提高能源企業(yè)保險管理水平對策研究
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摘要：根據(jù)國家能源發(fā)展戰(zhàn)略，我國能源企業(yè)需要加速發(fā)展，尤其是不斷加深和拓展國際能源合作。在這種石化企業(yè)全球化發(fā)展的背景下，我國能源企業(yè)保險管理水平迫切需要得到提高。本文作者結(jié)合自身工作情況，提出大中型能源企業(yè)應(yīng)執(zhí)行保險集中管理，并提出了建立保險集中管理工作措施。
關(guān)鍵詞：能源企業(yè);保險管理水平;對策
一、是否應(yīng)保險集中管理應(yīng)視企業(yè)自身情況確定
現(xiàn)階段下，中國能源企業(yè)海外發(fā)展的地域往往處于發(fā)展中國家，并且多處于合資股東而非控股股東的地位，往往由外國公司控制著公司的經(jīng)營和作業(yè)，中國企業(yè)最有效也只能通過履行合資/合作合同中條款的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容來參與到公司的運作中，盡量保障自身的權(quán)益不受侵害。海外企業(yè)往往非常重視保險管理，中國企業(yè)履行合資/合作合同中保險條款的能力往往不足，這種不足不僅會體現(xiàn)在保險管理理念、保險管理集中度、保險管理工具的運用等方面的不足，有些情況下甚至由于談判人員保險管理水平不足，導(dǎo)致簽訂了喪失自身合理權(quán)益的合同條款。全球化使得中國企業(yè)需要與外油企同等水平的保險管理對話，沒有集中管理，沒有專業(yè)化人才，沒有自保公司和OIL等管理工具的運用，不存在平等談判、協(xié)作可能性。因此，跨國經(jīng)營的大型石化企業(yè)，應(yīng)盡早執(zhí)行保險集中管理。但對于經(jīng)營范圍限于國內(nèi)某個省或作業(yè)區(qū)塊的區(qū)域性石化企業(yè)，執(zhí)行保險集中管理可能帶來的更長的管理鏈條，更繁瑣的保險采辦手續(xù)，如果企業(yè)保險資源無法形成規(guī)模優(yōu)勢，也很難和保險市場建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，這種情況下，并沒有開展保險集中管理的必要性。
二、建立保險集中管理體系建議采取的工作措施
1.架設(shè)科學(xué)的保險管理體系
石化行業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，必須妥善進行風(fēng)險管理，降低風(fēng)險損失對生產(chǎn)經(jīng)營的影響，穩(wěn)定財務(wù)報表，這就要求設(shè)立專部門專處室專崗專人履行全面風(fēng)險管理的職責(zé)。要在公司上上下下貫徹建立風(fēng)險管理意識，培養(yǎng)風(fēng)險管理人才，進而建立專業(yè)保險管理團隊。應(yīng)在高管理權(quán)限部門明確保險管理職責(zé)，專職負(fù)責(zé)風(fēng)險管理?？偛靠稍O(shè)專崗，下屬單位可設(shè)專崗或兼崗。保險管理組織架構(gòu)應(yīng)符合企業(yè)特點，一般只有業(yè)務(wù)上的指導(dǎo)權(quán)。輔助企業(yè)決策；擬定保險管理計劃，從事風(fēng)險查勘和檢驗的組織；可以從保險管理專業(yè)角度進行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。
2.建立一整套保險管理制度
2.1總括保險管理制度：應(yīng)明確規(guī)定保險實施集中管理，保險集中管理所轄的單位/公司范圍和保險業(yè)務(wù)范圍。應(yīng)明確保險集中管理所包含的工作內(nèi)容及各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。如設(shè)立了自保公司，應(yīng)明確規(guī)定自保公司運用策略。2.2保險采辦管理制度：應(yīng)規(guī)定詳細(xì)保險采辦流程及保險采辦的類型，規(guī)定保險采辦計劃、申請的時效要求。應(yīng)將可能安排的保險業(yè)務(wù)進行窮舉分類，對各類別保險業(yè)務(wù)使用的保險采辦方式進行規(guī)定。對保險采辦供應(yīng)商及保險方案的評選方式、評議流程、操作步驟、審批流程及批準(zhǔn)權(quán)限設(shè)置進行詳細(xì)的規(guī)定。2.3保險供應(yīng)商管理辦法：明確保險供應(yīng)商分類原則、準(zhǔn)入條件、周期性（一般為半年度和年度）評估方式和操作流程、退出機制。應(yīng)對各工作環(huán)節(jié)規(guī)定詳細(xì)的權(quán)限設(shè)置和操作指引。2.4保險索賠管理辦法：規(guī)定對于各類不同的賠案的處理流程、各相關(guān)方的職責(zé)分工、索賠推動開展思路、各環(huán)節(jié)和流程的工作時效等工作指引。按照索賠金額或險種，規(guī)定賠案結(jié)清工作時效。
3.實施保險的集中統(tǒng)一管理
從集團效益最大化出發(fā)建立集中統(tǒng)一的保險管理模式，由集團統(tǒng)籌保險資源，管控風(fēng)險、節(jié)約和穩(wěn)定保險成本。產(chǎn)生規(guī)模效益，實現(xiàn)與保險供應(yīng)商長期穩(wěn)定戰(zhàn)略合作關(guān)系。往往可以將集團內(nèi)類似風(fēng)險打包成一攬子進行投保，作為保險集中管理的抓手，在保險安排方面啟動保險管理工作。識別、衡量可保風(fēng)險，綜合考慮保險成本；確定科學(xué)投保價值；結(jié)合企業(yè)風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好，設(shè)置適宜的風(fēng)險自留。避免企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險決策權(quán)分散，杜絕各部門和各所屬單位本位主義。保險管理清晰明確，達成有效管控風(fēng)險、節(jié)約穩(wěn)定保險成本、提高保險索賠成效、與保險公司建立戰(zhàn)略合作、有效應(yīng)用并發(fā)展自保公司的保險管理目標(biāo)。
4.積極主動管理風(fēng)險
現(xiàn)代石化企業(yè)早已經(jīng)歷并超越了被動的保險市場賣什么就買什么產(chǎn)品的初級保險管理階段。這種被動管理風(fēng)險的階段，很容易受制于商業(yè)保險市場的波動，無法控制保險成本，無法確保風(fēng)險的有效轉(zhuǎn)移?，F(xiàn)階段，石化企業(yè)要積極主動的管理風(fēng)險。充分了解內(nèi)在和外在的各種影響因素后，做出最利于己的決定，設(shè)計最適合自己的方案，最大程度地利用各方面的資源和能力，為解決企業(yè)的風(fēng)險轉(zhuǎn)移方案提供支持和服務(wù)。應(yīng)從集團層面整體規(guī)劃、下屬單位層面具體實施，識別風(fēng)險暴漏值，量化風(fēng)險承受度，確定適合公司的風(fēng)險與保險自留額方案。企業(yè)的可承受風(fēng)險值為對凈利潤或每股收益影響不超過一定比例（3%--7%）的數(shù)值。該值為企業(yè)免賠額的上限。例：某公司某年的凈利潤為10億元，假設(shè)該公司的風(fēng)險忍受度為3%，則，該公司的風(fēng)險承受能力為10億元×3%=0.3億元。企業(yè)免賠額最高可設(shè)定為0.3億元。在企業(yè)的風(fēng)險承受能力內(nèi)，保險免賠額應(yīng)根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營情況及保險市場的價格水平（或保險市場愿意提供的免賠額條件）調(diào)整。例：公司可制訂某險種統(tǒng)一的免賠額，也可根據(jù)各投保項目分別制定免賠額，如財產(chǎn)保險一般在平均單一風(fēng)險單位價值的5%—20%之間，船殼險的免賠額可參考的范圍區(qū)間為船舶投保價值的0.1%—10%，責(zé)任險免賠額一般在責(zé)任限額的0.1%--1%之間?；诠景l(fā)展戰(zhàn)略，制定短中長期計劃；跟蹤保險市場，及時調(diào)整保險投保策略；向保險市場展示高超先進的風(fēng)險管理水平，從保險市場獲得與風(fēng)險管理水平匹配的優(yōu)惠費率；與中國保險公司建立長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關(guān)系，確保投保理賠事務(wù)的順利完成。研究加入OIL組織的可行性，如所屬資產(chǎn)當(dāng)?shù)卦ｋU可大比例分保給自保公司，且公司規(guī)模屬于非超大型，公司資產(chǎn)風(fēng)險狀況屬于中等水平，可考慮加入OIL石油互保組織。
三、建立并運用自保公司
對于能夠?qū)嵤┍ｋU集中管理的我國石化公司，均應(yīng)盡早設(shè)立自保公司，且應(yīng)建立資本金雄厚的自保公司，否則自保公司運用起來處處因承保能力不足而被掣肘。國際石油公司中，大部分都設(shè)立了資本金雄厚的自保公司，并以自保公司為中樞建立了高度集中管理的全球保險管理體系。企業(yè)規(guī)模發(fā)展的足夠大時，如殼牌、bp選擇退出所有商業(yè)保險市場，包括OIL石油互保組織，完全由自身的自保公司承保、運營自身風(fēng)險。這將在很長一段時間內(nèi)，成為我國石化企業(yè)自保公司運營中追趕的目標(biāo)和發(fā)展方向。四、建立暢通健康的保險服務(wù)體系保險集中管理并非只管不理，保險管理人員不能機械執(zhí)行保險管理制度，只是履行保險集中管理的權(quán)力，粗暴的將保險安排的權(quán)限收歸總部，更重要的是，還需要妥善處理投保單位、保險市場、自保公司各方面和諧共處關(guān)系，建立完善的配套保險服務(wù)體系。具體來說應(yīng)通過建立上下聯(lián)動，充分運用外部資源的保險服務(wù)體系，達到及時發(fā)現(xiàn)保險服務(wù)中存在的問題，不斷提高保險服務(wù)水平，廣泛收集意見和建議，不斷優(yōu)化保險安排策略，投保單位滿意的保險集中管理目標(biāo)?？蓞⒖嫉墓ぷ魉悸肥?，由保險集中管理的職能部門通過良好頂層設(shè)計，安排保險公司在出具保單的同時，一并按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)向投保單位出具保險服務(wù)手冊。服務(wù)手冊中應(yīng)逐項規(guī)定保險有效期間內(nèi)，保險公司將向投保單位提供的保險服務(wù)內(nèi)容及服務(wù)時間計劃，還可以列式保險公司服務(wù)小組人員名單及聯(lián)系方式，出險后索賠應(yīng)采取的工作步驟及應(yīng)準(zhǔn)備的索賠資料等。并以保險服務(wù)手冊承諾的服務(wù)內(nèi)容為核心基礎(chǔ)，建立年度保險供應(yīng)商服務(wù)水平量化評比，量化評比標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)逐服務(wù)承諾內(nèi)容列明加減分標(biāo)準(zhǔn)，并規(guī)定優(yōu)秀、良好、合格、不合格等多檔考評結(jié)果分?jǐn)?shù)線。根據(jù)保險服務(wù)水平量化考評結(jié)果，可向考評結(jié)果優(yōu)異保險供應(yīng)商傾斜保險資源，向考評結(jié)果不理想的保險公司商適度撤回保險資源，從而提高保險供應(yīng)商對服務(wù)水平和投保單位滿意度的關(guān)注程度。
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作者:梁星 單位:中國海洋石油總公司