西部金融論文精選(九篇)

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第1篇：西部金融論文范文

一、當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控中存在的主要問題

1.銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的控制應(yīng)按照決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、監(jiān)督反饋系統(tǒng)相互制衡的原則來(lái)設(shè)置，但在實(shí)際操作中并未完全達(dá)到這一要求。

首先，內(nèi)控本身有其固有的局限，它要受成本效益原則限制。管理層在設(shè)置內(nèi)部結(jié)構(gòu)時(shí)，必然要權(quán)衡為強(qiáng)化內(nèi)控而付出的成本和收益。銀行在設(shè)計(jì)制度時(shí)受成本的制約，不可能是最好的內(nèi)控制度，只能是恰當(dāng)?shù)闹贫?，既要考慮設(shè)計(jì)的經(jīng)濟(jì)性，又要考慮執(zhí)行時(shí)的效益性。如果某項(xiàng)設(shè)置投入多而當(dāng)期并不能帶來(lái)相應(yīng)的效益，即使能強(qiáng)化內(nèi)控，也很有可能會(huì)被放棄。

其次，部門之間相互割裂、相互抵觸、牽制乏力的現(xiàn)象比較普遍。如會(huì)計(jì)部門不能制約資金組織部門的資金成本，有可能造成存款“唯量是圖”，存款結(jié)構(gòu)越來(lái)越不合理，與銀行利潤(rùn)目標(biāo)嚴(yán)重背離。很多銀行上下級(jí)行各部門自成體系，各自為政，部門之間缺乏相互協(xié)調(diào)和監(jiān)督功能。如按要求計(jì)劃信息部門可以通過(guò)報(bào)表、項(xiàng)目電報(bào)等監(jiān)督制約信貸部門，會(huì)計(jì)部門可以通過(guò)賬表制約計(jì)劃部門。但實(shí)際操作中無(wú)相互協(xié)調(diào)的責(zé)任機(jī)制，各部門之間的監(jiān)督作用未能發(fā)揮，甚至出現(xiàn)了通過(guò)調(diào)整賬表來(lái)隱瞞其它部門的違規(guī)行為，往往造成重大后果后才被發(fā)現(xiàn)。

2.銀行內(nèi)部授權(quán)授信的控制要求建立合理的以書面形式確認(rèn)的授權(quán)授信制度，按照業(yè)務(wù)工作程序和授權(quán)，健全完善各種審批手續(xù)。各級(jí)主管要在授權(quán)的范圍內(nèi)實(shí)施管理，各項(xiàng)權(quán)力要在制衡的條件下正確使用。但實(shí)際情況往往并未如此。

目前銀行采用的多是一級(jí)法人下的分支行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，即銀行內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)管理由行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。行長(zhǎng)既是國(guó)有資產(chǎn)所有者代表，又是企業(yè)法人代表；既是銀行經(jīng)營(yíng)決策者，又是銀行經(jīng)營(yíng)管理運(yùn)作的執(zhí)行人。法人治理結(jié)構(gòu)基本上就是行長(zhǎng)一個(gè)層次。內(nèi)控中對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部的權(quán)力缺乏應(yīng)有的控制機(jī)制。行長(zhǎng)的個(gè)人決策行為、業(yè)務(wù)行為、責(zé)任行為沒有操作性強(qiáng)的規(guī)范的制度制約。

3.按《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》，銀行機(jī)構(gòu)要建立起科學(xué)的銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制制度，但在實(shí)際操作中這一點(diǎn)難以做到。

計(jì)算機(jī)等高新技術(shù)在銀行業(yè)的廣泛運(yùn)用推動(dòng)了其發(fā)展，同時(shí)也帶來(lái)了許多新的風(fēng)險(xiǎn)，向內(nèi)部控制工作提出了挑戰(zhàn)?，F(xiàn)行內(nèi)控制度很大程度上已不能再適應(yīng)計(jì)算機(jī)支持下的銀行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，帶來(lái)諸如計(jì)算機(jī)技術(shù)員和會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)員權(quán)責(zé)分工等一系列原內(nèi)控制度所未涉及到的問題。會(huì)計(jì)部門缺乏既懂業(yè)務(wù)又懂微機(jī)的復(fù)合型管理人才，對(duì)電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的管理不得力。

4.內(nèi)部稽核監(jiān)督管理職能未能充分發(fā)揮?，F(xiàn)行稽核制度下稽核部門缺乏必要的獨(dú)立性和權(quán)威性，不僅難以實(shí)施有效、及時(shí)的監(jiān)督檢查，難以真實(shí)地向上級(jí)行反映情況，而且難以嚴(yán)肅處理違規(guī)違紀(jì)問題。

稽核力量配備不足，人員素質(zhì)不能適應(yīng)工作需要。一些行不重視稽核工作，配備的稽核人員數(shù)量少，且有部分是兼職，造成執(zhí)行者也是控制者的情況，加大了控制難度。

稽核頻率偏低，覆蓋面不夠。稽核部門無(wú)法從整體上把握全行的業(yè)務(wù)動(dòng)作和經(jīng)營(yíng)狀況，無(wú)法及時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)中存在的問題，也難以提出有針對(duì)性和建設(shè)性的意見。

5.現(xiàn)行會(huì)計(jì)內(nèi)控制度缺乏系統(tǒng)性、可操作性，且加強(qiáng)會(huì)計(jì)結(jié)算與嚴(yán)格執(zhí)行制度之間存在矛盾。

會(huì)計(jì)內(nèi)控機(jī)制應(yīng)由目標(biāo)系統(tǒng)、決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)和監(jiān)督系統(tǒng)組成，在內(nèi)控目標(biāo)下指導(dǎo)決策系統(tǒng)，制定各項(xiàng)內(nèi)部控制制度，按照制度進(jìn)行具體操作，由監(jiān)督系統(tǒng)對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督，監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)反饋給決策系統(tǒng)，修改有關(guān)制度并實(shí)施，使得會(huì)計(jì)內(nèi)控成為在目標(biāo)指導(dǎo)下能自我完善、動(dòng)態(tài)循環(huán)的有機(jī)系統(tǒng)。但許多銀行機(jī)構(gòu)以靜止的眼光看待會(huì)計(jì)內(nèi)控制度，沒有認(rèn)識(shí)到內(nèi)控機(jī)制是一個(gè)動(dòng)態(tài)系統(tǒng)，對(duì)內(nèi)控中暴露出來(lái)的小問題不去主動(dòng)糾正，不能做到防微杜漸，以至小錯(cuò)釀成大錯(cuò)。

近年來(lái)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)畢露，各行制定了很多旨在加強(qiáng)會(huì)計(jì)內(nèi)部控制的規(guī)章制度，但在一些行中；這些制度的可執(zhí)行性及執(zhí)行情況，連很多會(huì)計(jì)主管都表示懷疑，很大程度上成為應(yīng)付上級(jí)行檢查的一種擺設(shè)。并且大部分銀行制定部門和執(zhí)行部門不為同一部門，這本身是一項(xiàng)好的措施，但也帶來(lái)一些弊端，制度制定部門僅考慮制定詳盡的各項(xiàng)制度，以避免因內(nèi)容不全需其承擔(dān)的責(zé)任，有時(shí)全然不顧制度的可執(zhí)行性；而有的制度執(zhí)行部門對(duì)此索性不予以執(zhí)行，造成有章不循，其結(jié)果比制度不全更為可怕。

銀行業(yè)是服務(wù)行業(yè)，努力加強(qiáng)和改善銀行會(huì)計(jì)結(jié)算服務(wù)，方便客戶，吸收存款，擴(kuò)大業(yè)務(wù)是無(wú)可厚非的，但現(xiàn)階段仍存在銀行間的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，使有些銀行對(duì)客戶過(guò)分遷就。如銀行臨柜人員對(duì)票據(jù)憑證審查稍嚴(yán)格一點(diǎn)，客戶就要投訴，造成臨柜人員不敢嚴(yán)格按制度對(duì)票據(jù)進(jìn)行審查，尤其是忽視本行收款人賬的票據(jù)憑證，銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)很大。、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控的對(duì)策建議

在當(dāng)前銀行內(nèi)控存在的問題中，有些是要隨著金融體制改革的進(jìn)一步深化才能解決的，有些則是可以通過(guò)我們的努力在目前可以克服的。本文試從以下幾個(gè)方面提出加強(qiáng)內(nèi)控的對(duì)策建議：

1.銀行要有嚴(yán)格的崗位分工和制定明確的工作職責(zé)，使各部門既有相對(duì)的獨(dú)立性，又能相互配合。

一是嚴(yán)格崗位分工，切實(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)際要求，因事設(shè)崗，因崗定人，盡量做到分工合理。并實(shí)行行內(nèi)崗位輪換和員工年假制等，使銀行每個(gè)人員和每項(xiàng)業(yè)務(wù)都處于被監(jiān)督、被檢查范圍之內(nèi)；二是按照每一項(xiàng)業(yè)務(wù)至少必須有兩個(gè)崗位或兩人以上參與記錄、核算和管理的要求，明確各崗位或員工在業(yè)務(wù)操作中的責(zé)權(quán)劃分，按各自的工作性質(zhì)、權(quán)限承擔(dān)相應(yīng)的工作責(zé)任；三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)操作的事后檢查，每項(xiàng)業(yè)務(wù)要求有一名業(yè)務(wù)主管或?qū)ｉT崗位對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)處理的整個(gè)流程進(jìn)行綜合把關(guān)和全過(guò)程的檢查，確保各崗位按職責(zé)要求正確處理同一筆業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)糾正；四是要做好各部門之間的協(xié)調(diào)和相互促進(jìn)工作。

2.健全銀行授權(quán)審批機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部的內(nèi)控。

可借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，設(shè)計(jì)一套控制資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的授權(quán)審批程序，使每一項(xiàng)交易有不同的人進(jìn)行審查和批準(zhǔn)，任何人的權(quán)限都是有限的。對(duì)各級(jí)行行領(lǐng)導(dǎo)的稽核，也可考慮在離任稽核的基礎(chǔ)上加上任期稽核，由上級(jí)稽核部門執(zhí)行。

3.加快內(nèi)部控制方面的電子化建設(shè)，使其能夠適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

在銀行業(yè)現(xiàn)代化、電子化的今天，不能以落后的手段去控制先進(jìn)的業(yè)務(wù)，不能靠手工操作去檢查計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，必須掌握、運(yùn)用先進(jìn)的工具和手段，才能適應(yīng)內(nèi)部控制的需要。具體而言，一是要運(yùn)用計(jì)算機(jī)對(duì)本行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行檢查；二是要建立起一套先進(jìn)的內(nèi)部控制信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制信息的快速、準(zhǔn)確傳遞，用現(xiàn)代化手段對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理分析。對(duì)本行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，在計(jì)算機(jī)使用部門和管理部門建立授權(quán)明確、職責(zé)分明的多人多部門分工責(zé)任制及嚴(yán)格的核對(duì)檢查制度，建立完善的文字記錄制度。在軟件開發(fā)中，業(yè)務(wù)處理程序設(shè)計(jì)時(shí)，要將制約、監(jiān)督等風(fēng)險(xiǎn)控制功能融人其中，使操作人員必須按職責(zé)權(quán)限和有制約的規(guī)范的操作程序才能進(jìn)入系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)，防范技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)算機(jī)犯罪。

4.創(chuàng)造條件，充分發(fā)揮稽核部門的監(jiān)督管理職能。

實(shí)行對(duì)法人代表負(fù)責(zé)的內(nèi)部審計(jì)稽核管理制度，即建立總行審計(jì)稽核委員會(huì)作為稽核系統(tǒng)的最高組織，直接對(duì)總行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)；建立總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下的分支行總稽核負(fù)責(zé)制，直接對(duì)上一級(jí)審計(jì)稽核部門負(fù)責(zé)。充實(shí)稽核人員，不斷提高稽核人員素質(zhì)。安排熟悉金融法規(guī)和制度規(guī)定，具有豐富工作經(jīng)驗(yàn)和綜合分析能力的人員從事稽核工作，并保證對(duì)其實(shí)施繼續(xù)教育和培訓(xùn)，使其思想政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)能長(zhǎng)期滿足稽核工作的需要。

第2篇：西部金融論文范文

作者按照“理論框架――運(yùn)用機(jī)制――重點(diǎn)與難點(diǎn)――實(shí)際操作――對(duì)策措施”的研究范式作為研究思路，針對(duì)西部的中小企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行了較為深入和全面的研究，通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外中小企業(yè)理論與實(shí)踐的梳理，對(duì)中小企業(yè)發(fā)展進(jìn)行國(guó)際比較，提出了戰(zhàn)略資本、中小企業(yè)集群戰(zhàn)略、西部中小企業(yè)有效組織戰(zhàn)略等觀點(diǎn)，并根據(jù)西部實(shí)際情況，又提出發(fā)展西部資本市場(chǎng)、解決中小企業(yè)融資問題的十點(diǎn)建議。本書從西部中小企業(yè)發(fā)展的問題人手，利用SWOT分析模型對(duì)西部中小企業(yè)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了深入的分析，在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步研究西部中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，最后提出了加快發(fā)展西部中小企業(yè)的對(duì)策和建議。其中不少觀點(diǎn)比較新穎，具有一定的創(chuàng)新意識(shí)。

針對(duì)西部中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，企業(yè)規(guī)模小，科技創(chuàng)新能力弱，管理難度大，人才匱乏，特別是面臨金融環(huán)境、經(jīng)營(yíng)環(huán)境和發(fā)展軟環(huán)境不良的挑戰(zhàn)等問題，作者力圖在理論上有所突破和創(chuàng)新。作者指出，西部地區(qū)長(zhǎng)時(shí)間形成的較差的信用環(huán)境影響了一部分中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的誠(chéng)信，合同欺詐、金融詐騙、賴賬拖欠、出口騙稅、虛假注冊(cè)，導(dǎo)致一些企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中敗下陣來(lái)。究其原因，一是支持西部中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境的優(yōu)良程度還不夠，在稅收政策、人才支持和土地等生產(chǎn)要素的分配方面，對(duì)中小企業(yè)存在著不平等待遇。二是社會(huì)化、法治化的信用征信制度亟待建立。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的法則是既要獎(jiǎng)勵(lì)講信用者，也要懲罰失信者。當(dāng)前應(yīng)加快建立社會(huì)化、法治化信用征信制度，讓市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)真正成為法治經(jīng)濟(jì)。三是法律保護(hù)不夠，導(dǎo)致不平等競(jìng)爭(zhēng)。地方政府往往存在地方保護(hù)主義、部門保護(hù)主義和大型企業(yè)輕中小企業(yè)的思想。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制不健全，導(dǎo)致中小企業(yè)規(guī)模發(fā)展受到制約。四是貸款難已成為制約西部中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。商業(yè)銀行對(duì)培育和發(fā)展中小企業(yè)重視不夠，貸款過(guò)度向大企業(yè)、大客戶集中；在營(yíng)銷上，存在“等政策到位，怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)，不積極營(yíng)銷”的思想，對(duì)中小企業(yè)貸款以存單、要求質(zhì)押居多，而中小企業(yè)貸款往往缺乏抵押物。各地雖然陸續(xù)成立了擔(dān)保公司，但擔(dān)保體系尚未健全，擔(dān)保公司的實(shí)力也很薄弱，對(duì)于中小企業(yè)的融資需求而言，無(wú)異于杯水車薪。五是中小企業(yè)主目光短淺，素質(zhì)低下，缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。一部分中小企業(yè)的管理理念、風(fēng)格和方式過(guò)于粗放，家族式管理現(xiàn)象仍然十分嚴(yán)重，與現(xiàn)代企業(yè)制度的基本要求差距甚大。六是西部地區(qū)政府相關(guān)部門及中介機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)力度不夠，缺乏一個(gè)統(tǒng)一的中小企業(yè)政府管理機(jī)構(gòu)和完善的中小企業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系。

《中國(guó)西部中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究》一書是章繼剛在其博士論文的基礎(chǔ)上幾易其稿，反復(fù)修改而成的。在2005年1月，由美國(guó)普萊斯頓大學(xué)組織的博士論文答辯過(guò)程中，該論文得到了答辯委員會(huì)的高度評(píng)價(jià)，受到清華大學(xué)、中國(guó)人民大學(xué)等同行評(píng)議專家的一致肯定，認(rèn)為“論文選題符合中國(guó)西部大開發(fā)、解決‘三農(nóng)’問題、改進(jìn)西部中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r的需要，針對(duì)性強(qiáng)，有理論與實(shí)踐意義。”之后，作者并沒有滿足已有的成就，對(duì)論文又進(jìn)行反復(fù)修改，使本書內(nèi)容更加完善。

第3篇：西部金融論文范文

很多人在論文的寫作過(guò)程當(dāng)中對(duì)參考文獻(xiàn)不那么用心，認(rèn)為只要把論文寫的新穎就可以了，卻不知參考文獻(xiàn)對(duì)于論文來(lái)說(shuō)是多么重要，讀者可以通過(guò)參考文獻(xiàn)來(lái)觀察作者在寫作當(dāng)中閱讀了哪些相關(guān)的資料等。下面是學(xué)術(shù)參考網(wǎng)的小編采編的稅務(wù)會(huì)計(jì)論文參考文獻(xiàn)，希望在大家寫作當(dāng)中帶來(lái)幫助。

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第4篇：西部金融論文范文

論文關(guān)鍵詞：西南地區(qū)，農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，金融，對(duì)策建議

 

在當(dāng)前世界環(huán)境壓力不斷增大、人們對(duì)健康要求越來(lái)越高的背景下，我國(guó)亟需促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)、發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)以及擴(kuò)大內(nèi)需完善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)。發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)、擴(kuò)大內(nèi)需的關(guān)鍵在于發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)除了傳統(tǒng)的政策支持、資金扶持外應(yīng)通過(guò)發(fā)展金融和以金融為依托的產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)來(lái)實(shí)現(xiàn)。筆者耗時(shí)半年之久，對(duì)地處西南地區(qū)云南省水泄彝族鄉(xiāng)和重慶市李市鎮(zhèn)的金融和經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行了深入調(diào)研，在此基礎(chǔ)上歸納出西南地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融發(fā)展的困境及其根源，并提出相應(yīng)的對(duì)策和建議，以期通過(guò)繁榮西南農(nóng)村金融來(lái)促進(jìn)西南農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的騰飛。

一、案例和數(shù)據(jù)來(lái)源說(shuō)明

中國(guó)西南地區(qū)包括云南、貴州、四川和重慶四個(gè)?。ㄊ校?。這四個(gè)?。ㄊ校┑赜蛳噜?、氣候相近、習(xí)俗趨同金融論文，廣大農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)具有許多共同的特點(diǎn)。特色農(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)的村寨，農(nóng)民人均純收入普遍較高，沒有特色農(nóng)業(yè)而沿襲傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)地區(qū)的農(nóng)民人均純收入普遍較低。中國(guó)西南地區(qū)的農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)多以丘陵為主，山多平地少、耕地坡度較大而且貧瘠、勞動(dòng)生產(chǎn)率普遍低下。云南和貴州兩省的農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)存在人多地少勞務(wù)輸出量小和隱性失業(yè)等現(xiàn)象。重慶市和四川省都是中國(guó)西部主要?jiǎng)趧?wù)輸出省份，農(nóng)村全勞動(dòng)力多已外出務(wù)工，如重慶市江津區(qū)的油溪鎮(zhèn)、白沙鎮(zhèn)和李市鎮(zhèn)的勞務(wù)輸出率都在73%以上。水泄彝族鄉(xiāng)是云南省內(nèi)的一個(gè)偏遠(yuǎn)少數(shù)民族農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)，全鄉(xiāng)山高坡陡，谷大箐深，交通不便。2008年全鄉(xiāng)的總戶數(shù)為4705戶，農(nóng)業(yè)戶達(dá)4229戶，占總戶數(shù)的90%。2008年全鄉(xiāng)第一產(chǎn)業(yè)中的種植業(yè)、畜牧業(yè)和林業(yè)產(chǎn)出分別為3105.42萬(wàn)元、2711.63萬(wàn)元、1535.56萬(wàn)元，共7352.61萬(wàn)元，一二三產(chǎn)業(yè)之比為：1.15：1：0.57小論文。二、三產(chǎn)業(yè)收入5801.94萬(wàn)元，一產(chǎn)業(yè)是二、三產(chǎn)業(yè)之和的1.267倍。李市鎮(zhèn)是重慶市江津區(qū)下轄的一個(gè)鎮(zhèn)，2008年全鎮(zhèn)共有34248戶人家金融論文，其中有23559為農(nóng)業(yè)住戶，農(nóng)業(yè)住戶占68.5%。第一產(chǎn)業(yè)27557萬(wàn)元、第二產(chǎn)業(yè)17626萬(wàn)元、第三產(chǎn)業(yè)30281萬(wàn)元。[②]李市鎮(zhèn)還是一個(gè)典型的勞務(wù)輸出型農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，勞務(wù)輸出率高達(dá)73.4%。由以上可看出，水泄彝族鄉(xiāng)和李市鎮(zhèn)當(dāng)屬中國(guó)西南農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的典型。

本文主要采用問卷調(diào)查、訪談和電話調(diào)查三種方式了解情況和采集數(shù)據(jù)。問卷題目為《李市鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展調(diào)查問卷》，內(nèi)容包括被訪戶主的基本信息，家庭收入和支出，融資目的和途徑、以及融資意愿、融資難易變化情況、金融對(duì)日常生活影響的感受等。問卷以戶為單位，一戶一份，共368份。問卷收發(fā)方式為現(xiàn)即發(fā)、即填、即收回。問卷涉及重慶市江津區(qū)李市鎮(zhèn)的11個(gè)社村中的7個(gè)，這七個(gè)社村分別為：林家嘴社區(qū)一社和二社、兩岔村、牌坊村、沙埂村、雙河村、孔目村，其中五個(gè)村中的被訪住戶絕大多數(shù)不識(shí)字，問卷均以問答代填的方式完成。水泄彝族鄉(xiāng)的調(diào)研方式主要通過(guò)走訪和電話調(diào)查的方式進(jìn)行。電話調(diào)查對(duì)象包括村民和金融機(jī)構(gòu)相關(guān)工作人員，電話調(diào)查農(nóng)戶的樣本為隨機(jī)樣本，樣本總數(shù)共三十一戶，隨機(jī)抽出了咱咧村、啊波村、水泄村、啊林村、瓦廠村五個(gè)村寨。

二、中國(guó)西南地區(qū)農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融發(fā)展現(xiàn)狀

透過(guò)水泄彝族鄉(xiāng)和李市鎮(zhèn)這兩個(gè)典型農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融論文，可總結(jié)出中國(guó)西南地區(qū)農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融發(fā)展主要存在以下幾個(gè)現(xiàn)象。

1．居民資金來(lái)源少，收入低

中國(guó)西南農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)村民普遍資金來(lái)源少，收入不高。在中國(guó)西南地區(qū)發(fā)展特色農(nóng)業(yè)的村民收入普遍較高，依靠傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生活的村民收入普遍較低。如農(nóng)村居民占全鄉(xiāng)人數(shù)96%的水泄彝族鄉(xiāng)，2008年適宜種植和盛產(chǎn)泡核桃的箐田、馬板河、馬栗林、舊寨、啊林寨等十多個(gè)自然村人均純收入超過(guò)6000元，高于全國(guó)平均水平2000多元?？墒侨l(xiāng)農(nóng)村居民人均純收入僅為1908元，不到盛產(chǎn)泡核桃地區(qū)的三分之一，低于大理州平均水平1171元，少于云南省平均水平1202元，不到全國(guó)平均水平的一半[③]。李市鎮(zhèn)農(nóng)村居民同樣以種植水稻、玉米等傳統(tǒng)農(nóng)作物為主。該鎮(zhèn)是一個(gè)典型的勞務(wù)輸出型鄉(xiāng)鎮(zhèn)，2008年末從業(yè)人數(shù)44345人，勞動(dòng)力輸出32543人，勞務(wù)輸出率高達(dá)73.4%。全鎮(zhèn)外出務(wù)工村民人均工資是當(dāng)?shù)厥杖氲?倍，農(nóng)民人均純收入高于全國(guó)779元?？墒?，依靠上班和從事商品零售業(yè)的鎮(zhèn)城鎮(zhèn)居民可支配收入僅為13082元金融論文，低于江津區(qū)346元、少于重慶市1286元、落后于全國(guó)2699元。[④]

2．居民多無(wú)融資概念，融資途徑以民間為主

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，水泄彝族鄉(xiāng)和李市鎮(zhèn)村民基本沒有融資概念，部分機(jī)關(guān)工作人員對(duì)金融也比較陌生，不知融資為何物。在代填《李市鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展調(diào)查問卷》[⑤]時(shí)，問到需不需要融資時(shí)無(wú)人應(yīng)答，只有把融資轉(zhuǎn)換為借錢、周轉(zhuǎn)資金后訪談才得以順利進(jìn)行。該現(xiàn)象在李市鎮(zhèn)沙埂村和兩岔村尤為明顯。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，村民融資一般通過(guò)民間渠道而不是金融機(jī)構(gòu)小論文。問卷中回答融資途徑為“親戚朋友或同村人”的人數(shù)占了回答總數(shù)的65.3%。不愿到銀行貸款的原因認(rèn)為手續(xù)繁瑣占32.8%，利息高占25.9%，限制條件多占24.1%。居民不愿到金融機(jī)構(gòu)借貸的主要原因是民間融資成本小、利息少。問卷中認(rèn)為民間融資不用支付利息占80%。

3．居民投資融資熱情高，但融資難

盡管生活在西南邊陲的鄉(xiāng)村小鎮(zhèn)，但許多村民也能緊跟時(shí)代的旋律，心中蘊(yùn)藏著許多創(chuàng)業(yè)的火花和擁有較高的投融資熱情。問卷中回答“您有了錢最想做什么？”，回答“投資辦廠”的占56.5%；回答需要融資的人數(shù)占到72.5%。這充分說(shuō)明西南地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民融資需求和投融資熱情比較高。融資目的為做生意的占40.3%、購(gòu)買農(nóng)用生產(chǎn)資料占19.4%，其他多為建房、孩子上學(xué)和看病。雖然許多人需要融資金融論文，但普遍都認(rèn)為融資比較難，調(diào)查問卷中回答融資很難的人數(shù)占45.3%、一般占39.6%，容易僅為6.6%，還有人回答“根本就貸不到款”。“貸款也是要講關(guān)系的”在走訪中有村民這樣告訴筆者。問卷中回答與往年相比融資變難的人數(shù)占40.4%，沒有變化的占50%，認(rèn)為變?nèi)菀椎臑?.6%。水泄彝族鄉(xiāng)的一些青年有建設(shè)養(yǎng)殖廠、制磚廠、釀酒廠、食品加工和保鮮廠等很好的創(chuàng)業(yè)構(gòu)想，但苦于資金匱乏和缺少勇氣，這些創(chuàng)業(yè)的金點(diǎn)子僅為村民們茶余飯后的談資。

4．融資額度小，金融影響力不大

西南農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民尤其是農(nóng)村居民融資額度普遍偏小。問卷中回答融資額度1000元及以下的占了50%，許多村民回答借錢數(shù)額為三五百元甚至幾十元，目的僅僅以解生活中的燃眉之急。水泄彝族鄉(xiāng)村民與李市鎮(zhèn)情況相近，融資額度也普遍較小，除了孩子上學(xué)、生病、建房、娶親和創(chuàng)業(yè)外一般融資額度都在1000元一下。居民還款時(shí)間觀念也比較淡薄。在李市鎮(zhèn)的村寨走訪中有許多人回答還款時(shí)間是“有錢就還”。問卷中回答還款期限為一年的占42%、三個(gè)月至半年占26%、三個(gè)月之內(nèi)占14%。在問及金融結(jié)構(gòu)對(duì)生活影響時(shí)，42.2%的人認(rèn)為沒有影響，影響不大的為37.3%金融論文，較大的占20.3%。在水泄彝族鄉(xiāng)的電話詢問中8%的人認(rèn)為沒影響，65%的人認(rèn)為影響不大，15%的人回答影響較大，12%的人認(rèn)為影響很大。

5．貨幣化程度高，但金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)率低

關(guān)于一國(guó)貨幣化程度指標(biāo)應(yīng)用比較廣泛的是麥金農(nóng)（1973）提出的廣義貨幣量M2與名義GDP之比（M2/GDP）和戈德﹒史密斯（1969）提出的金融相關(guān)率FIR（Financial Internal Ratio）即金融資產(chǎn)與名義GDP之比。M2/GDP反映的是一個(gè)國(guó)家的金融深化過(guò)程中的經(jīng)濟(jì)貨幣化水平，而FIR反映的是一國(guó)金融化過(guò)程中的經(jīng)濟(jì)金融化水平。本文用M2/GDP來(lái)衡量李市鎮(zhèn)的貨幣化程度。考慮到李市鎮(zhèn)金融不發(fā)達(dá)、M0不多，用金融機(jī)構(gòu)的貸款余額和存款余額之和代替M2[⑥]。從表1中可以看出李市鎮(zhèn)金融深化過(guò)程中貨幣化程度并不低，近5年的平均貨幣化程度在90%以上，但貸款余額與存款余額比太低，近5年平均比率不到12%，離75%的警戒線還很遙遠(yuǎn)，這充分說(shuō)明西部農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度不夠，對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率比較低小論文。詳見表1。

表1 李市鎮(zhèn)2003—2008年金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo) 單位：萬(wàn)元

 

年份

2003

2004

2005

2006

2007

2008

GDP

42700

44336

51349

55481

70108

75464

年末金融機(jī)構(gòu)存款余額

 

 

41570

46602

54292

57368

58609

年末金融機(jī)構(gòu)貸款余額

 

 

5694

3964

5879

6478

6605

LM2/GDP（%）

 

 

106.60

98.48

108.45

91.07

86.42

貸款余額與存款余額比（%）

 

 

13.70

8.51

10.83

第5篇：西部金融論文范文

關(guān)鍵詞：金融發(fā)展；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；面板協(xié)整分析

中圖分類號(hào)：F830文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1007-4392（2011）08-0008-05

一、引言

金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的因果關(guān)系在已有的文獻(xiàn)中從理論和實(shí)證兩方面進(jìn)行了大量、深入的研究。根據(jù)計(jì)量方法的不同，金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間潛在因果關(guān)系的實(shí)證研究可分為跨國(guó)回歸分析和時(shí)間序列分析（Arestis 和Demetriade，1997）。

跨國(guó)回歸方法的主要不足是不能夠討論數(shù)據(jù)的單整和協(xié)整特性，更不能夠考察金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間因果關(guān)系的方向；對(duì)于時(shí)間序列研究來(lái)說(shuō)，雖然能夠確認(rèn)因果關(guān)系的方向，能夠把數(shù)據(jù)一階單整性質(zhì)考慮在估計(jì)方法中，但由于數(shù)據(jù)較短而得到不可靠結(jié)論的可能性（Pierse and Shell，1995）；最后面板數(shù)據(jù)為了控制上面兩種方法可能的缺點(diǎn)做出了很大的努力：其一考慮了增長(zhǎng)的其他決定因素來(lái)避免由于缺失變量所造成的有偏估計(jì)；其二運(yùn)用了工具變量法和GMM動(dòng)態(tài)面板方法消除多重共線性；其三控制了不可觀測(cè)的國(guó)家效應(yīng)。然而他們卻忽視了數(shù)據(jù)的單整特性。

針對(duì)GMM動(dòng)態(tài)的面板數(shù)據(jù)分析方法沒有考慮數(shù)據(jù)的單整和協(xié)整性質(zhì)的不足，Christoponlous和Tsionas（2004） 在多變量VAR框架下運(yùn)用面板數(shù)據(jù)單整和協(xié)整分析方法研究了金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的長(zhǎng)期關(guān)系，對(duì)于他們所研究的所有發(fā)展中國(guó)家來(lái)說(shuō)，Christoponlous和Tsionas發(fā)現(xiàn)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間并不存在因果關(guān)系。冉光和等（2006）基于中國(guó)東部和西部的省級(jí)數(shù)據(jù)，運(yùn)用面板數(shù)據(jù)單位根檢驗(yàn)、協(xié)整檢驗(yàn)與誤差糾正模型，對(duì)東部和西部金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的長(zhǎng)期關(guān)系和短期關(guān)系進(jìn)行了比較研究。Apergis等（2007）在Christoponlous和Tsionas的基礎(chǔ)上，既考慮了發(fā)達(dá)國(guó)家又考察了發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體，在采用多種指標(biāo)來(lái)反映金融發(fā)展水平的同時(shí)，又結(jié)合動(dòng)態(tài)最小二乘法的運(yùn)用，得出的結(jié)論支持了在金融發(fā)展指標(biāo)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和一系列控制變量之間存在著長(zhǎng)期的均衡關(guān)系，同時(shí)也得出金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間雙向因果關(guān)系的結(jié)論。

本文沿用上述的面板數(shù)據(jù)分析路徑對(duì)中國(guó)西部的金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系進(jìn)行了分析，之所以選取西部作為研究對(duì)象主要是從理論意義方面來(lái)看，在國(guó)內(nèi)金融體制尚不健全，金融部門還不能充分發(fā)揮其為經(jīng)濟(jì)配置資源功效的情況下，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)與金融獲得了“同步”的發(fā)展（Chen HAO，2006）。同時(shí)，研究中國(guó)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系必須注意中國(guó)經(jīng)濟(jì)的特殊性（冉光和，2006）。因此，本文僅利用西部省級(jí)數(shù)據(jù)來(lái)檢驗(yàn)西部金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系。

本文余下部分安排如下：第二部分給出了金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間模型的設(shè)定和指標(biāo)選?。坏谌糠纸榻B了本文所采用的計(jì)量方法；第四部分是實(shí)證研究結(jié)果；第五部分總結(jié)全文。

二、模型設(shè)定、指標(biāo)選取

本文選取西部省級(jí)層面數(shù)據(jù)實(shí)證分析西部金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響的主要原因，是因?yàn)椋海?）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與金融發(fā)展水平在省際之間存在較大差異，因此，省級(jí)數(shù)據(jù)包含了較多的有用信息；（2）Boyreau－Debray（2003）認(rèn)為資本在中國(guó)省際之間流動(dòng)的幾率是比較小的，這就使得分析當(dāng)?shù)亟鹑诎l(fā)展對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響是有意義的；（3）國(guó)家層面的時(shí)間序列分析由于序列期限較短而可能得到真實(shí)可靠的計(jì)量分析結(jié)果，同時(shí)，省級(jí)數(shù)據(jù)的使用不僅增加了金融發(fā)展指標(biāo)選取的多元化，而且有效地?cái)U(kuò)充了樣本大小。

（一）模型設(shè)定

在研究金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系的文獻(xiàn)中，所用的實(shí)證模型都是大同小異（冉光和，2006）。本文計(jì)量模型設(shè)定的目的是為了考察西部金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響，因此，根據(jù)內(nèi)生金融理論并結(jié)合中國(guó)西部的具體實(shí)際，本文采用如下模型及方法來(lái)檢測(cè)西部金融與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的長(zhǎng)期協(xié)整關(guān)系：

yit=α0i+α1i Fit+α2i Xit+uit（1）

其中，下標(biāo)i表示省份，t表示時(shí)間，uit為隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)，服從獨(dú)立同分布。

yit是i省t年的真實(shí)人均GDP的對(duì)數(shù)值，F(xiàn)it表示金融發(fā)展指標(biāo)，Xit是一系列控制變量。

（二）指標(biāo)選取

1.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)變量。在研究金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系的文獻(xiàn)中，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)變量大多采用真實(shí)人均GDP（King and Levine，1993；Apergis、Filippidis and Economidou，2007；Christopoulos and Tsionas，2004）。因此，本文以西部各省市真實(shí)人均GDP作為衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的變量。

2.控制變量。本文采用大多數(shù)研究文獻(xiàn)中普遍使用的變量，具體包括：（1）資本形成率，即西部各省市資本形成總額與本省GDP的比值（Christopoulos and Tsionas，2004；冉光和，2006）；（2）通貨膨脹率，即西部各省市國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)減（Christopoulos and Tsionas，2004；冉光和，2006）。

3.金融發(fā)展指標(biāo)。依據(jù)我國(guó)金融發(fā)展的歷程，本文選取如下三個(gè)指標(biāo)來(lái)反映西部金融發(fā)展水平的三個(gè)層面：

（1）西部各省市金融機(jī)構(gòu)貸款余額占其GDP的比重（用bank表示）。這一指標(biāo)用來(lái)衡量銀行部門的規(guī)模（Guariglia and Poncet，2007）。貸款余額占GDP的比值上升，反映了金融機(jī)構(gòu)對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的支持力度，因此有可能是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的原因；

（2）各省金融機(jī)構(gòu)居民儲(chǔ)蓄存款余額占其GDP的比重（用savings表示）。這一指標(biāo)排除了容易受中央政府的信貸政策影響的公司存款，Chen（2006）指出居民儲(chǔ)蓄是基于居民自己的決定，與貸款相比，受中央政府政策的影響小的多。存款余額占GDP的比重的提高，更多的反映了居民收入水平的提高和財(cái)富的增加，也有可能是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的原因（孫力軍，2007，p84）；

（3）各省固定資產(chǎn)投資來(lái)源中國(guó)內(nèi)貸款與國(guó)家預(yù)算內(nèi)資金所占份額的比率（用loan/budget表示）。中國(guó)金融發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的途徑之一主要是通過(guò)固定資產(chǎn)投資中政府預(yù)算對(duì)貸款的替代來(lái)實(shí)現(xiàn)的（Chen HAO，20006），這一指標(biāo)主要反映了以市場(chǎng)化為主要目標(biāo)取向的金融交易狀況（Guariglia and Poncet，2007）。

三、計(jì)量方法

（一）面板單位根檢驗(yàn)

開始協(xié)整檢驗(yàn)之前，我們首先需要考察模型中的變量是平穩(wěn)的還是非平穩(wěn)的，即每個(gè)序列是否包含有單位根。Levin，Lin and Chu（1993）建立的LLC方法是面板單位根檢驗(yàn)的早期版本，也是應(yīng)用比較廣泛的面板單位根檢驗(yàn)方法，但是它也有一定的局限性。Im、Pesaran and Shin（1997）提出了異質(zhì)面板數(shù)據(jù)（Heterogenous panel data）的單位根檢驗(yàn)，簡(jiǎn)稱IPS檢驗(yàn)。IPS單位根檢驗(yàn)與其他面板單位根檢驗(yàn)相比存在較少的限制和更有效的優(yōu)點(diǎn)。IPS檢驗(yàn)的檢驗(yàn)式為：

yi，t ＝ri yi，t－1＋a fij yi，t－j ＋zi，t g＋ei，t（2）

其中：yi，t代表模型中的每一個(gè)序列；zi，t是一系列包含固定效應(yīng)或時(shí)間趨勢(shì)的決定變量。IPS檢驗(yàn)放松了各橫截面時(shí)間序列的一階自回歸系數(shù)必須相同的這一約束條件，當(dāng)拒絕了零假設(shè)時(shí)允許仍有一些縱剖面時(shí)間序列含有單位根，即IPS檢驗(yàn)的零假設(shè)是：

H0：ρi ＝0（i＝1，2，…，N）

備擇假設(shè)：ρi ＜0（i＝1，2，…N1），ρi＝0（i＝Ni＋1，Ni＋2，…，N）。

IPS統(tǒng)計(jì)量在是對(duì)單個(gè)ADF檢驗(yàn)平均的基礎(chǔ)上構(gòu)造了如下統(tǒng)計(jì)量，Im，Pesaran and Shin（2003）證明標(biāo)準(zhǔn)化后統(tǒng)計(jì)量漸進(jìn)服從標(biāo)準(zhǔn)正態(tài)分布。

（二）面板協(xié)整檢驗(yàn)

單整階數(shù)確定后，運(yùn)用面板協(xié)整方法考察變量之間的長(zhǎng)期關(guān)系。雖然近年來(lái)面板協(xié)整檢驗(yàn)的理論研究文獻(xiàn)眾多，但是就如同Breitung and Pesaran（2005）指出的一樣，“與面板單位根檢驗(yàn)比較，面板協(xié)整檢驗(yàn)仍處于發(fā)展的早期階段”，所以本文采用由Pedroni（1999）提出的面板協(xié)整檢驗(yàn)方法，是因?yàn)镚utierrez（2003）指出當(dāng)T變大時(shí)，Pedroni檢驗(yàn)比Kao（1999）和Larsson等（2001）檢驗(yàn)更有效。Pedroni檢驗(yàn)對(duì)不存在協(xié)整關(guān)系零假設(shè)的檢驗(yàn)主要是通過(guò)計(jì)算假定協(xié)整回歸的回歸余項(xiàng)。Pedroni 以回歸殘差構(gòu)造了七個(gè)統(tǒng)計(jì)量，其中前四個(gè)是用聯(lián)合組內(nèi)維度（within dimension）描述，記為Panel v－Statistic、Panel rho－Statistic、Panel PP－Statistic、Panel ADF－Statistic，這四個(gè)統(tǒng)計(jì)量是假設(shè)不同橫截面具有相同的自回歸系數(shù)，即原假設(shè)是H0：ai＝1（無(wú)協(xié)整關(guān)系）和備擇假設(shè)H1：ai＝a＜1；另外三個(gè)用組間維度（between dimension）描述，記為Group rho－Statistic、Group PP－Statistic、Group ADF－Statistic，這三個(gè)統(tǒng)計(jì)量是假設(shè)不同的橫截面具有不同的自回歸系數(shù)，即備擇假設(shè)為H1：ai＜1。

（三）面板協(xié)整估計(jì)

給定變量存在協(xié)整的情況下，本文運(yùn)用Stock和Waston（1993）提出的動(dòng)態(tài)最小二乘法來(lái)估計(jì)這種長(zhǎng)期關(guān)系，主要是因?yàn)閰f(xié)整回歸方程的最小二乘法估計(jì)由于內(nèi)生變量和序列相關(guān)等問題會(huì)導(dǎo)致估計(jì)值有偏（Apergis，2007）。

四、實(shí)證結(jié)果

（一）面板單位根檢驗(yàn)結(jié)果

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)變量（人均GDP）、金融發(fā)展指標(biāo)（bank、loan/budget和savings）和全部控制變量（資本形成總額、通貨膨脹率）的水平值與一階差分值進(jìn)行了檢驗(yàn)。從表1中可以看出，當(dāng)所有的變量是水平值時(shí)，不能拒絕存在單位根的原假設(shè)。但當(dāng)取一階差分之后，人均GDP和城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄與GDP之比序列在10％的顯著性水平下拒絕了存在單位根的原假設(shè)；其他變量序列在1％的顯著性水平下拒絕了存在單位根的原假設(shè)，因此，可以認(rèn)為所有的變量序列是以I（1）為特征的，有必要進(jìn)一步驗(yàn)證是否確實(shí)存在協(xié)整關(guān)系。

（二）面板協(xié)整檢驗(yàn)結(jié)果

從表2中可以看出：當(dāng)用銀行規(guī)模指標(biāo)來(lái)衡量西部金融發(fā)展水平時(shí)，組內(nèi)統(tǒng)計(jì)量Panel v－Statistic和Panel rho－Statistic兩個(gè)統(tǒng)計(jì)量沒有通過(guò)10％顯著性水平的檢驗(yàn)， 而PanelPP－Statistic和Panel ADF－Statistic兩個(gè)統(tǒng)計(jì)量都通過(guò)了1％的顯著性水平檢驗(yàn)；組間統(tǒng)計(jì)量Group rho－Statistic沒有通過(guò)10％顯著性水平的檢驗(yàn)，而Group PP－Statistic和Group ADF－Statistic兩個(gè)統(tǒng)計(jì)量都通過(guò)了1％的顯著性水平檢驗(yàn)。

當(dāng)用固定資產(chǎn)投資來(lái)源中國(guó)內(nèi)貸款與預(yù)算內(nèi)政府支出的比例指標(biāo)來(lái)衡量西部金融發(fā)展水平時(shí)，組內(nèi)統(tǒng)計(jì)量Panel v－Statistic和Panel rho－Statistic兩個(gè)統(tǒng)計(jì)量沒有通過(guò)10％顯著性水平的檢驗(yàn)， 而PanelPP－Statistic和Panel ADF－Statistic兩個(gè)統(tǒng)計(jì)量分別通過(guò)了10％和1％的顯著性水平檢驗(yàn)；組間統(tǒng)計(jì)量Group rho－Statistic沒有通過(guò)10％的顯著性水平檢驗(yàn)，而Group PP－Statistic和Group ADF－Statistic兩個(gè)統(tǒng)計(jì)量都通過(guò)了1％的顯著性水平檢驗(yàn)。

當(dāng)用城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比例指標(biāo)來(lái)衡量西部金融發(fā)展水平時(shí)，組內(nèi)統(tǒng)計(jì)量Panel v－Statistic和Panel rho－Statistic兩個(gè)統(tǒng)計(jì)量沒有通過(guò)10％顯著性水平的檢驗(yàn)，而Panel PP－Statistic和Panel ADF－Statistic兩個(gè)統(tǒng)計(jì)量分別通過(guò)了10％和1％的顯著性水平檢驗(yàn)；組間統(tǒng)計(jì)量Group rho－Statistic沒有通過(guò)10％顯著性水平的檢驗(yàn)，而Group PP－Statistic和Group ADF－Statistic兩個(gè)統(tǒng)計(jì)量都通過(guò)了1％的顯著性水平檢驗(yàn)。

Pedroni通過(guò)蒙特卡洛模擬發(fā)現(xiàn)，在小樣本的條件下，組間統(tǒng)計(jì)量比組內(nèi)統(tǒng)計(jì)量有更好的檢驗(yàn)力度，而且在Pedroni 檢驗(yàn)中Panel ADF－Statistic和Group ADF－Statistic兩個(gè)統(tǒng)計(jì)量較其他統(tǒng)計(jì)量有更好的小樣本性質(zhì)。因此，考慮到本文數(shù)據(jù)的小樣本性質(zhì)，所以本文的協(xié)整檢驗(yàn)統(tǒng)計(jì)量中主要參照Panel ADF 和Group ADF 統(tǒng)計(jì)量來(lái)判斷是否存在協(xié)整關(guān)系。

從以上的分析中可以得出，在由經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)變量、金融發(fā)展變量和一系列控制變量所組成的系統(tǒng)的協(xié)整關(guān)系Pedroni 檢驗(yàn)中， Panel ADF－Statistic和Group ADF－Statistic兩個(gè)統(tǒng)計(jì)量都通過(guò)1％顯著性水平的檢驗(yàn)。因此可以判斷出，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、金融發(fā)展與一系列控制變量之間拒絕了無(wú)協(xié)整關(guān)系的原假設(shè)，它們之間存在長(zhǎng)期穩(wěn)定的協(xié)整關(guān)系。

（三）面板協(xié)整估計(jì)結(jié)果

下一步就是對(duì)上述的協(xié)整關(guān)系進(jìn)行估計(jì)。采用動(dòng)態(tài)的OLS方法估計(jì)方程（1），就可以得到存在協(xié)整關(guān)系變量的動(dòng)態(tài)OLS估計(jì)結(jié)果，見表3。

在表3的第一、第二和第三列，在協(xié)整回歸方程中分別引入了金融發(fā)展水平的三個(gè)變量。城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額指標(biāo)與GDP的比例和固定資產(chǎn)投資中國(guó)內(nèi)貸款與預(yù)算內(nèi)政府支出的比例指標(biāo)兩變量在協(xié)整回歸方程中，回歸系數(shù)不僅是正的，而且是顯著的。這一結(jié)果顯示西部金融中介發(fā)展通過(guò)轉(zhuǎn)移居民儲(chǔ)蓄和國(guó)家貸款對(duì)國(guó)家預(yù)算內(nèi)資金的代替兩大途徑來(lái)對(duì)西部經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生正的積極的影響作用。然而，在協(xié)整回歸方程中，金融機(jī)構(gòu)的貸款余額與GDP的比例變量的估計(jì)系數(shù)是顯著的負(fù)數(shù)。這意味著在我國(guó)由國(guó)有銀行部門所主導(dǎo)的貸款資源配置是無(wú)效率的，因此消極地影響著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。另外，出現(xiàn)這一情況的解釋是那些經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度快的省份較少的依靠銀行貸款，而是較多的依靠其他來(lái)源的資金。

在表3的第四列，在協(xié)整回歸方程中同時(shí)引入了全部的三個(gè)金融發(fā)展指標(biāo)。我們也得到同樣的結(jié)果。金融機(jī)構(gòu)的貸款余額與GDP的比例變量的系數(shù)在協(xié)整回歸方程中是顯著為負(fù)的，而城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額與GDP的比例和固定資產(chǎn)投資中國(guó)內(nèi)貸款與預(yù)算內(nèi)政府支出的比例兩變量在協(xié)整回歸方程中，回歸系數(shù)是正的，且分別在10％和5％的顯著性水平下顯著。

五、結(jié)論

本文以綜合了截面和時(shí)間序列兩方面的數(shù)據(jù)信息的面板數(shù)據(jù)分析計(jì)量方法重新考察了西部金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系。與大多數(shù)的跨國(guó)回歸分析結(jié)論一致，本文發(fā)現(xiàn)西部金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生了積極、長(zhǎng)期和顯著的促進(jìn)作用。這種促進(jìn)作用主要是通過(guò)國(guó)內(nèi)貸款對(duì)國(guó)家預(yù)算內(nèi)資金的代替和居民儲(chǔ)蓄存款的轉(zhuǎn)化來(lái)實(shí)現(xiàn)的。但是，西部貸款規(guī)模的擴(kuò)大并沒有顯著地促進(jìn)這一地區(qū)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，主要是由于貸款金融資源配置的無(wú)效率。以前有關(guān)中國(guó)的一些研究未能得出金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)顯著地促進(jìn)作用的結(jié)論，主要是因?yàn)檫@些研究?jī)H僅關(guān)注了中國(guó)金融發(fā)展的一個(gè)側(cè)面，即貸款規(guī)模的擴(kuò)大，而忽略了我國(guó)金融發(fā)展的其他更多的層面。

本文的結(jié)論意味著提升中國(guó)金融中介的效率顯的非常重要也非常緊迫，尤其是西部金融業(yè)的健康發(fā)展。我國(guó)的金融中介組織必須實(shí)行更嚴(yán)格、更深入的改革將金融資源轉(zhuǎn)化為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)更加有效的引擎。這就要求，我國(guó)的四大國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)盡可能的轉(zhuǎn)型為獨(dú)立的商業(yè)銀行，而且應(yīng)該保證所有金融中介所做出的信貸決定都是基于純粹的商業(yè)標(biāo)準(zhǔn)考慮的。加大非公有制經(jīng)濟(jì)部門對(duì)金融資源的獲取機(jī)會(huì)也是非常關(guān)鍵的。這就要求法律體系應(yīng)該通過(guò)法律手段加強(qiáng)對(duì)投資者的保護(hù)。而且，非公有制經(jīng)濟(jì)部門應(yīng)該積極構(gòu)建現(xiàn)代企業(yè)制度，加強(qiáng)企業(yè)自身管理，明晰產(chǎn)權(quán)和法人制度，盡可能實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金來(lái)源報(bào)告的透明和公開。

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第6篇：西部金融論文范文

論文關(guān)鍵詞：中部，區(qū)域性戰(zhàn)略投資者，優(yōu)勢(shì)

 

一、引言

所謂區(qū)域性戰(zhàn)略投資者，作為本課題組提出的創(chuàng)新性概念，它不同于一般意義上的招商引資，主要是指基于對(duì)地區(qū)的發(fā)展戰(zhàn)略價(jià)值，特別是產(chǎn)業(yè)定位和產(chǎn)業(yè)選擇的認(rèn)同，以項(xiàng)目投資或金融投資等多元化融資模式為手段、以獲取投資增值回報(bào)為目的、中長(zhǎng)期投資于其所認(rèn)可的區(qū)域產(chǎn)業(yè)或企業(yè)的區(qū)域性戰(zhàn)略合作伙伴。它對(duì)某一區(qū)域投資的前提既考慮自身的經(jīng)濟(jì)利益，同時(shí)也兼顧了對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略特別是產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)選擇的認(rèn)同，是建立在科學(xué)發(fā)展與可持續(xù)發(fā)展意義上的戰(zhàn)略投資。這就賦予了區(qū)域性戰(zhàn)略投資者不同于一般性企業(yè)投資的特點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚、先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)、中長(zhǎng)期投資價(jià)值、產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度強(qiáng)、投資項(xiàng)目與地方產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)定位相吻合、對(duì)地方區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略高度認(rèn)同，等。

鑒于區(qū)域性戰(zhàn)略投資者的顯著特點(diǎn)，使其在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有重要地位。對(duì)于面臨發(fā)展資金缺乏、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整滯緩、研發(fā)創(chuàng)新不足的中部地區(qū)而言，其意義更是突出。（有關(guān)此問題的分析，請(qǐng)參見魏麗華、冷宣榮在《求實(shí)》，《湖北社會(huì)科學(xué)》中的相關(guān)文章。）而相對(duì)全國(guó)其他區(qū)域板塊而言，中部在吸引區(qū)域性戰(zhàn)略投資者方面更是具有諸多得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。充分發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，積極引進(jìn)具有投資的長(zhǎng)期性、資本的戰(zhàn)略性、科技的先導(dǎo)性、創(chuàng)新的前沿性等高端特征的區(qū)域性戰(zhàn)略投資者經(jīng)濟(jì)學(xué)論文，對(duì)于加快中部崛起步伐，具有重要意義。

二、中部地區(qū)吸引區(qū)域性戰(zhàn)略投資者的優(yōu)勢(shì)分析

（一）獨(dú)特的區(qū)位優(yōu)勢(shì)是吸引區(qū)域性戰(zhàn)略投資者的重要前提

區(qū)域性戰(zhàn)略投資者進(jìn)入某地區(qū)，區(qū)域優(yōu)勢(shì)是其考量的重要因素。中部六省地處我國(guó)腹地區(qū)域，具有承東啟西、連南通北的地理特點(diǎn)。這種獨(dú)特的橋梁紐帶作用使其具備了促成東西聯(lián)動(dòng)、分享東西部共有發(fā)展成果的天然區(qū)位優(yōu)勢(shì)。無(wú)論是西部大開發(fā)中的各種基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，還是東部產(chǎn)業(yè)的梯度轉(zhuǎn)移，乃至橫貫東西的城市群發(fā)展建設(shè)，中部都是必經(jīng)之路。這一獨(dú)特的區(qū)位既有利于中部與東、西部的交流與合作，也有利于其成為東部產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的首選地。對(duì)于促進(jìn)人才流、物流、資金流、技術(shù)流、信息流等高端要素在全國(guó)范圍的順暢流動(dòng)和資源的有效配置，實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，發(fā)揮著不可替代的作用。隨著交通、通訊等基礎(chǔ)設(shè)施網(wǎng)絡(luò)的日益完善，以及沿海地區(qū)加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移步伐的外在壓力和內(nèi)在動(dòng)力的不斷增大，中部地區(qū)與沿海地區(qū)的時(shí)空距離將大大縮短，其區(qū)位優(yōu)勢(shì)也將日益凸現(xiàn)。而這也無(wú)疑成為區(qū)域性戰(zhàn)略投資者進(jìn)入的重要前提。

（二）完善的產(chǎn)業(yè)體系是吸引區(qū)域性戰(zhàn)略投資者的關(guān)鍵

區(qū)域性戰(zhàn)略投資者謀劃其全球戰(zhàn)略布局的關(guān)鍵考量因素是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的可承接性和可持續(xù)性論文開題報(bào)告范例?；诖私嵌?，中部地區(qū)憑借其完善的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)配套能力，成為吸引區(qū)域性戰(zhàn)略投資者的首選之地。

首先，就第一產(chǎn)業(yè)而言，中部是我國(guó)重要的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地。糧、棉、油、肉等主要農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量在全國(guó)占有重要地位。以2008年數(shù)據(jù)為例，詳見表1。

表1，2008中部各地區(qū)糧、棉、油、肉類總產(chǎn)量、位次及比重

 

地區(qū)

糧食

棉花

油料

肉類

總產(chǎn)量：

萬(wàn)噸

位次

比重：

%

總產(chǎn)量：

噸

位次

比重：

%

總產(chǎn)量：

噸

位次

比重：

%

總產(chǎn)量

萬(wàn)噸

位次

比重：

%

全國(guó)

52870.9

―

―

7491881

―

―

29528200

―

―

7279.50

―

―

山西

1028.0

20

1.94

106735

11

1.42

191185

25

0.65

63.3

24

0.87

安徽

3023.3

6

5.72

363496

6

4.85

2280332

5

7.72

343.9

9

4.72

江西

1958.1

12

3.7

111915

10

1.49

911919

10

3.09

260.3

13

3.58

河南

5365.5

1

10.15

650844

4

8.69

5053354

1

17.11

584.8

3

8.03

湖北

2227.2

10

4.21

513400

5

6.85

2857352

3

9.68

340.9

10

4.68

湖南

2805.0

9

5.31

246600

8

3.29

1337972

8

4.53

446.4

4

6.13

合計(jì)

16407.1

―

31.03

1992990

―

26.59

12632114

―

42.78

2039.6

第7篇：西部金融論文范文

內(nèi)容摘要：建立金融中心是西部經(jīng)濟(jì)、東中西部協(xié)調(diào)發(fā)展的需要。本文從區(qū)域金融中心的內(nèi)涵出發(fā)，探討西部建立金融中心的支撐條件，并對(duì)重慶、成都、西安的區(qū)位、經(jīng)濟(jì)能力、金融發(fā)展等基礎(chǔ)條件比較分析，得出重慶是最適于建立西部金融中心的城市。

關(guān)鍵詞：西部金融中心 支撐條件 對(duì)比分析

2009年繼重慶率先提出打造“長(zhǎng)江上游金融中心”之后，西安、成都也相繼提出建設(shè)“西部區(qū)域金融中心”和“西南區(qū)域金融中心”，新一輪西部大開發(fā)之際，三城市逐鹿西部金融中心，反映了西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。區(qū)域金融與區(qū)域經(jīng)濟(jì)有著密不可分的關(guān)系，區(qū)域金融能促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，東中西的協(xié)調(diào)發(fā)展同樣需要建設(shè)金融中心。

區(qū)域金融中心的內(nèi)涵

區(qū)域金融中心是指在某一區(qū)域內(nèi)有直接的腹地，金融機(jī)構(gòu)聚集、金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)、金融交易活動(dòng)頻繁，且能對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生極化和擴(kuò)散效應(yīng)的中心城市。按照區(qū)域金融中心業(yè)務(wù)特點(diǎn)可將其分為行政總部集聚型的金融中心、要素市場(chǎng)集聚型金融中心、結(jié)算型的金融中心以及綜合類型的金融中心。

區(qū)域金融中心是區(qū)域金融發(fā)展非均衡性的結(jié)果，是各金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)、金融資源等按市場(chǎng)原則在空間上自由轉(zhuǎn)移和優(yōu)化配置中形成的。構(gòu)建集聚力和輻射力強(qiáng)、功能齊全的、帶動(dòng)能力顯著的金融中心，要滿足以下幾個(gè)條件：一是區(qū)位優(yōu)勢(shì)；二是經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，金融中心的建立要靠強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)能力來(lái)支撐；三是完善的金融體系，可以提高資金的使用效率，優(yōu)化配置金融資源；四是寬松的政策環(huán)境和健全的法律制度；五是金融人才，人才是建立金融中心重要的戰(zhàn)略資源。其中區(qū)位優(yōu)勢(shì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、金融發(fā)展是金融中心形成的三大基礎(chǔ)要素。

區(qū)域金融中心的支撐條件研究

西部特殊的地理位置、特殊的發(fā)展現(xiàn)狀，建立金融中心的支撐條件除了區(qū)位優(yōu)勢(shì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、完善的金融體系、人才以及政策的支撐外，還需要加大政府的推動(dòng)力度，逐步發(fā)展內(nèi)陸開放型經(jīng)濟(jì)。

（一）經(jīng)濟(jì)支撐

區(qū)域金融中心的建立，要靠雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力做支撐。經(jīng)濟(jì)對(duì)金融發(fā)展的作用可以歸納為以下幾點(diǎn)：一是繁榮的經(jīng)濟(jì)可以吸引大量的企業(yè)入駐，企業(yè)在交易的過(guò)程中既是資金的提供者，也是資金的需求者，資金的大量流動(dòng)促進(jìn)了金融業(yè)的發(fā)展；二是發(fā)達(dá)繁榮的經(jīng)濟(jì)可以為區(qū)域金融中心的建立提供足夠的人力資源與資金；三是經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，要求與企業(yè)融資需求相匹配的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)越多，從而催生新的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

（二）完善的金融體系支撐

區(qū)域金融中心是金融機(jī)構(gòu)的聚集高地，必須具備健全發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)和完善的金融體系。首先，完善金融市場(chǎng)。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的聚集，借助西部開發(fā)、內(nèi)陸開放的機(jī)遇，吸引國(guó)內(nèi)外各類銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)。加速金融控股集團(tuán)的組建，做大做強(qiáng)本地金融企業(yè)。增加金融機(jī)構(gòu)的種類，加快發(fā)展新興金融機(jī)構(gòu)。完善要素市場(chǎng)，爭(zhēng)取早日建成西部電子數(shù)據(jù)票據(jù)交易中心與西部證券交易所。優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，為區(qū)域金融中心的建設(shè)提供良好的外部環(huán)境。其次，完善農(nóng)村服務(wù)體系。建立專門的農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，專項(xiàng)資金為農(nóng)村和農(nóng)民提供金融服務(wù)；完善法律法規(guī)，使農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)有序進(jìn)行；加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的多元化建設(shè)，設(shè)立多種資金有效利用的途徑，為建立區(qū)域金融中心提供良好的運(yùn)行環(huán)境和基礎(chǔ)條件。

（三）金融人才的支撐

區(qū)域金融中心的建立，需要大量高素質(zhì)、創(chuàng)新型的人才做支撐。建立區(qū)域金融中心，加大金融人才的引進(jìn)、培養(yǎng)力度，創(chuàng)新金融人才的激勵(lì)機(jī)制。借助高校和科研機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)，切實(shí)加強(qiáng)金融教學(xué)和科研，對(duì)金融人才的培養(yǎng)機(jī)制進(jìn)行改革，創(chuàng)新教育教學(xué)模式，培養(yǎng)創(chuàng)新型金融人才。政府出臺(tái)政策，搭建政府、高校和企業(yè)合作平臺(tái)，探討金融人才的培養(yǎng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)定向的人才培養(yǎng)，建立起金融“產(chǎn)學(xué)研”之間的良性互動(dòng)機(jī)制。

（四）電子信息技術(shù)的支撐

在信息化時(shí)代，區(qū)域金融中心的建立，必須強(qiáng)化電子信息技術(shù)的支撐，充分發(fā)揮信息技術(shù)的引領(lǐng)作用。建立區(qū)域金融中心要不斷利用信息技術(shù)對(duì)銀行的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行再造，降低運(yùn)作成本，提高效率，合理的利用和配置資源；完善信用、支付體系，利用信息技術(shù)降低銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，完善銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系；依靠信息技術(shù)的不斷發(fā)展，改變傳統(tǒng)的服務(wù)渠道，降低資金的交易成本。建立區(qū)域金融中心，必須完善信息技術(shù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的支撐。加強(qiáng)信息安全建設(shè)，進(jìn)一步拓展網(wǎng)絡(luò)銷售渠道。加強(qiáng)系統(tǒng)安全的建設(shè)，增加網(wǎng)上交易的安全度，網(wǎng)絡(luò)銷售渠道進(jìn)一步完善；借助信息技術(shù)，探索新型服務(wù)模式，提高服務(wù)質(zhì)量，吸引客戶；依靠信息技術(shù)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，適應(yīng)市場(chǎng)快速變化的需要。

（五）政府推動(dòng)的支撐

政府引導(dǎo)理論認(rèn)為，金融中心形成并非經(jīng)濟(jì)發(fā)展的自然結(jié)果，地方政府的公共政策很關(guān)鍵，因?yàn)檎耐苿?dòng)和取向有助于金融體系的超前產(chǎn)生和發(fā)展，由此刺激經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，政府供給政策和金融制度的變化往往處于先導(dǎo)地位。建立區(qū)域金融中心，必須依靠政府的推動(dòng)作用。政府應(yīng)向服務(wù)型政府轉(zhuǎn)變，發(fā)揮積極的作用。首先，降低對(duì)金融業(yè)的直接干預(yù)力度，減少不必要的行政管制，加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；其次，與時(shí)俱進(jìn)，出臺(tái)支持金融業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)政策與相配套的金融政策，制定鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，吸引高級(jí)金融人才及創(chuàng)新型人才的政策；第三，制定法律法規(guī)，完善區(qū)域金融中心建設(shè)的法制環(huán)境。

（六）發(fā)展內(nèi)陸開放型經(jīng)濟(jì)的支撐

發(fā)展內(nèi)陸開放型經(jīng)濟(jì)是西部建立金融中心的助推器。發(fā)展內(nèi)陸開放型經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)與區(qū)外的交流與合作，擴(kuò)展區(qū)域發(fā)展的視野，為建立區(qū)域金融中心提供支撐。信息化推進(jìn)內(nèi)陸經(jīng)濟(jì)的全面開放。以信息化克服區(qū)位劣勢(shì)、突破地理空間的阻隔和時(shí)滯的差異，為內(nèi)陸開放創(chuàng)造良好的環(huán)境?！耙M(jìn)來(lái)”與“走出去”是內(nèi)陸對(duì)外開放工作的重要方面。“引進(jìn)來(lái)”是利用外資促進(jìn)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)升級(jí)；“走出去”是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的需要，進(jìn)行對(duì)外投資和跨國(guó)經(jīng)營(yíng)。

重慶、成都、西安建立區(qū)域金融中心的條件對(duì)比分析

（一）區(qū)位優(yōu)勢(shì)比較分析

由表1可知，重慶的綜合區(qū)位優(yōu)勢(shì)是顯著的。重慶是西部唯一的直轄市，地處長(zhǎng)江上游經(jīng)濟(jì)帶核心地區(qū)，我國(guó)東西結(jié)合部，坐擁長(zhǎng)江黃金水道，是長(zhǎng)江上游乃至整個(gè)西部地區(qū)唯一擁有“水陸空”整體優(yōu)勢(shì)的大城市，區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯。

（二）金融競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)比分析

由表2可知，重慶的貸款余額總量較大，說(shuō)明重慶的資金實(shí)力、金融規(guī)模要大于成都與西安。存款余額影響一個(gè)地區(qū)可以用于投資的資金量，從而影響一個(gè)地區(qū)未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潛力，重慶與成都差距不明顯。重慶的保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展領(lǐng)先于成都和西安。貸款余額、存款余額以及保費(fèi)收入可以體現(xiàn)一個(gè)地區(qū)金融發(fā)展的規(guī)模，因此重慶的金融規(guī)模具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，成都、西安的金融規(guī)模競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)稍弱。

保險(xiǎn)深度、金融貢獻(xiàn)率、金融相關(guān)率用來(lái)反映一個(gè)地區(qū)的金融發(fā)展水平。這三個(gè)指標(biāo)都和GDP有關(guān)聯(lián)，由于成都、西安的GDP總量小，因而相對(duì)GDP來(lái)說(shuō)，各金融指標(biāo)量在GDP中所占的比重就偏高，這也從另一方面說(shuō)明了相對(duì)于該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，金融發(fā)展的水平高于該地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平。

（三）經(jīng)濟(jì)能力比較分析

由表3可知，重慶、成都、西安比較，重慶的經(jīng)濟(jì)聚集度與成都、西安差距較大，但考慮重慶、四川、陜西，重慶的經(jīng)濟(jì)能力優(yōu)勢(shì)明顯。重慶集“大城市、大農(nóng)村、大庫(kù)區(qū)、大山區(qū)”于一體，人口基數(shù)大，一直處于“小馬拉大車”的狀態(tài)，是相對(duì)于成都、西安的劣勢(shì)。但是重慶總體的經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力不遜于成都、西安。2009年重慶、成都、西安GDP生產(chǎn)總值分別提高了14.9%、14.7%、14.5%，重慶經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于領(lǐng)先地位。2010年，重慶市GDP同比增長(zhǎng)17%。2009年重慶地方財(cái)政收入1165.7億元，增幅達(dá)21％。2010年重慶市財(cái)政收入突破1953.4億元，增長(zhǎng)67.6%，財(cái)政收入增幅在西部不可小視。

綜上分析，重慶在區(qū)位、金融競(jìng)爭(zhēng)力、經(jīng)濟(jì)能力總體具有優(yōu)勢(shì)，西部建立金融中心，重慶是最好的選擇。借助兩江新區(qū)、保稅區(qū)、保稅港區(qū)的機(jī)遇，吸引國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)及非金融機(jī)構(gòu)入駐重慶，尤其是惠普等結(jié)算中心的落戶，為將重慶打造成結(jié)算金融中心奠定基礎(chǔ)。重慶入選國(guó)家五大中心城市，對(duì)西部的發(fā)展有不可推卸的責(zé)任，重慶要不失時(shí)機(jī)地籌建金融中心，形成經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的增長(zhǎng)極，帶動(dòng)周邊經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，解決西部開發(fā)中資金短缺的問題，所以重慶首先要建立籌資型的金融中心，吸引更多的資源、資金流入重慶，促進(jìn)重慶經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)，促進(jìn)銀行、保險(xiǎn)、證券等行業(yè)的發(fā)展。

重慶建立金融中心要分三步走：首先要形成輻射重慶市的金融中心。促進(jìn)重慶市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，解決城鄉(xiāng)發(fā)展二元結(jié)構(gòu)的問題，完善城市基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。借助機(jī)遇，大力發(fā)展金融服務(wù)業(yè)，鼓勵(lì)引進(jìn)發(fā)展各類金融機(jī)構(gòu)，非金融機(jī)構(gòu)及創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)，促使經(jīng)濟(jì)的跨越式發(fā)展，帶動(dòng)庫(kù)區(qū)、山區(qū)、農(nóng)村的發(fā)展。其次形成輻射西部的金融中心。形成金融機(jī)構(gòu)聚集的高地，加強(qiáng)與西部各省市的交流與合作。建立金融服務(wù)機(jī)制，開發(fā)輻射西部的數(shù)據(jù)處理軟件。積極出臺(tái)政策吸引國(guó)外大型金融機(jī)構(gòu)，尤其是金融高級(jí)人才聚集西部。借鑒經(jīng)驗(yàn)，完善要素市場(chǎng)。最后，形成與世界接軌的世界級(jí)金融中心。積極展開與國(guó)外企業(yè)的貿(mào)易合作，搭建跨國(guó)合作的平臺(tái)，將重慶打造成一個(gè)與世界接軌的結(jié)算金融中心。

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作者簡(jiǎn)介：

曾德高（1951-），男，重慶人，重慶郵電大學(xué)教授，研究方向：信息經(jīng)濟(jì)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)。

第8篇：西部金融論文范文

論文摘要:隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的趨勢(shì)愈來(lái)愈明顯｡加入wto后,外資商業(yè)銀行以經(jīng)濟(jì)區(qū)域?yàn)橹行?#65380;以市場(chǎng)為導(dǎo)向配置金融資源的模式對(duì)國(guó)有銀行傳統(tǒng)的以行政區(qū)域配置資源的模式形成了沖擊,競(jìng)爭(zhēng)的壓力迫使國(guó)有銀行加強(qiáng)區(qū)域間的協(xié)調(diào)與配合｡而我國(guó)東中西梯次發(fā)展的區(qū)域發(fā)展政策也對(duì)金融機(jī)構(gòu)跨區(qū)域金融服務(wù)提出了要求｡但目前行政區(qū)劃､地方利益､國(guó)有銀行傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)設(shè)置模式等方面的因素對(duì)建立區(qū)域間金融服務(wù)協(xié)調(diào)機(jī)制形成制約,亟需通過(guò)建立機(jī)制､搭建平臺(tái)和完善各種服務(wù)手段來(lái)實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融服務(wù)協(xié)調(diào)與互動(dòng),適應(yīng)和推進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展｡ 

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使得區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的趨勢(shì)日益凸現(xiàn)｡金融做為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心和動(dòng)力,建立跨區(qū)域的金融市場(chǎng)已是勢(shì)在必行｡而如何立足于開放統(tǒng)一的區(qū)域金融市場(chǎng),使金融機(jī)構(gòu)根據(jù)區(qū)域間要素稟賦合理分工,形成相互促進(jìn)､優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和共同發(fā)展的金融服務(wù)協(xié)調(diào)機(jī)制,是當(dāng)前中央銀行發(fā)展和國(guó)有金融企業(yè)改革的重要方面｡ 

 

一､跨區(qū)域金融服務(wù)需求及金融服務(wù)協(xié)調(diào)機(jī)制現(xiàn)狀 

 

(一)在金融全面開放的新形勢(shì)下,區(qū)域金融服務(wù)協(xié)調(diào)機(jī)制尚未建立 

區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,使得金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)對(duì)象以經(jīng)濟(jì)圈的形式聚集,其客戶的業(yè)務(wù)范圍､結(jié)算方式､關(guān)聯(lián)企業(yè)均依存于特定的區(qū)域經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)｡在中國(guó)加入wto之后,中小股份制銀行,特別是外資銀行,從中心城市輻射周邊城市甚至內(nèi)地的經(jīng)營(yíng)策略順應(yīng)了當(dāng)前的區(qū)域市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需要,其對(duì)行政區(qū)域劃分色彩分明的國(guó)有銀行經(jīng)營(yíng)格局形成了沖擊和挑戰(zhàn)｡由于市場(chǎng)沒有行政區(qū)域的概念,故傳統(tǒng)的行政政地域概念實(shí)際上是將生產(chǎn)要素和服務(wù)要素的循環(huán)切斷,這將提高銀行的發(fā)展成本｡行政經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的矛盾在金融服務(wù)的問題上逐漸形成了對(duì)撞｡圍繞客戶需求規(guī)模化､集約化趨勢(shì)跨區(qū)域提供金融服務(wù)的問題凸現(xiàn)在中央銀行和各國(guó)有商業(yè)銀行面前｡ 

(二)金融機(jī)構(gòu)尚未形成與我國(guó)區(qū)域發(fā)展規(guī)劃相配套的服務(wù)機(jī)制 

區(qū)域經(jīng)濟(jì)是各國(guó)和世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐力量,加快東中西部協(xié)調(diào)發(fā)展,是我國(guó)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略按照我國(guó)依托中西部發(fā)展東部,發(fā)展東部帶動(dòng)中西部的區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,我國(guó)中西部地區(qū)正進(jìn)入發(fā)展的黃金期和加速期,各種市場(chǎng)要素急需由東部向中西部流動(dòng)｡而日前,由于機(jī)制的缺失,金融資源的配置反其道而行之,各種金融資源正加速由西向東流動(dòng),形成東部金融資源過(guò)剩而西部金融資源不足的局面,在一定程度上弱化了國(guó)家區(qū)域發(fā)展政策效應(yīng)｡ 

(三)在區(qū)域經(jīng)濟(jì)圈的形成過(guò)程中,區(qū)域金融服務(wù)市場(chǎng)的建設(shè)相對(duì)滯后 

我國(guó)幅員遼闊,在多年的發(fā)展中逐漸形成了各區(qū)域獨(dú)特的資源稟賦和經(jīng)濟(jì)金融格局｡各區(qū)域在資源稟賦等諸多方面優(yōu)劣勢(shì)差異明顯､具有互補(bǔ)性,建立有效的市場(chǎng)配置機(jī)制可以實(shí)現(xiàn)區(qū)域間的良性互動(dòng)和協(xié)調(diào)發(fā)展｡從區(qū)域經(jīng)濟(jì)理論上來(lái)說(shuō),金融是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的第一推動(dòng)力和持續(xù)推動(dòng)力,是區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作的重要紐帶｡而目前,我國(guó)區(qū)域國(guó)有銀行間在金融服務(wù)上未實(shí)現(xiàn)真正意義上的協(xié)調(diào)與合作｡區(qū)域間金融機(jī)構(gòu)更多地表現(xiàn)為競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系,行政壁壘､業(yè)務(wù)壁壘和政策壁壘較大程度存在著,即使同一家國(guó)有商業(yè)銀行不同區(qū)域間的合作也是單一項(xiàng)目上的低層次合作,能夠促使跨區(qū)域金融資源有效流動(dòng)的市場(chǎng)機(jī)制遠(yuǎn)末建立｡因此,金融機(jī)構(gòu),特別是中央銀行和國(guó)有商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理模式上必須進(jìn)行深層次的改革,實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域的金融服務(wù),以體現(xiàn)效率的同時(shí),實(shí)現(xiàn)金融資源配置的公平｡ 

(四)行政區(qū)域內(nèi)金融服務(wù)尚未建立有力的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制 

人民銀行､銀監(jiān)會(huì)分設(shè)后,對(duì)金融業(yè)金融服務(wù)工作的組織､管理和協(xié)調(diào)職責(zé)一直未有明確規(guī)定,這一點(diǎn)上,中央銀行和監(jiān)管部門既存在著職能交叉又存在著管理真空,導(dǎo)致一定行政區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)工作缺乏外部協(xié)調(diào)機(jī)制的有效制約,各金融機(jī)構(gòu)間的統(tǒng)籌配合不夠,服務(wù)效率和水平難以提高｡比如,在人民幣管理､征信建設(shè)､反洗錢等服務(wù)工作上,各行缺乏有效的協(xié)調(diào)配合機(jī)制,工作合力不足｡ 

 

二､制約跨區(qū)域金融服務(wù)協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)的主要障礙分析 

 

(一)國(guó)有商業(yè)銀行按行政區(qū)域分工的模式不適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求 

目前,國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是接照省級(jí)行政區(qū)劃被劃分,每個(gè)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍被嚴(yán)格限制在行政區(qū)劃之內(nèi),這一局面無(wú)疑大大削弱了國(guó)有銀行的跨區(qū)域服務(wù)能力｡相對(duì)而言,外資銀行和一些股份制銀行的地域幅射性較強(qiáng),一些總部設(shè)在上海的外資企業(yè),其經(jīng)營(yíng)范圍也覆蓋到華東,在財(cái)務(wù)管理集中化的要求之下,外資銀行和股份制銀行可以為客戶提供,站式服務(wù)｡而國(guó)有銀行,在涉及到全國(guó)時(shí),需要總行出面解決,決策路線長(zhǎng),協(xié)調(diào)難度大,服務(wù)效率就難免下降｡在解決跨區(qū)域金融服務(wù)問題上,國(guó)有商業(yè)銀行在近年也采取了一些措施,但是如果不改變國(guó)有銀行按照行政區(qū)劃分割的經(jīng)營(yíng)局面,由一些分行自發(fā)進(jìn)行合作就只能在較低層次和一些零星項(xiàng)目上展開,而無(wú)法在整體上與外資銀行進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)｡ 

(二)服務(wù)技術(shù)平臺(tái)建設(shè)滯后成為制約國(guó)有銀行跨區(qū)域服務(wù)的瓶頸 

多年來(lái),分散的經(jīng)營(yíng)管理導(dǎo)致國(guó)有銀行的技術(shù)平臺(tái)不統(tǒng)一,基本的全國(guó)范圍內(nèi)的通存通兌都沒有完全解決,各自為戰(zhàn)的情況比較普遍｡

而且各金融機(jī)構(gòu)分行間的考核競(jìng)爭(zhēng)加劇了業(yè)務(wù)整合的難度,這也是最近幾年工､農(nóng)､中､建各大行都抓緊建設(shè)it中心的根本原因｡現(xiàn)在工行､中行等都在上海建立了地區(qū)數(shù)據(jù)中心,跨區(qū)域服務(wù)的技術(shù)問題正得到解決,但與外資銀行在全球范圍內(nèi)配置服務(wù)資源的做法相比仍有很大差距｡值得關(guān)注的是,目前各國(guó)有商業(yè)銀行不但在搭建高質(zhì)量的服務(wù)技術(shù)平臺(tái)上做的不夠,而且對(duì)現(xiàn)有技術(shù)平臺(tái)的利用也不充分,各自為政的問題比較突出｡比如,在中央銀行建成以大､小額支付系統(tǒng)為標(biāo)志的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)后,各國(guó)有商業(yè)銀行仍堅(jiān)持發(fā)展系統(tǒng)內(nèi)的資金匯劃系統(tǒng),導(dǎo)致大､小額支付系統(tǒng)負(fù)載不足､資源閑置,形成服務(wù)設(shè)施的部門分割和資源浪費(fèi),降低了區(qū)域資金運(yùn)轉(zhuǎn)的效率｡ 

(三)行政干預(yù)一定程度上阻礙了區(qū)域金融服務(wù)模式的搭建 

經(jīng)濟(jì)區(qū)域的形成是以市場(chǎng)為聯(lián)系紐帶的,跨越了行政建制和區(qū)劃設(shè)置｡然而由于體制原因和地方保護(hù)主義思想的影響,地方政府在稅收､投資及其它經(jīng)濟(jì)政策上存在分岐,人為地對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)形成了割裂,對(duì)區(qū)域間金融服務(wù)協(xié)調(diào)機(jī)制造成了影響｡表現(xiàn)為:一是待遇不平等｡各地政府在金融服務(wù)軟､硬件環(huán)境的建設(shè)上存在重地方性金融機(jī)構(gòu),輕跨區(qū)域金融機(jī)構(gòu)的問題｡二是發(fā)展不平衡｡比如,在銀行卡等結(jié)算工具的推廣使用上,各地方政府在用卡環(huán)境的搭建､優(yōu)惠政策的落實(shí)等方面認(rèn)識(shí)不同､投入不一,使區(qū)域間結(jié)算環(huán)境差異較大,影響了區(qū)域經(jīng)濟(jì)的融合｡特別是在反洗錢､征信建設(shè)等屬于公共服務(wù)領(lǐng)域的金融服務(wù)協(xié)調(diào)機(jī)制的建設(shè)上,地方政府的態(tài)度不一｡三是區(qū)域間金融開放程序不夠｡各地政府以及金融機(jī)構(gòu)對(duì)區(qū)域間的金融競(jìng)爭(zhēng)存在片面認(rèn)識(shí),特別是對(duì)異地金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入轄區(qū)發(fā)展高端業(yè)務(wù)持消極態(tài)度,地緣觀念較濃,在預(yù)算單位賬戶開立､高端客戶的爭(zhēng)取上存在地方保護(hù)主義現(xiàn)象,協(xié)調(diào)機(jī)制在利益分配面前軟化,阻礙了區(qū)域金融服務(wù)模式的搭建｡ 

三､完善跨區(qū)域金融服務(wù)協(xié)調(diào)機(jī)制的途徑 

 

(一)中央銀行要強(qiáng)力打造一個(gè)高效快捷的資金運(yùn)轉(zhuǎn)體系 

建立高效的支付清算系統(tǒng),提高結(jié)算資金使用效率,是推進(jìn)地區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展的一項(xiàng)重要措施｡一方面大力推廣同城票據(jù)清算系統(tǒng),抓緊建設(shè)現(xiàn)代化文付清算系統(tǒng),為推進(jìn)中西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供快速､高效､安全的資金清算服務(wù)｡另一方面牽頭組織､協(xié)調(diào)有關(guān)部門為金融企業(yè)提供信息交流平臺(tái)和基礎(chǔ)公共網(wǎng)絡(luò),加快以網(wǎng)絡(luò)銀行､電子商務(wù)､移動(dòng)銀行､自助銀行等創(chuàng)新金融產(chǎn)品為代表的電子銀行系統(tǒng)的發(fā)展｡同時(shí),適應(yīng)要素跨區(qū)流動(dòng)要求創(chuàng)新服務(wù)手段,推動(dòng)跨區(qū)域票據(jù)結(jié)算合作,適應(yīng)客戶群在跨區(qū),提供包括信貸､咨詢和清算等在內(nèi)的綜合性融資服務(wù)｡ 

(二)突破國(guó)有銀行按照行政區(qū)劃分割的經(jīng)營(yíng)局面,建立國(guó)有銀行跨區(qū)域金融服務(wù)體系 

一是在客戶需求推動(dòng)下,區(qū)內(nèi)各分行加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作與協(xié)調(diào),通過(guò)策略合作或在總行牽頭下為重點(diǎn)客戶提供全面服務(wù),通過(guò)加快業(yè)務(wù)的合作與協(xié)調(diào)來(lái)促進(jìn)區(qū)域金融合作｡二是逐步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理平臺(tái)的區(qū)域集中｡跨區(qū)域的金融服務(wù)需要統(tǒng)一的技術(shù)平臺(tái)未支撐,從數(shù)據(jù)的物理集中到客戶信息的邏輯集中,跨區(qū)域金融業(yè)務(wù)平臺(tái)是跨區(qū)金融服務(wù)得以實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)條件｡三是對(duì)傳統(tǒng)的行政劃分布局進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整,嚴(yán)格按照區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作的要求而不是行政區(qū)劃限制來(lái)配置銀行的服務(wù)資源,建立起引導(dǎo)資源流動(dòng)的區(qū)域性的銀行經(jīng)營(yíng)管理架構(gòu)｡ 

(三)大力扶持地方性金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展,充分發(fā)揮地方金融資源在區(qū)域金融服務(wù)中的作用 

中央銀行要把促進(jìn)地方性金融機(jī)構(gòu)改革與發(fā)展工作作為工作的重點(diǎn),在地方政府的領(lǐng)導(dǎo)下,一是積極推動(dòng)農(nóng)村信用社改革,組建農(nóng)村合作銀行,使之成為支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍｡三是要加快推動(dòng)城商行､城信社改革發(fā)展的步伐,以不良資產(chǎn)處置為突破口,把增資擴(kuò)股作為切入點(diǎn),加快不良資產(chǎn)處置速度,在資產(chǎn)質(zhì)量提高,資本充足率達(dá)標(biāo)的基礎(chǔ)上,推動(dòng)區(qū)域城商行､城信社實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)聯(lián)合與資本聯(lián)合,充分調(diào)動(dòng)､整合､利用中西部地方金融資源,拓寬資金來(lái)源渠道,打造區(qū)域城市商業(yè)銀行､城信社聯(lián)合體,支持中西部區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展,為支持中西部地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展多作貢獻(xiàn)｡ 

(四)轉(zhuǎn)變政府職能,消除影響區(qū)域金融的政策障礙 

認(rèn)真研究和探索區(qū)域經(jīng)濟(jì)范圍內(nèi)不同地區(qū)政府的利益共享機(jī)制問題,逐步弱化政府的經(jīng)濟(jì)決策職能,加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)職能,由市場(chǎng)未決定利益分配辦法､未決定資金流動(dòng),通過(guò)稅收本地化或組成利益共同體的方式來(lái)促進(jìn)跨區(qū)域合作｡政府應(yīng)減少對(duì)生產(chǎn)要素正常流動(dòng)的阻礙性干預(yù),營(yíng)造與強(qiáng)化生產(chǎn)要素流動(dòng)對(duì)地方長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的正面效應(yīng)｡ 

第9篇：西部金融論文范文

關(guān)鍵詞： 信用制度運(yùn)行環(huán)境；評(píng)價(jià)體系；主成份分析；回歸分析；省際數(shù)據(jù)

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-7217（2013）03-0012-07

一、文獻(xiàn)綜述

信用環(huán)境是一個(gè)由許多子系統(tǒng)共同組成的復(fù)雜系統(tǒng)。影響某一地區(qū)信用環(huán)境的因素很多，而且各種因素的相對(duì)重要性及相互作用會(huì)因地區(qū)的發(fā)展水平等不同而存在較大差異性。如何科學(xué)對(duì)其評(píng)價(jià)并探討具體的改進(jìn)策略，許多學(xué)者做出了有益的嘗試：鄭克志（2003）提出建立以金融信用為主的區(qū)域信用評(píng)價(jià)體系的構(gòu)想，設(shè)計(jì)了貸款比率、金融債務(wù)承債率、最佳信用區(qū)域和優(yōu)質(zhì)信用客戶比率等定量指標(biāo)，并從銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)信用狀況、商品質(zhì)量信譽(yù)狀況和納稅信用狀況等探討了定性分析指標(biāo)[1]。張淳清、曹加（2008）從多角度分析了影響社會(huì)信用環(huán)境的構(gòu)成因素，例如經(jīng)濟(jì)、法律、文化、政府、產(chǎn)權(quán)和信息等[2]。張永（2010）研究了經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、市場(chǎng)開放度和教育水平三個(gè)方面對(duì)社會(huì)信用環(huán)境的影響，采用主成分分析法分析了安徽省信用環(huán)境狀況[3]。易傳和、林英杰（2009）加入了失信懲戒力度這一因素考量了我國(guó)的信用環(huán)境[4]。秦振強(qiáng)（2006）等構(gòu)建了區(qū)域信用環(huán)境的評(píng)價(jià)體系，以福建為例對(duì)區(qū)域信用環(huán)境進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，既選取了宏觀的經(jīng)濟(jì)、金融等方面的指標(biāo)，也選取了考量政府與企業(yè)的信用評(píng)價(jià)指標(biāo)，采用打分法與模糊綜合評(píng)價(jià)法分別處理定量和定性指標(biāo)，得出福建各市的信用環(huán)境得分[5]。

但總體而言，目前與信用環(huán)境評(píng)價(jià)相關(guān)的文獻(xiàn)仍主要集中于對(duì)單個(gè)地區(qū)或省市的分析，在宏觀上對(duì)我國(guó)信用環(huán)境的整體研究較少，在方法上，現(xiàn)有的文獻(xiàn)主要運(yùn)用的是模糊綜合評(píng)價(jià)法、層次分析法、以及因子分析法①。本文則試圖從定性分析入手，選取評(píng)價(jià)指標(biāo)，建立社會(huì)信用環(huán)境的綜合評(píng)價(jià)體系，再對(duì)國(guó)內(nèi)31個(gè)省、市和自治區(qū)的數(shù)據(jù)用主成分分析法分析各地區(qū)信用環(huán)境的優(yōu)劣，找出影響信用環(huán)境的關(guān)鍵因子，分析其信用環(huán)境的現(xiàn)狀，為建設(shè)社會(huì)信用制度提供科學(xué)依據(jù)。

二、信用環(huán)境評(píng)價(jià)的理論與方法及指標(biāo)體系構(gòu)建

信用制度的建立是一個(gè)“自下而上”即從局部到整體或從地方到國(guó)家的形成過(guò)程。需要采用綜合評(píng)價(jià)方法對(duì)不同地區(qū)信用環(huán)境各自不同的特點(diǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌兼顧，才能在總體上形成對(duì)中國(guó)信用環(huán)境科學(xué)有效的分析。

從東部和東北部各省市各地區(qū)金融環(huán)境的得分情況看③，總體排位相對(duì)靠前，金融業(yè)發(fā)展情況較好；而中部與西部地區(qū)呈交叉排列分布；表6顯示東部地區(qū)金融環(huán)境區(qū)域平均得分領(lǐng)先于中部和西部地區(qū)，領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)較為明顯；而西部地區(qū)的整體金融環(huán)境要略優(yōu)于中部地區(qū)，兩者的各年分差在0.02左右，但與東部地區(qū)相比，中、西部地區(qū)的金融環(huán)境還有待進(jìn)一步改善。

從行政環(huán)境的得分和排名看③，東、中、西部各地區(qū)排名較分散，部分地區(qū)的排名波動(dòng)較大；從表7地區(qū)平均得分與排名數(shù)據(jù)來(lái)看，中部六省排名平均得分最低，行政環(huán)境存在明顯的發(fā)展不足，行政環(huán)境與東、西部地區(qū)存在明顯差異。

從各省市自治區(qū)的信息技術(shù)環(huán)境得分和排名來(lái)看③，信息技術(shù)環(huán)境的得分與該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r基本一致。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的東部地區(qū)比較好，而比較偏遠(yuǎn)的西部地區(qū)尤其是西南地區(qū)的貴州、云南、廣西等少數(shù)民族聚集的省份排名比較落后。隨著西部大開發(fā)的持續(xù)展開，以及新疆等地區(qū)礦產(chǎn)資源的開發(fā)，該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展得到很大的提高，對(duì)于信息技術(shù)建設(shè)投入比例也越來(lái)越大，排名在近幾年一直處于上升趨勢(shì)，并且隨著新疆地區(qū)與中亞通商口岸的開放，與國(guó)外市場(chǎng)的交流也越來(lái)越多，促進(jìn)了該地區(qū)的信息技術(shù)條件的發(fā)展。但從總體上來(lái)講，西部地區(qū)以及中部地區(qū)還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后東部發(fā)達(dá)地區(qū)的水平。從表8可以看到中西部地區(qū)與東部地區(qū)的差異。

從文化教育環(huán)境得分與排名情況來(lái)看③，該子環(huán)境的排名中依然與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況相適應(yīng)，但是與前面幾個(gè)子環(huán)境狀況對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的依賴性上有所減輕。由于中央政府對(duì)于教育政策的調(diào)整，尤其對(duì)西部地區(qū)教育扶植政策的實(shí)施，中西部地區(qū)的文化教育環(huán)境與東部地區(qū)的差異性不是很大。西部地區(qū)中的陜西以及東部地區(qū)的遼寧等省份，排名處在全國(guó)的領(lǐng)先水平，一方面有政府對(duì)于教育扶持力度的加大有關(guān)，另一方面也與我國(guó)高等學(xué)校的分布有關(guān)，這幾個(gè)省份一般分布有很多著名高校，在科研水平以及成果上很有建樹。而東部比較發(fā)達(dá)的山東等省份自身高校數(shù)量較少，人口眾多，大學(xué)生比例小于眾多中西部省份，但是隨著政府對(duì)教育扶持力度的進(jìn)一步加大，文化教育環(huán)境在近幾年得到穩(wěn)步提升。表9顯示近幾年中西部地區(qū)的文化教育水平差距逐漸減小，在2010年西部地區(qū)的文化教育水平超過(guò)了中部地區(qū)，并且中西部地區(qū)與東部地區(qū)的差距也越來(lái)越小，但從總體上來(lái)講，東部地區(qū)的文化教育水平還是領(lǐng)先于中西部地區(qū)。

通過(guò)實(shí)證分析發(fā)現(xiàn)，各省市自治區(qū)在近幾年的信用環(huán)境得分中排名差距很大，在各個(gè)子環(huán)境中北京、上海兩個(gè)地區(qū)均處于總得分的前兩名，并且遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先于其他的地區(qū)（見表10）。西部地區(qū)尤其是西南地區(qū)在信用環(huán)境的評(píng)分中處于全國(guó)落后狀態(tài)，造成這一局面的原因是多方面的④。隨著國(guó)家對(duì)該地區(qū)的政策扶植尤其是西部大開發(fā)戰(zhàn)略的持續(xù)實(shí)施，硬件逐步完善，其信用環(huán)境會(huì)逐漸有所改善。東部地區(qū)的各省市信用環(huán)境排名與自身的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平基本一致。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及與國(guó)外市場(chǎng)的交往越來(lái)越多，東部地區(qū)的信用環(huán)境狀況將得到持續(xù)的改善與發(fā)展。

對(duì)于東西部地區(qū)的信用環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展，除了政府的資金扶持以及政策傾斜以外，借助民間資本的投資仍然是推動(dòng)西部信用環(huán)境發(fā)展的重要力量。政府應(yīng)吸引發(fā)達(dá)地區(qū)民間資本投資于西部地區(qū)的基礎(chǔ)建設(shè)，通過(guò)這一途徑不僅能夠促進(jìn)資本的有效流動(dòng)并且對(duì)于西部地區(qū)信用環(huán)境建設(shè)的物質(zhì)基礎(chǔ)有很大的改善。同時(shí)通過(guò)資本的流動(dòng)可以帶動(dòng)西部市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)東部地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和我國(guó)整體產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，使得比較優(yōu)勢(shì)得以實(shí)現(xiàn)。與此同時(shí)在一些公益事業(yè)比如教育等行業(yè)，國(guó)家應(yīng)該繼續(xù)加大投入，只有教育的發(fā)展才能帶動(dòng)西部地區(qū)國(guó)民素質(zhì)的提高，才能給信用環(huán)境的發(fā)展提供很好的“軟條件”。通過(guò)“軟條件”和“硬條件”建設(shè)的協(xié)調(diào)發(fā)展，才能使信用環(huán)境得到健康有序發(fā)展。

四、對(duì)評(píng)價(jià)體系的回歸檢驗(yàn)與結(jié)論

以上從總體上得出各個(gè)子環(huán)境對(duì)信用環(huán)境的總體評(píng)價(jià)，下面將通過(guò)回歸分析來(lái)測(cè)度每個(gè)子環(huán)境對(duì)總體信用環(huán)境影響的大小。

1.對(duì)各個(gè)子環(huán)境進(jìn)行因子分析，選出最具有代表性的指標(biāo)作為變量。根據(jù)主成分分析法選取人均GDP、人均可支配收入、金融占GDP的比例、社保覆蓋率、教育經(jīng)費(fèi)與在校人口的比例以及通訊覆蓋率分別代表對(duì)應(yīng)子環(huán)境作為解釋變量，通過(guò)回歸來(lái)測(cè)度對(duì)信用環(huán)境的影響。選擇最直接的各地區(qū)不良貸款率來(lái)進(jìn)行衡量，以不良貸款率作為被解釋變量。被解釋變量不良貸款率為BLOAN；解釋變量的具體定義見表12。

分別運(yùn)用tolerance值、White test及DurbinWaston值進(jìn)行檢驗(yàn)線性回歸模型中可能存在多重共線性、異方差及自相關(guān)問題，檢驗(yàn)結(jié)果表明，上述線性回歸模型不存在多重共線、異方差及自相關(guān)問題，也就是說(shuō)各個(gè)變量與被解釋變量的線性回歸擬合較好。并且模型通過(guò)F檢驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)F值顯示不為零，因此，模型整體擬合效果較好。同時(shí)，可決系數(shù)R2為0.84，即解釋變量對(duì)被解釋變量的解釋程度很高，存在明顯的因果關(guān)系。

從表13可知，經(jīng)濟(jì)環(huán)境特征中的人均GDP（RGDP）和人均可支配收入（DINCOME）變量與被解釋變量不良貸款率（BLOAN）在10%的顯著水平下，人均GDP（RGDP）不顯著，并且不能通過(guò)t檢驗(yàn)，人均可支配收入（DINCOME）顯著為負(fù)；金融環(huán)境特征中，金融占GDP的比例（FINAN）與不良貸款率在10%的顯著水平下顯著為負(fù)；行政環(huán)境特征中，社保覆蓋率（SSE）與被解釋變量不良貸款率在10%的顯著水平下，顯著為負(fù)；在文化與教育特征中教育經(jīng)費(fèi)與在校學(xué)生比例（EDU）與不良貸款率在10%的顯著水平下顯著負(fù)；信息技術(shù)特征中通訊覆蓋率特征中通訊覆蓋率（COMM）與被解釋變量不良貸款率在10%的顯著水平下不顯著，并且回歸系數(shù)不能通過(guò)t檢驗(yàn)。

2.通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)省級(jí)區(qū)域信用子環(huán)境進(jìn)行排序和差異性分析，發(fā)現(xiàn)在各子環(huán)境中，東部地區(qū)整體狀況要優(yōu)于中部和西部地區(qū)，但在具體的子環(huán)境中，東部地區(qū)優(yōu)勢(shì)差距呈縮小趨勢(shì)。各地區(qū)子環(huán)境的排名情況如下：第一，經(jīng)濟(jì)環(huán)境與信息技術(shù)環(huán)境的排名相似度較高，東部地區(qū)有明顯優(yōu)勢(shì)，而中部地區(qū)整體略優(yōu)于西部地區(qū)，這說(shuō)明地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與信息技術(shù)推廣程度存在較高的相關(guān)性，信息技術(shù)的應(yīng)用與普及受地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的制約。第二，在金融環(huán)境中，東部地區(qū)依然保持強(qiáng)勢(shì)，而西部地區(qū)整體要略好于中部地區(qū)，在西部地區(qū)中，寧夏省表現(xiàn)額外突出，其金融環(huán)境得分在2007～2010年均位列全國(guó)第六，這一方面得益于西部開發(fā)戰(zhàn)略的支撐，金融資源配置的傾斜；另一方面也說(shuō)明寧夏充分把握住了時(shí)機(jī)，抓緊金融領(lǐng)域建設(shè)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供動(dòng)力。第三，在行政運(yùn)行環(huán)境中，東中西部各地區(qū)的排名較分散，雖然從整體來(lái)看東部地區(qū)依然保持著領(lǐng)先，西部地區(qū)行政運(yùn)行環(huán)境優(yōu)化效果顯著，而中部地區(qū)呈現(xiàn)一定的落差。第四，在信息技術(shù)環(huán)境中，東部地區(qū)得分領(lǐng)先，而地處偏遠(yuǎn)的西部地區(qū)信息化建設(shè)以及相關(guān)技術(shù)應(yīng)用較為落后；第五，在教育環(huán)境中，東中西部均有省份進(jìn)入排名的前十位，在2010年西部地區(qū)平均得分也首次超過(guò)了中部。最后，根據(jù)各子環(huán)境得分計(jì)算出的信用環(huán)境的得分，東部各省市有著明顯的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，中部和西部地區(qū)得分低于全國(guó)平均水平，中西部地區(qū)信用環(huán)境的建設(shè)是長(zhǎng)遠(yuǎn)的系統(tǒng)工程。

注釋：

①模糊綜合評(píng)價(jià)法和層次分析法在確定隸屬度函數(shù)或計(jì)算對(duì)比矩陣的過(guò)程中缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，帶有一定的主觀性；因子分析法在計(jì)算因子得分時(shí)，采用的是最小二乘法，此方法缺乏穩(wěn)定性，在部分情況下會(huì)失效。

②主成分分析法（the Principal Component Analysis，簡(jiǎn)稱PCA），主要通過(guò)構(gòu)造初始指標(biāo)的線性組合，獲取新的綜合指標(biāo)，并且盡可能多地保持初始數(shù)據(jù)集的信息。它將初始數(shù)據(jù)集的坐標(biāo)系統(tǒng)進(jìn)行一個(gè)正交變換，構(gòu)造一個(gè)新的坐標(biāo)系統(tǒng)，使得所有初始數(shù)據(jù)投影的方差按大小依次落在坐標(biāo)上，這個(gè)坐標(biāo)就被稱為主成分。主成分分析常用于多指標(biāo)數(shù)據(jù)集的降維，同時(shí)保持?jǐn)?shù)據(jù)集的對(duì)方差貢獻(xiàn)最大的特征。這樣一來(lái)，通過(guò)降維得到的綜合指標(biāo)保留了初始指標(biāo)的主要信息，并且互不相關(guān)，有利于找到問題的主要矛盾。

③因篇幅限制，本文僅列出經(jīng)濟(jì)環(huán)境得分與排名情況，其余4個(gè)子環(huán)境的得分與排名情況略去，讀者如有需要，可與作者聯(lián)系。

④首先，該地區(qū)商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，第三產(chǎn)業(yè)以及第二產(chǎn)業(yè)落后沒有形成一個(gè)完整的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系，很多地方仍然停留在農(nóng)耕時(shí)期，經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后；其次，該地區(qū)的教育體系以及交通網(wǎng)絡(luò)體系落后，與外界接觸較少，許多地方處于封閉或者半封閉的狀態(tài)，當(dāng)今社會(huì)最主要的商業(yè)信用模式由于缺乏物質(zhì)基礎(chǔ)不能夠很好的展開；第三，該地區(qū)金融行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r非常落后，金融機(jī)構(gòu)分布很少，導(dǎo)致地區(qū)信用環(huán)境的發(fā)展缺少第三方的支持，資金融通不能很好的展開，大部分的資金融通只能通過(guò)民間借貸的形式進(jìn)行。民間借貸的形式由于沒有很好的信用保證，因此，只能以高于市場(chǎng)利率的形式進(jìn)行，由于成本過(guò)高，導(dǎo)致資金歸還的困難，使得信用環(huán)境進(jìn)一步惡化。

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