環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度研究

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摘要:環(huán)境污染事故在嚴(yán)重污染生態(tài)環(huán)境，危害群眾身體健康的同時(shí)，也會(huì)引發(fā)一系列由于受害者無(wú)法得到相應(yīng)經(jīng)濟(jì)救助而造成的諸多社會(huì)問題，從而破壞和諧穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境。通過(guò)建立和完竣環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度，能發(fā)揮保險(xiǎn)制度所特有的社會(huì)管理功能，將企業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分散降低到合理可控范圍，讓受害者受償獲基本保障，從而最終完善我國(guó)的社會(huì)保障體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的合理管控。進(jìn)一步最大程度的調(diào)和社會(huì)關(guān)系，提高社會(huì)整體的運(yùn)行效率，實(shí)現(xiàn)社會(huì)信用資源共享與流通。

關(guān)鍵詞:環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度;環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn);環(huán)境侵權(quán)

一、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)概述

首先，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)屬保險(xiǎn)制度的一個(gè)單獨(dú)類別，但其以被保險(xiǎn)人因污染自然環(huán)境所要承擔(dān)的損害賠償責(zé)任以及治理責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的。[1]簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)就是一種生態(tài)保險(xiǎn)和特殊責(zé)任保險(xiǎn)的復(fù)合體且標(biāo)的不同于一般保險(xiǎn)的保險(xiǎn)種類。它和普通保險(xiǎn)合同皆同樣要求投保人按約交納保費(fèi)，當(dāng)因環(huán)境污染行為發(fā)生而導(dǎo)致被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任費(fèi)用時(shí)，由保險(xiǎn)公司代為承擔(dān)支付相應(yīng)費(fèi)用。也必須受到合同法以及其他法律法規(guī)的約束。但保險(xiǎn)公司并不承擔(dān)行為人故意或惡意造成環(huán)境污染的相應(yīng)責(zé)任。其本質(zhì)便是環(huán)境污染責(zé)任社會(huì)化的一種模式，而通過(guò)此種模式可以最大程度的轉(zhuǎn)嫁分散企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，彌補(bǔ)受害者的經(jīng)濟(jì)損失。其次，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)既是一種特殊責(zé)任保險(xiǎn)，便具有區(qū)別于其他普通保險(xiǎn)制度的如下特征：（1）保險(xiǎn)標(biāo)的特殊。責(zé)任保險(xiǎn)具體包含很多不同的險(xiǎn)種，大都類似，但環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)與普通責(zé)任險(xiǎn)僅將被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的不同，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的還包含治理環(huán)境污染責(zé)任。這一點(diǎn)也與傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)中以生命財(cái)產(chǎn)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的有所不同。（2）保險(xiǎn)利益不確定。在傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)中，人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩類保險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的的存在時(shí)間規(guī)定并不相同。而在實(shí)際操作中根據(jù)情況不同，保險(xiǎn)標(biāo)的存在的時(shí)間要求也不同。若是突發(fā)性環(huán)境污染事故，則保險(xiǎn)利益存在的時(shí)間即為事故發(fā)生時(shí)。（3）保險(xiǎn)合同內(nèi)容由保險(xiǎn)雙方共同協(xié)商制度。因在不同投保環(huán)境下需要保險(xiǎn)公司安排專業(yè)人員實(shí)地考察評(píng)估污染風(fēng)險(xiǎn)的大小。所以環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同無(wú)法采用較多的格式條款就是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人所要承保的風(fēng)險(xiǎn)大小不一，費(fèi)率和承保期限都無(wú)法統(tǒng)一化處理，必須由合同雙方根據(jù)不同情況協(xié)商制定出內(nèi)容特定的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同。（4）相較于一般保險(xiǎn)的營(yíng)利性，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)具有一定的公益性。但因其起步晚發(fā)展緩便更加需要政府的扶持和幫助。

二、我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度存在的問題

（一）環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度立法十分欠缺我國(guó)在成為《國(guó)際油污染損害民事責(zé)任公約》的締約國(guó)之后，在立法方面上并未對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度作出明確具體的規(guī)定，大多都是一些政策性文件和倡導(dǎo)性指導(dǎo)性意見護(hù)環(huán)境和健康，推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)的宗旨，但大多規(guī)定較為籠統(tǒng)且過(guò)于原則，通常需要綜合諸多因素進(jìn)去確定處罰，也使環(huán)保部門有較大的自由裁量權(quán)，不利于實(shí)際操作。[2]比如于2015新《環(huán)境保護(hù)法》規(guī)定按日連續(xù)處罰的制度，但損害程度的認(rèn)定仍要參照《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》相關(guān)規(guī)定，并無(wú)針對(duì)性的環(huán)境責(zé)任立法，這在實(shí)際操作中認(rèn)定責(zé)任還是存在很大難度。此外，從相關(guān)法律規(guī)定的內(nèi)容上看，環(huán)境損害賠償對(duì)于持續(xù)性的損失并未涉及，且規(guī)定了最高賠償限額，相較于企業(yè)造成的巨大環(huán)境污染損失，這明顯不夠。隨著經(jīng)濟(jì)日漸發(fā)達(dá)，如若不能借鑒相關(guān)國(guó)外立法及實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)并針對(duì)我國(guó)國(guó)情制定出一系列有實(shí)施性的法律法規(guī)，將明顯阻礙我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的未來(lái)發(fā)展甚至于社會(huì)穩(wěn)定。

（二）建立強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)相互協(xié)調(diào)補(bǔ)充的保險(xiǎn)模式通過(guò)對(duì)國(guó)外的環(huán)境保險(xiǎn)制度分析可知，單一的強(qiáng)制保險(xiǎn)模式或完全的任意責(zé)任保險(xiǎn)無(wú)法適應(yīng)當(dāng)今社會(huì)復(fù)雜多變的環(huán)境事故，也不利于激發(fā)企業(yè)投保的熱情。[3]從世界大范圍上來(lái)說(shuō)，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)已成為大多數(shù)國(guó)家的選擇。結(jié)合我國(guó)目前的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，實(shí)行任意投保為主的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)模式是不可行的，公眾的保險(xiǎn)意識(shí)十分淡薄以及環(huán)境污染的嚴(yán)重程度等諸多因素都促使應(yīng)以強(qiáng)制投保為主，但對(duì)于經(jīng)濟(jì)實(shí)力很一般的小微企業(yè)缺乏實(shí)行全面強(qiáng)制環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。所以對(duì)于此類環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)不大的小微企業(yè)應(yīng)當(dāng)保有其根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)決定是否購(gòu)買環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的權(quán)利。但以下高風(fēng)險(xiǎn)污染企業(yè)，應(yīng)強(qiáng)制投保：一是涉重金屬企業(yè)。二是位于重點(diǎn)生態(tài)功能區(qū)且具有較大環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。三是其他比如石油化工重金屬、醫(yī)藥和廢物處置回收企業(yè)等高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境污染領(lǐng)域行業(yè)應(yīng)采取強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。

（三）建立完善的環(huán)境污染責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制我國(guó)可以在充分考慮社會(huì)發(fā)展現(xiàn)實(shí)狀況的同時(shí)充分參考?xì)W美國(guó)家環(huán)境責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的成功實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。由一家保險(xiǎn)公司進(jìn)行獨(dú)立承保，在面臨突發(fā)性巨大環(huán)境污染事故時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)的確過(guò)高，我國(guó)也可以嘗試建立環(huán)境污染責(zé)任再保險(xiǎn)機(jī)制，由多家保險(xiǎn)公司聯(lián)合承保，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共同賠付。該機(jī)制在解決諸多保險(xiǎn)公司的后顧之憂的同時(shí)便能最大程度的刺激保險(xiǎn)公司的承保熱情。在我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)階段，充分考慮到各個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在較大差異的現(xiàn)實(shí)條件，若貿(mào)然擴(kuò)大承保范圍，便會(huì)使投保人投保其涉及的諸多險(xiǎn)種之后當(dāng)污染事故發(fā)生后保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無(wú)法或者無(wú)力清償賠償金，同時(shí)也給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、企業(yè)和政府增加很多經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，不利于社會(huì)穩(wěn)定。但根據(jù)目前的國(guó)際發(fā)展趨勢(shì)，我國(guó)也應(yīng)當(dāng)適當(dāng)擴(kuò)大承保范圍，但不可操之過(guò)急，以與當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平相適應(yīng)適度擴(kuò)大為原則。

（四）政府相關(guān)補(bǔ)貼及政策支持等激勵(lì)機(jī)制有待完善鑒于政府在社會(huì)合理良好運(yùn)行過(guò)程中扮演的重要角色，企業(yè)的壯大發(fā)展同樣離不開政府的支持與愛護(hù)。最大程度的發(fā)揮環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)的分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)作用，在減輕政府環(huán)境負(fù)擔(dān)的同時(shí)也避免了用全民經(jīng)濟(jì)對(duì)污染負(fù)責(zé)的惡性循環(huán)。政府應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮其職責(zé)和功能，加強(qiáng)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的宣傳力度是必不可少的，制定出臺(tái)更多合理的財(cái)政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠等政策，提高企業(yè)積極性。[4]1．政府的稅收優(yōu)惠。政府可考慮選擇給予投保環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)的企業(yè)和承保環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司雙方一定比例的稅收優(yōu)惠。稅收優(yōu)惠無(wú)疑是最直接調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)公司承保積極性的方式之一。2．政府的財(cái)政補(bǔ)貼。制定出合理的財(cái)政補(bǔ)貼的范圍，而不是一律給予財(cái)政補(bǔ)貼的重要性不言而喻。比如若實(shí)行強(qiáng)制參保，一些資金財(cái)力不足的中小企業(yè)可以給予適當(dāng)財(cái)政補(bǔ)貼，為企業(yè)減輕些許負(fù)擔(dān)。3．建立專門的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)基金和環(huán)境保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。政府可以將平時(shí)征收的排污費(fèi)、環(huán)境稅等環(huán)境特別費(fèi)用以及財(cái)政收入等按照一定的比例提取建立特別基金。該筆基金可以用來(lái)救濟(jì)受害者，也可用來(lái)補(bǔ)償賠付受到較大損失的保險(xiǎn)公司。政府強(qiáng)大的公信力和雄厚的經(jīng)濟(jì)能力，能夠讓受害者信任投保并及時(shí)受償。從另一方面說(shuō)，作為代表社會(huì)公共利益的職能機(jī)構(gòu)，環(huán)境管理也是政府一項(xiàng)重要職能。所以由政府出資設(shè)立一個(gè)專門的不以盈利為目的，而以社會(huì)公共利益為最高宗旨的政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)再合適不過(guò)。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述,在環(huán)境污染問題的日趨嚴(yán)重和環(huán)境法律制度體系的日趨完善的社會(huì)大背景之下，環(huán)境污染問題并不是一個(gè)獨(dú)立問題而是一個(gè)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)綜合性問題。而解決這個(gè)問題不僅政府社會(huì)管理的首要任務(wù)，也是我們每個(gè)國(guó)民的首要任務(wù)。環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度無(wú)疑是一項(xiàng)緩解環(huán)境壓力、減少防止污染、讓環(huán)境侵權(quán)得到充分救濟(jì)的重要手段之一。如何運(yùn)用好此種手段以保證我國(guó)社會(huì)發(fā)展的穩(wěn)步前進(jìn)以及綠水青山的長(zhǎng)久留存，其重要性以及必要性不言而喻。在我國(guó)社會(huì)主義發(fā)展站在新的歷史方位的現(xiàn)階段,構(gòu)建一部符合我國(guó)國(guó)情的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)法無(wú)疑是一個(gè)必須提上議程的嶄新課題,也應(yīng)盡早盡快盡好的完成此課題以期達(dá)到完善我國(guó)環(huán)境法律體系，保障我國(guó)經(jīng)濟(jì)的蓬勃可持續(xù)發(fā)展的同時(shí)守護(hù)好我們的綠水青山，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)利益與環(huán)境利益共同蓬勃發(fā)展的宏偉目標(biāo)。

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[4]鄭俊濤．我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的研究[J].黑河學(xué)刊，2005(2).

作者：陳璇 單位：貴州民族大學(xué)民商法學(xué)