諾貝爾獎獲得者行為經(jīng)濟(jì)學(xué)理論介紹

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摘要:近幾十年來，研究者們將心理學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)進(jìn)行融合，實驗和修正經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本假設(shè)。各種理論相繼發(fā)表，發(fā)展成了行為經(jīng)濟(jì)學(xué)。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原理主要有有限理性、社會偏好、缺乏自控等，基本概念有損失厭惡和參考點等。獲得諾貝爾獎的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)著名的理論有前景理論、心理賬戶、稟賦效應(yīng)、計劃者－執(zhí)行者模型、助推等。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)已經(jīng)對經(jīng)濟(jì)研究和政策領(lǐng)域產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，將來會為社會發(fā)展和人類福利做出更多貢獻(xiàn)。

關(guān)鍵詞:諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎;行為經(jīng)濟(jì)學(xué);前景理論;心理賬戶;助推

一、引言

諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎多次授予行為經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域，是對非主流的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的認(rèn)可。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)假設(shè)人是無限理性、純粹自利、完全自控。這種簡化的人類行為模型已經(jīng)幫助經(jīng)濟(jì)學(xué)家形成了主流經(jīng)濟(jì)學(xué)理論。然而，理論和現(xiàn)實之間的不一致性有時候既是系統(tǒng)的也是顯著的。多年來，研究者們將心理學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)進(jìn)行融合，實驗和修正經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本假設(shè)。經(jīng)過多年的努力，漸漸地發(fā)展成為行為經(jīng)濟(jì)學(xué)，對經(jīng)濟(jì)學(xué)研究做出了成功的貢獻(xiàn)。

二、獲獎年度和獲獎?wù)?/p>

2002年，丹尼爾•卡尼曼和弗農(nóng)•史密斯獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎。2017年，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家理查德•塞勒獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎。

三、基本原理和概念

行為經(jīng)濟(jì)學(xué)將心理學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)進(jìn)行融合，利用行為分析理論研究經(jīng)濟(jì)運行規(guī)律，發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)模型中的不足或缺失，進(jìn)而修正主流經(jīng)濟(jì)學(xué)的假設(shè)。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為人是有限理性、社會偏好、缺乏自控，這是行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原理。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)中最核心的基本概念是損失厭惡，表示損失給你心理上帶來的沖擊要大于同等金額的收益。另一個基本概念是參考點，即人們明顯更加敏感于對參考點的偏離，而不是絕對結(jié)果。收益或者損失是相對于參考點而言的。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究方法有方法論個體主義，非線性規(guī)劃，以實驗和微觀計量為主，理論模式是描述性的。

四、理論發(fā)表時間

1979年，卡尼曼與特維斯基創(chuàng)立了“前景理論”，興起了行為經(jīng)濟(jì)學(xué)。1980年，塞勒教授創(chuàng)造了術(shù)語“稟賦效應(yīng)”，解釋了個人具有對物品更高估價的傾向只是因為他們擁有這個物品。1981年，塞勒和舍夫林提出了“計劃者－執(zhí)行者模型”，是一個行為兩系統(tǒng)或雙模型。1985年，塞勒教授進(jìn)一步提出了“心理賬戶”的理論，解釋個體利用認(rèn)知行動來組織和評價經(jīng)濟(jì)活動。2003年，塞勒和桑思坦提出了“助推”，公共政策助推人們做出更好的經(jīng)濟(jì)決策。

五、理論要點

獲得諾貝爾獎的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)研究有很多理論，內(nèi)容豐富，著名的理論有前景理論、心理賬戶、稟賦效應(yīng)、計劃者－執(zhí)行者模型、助推等等。

1.前景理論

卡尼曼最有影響的貢獻(xiàn)，是關(guān)于不確定性下的決策?？崧吞鼐S斯基創(chuàng)立了前景理論，前景理論采用了一個決策模型，將風(fēng)險決策過程分為編輯和評價兩個階段。在編輯階段，個體通過框架、參考點等采集和處理信息。在評價階段，使用價值函數(shù)和權(quán)重函數(shù)來判斷信息。前景理論包括四個因素。第一，個體得到效用不是來自財富或者消費水平，而是來自相對于參考點的收益和損失。第二，個體對損失比對收益更敏感，即他們顯示損失厭惡。價值函數(shù)是非線性模型，在參考點彎折處捕捉了個體損失厭惡，相比于收益區(qū)域，函數(shù)在損失區(qū)域更陡峭。第三，個體展現(xiàn)了對收益和損失呈遞減的敏感性，即從100美元移到200美元的收益或損失比從1000美元移到2000美元的收益或損失會有更大的效用影響。第四，該理論含有概率權(quán)重。個體們明顯更加敏感于偏離了參考水平也即現(xiàn)狀的結(jié)果，而不是絕對結(jié)果。當(dāng)面對一序列風(fēng)險下的決定，個體們就會出現(xiàn)每一個決定基于它單獨的收益和損失，而不是在于決定結(jié)果帶來的他們總體財富。大多數(shù)個體們似乎更加地?fù)p失厭惡，相對于參考水平，與同樣規(guī)模的收益相比。在面臨收益時，人們不愿意冒風(fēng)險，喜歡見好就收，落袋為安，害怕失去可以得到的利潤。在面對損失時，人會很不甘心，表現(xiàn)出風(fēng)險偏好傾向。例如股市上投資者就傾向于將賠錢的證券繼續(xù)持有，持有時間遠(yuǎn)長于持有獲利的證券。損失和收益給人帶來的敏感度是不同的，損失的痛苦敏感度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過收益的快樂。人們厭惡的不是風(fēng)險，真正厭惡的是損失。前景理論及其擴(kuò)展能夠用來更好地解釋行為方式，看似是反常于傳統(tǒng)理論的觀點:偏好于為家用電器簽署昂貴的小型保險;愿意駕駛許多英里就是為了小小采購的幾美元打折，卻不愿這樣去做以便在更昂貴的商品上節(jié)省同樣的數(shù)量;或者不愿去降低消費來回應(yīng)關(guān)于一生收入的壞消息。

2.心理賬戶

塞勒創(chuàng)造了心理賬戶理論，指出人們在金融決策時通常會簡化，通過在頭腦中建立分開獨立的賬戶，簡單考慮每個獨立賬戶決定的后果，而不考慮其它賬戶的影響。心理帳戶可以理解成不同的賬戶有不同的分法。時間上分，將不同期的收入分在不同的帳戶中;種類上分，將不同來源的收入分在不同的賬戶中;數(shù)量上分，將不同數(shù)量的收入分在不同的賬戶中等等，例如人們會分多少房產(chǎn)預(yù)算進(jìn)到一個房產(chǎn)付款賬戶，多少度假預(yù)算進(jìn)到一個度假賬戶等等。但都有一個共同點，那就是不同賬戶之間，有規(guī)則防止動用一個賬戶里的錢去為另一個賬戶里的事情付賬，?？顚Ｓ?。心理賬戶這種行為有時候會引起額外的成本，例如不會動用長期儲蓄賬戶里的錢去作為短期花銷，取而代之的是動用昂貴的消費借貸。同時，也會幫助我們?nèi)ビ媱澪覀兊呢攧?wù)和保護(hù)長期儲蓄。心理賬戶的另一方面是我們會使用參考點來幫助我們做出決定。一個參考點有可能是我們以往買東西的價格，使用參考點去評價我們是否做了一個好交易。

3.稟賦效應(yīng)

人們對同一商品進(jìn)行估價，當(dāng)擁有這一商品時估價要高于沒有擁有同一商品，這種現(xiàn)象塞勒把它叫做稟賦效應(yīng)。在一項著名的實驗中，一定數(shù)量的裝飾精美的馬克杯分發(fā)給一組隨機(jī)挑選的實驗參與者，允許他們?nèi)ミx擇是否想把杯子賣給第二組沒有分到杯子的參與者。因為兩組參與者是隨機(jī)選擇的，他們應(yīng)該對馬克杯平均估價是一樣高的，預(yù)測大約有一半的馬克杯應(yīng)該被賣掉。然而，實驗的結(jié)果是，分得馬克杯的參與者對它的平均估價遠(yuǎn)高于沒有分到杯子那組成員的估價，被換手的杯子數(shù)量遠(yuǎn)少于一半。塞勒對稟賦效應(yīng)的解釋是基于損失厭惡，對損失的負(fù)面感受要比對同樣大收益的正向感受更強(qiáng)烈。放棄我們已經(jīng)擁有的，體驗是損失;而得到同樣的東西，體驗是收益。定義收益還是損失依賴于定位參考點的位置，因此對我們的決定很重要。例如，股票市場的投資者不會認(rèn)為一份交易是收益還是損失，除非股票實際上賣出。這會導(dǎo)致投資者通常持有跌損的股票很長時間，寄希望它會變好，而賣掉盈利的股票卻很快，這是為了把收益拿回家，落袋為安。

4.計劃者

－執(zhí)行者模型計劃者－執(zhí)行者模型，認(rèn)為一個個體，既是一位長遠(yuǎn)的計劃者即計劃自我，也是一個短視的執(zhí)行者即行動自我。塞勒使用計劃者－執(zhí)行者模型來分析自我控制的情形，指出長期規(guī)劃和短期行為之間的緊張關(guān)系。例如為老年儲蓄或選擇更健康生活方式的計劃經(jīng)常抵不過短期誘惑。塞勒和舍夫林一起創(chuàng)造的這個模型，用于描述計劃自我和行動自我之間內(nèi)部矛盾造成的困境。計劃自我思考和做出決定，目標(biāo)是長期幸福，而行動自我則由更多短期目標(biāo)來支配。正如奧德修斯的案例中，困境的解決方案是在一些方面幫助計劃自我排除某些短期的行動。在一些案例中，人們不需要幫助，自己就可以限制行為，心理賬戶就是一種避免短期過度揮霍的辦法。在另一些案例中，可能需要社會去幫助計劃自我，通過設(shè)計監(jiān)管和制度來鼓勵個體長期遠(yuǎn)景的行為。

5.助推

塞勒指出助推可以幫助人們做出最優(yōu)選擇，助推不用強(qiáng)制手段，保證自由選擇權(quán)，同時你會收獲最大利益。在實踐工作中，塞勒證明助推可能幫助人們在為養(yǎng)老儲蓄以及其他的情況下能更好地自我控制。政府機(jī)構(gòu)采用行為經(jīng)濟(jì)學(xué)優(yōu)化各項政策。儲蓄、投資、醫(yī)療健康、環(huán)境保護(hù)、挑選學(xué)校等領(lǐng)域需要引進(jìn)助推，完善選擇體系。助推可以是真正的第三條道路。拿出更多的錢去儲蓄，人們總會覺得這是困難的，因為這會直接削減他們今天的消費數(shù)量。人們承諾在未來儲蓄更多會顯得更加容易，特別是他們期望未來他們的薪水會逐漸增加。這個發(fā)現(xiàn)已經(jīng)使用在“明天存更多”計劃里，可以增加個人職業(yè)養(yǎng)老金儲蓄。要求個體拿出未來薪水增長的部分作為儲蓄，已經(jīng)在美國許多公司成功采用?？梢哉f明的是參加這個計劃完全出于自愿，參與者是可以在任何時候自由選擇從中退出。

六、結(jié)語

行為經(jīng)濟(jì)學(xué)研究多次獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎，影響了更多的經(jīng)濟(jì)學(xué)家去研究行為經(jīng)濟(jì)學(xué)，將會獲得越來越多的成就，積極推進(jìn)行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展。期待行為經(jīng)濟(jì)學(xué)為社會進(jìn)步和人類福利做出更多貢獻(xiàn)。

作者:馬自國 單位:北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院