談大學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)現(xiàn)狀與對策

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摘要：新中國成立70多年來，中華民族迎來了從站起來、富起來到強起來的偉大飛躍。新時代大學(xué)生成為中國特色社會主義建設(shè)的主力軍，這對其財經(jīng)素養(yǎng)教育提出了具體的新要求。堅持用新時代中國特色社會主義思想鑄魂育人，構(gòu)建完善的財經(jīng)素養(yǎng)培育體系，明確大學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)培育的目標(biāo)和職責(zé)。在實現(xiàn)兩個100年的征程中，通過科技創(chuàng)新，讓知識成為財富，培育大學(xué)生樹立靠奮斗創(chuàng)造財富的理念十分重要。

關(guān)鍵詞：新時代；大學(xué)生；財經(jīng)素養(yǎng)

黨的會議上，指出：“經(jīng)過長期努力，中國特色社會主義進入了新時代，這是我國發(fā)展新的歷史方位?！盵1]隨著新時代到來，以物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等為代表的金融科技迅猛發(fā)展，經(jīng)濟領(lǐng)域出現(xiàn)了具有劃時代意義的變革，這是社會發(fā)展的必然趨勢。新時代大學(xué)生是中國特色社會主義建設(shè)的主力軍，這對大學(xué)財經(jīng)素養(yǎng)教育提出了具體的新要求。特別是黨第五中全會通過了《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》，強調(diào)到2035年全體人民共同富裕取得更為明顯的實質(zhì)性進展，解決好人民群眾關(guān)心的教育、就業(yè)、收入、社保和養(yǎng)老等問題。全面提高新時代大學(xué)生的財經(jīng)素養(yǎng)已刻不容緩。由于我國大學(xué)財經(jīng)素養(yǎng)教育正處于起步階段，課程的系統(tǒng)性和針對性不強，培養(yǎng)大學(xué)生良好的財經(jīng)意識和行為模式在教學(xué)內(nèi)容與方法方面也有待于創(chuàng)新。為此，本文將圍繞新時代大學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)的現(xiàn)狀及對策等問題進行深入探討。

一、新時代財經(jīng)素養(yǎng)的內(nèi)涵

財經(jīng)素養(yǎng)是一個外來詞，關(guān)于它的內(nèi)涵學(xué)界有很多的解釋。根據(jù)國際學(xué)生評估項目的界定：財經(jīng)素養(yǎng)是指在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中，個體理解和把握財經(jīng)概念和金融產(chǎn)品，意識到金融風(fēng)險和機遇，并做出正確財務(wù)決定和采取有效行動，以改善財務(wù)狀況和實現(xiàn)財富增值所必須的知識、技能和態(tài)度的綜合能力。我國學(xué)術(shù)界認(rèn)為，財經(jīng)素養(yǎng)是指人們通過處理經(jīng)濟信息，合理進行財務(wù)規(guī)劃、財富積累、資金使用等金融決策的能力。因此，新時代大學(xué)生關(guān)于財經(jīng)的內(nèi)在涵養(yǎng)特征，不僅集中表現(xiàn)在處理經(jīng)濟信息，合理進行財務(wù)規(guī)劃、財富積累、資金使用等金融決策的能力，還包括擁有健康、科技知識和信息的理念。它是由財富觀念、財經(jīng)意識、財經(jīng)知識和理財能力等要素組成，以財富觀為核心，形成個人與家庭以及社會之間的綜合價值體系。財經(jīng)素養(yǎng)培育最早起源于美國的公民教育。20世紀(jì)80年代初，羅伯特•清崎在《富爸爸，窮爸爸》一書中正式提出了財經(jīng)素養(yǎng)的概念，從人的基本素質(zhì)的角度進一步解釋了財經(jīng)素養(yǎng)的培育，為財經(jīng)素養(yǎng)的培育提供了正式的理論依據(jù)。此后，一些國外學(xué)者如：尼爾•古德弗雷《錢不是長在樹上的》和博多•舍費爾《小狗錢錢》等開始對財經(jīng)素養(yǎng)教育的概念、重要性、內(nèi)容層次以及實施途徑等進行深入研究，發(fā)表了許多相關(guān)論著。

二、新時代大學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)的現(xiàn)狀

新時代以來，步入校園的大學(xué)生，絕大多數(shù)都是獨生子女。他們從小嬌生慣養(yǎng)，并伴隨著互聯(lián)網(wǎng)長大。他們知識學(xué)習(xí)和認(rèn)知的方式等都與互聯(lián)網(wǎng)緊密相連，所以他們被稱為“網(wǎng)生代”，具有鮮明的時代特征。新時代由于經(jīng)濟和科技的飛速發(fā)展，家庭財富日益增加，財經(jīng)素養(yǎng)已經(jīng)成為公民必備的核心素養(yǎng)和生存發(fā)展技能。新時代的大學(xué)生作為特殊群體，其依賴于父母提供的經(jīng)濟支持，經(jīng)濟行為和決策能力增強，追求財富的欲望越來越強烈，獲取財富的熱情持續(xù)升高，其主流積極向上。然而，由于他們?nèi)鄙傧嚓P(guān)知識和經(jīng)驗，并不具備對金融產(chǎn)品的辨別和使用能力，防范風(fēng)險意識比較薄弱等因素，在大學(xué)生群體中諸如“裸貸”和網(wǎng)絡(luò)欺詐等金融事件層出不窮，影響了高校正常的學(xué)習(xí)生活秩序，給社會造成了不良影響。目前，大學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)的現(xiàn)狀是喜憂參半，成為教育熱點問題。主要表現(xiàn)在以下幾點。

（一）獲得財富觀念增強，創(chuàng)造財富觀念薄弱新時代大學(xué)生是未來社會財富的創(chuàng)造者，他們個性獨立，思維活躍，對財富有獨特的見解。他們絕大多數(shù)認(rèn)同勞動和奉獻的人生價值，能客觀理性地看待金錢和財富。他們渴望財富，以實現(xiàn)自我價值。然而，由于他們從小生活條件優(yōu)越，對于錢沒什么概念，不能體會父母工作賺錢的辛苦。他們往往存在急功近利行為，總想以最小的努力和成本實現(xiàn)一夜致富，以至于落入各種財富陷阱，并導(dǎo)致金錢至上的拜金主義思想出現(xiàn)。財經(jīng)素養(yǎng)教育有助于新時代大學(xué)生形成正確的財富觀，真正認(rèn)識到勞動是創(chuàng)造財富的源泉，大學(xué)生通過專業(yè)知識和技能的學(xué)習(xí)，才能累積自己的財富，進而為國家和社會創(chuàng)造更多的財富。

（二）消費欲望強烈，不能合理支配財富新時代大學(xué)生是一個具有較強能力的消費群體，包括基本生活、學(xué)習(xí)用品及旅游娛樂消費等。他們絕大多數(shù)衣食無憂，沒有賺錢的生活壓力，有著很強的優(yōu)越感。他們有一定經(jīng)濟行為能力，追求時尚，缺乏勤儉節(jié)約意識。他們是網(wǎng)購主力軍，每年都刷新雙十一網(wǎng)上消費記錄。特別是在抖音、快手等網(wǎng)絡(luò)直播帶貨誘惑下，因為產(chǎn)品新穎，他們?nèi)菀撞豢紤]價格和實用性等問題，造成盲目消費，入不敷出，成為“月光族”。近些年，大學(xué)校園中“校園貸”“裸貸”等事件的頻繁發(fā)生，體現(xiàn)出大學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)的不足、收支不合理、攀比和浪費現(xiàn)象嚴(yán)重等問題。當(dāng)前，我國經(jīng)濟正處于高速發(fā)展階段，國家經(jīng)濟建設(shè)和金融發(fā)展，需要培養(yǎng)具有良好財經(jīng)素養(yǎng)的人才。學(xué)校應(yīng)該注意了解新時代大學(xué)生的消費行為特點，引導(dǎo)他們養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習(xí)慣，樹立艱苦奮斗的責(zé)任感和使命感。（三）有投資理財?shù)脑竿?，防范安全意識需要提高新時代大學(xué)生有一定可支配資金，有自己獨立的銀行賬戶，他們改變錢少不需要理財?shù)挠^念，從管理自己的零花錢開始，購買少量理財產(chǎn)品及股票、基金、債券、保險等，有極少部分富裕的學(xué)生炒外匯和期貨等。他們體驗財產(chǎn)增值的樂趣，積累投資經(jīng)驗，使有限的可支配財富實現(xiàn)增值。新時代大學(xué)生對相關(guān)金融知識有一些了解，但他們對互聯(lián)網(wǎng)上名目繁多的金融產(chǎn)品缺少甄別能力，缺乏風(fēng)險防范意識，投資理財存在著極大風(fēng)險。這些問題的出現(xiàn)與金融、財務(wù)、經(jīng)濟學(xué)和法律等專業(yè)知識學(xué)習(xí)密切相關(guān)。投資理財需要在一定的專業(yè)知識基礎(chǔ)上，才能實現(xiàn)財富收益的增加。

三、新時代大學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)培育的路徑

新中國成立70多年來，中華民族迎來了從站起來、富起來到強起來的偉大飛躍。大學(xué)時代是財富觀、財經(jīng)知識、財經(jīng)決策能力培育的重要時期。全面良好的財經(jīng)素養(yǎng)比創(chuàng)造財富的能力更重要，幫助學(xué)生提升財經(jīng)素養(yǎng)，有利于社會財富的積累，維護社會和諧與穩(wěn)定。培育新時代大學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)主要有以下幾個途徑。

（一）注重財富觀塑造1.以馬克思主義財富觀為指導(dǎo)，樹立勞動創(chuàng)造財富的價值理念。這是新時代大學(xué)生健康財富觀培育的關(guān)鍵因素。財經(jīng)素養(yǎng)教育的最終目標(biāo)是使新時代大學(xué)生能夠成為一名自食其力的勞動者，實現(xiàn)個人財富積累和創(chuàng)造社會財富。強調(diào)：“新時代中國青年要勇做走在時代前列的奮進者、開拓者、奉獻者，毫不畏懼面對一切艱難險阻，在劈波斬浪中開拓前進，在披荊斬棘中開辟天地，在攻堅克難中創(chuàng)造業(yè)績，用青春和汗水創(chuàng)造出讓世界刮目相看的新奇跡!”[2]財富觀是正確的世界觀、人生觀、價值觀的集中體現(xiàn)。我們要積極提倡新時代大學(xué)生追求財富，更重要的是引導(dǎo)他們通過正當(dāng)途徑去獲取財富。厲行節(jié)約，反對浪費，消除攀比和享樂思想。要努力營造靠勞動創(chuàng)造財富的環(huán)境，讓知識成為資本力量。通過科技創(chuàng)新創(chuàng)造價值，取得豐碩成果，實現(xiàn)財富的積累與增長。2.以社會主義核心價值觀為導(dǎo)向，增強社會責(zé)任感。財經(jīng)素養(yǎng)的教育要融入大學(xué)生正確的價值觀、人生觀和世界觀之中，尤其是幫助其正確認(rèn)識金錢、財富與人生的關(guān)系。明確財富不是獨立于人之外的存在，是人的價值觀的具體展現(xiàn)，人生的智慧決定著財富。新時代大學(xué)生喜歡手機和電腦等高科技產(chǎn)品，對網(wǎng)絡(luò)十分依賴。因而，要樹立科技和信息是財富的價值理念。3.以健康財富觀為根本，增強大學(xué)生的幸福感。2020年初，一場突如其來的肺炎疫情席卷全球，成千上萬的人失去了生命、健康和財富，使世界各國經(jīng)濟面臨著嚴(yán)重挑戰(zhàn)。為了戰(zhàn)勝病毒，健康財富以及公共醫(yī)療衛(wèi)生安全等問題受到普遍關(guān)注，全民健康才能托起全面小康。同時，我們應(yīng)高度重視大學(xué)生的身心健康教育。擁有強健的體魄、健康的知識和樂觀向上的心態(tài)，才能提升他們良好的財經(jīng)素養(yǎng)，樹立健康是人生最寶貴的財富觀念。

（二）注重財經(jīng)知識和理財能力培養(yǎng)新時代大學(xué)生在獲得經(jīng)濟金融相關(guān)知識技能的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)他們根據(jù)自身支付能力，進行合理的有計劃消費和理財投資，提高金融經(jīng)濟的思維能力，形成良好的經(jīng)濟行為模式。1.財富知識培育。新時代大學(xué)生的財富知識培育包括專業(yè)與綜合財經(jīng)知識教育兩方面?；ヂ?lián)網(wǎng)本身就是一個巨大的信息資源庫，為新時代大學(xué)生財富知識教育提供了平臺與資源。信息時代財富知識不斷變化發(fā)展，科技知識是創(chuàng)造財富的力量和源泉。新時代大學(xué)生財富知識的培育應(yīng)與時俱進，不斷創(chuàng)新。2.財富行為培育。財富行為教育是財經(jīng)素養(yǎng)教育的最終目的。首先，注重培養(yǎng)投資理財能力。在掌握財富知識技能的基礎(chǔ)上，勇于拼搏，艱苦奮斗，培養(yǎng)新時代大學(xué)生的獲得感。其次，財經(jīng)素養(yǎng)培育不僅要掌握經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)知識等，更重要的是培養(yǎng)良好的消費行為模式，運用金融經(jīng)濟知識，進行決策。信息時代財富行為的培育，其目的就是使大學(xué)生根據(jù)自身特點及理財需求，積極投資、合理規(guī)劃、控制風(fēng)險，讓有限的財富增值。3.財富品質(zhì)的培育。新時代大學(xué)生良好的財富品質(zhì)包括：契約精神、法律意識、決策能力等在內(nèi)的綜合素質(zhì)教育。君子愛財，取之有道。積極引導(dǎo)學(xué)生熱心公益和慈善事業(yè)，培養(yǎng)無私奉獻社會的優(yōu)良品質(zhì)。

（三）增加社會實踐活動2018年，中國教育科學(xué)研究院和中國財經(jīng)素養(yǎng)教育協(xié)同創(chuàng)新中心首次了《中國財經(jīng)素養(yǎng)教育標(biāo)準(zhǔn)框架》，標(biāo)志著財經(jīng)素養(yǎng)培育正式納入我國大學(xué)的教育體系框架中。財經(jīng)素養(yǎng)涵蓋了心理、價值觀、能力以及行為實踐等多個方面的內(nèi)容。1.建全完備的實踐機制。財經(jīng)素養(yǎng)的提高，僅學(xué)習(xí)書本上的知識是不夠的，要主動將知識與實踐對接，加大學(xué)生社會實踐活動。通過組織模擬理財和投資以及創(chuàng)業(yè)大賽等課外實踐活動，在充分調(diào)研活動的基礎(chǔ)上，進行案例分析，逐步培養(yǎng)他們對日益復(fù)雜的金融環(huán)境做出科學(xué)的決策。2.注重方法和效果。對于貧富差距懸殊的學(xué)生所體現(xiàn)出的個體認(rèn)知差異，要因勢利導(dǎo)。深入了解大學(xué)生在學(xué)習(xí)、生活和擇業(yè)等方面遇到的實際問題，培養(yǎng)他們吃苦耐勞的精神，增強其自主創(chuàng)新意識，提升他們的財經(jīng)素養(yǎng)，使他們真正成為財富管理者。

四、新時代大學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)培育的對策

財經(jīng)素養(yǎng)的培育是一項十分復(fù)雜的系統(tǒng)工程。新時代大學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)培育標(biāo)準(zhǔn)基本涵蓋了消費、儲蓄、理財、投資等綜合財經(jīng)知識。我們應(yīng)該利用網(wǎng)絡(luò)新技術(shù)資源，更新教育理念，幫助他們正確處理物質(zhì)財富與精神財富的關(guān)系，樹立正確的價值觀和財富觀。其主要對策有：

（一）建立財經(jīng)素養(yǎng)教育管理機制新時代財經(jīng)素養(yǎng)教育是跨學(xué)科的教育活動，通過開設(shè)財經(jīng)教育方面的通識課程，將財經(jīng)素養(yǎng)教育納入常規(guī)教學(xué)管理體系。在課程的設(shè)計、教材的編寫以及課后實踐等環(huán)節(jié)，都需要特別考量。現(xiàn)階段我國高等學(xué)校財經(jīng)素養(yǎng)教育存在著課程系統(tǒng)性不強、對行為塑造不足等問題。因此，創(chuàng)新財經(jīng)素養(yǎng)的教學(xué)內(nèi)容和方法要落到實處。此外，學(xué)校應(yīng)加強在職教師財經(jīng)知識方面的培訓(xùn)，使財經(jīng)素養(yǎng)的教育滲透到各科教學(xué)中，才能培養(yǎng)新時代大學(xué)生良好的財經(jīng)思維和行為模式。

（二）堅持以新時代大學(xué)生為培育主體新時代大學(xué)生的心理和生理特征明顯，他們對財富問題的認(rèn)識上，存在著很多誤區(qū)，不能夠理性消費。近年來，各種校園金融事件層出不窮，折射出大學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)的缺乏。新時代大學(xué)生要充分發(fā)揮自己的主觀能動性，主動適應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”社會發(fā)展的要求，認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)的財經(jīng)理論知識，積極參與各種實訓(xùn)實踐活動。高校要針對大學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)現(xiàn)狀，一切以大學(xué)生的健康成長為根本，系統(tǒng)講授財經(jīng)素養(yǎng)知識，拓展大學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)實踐平臺，提高大學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)的綜合能力。

（三）打造以健康財富觀為導(dǎo)向的校園文化2017年中國銀監(jiān)會等部委頒發(fā)《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》明確規(guī)定，積極開展常態(tài)化和豐富多彩的消費觀、金融理財知識及法律法規(guī)常識教育。大學(xué)思想政治理論課在引導(dǎo)大學(xué)生具備健康良好的財經(jīng)素養(yǎng)方面起到關(guān)鍵性作用。大力加強政治思想工作，要倡導(dǎo)理性地看待財富、正確地獲取財富和理智地支配財富的新風(fēng)尚，為大學(xué)生健康財富觀的培育營造良好的校園文化環(huán)境。利用互聯(lián)網(wǎng)更快地去了解大學(xué)生的思想動向，以便及時做出相應(yīng)的對策，培養(yǎng)新時代大學(xué)生適應(yīng)財經(jīng)社會發(fā)展的價值觀、思維模式和人際交流方式。綜上所述，新時代大學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)的培育研究正處于起步階段。面對新時代大學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)教育的艱巨任務(wù)，必須堅持用新時代中國特色社會主義思想鑄魂育人，幫助大學(xué)生樹立正確的財富觀。構(gòu)建完善的財經(jīng)素養(yǎng)培育體系，明確大學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)培育的目標(biāo)和職責(zé)，規(guī)范大學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)行為，有效地化解財富風(fēng)險和挑戰(zhàn)，需要全社會共同努力。在實現(xiàn)兩個100年奮斗目標(biāo)的征程中，通過科技創(chuàng)新，讓知識成為財富，培育大學(xué)生樹立靠奮斗創(chuàng)造財富的理念十分重要，具有重大現(xiàn)實意義。

參考文獻：

[1].談治國理政[M].北京：外文出版社，2020：8.

[2].談治國理政[M].北京：外文出版社，2020：336.

作者：呂秀蓮 甘文啟 單位：山東工商學(xué)院