網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)論文全文(5篇)

一、我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素

盡管網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)明顯，但網(wǎng)絡(luò)的虛擬性和保險(xiǎn)的特殊性相結(jié)合所帶來的風(fēng)險(xiǎn)更應(yīng)引起警覺。目前，我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展主要存在以下風(fēng)險(xiǎn)：

1.法律風(fēng)險(xiǎn)

首先是網(wǎng)絡(luò)單證的法律地位問題，我國2004年推出《電子簽名法》，但個(gè)人電子簽名技術(shù)目前尚不具備可推廣性，電子保單的有效性和法律地位比較模糊；其次，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)在客戶完成在線投保后可能故意出售客戶個(gè)人信息以獲取利潤(rùn)，對(duì)客戶隱私造成惡意侵犯；另外，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)使市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有了新的不合規(guī)、不正當(dāng)?shù)谋憩F(xiàn)形式，如網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)公布虛假產(chǎn)品信息、惡意攻擊同業(yè)網(wǎng)站等，對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序造成明顯干擾。

2.安全風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全問題是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)順利實(shí)現(xiàn)的重要保證。網(wǎng)絡(luò)非法入侵者可能會(huì)給網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)帶來各種病毒，改變和破壞在線保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，甚至引發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng)癱瘓；系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)包括網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)客戶的疏忽、因網(wǎng)絡(luò)密碼和認(rèn)證方式外泄導(dǎo)致的違規(guī)操作以及超越權(quán)限的違法交易等；在線支付風(fēng)險(xiǎn)涉及到信息傳輸技術(shù)、加密技術(shù)、數(shù)字簽名、身份認(rèn)證技術(shù)等安全技術(shù)認(rèn)證以及各種安全協(xié)議。

3.道德風(fēng)險(xiǎn)

本文作者：朱麗莎 單位：浙江工商大學(xué)

新型的保險(xiǎn)中介提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的一站式服務(wù)平臺(tái)。保險(xiǎn)中介把有關(guān)聯(lián)的所有保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品信息放在一個(gè)網(wǎng)站平臺(tái)上進(jìn)行介紹，讓用戶根據(jù)自身實(shí)際情況自主選擇所需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，將用戶與保險(xiǎn)公司聯(lián)系起來，從中收取較低的傭金或手續(xù)費(fèi)。對(duì)于新用戶來說，他可以準(zhǔn)確的找到每個(gè)保險(xiǎn)公司的各種保險(xiǎn)產(chǎn)品信息。這種模式做到了以顧客為中心，使顧客選擇權(quán)最大化。

受保險(xiǎn)和金融監(jiān)管政策的約束，信息平臺(tái)一般由一些非保險(xiǎn)公司類機(jī)構(gòu)創(chuàng)辦，這些機(jī)構(gòu)一般有很深的保險(xiǎn)業(yè)背景，比如保險(xiǎn)學(xué)會(huì)、保險(xiǎn)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)監(jiān)管組織等作為后盾，有強(qiáng)大的信息優(yōu)勢(shì)和社會(huì)公信力。信息平臺(tái)模式的保險(xiǎn)網(wǎng)站首先是提供一個(gè)綜合性的信息平臺(tái)，涵蓋了包括保險(xiǎn)業(yè)的政策法規(guī)、理論研究、國內(nèi)國際保險(xiǎn)業(yè)新聞消息、數(shù)據(jù)資料、培訓(xùn)信息以及有關(guān)各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在內(nèi)的大量信息。

這種模式是基于因特網(wǎng)進(jìn)行多種定期產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)銷售的網(wǎng)站。這也是新型保險(xiǎn)中介公司建立的供經(jīng)紀(jì)人展業(yè)的虛擬網(wǎng)上交易平臺(tái)。網(wǎng)上經(jīng)紀(jì)人與傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)人相比，主要在于能為顧客提供有吸引力的產(chǎn)品。這種模式是傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)人的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)上保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人相比于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人給了客戶更大的選擇空間，客戶可以通過多方咨詢比較。而且這種方式省去了相當(dāng)多的時(shí)間和精力成本，避免了傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的道德風(fēng)險(xiǎn)。

我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在的問題

1公眾認(rèn)知度不高

由于國內(nèi)保險(xiǎn)公司營銷意識(shí)的缺乏，導(dǎo)致對(duì)公眾的保險(xiǎn)知識(shí)宣傳和教育不足，再加上傳統(tǒng)的消費(fèi)習(xí)慣和觀念的制約，要讓普通投保人認(rèn)識(shí)并接受保險(xiǎn)電子商務(wù)，難度可想而知。首先，我國互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋率低。雖然目前中國是世界上互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)增長(zhǎng)最快的國家之一，但從總體來看，網(wǎng)絡(luò)覆蓋度仍不高，消費(fèi)群體比例較小，不利于保險(xiǎn)電子商務(wù)的大規(guī)模開展。其次，中國人傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念仍根深蒂固。大多數(shù)消費(fèi)者還是習(xí)慣于面對(duì)面的交易，通過網(wǎng)絡(luò)購物時(shí)，主要還是集中于一些價(jià)格不高的有形商品，消費(fèi)者也寧愿選擇“網(wǎng)上咨詢，網(wǎng)下付錢”的購買模式，對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展非常不利。另外，網(wǎng)絡(luò)誠信問題是目前網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)快速發(fā)展的瓶頸所在。誠信已經(jīng)成為企業(yè)和公眾在網(wǎng)上交易時(shí)普遍擔(dān)憂的問題。

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與消費(fèi)的不斷深入融合，人們的消費(fèi)觀念已隨之發(fā)生轉(zhuǎn)變。為了幫助保險(xiǎn)行業(yè)在新的發(fā)展模式下創(chuàng)造出更加符合消費(fèi)者喜好的交易系統(tǒng)與險(xiǎn)品，本文針對(duì)用戶的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)行為影響因素進(jìn)行研究及分析。通過對(duì)以往文獻(xiàn)的研究并基于UTAUT2模型的理論基礎(chǔ)結(jié)合消費(fèi)者創(chuàng)新性、感知風(fēng)險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)口碑理論等相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行分析與探討，旨在探究出用戶使用互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)內(nèi)在因素機(jī)理，以期幫助互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)更好的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)；消費(fèi)者行為；UTAUT2

隨著高新技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與各行各業(yè)的融合度變高，傳統(tǒng)行業(yè)紛紛將與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合作為提升市場(chǎng)活力的重要手段。保險(xiǎn)行業(yè)作為傳統(tǒng)金融行業(yè)的巨頭，早已與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融合并借此拓寬了保險(xiǎn)銷售的渠道，從而便利了保險(xiǎn)購買。在目前市場(chǎng)中，已有超過70多家保險(xiǎn)公司開通官網(wǎng)模式，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)行業(yè)所占份額日趨增長(zhǎng)。但令人憂慮的是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)歷了發(fā)展過程中的爆發(fā)后，其滲透率多年連續(xù)下滑，在2018年滲透率低至5%。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)仍舊存在巨大發(fā)展空間，加強(qiáng)完善互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)成為發(fā)展的關(guān)鍵。保險(xiǎn)公司要想實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)＋保險(xiǎn)”的良好發(fā)展，就要做到以用戶為中心，設(shè)計(jì)出符合消費(fèi)者需求的產(chǎn)品。本論文將針對(duì)當(dāng)下最熱的“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”現(xiàn)象，把消費(fèi)者作為研究主體，并利用UTAUT2模型對(duì)影響消費(fèi)者投保行為進(jìn)行分析研究。

一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的概念及特點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是將傳統(tǒng)的保險(xiǎn)行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)以及電子商務(wù)技術(shù)，作為工具來實(shí)現(xiàn)消費(fèi)過程中的投保、承保、理賠等保險(xiǎn)全過程的線上化。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品具備場(chǎng)景化、碎片化的特點(diǎn)，同時(shí)還具有便捷性、虛擬性、交互性等特質(zhì)。由于在網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行投保過程中大量涉及個(gè)人信息，因此“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”還具備一定的網(wǎng)絡(luò)信息安全風(fēng)險(xiǎn)性特征

二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展歷程

我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展至今，其發(fā)展路徑可以簡(jiǎn)單歸納為以下四個(gè)階段。

一、金融風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行創(chuàng)新課程建設(shè)的必要性

金融風(fēng)險(xiǎn)管理課程的目標(biāo)是培養(yǎng)具備金融風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)知識(shí)的高級(jí)財(cái)務(wù)人才。隨著金融一體化和經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)日趨復(fù)雜多樣，特別是2007年全球金融危機(jī)以來，金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性日漸突出，所以本課程的宗旨是幫助學(xué)生掌握金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，使學(xué)生掌握金融風(fēng)險(xiǎn)管理技巧，提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略的比較和選擇能力，使學(xué)生走上工作崗位后能運(yùn)用所學(xué)理論與專業(yè)知識(shí)，化解企業(yè)在我國金融體制改革中所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)。目前在教學(xué)中，發(fā)現(xiàn)學(xué)生總是感覺這門課很抽象，尤其對(duì)一些技術(shù)、方法性的問題掌握不好，另外由于這門課相對(duì)比較復(fù)雜，學(xué)生也缺少興趣，結(jié)合這們課的特點(diǎn)，我們考慮將其建設(shè)成網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新課程，具體的建設(shè)思路如下文。

二、金融風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新課程建設(shè)措施

我們的總體目標(biāo)是經(jīng)過三年的建設(shè)，將金融風(fēng)險(xiǎn)管理課程建設(shè)成同類課程中優(yōu)秀的、深受學(xué)生喜愛的課程。同時(shí)充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，上傳豐富的學(xué)習(xí)資源，在網(wǎng)站上開設(shè)學(xué)習(xí)沙龍板塊，充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情，力爭(zhēng)建成知識(shí)結(jié)構(gòu)、年齡結(jié)構(gòu)合理的團(tuán)隊(duì)，力爭(zhēng)每一個(gè)教師的教學(xué)水平都達(dá)到優(yōu)秀。

2.1師資隊(duì)伍建設(shè)

構(gòu)建的師資隊(duì)伍知識(shí)結(jié)構(gòu)、年齡結(jié)構(gòu)合理，要有科學(xué)合理的師資培養(yǎng)計(jì)劃，并取得優(yōu)秀實(shí)際效果。團(tuán)隊(duì)之間要定期交流教學(xué)心得與經(jīng)驗(yàn)，匯總發(fā)表教研論文，聯(lián)合申報(bào)教研項(xiàng)目。另外團(tuán)隊(duì)之間也要注重科研能力的培養(yǎng)，定期發(fā)表科研論文，圍繞風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)知識(shí)展開科學(xué)研究。同時(shí)，我們考慮聘請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)的管理人員，邀請(qǐng)他們定期做報(bào)告，與學(xué)生分享金融、證券、保險(xiǎn)行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)對(duì)措施以及發(fā)展趨勢(shì)，另外也邀請(qǐng)他們定期在網(wǎng)上與學(xué)生交流。

2.2課程內(nèi)容及載體

摘要：文章從我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程出發(fā)，分析規(guī)劃了我國今后網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展的初、中、后期三個(gè)階段。對(duì)當(dāng)前我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的一些具體問題進(jìn)行分析，并從政府監(jiān)管、行業(yè)協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)企業(yè)三個(gè)層面對(duì)其發(fā)展提出了一些建議，力爭(zhēng)尋求一條現(xiàn)代化的中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展道路。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)；發(fā)展階段；策略建議

一、研究發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的重要意義

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)又稱網(wǎng)上保險(xiǎn)或者保險(xiǎn)電子商務(wù)，是指保險(xiǎn)公司以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，通過網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、繳納保險(xiǎn)費(fèi)、提供相關(guān)保險(xiǎn)服務(wù)等，在互聯(lián)網(wǎng)上完成展業(yè)、投保、核保、承保、理賠等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程，建立網(wǎng)絡(luò)化的經(jīng)營管理體系，以網(wǎng)絡(luò)為主要渠道來開展保險(xiǎn)經(jīng)營和管理活動(dòng)。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)作為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的產(chǎn)物，目前在我國的發(fā)展還處于拓荒階段，發(fā)展水平還比較低，但因其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，逐漸被廣大投保人所接受，成為保險(xiǎn)公司的新興銷售渠道，市場(chǎng)潛力巨大。當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)發(fā)展迅猛，截至2014年12月，中國網(wǎng)民數(shù)量達(dá)到6.49億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為47.9%，超過世界平均水平，國內(nèi)各保險(xiǎn)公司都創(chuàng)建了自己的網(wǎng)站，并在互聯(lián)網(wǎng)上銷售部分保險(xiǎn)產(chǎn)品、提供部分保險(xiǎn)服務(wù)。發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的目的在于：一是滿足投保人個(gè)性化、多樣化的需求；二是吸引更多的潛在客戶；三是提高業(yè)務(wù)流程的運(yùn)行效率，降低經(jīng)營成本、優(yōu)化經(jīng)營質(zhì)量。因此，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是21世紀(jì)我國保險(xiǎn)企業(yè)的必然選擇，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的研究具有非常重要的理論價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。

二、我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展歷程及存在問題

（一）我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程

我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展可以劃分為初期、中期、后期三個(gè)階段。初期：網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的起步階段，發(fā)展緩慢?？傮w來說，目前我國的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還處于初期階段，尚未形成有效規(guī)模。當(dāng)前，國內(nèi)幾乎所有的保險(xiǎn)公司都開辟網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)，但現(xiàn)實(shí)中絕大多數(shù)保單仍然是通過人進(jìn)行銷售的，通過網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)占比仍舊非常低，險(xiǎn)種產(chǎn)品也不多。中期：中期作為網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的成長(zhǎng)期，此階段的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)進(jìn)入了一個(gè)快速發(fā)展的時(shí)期，各保險(xiǎn)公司來自網(wǎng)絡(luò)的保費(fèi)收入在總保費(fèi)收入中開始占據(jù)一定份額并呈現(xiàn)迅速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，網(wǎng)絡(luò)銷售險(xiǎn)種日益豐富。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)得到廣大人民群眾的認(rèn)可和信任，并獲得快速發(fā)展。后期：后期作為網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的成熟期，通過網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)完成的保費(fèi)收入占總保費(fèi)的比例較大，網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)成為主要的營銷方式，保險(xiǎn)公司從網(wǎng)上直接銷售自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不再依賴各保險(xiǎn)公司自己的保險(xiǎn)人銷售隊(duì)伍，將這些人剝離，由保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管理、培訓(xùn)和銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。中介機(jī)構(gòu)也要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)，如網(wǎng)上在線商城、網(wǎng)上保險(xiǎn)超市等，通過集合各家保險(xiǎn)公司網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)，分析各公司險(xiǎn)種的優(yōu)劣，從第三方的角度給網(wǎng)上投保人一個(gè)公正客觀的選擇，有可能中介機(jī)構(gòu)給予客戶的價(jià)格空間不如保險(xiǎn)公司的大，但其價(jià)值應(yīng)體現(xiàn)在幫助客戶分析選擇適合的保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，未來的保險(xiǎn)公司應(yīng)該是不需要自己銷售保險(xiǎn)的，而是將重心放在險(xiǎn)種的開發(fā)和客戶理賠服務(wù)上來。