多層次的醫(yī)療保障體系精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的多層次的醫(yī)療保障體系主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：多層次的醫(yī)療保障體系范文

論文摘要：我國(guó)農(nóng)村醫(yī)療保障經(jīng)歷了從五六十年代建立合作醫(yī)療到今天又大力試點(diǎn)推廣新型合作醫(yī)療這樣的變遷歷程。然而，從大的區(qū)域范圍看，東部、中部、西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展水平的差異將導(dǎo)致地區(qū)之間存在醫(yī)療保障的形式和水平的差異。本文在分析農(nóng)村醫(yī)療保障體系的歷史變遷基礎(chǔ)上，將一些有代表性的觀點(diǎn)和建議綜合起來(lái)，并對(duì)構(gòu)建有中國(guó)特色的農(nóng)村醫(yī)療保障體系進(jìn)行了較為全面的設(shè)想，進(jìn)而對(duì)政府主導(dǎo)建立此體系的必然性和必要性提出了一些自己的見(jiàn)解。

一、農(nóng)村醫(yī)療保障體系研究綜述

與城市相比，在我國(guó)廣大農(nóng)村，疾病和養(yǎng)老無(wú)疑是農(nóng)民面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)，而由于農(nóng)民有土地可以依賴，同時(shí)還可以靠子女來(lái)養(yǎng)老，因此，疾病與養(yǎng)老相比，風(fēng)險(xiǎn)更大；另一方面，疾病與貧困總是聯(lián)系在一起，因病致貧在廣大農(nóng)村還很頻繁。從而，醫(yī)療保障才是農(nóng)民在社會(huì)保障體系中的第一需求。迄今為止，國(guó)內(nèi)學(xué)術(shù)界對(duì)農(nóng)村醫(yī)療問(wèn)題研究的較多，特別是近年來(lái)對(duì)新型合作醫(yī)療的研究特別多，當(dāng)然也有部分對(duì)醫(yī)療保障體系進(jìn)行了探討。

(一)農(nóng)村醫(yī)療保障體系的歷史變遷

自以來(lái)，合作醫(yī)療一直是我國(guó)農(nóng)村醫(yī)療保障制度的主要形式。然而，合作醫(yī)療自出現(xiàn)雛形再到建立以來(lái)，在我國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)經(jīng)歷了幾起幾落，最終在大部分地區(qū)走向衰弱。對(duì)建國(guó)后農(nóng)村醫(yī)療保障制度的歷史變遷問(wèn)題．國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)其進(jìn)行過(guò)較多論述，其中，筆者認(rèn)為，陶敏和林麗娟在

農(nóng)村醫(yī)療保障體系已有研究綜述由于各種醫(yī)療保障形式各有自己的優(yōu)勢(shì)和缺陷，任何一種形式都不可能單獨(dú)承擔(dān)農(nóng)村醫(yī)療保障的全部責(zé)任，正如有的學(xué)者提出的，目前應(yīng)因地制宜，建立多層次的農(nóng)村醫(yī)療保障體系。那么，如何充分調(diào)動(dòng)各種資源，發(fā)揮各種醫(yī)療保障形式的優(yōu)越性，從而構(gòu)建分工合理的有中國(guó)特色的農(nóng)村醫(yī)療保障體系便被提到日程上來(lái)。到目前為止，國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)建立農(nóng)村醫(yī)療保障制度也進(jìn)行過(guò)一些探討：朱俊生、齊瑞宗和庹國(guó)柱在《論建立多層次農(nóng)村醫(yī)療保障體系》中論述的多層次體系包括合作醫(yī)療、農(nóng)村大病醫(yī)療保險(xiǎn)、農(nóng)村社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系、城市——鄉(xiāng)村一體化社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系；胡洪曙在《我國(guó)農(nóng)村醫(yī)療保障制度改革路徑選擇》中論述了以政府為主導(dǎo)，以三級(jí)衛(wèi)生機(jī)構(gòu)一體化為基礎(chǔ)，建立以提供基本衛(wèi)生保健和大病統(tǒng)籌為主的新型農(nóng)村醫(yī)療保障制度；宗先順在《非典疫情呼喚我國(guó)新型的農(nóng)村醫(yī)療保障體制》中論述了要重新建立農(nóng)村合作醫(yī)療機(jī)構(gòu)和建立對(duì)農(nóng)村貧困人口的醫(yī)療救助制度的農(nóng)村醫(yī)療保障體制。這些探討都各有側(cè)重點(diǎn)，但我認(rèn)為都不夠全面。因而構(gòu)建全面的有中國(guó)特色的農(nóng)村醫(yī)療保障體系是很有必要的。

二、構(gòu)建新的有中國(guó)特色的農(nóng)村醫(yī)療保障體系的必要性

就我國(guó)農(nóng)村目前的醫(yī)療保障現(xiàn)狀來(lái)看，其醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)與醫(yī)療需求是極不適應(yīng)的，廣大農(nóng)村還主要是一些鄉(xiāng)村衛(wèi)生所，只能治療一些小病，而對(duì)于一些大病則無(wú)能為力；另一方面，廣大農(nóng)民仍然主要是自我保障，在這種情況下農(nóng)民得了小病尚可自費(fèi)診治，倘若得了大病則要么傾家蕩產(chǎn)，要么因治療費(fèi)用太高而不去治療，“小病忍大病扛”在農(nóng)村還是普遍現(xiàn)象。此外，從2002年1O月中央下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村衛(wèi)生工作的決定》，明確提出要“逐步建立新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度”開(kāi)始到目前的試點(diǎn)和推廣時(shí)期。取得了一定成效。但是經(jīng)濟(jì)水平的不統(tǒng)一決定了醫(yī)療形式多種不可能統(tǒng)一。由于各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和農(nóng)民收入有較大差異，因而不可能都統(tǒng)一建立新型合作醫(yī)療。而應(yīng)該因地制宜，建立有中國(guó)特色的符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的多層次的農(nóng)村醫(yī)療保障體系。

三、構(gòu)建新的有中國(guó)特色的農(nóng)村醫(yī)療保障體系的設(shè)想

一直以來(lái)我國(guó)不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平地區(qū)對(duì)模式的選擇差異很大，不同地區(qū)適應(yīng)不同的醫(yī)療保障形式，從而應(yīng)該因地制宜，不同農(nóng)村地區(qū)靈活選擇醫(yī)療保障模式，并界定各種醫(yī)療保障形式的次序和地位，使之合理分工，相互補(bǔ)充，提供新的有中國(guó)特色的多層次的農(nóng)村醫(yī)療保障體系。

(一)基本衛(wèi)生保健——農(nóng)村醫(yī)療保障的基礎(chǔ)

國(guó)家將有限的公共衛(wèi)生資源投到對(duì)廣大農(nóng)村居民營(yíng)養(yǎng)不良、婦幼疾病及傳染病等的預(yù)防和治療及初級(jí)衛(wèi)生保健領(lǐng)域(婦幼保健和計(jì)劃免疫保健保償制)，并向全體農(nóng)村居民提供基本公共衛(wèi)生服務(wù)，仍然是農(nóng)村醫(yī)療保障的基礎(chǔ)和首要任務(wù)。如果堅(jiān)持“預(yù)防為先”，只要花費(fèi)極小的成本就可以防患于未然，把傳染病控制在萌芽狀態(tài)，就可大幅降低發(fā)病率和治療費(fèi)用。從公平與效率的角度來(lái)分析，投資于公共衛(wèi)生，對(duì)貧窮患者實(shí)施補(bǔ)貼。是既公平又有效率的，因?yàn)檫@類投資盡管只占GDP的很小一部分，但卻可以取得很高的社會(huì)效益。

(二)以大病統(tǒng)籌為主的新型合作醫(yī)療——目前農(nóng)村醫(yī)療保障的重點(diǎn)

根據(jù)保險(xiǎn)原理，最經(jīng)濟(jì)效率的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式就是在較大的投保人群中，對(duì)發(fā)生頻率低，治療費(fèi)用卻高的疾病進(jìn)行保險(xiǎn)。根據(jù)我國(guó)的現(xiàn)實(shí)國(guó)情，農(nóng)民對(duì)于小病還有較強(qiáng)的應(yīng)對(duì)能力，而抵御重大疾病的經(jīng)濟(jì)能力卻十分有限。而我國(guó)目前正在試點(diǎn)推廣的以大病統(tǒng)籌為主的新型合作醫(yī)療制度是適合農(nóng)村實(shí)際情況的。參加了新型合作醫(yī)療的農(nóng)民若患小病，只需繳少量費(fèi)用就可以得到較為優(yōu)質(zhì)、價(jià)格低的服務(wù)；而對(duì)于一些大病則應(yīng)實(shí)行大病統(tǒng)籌，也即政府應(yīng)以農(nóng)民自愿為基礎(chǔ)，采取國(guó)家、集體和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)的原則，建立大病醫(yī)療統(tǒng)籌制度，農(nóng)民則根據(jù)自己實(shí)際繳納個(gè)人大病統(tǒng)籌的保險(xiǎn)費(fèi)用，建立個(gè)人賬戶，遇到大病時(shí)費(fèi)用首先從個(gè)人賬戶中支出。由于我國(guó)目前所能籌集的資金有限，還不可能建立全面的、較高水平的醫(yī)療保障。只能使這些有限的資金用于最急需的地方．即對(duì)農(nóng)民威脅最大的重大疾病防治上，以此來(lái)提高農(nóng)民抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

(三)各種形式的保險(xiǎn)

1．有條件的地區(qū)試點(diǎn)推行社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度

對(duì)于東部沿海農(nóng)村及城市郊區(qū)等農(nóng)民生活水平較高的富裕地區(qū)來(lái)說(shuō)，已具備全面推進(jìn)農(nóng)村社會(huì)保障體系建設(shè)的條件。應(yīng)采取措施全面建立農(nóng)村社會(huì)保障的各項(xiàng)制度及服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。這些地區(qū)的醫(yī)療保障體制建設(shè)，應(yīng)納人城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，農(nóng)民的醫(yī)療保險(xiǎn)制度可以向城鎮(zhèn)過(guò)渡，甚至結(jié)合。中等和較發(fā)達(dá)地區(qū)，同樣也可以在發(fā)展和完善現(xiàn)行合作醫(yī)療制度的基礎(chǔ)上，嘗試向醫(yī)療保險(xiǎn)制度過(guò)渡。

2．鼓勵(lì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在農(nóng)村的發(fā)展．滿足多層次的更高的醫(yī)療需求

在一些經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的農(nóng)村，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)已不能滿足富裕農(nóng)民的較高的醫(yī)療保障需求時(shí)，農(nóng)民可以自愿尋求商業(yè)保險(xiǎn)的保障。中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展本身具有不平衡性，在“讓一部分人先富起來(lái)”的指導(dǎo)思想下，經(jīng)濟(jì)收入差異Et趨加大，醫(yī)療需求趨向多層次、多元化。一部分收入較高的農(nóng)民自己愿意花錢買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，享受醫(yī)療待遇，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)抓住這一潛在市場(chǎng)，推出適合這部分先富起來(lái)的農(nóng)民的醫(yī)療。

(四)建立醫(yī)療貧困救助制度，加強(qiáng)衛(wèi)生扶貧工作——農(nóng)村醫(yī)療保障的補(bǔ)充

目前，我國(guó)農(nóng)村還有大量的貧困人13和五保戶家庭，他們的生活尤其是他們之中老年人的生活還相當(dāng)貧困。為了發(fā)展生產(chǎn)，擺脫“因病致貧，因病返貧”，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貧困人群的衛(wèi)生扶貧，對(duì)于已建立了以大病統(tǒng)籌為主的新型合作醫(yī)療的地區(qū)．在這些人患病時(shí)除報(bào)銷部分醫(yī)療費(fèi)用外，經(jīng)濟(jì)上仍有困難的應(yīng)該給予適當(dāng)?shù)尼t(yī)療補(bǔ)助；在沒(méi)有建立以大病統(tǒng)籌為主的新型合作醫(yī)療的地區(qū)，政府部門也應(yīng)參照當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)下崗職工的最低生活標(biāo)準(zhǔn)給予適當(dāng)救助。醫(yī)療救助計(jì)劃是醫(yī)療保障制度的一個(gè)組成部分，應(yīng)當(dāng)把衛(wèi)生扶貧、醫(yī)療救助計(jì)劃與整個(gè)醫(yī)療保障體系有機(jī)結(jié)合起來(lái)。

(五)醫(yī)療互助

社會(huì)醫(yī)療互助與前面所說(shuō)的社會(huì)醫(yī)療救助不同。社會(huì)醫(yī)療互助是建立在“加入自愿、資金自籌、辦法自訂、管理自主”的基礎(chǔ)之上，在農(nóng)村居民居住范圍內(nèi)建立居民醫(yī)療互助，通過(guò)基金援助．達(dá)到互助互濟(jì)、救急救難目的，主要用于患重大疾病者。從而增強(qiáng)農(nóng)民共同抵御大病風(fēng)險(xiǎn)的能力。

(六)農(nóng)村社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系和城鄉(xiāng)一體化衛(wèi)生服務(wù)體系

從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，隨著農(nóng)村發(fā)達(dá)地區(qū)的Et益城市化和城鄉(xiāng)一體化．城市——農(nóng)村衛(wèi)生服務(wù)的二元體系必將被打破，農(nóng)村社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系的結(jié)構(gòu)和功能將逐漸完善，具有某些合作醫(yī)療功能的農(nóng)村社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系實(shí)際上是城市衛(wèi)生保障體系與農(nóng)村合作醫(yī)療體系的有機(jī)結(jié)合。在我國(guó)沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，城市和農(nóng)村人13都密集，且農(nóng)村大多在城市近郊區(qū)，其將慢慢向城市的“社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系”靠攏，并最終納入城市衛(wèi)生體系而一體化。城市——鄉(xiāng)村一體化社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系具有相當(dāng)?shù)目尚行浴?/p>

四、政府主導(dǎo)建立有中國(guó)特色的農(nóng)村醫(yī)療保障體系的必要性和必然性

(一)農(nóng)民的積極參與需政府的宣傳教育費(fèi)改稅后特別是逐步取消農(nóng)業(yè)稅后，廣大農(nóng)民負(fù)擔(dān)減輕，收入有所增加，因此有實(shí)力參加以大病統(tǒng)籌為主的新型合作醫(yī)療，然而由于其不了解從而不參與；另一方面，農(nóng)民自身也缺乏自我保護(hù)意識(shí)，目光短淺，只注重眼前的經(jīng)濟(jì)利益，認(rèn)為自己得大病的概率很小，怕吃虧，因?yàn)樯〉娜水吘故巧贁?shù)，怕交了錢卻賺不回來(lái)，因而不參與。政治上的高度重視和強(qiáng)大的政治動(dòng)員力曾經(jīng)使合作醫(yī)療獲得了無(wú)以倫比的外部支持，現(xiàn)在的新型合作醫(yī)療本身就有優(yōu)越性，就更需要政府的宣傳教育。政府在新型農(nóng)村合作醫(yī)療上采取自愿原則、大病統(tǒng)籌、資金管理上透明化、增加民眾參與管理及加大宣傳力度均是必要的，有利于群眾的接受，也只有這樣才能取信于民，使更多的農(nóng)民參與進(jìn)來(lái)，實(shí)現(xiàn)2010年基本覆蓋農(nóng)村居民的目標(biāo)。

第2篇：多層次的醫(yī)療保障體系范文

【關(guān)鍵詞】 國(guó)外；醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系；轉(zhuǎn)移續(xù)接；啟示

在中國(guó)城市化發(fā)展進(jìn)程中，導(dǎo)致農(nóng)村大量剩余勞動(dòng)力的產(chǎn)生，他們紛紛涌入城市從事工業(yè)勞動(dòng)。對(duì)于這種身在城市從事非農(nóng)工作卻是農(nóng)業(yè)戶口的人稱之為“農(nóng)民工”。雖然農(nóng)民工在城市從事著最臟最累的活，但是由于我國(guó)城鄉(xiāng)二元體制的存在，使得農(nóng)民參與城鎮(zhèn)醫(yī)保難度較大。再加上農(nóng)民工本身流動(dòng)性大，所以，其參與的新型農(nóng)村合作醫(yī)療保障在其輸入地與輸出地的轉(zhuǎn)移續(xù)接上難度加大。而國(guó)外在這一問(wèn)題上有著成熟的經(jīng)驗(yàn)值得我們借鑒與學(xué)習(xí)。

一、典型發(fā)達(dá)國(guó)家的城鄉(xiāng)醫(yī)保轉(zhuǎn)移續(xù)接實(shí)踐

1、德國(guó)的城鄉(xiāng)一致醫(yī)保及全國(guó)統(tǒng)一續(xù)接

德國(guó)是世界上最早建立醫(yī)療保險(xiǎn)制度的國(guó)家，1881年的《黃金詔書(shū)》是最早提出工人因患病、殘疾等而出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)困難時(shí)應(yīng)得到保障。1883年德國(guó)的《疾病保險(xiǎn)法》規(guī)定，員工只要參加了醫(yī)保就能得到相應(yīng)的治療無(wú)論其收入有多少，這樣一來(lái)解決了農(nóng)村勞動(dòng)力因收入低而無(wú)法得到正常的醫(yī)療服務(wù)的問(wèn)題。1972年還頒布了《農(nóng)民醫(yī)療保險(xiǎn)法》，規(guī)定了醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)有義務(wù)為農(nóng)民及其家人提供醫(yī)療保險(xiǎn)，政府為了減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)還為醫(yī)療保險(xiǎn)提供津貼。德國(guó)是強(qiáng)制性的社會(huì)健康保險(xiǎn)制度并且覆蓋人群達(dá)到91%以上。德國(guó)農(nóng)村人口流動(dòng)大多數(shù)在小城鎮(zhèn)間流動(dòng)。

2、法國(guó)的專業(yè)分工醫(yī)保及全國(guó)統(tǒng)一續(xù)接

法國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度建立經(jīng)歷了漫長(zhǎng)的演變過(guò)程。早在1930年4月30日頒布了《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，工薪人員只要工資達(dá)到一定水準(zhǔn)就可以享受疾病醫(yī)療保險(xiǎn)。1945年12月29日修訂了《社會(huì)保險(xiǎn)法》，制定了醫(yī)療保障制度的框架。1960年法國(guó)醫(yī)療保障體系覆蓋了所有農(nóng)業(yè)從業(yè)者。經(jīng)過(guò)了50多年的修正與發(fā)展，至今已覆蓋了全體國(guó)民。法國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)體系是全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的聯(lián)盟形式，確定了統(tǒng)一的醫(yī)療價(jià)格與醫(yī)療費(fèi)用模式，很好的實(shí)現(xiàn)了城鄉(xiāng)醫(yī)療保障的轉(zhuǎn)移與續(xù)接。

3、日本的城鄉(xiāng)差別醫(yī)保及全國(guó)統(tǒng)一續(xù)接

1916年，日本出臺(tái)了《工場(chǎng)法》，規(guī)定只要工廠規(guī)模達(dá)到15人以上，雇主就要為雇員承擔(dān)療養(yǎng)費(fèi)。1922年頒布的《健康保險(xiǎn)法》將雇員數(shù)額降至10人，確立了雇員為對(duì)象的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。1938年制定了《國(guó)民健康保險(xiǎn)法》規(guī)定，農(nóng)村居民在內(nèi)的雇員可以自愿加入醫(yī)療保險(xiǎn)。1959年1月日本政府頒布了新的《國(guó)民健康保險(xiǎn)法》，明確規(guī)定，農(nóng)村居民要加入醫(yī)療保險(xiǎn)體系，醫(yī)療制度成為一種強(qiáng)制制度。20世紀(jì)50年代勞動(dòng)力流動(dòng)頻繁，醫(yī)保關(guān)系轉(zhuǎn)移與續(xù)接問(wèn)題突出。日本實(shí)行“多層次的醫(yī)療保障+全國(guó)統(tǒng)一管理”的醫(yī)保體系較好地解決了這一問(wèn)題。而在流動(dòng)人口轉(zhuǎn)移的醫(yī)保關(guān)系轉(zhuǎn)移方面則實(shí)行“戶籍隨人走”的制度，人走哪就可以成為當(dāng)?shù)爻Ｗ【用裣硎墚?dāng)?shù)蒯t(yī)療福利。所以到哪里都有自己合法的醫(yī)保關(guān)系，這樣很好地解決了流動(dòng)群體的醫(yī)保關(guān)系轉(zhuǎn)移續(xù)接。

二、城鄉(xiāng)醫(yī)保關(guān)系轉(zhuǎn)移續(xù)接的內(nèi)在規(guī)律性

以上幾個(gè)國(guó)家的醫(yī)保體系都是依據(jù)該國(guó)的實(shí)際情況進(jìn)行探索的，根據(jù)目前醫(yī)保關(guān)系的評(píng)價(jià)體系來(lái)看，法國(guó)可以說(shuō)是這些國(guó)家里最為公平的醫(yī)保體系。德國(guó)、日本也都已經(jīng)消除了城鄉(xiāng)間的差異。根據(jù)這幾個(gè)國(guó)家醫(yī)保關(guān)系的轉(zhuǎn)移與續(xù)接可以發(fā)現(xiàn)一些內(nèi)在規(guī)律性。

1、城鄉(xiāng)醫(yī)保關(guān)系轉(zhuǎn)移續(xù)接與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)

由圖1可知，各國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)都發(fā)源于城市，都經(jīng)歷從城市雇工到非正規(guī)就業(yè)人員再到農(nóng)業(yè)工人最終到農(nóng)民這一覆蓋過(guò)程。發(fā)展歷程各國(guó)迥異，各國(guó)里從最初為工人建立社會(huì)保險(xiǎn)到醫(yī)保關(guān)系能順利轉(zhuǎn)移續(xù)接花費(fèi)時(shí)間最久的國(guó)家就是德國(guó)，德國(guó)共花費(fèi)了89年使醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋全民。由此可見(jiàn)醫(yī)保關(guān)系從建立到轉(zhuǎn)移續(xù)接需要經(jīng)歷一個(gè)漫長(zhǎng)曲折的過(guò)程。

醫(yī)保關(guān)系轉(zhuǎn)移與續(xù)接應(yīng)該與當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展情況和工業(yè)化程度密切相關(guān)。由圖2可知按2004年美元現(xiàn)價(jià)計(jì)算人均GDP最低的是日本，最高的是德國(guó)，此時(shí)德、法、日這幾個(gè)國(guó)家的城市化率已經(jīng)超過(guò)了70%，屬于城市化發(fā)展的后期階段，經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)階段。德國(guó)、法國(guó)、日本等國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)踐表明：醫(yī)保關(guān)系的發(fā)展尤其是醫(yī)保關(guān)系的轉(zhuǎn)移與續(xù)接都是在工業(yè)化發(fā)展的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，尤其是在工業(yè)化發(fā)展的第三階段或者是由第二階段向第三階段轉(zhuǎn)軌期，也就是工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)的時(shí)期。

2、城鄉(xiāng)醫(yī)保關(guān)系轉(zhuǎn)移與續(xù)接中政府的角色

從國(guó)際發(fā)展的進(jìn)程中看，大多數(shù)國(guó)家都采用政府主導(dǎo)或者加大干預(yù)力度的方式，說(shuō)明在醫(yī)療領(lǐng)域市場(chǎng)存在失靈的情況。醫(yī)療保險(xiǎn)屬于典型的社會(huì)公共品，農(nóng)民工這類流動(dòng)性強(qiáng)的群體的醫(yī)療保險(xiǎn)制度納入國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)的總規(guī)劃中是國(guó)家義不容辭的責(zé)任。德國(guó)、法國(guó)、日本都屬于半官方自治管理體制，在政府直接管理模式中這種模式的國(guó)家雖然醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)和私人醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)并存，強(qiáng)制性醫(yī)保與自愿性醫(yī)保并存，但是政府都給予了相應(yīng)的補(bǔ)償，并且直接參與醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)踐中進(jìn)行組織管理或委托民間組織執(zhí)行國(guó)家的醫(yī)療政策。

3、加速城鄉(xiāng)醫(yī)保關(guān)系轉(zhuǎn)移與續(xù)接立法是制度基礎(chǔ)

《世界人權(quán)宣言》規(guī)定：人既為社會(huì)之一員，就有權(quán)享受社會(huì)保障?！堵?lián)合國(guó)人權(quán)公約》也規(guī)定：本盟約締約國(guó)確認(rèn)人人有權(quán)享有社會(huì)保障包括社會(huì)保險(xiǎn)。農(nóng)民工這一弱勢(shì)群體并不應(yīng)排除在外。要保障這一群體的權(quán)力，必須通過(guò)制定社會(huì)保險(xiǎn)等方面的法律予以這項(xiàng)權(quán)利規(guī)范化、具體化和制度化。德、法、日等國(guó)家的法律都對(duì)于企業(yè)、政府與個(gè)人對(duì)農(nóng)民工醫(yī)療保障的責(zé)任與義務(wù)進(jìn)行了強(qiáng)制性規(guī)定，并予以推行。日本《國(guó)民健康保險(xiǎn)法》要求包括農(nóng)民在內(nèi)的所有國(guó)民必須加入國(guó)民健康保險(xiǎn)，并對(duì)不參加者處以相應(yīng)的罰款。通過(guò)這幾個(gè)典型國(guó)家立法可知，醫(yī)療保障立法是農(nóng)民工醫(yī)療保障轉(zhuǎn)移續(xù)接的前提和基礎(chǔ)。

4、農(nóng)民工的流動(dòng)性需要多元化多層次的醫(yī)保體系

日本、法國(guó)、德國(guó)等國(guó)家所建立的醫(yī)保體系更適應(yīng)農(nóng)民工的職業(yè)特點(diǎn)以及實(shí)際情況，呈現(xiàn)出多元化多層次的特點(diǎn)。

從圖3可見(jiàn)，日本、德國(guó)、法國(guó)實(shí)行的這種醫(yī)療保障體系，即分為法定醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)和私人醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)，并且法定醫(yī)療保險(xiǎn)是強(qiáng)制性的，所以屬于多元化、多層次的醫(yī)保體系。居民可以根據(jù)自身情況購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，恰恰適應(yīng)了農(nóng)民工的流動(dòng)性強(qiáng)這一特點(diǎn)。

三、國(guó)外城鄉(xiāng)醫(yī)保關(guān)系轉(zhuǎn)移續(xù)接對(duì)我國(guó)的啟示

1、穩(wěn)步推進(jìn)、不能急于求成

各國(guó)都在建立起城鎮(zhèn)醫(yī)療保障制度后才建立起針對(duì)農(nóng)業(yè)人口的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度，而我國(guó)屬于城鄉(xiāng)二元醫(yī)療保障體系。雖然早在1951年初就建立了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，但中國(guó)城鄉(xiāng)醫(yī)保要實(shí)現(xiàn)順利轉(zhuǎn)移續(xù)接在短期內(nèi)很難一蹴而就，我們應(yīng)該認(rèn)識(shí)當(dāng)前所處階段，堅(jiān)持公平與效率相結(jié)合，從實(shí)際出發(fā)。各地實(shí)際情況有差異，所以應(yīng)該分區(qū)域、人群、步驟推進(jìn)城鄉(xiāng)醫(yī)保制度的改革銜接。具體而言，發(fā)達(dá)地區(qū)可率先在現(xiàn)有的新型農(nóng)村合作醫(yī)療保障制度的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保障的范圍，選擇靈活的模式。中等經(jīng)濟(jì)水平地區(qū)在農(nóng)村可以推行政府補(bǔ)助和農(nóng)民負(fù)擔(dān)相結(jié)合的雙重籌資手段。為了和諧社會(huì)的構(gòu)建，醫(yī)療保障制度還應(yīng)在政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)政策上實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)間的銜接與轉(zhuǎn)移，做到城鄉(xiāng)并重、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌，建立起一個(gè)人人可及而有效的醫(yī)療保障制度。

2、強(qiáng)化政府責(zé)任

（1）立法責(zé)任。通過(guò)法律手段規(guī)定人人都能享受醫(yī)療保障，不僅可以擴(kuò)充保障制度的覆蓋面，而且可以更好地體現(xiàn)疾病在健康人群與非健康人群，高收入與低收入人群間的轉(zhuǎn)移。因此，我國(guó)政府應(yīng)該加快制定相關(guān)法律，如《中華人民共和國(guó)農(nóng)民工醫(yī)保關(guān)系轉(zhuǎn)移續(xù)接法》，明確企業(yè)、政府、個(gè)人三方責(zé)任，推進(jìn)農(nóng)民工醫(yī)保關(guān)系轉(zhuǎn)移續(xù)接的制度保障。

（2）管理責(zé)任。我國(guó)醫(yī)療保障管理仍然處于無(wú)序狀態(tài)，典型的問(wèn)題就是部門設(shè)置隨意性大，職能劃分不清，職責(zé)關(guān)系重疊，這種狀況難以達(dá)到組織目標(biāo)。根據(jù)我國(guó)國(guó)情，應(yīng)在管理模式上采用系統(tǒng)垂直型管理體制，這樣，克服了多頭管理的狀態(tài)。那么，在新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的設(shè)計(jì)與完善上必須考慮到如何實(shí)現(xiàn)與其他三種制度的銜接，形成開(kāi)放式的醫(yī)療保險(xiǎn)體系。

（3）提升政府財(cái)政的支付責(zé)任。財(cái)政是國(guó)民收入分配的總樞紐，醫(yī)療保障構(gòu)成了財(cái)政分配的重要內(nèi)容，因此政府應(yīng)按照公共財(cái)政的要求將資金投入到公共資源配置上。在考慮到了國(guó)家、企業(yè)和個(gè)人三方的承擔(dān)能力前提下，采用社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人相結(jié)合的模式。再者，我國(guó)面臨人口老齡化問(wèn)題，必須堅(jiān)持國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人共同負(fù)擔(dān)，個(gè)人負(fù)擔(dān)為主的原則，政府的財(cái)政支付比重應(yīng)逐年提高。

3、建立多樣化多層次的農(nóng)村醫(yī)療保障體系

根據(jù)我國(guó)實(shí)際，我們不可能將城市和農(nóng)村人口全部納入同一種保障制度，即使在農(nóng)村也不可能實(shí)施同一種保障模式。我國(guó)目前的醫(yī)療保險(xiǎn)可采取職域保險(xiǎn)、部分地區(qū)地域保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的模式。加快建立和完善補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)等多層次醫(yī)療保險(xiǎn)體系。建立城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)與農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)之間的網(wǎng)絡(luò)信息協(xié)調(diào)機(jī)制。保證公平的前提下支持鼓勵(lì)民營(yíng)醫(yī)院的發(fā)展?jié)M足和提供不同層次的醫(yī)療需求。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 顧昕.走向普遍覆蓋：全民醫(yī)療保險(xiǎn)面臨的挑戰(zhàn).東岳論叢，2010.1.

[2] 劉國(guó)恩.全民醫(yī)保是解決看病難看病貴問(wèn)題的根本途徑.理論導(dǎo)報(bào)，2009.5.

[3] 楊宜勇，譚永生.全國(guó)統(tǒng)一社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系接續(xù)研究.宏觀經(jīng)濟(jì)研究，2008.4.

[4] 熊吉峰，陳玉萍.新型農(nóng)村合作醫(yī)療收益問(wèn)題研究：來(lái)自西部貧困地區(qū)的證據(jù).湖北大學(xué)學(xué)報(bào)，2010.2.

第3篇：多層次的醫(yī)療保障體系范文

關(guān)鍵詞：城鎮(zhèn)職工；醫(yī)療保險(xiǎn)；改革

進(jìn)行城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)改革，建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，為廣大城鎮(zhèn)職工提供基本的醫(yī)療保障，是黨的十六大明確提出的重要任務(wù)，我國(guó)政府已明確提出城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革目標(biāo)，雖然改革已取得了一些進(jìn)展，但從目前看仍有相當(dāng)差距。

一、城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)取得的成效

1998年，中國(guó)開(kāi)始建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。經(jīng)過(guò)近十年的發(fā)展，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)工作已經(jīng)取得了顯著的成效，具體表現(xiàn)在：醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域的供給能力全面提高；醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的數(shù)量有了明顯的增長(zhǎng)，技術(shù)裝備水平全面改善，醫(yī)務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)迅速提高；建立了合理的醫(yī)療保險(xiǎn)基金籌措機(jī)制和醫(yī)療費(fèi)用制約機(jī)制,保障了職工的基本醫(yī)療；一定程度上抑制了醫(yī)療費(fèi)用的過(guò)快增長(zhǎng)，促進(jìn)了醫(yī)療機(jī)構(gòu)改革；在城鎮(zhèn)中成功地建立起統(tǒng)籌醫(yī)療保險(xiǎn)的基本框架，在農(nóng)村中試行合作醫(yī)療模式。此外，通過(guò)所有制結(jié)構(gòu)上的變動(dòng)、管理體制方面的變革以及多層次的競(jìng)爭(zhēng)，明顯地提高了醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)及有關(guān)人員的積極性，內(nèi)部運(yùn)轉(zhuǎn)效率有了普遍提高。衛(wèi)生部在此基礎(chǔ)上于2008年進(jìn)行新醫(yī)改試點(diǎn)，安徽、云南、江蘇等地有望成為首批新醫(yī)改方案試點(diǎn)地。

各地醫(yī)療改革取得的具體成果有：

1.各地市響應(yīng)衛(wèi)生部在全國(guó)衛(wèi)生工作會(huì)議上提出“限制興建豪華醫(yī)療場(chǎng)所”的號(hào)召，選擇了一部分綜合公立醫(yī)院建立平價(jià)醫(yī)院或濟(jì)困病房，實(shí)行預(yù)算式全額管理，收入上繳，支出由政府核撥。自2005年下半年起，全國(guó)各地就雨后春筍般地出現(xiàn)了大大小小的“平價(jià)醫(yī)院”。2005年12月21日，北京首家“平價(jià)”醫(yī)院——上地醫(yī)院在海淀區(qū)樹(shù)村西街正式開(kāi)診；新疆烏魯木齊市推出濟(jì)困醫(yī)院，烏市計(jì)劃在現(xiàn)有12家濟(jì)困醫(yī)院的基礎(chǔ)上，再增加12家，全疆縣以上醫(yī)院設(shè)10%的扶貧病房；長(zhǎng)沙市第六醫(yī)院決定在其分院——長(zhǎng)沙市公共衛(wèi)生救治中心推出平價(jià)病房。

2.在城鎮(zhèn)醫(yī)療改革中，以城鎮(zhèn)醫(yī)療衛(wèi)生結(jié)構(gòu)與功能轉(zhuǎn)變?yōu)楹诵?，充分挖掘、整合和利用現(xiàn)有資源，最大限度地改造現(xiàn)有醫(yī)療機(jī)構(gòu)，使其為社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)。以肅州為例，肅州每年由區(qū)財(cái)政劃撥資金10萬(wàn)元用于社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)，增強(qiáng)了醫(yī)療機(jī)構(gòu)參與社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)的積極性。在農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生體制改革上，該區(qū)按照"控制總量、調(diào)整存量、優(yōu)化增量、提高質(zhì)量"的總體要求，在重點(diǎn)加強(qiáng)中心衛(wèi)生院所和邊遠(yuǎn)地區(qū)衛(wèi)生院所建設(shè)，提高農(nóng)村醫(yī)療水平，方便農(nóng)村群眾就醫(yī)的同時(shí)，積極引導(dǎo)增量資源和存量資源向預(yù)防保健、村組及城市社區(qū)衛(wèi)生薄弱環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)移，使醫(yī)療資源得到優(yōu)化組合。肅州先后制定出臺(tái)了《社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)管理辦法（試行）》等8個(gè)配套文件和社區(qū)衛(wèi)生基本職責(zé)、基本工作制度17項(xiàng)，推行了統(tǒng)一標(biāo)志、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一健康檔案、統(tǒng)一微機(jī)管理的“四統(tǒng)一制度”，有力地促進(jìn)了社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)健康有序的發(fā)展。目前，該區(qū)已建成兩個(gè)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心，12個(gè)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站，社區(qū)居民檢查費(fèi)用較以前降低了30％，藥價(jià)降低了10％。

3.各地市推出了具有特色的收費(fèi)機(jī)制。以鎮(zhèn)江為例，鎮(zhèn)江市第二人民醫(yī)院2007年4月起在全省推出外科系統(tǒng)單病種限價(jià)收費(fèi)，到目前為止限價(jià)病種已擴(kuò)展到外科系統(tǒng)70個(gè)常見(jiàn)病、多發(fā)病，一年多來(lái)已有582名患者受益，共為病人節(jié)省費(fèi)用36萬(wàn)元。單病種限價(jià)受惠的不僅僅是患者，醫(yī)院也從中受益。與去年同期相比，50個(gè)單病種的工作同比增長(zhǎng)12%，均費(fèi)同比降低19%，其中一些常見(jiàn)病種的工作量增幅和均費(fèi)降幅尤其明顯，基本實(shí)現(xiàn)社會(huì)滿意、患者實(shí)惠、醫(yī)院得益的三贏局面。

二、城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)改革仍存在的不足

1.改革中過(guò)分重視經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，包括醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)在內(nèi)的社會(huì)事業(yè)發(fā)展沒(méi)有得到應(yīng)有的重視。改革開(kāi)放開(kāi)始以后，傳統(tǒng)的醫(yī)療衛(wèi)生體制特別是醫(yī)療保障體制在相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)都沒(méi)有形成明確的體制調(diào)整和事業(yè)發(fā)展思路，而是被動(dòng)地修修補(bǔ)補(bǔ)、維持局面。醫(yī)療衛(wèi)生體制改革逐步提上議事日程后，在改革的目標(biāo)設(shè)定上存在明顯的偏差。更多地是服從于其他體制改革的需要，將醫(yī)療衛(wèi)生體制改革視為一種工具性政策，忽視了其服務(wù)于保護(hù)公眾基本健康權(quán)利目標(biāo)的重要性。

2.對(duì)醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的特殊性缺乏清醒的認(rèn)識(shí)，簡(jiǎn)單將醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)視同于一般企業(yè)，政府放棄自己的責(zé)任，企圖通過(guò)鼓勵(lì)創(chuàng)收來(lái)實(shí)現(xiàn)醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的自負(fù)盈虧，這就偏離了醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)于社會(huì)的大目標(biāo)。鼓勵(lì)醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)追求經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，必然損害社會(huì)和患者的利益。在醫(yī)療費(fèi)用籌集與分配方面，忽視疾病風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力之間的矛盾，忽視風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與社會(huì)共濟(jì)，也違背了醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律和要求。此外，政府將醫(yī)藥生產(chǎn)流通企業(yè)視同一般的生產(chǎn)企業(yè)，放棄了必要的監(jiān)督和規(guī)制，也是一個(gè)明顯的失誤。3.自費(fèi)比例太大。中國(guó)人看病的費(fèi)用大部分要自己支付，看個(gè)感冒要花幾百元，動(dòng)個(gè)手術(shù)要一次性拿出幾千元甚至上萬(wàn)元，這對(duì)于絕大多數(shù)人來(lái)說(shuō)都是一筆很大的支出。這就是為什么在中國(guó)看病，不但窮人叫貴，連生活較為富裕的人也叫貴的主要原因。自費(fèi)比重太大時(shí)，使得醫(yī)院有條件利用信息不對(duì)稱和自己的壟斷地位來(lái)收取高額費(fèi)用。

三、解決我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)問(wèn)題的對(duì)策和方案

1.建立適合中國(guó)國(guó)情的多層次的醫(yī)療保障體系

我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展很不平衡，不可能建立一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一的醫(yī)療保障模式，必須設(shè)計(jì)多層次多樣化的保障模式來(lái)適合不同人群多層次的醫(yī)療保障需求，這是發(fā)展中國(guó)醫(yī)療保障體系的必然之路。

多層次醫(yī)療保障體系包括：第一層次：基本醫(yī)療保險(xiǎn)。第二層次：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。第三層次：商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。在多層次醫(yī)療保障體系中，監(jiān)督和管理要在政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行。在社會(huì)保險(xiǎn)和政府保險(xiǎn)模式下，政府要有一套嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，包括保險(xiǎn)覆蓋人群、保險(xiǎn)待遇、基金管理機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、基金操作規(guī)范等。對(duì)于非強(qiáng)制性保險(xiǎn)，政府可以不直接干預(yù)保險(xiǎn)計(jì)劃的運(yùn)行，但必須對(duì)其進(jìn)行引導(dǎo)和監(jiān)管。政府應(yīng)主要是通過(guò)稅收政策、市場(chǎng)準(zhǔn)入制度、產(chǎn)品審核等手段對(duì)非強(qiáng)制性保險(xiǎn)進(jìn)行引導(dǎo)和監(jiān)管。

2.建立新機(jī)制保證醫(yī)療衛(wèi)生投資主體多元化、投資方式多樣化、資金來(lái)源多渠道、項(xiàng)目建設(shè)市場(chǎng)化，鼓勵(lì)社會(huì)資金進(jìn)入醫(yī)療領(lǐng)域，不但可增加醫(yī)療資源供給，更重要的是加快醫(yī)療領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的建立，有利于打破公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)一統(tǒng)天下的壟斷格局。

3.恢復(fù)醫(yī)院的公益性。應(yīng)該調(diào)整公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)投入政策，公立非營(yíng)利醫(yī)療機(jī)構(gòu)是保證群眾基本醫(yī)療需求的主體，應(yīng)由政府承擔(dān)責(zé)任，同時(shí)，實(shí)行醫(yī)療機(jī)構(gòu)的收入上繳，其建設(shè)發(fā)展及運(yùn)行費(fèi)用由政府核定撥付，并實(shí)行嚴(yán)格的價(jià)格管理。建立“公立醫(yī)院管理制度”，強(qiáng)化公立醫(yī)院的公共服務(wù)職能，糾正片面追求經(jīng)濟(jì)收益的傾向，實(shí)行“政事分開(kāi)”和“管辦分開(kāi)”以及“醫(yī)藥分開(kāi)”?！罢路珠_(kāi)”和“管辦分開(kāi)”意在強(qiáng)化政府對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，“醫(yī)藥分開(kāi)”的實(shí)質(zhì)是改變醫(yī)院“以藥補(bǔ)醫(yī)”的狀況，逐步取消藥品加成政策，政府財(cái)政對(duì)醫(yī)院給予相應(yīng)經(jīng)費(fèi)補(bǔ)貼，并實(shí)行藥品收支兩條線管理，切斷藥品收入與醫(yī)院的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系。

4.加強(qiáng)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的宣傳和監(jiān)督。治理認(rèn)識(shí)偏差，讓廣大職工從被保護(hù)的救濟(jì)對(duì)象轉(zhuǎn)變?yōu)榉e極的社會(huì)保障參與者，使“基本保障人人有責(zé)、量入為出逐步積累、效益優(yōu)先維護(hù)公平、社會(huì)服務(wù)公眾監(jiān)督”等醫(yī)保理念深入人心。政府及其有關(guān)部門必須動(dòng)用社會(huì)輿論以及行政監(jiān)察手段進(jìn)行有效的監(jiān)督。對(duì)于長(zhǎng)期抵制醫(yī)保工作、拒繳醫(yī)保費(fèi)用的單位和個(gè)人，應(yīng)當(dāng)追究其責(zé)任、給予必要的行政處分。建立一套科學(xué)的醫(yī)療保障評(píng)價(jià)系統(tǒng)，對(duì)參保情況、基金的收繳、管理和使用、醫(yī)療機(jī)構(gòu)的服務(wù)和醫(yī)藥市場(chǎng)公平性、醫(yī)療衛(wèi)生資源的配置、醫(yī)療保險(xiǎn)基金的使用效率、健康改善與醫(yī)療保障的關(guān)系確定一套全面科學(xué)的評(píng)價(jià)指標(biāo)。

筆者通過(guò)分析我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)改革中存在的問(wèn)題，提出了一系列解決策略。認(rèn)為必須建立適合中國(guó)國(guó)情的多層次的醫(yī)療保障體系，使醫(yī)療衛(wèi)生投資主體多元化，恢復(fù)醫(yī)院的公益性，建立全民的基層社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系，加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)的宣傳和監(jiān)督，才能積極穩(wěn)妥地解決我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療改革中存在的問(wèn)題。

參考文獻(xiàn)：

[1]孫宇挺.中國(guó)醫(yī)藥衛(wèi)生體制深化改革總體框架初確定.中國(guó)新聞網(wǎng)，2007.

[2]汪言安.醫(yī)衛(wèi)改革拒搬國(guó)外模式堅(jiān)持公益走中國(guó)道路[N].第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)，2008.

[3]王俊秀.三大“藥方”治醫(yī)改病癥[N].中國(guó)青年報(bào)，2005-7-28.

第4篇：多層次的醫(yī)療保障體系范文

自二十世紀(jì)五十年代以來(lái)，我國(guó)長(zhǎng)期實(shí)行的是由國(guó)家、企業(yè)包攬職工醫(yī)療費(fèi)用的公費(fèi)和勞保醫(yī)療制度，該制度對(duì)保障干部、職工的健康確實(shí)發(fā)揮了積極的作用，但隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展，這一制度的弊端也日益顯現(xiàn)。

其中最突出的問(wèn)題是醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用的快速增長(zhǎng)對(duì)政府財(cái)政產(chǎn)生了巨大的壓力。據(jù)歷年來(lái)中國(guó)衛(wèi)生部公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，20世紀(jì)90年代以前，我國(guó)衛(wèi)生總費(fèi)用年平均增長(zhǎng)率為17%，90年代后為24%，而同期國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值年平均增長(zhǎng)率則分別為14%和21%，衛(wèi)生總費(fèi)用的年平均增長(zhǎng)率明顯高于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的年平均增長(zhǎng)率。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的深化，有些地區(qū)的公費(fèi)、勞保醫(yī)療制度使得國(guó)家財(cái)政和企業(yè)的負(fù)擔(dān)過(guò)重，實(shí)際上已經(jīng)難以維持，大批干部職工得不到基本醫(yī)療保障，已成為影響社會(huì)穩(wěn)定的重大隱患。

在中國(guó)農(nóng)村，合作醫(yī)療是中國(guó)農(nóng)村衛(wèi)生工作的基本制度之一，但事實(shí)證明，除部分試點(diǎn)地區(qū)和城市郊區(qū)，農(nóng)村合作醫(yī)療并沒(méi)有像預(yù)期的那樣恢復(fù)和重建，1998年衛(wèi)生部進(jìn)行“第二次國(guó)家衛(wèi)生服務(wù)調(diào)查”顯示，全國(guó)農(nóng)村居民中得到某種程度醫(yī)療保障的人口只有12.56%，其中合作醫(yī)療的比重僅為6.5%.1997年之后由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展遲緩，農(nóng)村收入增長(zhǎng)緩慢，依靠“自愿”參加的合作醫(yī)療又陷于停頓甚至有所下降的低迷階段。

至于有的地方的工會(huì)組織和醫(yī)院以互助共濟(jì)的形式開(kāi)展的醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，總體保障水平不高，規(guī)模也不大，風(fēng)險(xiǎn)分散性較弱。目前此種形式還未得到完全的肯定，有人質(zhì)疑其增加了企業(yè)負(fù)擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)，從而有悖于國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)體制改革的原則。

顯然，僅靠政府的力量不能完全解決全民的醫(yī)療保障問(wèn)題，而且其暴露的問(wèn)題也日益嚴(yán)峻。那么我國(guó)的醫(yī)療保障問(wèn)題應(yīng)該如何解決？答案就是大力發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，讓商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為必要的一部分，在我國(guó)醫(yī)療保障體系改革的大潮中肩負(fù)起自己的歷史使命。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在醫(yī)療保障體系中的作用

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)擴(kuò)大我國(guó)醫(yī)療保障制度的覆蓋面。雖然我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的深化和現(xiàn)代企業(yè)制度的建立都已初見(jiàn)成效，社會(huì)上仍將產(chǎn)生大量缺乏醫(yī)療保障的人群，而且職工只能享受半費(fèi)勞保待遇，這些群體尤其渴望購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)將醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍擴(kuò)大到能覆蓋社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)所不能覆蓋的人群。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)分擔(dān)高額度醫(yī)療費(fèi)用帶給人們的風(fēng)險(xiǎn)。由于開(kāi)展社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)間短，資金積累有限，個(gè)人需要支付的費(fèi)用多，特別是一些大病和特殊疾病的醫(yī)療費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了基本醫(yī)療保險(xiǎn)的最高支付限額，使患者個(gè)人背上沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，醫(yī)藥費(fèi)用的持續(xù)上漲強(qiáng)化了人們的保險(xiǎn)意識(shí)。而只有通過(guò)購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)才能減少潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)滿足多層次的需求。從國(guó)家已頒布的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度配套文件看，人們就醫(yī)將受到更多制約，一些比較高級(jí)的診療項(xiàng)目基本醫(yī)療保險(xiǎn)將不予支付費(fèi)用；對(duì)部分經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定、享受社會(huì)醫(yī)療保障的群體來(lái)說(shuō)，社會(huì)醫(yī)療保障僅能提供最“基本”的醫(yī)療保險(xiǎn)，保障有限，不能滿足他們的需求，而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)則能適應(yīng)高層次、特殊的醫(yī)療需求。這樣可以發(fā)揮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)自愿投保、全面保障的優(yōu)點(diǎn)，在不增加國(guó)家財(cái)政負(fù)擔(dān)的情況下滿足部分特殊人群較高層次的醫(yī)療需求。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的有利條件

我國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)雖然起步較晚、規(guī)模不夠、產(chǎn)品還沒(méi)有豐富起來(lái)，但是經(jīng)過(guò)前一段時(shí)間的積累和探索，已經(jīng)具備了非常有利的發(fā)展條件：

國(guó)家政策的傾斜。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)共同構(gòu)筑了我國(guó)的醫(yī)療保障體系，目前我國(guó)高層領(lǐng)導(dǎo)意識(shí)到社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)還不能滿足我國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求，已經(jīng)高度重視商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展。朱總理在1998年就指出，我國(guó)醫(yī)療保障體系改革的目的就是“力求建立一個(gè)以社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，包括醫(yī)療福利和醫(yī)療救助的多層次的醫(yī)療保障體系”。2002年7月，副總理又對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的問(wèn)題做了兩次重要的批示，肯定了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的成績(jī)，鼓勵(lì)大力發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

較快的發(fā)展速度。由于醫(yī)療保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大，各家保險(xiǎn)公司采取比較謹(jǐn)慎的發(fā)展策略，主要以附加險(xiǎn)的形式辦理醫(yī)療險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其主要目的是為了提高公司聲譽(yù)、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展和積累壽險(xiǎn)客戶。盡管如此，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)仍然取得長(zhǎng)足的進(jìn)步。目前，國(guó)內(nèi)已有12家人壽保險(xiǎn)公司開(kāi)展了各種商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。全國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)收入從1996年的21億元增至2002年的122億元，年平均增幅達(dá)52％，其增長(zhǎng)幅度遠(yuǎn)高于同期壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

一定的人才儲(chǔ)備。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)要求從業(yè)人員同時(shí)具備保險(xiǎn)和醫(yī)學(xué)方面的知識(shí)，對(duì)醫(yī)學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)調(diào)研、條款設(shè)計(jì)、市場(chǎng)推動(dòng)等方面有較深刻的了解。經(jīng)過(guò)這幾年的發(fā)展，我們已經(jīng)儲(chǔ)備了一定數(shù)量的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)人才，專業(yè)橫跨保險(xiǎn)、精算、統(tǒng)計(jì)、醫(yī)學(xué)、法律等學(xué)科。他們與美國(guó)、德國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)專家多次在理論和實(shí)踐方面進(jìn)行合作，比較系統(tǒng)和全面的掌握了醫(yī)療保險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、精算、風(fēng)險(xiǎn)控制等關(guān)鍵技術(shù)，并且在我國(guó)的農(nóng)村健康保險(xiǎn)、城市社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)踐中取得了成功的經(jīng)驗(yàn)。

初步的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力。針對(duì)日益高漲的市場(chǎng)需求，近幾年各家保險(xiǎn)公司都在商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面進(jìn)行了有益的嘗試，目前已經(jīng)積累了一定的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，比較熟練地掌握了醫(yī)療保險(xiǎn)開(kāi)發(fā)的精算理論和方法，具備了較強(qiáng)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力。目前我國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)上經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品涉及國(guó)際上通行的多數(shù)類型和各種保障期限的產(chǎn)品，既有醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn)，又有定額給付型保險(xiǎn)，涉及的保障期限有終身、長(zhǎng)期和短期，涉及的人群有嬰幼兒、大中小學(xué)生、職工、婦女和部分老年人，涉及的保障內(nèi)容有意外、殘疾、住院、手術(shù)、重大疾病、特種疾病和手術(shù)、門診等100多種產(chǎn)品，為保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷創(chuàng)新奠定了一定的基礎(chǔ)。

比較有效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。我國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在幾十年的發(fā)展歷程中業(yè)已摸索出一套較粗放但又行之有效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，無(wú)論是在定性風(fēng)險(xiǎn)控制方面還是在定量風(fēng)險(xiǎn)控制方面都取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。在定性控制方面，涉及到產(chǎn)品、銷售、核保、理賠等環(huán)節(jié)建立了一套專業(yè)的業(yè)務(wù)流程，經(jīng)過(guò)技術(shù)處理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；在定量控制方面，建立了多角度的（即分機(jī)構(gòu)、分險(xiǎn)種、分人群等）動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并控制商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的各種風(fēng)險(xiǎn)。

由此可見(jiàn)，我國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)具備了比較有利的發(fā)展條件，有能力在我國(guó)的醫(yī)療保障體系中發(fā)揮其重要作用。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展需要解決的問(wèn)題

但是，應(yīng)該看到我國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的還不成熟，仍然存在著阻礙其發(fā)展的多方面的現(xiàn)實(shí)困難：

財(cái)稅政策對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的支持力度不夠。目前，財(cái)稅問(wèn)題也是制約商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)主要因素。投保人購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)仍然不能享受稅收優(yōu)惠，個(gè)人及絕大部分團(tuán)體購(gòu)買的醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)都是在稅后支付，這不利于鼓勵(lì)團(tuán)體為員工購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)，也不利于鼓勵(lì)個(gè)人為自己的健康投資。無(wú)疑會(huì)挫傷投保人購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的積極性、提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格、增加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的難度。

規(guī)范約束醫(yī)療機(jī)構(gòu)行為的法律法規(guī)不健全。長(zhǎng)期以來(lái)形成的醫(yī)療服務(wù)主體的壟斷格局依然存在，加之我國(guó)人口眾多，醫(yī)療服務(wù)始終處于“賣方市場(chǎng)”，加劇了醫(yī)療費(fèi)用的上漲，促使道德風(fēng)險(xiǎn)滋生。降低商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，必須對(duì)醫(yī)療服務(wù)的提供方——醫(yī)院和醫(yī)生的行為進(jìn)行規(guī)范，使醫(yī)院和醫(yī)生在制定醫(yī)療方案的同時(shí)考慮到醫(yī)療成本的因素。醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體制的配套改革與發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)相輔相成，兩者缺一不可。

專業(yè)化經(jīng)營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)的理念和方法還未深入人心。由于保險(xiǎn)本身的特殊性，它涉及到保險(xiǎn)人、投保人和醫(yī)療服務(wù)提供者三方關(guān)系，而醫(yī)療服務(wù)提供者的介入增加了醫(yī)療保險(xiǎn)管理的難度和復(fù)雜性。但我國(guó)目前沒(méi)有專門經(jīng)營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)的公司，醫(yī)療保險(xiǎn)都是壽險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)，多數(shù)壽險(xiǎn)公司仍然沿用壽險(xiǎn)的管理方法、流程和理念來(lái)經(jīng)營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)，結(jié)果往往是導(dǎo)致保費(fèi)很高、保障很低，但保險(xiǎn)公司卻虧損。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)人才資源儲(chǔ)備相對(duì)不足。醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)要求從業(yè)人員必須對(duì)醫(yī)學(xué)、精算、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)推動(dòng)等方面有較深的了解，而目前各保險(xiǎn)公司的醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理者卻并未具備這些多方面的知識(shí)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司還缺乏高素質(zhì)的醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)營(yíng)銷人員，難以向客戶詳細(xì)解釋保險(xiǎn)條款，阻礙了業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大。而且保險(xiǎn)公司的基層缺乏醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)核保人員，導(dǎo)致在醫(yī)療保險(xiǎn)逆選擇風(fēng)險(xiǎn)高的情況下難以保證核保質(zhì)量，增加了醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)收集、整理和分析的體系有待完善。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)綜合性、技術(shù)性很強(qiáng)，它的險(xiǎn)種設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)需要有周密的市場(chǎng)調(diào)研、大量的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)分析、嚴(yán)密的精算來(lái)支持。而我國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)剛起步，積累的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)較少，目前都是以國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)作為精算的基礎(chǔ)，但由于投保人群特征的差異，數(shù)據(jù)必然有偏差，全盤照搬國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，勢(shì)必加大商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，給商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)發(fā)展埋下隱患。

為了使商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)成功的擔(dān)負(fù)起自己的歷史使命，針對(duì)阻礙商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)困難，我們提出相應(yīng)的政策措施：

內(nèi)部機(jī)制的建立

建立多層次的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)體系。為了發(fā)揮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在整個(gè)國(guó)家醫(yī)療保障體系中應(yīng)有的作用，必須建設(shè)好商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體系及其組織架構(gòu)。這個(gè)架構(gòu)中包括專業(yè)經(jīng)營(yíng)主體——全國(guó)性專業(yè)性醫(yī)療保險(xiǎn)公司、專業(yè)管理主體——壽險(xiǎn)公司中成立的專業(yè)化醫(yī)療保險(xiǎn)管理部門、銷售主體——銷售醫(yī)療保險(xiǎn)為主的經(jīng)紀(jì)公司或機(jī)構(gòu)以及健康服務(wù)主體——承擔(dān)管理醫(yī)療服務(wù)提供網(wǎng)絡(luò)、費(fèi)用結(jié)算、后期客戶健康服務(wù)等工作的專業(yè)性健康管理公司，逐步形成“經(jīng)營(yíng)—行銷—服務(wù)”一體化的專業(yè)性組織體系。

完善內(nèi)部管理制度和運(yùn)行機(jī)制。在行業(yè)中各經(jīng)營(yíng)單位建立起自上而下的統(tǒng)一、規(guī)范、高效、便利的內(nèi)部業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、管理制度和運(yùn)行機(jī)制體系。包括全行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、管理制度體系和運(yùn)行機(jī)制；建立起行業(yè)內(nèi)部信息交流和基礎(chǔ)研究體系。鑒于醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特性和醫(yī)療費(fèi)用支出的多邊性，在險(xiǎn)種費(fèi)率和保障責(zé)任上要求較大的靈活性和組合性，在風(fēng)險(xiǎn)控制上要求各類數(shù)據(jù)的多樣性和準(zhǔn)確性，因而，長(zhǎng)期的基礎(chǔ)研究及必要的信息交流和利用，就成為發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不可或缺的基礎(chǔ)工作。

建立健全多層次的人才培養(yǎng)體系。為培養(yǎng)出高素質(zhì)的醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)化人才隊(duì)伍，應(yīng)建立以有關(guān)大學(xué)、研究機(jī)構(gòu)和各個(gè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)為主體，其他專業(yè)管理協(xié)會(huì)為輔助的、多層次的醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)人才教育培訓(xùn)體系。

建立科學(xué)高效的風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)。醫(yī)療保險(xiǎn)的可控性經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括決策性風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)。它主要涉及業(yè)務(wù)開(kāi)展中售前、售中和售后的各個(gè)環(huán)節(jié)。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的重點(diǎn)在于根據(jù)現(xiàn)行政策，充分利用各種條件，制定合理發(fā)展戰(zhàn)略，調(diào)動(dòng)醫(yī)療服務(wù)提供者參與費(fèi)用控制的積極性；在業(yè)務(wù)開(kāi)展的各個(gè)環(huán)節(jié)建立起相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。主要做好業(yè)務(wù)規(guī)劃制定、市場(chǎng)調(diào)研分析、經(jīng)營(yíng)模式選擇、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)定位、核保和理賠、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析、信息反饋等工作，最終實(shí)現(xiàn)既能開(kāi)拓市場(chǎng)，又能控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。

外在環(huán)境要求和配套政策支持

加強(qiáng)法律和財(cái)稅政策的支持。在構(gòu)建新的醫(yī)療保障體制的過(guò)程中，應(yīng)盡快明確商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的法律地位。政府的角色，主要是制定有利于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的財(cái)稅政策，根據(jù)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的性質(zhì)，確定不同的財(cái)稅待遇。稅收政策是政府支持商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)最主要的方法之一，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的財(cái)稅政策不僅對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的供需雙方具有雙重的調(diào)節(jié)功能，而且可以擴(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。

第5篇：多層次的醫(yī)療保障體系范文

 

關(guān) 鍵 詞 醫(yī)療保障 全民免費(fèi)醫(yī)療 全民醫(yī)療保障 比較 論文下載

醫(yī)療保障是關(guān)系到全體國(guó)民切身利益的民生大事，建立一個(gè)覆蓋全體國(guó)民的醫(yī)療保障體制，不僅能夠使人人都能享有基本醫(yī)療服務(wù)，而且對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展也有著重大的意義。正因?yàn)槿绱?，醫(yī)療保障事業(yè)的發(fā)展逐漸成為我國(guó)政府民生保障建設(shè)的重要內(nèi)容。理論上，我國(guó)的醫(yī)療保障有兩種可選擇的路徑——全民免費(fèi)醫(yī)療與全民醫(yī)療保障。全民免費(fèi)醫(yī)療通過(guò)稅收籌資，為全體國(guó)民提供免費(fèi)或低收費(fèi)的醫(yī)療服務(wù)； 全民醫(yī)療保障( 以下簡(jiǎn)稱“全民醫(yī)?！?，注) 則主要通過(guò)征收醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、建立醫(yī)療保險(xiǎn)制度、輔之以其他制度的方式提供醫(yī)療保障。這兩種體制各具特色，各有利弊。正因?yàn)槿绱?，中?guó)究竟應(yīng)采用何種形式，一直存在廣泛的爭(zhēng)論。

本文結(jié)合我國(guó)醫(yī)療保障發(fā)展的制度環(huán)境，從比較分析的角度，指出中國(guó)醫(yī)療保障發(fā)展的正確道路是建立一個(gè)公平、普惠、多層次的全民醫(yī)保體系，而不是建立全民免費(fèi)醫(yī)療體系； 事實(shí)上，經(jīng)過(guò)多年的探索，我國(guó)的醫(yī)療保障體制正在朝這一方向發(fā)展，但是，從全民醫(yī)療保障的角度與要求來(lái)看，目前的醫(yī)療保障體制在資金籌集、制度整合、保障水平、覆蓋面、公平性、可持續(xù)發(fā)展等方面還存在著諸多問(wèn)題與難點(diǎn)，這使得我國(guó)的“看病難、看病貴”問(wèn)題沒(méi)有從根本上得到解決； 文章針對(duì)這些問(wèn)題與難點(diǎn)進(jìn)行了分析，并在此基礎(chǔ)上提出了解決這些問(wèn)題與難點(diǎn)，完善公平、普惠、多層次全民醫(yī)保體制的對(duì)策建議。

全民免費(fèi)醫(yī)療與全民醫(yī)保之比較和區(qū)別

    一般而言，全民免費(fèi)醫(yī)療是指免除繳費(fèi)義務(wù)，通過(guò)稅收籌資，由公立的、或者簽約的私立衛(wèi)生服務(wù)提供者向全體國(guó)民提供免費(fèi)或低收費(fèi)的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)。全民免費(fèi)醫(yī)療使所有人能夠根據(jù)治病的需要而非經(jīng)濟(jì)支付能力來(lái)獲得醫(yī)療服務(wù)。最典型的代表是英國(guó)的“國(guó)家衛(wèi)生服務(wù)制度”( nationalhealth service，nhs) ，該制度是全世界最大的公共醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系，服務(wù)范圍涵蓋了從預(yù)防到康復(fù)、從孕檢到臨終護(hù)理、從頭疼感冒的小病到心臟搭橋等大病的各類醫(yī)療保健服務(wù)，一度被英國(guó)標(biāo)榜為“西方最完善的醫(yī)療服務(wù)體系”。而全民醫(yī)保則是一種覆蓋全體國(guó)民的多層次醫(yī)療保障體系。全民醫(yī)保不僅包括以收入為基礎(chǔ)、由用人單位和個(gè)人共同繳費(fèi)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)這一主體構(gòu)架，還包括針對(duì)少數(shù)弱勢(shì)群體的社會(huì)醫(yī)療救助制度以及為滿足多層次醫(yī)療需求的補(bǔ)充性商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)制度。到目前為止，全世界已有近三十個(gè)國(guó)家通過(guò)構(gòu)建以社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)為主體的制度達(dá)到全民醫(yī)保，其中典型的代表國(guó)家有德國(guó)、澳大利亞、法國(guó)等。

在我國(guó)醫(yī)療保障體制的選擇上，人們之所以聚焦于在全民免費(fèi)醫(yī)療與全民醫(yī)保之間取舍，主要是因?yàn)槎叨紳M足我國(guó)醫(yī)療保障體制的最初構(gòu)想。無(wú)論是全民免費(fèi)醫(yī)療還是全民醫(yī)保都是為了滿足公民的醫(yī)療保障權(quán)利而做出的制度安排，具有非營(yíng)利的性質(zhì)，二者的目的如出一轍： 微觀上，都是為了解決全體國(guó)民“看病難、看病貴”的問(wèn)題，改善人民群眾享有醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的條件； 宏觀上，醫(yī)療衛(wèi)生是民生大事，免費(fèi)醫(yī)療和全民醫(yī)保都是為了逐步解決醫(yī)療保障問(wèn)題，彰顯社會(huì)的進(jìn)步和發(fā)展，從而讓全體國(guó)民共享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果。從制度屬性來(lái)看，免費(fèi)醫(yī)療和全民醫(yī)保同屬于強(qiáng)制性醫(yī)療保障，主要依靠國(guó)家權(quán)威，由政府集中領(lǐng)導(dǎo)和主辦，理論上要求將制度規(guī)定的人群全部納入醫(yī)療保障的體制之內(nèi)。區(qū)別于自愿性醫(yī)療保障制度，二者的保障范圍比較廣，不僅保大病，而且保小??； 對(duì)參保條件沒(méi)有健康上的特殊規(guī)定，無(wú)論是健康的人還是患病的人都可以參與； 支付方式一般都是按照個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用的一定比例給予補(bǔ)償?？v觀世界各國(guó)的醫(yī)療保障體制，以全民免費(fèi)醫(yī)療或全民醫(yī)保為代表的強(qiáng)制性醫(yī)療保障占有主體性地位，可以有效避免自愿性醫(yī)保制度因保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)過(guò)重或個(gè)人保險(xiǎn)意識(shí)缺乏而造成的醫(yī)療保障缺失。

然而，全民免費(fèi)醫(yī)療與全民醫(yī)保各具特色，將二者進(jìn)行比較，其差別也是顯而易見(jiàn)的：

從體系特征來(lái)看： 第一，兩種體系下的制度類型不同。實(shí)施全民免費(fèi)醫(yī)療的國(guó)家，醫(yī)療衛(wèi)生制度單一，往往通過(guò)建立統(tǒng)一的醫(yī)療體系來(lái)提供醫(yī)療保障服務(wù)； 而以社會(huì)保險(xiǎn)為主的全民醫(yī)保往往通過(guò)建立多樣化的保障制度來(lái)滿足多層次的醫(yī)療保障需求。如，日本的全民醫(yī)療保險(xiǎn)制度，按照不同職業(yè)將居民分別納入到不同的醫(yī)療保險(xiǎn)組織，整個(gè)國(guó)家的醫(yī)療保險(xiǎn)由雇員保險(xiǎn)、國(guó)民健康保險(xiǎn)和老人保健三大部分構(gòu)成； 德國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)體系除了包含法定的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)以外，還包括私人醫(yī)療保險(xiǎn)和特殊人群的醫(yī)療保險(xiǎn)。第二，在發(fā)展的不同階段，兩種體系的覆蓋范圍不同。全民免費(fèi)醫(yī)療體系從制度設(shè)計(jì)之初便覆蓋了全體國(guó)民，所有基于國(guó)民身份的人群，無(wú)論是 60 歲以上的老人、兒童，還是低收入人群、農(nóng)村地區(qū)人群一律享受免費(fèi)醫(yī)療； 而全民醫(yī)保的制度設(shè)計(jì)不可能一開(kāi)始便覆蓋到全體國(guó)民，其覆蓋范圍有一個(gè)不斷擴(kuò)展的發(fā)展過(guò)程，通常由某一類群體逐步擴(kuò)大到不同人群，最終隨著體系的完善才能實(shí)現(xiàn)全面覆蓋。第三，公平性程度不同。全民免費(fèi)醫(yī)療的獲得與個(gè)體收入無(wú)關(guān)，只依據(jù)醫(yī)療需求為國(guó)民提供全套建立在公共基金之上的醫(yī)療服務(wù)，公平性程度高； 而全民醫(yī)保的主體性制度即社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度主要依據(jù)是否參保來(lái)決定醫(yī)療服務(wù)的提供與否，再加上區(qū)域差異、行業(yè)差異、收入差異的存在，在進(jìn)行具體制度設(shè)計(jì)之時(shí)不可避免地會(huì)造成制度之間的差距，從而使其公平性程度較低。

從實(shí)現(xiàn)條件來(lái)看，二者亦有明顯的區(qū)別?？傮w上全民免費(fèi)醫(yī)療要求有更為成熟的實(shí)現(xiàn)條件。第一，要以雄厚的財(cái)政實(shí)力為基礎(chǔ)。全民免費(fèi)醫(yī)療意味著由國(guó)家來(lái)提供醫(yī)療保障的全部費(fèi)用，這些費(fèi)用包括建設(shè)醫(yī)院、引進(jìn)醫(yī)療設(shè)施和技術(shù)、擴(kuò)充醫(yī)療資源、負(fù)擔(dān)醫(yī)務(wù)人員工資以及全國(guó)所有患者的就醫(yī)費(fèi)用等，這就要求國(guó)家必須有足夠的稅收以保證全民免費(fèi)醫(yī)療制度的運(yùn)作。第二，要以良好的醫(yī)療衛(wèi)生條件為保障。全民免費(fèi)醫(yī)療易導(dǎo)致醫(yī)療服務(wù)與醫(yī)療技術(shù)缺乏競(jìng)爭(zhēng)性，為保證良好的醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量，需要各級(jí)公立醫(yī)院、或簽約的私立醫(yī)院都要具備良好的醫(yī)療衛(wèi)生資源，特別要求作為第一層次的社區(qū)診所擁有為國(guó)民提供基本醫(yī)療服務(wù)的能力。第三，要以平衡的國(guó)民經(jīng)濟(jì)和醫(yī)療衛(wèi)生發(fā)展現(xiàn)狀為依托。國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，貧富差距過(guò)大，地區(qū)醫(yī)療衛(wèi)生資源分配不合理，醫(yī)療待遇差距明顯等都是全民免費(fèi)醫(yī)療發(fā)展的壁壘。比較而言，全民醫(yī)保也有其特殊的實(shí)現(xiàn)條件。第一，全民醫(yī)保的主體性制度，即社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度需要由“多方買單”，所有具有支付能力的個(gè)人和單位都有繳費(fèi)的義務(wù)，從而將國(guó)家的財(cái)政負(fù)擔(dān)分散到單位和個(gè)人。第二，全民醫(yī)保需要通過(guò)多層次的醫(yī)療保險(xiǎn)制度來(lái)實(shí)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)可以在不同階層、不同地區(qū)、不同群體之間進(jìn)行，以避免醫(yī)療保障職能的缺位。第三，在多樣化的制度設(shè)計(jì)上，既要求根據(jù)不同的保障人群而有所區(qū)別，又要在整體上相互配合，相互補(bǔ)充，有進(jìn)一步整合的空間。當(dāng)然，具體的繳費(fèi)和支付水平應(yīng)與當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展和居民的收入相關(guān)。

從保障水平來(lái)看，根據(jù)各國(guó)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，全民免費(fèi)醫(yī)療覆蓋面廣，公平性高，并且其保障水平整體通常高于全民醫(yī)保的保障水平。這是因?yàn)閷?shí)行全民免費(fèi)醫(yī)療的多數(shù)是發(fā)達(dá)國(guó)家或者福利國(guó)家，強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和較高的工業(yè)化、城鎮(zhèn)化水平是其實(shí)現(xiàn)全民醫(yī)療保險(xiǎn)的前提與必要保障。歐洲發(fā)達(dá)國(guó)家如英國(guó)、瑞典、瑞士、丹麥等都實(shí)行全民免費(fèi)醫(yī)療，2009 年，上述國(guó)家的醫(yī)療費(fèi)用支出占gdp 的比重分別為 9． 3% 、10% 、11． 4% 、11． 5% ，可見(jiàn)，發(fā)達(dá)國(guó)家有能力提供一個(gè)保障水平普遍較高的醫(yī)療衛(wèi)生制度。與之相比，由于全民醫(yī)保體系的子制度比較多，各項(xiàng)具體制度的保障水平差距較大( 例如我國(guó)的公費(fèi)醫(yī)療制度的報(bào)銷額度在95% 以上，而新農(nóng)合的報(bào)銷額度只有 30% －40% ) ，具體制度之間的差異使得全民醫(yī)保難以達(dá)成一個(gè)相對(duì)統(tǒng)一保障水平。但可以肯定的是，全民醫(yī)保經(jīng)過(guò)一定程度的發(fā)展之后，其整體的保障水平一定會(huì)不斷提高。

我國(guó)醫(yī)療保障的發(fā)展之道——“全民醫(yī)?！?/p>

    全民免費(fèi)醫(yī)療在諸多國(guó)家和地區(qū)實(shí)行，這使得許多國(guó)人對(duì)其心向往之。究其原因，“全民免費(fèi)醫(yī)療”天生就具有對(duì)社會(huì)大眾的“吸引力”———人人都希望國(guó)家能夠?yàn)樽约禾峁┟赓M(fèi)的醫(yī)療服務(wù)。然而，世界上并沒(méi)有“免費(fèi)的午餐”； 事實(shí)上，根本不存在完全免費(fèi)的醫(yī)療制度，所謂的“全民免費(fèi)”是相對(duì)的。

一方面，免費(fèi)醫(yī)療與其他醫(yī)療體制相比，最主要的區(qū)別在于醫(yī)療費(fèi)用的來(lái)源上。全民免費(fèi)醫(yī)療的資金全部來(lái)源于國(guó)家及地方的財(cái)政，這些主要依靠公民納稅的財(cái)政資金說(shuō)到底還是參保人自己繳的錢。因此，可以說(shuō)，免費(fèi)醫(yī)療的資金是將醫(yī)療保險(xiǎn)中參保人繳費(fèi)換成納稅人納稅。另一方面，免費(fèi)醫(yī)療并非意味著公民不花錢即可獲得免費(fèi)治療。根據(jù)《2010 中國(guó)衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)年鑒》的數(shù)據(jù)，在全球 193 個(gè)國(guó)家的衛(wèi)生費(fèi)用支出中，個(gè)人衛(wèi)生支出為零的國(guó)家一個(gè)也沒(méi)有。那些通常被認(rèn)為向民眾提供免費(fèi)醫(yī)療的國(guó)家，如英國(guó)、瑞士、瑞典、加拿大、巴西等，2007 年個(gè)人衛(wèi)生支出占衛(wèi)生總費(fèi)用比例 分 別 為 18． 3%、40． 7%、18． 3%、30%、58. 4% ，免費(fèi)的只是基本醫(yī)療服務(wù)，保險(xiǎn)目錄以外的諸如門診處方、牙科門診費(fèi)以及較高檔次的醫(yī)療服務(wù)仍需自行付費(fèi)。

除此之外，國(guó)內(nèi)少數(shù)地區(qū)實(shí)行的“全民免費(fèi)醫(yī)療”( 以陜西神木模式為典型代表) 也并非真正意義上的“全民免費(fèi)醫(yī)療制度”。真正的全民免費(fèi)醫(yī)療體制不用參保，所有戶籍擁有者或者所有居民都可以自動(dòng)享有免費(fèi)醫(yī)療。而根據(jù)《神木縣全民免費(fèi)醫(yī)療實(shí)施辦法( 試行) 》，“未參加城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)療和職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的人員不予享受免費(fèi)醫(yī)療。”另外，神木模式也有各種費(fèi)用控制方式，門診服務(wù)只有在繳納合作醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)后才能免費(fèi)享受。住院費(fèi)設(shè)有起付線，也有自費(fèi)的項(xiàng)目，起付線以下費(fèi)用由患者自付。事實(shí)上，“神木模式”只是一種保障水平較高的全民醫(yī)療保險(xiǎn)制度。鑒于絕對(duì)的“全民免費(fèi)醫(yī)療”根本不存在，充分考慮到現(xiàn)階段的宏觀社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件，我國(guó)于2009 年頒布的“新醫(yī)改方案”最終摒棄了全民免費(fèi)醫(yī)療的發(fā)展路線，選擇了走向全民醫(yī)保的戰(zhàn)略方向。我們認(rèn)為，這是結(jié)合多方經(jīng)驗(yàn)與現(xiàn)實(shí)國(guó)情而做出的正確選擇。

首先，全民醫(yī)保更加符合我國(guó)的財(cái)政現(xiàn)狀。一般來(lái)講，實(shí)行全民免費(fèi)醫(yī)療的國(guó)家，政府預(yù)算衛(wèi)生支出在衛(wèi)生總費(fèi)用中的比重要高于社會(huì)保險(xiǎn)制的國(guó)家，以英國(guó)為例，近年來(lái)英國(guó)醫(yī)療開(kāi)支占gdp 的 9% 以上，用于 nhs 的預(yù)算高達(dá) 1000 億英鎊( 人均 1980 英鎊)，可見(jiàn)，全民免費(fèi)醫(yī)療需要依靠雄厚的財(cái)政能力為支撐。就目前的國(guó)情來(lái)看，我國(guó)仍處于社會(huì)主義初級(jí)階段，雖然國(guó)民經(jīng)濟(jì)已經(jīng)有了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，但是覆蓋 13 億人口的全民免費(fèi)醫(yī)療體系如此龐大，必將造成沉重的稅收負(fù)擔(dān)，就像西班牙等部分發(fā)達(dá)國(guó)家一樣，易出現(xiàn)財(cái)政負(fù)擔(dān)過(guò)重，財(cái)政赤字高漲，免費(fèi)醫(yī)療體制難以為繼的情況。所以說(shuō)，我國(guó)并不具備英、美那樣的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，“多方負(fù)擔(dān)”的全民醫(yī)保體系更具有可行性和可操作性，要想在全社會(huì)盡可能做到公平的分配，使醫(yī)療服務(wù)可持續(xù)發(fā)展，只能通過(guò)向用人單位和個(gè)人征繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)上，發(fā)展多層次的全民醫(yī)療保障，從而滿足公民基本醫(yī)療權(quán)利的實(shí)現(xiàn)。

其次，全民醫(yī)保更容易把效率和公平有效地結(jié)合起來(lái)。按照薩繆爾森的“公共支出純理論”，如果把全部醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)都劃歸為公共產(chǎn)品由政府提供，那么就不可避免地會(huì)出現(xiàn)“搭便車”、高成本、低效率等現(xiàn)象。無(wú)論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，實(shí)行全民免費(fèi)醫(yī)療看似公平性提高了，但是醫(yī)療效率問(wèn)題已然成為醫(yī)療保障建設(shè)中需要重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題。個(gè)人不付任何費(fèi)用，肯定會(huì)形成大量的資源浪費(fèi)與低效率，典型的例子是： 英國(guó)的醫(yī)療服務(wù)出現(xiàn)的排長(zhǎng)隊(duì)現(xiàn)象，等待免費(fèi)住院的患者不斷增加，特別是外科病人及慢性病人，有的地區(qū)要等待幾個(gè)月、甚至幾年，這引起了廣大民眾的強(qiáng)烈不滿。除此之外，看病不花錢還可能造成小病大養(yǎng)，重復(fù)醫(yī)療，重病患者得不到及時(shí)醫(yī)治，住院率上升等醫(yī)療資源浪費(fèi)的現(xiàn)象，最終導(dǎo)致醫(yī)療體系疲憊不堪。比較而言，全民醫(yī)保通過(guò)多層次的制度設(shè)計(jì)，將各類人群的醫(yī)療保障具體化、明確化，可以更好地把效率和公平兩者統(tǒng)一起來(lái)、平衡起來(lái)，以最大限度的發(fā)揮各類醫(yī)療保障制度的作用。全民醫(yī)保有利于在實(shí)現(xiàn)公平性的基礎(chǔ)上，提高醫(yī)療效率，完善醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量，使醫(yī)療資源得到最有效的利用。

再次，全民醫(yī)保更加適應(yīng)各類人群多層次的醫(yī)療保障需求。我國(guó)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展不平衡、城鄉(xiāng)差距過(guò)大、收入差距明顯、兩極分化嚴(yán)重等現(xiàn)象，使得我們不能像英國(guó)那樣有較為統(tǒng)一的制度環(huán)境為社會(huì)保險(xiǎn)稅的征收提供支持。全民免費(fèi)醫(yī)療差異小、層次少，勉強(qiáng)實(shí)行很可能會(huì)導(dǎo)致兩種結(jié)果：一是財(cái)政負(fù)擔(dān)過(guò)重，二是基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障水平普遍偏低，無(wú)法從根本上解決看病難、看病貴的問(wèn)題。因此，我國(guó)在建立醫(yī)療保障體系的過(guò)程中，必須設(shè)計(jì)多樣化的保障制度來(lái)適應(yīng)全社會(huì)各類人群多層次醫(yī)療保障需求。全民醫(yī)保在發(fā)展過(guò)程中允許多種制度的同時(shí)存在，即公費(fèi)醫(yī)療、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度能夠各自保障對(duì)應(yīng)的人群。此外，全民醫(yī)保靈活性較強(qiáng)，各地區(qū)在貫徹執(zhí)行中央總的方針政策的前提下還可以制定符合自身發(fā)展情況的制度和政策。事實(shí)上，從實(shí)際情況來(lái)看，我國(guó)部分有能力的地區(qū)已經(jīng)直接建立了“二元制”的城鄉(xiāng)醫(yī)療保障制度，也有些地區(qū)在醫(yī)療保險(xiǎn)制度以外針對(duì)特定人群適當(dāng)發(fā)展醫(yī)療救助制度或補(bǔ)充性商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

 

全民醫(yī)保發(fā)展面臨的問(wèn)題與難題

近年來(lái)，在中央政府的高度重視下，我國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。可以說(shuō)，全民醫(yī)保的發(fā)展方向在我國(guó)已經(jīng)基本確立，我們也正沿著“人人都能公平享有基本醫(yī)療保障”的道路不斷探索。盡管如此，我國(guó)目前仍處于體制發(fā)展初期，經(jīng)驗(yàn)不足，現(xiàn)階段的全民醫(yī)保仍然是不完善的全民醫(yī)保體制。這是因?yàn)槲覈?guó)所要實(shí)現(xiàn)的全民醫(yī)保是一個(gè)公平、普惠、多層次的醫(yī)療保障體制，其真正的內(nèi)涵不僅在于要無(wú)條件地滿足全體國(guó)民的醫(yī)療保障權(quán)利，而且要保證醫(yī)保費(fèi)的繳納以及醫(yī)療費(fèi)用的支付只與參保者的支付能力有關(guān)，更重要的是基本醫(yī)療服務(wù)的提供應(yīng)當(dāng)主要與病人的基本醫(yī)療需求掛鉤，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保障在醫(yī)療籌資和服務(wù)利用方面的公平性。從我國(guó)的實(shí)際情況來(lái)看，現(xiàn)有的體制離真正意義上的全民醫(yī)保目標(biāo)還相差甚遠(yuǎn)，全民醫(yī)保在進(jìn)一步發(fā)展中仍然面臨著多方面的問(wèn)題和難題。

( 一) 財(cái)政投入不足，保障水平低

根據(jù)《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒 2011》，2009 年我國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生總費(fèi)用占 gdp 的比重僅為 5． 15%。其中政府衛(wèi)生支出占衛(wèi)生總費(fèi)用的 27． 2%，醫(yī)療費(fèi)用的個(gè)人支付比例自 1978 年以來(lái)由 20% 左右提高到 50%左右，政府的醫(yī)療衛(wèi)生財(cái)政支出無(wú)論是從比重上還是從絕對(duì)數(shù)上都低于社會(huì)和個(gè)人的衛(wèi)生投入。而在歐洲發(fā)達(dá)國(guó)家，醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用約占gdp 的 10% 左右，其中的 80% － 90% 由政府負(fù)擔(dān)，可見(jiàn)中國(guó)衛(wèi)生總費(fèi)用中的公共支出部分在國(guó)際上處于較低水平。不僅如此，由于我國(guó)城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的籌資水平、報(bào)銷比例都偏低，使得我國(guó)相當(dāng)一部分居民看病就醫(yī)的個(gè)人負(fù)擔(dān)水平仍然較重。個(gè)人支付比例過(guò)高，醫(yī)療保障水平較低是導(dǎo)致民眾“看病貴”的主要原因，嚴(yán)重的影響了居民對(duì)醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的可獲得性。

( 二) 制度“碎片化”，既有損效率，又有失公平

盡管多層次的醫(yī)療保障是必要的，但是醫(yī)療保險(xiǎn)這一主體性制度之下的多種子制度最終應(yīng)隨著制度的完善而走向整合，形成統(tǒng)一、高效的醫(yī)療保險(xiǎn)體系。單就這一方面來(lái)看，我國(guó)各地都有至少四種不同的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，包括城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，以及公務(wù)員免費(fèi)醫(yī)療制度，不同醫(yī)保人群之間差距明顯，固化了城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)和社會(huì)階層結(jié)構(gòu)。再加上醫(yī)保統(tǒng)籌層次目前主要還停留在縣市級(jí)，每一個(gè)統(tǒng)籌區(qū)域內(nèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度“各自為政”，其具體的政策規(guī)定、特別是權(quán)利和義務(wù)關(guān)系都有較大的差異。可以說(shuō)，基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度體系是一種“碎片化”的體系，不僅有損醫(yī)療保障的效率，而且將造成統(tǒng)一勞動(dòng)力市場(chǎng)的障礙，阻礙社會(huì)融合，有悖于“公平性”原則。

( 三) 補(bǔ)償模式與補(bǔ)償機(jī)制設(shè)計(jì)不合理

目前我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度除了常見(jiàn)的報(bào)銷比例過(guò)低，參保人自付比例較高之外，在補(bǔ)償范圍和補(bǔ)償方式上也存在著弊端。一般而言，常見(jiàn)病的發(fā)病率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于重大疾病，以“大病統(tǒng)籌”為主要補(bǔ)償范圍的制度設(shè)計(jì)，不僅對(duì)門診的報(bào)銷相對(duì)較少，而且弱化了對(duì)常見(jiàn)病預(yù)防和治療的重視，最終會(huì)加重醫(yī)療體系的治療負(fù)擔(dān)。后付制的補(bǔ)償方式對(duì)中低收入群體來(lái)說(shuō)，尤其是在患大病、需長(zhǎng)期住院的時(shí)候，墊付醫(yī)療費(fèi)用成為一個(gè)難題。不僅如此，后付制的補(bǔ)償方式還會(huì)引起報(bào)銷時(shí)手續(xù)麻煩，補(bǔ)償限制過(guò)多的問(wèn)題。具體來(lái)說(shuō)，起付線過(guò)高使得報(bào)銷門檻過(guò)高，部分基本醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)得不到分擔(dān)；封頂線使得大部分窮人在患大病時(shí)醫(yī)療負(fù)擔(dān)仍然過(guò)重； 報(bào)銷藥品的目錄范圍較窄使得多層次的醫(yī)療需要得不到滿足； 對(duì)于異地就醫(yī)的人群來(lái)說(shuō)，報(bào)銷程序的復(fù)雜更是阻礙了醫(yī)保的轉(zhuǎn)移支付。種種補(bǔ)償機(jī)制設(shè)計(jì)上的不合理使得我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度受益面窄，達(dá)不到應(yīng)有的效果。

( 四) 對(duì)醫(yī)療弱勢(shì)群體的保護(hù)不足

一般而言，收入越低，社會(huì)保險(xiǎn)的參加率也越低?；卺t(yī)療保障制度最初形成的原因和現(xiàn)在遇到的困難，存在著一類“醫(yī)療弱勢(shì)群體”，主要包括： 失業(yè)人員、殘疾人、孤寡老人、農(nóng)民工，以及被排除在“醫(yī)療體制”之外的人( 即那些從來(lái)沒(méi)有在“單位”工作過(guò)，靠打零工、擺小攤養(yǎng)家糊口的人)和較早退休的“體制內(nèi)”人員。這部分醫(yī)療弱勢(shì)群體大多是位于極端貧困人口之上的大量邊緣貧困人口和相對(duì)貧困人口，他們?cè)谟龅捷^大的疾病風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，由于經(jīng)濟(jì)能力的限制，很容易陷入極端困難和貧困的境地。我國(guó)的醫(yī)保制度尚不完善，醫(yī)療衛(wèi)生制度建設(shè)的目標(biāo)與方式存在某種程度的偏差，本應(yīng)最需要醫(yī)療保障的“醫(yī)療弱勢(shì)群體”得到的保護(hù)卻十分有限，這就造成了風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)的錯(cuò)配。較典型的是農(nóng)民工群體，一方面新農(nóng)合的制度設(shè)計(jì)針對(duì)農(nóng)民工保護(hù)不足，在該制度下農(nóng)民工通常要承擔(dān)高額的自負(fù)費(fèi)用，且必須向籍貫所在地的縣級(jí)政府申請(qǐng)補(bǔ)助，不但補(bǔ)助金額很低，而且補(bǔ)助申領(lǐng)程序耗時(shí)很長(zhǎng)； 另一方面，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)易造成漏保，且流動(dòng)性差，部分未簽訂勞動(dòng)合同的非正規(guī)就業(yè)農(nóng)民工被排除在制度之外，致使其基本醫(yī)療權(quán)利得不到保障。

( 五) 城鄉(xiāng)二元分割致使醫(yī)保缺乏公平性

這主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面。第一，醫(yī)療衛(wèi)生資源分配不公平。長(zhǎng)期以來(lái)，醫(yī)療資源過(guò)度集中在發(fā)達(dá)地區(qū)的城市，農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施十分薄弱，醫(yī)護(hù)人員、藥品供應(yīng)處于短缺狀態(tài)，管理手段落后，導(dǎo)致農(nóng)民醫(yī)療的可及性遠(yuǎn)比城鎮(zhèn)居民差。把有限的醫(yī)療資源優(yōu)先滿足少數(shù)優(yōu)勢(shì)群體的需求，這顯然是不公平的。第二，城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障待遇不公平。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2008 年我國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生總費(fèi)用為 14535． 4 億元，其中城市醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用為11255． 02 億元，占總費(fèi)用的 77． 4% ，農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用為 3280． 38 億元，占總費(fèi)用的 22． 6%，農(nóng)村居民在人均醫(yī)療費(fèi)用籌資標(biāo)準(zhǔn)、參保人數(shù)和報(bào)銷比例上遠(yuǎn)低于城鎮(zhèn)居民。從收入分配的角度看，農(nóng)村醫(yī)療保障待遇太低，使得很多參保人群在遇到疾病風(fēng)險(xiǎn)時(shí)仍不敢就醫(yī)，這就導(dǎo)致了社會(huì)保險(xiǎn)中的逆向收入分配。

完善我國(guó)全民醫(yī)保體系的對(duì)策建議

    全民醫(yī)保是一個(gè)巨大的系統(tǒng)工程，要想最終實(shí)現(xiàn)多層次、高水平、廣覆蓋的全民醫(yī)保，不僅需要加強(qiáng)政府、醫(yī)院、用人單位以及個(gè)人等多方主體的支持與配合，還需要從整體上完善全民醫(yī)保的制度設(shè)計(jì)。根據(jù)目前的形勢(shì)和相關(guān)情況，結(jié)合上文分析的問(wèn)題與難點(diǎn)，我們分別從覆蓋面、制度整合、政府責(zé)任、醫(yī)療衛(wèi)生體制以及多層次的醫(yī)療保障等方面提出政策建議。

( 一) 堅(jiān)持強(qiáng)制性原則與政府補(bǔ)貼相結(jié)合，繼續(xù)擴(kuò)大醫(yī)療保障覆蓋面

由于城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)和新農(nóng)合的“自愿參?！痹瓌t，不可避免地會(huì)存在一部分因經(jīng)濟(jì)貧困而無(wú)力參保的人，或者因繳費(fèi)年限不夠，制度體制漏洞而被排除在醫(yī)療保險(xiǎn)的體制以外的人群，這使得全民醫(yī)保無(wú)法實(shí)現(xiàn)真正意義上的全覆蓋。我們要把諸如廣大非正式就業(yè)人口、破產(chǎn)困難企業(yè)的退休職工、老知青以及農(nóng)村低收入農(nóng)民等“醫(yī)療弱勢(shì)群體”作為醫(yī)療保障擴(kuò)面工作的突破口，促使政府積極地發(fā)揮醫(yī)療保障責(zé)任主體的作用，不僅要從政策層面上規(guī)定所有人群都要強(qiáng)制性參加醫(yī)療保障制度，還要有針對(duì)性地對(duì)低收入人群進(jìn)行補(bǔ)貼，這樣才能有效地解決目前存在的逆向財(cái)政補(bǔ)貼問(wèn)題?？傊獙⑷w國(guó)民都無(wú)條件地納入到相應(yīng)的社會(huì)醫(yī)療保障中去，這在目前階段是可行且必要的。

( 二) 加快制度整合，走漸進(jìn)的全民醫(yī)療保險(xiǎn)之路

城鄉(xiāng)分割、地區(qū)分割、人群分割嚴(yán)重阻礙了我國(guó)全民醫(yī)保的發(fā)展，醫(yī)療保險(xiǎn)逐步從“多元制”或“三元制”過(guò)渡到“二元制”，最終實(shí)現(xiàn)“一元制”已經(jīng)勢(shì)在必行。我國(guó)應(yīng)該選擇漸進(jìn)式全民醫(yī)保道路，對(duì)于城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)差距不太大的地區(qū)，應(yīng)優(yōu)先考慮將城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和新農(nóng)合這兩種制度合并，然后逐漸與城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度接軌；對(duì)于條件不具備的地區(qū)，目前則要認(rèn)真考慮不同制度間的銜接問(wèn)題，待條件成熟后，再將不同制度合并。具體做法是： 首先消除制度間存在的明顯不平等； 然后通過(guò)完善制度設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療籌資和服務(wù)利用方面的公平； 最后要逐漸提高醫(yī)療保障水平，促進(jìn)全體國(guó)民健康水平的提高，增進(jìn)國(guó)民福祉。為此，需要中央出臺(tái)相關(guān)政策，完善頂層制度設(shè)計(jì)，鼓勵(lì)條件成熟或基本成熟的地區(qū)( 最好是以地市為單位，條件合適時(shí)也可以以省市為單位) 進(jìn)行醫(yī)保制度整合及醫(yī)保共同體建設(shè)的試點(diǎn)。我們認(rèn)為，廣東省的珠三角地區(qū)，江蘇省的蘇南地區(qū)，北京市，上海市，浙江省等地區(qū)可以成為第一批試點(diǎn)地區(qū)。這種試點(diǎn)，可以是醫(yī)保共同體建設(shè)的試點(diǎn)，即建立在區(qū)內(nèi)“無(wú)障礙”參保與就醫(yī)的體系； 也可以是制度整合的試點(diǎn)，即將三種制度進(jìn)行合并，或只先行合并其中的兩項(xiàng)制度?？偟膩?lái)說(shuō)，醫(yī)保共同體建設(shè)的難度相對(duì)較少，可以較大范圍的開(kāi)展試點(diǎn)，并不斷擴(kuò)大和聯(lián)通這些共同體，最終實(shí)現(xiàn)全國(guó)的統(tǒng)一。目前，國(guó)內(nèi)的不少地區(qū)已開(kāi)展了相關(guān)的工作，并取得了不錯(cuò)的進(jìn)展，但是，還沒(méi)有形成全國(guó)的聯(lián)動(dòng)態(tài)勢(shì)。

( 三) 政府承擔(dān)主要責(zé)任，為弱勢(shì)群體提供基本醫(yī)療保障

全民醫(yī)保并不是說(shuō)所有的人都必須付出一定費(fèi)用，事實(shí)上，對(duì)于家庭收入水平很低、確實(shí)沒(méi)有能力付費(fèi)的人群，國(guó)家應(yīng)該破除按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)效率先行原則的做法，大力發(fā)展醫(yī)療救助制度。立足于讓所有社會(huì)群體公平地享受醫(yī)療保障，甚至是優(yōu)先解決弱勢(shì)群體的醫(yī)療保障問(wèn)題，政府所屬的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以低價(jià)格輔助貧弱人群獲得醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)。此外，還可以通過(guò)財(cái)政制度安排，開(kāi)辦醫(yī)療救助醫(yī)院和福利醫(yī)院，把醫(yī)療弱勢(shì)群體一次性納入醫(yī)療保障體系之中?？偨Y(jié)國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)，像美國(guó)這樣的資本主義國(guó)家，政府的醫(yī)療衛(wèi)生財(cái)政開(kāi)支集中在關(guān)注貧困和老年人口等弱勢(shì)群體的保障上，而讓一般的人群通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)等多種機(jī)制得到保障； 法國(guó)也專門推出了公共財(cái)政共同分擔(dān)貧困人口的醫(yī)療費(fèi)用的計(jì)劃，明顯減少了專家服務(wù)偏向富人的傾向。我國(guó)作為社會(huì)主義國(guó)家，更應(yīng)重視對(duì)弱勢(shì)群體的醫(yī)療保障，建議國(guó)家對(duì)一定收入標(biāo)準(zhǔn)以下的人群設(shè)置較低的起付線和較高的共付比例，減輕他們的負(fù)擔(dān)，減少和防止有病不愿看和因病致貧、因病返貧的現(xiàn)象發(fā)生。

( 四) 深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革，建立可持續(xù)的運(yùn)行機(jī)制

醫(yī)療保障是一項(xiàng)涉及多種關(guān)系、多個(gè)部門、多方主體的系統(tǒng)工程，科學(xué)合理的醫(yī)藥衛(wèi)生體制有利于醫(yī)療保障效率的發(fā)揮，是全民醫(yī)保可持續(xù)發(fā)展的必要條件。因此，在全民醫(yī)保的發(fā)展過(guò)程中，深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革也是不容忽視的重點(diǎn)問(wèn)題。按照中央的決策，深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革要突出“三個(gè)重點(diǎn)”： 即加快健全全民醫(yī)保體系，鞏固完善基本藥物制度和基層運(yùn)行新機(jī)制，積極推進(jìn)公立醫(yī)院改革，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是健全醫(yī)保、規(guī)范醫(yī)藥、創(chuàng)新醫(yī)療。從這個(gè)角度看，深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革要注意以下方面的問(wèn)題： 關(guān)于“健全醫(yī)?！保⒁獠粩嗤晟漆t(yī)療保險(xiǎn)基金籌集、支付與管理制度，發(fā)揮各方面的積極性，這樣才能在未來(lái)建立起國(guó)家統(tǒng)一的全民的醫(yī)療保障制度； 關(guān)于“規(guī)范醫(yī)療”，一方面要完善基本藥物制度，確保所有公立基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)均能免費(fèi)或低價(jià)向病患提供“基本藥物”； 消除醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)開(kāi)具“大處方”的誘因； 改善招標(biāo)過(guò)程，以取得性價(jià)比更高的藥品； 另一方面，破除以藥補(bǔ)醫(yī)機(jī)制，推進(jìn)醫(yī)藥分業(yè)，促使基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)由逐利性轉(zhuǎn)到公益性的運(yùn)行軌道； 關(guān)于“創(chuàng)新醫(yī)療”，要繼續(xù)推進(jìn)縣級(jí)公立醫(yī)院改革試點(diǎn)，拓展深化城市公立醫(yī)院改革試點(diǎn)； 大力發(fā)展非公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)； 調(diào)整醫(yī)療服務(wù)價(jià)格，全面開(kāi)展便民惠民服務(wù)。

第6篇：多層次的醫(yī)療保障體系范文

論文摘要：通過(guò) 文獻(xiàn) 資料分析等方法探討

 

一、當(dāng)前我國(guó)新型醫(yī)療保障體系建設(shè)中的主要問(wèn)題 

 

俗話說(shuō)：“小康不小康，首先看健康”。在我國(guó)開(kāi)始全面建設(shè)小康社會(huì)的今天，醫(yī)療保障成為公眾普遍關(guān)注的社會(huì)熱點(diǎn)問(wèn)題。經(jīng)過(guò)多年的改革和建設(shè)，我國(guó)初步建立起了新型的醫(yī)療保障制度體系構(gòu)架，其主要標(biāo)志就是確立了新型的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，同時(shí) 農(nóng)村 地區(qū)也逐漸建立起了新型的農(nóng)村合作醫(yī)療制度。盡管我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革和建設(shè)已經(jīng)取得了長(zhǎng)足的進(jìn)展，但總體上看還不盡人意。目前我國(guó)醫(yī)療保障制度存在的問(wèn)題主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)： 

 

(一)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋范圍狹窄 

截止2003年6月底，全國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)已經(jīng)突破1億人，但從總量上看，醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面只相當(dāng)于2001年城鎮(zhèn)就業(yè)人口的42％，在三大社會(huì)保險(xiǎn)中是參保率最低的一種。從結(jié)構(gòu)上看，我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)主要覆蓋的是國(guó)有 企業(yè) 、一些機(jī)關(guān)事業(yè)單位的職工和部分集體企業(yè)的職工，大量其他類型企業(yè)的職工，靈活性就業(yè)人員，城市弱勢(shì)群體等，如低收入或下崗、失業(yè)職工，殘疾人和孤寡老人，進(jìn)城的農(nóng)民工，以及較早退休的“體制內(nèi)”人員等，絕大多數(shù)的社會(huì)成員還沒(méi)有享受到制度上的醫(yī)療保障，有違社會(huì)公平原則。 

 

(二)多層次的醫(yī)療保障體系尚未真正形成 

盡管目前我國(guó)醫(yī)療保障體系的框架已經(jīng)基本形成，但合作還有明顯欠缺：一是農(nóng)村人口的醫(yī)療保障問(wèn)題還沒(méi)有得到根本解決；二是現(xiàn)有體系中各個(gè)層次的運(yùn)行還沒(méi)有納入正軌，成效并不顯著。職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)醫(yī)療救助、農(nóng)村合作醫(yī)療制度和社區(qū)醫(yī)療服務(wù)等還沒(méi)有得到有效的落實(shí)。 

 

(三)醫(yī)療衛(wèi)生體制改革與醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革不配套 

醫(yī)療衛(wèi)生體制的改革是關(guān)系到基本醫(yī)療保障制度能否順利推進(jìn)的關(guān)鍵。醫(yī)療衛(wèi)生體制包括醫(yī)療機(jī)構(gòu)的補(bǔ)償機(jī)制問(wèn)題和藥品生產(chǎn)、流通體制問(wèn)題。就一般的意義講， 醫(yī)院 補(bǔ)償機(jī)制就是指醫(yī)院獲得收入的方式。隨著市場(chǎng) 經(jīng)濟(jì) 體制的確立，政府對(duì)國(guó)有醫(yī)院的補(bǔ)償政策也有所變化，補(bǔ)償?shù)囊?guī)模逐漸降低，醫(yī)院以經(jīng)營(yíng)收入為主，追求經(jīng)濟(jì)效益成為醫(yī)院的經(jīng)營(yíng)動(dòng)機(jī)。為了醫(yī)院的生存和發(fā)展，政府允許醫(yī)院從他們銷售藥品中獲得15％～30％的價(jià)差作為補(bǔ)償。在

(二)醫(yī)保、醫(yī)療、醫(yī)藥“三改聯(lián)動(dòng)”。創(chuàng)造醫(yī)療保障制度實(shí)施的良好環(huán)境 

醫(yī)療、醫(yī)保和醫(yī)藥是社會(huì)醫(yī)療保障體系中的三個(gè)組成部分，只有三個(gè)方面協(xié)調(diào)運(yùn)作，才能保障整個(gè)醫(yī)療系統(tǒng)正常地提供基本醫(yī)療服務(wù)，維護(hù)人民群眾的健康。醫(yī)療、醫(yī)保和醫(yī)藥在醫(yī)療系統(tǒng)中的定位和相互之間的密切關(guān)系，決定了三項(xiàng)改革必須聯(lián)動(dòng)，齊頭并進(jìn)。首先，政府對(duì)公立 醫(yī)院 或其他非盈利醫(yī)療機(jī)構(gòu)正確定位，通過(guò)適當(dāng)?shù)难a(bǔ)償機(jī)制轉(zhuǎn)變醫(yī)院“以藥養(yǎng)醫(yī)”的經(jīng)營(yíng)模式。其次，政府要下決心徹底解決醫(yī)藥生產(chǎn)和流通環(huán)節(jié)中的問(wèn)題，扭轉(zhuǎn)藥品虛高定價(jià)的局面。最后，調(diào)整好醫(yī)療保險(xiǎn)供、需、保各方利益。只有這樣，才能實(shí)現(xiàn)“用比較低廉的費(fèi)用，提供比較優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)，努力滿足廣大人民群眾基本醫(yī)療服務(wù)的需要”的醫(yī)療制度改革目標(biāo)。 

 

(三) 發(fā)展 社區(qū)衛(wèi)生事業(yè)。理順醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系 

社區(qū)衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)具有“預(yù)防、保健、醫(yī)療、康復(fù)、健康 教育 、計(jì)劃生育”六位一體的功能。在完善醫(yī)療保障制度的建設(shè)中，加快社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系的建設(shè)至關(guān)重要。合理的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系應(yīng)該是雙層或三層機(jī)制，即小病、常見(jiàn)病在以全科醫(yī)生為主體的社區(qū)醫(yī)院就診，大病、重病在較大的醫(yī)院就醫(yī)。社區(qū)醫(yī)院的醫(yī)療成本比較低，患者能夠得到比較及時(shí)和實(shí)惠的服務(wù)。為了促進(jìn)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)事業(yè)的發(fā)展，首先應(yīng)當(dāng)大力培養(yǎng)全科醫(yī)生隊(duì)伍，使其成為社區(qū)醫(yī)療服務(wù)的主力軍；第二，鼓勵(lì)醫(yī)生或醫(yī)生團(tuán)體在社區(qū)開(kāi)辦診所，診所或醫(yī)院既可以是新設(shè)立的，也可以是由區(qū)級(jí)(一、二級(jí))醫(yī)院改造的；第三，支持民間資本進(jìn)入社區(qū)醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域，并鼓勵(lì)社會(huì)對(duì)社區(qū)醫(yī)療服務(wù)的捐助；第四，將社區(qū)醫(yī)療服務(wù)納入基本醫(yī)療保障制度，將社區(qū)醫(yī)院或診所視同定點(diǎn)醫(yī)院。 

 

(四)加快社會(huì)醫(yī)療保障的立法步伐。為醫(yī)療保障制度的推行提供 法律 保證 

醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行三方付費(fèi)制度，所以，規(guī)范需方、供方、保方三者的責(zé)任和行為，特別是加強(qiáng)醫(yī)療行為監(jiān)管，嚴(yán)格控制不合理醫(yī)療費(fèi)用的發(fā)生十分重要。因此，要盡快對(duì)醫(yī)療保障進(jìn)行立法。對(duì)于醫(yī)療服務(wù)的供方，嚴(yán)格醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院、定點(diǎn)零售藥店的準(zhǔn)入資格，醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)通過(guò)與定點(diǎn)醫(yī)院、藥店簽訂合同來(lái)對(duì)其進(jìn)行規(guī)范化管理。對(duì)于需方，也要用法律來(lái)約束其就醫(yī)行為。通過(guò)分類給付，增加個(gè)人費(fèi)用意識(shí)。對(duì)出借、冒用醫(yī)療保險(xiǎn)卡者要受到一定的 經(jīng)濟(jì) 賠償或停用的處罰。對(duì) 企業(yè) 和單位，要通過(guò)法律手段強(qiáng)化基金的征繳力度?；鹕侠U要按時(shí)和足額到位，保證醫(yī)療保險(xiǎn)基金有長(zhǎng)期、穩(wěn)定的來(lái)源。對(duì)于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，也要有相應(yīng)的行為規(guī)范，并嚴(yán)格依法行使職權(quán)。同時(shí)有義務(wù)向社會(huì)公示其管理的業(yè)績(jī)，并接受公眾的查詢和社會(huì)監(jiān)督。 

 

(五)扶持商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展.真正形成多層次的醫(yī)療保險(xiǎn)體系 

為了進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展，至少可以從兩方面考慮：一是劃分社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的范圍，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該交由商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)。為此，應(yīng)用法律的形式界定社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)范圍，對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)管轄范圍的，商業(yè)保險(xiǎn)不應(yīng)插手；而屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍以外的領(lǐng)域，社會(huì)保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)也不應(yīng)干預(yù)。二是進(jìn)一步完善和落實(shí)扶持商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的政策。目前的優(yōu)惠政策力度還不夠大，可以考慮借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步完善與落實(shí)稅收優(yōu)惠政策。比如補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)在一定額度內(nèi)(工資總額的4％)予以稅前列支；對(duì)經(jīng)營(yíng)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的公司，保費(fèi)收入減免營(yíng)業(yè)稅；對(duì)個(gè)人繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)部分不征收個(gè)人所得稅等。 

 

第7篇：多層次的醫(yī)療保障體系范文

論文摘要：通過(guò)文獻(xiàn)資料分析等方法探討中國(guó)醫(yī)療保障體系現(xiàn)狀，剖析中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革和醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展中存在的一些深層次問(wèn)題，提出了完善我國(guó)醫(yī)療保障體系的有效途徑及政策建議。認(rèn)為，要使我國(guó)醫(yī)療保障體系現(xiàn)狀得到改善，需要政府部門投入資金，加大管理力度，特別是不斷擴(kuò)大中國(guó)城鄉(xiāng)覆蓋面，仍是推動(dòng)醫(yī)療保險(xiǎn)體系不斷完善的當(dāng)務(wù)之急。

一、當(dāng)前我國(guó)新型醫(yī)療保障體系建設(shè)中的主要問(wèn)題

俗話說(shuō)：“小康不小康，首先看健康”。在我國(guó)開(kāi)始全面建設(shè)小康社會(huì)的今天，醫(yī)療保障成為公眾普遍關(guān)注的社會(huì)熱點(diǎn)問(wèn)題。經(jīng)過(guò)多年的改革和建設(shè)，我國(guó)初步建立起了新型的醫(yī)療保障制度體系構(gòu)架，其主要標(biāo)志就是確立了新型的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，同時(shí)農(nóng)村地區(qū)也逐漸建立起了新型的農(nóng)村合作醫(yī)療制度。盡管我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革和建設(shè)已經(jīng)取得了長(zhǎng)足的進(jìn)展，但總體上看還不盡人意。目前我國(guó)醫(yī)療保障制度存在的問(wèn)題主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

(一)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋范圍狹窄

截止2003年6月底，全國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)已經(jīng)突破1億人，但從總量上看，醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面只相當(dāng)于2001年城鎮(zhèn)就業(yè)人口的42％，在三大社會(huì)保險(xiǎn)中是參保率最低的一種。從結(jié)構(gòu)上看，我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)主要覆蓋的是國(guó)有企業(yè)、一些機(jī)關(guān)事業(yè)單位的職工和部分集體企業(yè)的職工，大量其他類型企業(yè)的職工，靈活性就業(yè)人員，城市弱勢(shì)群體等，如低收入或下崗、失業(yè)職工，殘疾人和孤寡老人，進(jìn)城的農(nóng)民工，以及較早退休的“體制內(nèi)”人員等，絕大多數(shù)的社會(huì)成員還沒(méi)有享受到制度上的醫(yī)療保障，有違社會(huì)公平原則。

(二)多層次的醫(yī)療保障體系尚未真正形成

盡管目前我國(guó)醫(yī)療保障體系的框架已經(jīng)基本形成，但合作還有明顯欠缺：一是農(nóng)村人口的醫(yī)療保障問(wèn)題還沒(méi)有得到根本解決；二是現(xiàn)有體系中各個(gè)層次的運(yùn)行還沒(méi)有納入正軌，成效并不顯著。職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)醫(yī)療救助、農(nóng)村合作醫(yī)療制度和社區(qū)醫(yī)療服務(wù)等還沒(méi)有得到有效的落實(shí)。

(三)醫(yī)療衛(wèi)生體制改革與醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革不配套

醫(yī)療衛(wèi)生體制的改革是關(guān)系到基本醫(yī)療保障制度能否順利推進(jìn)的關(guān)鍵。醫(yī)療衛(wèi)生體制包括醫(yī)療機(jī)構(gòu)的補(bǔ)償機(jī)制問(wèn)題和藥品生產(chǎn)、流通體制問(wèn)題。就一般的意義講，醫(yī)院補(bǔ)償機(jī)制就是指醫(yī)院獲得收入的方式。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的確立，政府對(duì)國(guó)有醫(yī)院的補(bǔ)償政策也有所變化，補(bǔ)償?shù)囊?guī)模逐漸降低，醫(yī)院以經(jīng)營(yíng)收入為主，追求經(jīng)濟(jì)效益成為醫(yī)院的經(jīng)營(yíng)動(dòng)機(jī)。為了醫(yī)院的生存和發(fā)展，政府允許醫(yī)院從他們銷售藥品中獲得15％～30％的價(jià)差作為補(bǔ)償。在中國(guó)，90％的藥品是由醫(yī)院零售的。在追求利潤(rùn)的誘導(dǎo)下，醫(yī)院常常給患者開(kāi)大處方，特別是多開(kāi)國(guó)外進(jìn)口或由外資企業(yè)生產(chǎn)的價(jià)格高昂的藥品。

此外，我國(guó)藥品的生產(chǎn)和流通領(lǐng)域也存在著嚴(yán)重問(wèn)題，普遍存在的現(xiàn)象致使藥品虛高定價(jià)，嚴(yán)重影響了消費(fèi)者的利益。醫(yī)院“以藥養(yǎng)醫(yī)”的補(bǔ)償機(jī)制，藥品生產(chǎn)和流通體制的弊端，對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度順利運(yùn)轉(zhuǎn)形成了嚴(yán)重的沖擊。

醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革與醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革不配套的另一個(gè)嚴(yán)重后果是，醫(yī)院、醫(yī)保機(jī)構(gòu)和患者三方之間的關(guān)系沒(méi)有理順，關(guān)系緊張。為了控制醫(yī)療費(fèi)用的增長(zhǎng)，政府部門下發(fā)了一系列旨在規(guī)范醫(yī)院行為的文件，對(duì)醫(yī)院的選擇、用藥、診療項(xiàng)目、費(fèi)用結(jié)算方式以及定點(diǎn)藥店的選擇都做了明確規(guī)定。特別是不少城市的醫(yī)保機(jī)構(gòu)，改變了過(guò)去與醫(yī)院實(shí)行“實(shí)報(bào)實(shí)銷”的“按項(xiàng)目付費(fèi)”的費(fèi)用結(jié)算辦法，而采用對(duì)醫(yī)院約束力更大的“總額預(yù)算制”。這種結(jié)算辦法增加了定點(diǎn)醫(yī)院的壓力，甚至出現(xiàn)了醫(yī)院與醫(yī)保機(jī)構(gòu)的沖突。醫(yī)院和社保機(jī)構(gòu)的矛盾，也導(dǎo)致了參?；颊叩牟粷M。他們認(rèn)為雖然參加了醫(yī)療保險(xiǎn)，但事實(shí)上卻得不到醫(yī)療保障，這將會(huì)動(dòng)搖他們對(duì)醫(yī)保制度的信心和對(duì)政府的信任。

(四)政府對(duì)醫(yī)療資源投入不足

改革開(kāi)放以來(lái)，政府投入到衛(wèi)生醫(yī)療事業(yè)的資金比重呈逐年下降趨勢(shì)，同時(shí)個(gè)人支出增長(zhǎng)迅速。1997—1998年低收入國(guó)家(人均年收入在l000～2200美元之間)的公共健康支出占其財(cái)政支出的平均比例為1.26％，中等收入國(guó)家(人均年收入在2200—7000美元之間)的平均比例為2.25％，而中國(guó)只有0.62％。即使與發(fā)展中國(guó)家相比，中國(guó)的公共健康支出仍然處在非常低的水平。國(guó)家衛(wèi)生醫(yī)療資金投入不足，是宏觀上醫(yī)療保險(xiǎn)資金短缺的一個(gè)原因。

總之，政府財(cái)政對(duì)醫(yī)療資源投入的不足，對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度產(chǎn)生了十分不利的影響，醫(yī)療保險(xiǎn)基金始終處于捉襟見(jiàn)肘的狀態(tài)。與此同時(shí)，由于醫(yī)療服務(wù)結(jié)構(gòu)的不順，沒(méi)有合理地分解患者的醫(yī)療需求，使資金流向高成本的大醫(yī)院，使有限的醫(yī)保資金沒(méi)有得到有效地利用。

二、完善我國(guó)醫(yī)療保障體系的途徑及政策建議

我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度體系的建設(shè)和完善是當(dāng)前社會(huì)保障制度深化改革的最迫切的任務(wù)之一，也是難度最大的一項(xiàng)工作。為了盡快實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保障體系建設(shè)和完善目標(biāo)，提出如下建議：

(一)加大政府對(duì)醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域的資金投入，為醫(yī)療保障制度的有效運(yùn)行奠定基礎(chǔ)

政府的資金投入主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是對(duì)醫(yī)療服務(wù)供方(醫(yī)院)的投入，二是對(duì)其他醫(yī)療保障制度，如靈活就業(yè)群體的醫(yī)療保險(xiǎn)、弱勢(shì)群體的醫(yī)療救助和農(nóng)民的新型合作醫(yī)療制度的投入。對(duì)醫(yī)院，政府應(yīng)考慮適當(dāng)增加財(cái)政資助的比例，從補(bǔ)償機(jī)制上徹底改變“以藥養(yǎng)醫(yī)”的經(jīng)營(yíng)模式。需要強(qiáng)調(diào)的是，在醫(yī)療保障的投入上，中央政府和地方政府都將承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，兩級(jí)政府應(yīng)該進(jìn)行合理的分工，而不僅僅是靠中央財(cái)政撥款。當(dāng)然，對(duì)于政府投入資金的使用情況，應(yīng)該有必要的監(jiān)督，確保資金真正用于醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員的服務(wù)上面。對(duì)于職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度以外的其他醫(yī)療保障制度，各級(jí)政府有責(zé)任投入資金。同時(shí)，醫(yī)療救助制度提倡慈善捐助和多種籌資方式。我國(guó)社會(huì)保障制度發(fā)展的方向，就是建立由政府和其他多種社會(huì)力量，如非政府組織、慈善機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人等共同編制的社會(huì)保障安全網(wǎng)；對(duì)于農(nóng)民合作醫(yī)療制度，各級(jí)政府也應(yīng)當(dāng)加大資金投入?！都涌旖⑿滦娃r(nóng)村合作醫(yī)療制度的意見(jiàn)》已經(jīng)明確了政府出資的標(biāo)準(zhǔn)，即地方財(cái)政為每個(gè)農(nóng)民每年補(bǔ)助10元，問(wèn)題的關(guān)鍵是政府應(yīng)切實(shí)覆行職責(zé)。同時(shí)對(duì)貧困地區(qū)，中央政府還要加大資金投入力度，以保證農(nóng)民得到醫(yī)療保障。(二)醫(yī)保、醫(yī)療、醫(yī)藥“三改聯(lián)動(dòng)”。創(chuàng)造醫(yī)療保障制度實(shí)施的良好環(huán)境

醫(yī)療、醫(yī)保和醫(yī)藥是社會(huì)醫(yī)療保障體系中的三個(gè)組成部分，只有三個(gè)方面協(xié)調(diào)運(yùn)作，才能保障整個(gè)醫(yī)療系統(tǒng)正常地提供基本醫(yī)療服務(wù)，維護(hù)人民群眾的健康。醫(yī)療、醫(yī)保和醫(yī)藥在醫(yī)療系統(tǒng)中的定位和相互之間的密切關(guān)系，決定了三項(xiàng)改革必須聯(lián)動(dòng)，齊頭并進(jìn)。首先，政府對(duì)公立醫(yī)院或其他非盈利醫(yī)療機(jī)構(gòu)正確定位，通過(guò)適當(dāng)?shù)难a(bǔ)償機(jī)制轉(zhuǎn)變醫(yī)院“以藥養(yǎng)醫(yī)”的經(jīng)營(yíng)模式。其次，政府要下決心徹底解決醫(yī)藥生產(chǎn)和流通環(huán)節(jié)中的問(wèn)題，扭轉(zhuǎn)藥品虛高定價(jià)的局面。最后，調(diào)整好醫(yī)療保險(xiǎn)供、需、保各方利益。只有這樣，才能實(shí)現(xiàn)“用比較低廉的費(fèi)用，提供比較優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)，努力滿足廣大人民群眾基本醫(yī)療服務(wù)的需要”的醫(yī)療制度改革目標(biāo)。

(三)發(fā)展社區(qū)衛(wèi)生事業(yè)。理順醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系

社區(qū)衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)具有“預(yù)防、保健、醫(yī)療、康復(fù)、健康教育、計(jì)劃生育”六位一體的功能。在完善醫(yī)療保障制度的建設(shè)中，加快社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系的建設(shè)至關(guān)重要。合理的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系應(yīng)該是雙層或三層機(jī)制，即小病、常見(jiàn)病在以全科醫(yī)生為主體的社區(qū)醫(yī)院就診，大病、重病在較大的醫(yī)院就醫(yī)。社區(qū)醫(yī)院的醫(yī)療成本比較低，患者能夠得到比較及時(shí)和實(shí)惠的服務(wù)。為了促進(jìn)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)事業(yè)的發(fā)展，首先應(yīng)當(dāng)大力培養(yǎng)全科醫(yī)生隊(duì)伍，使其成為社區(qū)醫(yī)療服務(wù)的主力軍；第二，鼓勵(lì)醫(yī)生或醫(yī)生團(tuán)體在社區(qū)開(kāi)辦診所，診所或醫(yī)院既可以是新設(shè)立的，也可以是由區(qū)級(jí)(一、二級(jí))醫(yī)院改造的；第三，支持民間資本進(jìn)入社區(qū)醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域，并鼓勵(lì)社會(huì)對(duì)社區(qū)醫(yī)療服務(wù)的捐助；第四，將社區(qū)醫(yī)療服務(wù)納入基本醫(yī)療保障制度，將社區(qū)醫(yī)院或診所視同定點(diǎn)醫(yī)院。

(四)加快社會(huì)醫(yī)療保障的立法步伐。為醫(yī)療保障制度的推行提供法律保證

醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行三方付費(fèi)制度，所以，規(guī)范需方、供方、保方三者的責(zé)任和行為，特別是加強(qiáng)醫(yī)療行為監(jiān)管，嚴(yán)格控制不合理醫(yī)療費(fèi)用的發(fā)生十分重要。因此，要盡快對(duì)醫(yī)療保障進(jìn)行立法。對(duì)于醫(yī)療服務(wù)的供方，嚴(yán)格醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院、定點(diǎn)零售藥店的準(zhǔn)入資格，醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)通過(guò)與定點(diǎn)醫(yī)院、藥店簽訂合同來(lái)對(duì)其進(jìn)行規(guī)范化管理。對(duì)于需方，也要用法律來(lái)約束其就醫(yī)行為。通過(guò)分類給付，增加個(gè)人費(fèi)用意識(shí)。對(duì)出借、冒用醫(yī)療保險(xiǎn)卡者要受到一定的經(jīng)濟(jì)賠償或停用的處罰。對(duì)企業(yè)和單位，要通過(guò)法律手段強(qiáng)化基金的征繳力度?；鹕侠U要按時(shí)和足額到位，保證醫(yī)療保險(xiǎn)基金有長(zhǎng)期、穩(wěn)定的來(lái)源。對(duì)于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，也要有相應(yīng)的行為規(guī)范，并嚴(yán)格依法行使職權(quán)。同時(shí)有義務(wù)向社會(huì)公示其管理的業(yè)績(jī)，并接受公眾的查詢和社會(huì)監(jiān)督。

(五)扶持商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展.真正形成多層次的醫(yī)療保險(xiǎn)體系

為了進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展，至少可以從兩方面考慮：一是劃分社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的范圍，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該交由商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)。為此，應(yīng)用法律的形式界定社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)范圍，對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)管轄范圍的，商業(yè)保險(xiǎn)不應(yīng)插手；而屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍以外的領(lǐng)域，社會(huì)保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)也不應(yīng)干預(yù)。二是進(jìn)一步完善和落實(shí)扶持商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的政策。目前的優(yōu)惠政策力度還不夠大，可以考慮借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步完善與落實(shí)稅收優(yōu)惠政策。比如補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)在一定額度內(nèi)(工資總額的4％)予以稅前列支；對(duì)經(jīng)營(yíng)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的公司，保費(fèi)收入減免營(yíng)業(yè)稅；對(duì)個(gè)人繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)部分不征收個(gè)人所得稅等。

第8篇：多層次的醫(yī)療保障體系范文

商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)例分析

探索商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，已成為人力資源社會(huì)保障部門和商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)近期關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題之一。一些省市因地制宜地開(kāi)展了先期探索，現(xiàn)選取沈陽(yáng)、天津、湛江三個(gè)城市與商保公司合作的方式加以分析。

合作方式一：沈陽(yáng)市建立職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)個(gè)人自負(fù)部分給予二次報(bào)銷沈陽(yáng)市職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)自2011年1月1日施行。由中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司沈陽(yáng)分公司承保，保費(fèi)從職工繳納大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助保險(xiǎn)費(fèi)中，按37.5%的標(biāo)準(zhǔn)提取。補(bǔ)償范圍為職工當(dāng)年發(fā)生的、統(tǒng)籌基金最高支付限額段內(nèi)的、市內(nèi)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院、急診留觀轉(zhuǎn)住院或急診搶救死亡、轉(zhuǎn)外就醫(yī)、長(zhǎng)期居外定點(diǎn)醫(yī)院住院和探親出差期間急診住院等醫(yī)療費(fèi)用，符合基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍的個(gè)人自負(fù)部分按如下比例給予二次補(bǔ)償（詳見(jiàn)表1）。2011年，沈陽(yáng)市符合職工醫(yī)?！岸螆?bào)銷”政策的共計(jì)17.9萬(wàn)人次，參保人員就醫(yī)報(bào)銷比例與職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度建立前相比提高了約2至3個(gè)百分點(diǎn)。沈陽(yáng)職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是由商業(yè)保險(xiǎn)公司完全通過(guò)市場(chǎng)方式運(yùn)作，對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍內(nèi)個(gè)人按比例負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)進(jìn)行二次賠付。通過(guò)合作，實(shí)現(xiàn)了與現(xiàn)行社會(huì)基本醫(yī)療保障制度的全面銜接，用“活”了醫(yī)療保險(xiǎn)基金，對(duì)提高參保人的醫(yī)療待遇具有積極作用。

合作方式二：天津市建立基本醫(yī)療保險(xiǎn)意外傷害附加保險(xiǎn)，進(jìn)行醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償及失能補(bǔ)償天津市自2011年1月1日建立基本醫(yī)療保險(xiǎn)意外傷害附加保險(xiǎn)。由光大永明人壽、人保健康等商業(yè)保險(xiǎn)公司承保，保費(fèi)分別從職工大額醫(yī)療費(fèi)救助金和城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)金中按每人每年15元的標(biāo)準(zhǔn)籌集。商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的人員因突發(fā)的、外來(lái)的、非本人意愿發(fā)生的意外事故和自然災(zāi)害造成非疾病傷害、傷殘或者死亡的情況加以補(bǔ)償（詳見(jiàn)表2）。考慮到與《社會(huì)保險(xiǎn)法》相銜接，對(duì)社保法中規(guī)定的第三人責(zé)任不予支付和特殊情況下需要由醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)先行墊付的費(fèi)用予以賠付。先行墊付后再由承保公司進(jìn)行追償，解決了第三人責(zé)任認(rèn)定難和第三人責(zé)任先行支付的難題。截至2011年年底，商業(yè)保險(xiǎn)公司實(shí)際受理33090件。其中醫(yī)療費(fèi)給付32482人次，傷殘給付80人次，死亡給付528人次，金額共計(jì)8292萬(wàn)元。天津市意外傷害附加保險(xiǎn)在對(duì)6000元以下意外傷害醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷時(shí)，不分醫(yī)院級(jí)別，不區(qū)分門診、住院，不設(shè)起付線，降低了參保者在意外傷害時(shí)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，又由商業(yè)保險(xiǎn)公司代替醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)行使“先行墊付、代為求償”的權(quán)利。盡管國(guó)內(nèi)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司“代位求償”的合法性提出過(guò)質(zhì)疑，但筆者認(rèn)為，這一方式有效減輕了醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)壓力，不失為可行的探索。

合作方式三：湛江市由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)直接經(jīng)辦醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)2009年1月，湛江市新農(nóng)合與城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)并軌運(yùn)行。為改善“并軌”后醫(yī)保報(bào)銷手續(xù)煩瑣、醫(yī)療資源配置不均、政府管理成本居高不下等情況，湛江市引入商業(yè)保險(xiǎn)手段，為城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)提供一體化的管理和服務(wù)。通過(guò)建立一體化咨詢服務(wù)平臺(tái)，商業(yè)保險(xiǎn)公司向全市居民提供包括基本醫(yī)療、補(bǔ)充醫(yī)療、健康管理、商業(yè)健康保險(xiǎn)等政策咨詢服務(wù)；通過(guò)建立一體化支付結(jié)算平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)病人診療費(fèi)用結(jié)算信息在商業(yè)保險(xiǎn)公司、社保部門和定點(diǎn)醫(yī)院之間的共享。由中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司湛江市分公司承保的大額醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)，經(jīng)過(guò)3年多的運(yùn)行取得了明顯成效（詳見(jiàn)表3）。2010年1—9月，湛江市住院36.7萬(wàn)人次，比制度并軌前增長(zhǎng)69.9%；基本醫(yī)療范圍內(nèi)人均住院費(fèi)用3019元，比制度并軌前降低628元；統(tǒng)籌基金人均支付1748元，比制度并軌前增長(zhǎng)24.3%；平均報(bào)銷率達(dá)57.9%，比制度并軌前提高19.3%。湛江模式的創(chuàng)新點(diǎn)在于轉(zhuǎn)變政府職能、借助第三方的專業(yè)優(yōu)勢(shì)、效率優(yōu)勢(shì)、創(chuàng)新公共服務(wù)提供方式，實(shí)現(xiàn)了參保人、政府、醫(yī)院、保險(xiǎn)公司四方共贏，成為商業(yè)保險(xiǎn)參與新醫(yī)改建設(shè)的典型樣本。

商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)合作的前景分析

雖然商業(yè)保險(xiǎn)在與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)合作中取得了一定進(jìn)展，但與人民群眾對(duì)醫(yī)療保障的迫切要求還有一定距離，與深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的總體要求仍有差距。在多層次醫(yī)療保障體系中，商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展還較為滯后；在與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的合作中受到一些因素制約。兩者的合作前景已成為現(xiàn)階段社會(huì)保障研究者們普遍關(guān)心的話題。商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要一個(gè)逐步完善的過(guò)程，但商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的合作前景廣闊。

（一）引入商業(yè)健康保險(xiǎn)，有利于滿足參保

人多層次、個(gè)性化的需求隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，參保人對(duì)醫(yī)療保障的訴求也呈現(xiàn)多元化趨勢(shì)。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)主要起到“兜底”和“?；尽钡淖饔茫虡I(yè)健康保險(xiǎn)作為基本醫(yī)療保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，可用于滿足參保人更高層次的醫(yī)療需求。多層次醫(yī)療保障體系由基本醫(yī)療保險(xiǎn)、大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、公務(wù)員補(bǔ)助、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)等諸多層次構(gòu)成。公共醫(yī)療保障體系的發(fā)展為商業(yè)健康保險(xiǎn)預(yù)留了生存空間，通過(guò)合理的制度設(shè)計(jì)，將商業(yè)健康保險(xiǎn)引入到社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)中來(lái)，進(jìn)而推動(dòng)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)的外包，這種做法符合國(guó)際慣例。

（二）發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，有利于提高社會(huì)保險(xiǎn)基金利用率

在我國(guó)，商業(yè)保險(xiǎn)公司在長(zhǎng)期壽險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)展較早，積累了一定的經(jīng)驗(yàn)。應(yīng)該盡快將商業(yè)保險(xiǎn)公司具有的先進(jìn)理念、機(jī)制和技術(shù)引入到醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)辦服務(wù)中來(lái)。特別是商業(yè)保險(xiǎn)公司在籌資測(cè)算時(shí)對(duì)所在城市的疾病的發(fā)病率、人口老齡化、人口余命等情況都進(jìn)行過(guò)精確的計(jì)算和科學(xué)的預(yù)測(cè)。[3]與商業(yè)保險(xiǎn)公司合作，將有助于在測(cè)算醫(yī)保基金的籌資、待遇給付及基金抗風(fēng)險(xiǎn)能力等方面增強(qiáng)科學(xué)性，有助于醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的預(yù)算體系建設(shè)。

（三）商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，有利于節(jié)約管理成本

商業(yè)保險(xiǎn)公司合作，充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能，既節(jié)約社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行政資源，又降低經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的經(jīng)費(fèi)和人員編制負(fù)擔(dān)。特別是《社會(huì)保險(xiǎn)法》在政策層面對(duì)醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出了“先行墊付、代位求償”的要求。但在具體操作過(guò)程中，對(duì)第三方責(zé)任的認(rèn)定主體由誰(shuí)擔(dān)任、責(zé)任如何分擔(dān)、先行支付追償期限多久及醫(yī)?；鸬暮虽N程序等方面都沒(méi)做出明確規(guī)定?；诖?，筆者認(rèn)為，可以在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦管理中，引入商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理模式和監(jiān)管機(jī)制，由商業(yè)保險(xiǎn)公司代為解決意外傷害的賠付問(wèn)題，以期提高醫(yī)療保障服務(wù)效率，實(shí)現(xiàn)資源配置最大化，最大程度增加公共服務(wù)的可及性。四、商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的幾點(diǎn)思考新醫(yī)改的最終目標(biāo)是人人享有基本健康保障，現(xiàn)階段的目標(biāo)是提高醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的可及性，著力緩解“看病難、看病貴”問(wèn)題，使人民群眾“看得上病、看得起病，看得好病”,并努力實(shí)現(xiàn)“少得病”。在科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略下，商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展目標(biāo)和我國(guó)新醫(yī)改的近期、遠(yuǎn)期目標(biāo)是高度吻合的，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制及其效率優(yōu)勢(shì)恰好有助于“新醫(yī)改”目標(biāo)的達(dá)成。抓住新醫(yī)改方案出臺(tái)契機(jī)，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)開(kāi)展合作，在合作中要注意以下幾點(diǎn)：

第一，科學(xué)進(jìn)行角色定位，合理發(fā)揮政府與市場(chǎng)作用，不斷完善政府管理機(jī)制。醫(yī)療保障領(lǐng)域各主體地位的合理定位，對(duì)于減少風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化資源配置、提高醫(yī)療保障水平具有重要的現(xiàn)實(shí)意義?！渡鐣?huì)保險(xiǎn)法》已確立了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的主體地位。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則應(yīng)定位為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充、多層次醫(yī)療保險(xiǎn)體系的重要組成部分。在公私合作過(guò)程中，要保證政府的主導(dǎo)地位不動(dòng)搖。政府要制定相應(yīng)的醫(yī)療保障政策，合理確定籌資方式、籌資水平、支付方式、支付范圍；通過(guò)嚴(yán)格的資質(zhì)審核和管理效果評(píng)估，對(duì)商保經(jīng)辦過(guò)程加以有效規(guī)范與監(jiān)管，以保證基金安全、有效運(yùn)行。

第二，創(chuàng)新金融服務(wù)體制，優(yōu)化合作產(chǎn)業(yè)鏈，建立合理利益分配機(jī)制，實(shí)現(xiàn)共贏。借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，合理界定商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作領(lǐng)域。探索釋放個(gè)人賬戶結(jié)余方式，委托商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦補(bǔ)充保險(xiǎn)，使社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)在覆蓋人群、目錄范圍、保障水平等方面緊密銜接。探索對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)政策覆蓋人群的空白點(diǎn)進(jìn)行補(bǔ)充；對(duì)封頂線之上的部分加以補(bǔ)充支付；對(duì)服務(wù)程度加以補(bǔ)充（例如，為已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的社會(huì)成員患病時(shí)提供社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)以外的額外保障，使其能享受高檔次的服務(wù)和治療）。制定商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的遴選標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)先選擇有資質(zhì)、信用好、專業(yè)化的商業(yè)保險(xiǎn)公司合作。在工作流程上，按照新醫(yī)改意見(jiàn)，在服務(wù)等環(huán)節(jié)實(shí)行合理分工，按制度管理，細(xì)化支持專業(yè)健康保險(xiǎn)公司參與基本醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦管理服務(wù)的實(shí)施細(xì)則和監(jiān)管措施，進(jìn)而有效整合社會(huì)醫(yī)療衛(wèi)生資源，打破行業(yè)和部門間的利益，防止權(quán)力的滲透和腐敗等問(wèn)題滋生，進(jìn)而建立起長(zhǎng)效穩(wěn)定的平衡和制約機(jī)制。[4]

第三，探索建立基礎(chǔ)醫(yī)療保險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享機(jī)制。整合相關(guān)行業(yè)醫(yī)療數(shù)據(jù)資源，建立我國(guó)疾病發(fā)生數(shù)據(jù)庫(kù)和醫(yī)療費(fèi)用數(shù)據(jù)庫(kù)。在合作中，支持商業(yè)保險(xiǎn)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)建立“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”的制約機(jī)制，有效解決醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管控難題。探索建立一套科學(xué)規(guī)范的商業(yè)健康保險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，對(duì)其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行有效監(jiān)督管理，對(duì)保險(xiǎn)賠付水平、保險(xiǎn)基金的使用效率等進(jìn)行深入研究和評(píng)價(jià)，從而使商業(yè)健康保險(xiǎn)走向良性循環(huán)軌道。

第9篇：多層次的醫(yī)療保障體系范文

建立和完善城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障制度刻不容緩

建立和完善城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障制度是事關(guān)群眾生命安全的大事｡目前,我國(guó)城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體系構(gòu)成的主體是城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度,其覆蓋范圍僅限城鎮(zhèn)用人單位及其職工｡隨著新型農(nóng)村合作醫(yī)療發(fā)展步伐的不斷加快,在各級(jí)財(cái)政的補(bǔ)助下,廣大農(nóng)村居民已逐漸被納入醫(yī)療保障范圍｡而城鎮(zhèn)職工家屬及其子女在勞保公費(fèi)醫(yī)療制度改革后,尚未有任何形式的醫(yī)療保障形式,成為醫(yī)療保障制度覆蓋的空缺｡據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2005年底,我國(guó)共有城鎮(zhèn)人口5.62億,占全國(guó)總?cè)丝诘?3%,其中就業(yè)人口2.73億,非就業(yè)人口2.89億｡城鎮(zhèn)已參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的約1.38億人,僅占全體城鎮(zhèn)人口的25%｡由于大部分城鎮(zhèn)居民沒(méi)有任何形式的醫(yī)療保障,他們的醫(yī)療問(wèn)題只能主要依靠個(gè)人和家庭力量解決｡快速增長(zhǎng)的醫(yī)療費(fèi)用和極低的醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋率,使群眾“小病扛､大病拖”､“因病致貧､因病返貧”現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生｡由于社會(huì)轉(zhuǎn)型的日益加快,疾病風(fēng)險(xiǎn)的困擾和經(jīng)濟(jì)體制改革過(guò)程帶來(lái)的分配不均等,廣大城鎮(zhèn)居民對(duì)醫(yī)療保障的需求越來(lái)越迫切,城鎮(zhèn)醫(yī)療保障建設(shè)面臨著巨大的壓力和挑戰(zhàn)｡中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入人均GDP1000-3000美元的重要發(fā)展機(jī)遇期和社會(huì)矛盾凸顯期｡沒(méi)有保障,難有社會(huì)的公平與和諧｡構(gòu)建和諧社會(huì),彰顯了社會(huì)保障制度建設(shè)的特殊作用和戰(zhàn)略地位｡就醫(yī)療保障要保障權(quán)益､調(diào)節(jié)公平､促進(jìn)和諧的特殊作用機(jī)制而言,目前的醫(yī)療保險(xiǎn)僅覆蓋1.38億人就意味著改革還只是開(kāi)始｡十五屆五中全會(huì)明確指出:“要加快形成獨(dú)立于企業(yè)事業(yè)單位之外､資金來(lái)源多元化､保障制度規(guī)范化､管理服務(wù)社會(huì)化的社會(huì)保障體系｡”醫(yī)療保障制度是社會(huì)保障體系的一個(gè)重要組成部分,以人為本的理念體現(xiàn)在醫(yī)療保障制度建設(shè)中,就是要明確醫(yī)療保障制度改革的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)人人享有基本醫(yī)療保障,這是我國(guó)城鎮(zhèn)醫(yī)保制度改革所面臨的新的歷史方位｡

城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障制度的架構(gòu)及原則

基于城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革十多年的經(jīng)驗(yàn),結(jié)合一些地區(qū)對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的探索,筆者對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障制度建設(shè)的架構(gòu)及原則作出如下設(shè)想:

首先,在組成上,城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障制度體系應(yīng)包括:基本醫(yī)療保險(xiǎn)､社會(huì)醫(yī)療救助和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),保障范圍為全體城鎮(zhèn)居民｡基本醫(yī)療保險(xiǎn)主要是對(duì)當(dāng)前城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的完善和發(fā)展,保障對(duì)象要從城鎮(zhèn)從業(yè)人員拓展至所有城鎮(zhèn)居民｡保障形式主要是:統(tǒng)賬結(jié)合醫(yī)療保險(xiǎn)､住院醫(yī)療保險(xiǎn)和大病醫(yī)療費(fèi)用統(tǒng)籌｡統(tǒng)賬結(jié)合醫(yī)療保險(xiǎn)就是統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶相結(jié)合,在完善現(xiàn)行統(tǒng)賬結(jié)合保障形式的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步拓展和轉(zhuǎn)換個(gè)人賬戶的功能｡住院醫(yī)療保險(xiǎn)不設(shè)個(gè)人賬戶,為參保人員提供住院醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償｡大病醫(yī)療費(fèi)用統(tǒng)籌是對(duì)前兩個(gè)險(xiǎn)種的補(bǔ)充,重點(diǎn)對(duì)參保人員自負(fù)醫(yī)療費(fèi)超過(guò)一定金額后進(jìn)行補(bǔ)償｡在基本醫(yī)療保險(xiǎn)的籌資方式上,有雇主的采取雇主和雇工雙方共同繳費(fèi)的方式,無(wú)雇主的以個(gè)人繳費(fèi)､財(cái)政補(bǔ)助等方式參保｡社會(huì)醫(yī)療救助是針對(duì)參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)有困難的弱勢(shì)人群提供的醫(yī)療保障方式,主要體現(xiàn)政府責(zé)任,各級(jí)財(cái)政共同籌資,對(duì)困難弱勢(shì)群體提供醫(yī)療救助｡補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充｡主要是對(duì)特殊人群的補(bǔ)充保險(xiǎn),如公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助､突出貢獻(xiàn)人員醫(yī)療補(bǔ)助,以及企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)等｡補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)涵蓋商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)｡商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)遵循自愿參保原則,包括個(gè)人投保､企業(yè)投保和互保險(xiǎn)等｡

其次,完善城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障制度要堅(jiān)持以下基本原則:廣覆蓋原則｡城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障制度設(shè)計(jì),應(yīng)在當(dāng)前城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的基礎(chǔ)上,把覆蓋范圍拓展至全體城鎮(zhèn)居民,通盤考慮城鎮(zhèn)各類人群的收入水平及醫(yī)療需求,體現(xiàn)出制度覆蓋范圍的廣泛性和對(duì)城鎮(zhèn)各類人群醫(yī)療保障需求的適應(yīng)性｡公平與效率的原則｡“公平”就是要打破當(dāng)前城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度覆蓋范圍的局限和政策條框,在保障權(quán)利與繳費(fèi)義務(wù)對(duì)等的前提下,全體城鎮(zhèn)居民一視同仁均可參加醫(yī)療保險(xiǎn)｡“效率”就是保障待遇水平與繳費(fèi)籌資水平相對(duì)應(yīng)的前提下,最大限度地發(fā)揮統(tǒng)籌基金的作用｡保障基本醫(yī)療的原則｡城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障水平要與社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展水平以及各方面的承受能力相適應(yīng)｡當(dāng)前應(yīng)以為廣大城鎮(zhèn)居民提供基本醫(yī)療服務(wù)保障為原則,同時(shí)對(duì)城鎮(zhèn)居民特別是困難人群､失業(yè)人員､低保家庭等在保障基本醫(yī)療的基礎(chǔ)上,對(duì)其發(fā)生的大額醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償,降低大病風(fēng)險(xiǎn)｡多層次保障原則｡城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障制度要根據(jù)城鎮(zhèn)人群結(jié)構(gòu)多樣化的特點(diǎn)體現(xiàn)保障的層次性和可選擇性,使各類群體根據(jù)自身的承受能力選擇相應(yīng)的繳費(fèi)水平并享受到相應(yīng)的醫(yī)療保障待遇,形成多層次保障的體系,并實(shí)現(xiàn)體系內(nèi)各險(xiǎn)種的的有效銜接｡

第三,在城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障基金的籌集上必須通盤考慮,綜合運(yùn)用各種集資模式,取長(zhǎng)補(bǔ)短｡當(dāng)前社會(huì)保障基金籌集模式主要有三種:現(xiàn)收現(xiàn)付制､完全積累制和部分積累制｡現(xiàn)收現(xiàn)付制的優(yōu)點(diǎn)是不受通貨膨脹的影響,缺點(diǎn)在于它要求人口增長(zhǎng)相對(duì)穩(wěn)定,即每年進(jìn)入和退出勞動(dòng)大軍的人員數(shù)目大致相當(dāng)｡對(duì)于目前面臨的人口老齡化問(wèn)題,這種方式的可行性值得研究｡完全積累制對(duì)保障對(duì)象自我保障的激勵(lì)機(jī)制強(qiáng),度過(guò)人口老齡化高峰時(shí)有足夠的基金,不存在支付危機(jī),國(guó)家､資方負(fù)擔(dān)較小,而且不受年齡結(jié)構(gòu)變動(dòng)的影響,缺點(diǎn)是難以抵御通貨膨脹的影響,且基金投資和管理的難度大｡部分積累制介于現(xiàn)收現(xiàn)付模式和完全積累模式之間,即在現(xiàn)收現(xiàn)付模式的基礎(chǔ)上,在國(guó)家､企業(yè)和個(gè)人支付能力范圍內(nèi),比現(xiàn)收現(xiàn)付社會(huì)統(tǒng)籌多征集一部分金額作為積累基金,使收大于支,從而積累一部分基金,以適應(yīng)人口結(jié)構(gòu)變動(dòng)的需要｡綜合比較三種模式,城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障制度應(yīng)按照“以收定支､收支平衡､略有節(jié)余”的原則籌集管理基金,建立部分積累式基金模式,并采取一定的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)劑機(jī)制｡

構(gòu)建城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障制度面臨的問(wèn)題和應(yīng)采取的對(duì)策

當(dāng)前,城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障制度建設(shè)面臨的問(wèn)題主要集中在四個(gè)方面:一是制度建設(shè)問(wèn)題,二是醫(yī)療保障基金運(yùn)行管理問(wèn)題,三是醫(yī)保機(jī)構(gòu)管理服務(wù)能力問(wèn)題,四是法律約束問(wèn)題｡這四方面問(wèn)題也成為構(gòu)建城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障制度系統(tǒng)工程的切入點(diǎn)和核心抓手｡為解決這些問(wèn)題,筆者擬從具體操作的角度提出幾點(diǎn)構(gòu)思:

在制度建設(shè)上,要建立完善覆蓋所有城鎮(zhèn)居民的各種保障需要層次的醫(yī)療保障制度體系｡一是制度設(shè)計(jì)體現(xiàn)多層次｡城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障的制度設(shè)計(jì),應(yīng)突破當(dāng)前險(xiǎn)種單一或按人群設(shè)置險(xiǎn)種的做法,打破城鄉(xiāng)戶口界限､打破居民身份界限､打破就業(yè)形式界限,綜合考慮城鎮(zhèn)各類人群的性質(zhì),總體設(shè)計(jì)覆蓋各類人群的醫(yī)療保障制度,并通過(guò)分步實(shí)施,把沒(méi)有固定工作､沒(méi)有穩(wěn)定收入來(lái)源的城鎮(zhèn)居民､城鎮(zhèn)弱勢(shì)群體､學(xué)生兒童等都納入到醫(yī)療保障范圍｡二是合理確定保障水平｡保障水平和繳費(fèi)水平要掛鉤,根據(jù)繳費(fèi)水平合理確定保障水平｡在醫(yī)療服務(wù)范圍上,應(yīng)當(dāng)以提供基本醫(yī)療和使用基本藥品為主,同時(shí)注重對(duì)參保人員大額醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)償和救助｡隨著老齡化社會(huì)的到來(lái),還可研究建立獨(dú)立的老齡人口醫(yī)療保障機(jī)制,實(shí)行單獨(dú)統(tǒng)籌,以利于基金風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)控｡為了規(guī)避參保的逆向選擇風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)制定連續(xù)繳費(fèi)待遇享受的有關(guān)管理制度, 防止“無(wú)病不參保､大病就參保､病好即中斷”的現(xiàn)象發(fā)生｡三是建立穩(wěn)定的籌資渠道｡拓寬籌資渠道,堅(jiān)持政府､單位､個(gè)人三者合理負(fù)擔(dān)的原則,明確各方責(zé)任,建立健全以醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)機(jī)制為基礎(chǔ),財(cái)政支持､社會(huì)資助､家庭責(zé)任為輔助的籌資體系,形成醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)機(jī)制､困難人群和老人(退休人員)的財(cái)政補(bǔ)助機(jī)制､地區(qū)間基金平衡調(diào)節(jié)機(jī)制､基金安全補(bǔ)償機(jī)制等｡建立費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制,根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展､收入增長(zhǎng)等因素合理確定繳費(fèi)率｡明確繳費(fèi)滿一定年限后可免費(fèi)享受保障待遇的模式,刺激個(gè)人繳費(fèi)動(dòng)機(jī)｡借鑒一些國(guó)家的經(jīng)驗(yàn),還可以研究通過(guò)開(kāi)征社會(huì)保險(xiǎn)稅的方式來(lái)確?；I資的穩(wěn)定來(lái)源｡

在管理方式上,要完善適應(yīng)城鎮(zhèn)醫(yī)療保障制度發(fā)展的規(guī)范化､科學(xué)化､專業(yè)化管理手段｡一是建立專業(yè)化管理機(jī)構(gòu)｡加快醫(yī)保管理機(jī)構(gòu)建設(shè),建立從上到下統(tǒng)一的醫(yī)療保障管理服務(wù)機(jī)構(gòu),明確管理部門性質(zhì)和專業(yè)化人員配備標(biāo)準(zhǔn),實(shí)現(xiàn)管理的規(guī)范化｡同時(shí)完善管理機(jī)構(gòu)內(nèi)部制衡監(jiān)督機(jī)制,并建立獨(dú)立于醫(yī)保管理部門之外的監(jiān)督體系｡二是完善管理信息網(wǎng)絡(luò)｡堅(jiān)持金保工程建設(shè)標(biāo)準(zhǔn),對(duì)信息管理系統(tǒng)進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃,注重接口的標(biāo)準(zhǔn)化和系統(tǒng)的可擴(kuò)展性,為各統(tǒng)籌地區(qū)之間的聯(lián)網(wǎng)和數(shù)據(jù)傳輸提供支持｡在信息系統(tǒng)中完善數(shù)據(jù)交換､異地就醫(yī)結(jié)算､安全認(rèn)證等功能,使居民在任何一個(gè)醫(yī)保經(jīng)辦窗口都可辦理業(yè)務(wù),享受到全程服務(wù)｡信息系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)切實(shí)發(fā)揮出支撐經(jīng)辦業(yè)務(wù)的功能,同時(shí)完善指標(biāo)運(yùn)行分析體系,及時(shí)監(jiān)控醫(yī)療服務(wù)行為,對(duì)異常變動(dòng)數(shù)據(jù)進(jìn)行跟蹤,為分析決策提供直觀有價(jià)值的數(shù)據(jù)｡三是合理確定統(tǒng)籌層次｡社會(huì)保險(xiǎn)統(tǒng)籌水平越高,集合風(fēng)險(xiǎn)和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力就越強(qiáng)｡因此,提高覆蓋率與提高統(tǒng)籌水平二者之間是互為前提､相輔相成的｡當(dāng)前我國(guó)城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度統(tǒng)籌地區(qū)最底層為縣級(jí),對(duì)于大部分經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的縣級(jí)統(tǒng)籌地區(qū),抵抗基金運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)的能力極其微弱｡醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋到城鎮(zhèn)居民后,隨著人口在城鄉(xiāng)和地區(qū)間的大規(guī)模轉(zhuǎn)移,城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障制度統(tǒng)籌層次可適當(dāng)提高至省轄市級(jí),這樣有利于實(shí)行保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù),有利于保障資金統(tǒng)一調(diào)度,也有利于一個(gè)地區(qū)居民的負(fù)擔(dān)公平｡四是建立醫(yī)療保障風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備調(diào)劑金制度｡為了應(yīng)對(duì)統(tǒng)籌基金的支出風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)當(dāng)從統(tǒng)籌基金中提取一定的風(fēng)險(xiǎn)基金,達(dá)到一定額度后(一般為上年度醫(yī)療費(fèi)用總支出),用于彌補(bǔ)重大醫(yī)療突發(fā)事件等基金支出風(fēng)險(xiǎn)｡同時(shí),可研究采取基金保值增值措施｡通過(guò)保險(xiǎn)基金的有效投資增強(qiáng)基金的支付能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力｡五是推進(jìn)醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)化｡制定完善醫(yī)療費(fèi)用給付標(biāo)準(zhǔn),形成既有效保障居民基本醫(yī)療待遇又不損失醫(yī)療服務(wù)效率的償付機(jī)制｡建立醫(yī)療費(fèi)用支付標(biāo)準(zhǔn)庫(kù),包括診療項(xiàng)目､高值耗材､藥品等,在省級(jí)乃至全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一執(zhí)行｡

在服務(wù)方式上,要構(gòu)建覆蓋全體城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療保障社會(huì)化服務(wù)體系｡一是建立社會(huì)化管理服務(wù)體系｡城鎮(zhèn)居民參保后,醫(yī)保管理服務(wù)將面臨更多個(gè)性需要,為了提供人性化的便捷的保障服務(wù),亟需建立起以醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)為龍頭,以定點(diǎn)機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ),以社區(qū)勞動(dòng)保障平臺(tái)為依托的一體化管理服務(wù)網(wǎng)絡(luò)｡要把醫(yī)保服務(wù)向社區(qū)前移,明確界定社區(qū)醫(yī)保管理服務(wù)職能,把宣傳醫(yī)保規(guī)定､提供政策咨詢､匯集醫(yī)保信息､經(jīng)辦醫(yī)保業(yè)務(wù)､利用衛(wèi)生資源､監(jiān)控費(fèi)用支出等經(jīng)辦服務(wù)延伸到社區(qū)勞動(dòng)保障平臺(tái),為參保人員提供便捷的經(jīng)辦服務(wù)｡二是完善定點(diǎn)醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系｡定點(diǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)包括定點(diǎn)醫(yī)院､定點(diǎn)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)､定點(diǎn)零售藥店和定點(diǎn)專科醫(yī)院,應(yīng)按照參保人員就近就醫(yī)的原則,發(fā)揮各層次醫(yī)療服務(wù)資源的互補(bǔ)作用｡按照WHO的研究結(jié)果,80%的疾病問(wèn)題都可以在社區(qū)層面解決｡為實(shí)現(xiàn)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障制度用較低的成本提供優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù),應(yīng)充分利用社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)資源,把符合條件的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)納入定點(diǎn),把體現(xiàn)社區(qū)醫(yī)療服務(wù)特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)的特色項(xiàng)目,如老年醫(yī)療保健､殘疾人醫(yī)療輔助､家庭病床護(hù)理､慢性病監(jiān)護(hù)等納入支付范圍,通過(guò)建立就醫(yī)導(dǎo)向機(jī)制,如降低自付比例或起付標(biāo)準(zhǔn)､明確社區(qū)首診制和轉(zhuǎn)診制等,引導(dǎo)參保人員“小病康復(fù)在社區(qū),大病診治進(jìn)醫(yī)院”｡