交易雙方信息的不對稱；著力提高管理者和員工的素質(zhì)，調(diào)整自身的知識結構，提升企業(yè)的競爭力；強化自身信用制度的建設，更加注重誠信經(jīng)營，樹立良好的企業(yè)形象和企業(yè)主形象；順應國家宏觀調(diào)控，加快推進技術創(chuàng)新和產(chǎn)品結構調(diào)整，進行自主創(chuàng)新，掌握核心技術，加強品牌建設，不斷增強市場競爭能力、贏利能力和抗風險能力。

3.2 強化政府在小微企業(yè)融資過程的作用

從國際經(jīng)驗來看，政府在化解小微企業(yè)融資難的過程中具有不可推卸的責任和無法替代的重要地位。應設立責任明確的小微企業(yè)管理機構，有力協(xié)調(diào)金融、財政、稅務及其他相關部委，理順小微企業(yè)政策事權關系，促進小微企業(yè)各項相關法律法規(guī)、扶持政策落實，對小微企業(yè)提供資金、技術的指導與監(jiān)督，強化政府在扶持小微企業(yè)發(fā)展過程中的執(zhí)行力；建設以政府資助為基礎，以市場為導向的融資支持平臺，通過政府資金以杠桿作用撬動社會資金支持小微企業(yè)融資，形成資金融通服務、風險分擔機制、能力發(fā)展支持、技術援助等在內(nèi)的全方位、深層次的小微企業(yè)支持服務體系。

3.3 拓展和完善小微企業(yè)融資渠道

金融市場的高度壟斷和國家長期不重視中小金融機構的發(fā)展是中小企業(yè)融資難的主要原因。國家應持續(xù)拓展和完善小微企業(yè)的融資渠道，鼓勵商業(yè)銀行等金融機構開發(fā)適應小微企業(yè)發(fā)展的多元化金融產(chǎn)品；構建中小商業(yè)銀行服務體系，立足縣域和社區(qū)，專職服務于中小微型企業(yè)的政策性和商業(yè)性金融機構，從監(jiān)管導向上盡快明晰不同類型金融機構的服務職責，明確且堅持以城商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行為代表的中小型銀行服務本地經(jīng)濟、服務小微企業(yè)的發(fā)展定位。在做好風險防范的同時，逐步放寬民間資本進入中小銀行業(yè)的準入條件，大力發(fā)展中小型金融機構，盡快探索推進民間融資陽光化和相關立法進程，增加小微企業(yè)的融資渠道；引導成立專門針對小微企業(yè)的發(fā)展基金、產(chǎn)業(yè)互助基金、科技創(chuàng)新基金等，從多個層面解決小微企業(yè)難題。

3.4 完善和落實支持小微企業(yè)融資的政策法規(guī)

針對小微企業(yè)在市場競爭中的弱勢地位，應建立健全促進小微企業(yè)融資的法律體系，實現(xiàn)以立法形式對小微企業(yè)及其融資扶持予以保護。在《中小企業(yè)促進法》的基礎上，逐步形成類似《小微企業(yè)融資促進法》、《小微企業(yè)信用擔保管理辦法》等全方位、多層次的小微企業(yè)金融扶持法規(guī)體系；對現(xiàn)有銀行、證券、保險、信托、租賃、典當及股權融資等相關立法及時予以完善。各級政府應不斷完善和有效落實支持小微企業(yè)發(fā)展的政策措施。如2011年10月國務院常務會議研究確定了支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的九項金融、財稅政策措施，2011年11月財政部會同國家發(fā)展改革委關于對小型微型企業(yè)免征管理類、登記類、證照類等22項行政事業(yè)性收費，2012年4月國務院出臺理論關于進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見（國發(fā)〔2012〕14號）等政策文件，應得到進一步宣傳與落實，讓眾多小微企業(yè)切實獲得實惠。

3.5 建立健全小微企業(yè)融資中介服務體系

建立完善小微企業(yè)融資中介服務體系，是緩解小微企業(yè)融資難、擔保難的重要途徑，也是其他發(fā)達國家和地區(qū)扶持小微企業(yè)發(fā)展的通行做法。結合小微企業(yè)各種融資渠道進行制度完善，深化信用擔保業(yè)務，健全國家、地方多級的小微企業(yè)再擔保體系；大力發(fā)展為小微企業(yè)服務的中介機構，包括各類經(jīng)濟鑒證類中介機構、行業(yè)協(xié)會、工商聯(lián)合會、咨詢機構、科技服務中心等，并鼓勵和引導符合條件的民間資本進入；成立由銀行、擔保機構和小微企業(yè)等聯(lián)合組成的小企業(yè)信用互助協(xié)會；完善擔保機構資金補償機制、風險分散機制，合理分攤擔保機構和銀行之間的風險比例，并配合相關財稅政策，綜合運用資本注入、風險補償和獎勵補助等多種方式，提高擔保機構對小企業(yè)的融資擔保能力；加快涵蓋小微企業(yè)的社會征信體系建設，實現(xiàn)信息資源的互通共享。

參考文獻：

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第8篇：微型企業(yè)貸款扶持政策范文

（一）創(chuàng)業(yè)規(guī)模不大

課題組對民族地區(qū)的調(diào)查資料顯示，民族地區(qū)返鄉(xiāng)女性農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)者年齡分布主要是在30～40歲，創(chuàng)業(yè)時間兩年以下者居多，絕大多數(shù)創(chuàng)業(yè)者已經(jīng)結婚，文化程度主要是初中以下，少數(shù)民族占74.21%。一般情況下所選擇的行業(yè)門檻較低。投資規(guī)模3萬元以下者較多。

（二）創(chuàng)業(yè)動機層次較低

1創(chuàng)業(yè)動機是“生活所迫”的創(chuàng)業(yè)者們。超過90%的文化程度是初中以下，半數(shù)以上的人是80后。創(chuàng)業(yè)時間2年左右，超過80%的人投資規(guī)模3萬元以下，體現(xiàn)出創(chuàng)業(yè)就是為了生活，而且創(chuàng)業(yè)正在初始階段的特點。這部分人占總數(shù)的34.74%：

2 創(chuàng)業(yè)動機是“致富、有地位”的創(chuàng)業(yè)者們。這部分人中70后較多而80后較少，大多數(shù)人是初中文化水平。這部分人較早出門打工，積累了一定的資金與經(jīng)驗，創(chuàng)業(yè)已有3-5年，投資規(guī)模大多數(shù)是在2萬-5萬元之間，表現(xiàn)出她們在解決了溫飽問題以后有追求較高層次生活需求的趨勢。這部分人占了總數(shù)的33.68%：

3 創(chuàng)業(yè)動機是“自己當老板”的創(chuàng)業(yè)者們。這部分人比較追求獨立，想自己當老板，年齡在30歲左右，高中文化水平者最多。創(chuàng)業(yè)投資規(guī)模半數(shù)超過了5萬元，80%的人創(chuàng)業(yè)時間在2-5年間。相對雄厚的資金和相對高的文化，提升了她們的自信。這部分人占了總數(shù)的20.53%：

4 創(chuàng)業(yè)動機是“證明自己能力”的創(chuàng)業(yè)者們。年齡幾乎都是80后，超過50%的人創(chuàng)業(yè)時間2年左右，近50%的人投資規(guī)模超過5萬元。投資10萬元的絕大多數(shù)集中在了這一組。多數(shù)人具高中文化水平，體現(xiàn)出她們的高素質(zhì)、強能力的特點。但這部分人僅占總數(shù)的7.89%。

二、創(chuàng)業(yè)動機對創(chuàng)業(yè)決策的影響

很多人都認為，創(chuàng)業(yè)動機與所選擇的行業(yè)是有關聯(lián)的。本課題組起初也是這么認為。為了證實這個問題，我們把被調(diào)查者中已經(jīng)創(chuàng)業(yè)的190人，與雖然沒有創(chuàng)業(yè)但是有創(chuàng)業(yè)意向的85人一共275名農(nóng)民工女性的創(chuàng)業(yè)動機與其所選的行業(yè)進行了相關性的檢驗，結果相關系數(shù)僅為0.39%，證明創(chuàng)業(yè)動機與創(chuàng)業(yè)選擇的行業(yè)沒有較明顯關系。而通過總體大樣本的檢驗顯示，創(chuàng)業(yè)動機與創(chuàng)業(yè)規(guī)模存在著顯著的正相關。即，創(chuàng)業(yè)動機的層次越高，則創(chuàng)業(yè)規(guī)模越大。創(chuàng)業(yè)動機與行業(yè)僅僅是間接的關系，而與創(chuàng)業(yè)動機有直接關系的，則是創(chuàng)業(yè)的規(guī)模。

民族地區(qū)女性農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的自有資金占總投資的比重較高，因此，在不考慮其他的因素的情況下，自有資金加上創(chuàng)業(yè)所需貸款的額度就是其擬創(chuàng)業(yè)的投資規(guī)模。調(diào)查得知，絕大多數(shù)人的預期投資規(guī)模要大干她們實際投資規(guī)模，尤其是投資1萬元以上的人們。只是由于資金所限而達不到自己所預期的規(guī)模。

三、影響創(chuàng)業(yè)決策因素分析

（一）資金擁有量

在創(chuàng)業(yè)必須擁有的基本條件里，最重要的是資金。資金是影響創(chuàng)業(yè)決策的重要因素之一。一般情況下，農(nóng)民工女性創(chuàng)業(yè)資金來源，是自己打工收入的結余或家里的共有儲蓄，或來源于親朋好友的借貸。

（二）社會關系網(wǎng)絡

社會關系網(wǎng)絡指獲取對創(chuàng)業(yè)具有重要意義的信息和資源以及服務功能的渠道。農(nóng)民工女性創(chuàng)業(yè)主要是以種、養(yǎng)殖或者是微型經(jīng)營體為主，市場中卻幾乎沒有支持女性創(chuàng)業(yè)者發(fā)展的服務體系和市場運作體系。缺乏市場信息，使她們難以做出適時、合理的經(jīng)營決策。缺乏技術，經(jīng)營只能停留在簡單仿制的低級水平。

（三）地方創(chuàng)業(yè)氛圍

民族地區(qū)的創(chuàng)業(yè)環(huán)境沒有形成較好的氛圍，對女性創(chuàng)業(yè)的發(fā)展存在著一定的障礙。首先是認識不足。認為返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)對縣域經(jīng)濟發(fā)展、財政增收作用不大。很多地方農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)稅費負擔仍然較重，沒有享受到應有的優(yōu)惠政策，客觀上壓制了農(nóng)民工的創(chuàng)業(yè)決策。其次制度不優(yōu)，缺乏良好的公共管理服務。農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的行為涉及各地工商、稅務、銀行、勞動、農(nóng)業(yè)以及創(chuàng)業(yè)項目所屬的各職能部門。而多數(shù)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員對辦證流程知之甚少。地方相關的職能部門對國家創(chuàng)業(yè)等政策的宣傳力度以及對創(chuàng)業(yè)的指導、服務工作不到位，使得農(nóng)民工女性因為缺乏市場信息，享受不到相關的扶持政策，難以做出適時合理的經(jīng)營決策。其三是財力有限。對于大多數(shù)較貧困的民族地區(qū)相關部門來說，為了不浪費有限的資源，只能是幫助那些看起來發(fā)展較穩(wěn)定并對政府有利的項目。而對于剛剛起步急需支持但是政府看不上眼的微型項目就不能顧及了。在制定優(yōu)惠政策的時候，一些地方政府把改變當?shù)亟?jīng)濟不發(fā)達的希望過多寄托在引進外商和大項目上，門檻設置較高，忽略了返鄉(xiāng)農(nóng)民工的需求，沒有把服務農(nóng)民工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)視同招商引資一樣重要。更有一些貧困地區(qū)舍小求大，好高騖遠，最終創(chuàng)業(yè)園或者是開發(fā)區(qū)一片荒蕪，既浪費了耕地也沒有招到商引進資，同時也沒有對小型、微型企業(yè)有所幫助，嚴重挫傷了農(nóng)民創(chuàng)業(yè)的積極性。

四、相關對策建議

（一）完善國家、地方創(chuàng)業(yè)政策體系

制定具體的創(chuàng)業(yè)政策應該考慮以下三個層面：首先在個人層次上激發(fā)人們進行創(chuàng)業(yè)；其次使創(chuàng)業(yè)者獲得創(chuàng)業(yè)所需要的知識和技能：再次為潛在創(chuàng)業(yè)者提供資源和環(huán)境支持。在國外創(chuàng)業(yè)政策類型中，專門有“利基”創(chuàng)業(yè)政策，是政府專門針對“弱勢群體”或者是特殊創(chuàng)業(yè)人群所采取的促進創(chuàng)業(yè)的相應措施，以幫助婦女、青年、少數(shù)民族、失業(yè)者、土著居民等目標群體，克服創(chuàng)業(yè)過程中缺少創(chuàng)業(yè)資源與創(chuàng)業(yè)機會的障礙。而民族地區(qū)就需要構建適合該地區(qū)農(nóng)民工女性創(chuàng)業(yè)的理論框架，并圍繞其目標群體、創(chuàng)業(yè)動機、創(chuàng)業(yè)技能以及創(chuàng)業(yè)區(qū)域機會等這幾個方面來建構。

（二）建立健全地方創(chuàng)業(yè)機制

首先，要建立健全各級地方政府的行政、保障、制約體制。運行行政機制，以行政的手段調(diào)動和管理各部門職能和崗位責權的積極性，進行科學的部門和崗位職能配置；運行指導、服務的機制，針對不同目標群服務對象尤其是女性農(nóng)民工群體的特點，出臺專門的扶持政策、培訓與指導工作；在體制上設置監(jiān)督崗位，制定相應制度，確保各職能部門的政策到位，并且協(xié)調(diào)各部門、各環(huán)節(jié)之間的關系，以及各方的利益紛爭。其次，要通過地方政府各職能部門的體制和制度的建設，實現(xiàn)各機制的整合。農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)是外出勞動力對輸出地和輸入地的投資成本與效益進行比較后的一種理性選擇，其最大激勵來源于創(chuàng)業(yè)的收益大于打工收益。而地方政府提供的優(yōu)惠以及扶持政策要能夠更進一步激發(fā)創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)的激情。因此，各職能部門需要建立相應的規(guī)章制度，以保障各項激勵、服務、指導等工作落實到實處。

（三）根據(jù)不同層次人力資源建不同質(zhì)創(chuàng)業(yè)模式

對于因中小企業(yè)特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展較慢、城鎮(zhèn)化水平偏低而不利于擴大勞動就業(yè)容量的民族地區(qū)而言，目前適合民族地區(qū)女性創(chuàng)業(yè)的模式是：從創(chuàng)業(yè)主體上分，可以是少部分高層次的女性及多部分低層次女性創(chuàng)業(yè)并存，以鼓勵低層次女性創(chuàng)業(yè)為主；從創(chuàng)業(yè)動機上分，可以是少部分機會型創(chuàng)業(yè)，多部分生存型創(chuàng)業(yè)并存，以鼓勵生存型創(chuàng)業(yè)為主。從創(chuàng)業(yè)類型上分，可以是少部分高科技、高技術含量服務創(chuàng)業(yè)，多部分農(nóng)村及城市的社區(qū)需求服務創(chuàng)業(yè)并存，以鼓勵社區(qū)需求服務為主。從創(chuàng)業(yè)規(guī)模上分，可以是少部分中型企業(yè)，多部分小型甚至微型企業(yè)及經(jīng)營個體創(chuàng)業(yè)并存，以鼓勵小型甚至微型企業(yè)為主。不同區(qū)域則應因地制宜進行鼓勵目標細分。

（四）積極擴展小額信貸資金扶持模式

第9篇：微型企業(yè)貸款扶持政策范文

關鍵詞:保定市;就業(yè);財政金融政策

基金項目:2009年度保定市哲學社會科學規(guī)劃課題,課題編號:200902112;河北省科技金融重點實驗室支持項目

中圖分類號:F8文獻標識碼:A

就業(yè)和再就業(yè)是近年來保定市的一個工作重點,特別是受到金融危機的影響,大學生就業(yè)、農(nóng)民工就業(yè)及出口企業(yè)瀕臨破產(chǎn)造成大量工人失業(yè),再加上產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整所帶來的失業(yè)問題,使全市就業(yè)問題趨于嚴峻。展望“十二五”時期全市就業(yè)與再就業(yè)形勢,其有利因素很多,但存在的壓力也不小,對此必須引起足夠重視,并加以妥善解決。

一、當前保定市勞動力就業(yè)現(xiàn)狀

(一)失業(yè)人數(shù)增加,登記失業(yè)率呈上升趨勢。全市國有下崗職工人數(shù)在2008年末有76,534人,2009年二季度末人數(shù)略有下降為74,283人。2009年到再就業(yè)服務中心登記的失業(yè)人員人數(shù)略有上升,一季度為35,942人,二季度為37,459人。加之每年新增勞動力和農(nóng)村剩余勞動力轉(zhuǎn)移,更凸現(xiàn)出勞動力供需矛盾與就業(yè)壓力。從上面的數(shù)據(jù)來看,保定市的失業(yè)人員絕對數(shù)量的增加,相對比率的提高,都在提示我們:保定市的勞動就業(yè)形勢依然嚴峻。

(二)從行業(yè)需求看,72.8%的用人需求集中在餐飲業(yè)、制造業(yè)和社會服務業(yè)三大行業(yè)。這種以第三產(chǎn)業(yè)為主體的行業(yè)需求結構相對穩(wěn)定,這樣的態(tài)勢仍然會延續(xù)相當長的時間。這個數(shù)字無疑說明發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)將成為社會解決勞動就業(yè)問題的主陣地。

(三)從用人單位看,企業(yè)用人占主要地位。其中,用人需求約57.4%的比重集中在中小企業(yè),國有大中型企業(yè)招工比重極小。商業(yè)和服務業(yè)人員、生產(chǎn)運輸設備操作工既是用人需求的主體,又是求職人員集中求聘的職業(yè)。從百花路勞動市場了解到,招聘單位100%為企業(yè),其中小型制造業(yè)和服務業(yè)招聘人數(shù)占主要地位。

二、保定市擴大就業(yè)面臨的困難

(一)勞動力資源供給遠大于需求。第一,勞動年齡人口數(shù)量增長快,據(jù)2009年全市1%人口抽樣調(diào)查資料推算,2009年全市勞動適齡人口109.86萬人。與2005年第六次人口普查相比,勞動力資源總量增加了37.14萬人,增長13.61%,占總?cè)丝诘谋戎厣仙?.73個百分點;第二,外來勞動力大量涌入,保定市作為我國第四人口大市,處于快速崛起期,每年都有大量的外來勞動力來我市流動就業(yè)。“十二五”時期,預計僅外來勞動力來本市流動就業(yè)人數(shù)每年要超過20～30萬人左右;第三,近年來受金融危機的影響,產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整和企業(yè)改革力度不斷加大,大量富余人員從企業(yè)下崗或失業(yè),農(nóng)村也存在大量剩余勞動力亟須轉(zhuǎn)移;第四,大學生就業(yè)情況依然是個難題。保定市高校較多,每年畢業(yè)生近3萬人,如此迅速增長的大學畢業(yè)生供給,自然就給就業(yè)崗位的競爭形成巨大壓力。更重要的是,供需對比只是反映了總量情況,事實上我國的大學生就業(yè)還面臨結構上不對稱的問題,往往存在專業(yè)方向、學位登記、就業(yè)地域等結構性失衡問題。

(二)個體、微型和中小企業(yè)發(fā)展不足。從世界各國的規(guī)律來看:許多國家勞動力的65%～80%在自由職業(yè)、微型企業(yè)和中小企業(yè)中就業(yè),發(fā)達國家每千人微型和中小企業(yè)的數(shù)量是45～55個,而我國只有53%的勞動力在個體、微型和中小企業(yè)中就業(yè),每千人擁有企業(yè)數(shù)量不到30個;我市每千人擁有企業(yè)數(shù)量為26個。由于個體、微型和中小企業(yè)發(fā)展不足,造成失業(yè)人口過多,將會形成大量的低收入和微薄收入人口,從而帶來收入分配差異程度擴大,基尼系數(shù)也將會越來越大。保定市中小企業(yè)群體龐大但規(guī)模偏小。全市擁有各類民營經(jīng)濟組織20.6萬個,90%左右民營經(jīng)濟組織徘徊在從業(yè)人員8人以下的個體工商戶階段。年營業(yè)收入500萬元以上的企業(yè)862家,僅占民營企業(yè)戶數(shù)的3.4%。其中,年營業(yè)收入億元以上企業(yè)僅47家,占比僅為5.5%。

(三)產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整導致結構性失業(yè)。經(jīng)濟發(fā)展過程,就是產(chǎn)業(yè)結構不斷優(yōu)化升級的過程,相應的就業(yè)結構也在不斷進行調(diào)整。在此過程中,總會有一部分行業(yè)的就業(yè)在萎縮,也不斷地會有新的就業(yè)崗位在增長,這部分新增的就業(yè)崗位對勞動力的技能和素質(zhì)有新的要求,而且要求總是越來越高。從原有就業(yè)崗位上游離出來的勞動力,總有一部分會因為不適應新的崗位要求而失業(yè)。以至于產(chǎn)生一方面企業(yè)求賢若渴,苦于找不到合適的人才;另一方面一些學歷低、技能單一、年齡偏大的勞動者找不到工作,這種結構性失業(yè)現(xiàn)象在當前及今后一個階段將長期存在。據(jù)2006年市勞動力市場統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,當年市場求人倍率(用人單位需求與求職人數(shù)之比)為0.86,求職成功率為56%,表明當年進入市場的每100名求職者中有14人是因為用人需求不足而未能就業(yè),另有30人中是因為供求匹配上的原因?qū)е聞趧泳蜆I(yè)機會流失。

(四)市場導向就業(yè)機制的不夠完善制約著就業(yè)工作。一方面就業(yè)和再就業(yè)經(jīng)費緊張,尤其是縣、區(qū)勞動力市場設施落后,同時又缺乏資金投入,無法形成市場規(guī)模和市場就業(yè)氛圍。勞動力信息網(wǎng)絡不健全,信息傳遞滯后,影響供需雙方對勞動用工需求的了解;另一方面目前各級職業(yè)培訓機構對就業(yè)人員培訓起點及培訓質(zhì)量較低,大部分只是培訓初、中級技術,難以適應高技術人才需求的要求,同時,一些企業(yè)用工行為不規(guī)范也導致勞動者就業(yè)相對困難。表1是筆者協(xié)同有關部門針對失業(yè)者進行的調(diào)查。(表1)

本次調(diào)查發(fā)現(xiàn),85.9%的失業(yè)者表示找工作時沒有獲得過街道或勞動保障等政府部門的幫助支持,91.6%的失業(yè)者表示尚未領取過最低生活保障金,95.9%的失業(yè)者表示從未得到過工會、殘聯(lián)、慈善組織等社會團體機構的幫助支持,79.7%的失業(yè)者表示沒有獲得過職業(yè)介紹機構的支持?？梢?保定市作為處于社會轉(zhuǎn)型期的中等城市,對于失業(yè)者再就業(yè)而言,來自正式支持(政府的支持、勞動力市場建設等)的缺失與滯后,是導致失業(yè)增加的又一個原因。

三、進一步擴大就業(yè)的財政金融政策

(一)促進就業(yè)的財政政策

1、加快完善勞動力市場,增加職業(yè)教育和培訓投入,提高勞動者素質(zhì),適應就業(yè)需求。目前,全市建立規(guī)范的職業(yè)介紹所,全面開展勞動力市場“三化”建設和“一三一”服務活動,使勞動就業(yè)服務體系更加完善。但勞動力市場還未成為安置勞動力就業(yè)的主要渠道。在加快勞動力市場建設的同時,提高為企業(yè)和勞動力服務的質(zhì)量,降低用人單位成本,解除就業(yè)人員就業(yè)時后顧之憂。

2、完善社會保障制度,增強就業(yè)安全機制。要確保勞動適齡人口的基本生活保障。首先解決失業(yè)、待業(yè)人員的后顧之憂;其次為企業(yè)人員流動創(chuàng)造條件。許多國有和集體企業(yè)希望充實人員,但是由于富余人員過多,而且富余人員走向社會又害怕沒有保障,不愿離開,從而造成企業(yè)負擔沉重,給企業(yè)更新人員帶來很大阻力;再次是簡化辦理企業(yè)職工流動手續(xù)以適應市場經(jīng)濟要求。

3、大力發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)。一是優(yōu)先發(fā)展基礎性先導行業(yè),盡快形成快捷高效、各種交通運輸方式協(xié)調(diào)發(fā)展的綜合交通網(wǎng)絡體系,從根本上提高通信設備的現(xiàn)代化水平。通過這些先導行業(yè)的發(fā)展,帶動其他相關行業(yè)的發(fā)展,從而大大擴展就業(yè)容量;二是加快發(fā)展旅游業(yè)。旅游業(yè)是保定關聯(lián)度很強的產(chǎn)業(yè),具有較高的經(jīng)濟和就業(yè)帶動力。保定有著豐富的旅游資源,要加強統(tǒng)一規(guī)劃,增大投入,優(yōu)化布局,加強資源整合和宣傳推介,提高保定旅游產(chǎn)業(yè)的規(guī)?；⒔M織化水平,促進旅游經(jīng)濟加快發(fā)展,為全社會提供更多的就業(yè)崗位;三是加快社區(qū)服務業(yè)的發(fā)展。隨著社區(qū)建設的不斷完善和人民生活質(zhì)量的日益提高,社區(qū)服務業(yè)具有良好的發(fā)展前景和巨大的市場潛力,將成為城市經(jīng)濟中獨特的新興產(chǎn)業(yè)。從就業(yè)角度來看,社區(qū)服務業(yè)兼具就業(yè)彈性大和適合勞動力面廣兩大突出優(yōu)勢,更是吸納勞動力的良好渠道。今后我市在產(chǎn)業(yè)政策中將把社區(qū)服務產(chǎn)業(yè)納入著重培育的新興產(chǎn)業(yè),進行必要的產(chǎn)業(yè)引導和政策指導,并協(xié)調(diào)財政、金融政策,對社區(qū)服務產(chǎn)業(yè)給予充分的扶持,促進社區(qū)服務業(yè)加快發(fā)展。

(二)促進就業(yè)的稅收政策

1、對第三產(chǎn)業(yè)實行差別稅率。通過對第三產(chǎn)業(yè)實行差別稅率等稅收優(yōu)惠,使它們的利潤率不致為負或接均利潤率水平,以扶持其發(fā)展。

2、對服務業(yè)給予傾斜政策,鼓勵和促進服務業(yè)的發(fā)展。各級政府在促進傳統(tǒng)服務業(yè)升級的同時,應提供較為寬松的經(jīng)營環(huán)境,在稅收發(fā)票的最低營業(yè)額、注冊資本、資質(zhì)要求等方面降低進入門檻,讓從事社區(qū)服務的民間資本進入,特別是對微利服務項目應落實各種稅收減免等優(yōu)惠政策,以優(yōu)化政策環(huán)境。

3、支持與規(guī)范就業(yè)服務中介機構。對從事就業(yè)介紹、勞動者崗位能力培訓的中介機構給予稅收減免和政府資金支持,對外勞務輸出的中介給予稅收補貼。

(三)促進就業(yè)的金融政策

1、加大小額信貸工作力度,進一步完善小額貸款各項制度和機制。新的就業(yè)扶持政策將小額擔保貸款政策放到了非常重視的位置,并且在對象、范圍上進行了適當擴展。在各項再就業(yè)扶持政策中,小額信貸扶持政策是下崗失業(yè)人員最關注的。要按新的扶持政策,進一步調(diào)整和完善小額信貸工作制度,按照以人為本的理念改進擔保程序,使有限資金發(fā)揮更大、更強的作用,促進再就業(yè)。

2、相關政府部門應加大對中小金融機構的政策支持力度。適度降低對中小金融機構的市場準入條件,對于中小金融機構的設立和營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量的增加,只要適合當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展需要,符合相關政策規(guī)定的準入條件,就予以支持;由于中小金融機構沒有國家信譽作保證,同時市場占有份額小,抵御金融風險能力弱,服務對象又主要是中小企業(yè),因此對其貨幣信貸政策和稅收政策應給予一定的優(yōu)惠。

(作者單位:河北金融學院)

主要參考文獻:

[1]胡德巧,孫中震,嚴平.探索建立政府投資促進就業(yè)機制[N].人民日報,2010.1.20.