加強商業(yè)銀行風險管理的重要性探析
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摘要：在市場經(jīng)濟影響范圍下，商業(yè)銀行作為我國社會經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)，迎來機遇的同時，面臨著諸多挑戰(zhàn)。綜合來看，由于商業(yè)銀行在經(jīng)濟活動中的不確定性，受各種風險因子的影響增大，制約其可持續(xù)發(fā)展之余，對整個國家經(jīng)濟平穩(wěn)亦產(chǎn)生了重要影響作用，加強風險管理勢在必行。本文基于對商業(yè)銀行加強風險管理重要性的論述分析，就其具體踐行舉措進行了研究。
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；風險管理；重要性；強化舉措
縱觀金融行業(yè)發(fā)展的整個歷程，銀行危機頻頻發(fā)生，進一步證明了風險管理的復雜性和極端重要性。商業(yè)銀行作為銀行體系的有機構(gòu)成，一旦風險管理出現(xiàn)了問題，不僅威脅自身生存與發(fā)展，還影響國家經(jīng)濟健康。現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行存有不少問題，進一步加強風險管理不容忽視。
一、商業(yè)銀行加強風險管理的重要性
近年來，隨著市場經(jīng)濟體制改革深化，社會經(jīng)濟得到了長足發(fā)展，商業(yè)銀行也因此迎來了良好的發(fā)展機遇。同時，在此過程中，商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展模式發(fā)生了巨大變化，基本已經(jīng)脫離開了政府保護，需要自主經(jīng)營、自負盈虧。面對激烈的市場化競爭，商業(yè)銀行加強風險管理，是提升自身風險應對能力的基本路徑，對實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標至關(guān)重要。銀行作為國家經(jīng)濟命脈，其發(fā)展緊密關(guān)系著國家經(jīng)濟穩(wěn)定，是保證國家經(jīng)濟健康的重要調(diào)節(jié)工具，加強風險管理，是最大限度釋放其功能價值的必備基礎(chǔ)。另外，2008年金融危機的影響至今留存，導致大量銀行破產(chǎn)倒閉，使得眾多國家深陷泥潭，對當前商業(yè)銀行的發(fā)展依舊具有啟示意義，需要樹立強烈的危機意識。尤其是在世界經(jīng)濟一體化格局發(fā)展趨勢明顯的今天，各國間的經(jīng)濟關(guān)系越發(fā)緊密，金融危機不可避免。商業(yè)銀行加強風險管理，亦是提高我國經(jīng)濟應對金融危機應對能力的有效路徑，可以減少甚至消除由此帶來的破壞。因此，無論從國家經(jīng)濟層次上，還是從自身發(fā)展上考慮，商業(yè)銀行加強風險管理尤為重要。
二、商業(yè)銀行加強風險管理的踐行舉措
商業(yè)銀行加強風險管理作為一項系統(tǒng)化工程，需從多個維度做出努力，應用先進技術(shù)，強調(diào)全員參與。作者結(jié)合實際情況，針對性地提出了以下幾種商業(yè)銀行加強風險管理的踐行舉措，以供參考和借鑒。
（一）增強風險意識
思想認知是行為實踐的先導，一定程度上決定了商業(yè)銀行風險管理工作實效。古人云，生于憂患而死于安樂。在當前經(jīng)濟市場競爭日趨激烈的情況下，我國商業(yè)銀行雖然利潤很高，但同時亦面臨著諸多風險，包括信貸風險、流通風險、操作風險以及信譽風險等，時刻威脅著其穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。面對機遇與挑戰(zhàn)并存的年代，商業(yè)銀行如若不能強化風險意識而安于現(xiàn)狀，勢必在競爭浪潮中重蹈失敗的覆轍。因此，商業(yè)銀行應重視風險管理文化內(nèi)部建設，提高從領(lǐng)導層到基層員工的風險意識，強化可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略認知，促動管理部門與業(yè)務部門之間的有效溝通，形成完善的風險管理組織體系，以確保相關(guān)系列工作有效開展。同時，在走向國際化的道路上，商業(yè)銀行亦需汲取國際先進經(jīng)驗，并結(jié)合自身實際情況，推動獨屬的風險管理文化建設，提高工作人員的敏銳性，從而最大限度地發(fā)揮在我國經(jīng)濟發(fā)展中的作用價值。
（二）完善內(nèi)控體制
任何有效管理行為，都離不開良好的體制約束。對于商業(yè)銀行而言，完善的內(nèi)控體制是提高整體風險管理能力的根本之道。在具體的踐行過程中，商業(yè)銀行應遵循以客戶為中心、以市場為導向的基本原則，結(jié)合自身實際情況，重新調(diào)整優(yōu)化內(nèi)部組織架構(gòu)，創(chuàng)新和完善經(jīng)營體制，徹底打破分支機構(gòu)的行政屬性，縮短管理機構(gòu)鏈條，以確保各項規(guī)章制度有效傳達落實。同時，建立完善的內(nèi)部控制制度，按照“精簡、效能”的原則，量化和細化各部門權(quán)責，確定崗位標準及要求，嚴格責任制，相互制約。在此過程中，科學地引入崗位輪換制度，限定中高層管理人員的任期，期滿必須輪換，并實行離任審計。如此，促進各職能部門交際溝通，提高管理人員對不同崗位的了解，協(xié)調(diào)內(nèi)部關(guān)系，確保決策正確性、可行性，進而提高整體風險管理能力。
（三）培育應對能力
知識經(jīng)濟時代，科技創(chuàng)新是推動社會發(fā)展的恒久動力。目前來看，隨著金融理論、統(tǒng)計理論的日漸完善，加之信息技術(shù)發(fā)展，銀行風險計量水平不斷提高，對商業(yè)銀行風險管理產(chǎn)生了深遠影響。長期以來，我國商業(yè)銀行依舊固執(zhí)保守，一直沿用傳統(tǒng)的、相對簡單粗暴的風險管理模式，主觀判斷性較強，突出眼前和事后的管理，難以滿足加強風險管理的要求?，F(xiàn)代化發(fā)展視域下的商業(yè)銀行風險管理，需要“海量”數(shù)據(jù)信息支持，并建構(gòu)先進的模型，以推動過程化管理建設。在此基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行還需依托互聯(lián)網(wǎng)、計算機技術(shù)，加強信息系統(tǒng)建設，重視信息資源的流轉(zhuǎn)、整合與共享，提高決策效率及質(zhì)量。此外，商業(yè)銀行還應深刻認知到人才的戰(zhàn)略地位，組織開展多樣化的培訓教育活動，及時宣導先進思想理念，豐富他們的學識構(gòu)成，強化其風險意識、法律意識、自控意識等，提高員工的業(yè)務技術(shù)水平，進以減少操作風險，提升銀行整體服務能力，適應市場競爭需求。
結(jié)語
總之，商業(yè)銀行加強風險管理十分重要，是維系其自身生存與發(fā)展的基礎(chǔ)，最大限度地釋放其在國家經(jīng)濟中的價值。在未來很長一段時期內(nèi)，作者希望大家參與此課題研究，結(jié)合實際情況，針對性地提出更多商業(yè)銀行加強風險管理的舉措，營設良好的金融環(huán)境。
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作者:李新華 單位:中國建設銀行股份有限公司上海市分行