市場營銷商業(yè)保險論文

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一、我國人壽保險市場發(fā)展現(xiàn)狀

(一)人壽保險險種單一，遠不能滿足社會各方需求

人壽保險、個體營銷人壽保險以及人壽保險是國內(nèi)壽險最基本的三種表現(xiàn)形式。近幾年來，國內(nèi)個人營銷壽險發(fā)展很快。中國人壽、平安保險、太保、新華人壽、泰康人壽保險業(yè)都推出了個人壽險營銷業(yè)務。但是推銷形式相對比較單一，主要表現(xiàn)在個人養(yǎng)老、個人長壽、重大疾病和少兒等相對簡單集中的險種。我國人口十幾億，占全世界的十四分之一，這種形式單一、過于集中的險種很難滿足國內(nèi)民眾的需求。

(二)壽險公司內(nèi)部管理不到位，制約壽險進一步發(fā)展

我國保險機構設置方面還存一些漏洞。雖然對總機構設置問題不能及時獲取，但下屬公司一直處在積極和推動環(huán)節(jié)。特別是有些保險公司專業(yè)部門人員配備和財務核算制度不健全，有其在管理方法上運用不當。在壽險管理中約束力不夠，內(nèi)部工作人員從簽單到歸檔一系列手續(xù)存在弊端很大。對客戶資料證件、付費問題差異性較大。

(三)資金流動和使用上存在很大問題

雖然有些人壽保險投入期限比較長，但是人壽保險的給付性也較強。壽險公司在保障金增值監(jiān)管方面存在很多問題。投保人一生的有效投保得到回報期限很長，一般不愿意選擇這種方式。這就導致人壽保險公司收益率低下。還有一個原因就是表現(xiàn)在資金使用方面，由于國內(nèi)保險金融投資方面的人才奇缺，專業(yè)性不夠強，這也是我國當前保險行業(yè)的注意重心。

二、機遇與挑戰(zhàn)并存

(一)從宏觀形勢上分析

現(xiàn)代科技快速發(fā)展，經(jīng)濟全球化日新月異，國際貿(mào)易風靡全球，國際投資行業(yè)更是活躍異常。從國際形勢來分析，世界經(jīng)濟依然保持著繼續(xù)增長的勢頭。從國內(nèi)形勢發(fā)展來看，我國經(jīng)濟發(fā)展迅速，讓國家有更多的財力投到基礎建設、教育、醫(yī)療等社會事業(yè)。保險行業(yè)也要順應社會經(jīng)濟的發(fā)展形勢。正因為國際、國內(nèi)市場經(jīng)濟都處于良好的發(fā)展勢頭，這就有了保險行業(yè)發(fā)展的機遇，相對而言，也就有了更加廣闊的發(fā)展市場。

(二)從國民方面來分析

我國近幾年，逐漸步入老齡化階段。這就是市場，人壽保險的市場。老齡化加劇更是為人壽保險開拓了市場。還有一方面就是體現(xiàn)在國民流動狀況上。國內(nèi)城市人口過于聚集，農(nóng)村人口開始萎縮，城市化進程在不斷加快。這也就加快了國民的素質(zhì)教育，也就快速提升了居民的商業(yè)保險意識。對于我國這樣的情況來解析，選擇壽險也是國民的普遍選擇，具有不可替代性。

(三)國民的存儲額度和壽險的發(fā)展成正比

據(jù)調(diào)查，2009年末，我國居民存儲余額已升為260772萬億元。從國民的存款方式來分析，有44.5%的儲存目的是為了養(yǎng)老、教育等。而這塊市場在保險公司那里也只是作為觀察，卻無法實施到位。而保險公司也不能退縮，國民的存儲與保險公司發(fā)展相輔相成。國民的存儲利益增大，也就有更多的國民最大化去購買保險。

三、我國人壽保險市場營銷戰(zhàn)略策略

(一)開發(fā)多種存儲方式的壽險

國民有一半的存款用在養(yǎng)老、教育等方面。所以，即便現(xiàn)在保險公司有能力、有辦法應用這方面情況，能切實讓民眾感覺到這對于他們是有利的，才可能有機會得到這塊市場，讓保險公司市場和利益共同擴大化。其實民眾的想法很簡單，就是“付出與回報”，既然付出了就應該得到回報。如果在投保期間沒有發(fā)生危險，一般人就會認為這就是“無用功”，只買不賺的買賣誰都不愿意做。而他們一般都不考慮什么“大數(shù)法則”。如果保險公司能相對改變發(fā)展策略，能讓居民普遍接受，這樣才能有開發(fā)發(fā)展這塊市場的機會。

(二)開發(fā)“給付性”險種的可實施性

“通貨膨脹”是近幾年經(jīng)濟發(fā)展的噩夢?！敖o付性”險種的開發(fā)一般與投資活動綜合在一起。為了安定人們那顆恐慌的心，壽險公司對投保人有最低的保障制約。壽險公司一般不得低于簽單時約定給付標準。投保金額有一定標準，如果能讓投保人在一定期限內(nèi)得到應得的那份“利息”和“利潤”，這就足以說明保險公司可以被投保人所接受和推廣了。

(三)醫(yī)療保險險種的開發(fā)

我國人口眾多，近期調(diào)查表明，國內(nèi)居民最關心的事情就是醫(yī)療保障問題。這就對當今社會來說，也是一種經(jīng)濟發(fā)展有利性的體現(xiàn)。相對于保險行業(yè)來說，這是業(yè)務推廣利好機會。

(四)建立健全保障壽險功能

從舊中國發(fā)展到今天，我國保險市場一直處于在摸索經(jīng)驗的發(fā)展中。從前的壽險公司在國內(nèi)并不多，服務體系不完善，業(yè)務范圍也很小，更沒有能力去開發(fā)新市場，大部分國民都不知道或并不了解壽險存在的價值和意義。但現(xiàn)在由于人們不斷對投保的了解和認識，在中國市場上出現(xiàn)了多種不同形式的壽險。競爭力急劇加大，有競爭就有淘汰，同時也會有所發(fā)展。有位成功商業(yè)家曾經(jīng)說過，“今天商業(yè)的成功理念就是接軌全球的售后服務”，這樣的趨勢才是發(fā)展的重點。所以，壽險公司應該更好的完善服務體系，更好的適應社會經(jīng)濟體系的發(fā)展，才能引導保險公司不斷走向成功。

(五)標準化，制度化壽險內(nèi)部管理機制

標準化，制度化壽險內(nèi)部管理機制這是我國壽險公司發(fā)展的客觀要求。我國應該借鑒國外壽險公司管理方法，根據(jù)國內(nèi)國情，研制出適合我國壽險公司發(fā)展的一套管理方法。能有效的管理公司的內(nèi)部運轉(zhuǎn)，使我國壽險公司保險業(yè)務能夠標準化，一切依法行事，有理可循。同時，需要強化對從業(yè)人員的培訓學習，提升從業(yè)者的素質(zhì)。