大病保險論文精選(九篇)

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第1篇：大病保險論文范文

    論文摘要：簡要分析商業(yè)保險與社會保險融合的大背景，結(jié)合國際商保社保融合的成功案例，通過對宜春市城鎮(zhèn)居民大病補充醫(yī)療保險的分析，總結(jié)出宜春市大病醫(yī)療保險的優(yōu)缺點及可行性，提出我國在大力發(fā)展商保社保融合過程中應當注意的問題。 

社會保險與商業(yè)保險融合發(fā)展是指在社會保障體系中充分發(fā)揮商業(yè)保險的補充作用。 

社會保險是在傳統(tǒng)商業(yè)保險的基礎(chǔ)上，在近代特殊的歷史和社會背景下在歐洲出臺的。隨著勞動者階層的壯大，社會保險的規(guī)模、范圍日益壯大，在各國都成為重要的保險保障組成部分，與商業(yè)保險形成競爭的局面。但是，社會保險和商業(yè)保險存在共性、競爭性同時還存在很多互補性。社會保險是政府舉辦的，由社會集中建立基金。社會保險為勞動者提供最基本的保障，這種保障具有低水平、廣覆蓋的性質(zhì)，并且有一定的保障范圍。商業(yè)保險可以提供客戶多層次、特殊的保險需求，而且商業(yè)保險具有較成體系的保險原理和技術(shù)。社會保險與商業(yè)保險實現(xiàn)融合，便可吸取對方的長處，滿足公民多方面的需求，充分發(fā)揮保險在經(jīng)濟、社會發(fā)展中的作用、為公民提供充分的經(jīng)濟保障。使保險保障不僅具有高覆蓋、平民性的特色，還可提供全面的系統(tǒng)的保障，并運行機制、精算技術(shù)、投資渠道拓展社會保障空間。國際上，社會保險與商業(yè)保險已呈現(xiàn)出相互融合的趨勢，且日益發(fā)展成為社會保障的重要形式。 

在我國醫(yī)療保險社保商保融合尚未深入發(fā)展的時候，宜春市率先提出了大病補充醫(yī)療保險費業(yè)務，并據(jù)此推出了公開招標業(yè)務 。 

一、宜春市城鎮(zhèn)居民大病補充醫(yī)療保險費保險業(yè)務 

我市城鎮(zhèn)居民大病補充醫(yī)療保險委托商業(yè)保障公司承擔的采購招標工作，基本情況如下： 

投標報價為： 

1.參保保費：城鎮(zhèn)居民醫(yī)保大病補充醫(yī)療保險；成人居民每人每年繳納 20 元；大中小(含幼兒園)學生及未成年居民每人每年繳納 15 元。 

2.理賠限額：超過城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保統(tǒng)籌基金年度累計支付限額以上符合城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保統(tǒng)籌支付范圍的費用，年度累計最高賠付限額 6 萬。 

3.理賠比例：超過城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保統(tǒng)籌基金年度累計支付限額以上符合城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保統(tǒng)籌支付范圍費用賠付比例 75 % 。 

參?；厩闆r：截止2009年12月底，已參保人數(shù)為48.33萬人，其中成年人25.24萬人；未成年人23.09萬人，總保費約850萬元，目標參保人數(shù)約76萬人。 

參保范圍：大病補充醫(yī)療保險的參保對象為已參加宜春市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的參保居民和大中小(含幼兒園)學生。參保居民和大中小(含幼兒園)學生在參加基本醫(yī)療保險的同時，必須參加大病醫(yī)療補充保險。大病補充醫(yī)療保險賠付范圍按江西省勞動保障部門規(guī)定的《基本醫(yī)療保險藥品目錄》、《基本醫(yī)療保險診療項目》和《基本醫(yī)療保險醫(yī)療服務設(shè)施支付標準》三大目錄執(zhí)行。 

二、宜春市大病醫(yī)療保險的優(yōu)越性 

首先，商業(yè)保險公司能夠通過優(yōu)質(zhì)低價的醫(yī)療服務和方便快捷的補償支付方式參與大病補充醫(yī)療保險，既有利于解決廣大群眾看病難和看病貴的問題，維護公共醫(yī)療的公平性，又有利于將商業(yè)保險的風險管控技術(shù)運用到大病補充醫(yī)療保險，加強了效率性。保險公司與醫(yī)療服務機構(gòu)通過簽訂盈虧分擔協(xié)議，雙方按照約定的賠付比例分享經(jīng)營結(jié)果，有利于大病補充醫(yī)療保險的費用控制問題得到有效控制，同時保證其可持續(xù)健康發(fā)展。保險公司也可以專業(yè)化優(yōu)勢，為大病補充醫(yī)療保險的科學化管理提供技術(shù)平臺。 

同時，政府方面，有利于轉(zhuǎn)變職能，降低成本。政府通過把大病補充醫(yī)療保險的業(yè)務管理職能委托專業(yè)保險公司落實，由保險公司承擔具體的經(jīng)辦工作，可以實現(xiàn)監(jiān)督管理與具體降班相分離，政府得以從繁瑣的事務性和技術(shù)性工作中解脫，集中精力專攻政策的制定與監(jiān)督管理工作，充分發(fā)揮政府的行政公信力，做好基金征繳管理工作。 

此外，對整個市場而言，有助于的抗風險能力。市場經(jīng)濟在一定意義上來說是一種風險經(jīng)濟，對市場經(jīng)濟運行中的主要經(jīng)濟風險，可以通過在社會保障則中社會化的方式噩耗政府行為來給予解決。然而政府的能力畢竟是有限的，不能把所有風險都納入到自己的職能范圍中，在此情況下，商保的存在就可以解決政府職能所不能覆蓋的層面，把社保意外的風險，給予保障，這樣有助于增強市場經(jīng)濟的抗風險能力。 

三、宜春市大病醫(yī)療保險也有它的局限性 

首先，我國尚未出臺有關(guān)的專門法律法規(guī)，商業(yè)保險公司、參保居民、政府三者之間的法律關(guān)系不明確，不利于其相互之間義務關(guān)系的合理確定，同時也使得商業(yè)保險公司在參與過程中存在一定的政策風險，降低商業(yè)保險公司的積極性。 

其次，保險公司參與大病補充醫(yī)療保險仍缺乏經(jīng)驗和動力。保險公司涉及社會保障的業(yè)務較少，如何管理日益龐大的保費收入無疑是個嚴峻的問題，加上大病補充醫(yī)療保險具有的公益性和低保費收入，保險公司缺乏足夠的動力。 

顯然，社會保障對國家來說是一個相當大的壓力。在這種情況下，發(fā)達國家采取將社會保險與商業(yè)保險進行融合，以減輕對國家財政的壓力。與發(fā)達國家相比，我國的社會保障仍然欠缺廣度和深度，在運行機制和效率方面還相當不到位。于此同時，我國又面臨人口老齡化的壓力，所以怎樣更快更好地發(fā)展社會保障體系是我國目前需要迫切解決的問題之一。通過上述案例可以看到，如今在我國，社會保障體系正在逐漸走出舊模式，開始進行新的探索。 

越來越多的地區(qū)嘗試著將社會保險與商業(yè)保險進行融合，并且很多合作案例都進行地比較成功，“湛江模式”就是由此產(chǎn)生的一個典型。但是，在這種探索發(fā)展的過程當中，必定存在著很多的不足之處。 

四、政府仍然要在社會保險的管理當中扮演重要角色 

作為社會保障體系的管理者，政府在社會保險中的重要職責是天然具有的。盡管政府委托商業(yè)保險公司社會保險的運作，并不代表政府可以做一個“甩手掌柜”。如果地方政府將自己的管理權(quán)力和應該承擔的相應責任全數(shù)轉(zhuǎn)交給了商業(yè)保險公司，這對于社會保險和商業(yè)保險的融合發(fā)展是相當不利的。作為商業(yè)保險公司，其主要經(jīng)營目的就是盈利，而社會保險是以促進社會公平、增加社會福利為目的，因此，如果完全將管理權(quán)交給商業(yè)保險公司，極可能使社會保險功能弱化，社會保險被商業(yè)化趨同于商業(yè)保險。 

明確管理權(quán)力和責任。在合同制定時，雙方的管理權(quán)力和責任沒有明確，可能在以后的合作中，雙方管理權(quán)限交叉，最后導致使管理缺乏效率。同時，在出現(xiàn)問題的時候，也可能導致雙方相互推卸責任。 

構(gòu)建共有的信息平臺，合理簡化辦理手續(xù)。在委托經(jīng)營模式下，社會保險由政府和商業(yè)保險公司共同進行管理。因此，雙方信息應當是一致透明的，這是提高社會保險運作效率的基本。原本將社會保險委托商保公司運作其重要原因之一就是提高管理和運作效率，但如果雙方溝通信息不充分，反而會降低效率。 

從被保險人的角度來講，如果政府和保險公司不能有效地溝通協(xié)調(diào)，那么一旦遇到需要報銷醫(yī)藥費，被保險人可能面臨醫(yī)院、社保部門、保險公司三頭跑的境況，大大加大了被保險人的負擔，這也是有些人反對這種模式的一個重要的原因。因此，我們認為，在共同管理下，雙方應當構(gòu)建一個共有的信息平臺，保證社保部門和商保公司都具有充分足夠的信息，并且合理簡化社保辦理手續(xù)，降低被保險人、政府以及保險公司各方的負擔。 

 

參考文獻： 

[1]宜春市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險市級統(tǒng)籌實施方案. 

第2篇：大病保險論文范文

論文摘要：在我國的醫(yī)療保障體系中有共付制度的安排,為了能夠有效解決“看病貴、看病難”的問題。本文在spss的平臺上分析研究發(fā)現(xiàn),共付制度能夠有效節(jié)約醫(yī)療費用,不同的成本分擔水平能夠不同程度地節(jié)約醫(yī)療費用。共付制度能同時減少必需與非必需的醫(yī)療需求,且具有穩(wěn)定性社會醫(yī)療保險制度中的共付機制對居民的健康狀況有顯著的影響,但是,并不是唯一的影響因素,還應考慮到年齡和性別等因素。

 

我國在醫(yī)療保險領(lǐng)域引進共付制度是為了解決民眾“看病貴,看病難”的困難的。共付制度的建立,既可以解決這個難題,又可以有效控制醫(yī)療服務費用,可謂一舉兩得。而共付制度,又稱成本分擔制,即要求患者在就醫(yī)時需要自付一定比例的費用,其效用的大小,則要看醫(yī)療服務的需求是否具有價格彈性,正如經(jīng)濟學所述,彈性越大,共付制度的效用越大。但是,如果醫(yī)療服務的需求是剛性的,即彈性很小,那么共付制度則產(chǎn)生不了預期的效果。本文利用中國社會科學院《城鎮(zhèn)住戶收入、消費與就業(yè)調(diào)查數(shù)據(jù)1999》數(shù)據(jù)庫初步分析了社會醫(yī)療保險、共付水平和居民健康之間的關(guān)系。 

 

一、共付制度到底能節(jié)約多少醫(yī)療費用 

 

在數(shù)據(jù)庫中區(qū)分了不同醫(yī)療保障的方式,共分為五種,即國家或單位的公費醫(yī)療、大病統(tǒng)籌醫(yī)療、自費購買商業(yè)醫(yī)療保險、自負醫(yī)療費和其他。這五種方式一定程度上代表了不同的成本分擔水平,從公費醫(yī)療到自負醫(yī)療費,個人分擔水平逐漸提高。 

健康人群中,屬于國家或單位的公費醫(yī)療的平均醫(yī)療費用為811.9365元。由于大病統(tǒng)籌的特殊性,大病發(fā)生的醫(yī)療費用一般都比較高,因此不適合參加比較。自費購買商業(yè)醫(yī)療保險人群的醫(yī)療平均費用為602.4078元,比公費醫(yī)療下降了209.5572元。而自負醫(yī)療費人群的醫(yī)療平均費用則進一步下降,僅為319.6040元,比公費醫(yī)療下降了492.3325元,是公費醫(yī)療的一半不到。 

在非健康的情況下,自負醫(yī)療費用人群的平均醫(yī)療費用(1,651.9307元)依然比國家或單位的公費醫(yī)療人群的平均醫(yī)療費用(4,282.5085元)少很多,僅為1/3左右。 

可以看出,不同的成本分擔水平對醫(yī)療費用支出有顯著影響,個人分擔水平越高,醫(yī)療費用支出越少。因此,共付制度能有效節(jié)約醫(yī)療費用,不同成本分擔水平能夠不同程度地節(jié)約醫(yī)療費用。 

 

二、共付制度會不會影響到患者的健康狀況以及是不是影響居民健康的唯一因素 

 

我們通過數(shù)據(jù)庫初步分析了社保、共付水平和居民健康的關(guān)系,主要是運用spss進行定性分析,以探求社會保險和居民健康的關(guān)系。首先建立了一個binary logistic回歸模型,自變量為城鎮(zhèn)居民的健康狀況,協(xié)變量為醫(yī)療保障情況,樣本量為13570。

從結(jié)果可以看出,在其他因素不變的情況下,自費購買商業(yè)醫(yī)療保險的居民和自負醫(yī)療費的居民的不健康概率分別是公費醫(yī)療居民的1.313倍和3.378倍。 

我們再考查一下居民健康狀況和年齡、性別、年齡、婚姻狀況、教育程度和收入的關(guān)系。由模型所得變量值可得不健康概率指數(shù)z=-6.136+0.063*醫(yī)療保障+0.064*年齡+0.292*性別-0.019*婚姻狀況+0.176*教育程度,概率公式prob(z)=1/(1+exp(-z))。 

可以預測,一個50歲的參加公費醫(yī)療的已婚大學學歷男性不健康的概率為0.059524<0.5,由此可認為事件發(fā)生概率很小;同比,一個自負醫(yī)療費的50歲已婚大學學歷男性不健康概率為0.066982,女性的概率為0.087704。 

一個自負醫(yī)療費的40歲已婚大學學歷男性不健康概率為0.036474,女性為0.048246,而一個參加公費醫(yī)療的40歲男性不健康概率為0.042778。 

一個自負醫(yī)療費的60歲已婚大學學歷男性不健康概率為0.119834,女性為0.154204,而同樣條件下,參加公費醫(yī)療的女性概率為0.138477。 

可見,社會醫(yī)療保險能夠有效改善居民健康狀況,但是這并不是唯一的影響健康的因素,年齡、性別、婚姻狀況和教育程度等都能明顯地影響健康狀況,因此要綜合考慮這些因素,制定一個合理的共付比率水平。 

 

三、結(jié)論 

 

通過本次研究,可以得出以下結(jié)論: 

1、共付制度能夠有效地節(jié)約醫(yī)療費用,不同共付水平能夠不同程度地節(jié)約醫(yī)療費用。 

2、雖然共付制度能夠顯著影響居民健康和醫(yī)療費用,但是在制定共付水平時,還應該綜合考慮年齡、性別和教育程度等因素,以求公平、合理。 

因此,在設(shè)計共付制度的成本分擔水平時,應該針對不同人群制定不同的成本分擔率,以達到不對任何一個人群的健康產(chǎn)生負影響的目的。 

 

主要參考文獻: 

[1]鄭功成.中國社會保障制度變遷與評估[m].北京:中國人民大學出版社,2002. 

第3篇：大病保險論文范文

論文摘要:新型農(nóng)村合作醫(yī)療補償模式直接影響農(nóng)民的受益率，因而是新農(nóng)合制度建設(shè)的核心問題。通過對甘肅省新農(nóng)合運行的分析，提出完善新農(nóng)合補償模式，應采取以下對策措施:選擇適宜的補償模式類型;突出補償方案設(shè)計的重點環(huán)節(jié);將慢性病門診費用納入大病統(tǒng)籌;加大對特殊群體的醫(yī)療救助力度;加強基層衛(wèi)生機構(gòu)能力建設(shè);強化對基金的監(jiān)管;合理制定補償比例;建立多層次的醫(yī)療保障體系。

實行新型農(nóng)村合作醫(yī)療(以下簡稱新農(nóng)合)的目的是為了減輕農(nóng)民因疾病帶來的經(jīng)濟負擔，緩解農(nóng)民因病致貧、因病返貧現(xiàn)象和改善農(nóng)民健康狀況，進一步提升農(nóng)村地區(qū)的人力資本。由于新農(nóng)合補償模式規(guī)定了如何補償參合農(nóng)民發(fā)生的醫(yī)療費用，決定著基金的支出方式、水平及使用方向，直接影響到參合農(nóng)民的受益率，因此，采取什么樣的補償模式是新農(nóng)合制度建設(shè)中函待解決的核心問題。

一、新農(nóng)合的補償模式

(一)文獻綜述

由于新農(nóng)合的籌資額度有限，擴大受益面與最大限度增加抗風險能力的矛盾始終是新農(nóng)合制度運行過程中難以解決的矛盾。如果既保大病又保小病，既保住院又保門診，則合作醫(yī)療基金面臨的壓力較大。如何在有限的籌資額度與擴大受益面之間進行權(quán)衡，確實是一個比較困難的問題。從文獻分析來看，補償模式的研究主要集中于“保大病”與“保小病”的探討，贊同“以保大病為主，兼顧保小病”。胡善聯(lián)認為如果基金僅用于補助大額醫(yī)療費用及住院醫(yī)療費用，會導致受益面小，影響未受益的農(nóng)戶繼續(xù)參加的積極性;如果不兼顧保小病，農(nóng)民可能會因小病延誤治療而拖成大病;如果只保大病，會導致資金向醫(yī)療傾斜，預防保健在新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度中的地位降低并影響資源配置。紀愛卿認為如果只補償住院醫(yī)藥費，會導致大量的造假住院材料及引發(fā)農(nóng)民小病大治，增加監(jiān)管難度，浪費衛(wèi)生資源。另一種觀點認為應堅持“保大病”，“保大病又保小病”不可行。新農(nóng)合制度規(guī)定以大病統(tǒng)籌為主，大病沖擊對于農(nóng)戶的影響是長期的、嚴重的，應重點保障大病風險，保小病影響統(tǒng)籌基金抗大病風險的能力，應改變參保者“人人受益”的傳統(tǒng)觀念。譚湘渝、樊國昌認為由于小病和門診發(fā)生概率極高，是住院率的幾十倍，有限的工作人員根本無法監(jiān)控數(shù)以萬計的門診報銷病例，并且基層衛(wèi)生所、鄉(xiāng)衛(wèi)生院管理缺乏規(guī)范，只能對衛(wèi)生院和農(nóng)民出于各自利益合謀套取新農(nóng)合資金的造假等行為放任自流。

(二)目前新農(nóng)合存在的補償模式

1.風險型補償模式

風險型補償模式在實踐中分為單純大病補償和住院與門診大病補償兩種模式(統(tǒng)稱大病補償模式)。單純大病住院補償模式將新農(nóng)合的全部或絕大部分資金用于補償住院大病。其優(yōu)點是具有較強的抗風險能力，對防止“因病致貧”具有一定的作用，管理也比較簡單;其缺點是人群受益面窄，在可持續(xù)發(fā)展方面需要進一步探索。住院與門診大病補償模式除了補償大病住院的病人外，還將部分慢性門診病人納人補償范疇。這種模式的優(yōu)點是鼓勵慢性病人平時的保健治療，盡量減少這部分病人的并發(fā)癥發(fā)生率，從而減少其可能因為住院而發(fā)生的醫(yī)療費用。該模式需要注意的問題是對慢性病種、病人的診斷的界定要嚴格監(jiān)控，以免帶來新農(nóng)合資金透支風險。

2.福利風險型補償模式

福利風險型模式在甘肅省實踐中分為“住院統(tǒng)籌+門診統(tǒng)籌”模式和“住院統(tǒng)籌+門診家庭賬戶”模式兩種?！白≡汉烷T診統(tǒng)籌模式”意味著將補償基金分為兩部分，一部分用于補償住院，另一部分用于補償門診小病。對于門診補償資金也按照住院資金一樣實行統(tǒng)籌，門診補償制度也參照住院補償制度設(shè)立補償比例和封頂線。對住院和門診大病補償而言，門診統(tǒng)籌模式擴大了受益面，提高了參合率，鼓勵及時就醫(yī)，提高門診利用率;缺點是在按比例報銷時手續(xù)較麻煩，管理成本相對較高，門診基金有透支的風險。在“住院統(tǒng)籌十門診家庭賬戶”模式中，門診家庭賬戶是將家庭成員個人繳納的參加合作醫(yī)療的基金集中起來，以戶為單位建立起一個家庭成員共享的儲蓄賬戶，可用于支付門診醫(yī)療費用。該賬戶可用于該家庭任何家庭成員的門診消費，賬戶當年的節(jié)余可以積累起來用于下一年度的門診消費，但不能作為次年的參合費用，超出賬戶的門診費用則由農(nóng)戶個人支付。這種模式的優(yōu)點是易于動員農(nóng)民參加，能控制門診費用的支出，建立農(nóng)民健康儲蓄的觀念;缺點是帶來合作醫(yī)療門診資金的沉淀，不能充分發(fā)揮統(tǒng)籌基金互助共濟的作用。

二、甘肅省新農(nóng)合補償模式比較分析

(一)甘肅省實施新農(nóng)合補償模式的基本情況

甘肅省從2003年在5個縣開展新農(nóng)合試點以來，到2008年全省87個縣(市、區(qū))都開展了新農(nóng)合，參加人口達到1869.12萬人，參合率達到93. 2%，比全國高1.7個百分點?；I資標準由2003年的人均30元增加到2008年的人均90元，2008年共籌資16. 84億元，比2007年增加7. 37億元，增長78.15%。其中，中央財政補助7. 26億元，省財政補助5. 61億元，市(州)財政補助0. 72億元，縣(區(qū))財政補助1.15億元，農(nóng)民個人繳費2億元。

甘肅省在實施新農(nóng)合制度過程中，堅持以大病統(tǒng)籌為主，逐步規(guī)范統(tǒng)籌模式和提高住院補償標準，參合農(nóng)民受益面進一步擴大，受益水平不斷提高。2008年，全省新農(nóng)合基金支出147804.94萬元，基金使用率為88%，其中住院補償131150.66萬元(其中二次補償4497. 61萬元)，門診補償11857.58萬元，住院正常分娩補償2503. 7萬元，特殊病種大額門診補償1275.02萬元，體檢補償1017. 98萬元。從受益情況看，全年累計補助1033.5萬人次，受益面55.3%，比2007年增加176. 46萬人次，增長21%。其中，住院補償101. 25萬人次，門診補償812.46萬人次，住院正常分娩定額補償8. 72萬人次，特殊病種大額門診補償5.15萬人次，體檢補償105.92萬人次。

從2008年甘肅省開展新農(nóng)合的87個縣市區(qū)來看，有76個縣市區(qū)實行福利風險型的補償模式，其中74個實行“住院統(tǒng)籌+家庭賬戶”的補償模式，占開展縣市區(qū)數(shù)的85.1%，2個實行“住院統(tǒng)籌十門診統(tǒng)籌”的補償模式;11個縣市區(qū)沒有設(shè)家庭賬戶，實行的是風險型的補償模式，占開展縣市區(qū)數(shù)的12.6%，其中，有5個縣市區(qū)實行的是“住院統(tǒng)籌+門診大病補償”模式，6個縣市區(qū)實行的是住院統(tǒng)籌的補償模式。(見表1)

(二)甘肅省不同補償模式的比較分析

1.福利風險型模式的分析

從上表中可以看出，福利風險型即“補大又補小”模式是甘肅省實行的主要補償模式，在實踐中又分為“住院+門診統(tǒng)籌模式”、“住院統(tǒng)籌+門診家庭賬戶”模式兩種。這兩種模式都有各自的優(yōu)缺點?！白≡汉烷T診統(tǒng)籌模式”具有以下優(yōu)點:一是能夠刺激和鼓勵農(nóng)民及時就醫(yī)，提高門診的利用率，從而也在一定程度上降低了農(nóng)民將小病拖成大病的風險。由于甘肅省實行這種補償模式的只有兩個縣區(qū)(永靖縣和金川區(qū))，并且目前只是試點，因此這一優(yōu)勢還沒有體現(xiàn)出來。二是減少了農(nóng)民就醫(yī)過程中的逆向選擇行為，可以有效地降低住院率，控制住院費用的不合理增長。三是受益面較大，更加體現(xiàn)了互助共濟的保險意識。

實行“住院統(tǒng)籌+門診家庭賬戶”模式，主要優(yōu)點有:一是相比住院和門診統(tǒng)籌模式，能夠更好地控制門診費用，降低門診基金透支的風險。以甘肅省為例(見表2)，從表中可以看出住院統(tǒng)籌基金的結(jié)余比較低，家庭賬戶基金結(jié)余率較高。二是能滿足農(nóng)民的既得利益，使農(nóng)民覺得自己出的錢還是花在了自己身上，更容易得到農(nóng)民的擁護和支持。三是可以形成積累，保證住院補償?shù)乃健?/p>

從以上可以看出，福利風險型補償模式設(shè)計的初衷是為了以保大病為主，兼顧對小病的補償，但是實踐中難以完全實現(xiàn)保大又保小目標的實現(xiàn)。這主要是因為:首先目前的籌資水平較低，尤其是在甘肅省這樣的欠發(fā)達地區(qū)，有限的資金根本不足以解決農(nóng)民所有就醫(yī)需求。其次，僅就保大病而言，農(nóng)民因小病在縣、鄉(xiāng)級醫(yī)療機構(gòu)住院費用低、補償比例高、自付費用少，而因大病在省、市級醫(yī)療機構(gòu)住院費用高、補償比例低、自付費用多。從這個意義上說，新農(nóng)合對小病的保障力度大，對大病的保障力度差(見表3)。再次，強調(diào)“補小”模式會導致更加嚴重的道德風險。相對而言，大病和住院發(fā)生概率很小，而且住院門檻較高，套取新農(nóng)合資金的難度相對較大。但如果將小病和門診也納人報銷范圍，勢必加大新農(nóng)合管理機構(gòu)的監(jiān)管難度，有可能出現(xiàn)衛(wèi)生院和農(nóng)民出于各自利益合謀套取新農(nóng)合資金的情況。最后，新農(nóng)合基金結(jié)余水平不平衡，增加了基金運行的風險。這種不平衡表現(xiàn)在兩個方面，一是不同縣市區(qū)之間的結(jié)余水平不平衡，從而整體上不能有效地發(fā)揮新農(nóng)合基金的作用。二是住院統(tǒng)籌基金的結(jié)余與家庭賬戶基金的結(jié)余水平不平衡，家庭賬戶基金大量結(jié)余，不僅影響了農(nóng)民就醫(yī)狀況的改善，也影響了制度的吸引力和群眾參保的積極性。

2.風險型大病補償模式的分析

(1)風險型大病補償優(yōu)勢分析

①大病補償模式具有較強的抗風險能力。傳統(tǒng)合作醫(yī)療的目的是解決小病，而新農(nóng)合是為了解決“大病”，幫助農(nóng)民抵御大病風險，緩解農(nóng)民看病貴問題。大病對于甘肅省農(nóng)戶的經(jīng)濟影響主要體現(xiàn)在兩個方面:一方面大病治療直接對農(nóng)戶形成較大的經(jīng)濟負擔;另一方面大病對于農(nóng)戶的人力資本造成影響，對于農(nóng)戶的長期收人與消費甚至于家庭會產(chǎn)生影響。因此，住院或大病是造成農(nóng)戶貧困的主要原因，解決了大病問題，也就解決了很大一部分農(nóng)戶的貧困問題。

②大病補償模式符合新農(nóng)合初始階段的適度保障原則。我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展具有長期性和不平衡性，特別像甘肅這樣的欠發(fā)達地區(qū)，推進新農(nóng)合就要選擇合適的發(fā)展規(guī)劃和合適的補償模式，從而循序漸進地推進，以保持保障適度的程度。當前新農(nóng)合的補償目標確定為補大為主的模式，這比較符合當前甘肅省農(nóng)民的實際情況:農(nóng)民的收人水平對于一般的頭痛發(fā)燒等小病有能力自己應付。保障原則要求在設(shè)定補償政策時應力求科學合理，尤其是對最低起付線和最高封頂線的確定，應充分考慮當?shù)剞r(nóng)民的實際情況。

③與補小相比，補大的工作量小，易于管理和監(jiān)控。大病補償不需要專門人員去管理家庭賬戶，并且住院人數(shù)比門診要少得多，因此更易于管理。尤其是在欠發(fā)達地區(qū)，基層財政緊張，大病補償更容易集中管理，成本更低。

(2)大病補償劣勢分析

大病統(tǒng)籌保障模式的設(shè)計初衷應當說是符合農(nóng)民醫(yī)療保障實際需求的，但這種制度設(shè)計在甘肅實施中也暴露出一些問題，主要表現(xiàn)在:

①“補大病”會產(chǎn)生“逆向選擇”的問題。即身體較差以至于有病的人急于參加，而健康的人則不愿參加，即使參加了也可能會由于沒有受益而選擇退出，從而會導致留在新農(nóng)合系統(tǒng)里面的都是疾病風險較高的人群，而較高的疾病風險必然帶來更高額的保險賠付，最終將使并不多的新農(nóng)合基金人不敷出，農(nóng)民的受益面窄，只有少數(shù)大病或住院患者受益。

②經(jīng)濟條件越差的農(nóng)民受益面反而越窄。因為甘肅省經(jīng)濟條件較差，住院費用對他們的影響更大，一般農(nóng)牧民不愿住院，即使住院也由于無力支付較高的費用而提早出院，從而報銷金額也更小。

③大病補償?shù)淖龇ㄟ€會降低醫(yī)療效率，影響農(nóng)民的就醫(yī)行為。如果只保大病，農(nóng)民的行為就會變成小病不看，拖成大病再去治療，一方面增加了合作醫(yī)療基金的醫(yī)療費支出，另一方面也由于忽視預防措施而不利于真正改善農(nóng)民的健康狀況，與建立合作醫(yī)療制度的最終目標背道而馳。 轉(zhuǎn)貼于 ④保障目標定位為保大病，事實上放棄了對大多數(shù)人基本醫(yī)療需求的保障責任，也不可能獲得良好的投人績效。在農(nóng)村的現(xiàn)實生活中，真正影響農(nóng)村居民整體健康水平的是常見病和多發(fā)病。如甘肅省河西地區(qū)是高血壓的高發(fā)區(qū)，許多農(nóng)村居民的大病也是因為“小病無錢治而扛成大病”的，從衛(wèi)生投人績效看，對大病的干預所獲得的健康效果遠不如對常見病和多發(fā)病的及時干預。目前河西地區(qū)一些縣市建立健康檔案，并且對生活方式進行干預，效果顯著。

⑤易導致重治療輕預防的傾向。在大病為主的補償模式下，一方面預防保健人員、預防保健機構(gòu)運行費用政府不能承擔或不能全額承擔，預防保健工作雖能帶來較大的社會效益，但是短期內(nèi)經(jīng)濟效益不明顯。因此在經(jīng)濟利益的驅(qū)使下，就可能忽視預防保健工作，導致防保機構(gòu)地位下降。另一方面，國家和各級政府本著保大病的宗旨，把大部分的衛(wèi)生資源投入到已經(jīng)發(fā)生的大病重病、大醫(yī)院里，而在衛(wèi)生保健和公共衛(wèi)生上，則投人相比之下很少。這種相差懸殊的投人比例使大多數(shù)人確信大病為主就是“治療為主、預防和小病為輔”，結(jié)果是偏離農(nóng)村衛(wèi)生工作的總方向。

三、完善新農(nóng)合補償模式的對策建議

(一)選擇適宜的補償模式類型

模式類型的選擇需要綜合考慮各種因素，包括當?shù)氐慕?jīng)濟狀況，政策規(guī)定，農(nóng)民的意愿，對減輕因病致貧和照顧受益面的優(yōu)先考慮等等。從前面分析看，“大病統(tǒng)籌”補償面太窄，影響參合農(nóng)民的長期積極性。從甘肅省大部分縣市區(qū)實行的“住院統(tǒng)籌+家庭賬戶”模式來看，家庭賬戶在設(shè)計思路上是提高參合農(nóng)民的受益面，促進農(nóng)民參合，但總體上補償?shù)乃竭€是比較低，尤其現(xiàn)在新農(nóng)合已經(jīng)進人全面開展階段，家庭賬戶不過是停留在新農(nóng)合初級階段吸引農(nóng)民參合的權(quán)宜之計。鑒于此，應進一步完善“大病統(tǒng)籌十門診統(tǒng)籌”模式，因為從長遠來看，這種模式比“住院統(tǒng)籌+家庭賬戶”模式更有利于新農(nóng)合的可持續(xù)發(fā)展。完善這種模式，需要進一步解決好“大病”界定、村衛(wèi)生室的生存、基層醫(yī)療機構(gòu)的有效監(jiān)管、門診統(tǒng)籌補償比例的確定等問題。

(二)突出補償方案設(shè)計的重點環(huán)節(jié)

首先是合理劃分基金，將盡可能多的資金劃入“基本醫(yī)療補償金”。隨著籌資水平增加，應提高住院補償?shù)乃?，尤其是提高縣級以上醫(yī)療機構(gòu)的補償比例。其次是科學地設(shè)定起付線、補償比及封頂線。起付線、補償比的作用主要是調(diào)節(jié)病人的過度醫(yī)療行為，用經(jīng)濟杠桿調(diào)節(jié)病人盡可能首先在基層就醫(yī)。一般來說不宜采用零起付的方式，否則可能會出現(xiàn)門診轉(zhuǎn)移為住院的現(xiàn)象。最好采用梯級起付的方式，即醫(yī)療機構(gòu)級別越高，起付線越高。其次應使起付線盡可能地低，即盡量使住院者都能有機會得到補償。封頂線的設(shè)定要避免過多的超大額費用占用新農(nóng)合基金的太大比例。三是補償方案測算應向精細的模型化方式轉(zhuǎn)變。隨著越來越多的地方采用計算機來收集和分析信息，各地都記錄了越來越多的個人信息，這樣就有條件改變目前的簡單測算方式，轉(zhuǎn)而采用模型化的精算方法來測算補償方案。

(三)將慢性病門診費用納入大病統(tǒng)籌

目前，慢性病已成為農(nóng)村居民最常見疾病，慢性病的危害和疾病經(jīng)濟負擔也已成為新農(nóng)合方案完善的重要內(nèi)容之一。現(xiàn)實中，患有慢性疾病的農(nóng)民通常的就醫(yī)特點是:一般不需要住院治療，一次的門診費用也不會太高，但是慢性病的累計門診費用卻很高，最終有可能成為農(nóng)民重要的疾病經(jīng)濟負擔。新農(nóng)合制度重點關(guān)注大病保險的原則，在各地方具體運作過程中，往往把住院治療確定為大病，實際上應該包括長期在門診或家庭中治療的慢性病。慢性病門診費用納人大病統(tǒng)籌基金管理，首先要明確納人的程序和方法，通過測算慢性病基金分攤比例和基金額度，確定門診費用人均累計起付線和封頂線。其次是建立規(guī)范、完善的制度和運行機制。將慢性病門診費用納人大病統(tǒng)籌后，最明顯的特點是增加了合作醫(yī)療基金管理的工作量和管理的科學性要求。在實施過程中，要特別注意基線測算的科學性，提高操作的科學性和規(guī)范性。三是加強并完善相關(guān)制度。慢性病門診費用的管理需要服務機構(gòu)的密切配合。慢性病門診費用一般由村衛(wèi)生室或鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院定點醫(yī)療機構(gòu)提供，基金管理部門要制定一套對醫(yī)療機構(gòu)的監(jiān)督和評價機制，以有效控制費用和質(zhì)量。

(四)加大對特殊群體的醫(yī)療救助力度

調(diào)整新農(nóng)合補償模式可以提高公平性，但無法解決低收人群體的全部醫(yī)療保障問題，畢竟現(xiàn)階段的新農(nóng)合是共付醫(yī)療保險，其規(guī)則是針對全部參合農(nóng)民的。解決低收人群體醫(yī)療保障問題，要發(fā)揮農(nóng)村醫(yī)療救助制度的作用。實踐表明，雖然貧困人口名義上參加了新農(nóng)合，但還是無力承擔起付線以下、封頂線以上和按比例補償后的個人承擔部分，享受不到合作醫(yī)療的補助。因此，除了利用救助資金為困難群體代繳參合費用，還應當由政府直接為貧困農(nóng)民購買一定的醫(yī)療服務，保證他們真正得到最基本的衛(wèi)生服務?；即蟛∽≡旱霓r(nóng)民由于住院總費用高，導致個人負擔加重，因病致貧的可能性很大，對這一部分特殊群體要加大救助力度。在充分掌握救助對象信息基礎(chǔ)上，改變事后救助的方式，先用救助資金墊付部分醫(yī)藥費，緩解因大病致貧的現(xiàn)象。

(五)加強基層衛(wèi)生機構(gòu)能力建設(shè)

目前，鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院在各級醫(yī)療機構(gòu)中有著最高的補償比和最低的平均住院費用，因此加強鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院能力建設(shè)，引導農(nóng)村病人到基層衛(wèi)生機構(gòu)看病不失為一種雙贏措施。病人就醫(yī)的目的是為了治好疾病，在選擇就診地點時，大多首先會考慮什么醫(yī)療機構(gòu)有能力治療好這種疾病，再接著考慮所需花費和方便程度。選擇在基層衛(wèi)生機構(gòu)看病，一方面由于醫(yī)療費用降低、報銷比例較高，使得患病農(nóng)民可以得到較大補償;另一方面由于醫(yī)藥費用較低，可以緩解新農(nóng)合統(tǒng)籌基金的壓力。因此，完善新農(nóng)合制度，必須同步建設(shè)基層衛(wèi)生服務機構(gòu)，提高基層衛(wèi)生技術(shù)人員的服務能力，使基層衛(wèi)生服務機構(gòu)具有提供適應農(nóng)村居民就醫(yī)需求的能力。

(六)強化對基金的監(jiān)管

新農(nóng)合補償是新農(nóng)合鏈條中最敏感的環(huán)節(jié)，嚴格執(zhí)行補償方案的規(guī)定，減少不確定風險，是保證補償順利實施的關(guān)鍵。因此，補償環(huán)節(jié)減少和消除管理方及提供方的不規(guī)范行為，有利于提升政府在新農(nóng)合管理中的公信力。要明確監(jiān)管主體和監(jiān)管對象，建立包括政府在內(nèi)的紀律監(jiān)察、審計監(jiān)督及上級政府對下級政府的監(jiān)督、主管部門對管轄機構(gòu)的監(jiān)督以及外部的參合農(nóng)民和社會各界的監(jiān)督在內(nèi)的監(jiān)督網(wǎng)絡。建立健全各種監(jiān)管制度，發(fā)揮制度對行為的約束力，增大監(jiān)管對象的違規(guī)成本。充分發(fā)揮民主監(jiān)督的作用，吸收村民委員會、村民小組或其他形式的農(nóng)民合作組織、集體經(jīng)濟組織等參與新農(nóng)合監(jiān)督。

第4篇：大病保險論文范文

論文關(guān)鍵詞：農(nóng)村社會保障水平,養(yǎng)老保險水平,合作醫(yī)療水平,最低生活保障水平

1中國農(nóng)村社會保障水平評估

參照穆懷中教授測算社會保障水平的模型，得出農(nóng)村社會保障水平的計算公式，以代表農(nóng)村社會保障水平，代表農(nóng)村社會保障支出總額，代表農(nóng)業(yè)GDP的值，代表一次分配中農(nóng)民勞動所得。則農(nóng)村社會保障水平的計算公式為:（1-1）

根據(jù)柯布道格拉斯函數(shù)，Hr取0.75。其中為農(nóng)村社會保障支出占農(nóng)村居民收入的比例，稱為農(nóng)民社會保障負擔系數(shù)；為農(nóng)村居民收入占農(nóng)業(yè)GDP比例，稱勞動生產(chǎn)要素分配系數(shù)。以農(nóng)村現(xiàn)有的社會保障項目：社會養(yǎng)老保險、合作醫(yī)療、最低生活保障和社會福利水平之和來確定農(nóng)村社會保障適度水平。以分別代表農(nóng)村基本社會養(yǎng)老保險支出、合作醫(yī)療支出、最低生活保障支出、社會福利支出各自占農(nóng)民勞動收入的比例。則由可以得到當前中國農(nóng)村社會保障適度水平值為:（1-2）

1.1養(yǎng)老保險水平評估

給付確定型（DB）養(yǎng)老保險通過事先確定年老后的每月養(yǎng)老金待遇水平，在根據(jù)享受待遇人員的年齡，服務年限等因素，逐年計算參保人的繳費額，即先推導未來給付的精算現(xiàn)值，利用給付分配繳費方法，建立養(yǎng)老保險的繳費模型。

價格P

S

PA

PE

BD

QQ需求量

圖1-1農(nóng)村社會養(yǎng)老保險供求均衡情況

由圖1-1可以看出，目前，農(nóng)村居民社會養(yǎng)老保險的需求已經(jīng)遠遠大于供給，由市場決定的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的供求均衡點為E點，均衡供給量為Q,均衡價格為PO。而實際上政府的供給水平只有Q，由此確定的價格為P，高于均衡價格P。其結(jié)果導致農(nóng)村居民社會養(yǎng)老保險價格高于均衡價格，農(nóng)民為了獲得相同的養(yǎng)老保險水平，不得不多支付(P-P)Q的代價，從而削弱了農(nóng)民參保的積極性。以代表領(lǐng)取養(yǎng)老金的老年人口占農(nóng)村總?cè)丝诘谋戎?，代表每位老年人口每年領(lǐng)取的養(yǎng)老金與其具有勞動能力時每年可獲得的勞動收入的比值(即養(yǎng)老金替代率)，則

（1-3）

為計算方便，取值為老人年人均領(lǐng)取的養(yǎng)老金額與具有勞動能力的農(nóng)民的人均年純收入的比值。根據(jù)統(tǒng)計資料，到2007年底，中國共有5171萬人參加農(nóng)村基本社會養(yǎng)老保險，392萬農(nóng)村老人領(lǐng)取養(yǎng)老金，養(yǎng)老金支出40億元。同年，農(nóng)村總?cè)丝跒?2750萬人，則可以得到2007年的的值為:=392/72750=0.54%

由統(tǒng)計資料可得2007年農(nóng)村具有勞動能力的勞動者人均年的勞動收入(即不含轉(zhuǎn)移性收入和財產(chǎn)性收入在內(nèi)的農(nóng)村家庭人均收入)為3790元，由此可以得

出:

農(nóng)村基本社會養(yǎng)老保險水平為。

1.2合作醫(yī)療水平評估

農(nóng)村合作醫(yī)療保險基金一般分為家庭保險賬戶，大病醫(yī)療統(tǒng)籌基金和醫(yī)療救助基金三部分，而大病醫(yī)療統(tǒng)籌又可以分為醫(yī)藥補償費、管理費和風險儲備金。（1-4）其中：表示基金支出，表示醫(yī)藥補償費，表示管理費，表示醫(yī)療保健賬戶，表示醫(yī)療救助資金。管理費和風險儲備金都以基金支出為基礎(chǔ)分別按不同比例計提，即：（1-5）

其中：分別是管理費和風險儲備金的計提比例，是常數(shù)。由此，公式可變?yōu)椋?-6）

可見，醫(yī)藥補償費，醫(yī)療保健賬戶和醫(yī)療救助資金的測算是計算農(nóng)村合作醫(yī)療保險基金支出的關(guān)鍵。

1.2.1醫(yī)藥補償費的測算（采用粗估法）

預測年醫(yī)藥費補償費=(門診費用門診補償比+住院費用住院補償比)保險因子增加系數(shù)其中：門診費用和住院費用通過對上一年的農(nóng)村合作醫(yī)療保險的醫(yī)療費用支出統(tǒng)計數(shù)據(jù)得到，門診補償比和住院補償比根據(jù)往年的時間數(shù)據(jù)和政策規(guī)定進行綜合測算，保險因子反映了新型農(nóng)村合作醫(yī)療的開展對醫(yī)療需求的影響，增加系數(shù)反映了醫(yī)藥價格水平的變動。增加系數(shù)=1+醫(yī)藥價格增長率。

1.2.2醫(yī)療保健賬戶的測算

醫(yī)療保健賬戶主要用于一年內(nèi)沒有使用合作醫(yī)療基金的農(nóng)民進行一次性常規(guī)性的常規(guī)性健康體檢，其做法是按照向年內(nèi)未利用合作醫(yī)療基金的農(nóng)民的醫(yī)療保健賬戶中劃撥體檢費用資金。其算法是：醫(yī)療保健賬戶=一年內(nèi)未利用合作醫(yī)療基金的人數(shù)體檢費用其中：未利用合作醫(yī)療基金的人數(shù)根據(jù)歷史數(shù)據(jù)估算，體檢費用則按照實際價格和相應的待遇確定。

1.2.3醫(yī)療救助資金的測算

醫(yī)療救助資金主要用于對補償額已經(jīng)超過封頂線但仍會造成“因病致貧”或“因病返貧”病例的救助。

醫(yī)療救助資金=封頂線以上“因病致貧”或“因病返貧”病例數(shù)人均救助資金。其中：封頂線以上“因病致貧”或“因病返貧”病例數(shù)和人均救助資金同樣可以根據(jù)歷史數(shù)據(jù)和實際待遇進行估算和確定。

表1-1新型農(nóng)村合作醫(yī)療和城鎮(zhèn)醫(yī)療保險參保人數(shù)比較

年份

覆蓋農(nóng)業(yè)人口萬人

實際參加新農(nóng)合萬人

參合率%

新農(nóng)合支出億元

參加醫(yī)療保險人數(shù)萬人

2003

22500

16300

72.6

50.38

7974.9

2004

14229

10700

75.2

75.2

9044.4

2005

23658

17900

75.66

92.83

10021.7

2006

50800

41000

80.66

155.81

11580.3

2007

73000

62926

85.7

第5篇：大病保險論文范文

【關(guān)鍵詞】保險營銷；SWOT；分析法；優(yōu)化產(chǎn)品營銷策略

一、引言

貴州省地處中國西部,經(jīng)濟比較落后,就目前貴州省保險市場來看，貴州省保險市場蘊藏著巨大的潛力。A壽險貴州分公司自2007年開設(shè)以來,經(jīng)過近10年的奮斗,已由年保費不到千萬,發(fā)展為現(xiàn)在年達成保費超過2.1億的壽險分公司[2]。本論文通過對其產(chǎn)品營銷調(diào)研得出的優(yōu)化建議，制定出一套適合A壽險貴州分公司個險業(yè)務發(fā)展的產(chǎn)品營銷策略,為實現(xiàn)公司業(yè)務發(fā)展、客戶有效開拓提供一些思路及參考。

二、A壽險貴州分公司個險營銷現(xiàn)狀分析

（一）A壽險貴州分公司個險銷售產(chǎn)品營銷現(xiàn)狀

1.A壽險貴州分公司個險銷售產(chǎn)品分類。目前A壽險的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)總體是較完善的,涵蓋了理財險（低風險、高收益、分紅型）、意外險（綜合意外、交通意外、旅行意外）、健康險（大病、防癌、住院急診）、人壽及養(yǎng)老險（返本型、定期壽險、年金險）等產(chǎn)品,除了傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品外還有新型的萬能、投資連接等產(chǎn)品。2.A壽險貴州分公司各地主險種銷售狀況分析。本部分通過對主力險種的實動率、件均保費兩項指標，來衡量A壽險貴州分公司的產(chǎn)品銷售狀況。第一，主力險種實動率。某險種實動率高,說明銷售某險種的業(yè)務員多,通過對不同地區(qū)實動率的分析，可以了解不同區(qū)域產(chǎn)品銷售是否具有合理性。如下圖2-1：圖2-1為貴州分公司不同區(qū)域的主力險種實動率,該險種實動率最高的是貴陽本部,達到43%,銅仁37%,由于該產(chǎn)品屬于中高端產(chǎn)品,其實動率高,保費貢獻就大,而黔西南的實動率為22%，黔南29%，黔東南26%，目前貴州分公司對于中高端品的險種實動率三級機構(gòu)均普遍低于貴陽本部，從市場環(huán)境看,這不僅取決于市場狀況,與產(chǎn)品營銷策略也有很大的關(guān)系。第二，件均保費。件均保費是指首年標準保費與承保件數(shù)的比值，它反映了銷售人員的展業(yè)技能，件均保費高,說明中高端產(chǎn)品銷售較好。圖2-2是2015年A壽險貴州分公司各地市件均保費情況，由上圖可以看出安順地區(qū)的件均保費最高，三級機構(gòu)中六盤水與貴陽本部相差不多，但其他6家支公司件均保費均低于4000元，這與當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平，營銷策略組合有直接關(guān)系。

三、SWOT分析

（一）優(yōu)勢分析

完善的產(chǎn)品體系。目前A壽險的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)總體是較完善的,涵蓋了理財險（低風險、高收益、分紅型）、意外險（綜合意外、交通意外、旅行意外）、健康險（大病、防癌、住院急診）、人壽及養(yǎng)老險（返本型、定期壽險、年金險）等產(chǎn)品,除了傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品外還有新型的萬能、投資連接等產(chǎn)品。

（二）劣勢分析

三級機構(gòu)弱小，發(fā)展不均衡。A壽險貴州分公司共有9個三級機構(gòu)，但各機構(gòu)發(fā)展步調(diào)差異較大，黔南、黔西南等弱體機構(gòu)貢獻乏力，貢獻度低的背后是其發(fā)展速度落后于本部。人員素質(zhì)參差不齊。在現(xiàn)行保險機制下，人行業(yè)準入門檻相對較低，吸引了社會上大量閑散人員到保險公司再就業(yè)。由于人員來自社會各階層，素質(zhì)參差不齊，其收入完全依賴業(yè)務提成，導致一部分人為了提高收入，急功近利，誘導、誤導客戶的事件屢有報端，社會影響極壞。

（三）機會分析

外部宏觀經(jīng)濟政策利好。2014年國務院頒發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》[3]，貴州省出臺了“省十條”保險政策促進了貴州保險業(yè)的高速發(fā)展。2015年貴州省GDP總值達到了1.05萬億元人民幣，較2014年增長了10.7%。A壽險貴州分公司作為在貴州壽險市場上征戰(zhàn)多年的老公司,目前市場份額穩(wěn)居前四,相信憑優(yōu)秀的經(jīng)營理念、積極地營銷策略,一定會抓住這前所未有的機遇,努力提升市場份額,實現(xiàn)成為貴州市場上規(guī)模最大、品質(zhì)最優(yōu)的壽險公司的愿景。

（四）威脅分析

同業(yè)競爭。貴州經(jīng)濟在西部大開發(fā)戰(zhàn)略全面實施的過程中進一步發(fā)展,貴州保險市場將會有更多的潛在進入者,壽險市場也面臨越來越激烈的競爭,截止2015年底共有12家壽險公司加入貴州壽險市場。而A壽險貴州分公司在這些機構(gòu)中累積保費市場份額僅為第四，與同業(yè)當中的主要競爭對手平安貴州分公司對比，無論是從銷售隊伍規(guī)模還是在人均產(chǎn)能還有保費規(guī)模上與其都有很大的差距。

四、A壽險貴州分公司個險營銷策略優(yōu)化建議

（一）目標市場的細分

A壽險貴州分公司市場細分應主要集中在地域、年齡、收入、教育程度等變量。按這些變量考慮,依據(jù)不同的市場細分類，各營銷機構(gòu)可以根據(jù)自己的銷售目標有的放矢選擇消費群體，使各機構(gòu)更好更均衡的發(fā)展。

（二）實現(xiàn)多樣化的產(chǎn)品推廣方式

體驗式營銷。從保險公司角度來看,A壽險貴州分公司應該從“準確的產(chǎn)品定位,創(chuàng)新的銷售模式,百分百的售后服務”上下功夫。由于保險產(chǎn)品是無法做到“售前體驗”的，所以在總結(jié)了傳統(tǒng)銷售模式的優(yōu)缺點的基礎(chǔ)上,公司可以采取保險“產(chǎn)說會”的模式,讓客戶了解保險產(chǎn)品的真正的意義與功用,加深客戶的保險意識，同時有效促成保單的簽訂。

（三）建立高素質(zhì)營銷隊伍

第6篇：大病保險論文范文

論文摘要:在全面建設(shè)和諧社會、加快城市現(xiàn)代化建設(shè)、推動地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展中，滁州農(nóng)村社會保障制度遭遇到前所未的挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)為農(nóng)村勞動力就業(yè)不充分、財政收支中社會保障事業(yè)支出壓力較大、農(nóng)民收入低繳費能力弱、現(xiàn)行社會保障體系管理不完善、農(nóng)村人口老齡化問題日益嚴重等方面。從農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度、農(nóng)村居民最低生活保障制度、失地農(nóng)民保障制度四個方面闡述完善滁州農(nóng)村社會保障制度的具體措施。

    黨的十六大提出:“有條件的地方探索建立農(nóng)村養(yǎng)老、醫(yī)療保險和最低生活保障制度?！鞭r(nóng)村社會保障不僅是我國社會保障體系的重要組成部分，是構(gòu)建社會主義和諧社會的重要內(nèi)容，也是我國社會保障體系建設(shè)的薄弱環(huán)節(jié)和解決“三農(nóng)”問題的重要難題。積極探索并加強農(nóng)村社會保障制度建設(shè)，使其適應本地區(qū)的社會經(jīng)濟發(fā)展要求，已成為我們迫切需要解決的重大社會課題。

    一、滁州市農(nóng)村社會保障制度的建設(shè)進展

    滁州市2008年末全市戶籍人口約447. 37萬人，其中非農(nóng)業(yè)人口約97. 60萬人，農(nóng)業(yè)人口約349. 77萬人，常住人口約412萬人。1992年由民政部門試點農(nóng)村養(yǎng)老保險，1994年全市逐步推行，全市2區(qū)2市4縣共設(shè)立6個農(nóng)保機構(gòu)(瑯娜、全椒除外)為自收自支事業(yè)單位，人編76人。2004年累計參保人數(shù)達75031人，年末領(lǐng)取農(nóng)村養(yǎng)老金人數(shù)444。多人，累計農(nóng)?；饾L存結(jié)余3150多萬元，其中2090多萬元存四大銀行，770多萬元購買國債，50多萬元存省農(nóng)?；疬\營中心，170多萬由地方財政托管，農(nóng)?；鸸芾矸蠂艺撸\行良好。截至2008年底參加農(nóng)村養(yǎng)老保險人數(shù)已達6. 23萬人;參加農(nóng)村最低生活保障人數(shù)12. 16萬人，比上年末增長32.4%;農(nóng)村傳統(tǒng)救濟人數(shù)3534人，比上年增長4.4%;全年城鄉(xiāng)醫(yī)療救助4727人次，比上年增長31.9%;2005年農(nóng)村五保戶供養(yǎng)率達100%供養(yǎng)人數(shù)2. 82萬人。

    截至2007年，滁州市農(nóng)村人口344. 33萬人，參醫(yī)療保險人數(shù)302. 45萬人，參保率87. 8 %。 2008年覆蓋全市所有市縣，覆蓋率達90%以上。

    伴隨工業(yè)化、城市化的發(fā)展步伐，近年來滁州市積極探索建立健全農(nóng)村社會保障制度體系，初步形成了以農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(主要是失地農(nóng)民社會養(yǎng)老保險)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療為重點的農(nóng)村社會保險制度和以最低生活保障為基礎(chǔ)的農(nóng)村社會救助制度。

    二、滁州市農(nóng)村社會保障面臨的制約因素

    本世紀頭二十年，是滁州全面建設(shè)小康社會、完善社會主義市場經(jīng)濟體制、擴大招商引資、實施東向戰(zhàn)略、對接“長三角”、加快推進現(xiàn)代化的關(guān)鍵階段，處在“戰(zhàn)略機遇時期”和“矛盾凸顯時期”并存的階段。這期間，社會保障事業(yè)尤其是農(nóng)村社會保障的發(fā)展既面臨著難得的機遇，也面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。

    1.農(nóng)村勞動力就業(yè)不充分，社保工作艱巨

    未來5年，主要矛盾仍然是勞動者充分就業(yè)的需求與勞動力總量過大、素質(zhì)不相適應之間的矛盾。隨著城市化、工業(yè)化進程的加快，受經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變動和勞動力素質(zhì)等因素的影響，結(jié)構(gòu)性矛盾更加突出。2008年滁州市第二次全國農(nóng)業(yè)普查主要數(shù)據(jù)公報顯示:2006年末，農(nóng)村勞動力資源總量約176. 7萬人，男勞動力占50.5%，農(nóng)村從業(yè)人員約159. 7萬人，占農(nóng)村勞動力資源總量的90.4%。其中，在第一產(chǎn)業(yè)就業(yè)的占74. 3%;在第二產(chǎn)業(yè)就業(yè)的占14.0%;在第三產(chǎn)業(yè)就業(yè)的占11. 7%。在51. 9萬外出從業(yè)勞動力中，從事在建筑、采掘、制造業(yè)等第二產(chǎn)業(yè)從業(yè)的勞動力占55. 5%;第三產(chǎn)業(yè)從業(yè)的勞動力占42. 9%。并且，外出從業(yè)勞動力中，20歲及以下占17.5%;21-30歲占32.9%;31-40歲占32.8%，年輕人社保意識淡薄。另外，在農(nóng)村勞動力資源中高中文化程度13. 7萬人，占7.7%;大專及以上文化程度1. 5萬人，只占0. 8%。勞動者技能水平需要進一步提高，技術(shù)工人特別是高技能人才數(shù)量少、技能水平低，與發(fā)展經(jīng)濟，提高產(chǎn)業(yè)競爭力的要求不相適應。因此，多元化經(jīng)濟形式帶來多樣化的就業(yè)方式，靈活就業(yè)群體的擴大對就業(yè)、社保管理和勞動關(guān)系協(xié)調(diào)提出了更高要求。

    2.財政收支矛盾突出，社會保障事業(yè)支出壓力較大社會保障屬于純公共產(chǎn)品，其特性決定了政府在社會保障中一般都要承擔相當?shù)呢斦熑?。社會保障支出已成為世界各國政府一項主要的支出項目，發(fā)達國家社會保障支出占財政支出比重一般占20-50%，發(fā)展中國家也達到10%左右。根據(jù)《關(guān)于滁州市2008年預算執(zhí)行情況和2009年預算草案的報告》稱，2008年全市財政支出完成810328萬元(含省追加支出),2008年全市財政總收人完成556102萬元，地方收人完成286367萬元，地方收人中稅收收人完成220572萬元;非稅收人完成65795萬元，一般財政收人只占當年財政總支出35.3%，從絕對差額，收不抵支高達500多億;從財政補貼支出來看，社會保障和就業(yè)支出146679萬元，占當年財政支出18. 1%。以滁州市南憔區(qū)自2008年起每年預算中按上年末農(nóng)村養(yǎng)老保險基金累計余款總額3%予以補貼為計算標準，全市僅養(yǎng)老補貼財政支出就占社會保障和就業(yè)支出近30%。總體來說，在這種入不敷出的財政狀況下，要求財政再擠出財力支持農(nóng)村社會保障制度建設(shè)有很大困難，使得各級政府在農(nóng)村社會保障制度建設(shè)過程中，難以有所作為。

    3.農(nóng)民收入低，繳費能力弱

    目前我國社會保障制度的主體是社會保險，由基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險五個險種組成，其社保基金由個人、集體和國家三方共同承擔。因此投報人個人也要承擔相應的繳費義務。但滁州地區(qū)農(nóng)村收人水平偏低，盡管高于全省平均水平，但低于全國平均水平，與相臨市差距也大。從農(nóng)民現(xiàn)金和消費支出對比看，2008年上半年全市農(nóng)民現(xiàn)金收人2216元，其收人來源主要種植業(yè)，約有32%是農(nóng)村勞動力外出務工的貨幣工資，但同時生活消費支出也達1969元，扣除必要的生活必需品和子女教育費用，以及生產(chǎn)生活資料上漲，農(nóng)民現(xiàn)金純收人低下，繳費能力有限，客觀上制約了社會保險制度在農(nóng)村的廣泛開展。

    4.現(xiàn)行社會保障體系不健全，管理不完善

    現(xiàn)行社會保障管理體系不健全主要表現(xiàn)在以下三個方面:一是未形成救助等級評價制度和缺乏具體助評標準，如特困救助、災害救助、貧困生救助等評定。下級往上報時有意夸大數(shù)字，上級核定過于主觀，隨意性較大;核定救助對象時，無明確操作標準，實踐中“人情救助”的現(xiàn)象大量存在。二是各項救助制度之間存在重復覆蓋的情況，不同制度對保障對象的甄別標準不同，實際中有的農(nóng)民享受多項的救助保障。三是社會保障組織管理機構(gòu)不健全，社會保障管理權(quán)力分散，政出多門現(xiàn)象嚴重。由于各部門所處地位和利益關(guān)系不同，在社保工作管理和決策上常常發(fā)生沖突。甚至不少地方出現(xiàn)了挪用社?；?、違規(guī)投資、亂收管理費的情況，缺乏有效的監(jiān)督制約機制。

    5.農(nóng)村人口老齡化問題日益嚴重，現(xiàn)行保障制度乏力

    隨著人口年齡結(jié)構(gòu)變化加快，諸如社會福利，養(yǎng)老保險等一系列老齡化社會問題凸現(xiàn)。目前城鄉(xiāng)之間差別較大，城市中的老人一般都能享有退休金和公費醫(yī)療，農(nóng)村地區(qū)的老人沒有這些良好的條件，生活上存在諸多困難和不便。200。年安徽省60歲以上老年人口占全省總?cè)丝诒壤?1. 02 %，達到650萬人，絕對數(shù)字十分巨大。到2015年，60歲以上老年人口將達到1000萬，全省75. 56%的老年人口生活在農(nóng)村地區(qū)。目前，我國農(nóng)村以家庭養(yǎng)老和居家養(yǎng)老為主的養(yǎng)老方式遭遇兩難境地。根據(jù)搜狐網(wǎng)2008年兩會調(diào)查顯示，66%的農(nóng)村居民選擇依靠子女來養(yǎng)老，選擇商業(yè)性養(yǎng)老的農(nóng)村居民僅占1. 2%，選擇在民政養(yǎng)老機構(gòu)養(yǎng)老的也只有5. 2%截至2008年底，滁州市65歲及以上老年人口占總?cè)丝诘谋戎剡_11. 52 %，比國際標準高4. 52個百分點。2008年末，全市各類福利院158個，福利院床位10265張，這些床位數(shù)僅為老年人口的1. 95%,而且養(yǎng)老機構(gòu)普遍規(guī)模小、設(shè)施簡陋。我們不難發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民的養(yǎng)老，醫(yī)療等問題依然是個大問題。

    三、健全滁州市農(nóng)村杜會保障制度的構(gòu)想

    滁州是一個經(jīng)濟欠發(fā)達的農(nóng)業(yè)地級市，農(nóng)業(yè)人口約占全市人口的78%。雖然近年來農(nóng)村社會保障制度建設(shè)取得一定的成就，但不可否認還仍然存在一些問題，農(nóng)民的生產(chǎn)和生活還缺乏許多必要的保障，農(nóng)村養(yǎng)老問題、看病問題、被征地農(nóng)民就業(yè)和社會保障間題等都制約著農(nóng)村經(jīng)濟社會的發(fā)展與穩(wěn)定，直接影響著滁州市未來社會的建設(shè)。因此，要探索建立與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平相適應、各項保障措施相配套的農(nóng)村社會保障制度，逐步形成全市框架相對統(tǒng)一、待遇大致相當、覆蓋全體農(nóng)民的農(nóng)村社會保障制度體系，使農(nóng)民“貧有所扶，困有所幫，病有所醫(yī)，老有所養(yǎng)”。

    1.建立農(nóng)民個人積累、國家和集體補貼配套，全市農(nóng)民統(tǒng)一的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度

    多元協(xié)調(diào)的社會保障模式是社會保障的目標。社會保障涉及到包括政府、社會、個人等各利益主體。建立健全把廣大農(nóng)民包括在內(nèi)的統(tǒng)一的社會養(yǎng)老保障制度體系是社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重要組成部分，也是關(guān)系到振興農(nóng)村經(jīng)濟、維護農(nóng)村社會發(fā)展和穩(wěn)定的大局。政府引導，農(nóng)民自愿參加，凡年滿18-60周歲、戶籍在本市的農(nóng)村公民和未能參加城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險的非農(nóng)村公民，不受性別、職業(yè)限制，均可參加農(nóng)村社會養(yǎng)老保險。具體參保對象為:農(nóng)村務農(nóng)人員;外出或進城務工、經(jīng)商的農(nóng)民;未能參加城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險的非農(nóng)村公民。養(yǎng)老保險待遇保證領(lǐng)取期為10年，不足10年死亡者，保證期內(nèi)的養(yǎng)老保險金未領(lǐng)取部分，根據(jù)其法定繼承人或指定受益人領(lǐng)取;參保人領(lǐng)取養(yǎng)老保險金超過10年者，其養(yǎng)老保險金按原標準繼續(xù)領(lǐng)取至死亡止。基金籌措主要來源參保人繳納的養(yǎng)老保險費、區(qū)財政養(yǎng)老保險費補貼;農(nóng)?；鹗找?。參保人可以根據(jù)自身年齡和經(jīng)濟條件，選擇養(yǎng)老保險金按月、按年或一次性大額參保的繳納方式和繳費標準，建立個人統(tǒng)籌賬戶，由各級財政管理，補貼比例隨當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展狀況適時調(diào)整。各級財政根據(jù)農(nóng)民繳費的一定比例進行補貼，納人財政統(tǒng)籌賬戶。有條件鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村可以對參保農(nóng)民另行補貼，增強農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的吸引力，鼓勵農(nóng)民參保。

    2.逐步完善“大病統(tǒng)籌”的農(nóng)村新型合作醫(yī)療制度

    新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是由政府組織、引導、支持，農(nóng)民自愿參加，個人、集體和政府多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟制度。目前，滁州市新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金由中央、省、縣(市區(qū))和個人分擔，參合農(nóng)民每年個人繳費不低于10元，中央財政每年對參合農(nóng)民補助人均20元，省級和地方財政每年對參合農(nóng)民補助人均20元，實行大病統(tǒng)籌帳戶和家庭帳戶相結(jié)合。大病統(tǒng)籌帳戶主要用于住院醫(yī)藥費用、慢性病門診費用的補償?shù)?。家庭帳戶按每人每?元標準從基金中提取，用于門診費用報銷。按照年人均50元的籌資標準，確定了100-500元起付線和封頂線1. 5萬元。但是，實踐中，仍然有很多地方需要完善，主要有:一是加大政策和財政支持，建立多種形式和內(nèi)容的新型合作醫(yī)療模式，逐步形成以村合作醫(yī)療組織為基礎(chǔ)，鄉(xiāng)(鎮(zhèn))合作醫(yī)療組織為重點，一定范圍(如大病及康復醫(yī)療合作)的縣(市)聯(lián)合的多級合作醫(yī)療體系;整合衛(wèi)生資源，改善村級健康服務的籌資和管理。二是完善“新農(nóng)合”的實施方案，根據(jù)經(jīng)濟社會發(fā)展水平科學合理確定報銷范圍、起付線、報銷比例和封頂線;健全醫(yī)療救助制度，通過民政和扶貧部門資助貧困農(nóng)民參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療，照顧貧困人口的特殊情況。三是完善籌資機制，加大對協(xié)調(diào)機構(gòu)、經(jīng)辦機構(gòu)和監(jiān)督機構(gòu)的市縣、鎮(zhèn)、村三級管理服務機構(gòu)監(jiān)管力度，規(guī)范臺賬務管理制度以及醫(yī)療服務制度，確?；鹬С觥⒑献麽t(yī)療正常運作。

    3.建立健全以“應保盡?！睘榛尽V覆蓋的農(nóng)村最低生活保障制度

    2008年滁州市貧困人口約13. 95萬人，占全市農(nóng)業(yè)總?cè)丝诘?%。病殘、農(nóng)戶素質(zhì)不高、家庭負擔較重是導致貧困的主要原因，大多數(shù)貧困人口如因病殘、受災、子女上學、缺勞動力等致貧的，開發(fā)式扶貧難以使其脫困，自身又無力獲得經(jīng)濟收人增長，對這部分貧困人員救助的惟一手段就是醫(yī)療保障和社會救助。結(jié)合全國各地農(nóng)村最低生活保障制度的做法，根據(jù)滁州市縣實際情況，逐步嘗試建立完善農(nóng)村最低生活保障制度，凡具有農(nóng)村常住戶口的農(nóng)村家庭，年人均純收人低于最低保障線的，均屬保障對象。低保對象由三部分人組成:一是五保戶，主要是農(nóng)村中無法定撫養(yǎng)義務人、無勞動能力、無生活來源的老年人、殘疾人和未成年人;二困難戶，主要是因家庭成員在勞動年齡因常年有病基本或者大部分喪失勞動能力，家庭生活困難者、或家庭主要成員因病、災死亡，其子女不到勞動年齡或者是在校學生，生活特別困難者等;三是一般低保戶，主要是家庭年人均收入低于低保標準的困難群眾，低保標準線由市人民政府財政部門依據(jù)各市縣區(qū)當年農(nóng)民人均純收人1/3設(shè)定。低保對象采取自愿申請，縣鄉(xiāng)村民政部門三級審核審批，發(fā)放“農(nóng)村居民最低生活保障金領(lǐng)取證”，低保對象實行等級動態(tài)管理;保障金標準即在保障對象家庭現(xiàn)有收人的基礎(chǔ)上由縣鄉(xiāng)地方政府和村集體分擔一定比例補足至現(xiàn)行最低生活保障線。

    4.繼續(xù)完善失地農(nóng)民補償安置辦法，逐步建立失地農(nóng)民生計生活保障制度

第7篇：大病保險論文范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)；失地農(nóng)民；社會保障

在我國城鎮(zhèn)化進程不斷推進的背景之下，農(nóng)村大量的土地將被征用，越來越多的農(nóng)民失去了自己的土地。對于依賴于土地生存的農(nóng)民而言，其失去土地之后，如何保障其生存與發(fā)展，成為了我國城鎮(zhèn)化過程中必須化解的難題，也成為了我國社會保障體系構(gòu)建過程中必須考量的因素。

一、失地農(nóng)民社會保障的前提：完善土地流轉(zhuǎn)法律法規(guī)

失地農(nóng)民社會保障必須堅持走制度化的道路，這就要求在土地流轉(zhuǎn)過程中，不斷完善相應的法律法規(guī)，避免土地流轉(zhuǎn)過程中對農(nóng)民權(quán)益的損害。就當前的情況來看，在征地過程中，存在不合理甚至不合法的政府征地行為。比如政府強行征地導致農(nóng)民被迫失業(yè)，征地賠償不合理等等。這樣的政府失范行為導致失地農(nóng)民的生存境遇更加艱難，農(nóng)民拿不到自己應有的保障，經(jīng)濟困難也導致他們很難再參與其他社會保障體系，最終損害了失地農(nóng)民的合法權(quán)益。歸根結(jié)底，這主要是由于政府的行為缺乏監(jiān)督，我國的現(xiàn)行法律存在漏洞導致的。因此，政府在解決失地農(nóng)民社會保障問題要規(guī)范和完善農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)程序?，F(xiàn)階段我國的土地流轉(zhuǎn)制度存在著諸多問題，比如違背農(nóng)民的意愿，強制征地；缺乏規(guī)范，謀取私利；流轉(zhuǎn)市場發(fā)育遲緩，配套改革制度不完善等等。那么應該如何解決呢？本文認為，要切實保障土地流轉(zhuǎn)過程中失地農(nóng)民的生存和發(fā)展，首先就必須賦予農(nóng)民對于農(nóng)村集體土地長久的使用權(quán)，在土地流轉(zhuǎn)過程中失地農(nóng)民之所以“失地”，只是暫時向其他市場主體讓渡農(nóng)村集體土地的使用權(quán)。基于此，建議在《土地承包法》與《物權(quán)法》中，對于農(nóng)村集體所有土地的性質(zhì)、使用主體進行明確的說明，避免土地流轉(zhuǎn)過程中對于農(nóng)民土地使用權(quán)的絕對剝奪。其次，在農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)法律中明確界定各個利益主體的權(quán)利范圍。當前我國失地農(nóng)民在土地流程過程中的權(quán)利之所以不能得到切實的保障，正是源于我國農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)法律中對于各方利益主體的利益分配方式?jīng)]有進行明確的說明，特別是針對農(nóng)民在土地流轉(zhuǎn)過程中的利益分配方式，缺乏相關(guān)的規(guī)定?；诖?，應逐步完善當前土地流程過程中各個主體對于土地占有、使用、收益、處分的權(quán)利范圍，以切實保障失地農(nóng)民的合法權(quán)利。最后，在土地流程法律中進一步規(guī)范政府的職能。作為政府部門而言，要有效、合理地引導土地流轉(zhuǎn)，避免土地流轉(zhuǎn)過程中對于農(nóng)民合法權(quán)益的剝奪。土地管理部門要切實加強對土地流轉(zhuǎn)的監(jiān)管，用法律手段來禁止擅自違法征用土地的發(fā)生，并且要不斷提高土地流轉(zhuǎn)過程中對于失地農(nóng)民的補償標準，以滿足失地農(nóng)民生存與發(fā)展的需求。

二、失地農(nóng)民社會保障的核心：健全農(nóng)村社會保障制度

與城鎮(zhèn)居民相比，失地農(nóng)民的文化程度較低，他們大多數(shù)都是初中或初中以下的學歷，加之相關(guān)的職業(yè)技能較為缺乏，這就導致了他們在求職市場競爭中處于弱勢地位，在失去賴以生存的土地之后，其生存面臨巨大的考驗。基于此，對于失地農(nóng)民而言，要緩解他們的生存壓力，最主要的一點就是要健全社會保障制度，從制度上保障土地流轉(zhuǎn)之后農(nóng)民的生存問題。從這個維度來看，農(nóng)村社會保障制度應是失地農(nóng)民社會保障的核心。在健全農(nóng)村社會保障制度的具體路徑上，可以嘗試從以下幾個方面出發(fā)。一是建立和完善失地農(nóng)民最低生活保障制度。在土地沒有流轉(zhuǎn)之前，土地可以說是農(nóng)民生活最低生活的重要保障，但在土地流轉(zhuǎn)之后，這一最低生活保障的載體也不復存在，就必須完善農(nóng)民最低生活保障制度。建議在我國目前的社會保障體系中，將因為土地流轉(zhuǎn)而失去土地的農(nóng)民納入最低生活保障體系之中，特別是針對那些因為土地流轉(zhuǎn)而失去土地的老年人、殘疾人等，必須予以最低生活保障。在最低生活保障標準方面，對于那些土地流轉(zhuǎn)之后生活在城鄉(xiāng)結(jié)合部的失地農(nóng)民，其最低生活保障標準應與城鎮(zhèn)居民大致保持一致。對于那些仍然生活在農(nóng)村的失地農(nóng)民，可以根據(jù)當?shù)氐奈飪r水平制定合適的標準，以保障失地農(nóng)民的衣、食、住、行。二是完善失地農(nóng)民養(yǎng)老保險制度。當前制約農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的首要問題是資金問題，建議從土地流轉(zhuǎn)收益中，專門提取一定比例的資金作為失地農(nóng)民繳納養(yǎng)老保險費用的補貼，這有利于提高失地農(nóng)民參與養(yǎng)老保險的積極性，也在一定程度上化解了當前失地農(nóng)民養(yǎng)老經(jīng)費不足的問題。與此同時，要加強對失地農(nóng)民參與養(yǎng)老保險的引導。由于農(nóng)民群體對于養(yǎng)老保險的認識有限，他們在土地流轉(zhuǎn)過程中領(lǐng)到一定的收益或補償之后，往往不愿意用于繳納養(yǎng)老費用，這直接影響了農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的推行?；诖?，建議各地針對失地農(nóng)民做好養(yǎng)老保險的宣傳，并做好養(yǎng)老保險基金的保值與增值工作，讓失地農(nóng)民切實感受到養(yǎng)老保險的益處。三是完善失地農(nóng)民醫(yī)療保障制度。對于失地農(nóng)民而言，疾病問題也是影響其生存和發(fā)展的重大問題之一，在廣大的農(nóng)村，因病致貧、返貧的現(xiàn)象較為突出，要切實保障土地流轉(zhuǎn)之后失地農(nóng)民的利益，就必須進一步完善農(nóng)村醫(yī)療保障制度。第一，作為農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的承包方，可以要求其每年從土地流轉(zhuǎn)收益中拿出一部分來，為失地農(nóng)民投保一份大病保險，以避免失地農(nóng)民因為大病而致貧或返貧。第二，可以嘗試設(shè)立農(nóng)民醫(yī)療救助基金，通過社會公益募捐的形式籌集經(jīng)費，針對土地流轉(zhuǎn)過程中所出現(xiàn)的失地農(nóng)民無法支付醫(yī)療費用問題，可以由該基金提供一定的支持，以分擔當前農(nóng)村醫(yī)療經(jīng)費不足的問題。第三，進一步創(chuàng)新新農(nóng)村合作醫(yī)療制度。各地農(nóng)村可以根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，依據(jù)土地流轉(zhuǎn)過程中的具體效益狀況，建立多層次的新農(nóng)村合作醫(yī)療保障體系，滿足失地農(nóng)民對于醫(yī)療保障的需求。

三、失地農(nóng)民社會保障的支撐：提升失地農(nóng)民的就業(yè)能力

要為失地農(nóng)民的生存和發(fā)展提供可持續(xù)的保障，還需要不斷提升失地農(nóng)民的就業(yè)能力，以為其社會保障體系提供相應的補充和支撐。從失地農(nóng)民自身素質(zhì)來看，失地農(nóng)民的文化程度普遍不高，大多在初中以下（含初中）。除了耕田種地之外，其他的職業(yè)技能薄弱，對于絕大多數(shù)的失地農(nóng)民來說，失去了土地就意味著失去了生活來源保障。而且失地農(nóng)民的年齡偏高，再次就業(yè)的難度就更加大。，失地農(nóng)民在城鎮(zhèn)生活相對比較拮據(jù)，經(jīng)濟水平很低。從社會外因來看，隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展和經(jīng)濟發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變，社會各方面對勞動者素質(zhì)的要求越來越高。在失地農(nóng)民就業(yè)的過程中，只有少部分的失地農(nóng)民能夠抓住城區(qū)發(fā)展所帶來的機遇提高自己的生活水平。因此，要破解失地農(nóng)民的生存與發(fā)展問題，提升失地農(nóng)民的就業(yè)能力。一是建立統(tǒng)一的勞動力市場。隨著我國城鎮(zhèn)化步伐的加快，大量土地被征用，失地農(nóng)民多半涌入城市市場，農(nóng)村勞動力急劇增加，就業(yè)和崗位之間存在著巨大的不匹配，尤其是就業(yè)人員的素質(zhì)與所需勞動力之間存在差距，導致農(nóng)民就業(yè)困難。因此，最為主要的就是要建立統(tǒng)一的勞動力市場，這個市場有別于傳統(tǒng)的就業(yè)市場，它針對的大多是失地農(nóng)民的就業(yè)。在市場中，企業(yè)可以給出所需的要求，鄉(xiāng)鎮(zhèn)機關(guān)可以根據(jù)這樣的需求組織失地農(nóng)民進行針對性培訓，這樣在就業(yè)時農(nóng)民就能夠有較強的就業(yè)競爭力，也能夠及時適應市場的需求和企業(yè)的需要，找到一份較為理想的工作。在此基礎(chǔ)上，還應該加強對失業(yè)農(nóng)民就業(yè)后的權(quán)益保護。比如做到同工同酬，不差別待遇等等。在勞動合同簽約環(huán)節(jié)，政府也可以采取相應的宣傳措施提高失地農(nóng)民的法律意識，提高自身的能力，再比如建立完善的勞動法律法規(guī)，加強對市場的監(jiān)管和調(diào)控等等，也可以鼓勵失地農(nóng)民投入發(fā)展地方政府工程建設(shè)中來，優(yōu)先選擇失地農(nóng)戶，進行地方基礎(chǔ)設(shè)施的維護與建設(shè)，在建設(shè)過程中，給予他們提供適當?shù)墓ぷ鳎@些都是解決失地農(nóng)民就業(yè)的有效措施。二是加大人力資本開發(fā)。加大人力資本開發(fā)則是政府對于失地農(nóng)民自身的素質(zhì)提高所做出的努力。人力資源的開發(fā)，可以根據(jù)市場行業(yè)的導向，培養(yǎng)技術(shù)類人才，將農(nóng)業(yè)人轉(zhuǎn)向工業(yè)技術(shù)，以及服務行業(yè)類的人才培養(yǎng)方向發(fā)展，在技術(shù)的發(fā)展過程中，應該結(jié)合本地區(qū)的主要經(jīng)濟發(fā)展行業(yè)，進行有選擇的技術(shù)培訓。具體來看，政府可以投入部分資金建立一個培訓機構(gòu)，加大對失地農(nóng)民能力素質(zhì)的培訓，這不僅包括實踐能力還包括失地農(nóng)民的文化能力，比如法律知識，權(quán)益維護等能力。其次是要加大對失地農(nóng)民的培訓補貼。針對當前的情況來看，盡管有培訓機構(gòu)的存在，但是失地農(nóng)民也不愿意參加，這是由于培訓時，培訓機構(gòu)沒有盈利，失地農(nóng)民也拿不到報酬。此時政府就可以通過加大對培訓機構(gòu)的資金投入以及給予失地農(nóng)民相應的培訓補貼的方式來提高失地農(nóng)民參與培訓的積極性。同時失地農(nóng)民所在的村也可以為準備外出的失地農(nóng)民發(fā)放相關(guān)資料，提供免費的就業(yè)咨詢、信息提供以及具體職業(yè)介紹等服務。讓失地農(nóng)民能夠及時了解就業(yè)市場的信息，從而有針對性地尋找適合自己的工作，減輕失地農(nóng)民的就業(yè)負擔。

參考文獻

［1］婁亞鵬.新農(nóng)村建設(shè)中的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)問題研究［D］.長江大學碩士學位論文，2013：20.

［2］黃海波.轉(zhuǎn)型時期中國農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的倫理問題研究［D］.西南政法大學碩士學位論文，2010：17.

［3］茍穎萍，施樂.困境與出路：土地流轉(zhuǎn)背景下的我國農(nóng)民養(yǎng)老保障［J］.理論導刊，2012（02）：33-35.

第8篇：大病保險論文范文

關(guān)鍵詞：病案信息；挖掘；利用

病案是醫(yī)療活動的記錄，也是醫(yī)療信息的主要來源。隨著健康意識和法律意識的增強，病歷檔案信息的利用己不再局限于醫(yī)院的醫(yī)療、教學、科研和管理，它的利用也延伸到社會更廣闊的領(lǐng)域。如何挖掘病案信息資源，在促進醫(yī)院全面、可持續(xù)發(fā)展上有著深遠的社會意義。因此，病案信息的挖掘是病案管理工作值得積極探索的領(lǐng)域。

1 病案信息是監(jiān)控醫(yī)療質(zhì)量和醫(yī)師績效考核的重要指標

病案信息是醫(yī)療質(zhì)量指標的直接來源，是醫(yī)療質(zhì)量管理與持續(xù)改進的主要核查依據(jù)。通過對病案內(nèi)容的檢查評審，發(fā)現(xiàn)問題、提出建議、改進方法、制定措施、完善制定，提高病案內(nèi)在質(zhì)量，保證醫(yī)療質(zhì)量安全，防止和減少醫(yī)療糾紛的發(fā)生[1]。因此，病案是醫(yī)療質(zhì)量監(jiān)督、評估的主要依據(jù)，在醫(yī)療質(zhì)量管理中起到了不可替代的監(jiān)控作用。病案信息經(jīng)過統(tǒng)計學處理，為醫(yī)療質(zhì)量管理提供一系列有價值的參考數(shù)據(jù)，如收治患者數(shù)、手術(shù)例數(shù)、3d確診率等，以此考評醫(yī)師工作的數(shù)量、質(zhì)量和診療水平，為醫(yī)院的醫(yī)師聘任、培養(yǎng)、晉升、分配等工作提供可靠依據(jù)。

2 病案信息為醫(yī)院科學管理提供依據(jù)

病案是醫(yī)院管理中最重要的原始信息資料，管理者的謀略，相當一部分來源于有價值的病案信息。在醫(yī)院實行信息化管理的今天，數(shù)據(jù)已成為人們比較、評估事物的標準。通過病案首頁錄入系統(tǒng)，可以檢索查詢許多信息，如患者疾病、患者手術(shù)、平均住院日等數(shù)據(jù)，通過這些數(shù)據(jù)院領(lǐng)導可以對臨床工作效率、醫(yī)療質(zhì)量進行監(jiān)控。結(jié)合病床利用和收治情況的分析，確定重點科室的發(fā)展方向，人員配備、技術(shù)調(diào)整、技術(shù)引進等經(jīng)營策略。運用病案信息綜合分析，醫(yī)院管理者可以宏觀了解醫(yī)院病源現(xiàn)狀，確定醫(yī)院發(fā)展戰(zhàn)略，提高醫(yī)院管理的科學性。

3 病案信息在臨床科研中的應用

病案信息不僅是教學、科研的原始資料依據(jù)，又是醫(yī)學歷史經(jīng)驗和總體水平的體現(xiàn)，在教學、科研方面有著不可代替的特殊作用[2]。臨床科研項目科目繁多，每年研討課題、學術(shù)論文的病案資料大都直接來源于病案信息資料的分析和總結(jié)。除此之外，統(tǒng)計疾病的發(fā)生率，死亡率等，也是借助病案資料總結(jié)出規(guī)律和特點，為疾病流行監(jiān)測控制、衛(wèi)生發(fā)展規(guī)劃、預防保健、地方病及職業(yè)病的防治提供有關(guān)數(shù)據(jù)資料，發(fā)揮應有的信息支持、儲備與利用功能。由此可見，病案信息為臨床醫(yī)務人員進行科研課題設(shè)計和實驗研究提供了原始客觀依據(jù)，為醫(yī)學科研事業(yè)起到了推動作用。

4 病案信息在臨床藥學管理中的應用

醫(yī)院患者用藥信息具有數(shù)據(jù)量大、專業(yè)性強等特點。利用患者用藥信息可以進行藥品需求預測，對抗生素使用檢測、特殊用藥和專科用藥分析，判斷其是否屬于合理用藥、合理治療，找出各種疾病的最佳治療方案，用于指導臨床合理用藥。對醫(yī)療項目醫(yī)療費用進行綜合分析評價、降低患者醫(yī)療費用，使醫(yī)方、患方、支付機構(gòu)三方面的利益都得以維護，提高經(jīng)濟效益和社會效益。

5 病案信息在醫(yī)院感染監(jiān)測中的應用

病歷信息資料是醫(yī)院感染監(jiān)測資料的主要來源，通過對全院住院48h以上的患者所發(fā)生的醫(yī)院感染及其相關(guān)因素進行監(jiān)測，探索致病因素與感染性疾病之間的關(guān)系，明確相關(guān)致病因素，從而達到防治疾病的目的。通過全院醫(yī)院感染病例的分析，掌握本院醫(yī)院感染發(fā)病率、多發(fā)部位、多發(fā)科室、高危因素等，及時提供解決問題的方法，減少醫(yī)院感染率的發(fā)生。

6 病案信息在醫(yī)療付費中的運用

患者費用信息貫穿整個診治過程，是患者報銷住院費用的依據(jù)，隨著醫(yī)療制度改革的深入，患者參加的醫(yī)療保險、商業(yè)保險以及新農(nóng)村合作醫(yī)療等在報銷住院費用的時候都要求復印或者核實病案信息。病案費用信息是醫(yī)療保險機構(gòu)測算定額付費的首要渠道，利用患者費用信息可以進行醫(yī)院經(jīng)營狀況分析、醫(yī)保費用分析、單病種費用分析、藥物經(jīng)濟學研究等工作[3]，以此了解患者自付和統(tǒng)籌的費用及構(gòu)成，有利于科室自覺控制患者費用，合理用藥，合理治療，認真履行服務協(xié)議，減輕患者經(jīng)濟負擔。

7 病案信息利用的社會化挖掘

病案既是臨床、科研和教學的重要工具，同時又是國家法律承認的法律文書，具有提供醫(yī)學法律依據(jù)的法定功效[4]病案既是涉案理賠和醫(yī)療費用報銷的基本憑證，又是司法機關(guān)做出鑒定、判決和處理糾紛等的直接法律依據(jù)。病案信息是公民出生、死亡、遺傳、傷殘等民事權(quán)利問題的第一手原始資料證明。由于《醫(yī)療事故處理條例》和《中華人民共和國侵權(quán)責任法》的頒布實施，使病案利用目的更加復雜化，從過去為醫(yī)療、教學、科研、統(tǒng)計服務，擴展到現(xiàn)在為全社會各行各業(yè)服務，如保險理賠、保險參保、保險排查、傷殘鑒定、社保報銷、新農(nóng)合報銷、學生險報銷、傷殘鑒定、特殊病種申請補助、病退、學科研究機構(gòu)、上級行政主管部門、公檢法各類民事和刑事辦案等，只要與醫(yī)院發(fā)生過醫(yī)療關(guān)系的任何人員均可成為實際病案的利用者。

綜上所述，病案信息在社會服務多元化中的利用，正隨著醫(yī)學科學飛速發(fā)展和醫(yī)療體制改革的不斷深入，其應用價值正在逐步提高，應用范圍也呈擴大趨勢。病案信息廣泛利用的同時，也為醫(yī)院競爭提供了必要的信息來源和技術(shù)支撐，可見病案信息也是醫(yī)院管理有力的支持系統(tǒng)。將病案原始資料轉(zhuǎn)化為信息，再將信息轉(zhuǎn)化為決策和管理能力，最大限度地滿足廣大病案利用者日益增長的權(quán)益要求，促進病案信息的挖掘和利用。

參考文獻：

[1]薛榮亮，段文峰.論病案管理的重要職能[J].中國病案，2006，7（10）：10. [2]趙銀蘭.試論病案管理在醫(yī)院管理中的作用[J].中國病案，2006，7（6）：6-8.

第9篇：大病保險論文范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村；老齡化；合作養(yǎng)老

中圖分類號：F323.89 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）10-0-01

依據(jù)第六次全國人口普查，我國60歲及以上人口為177648705人，占13.26%，其中65歲及以上人口為118831709人，占8.87%。今后幾年，此比例還將上升；而且，隨著城市化的發(fā)展，青壯年繼續(xù)向城市遷移，農(nóng)村老齡人口的比重會遠遠超過城市。因此，解決好農(nóng)村的老齡化問題是解決整個中國老齡化問題的核心內(nèi)容。

一、尋找農(nóng)村合理、安全養(yǎng)老模式的必要性

目前，農(nóng)村地區(qū)以家庭養(yǎng)老為主、社會保險養(yǎng)老為輔的模式，其他的養(yǎng)老模式發(fā)展比較滯后。用發(fā)展的眼光來看這兩類模式，都存在很大的風險。隨著生育文化的深入人心，未來50年內(nèi)的家庭結(jié)構(gòu)以“4+2+1”為主流，一對年輕的夫婦贍養(yǎng)四位老人和撫育一個孩子是非常艱難的；而鄉(xiāng)村地區(qū)農(nóng)民的參保率也比較低，60歲以上參保率不足10%，即使參保的農(nóng)民也存在貨幣貶值的風險。

其他養(yǎng)老模式存在較多的缺點。一是傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老隨著家庭規(guī)模的減小、養(yǎng)老費用的上升變得越來越艱難；二是隨著通貨膨脹和房價波動，以保險、住房養(yǎng)老的風險逐步增加；三是隨著城市化的進程、農(nóng)村勞動力的缺失，以土地養(yǎng)老也變得不切實際。因此，探尋農(nóng)村地區(qū)合理、安全的養(yǎng)老模式成為必須。

綜合考慮中國農(nóng)村的經(jīng)濟條件、青壯年日益減少等問題，農(nóng)村合作養(yǎng)老應該是順應了時代和鄉(xiāng)情的。

二、合作養(yǎng)老的基本框架構(gòu)建

1.合作養(yǎng)老范圍的區(qū)域選擇。合作養(yǎng)老適合住房位置上接近、心理以及價值取向上差異不大的人群，所以，合作養(yǎng)老的范圍選擇該綜合考慮當?shù)厝丝诿芏?、交通方便程度、耕地集中度等。最好按照村莊規(guī)模的大小、親緣關(guān)系，適當考慮上述因素進行劃分。

2.合作養(yǎng)老的制度建設(shè)。①區(qū)域內(nèi)所有家庭都有參加合作養(yǎng)老的權(quán)利，同時遵循自愿參加、自愿退出的原則。②管理制度的制定。在合作養(yǎng)老的家庭范圍內(nèi)選出管理人員，制定出管理人員應盡的職責。③財務制度的制定。④運轉(zhuǎn)機制的制定。⑤退出合作養(yǎng)老的制度建設(shè)。⑥監(jiān)督與改組管理人員的制度建設(shè)。

以上制度的建設(shè)均由區(qū)域范圍內(nèi)的鄉(xiāng)民進行民主決議、政府監(jiān)督。

3.合作養(yǎng)老的具體運作。①合作養(yǎng)老的經(jīng)營設(shè)想——成立合作養(yǎng)老公司，進行市場化運作。參與養(yǎng)老的農(nóng)民以土地入股，土地的經(jīng)營權(quán)歸公司所有，經(jīng)營所得用于老年人的養(yǎng)老補貼。②護理方面的相互合作。在參與養(yǎng)老的老年人中，選取體力、精神狀態(tài)相對較好者對體力、精神狀態(tài)不好的老年人進行日常的陪護與聊天，并以大循環(huán)的模式輪換。③小病的治理費用由自己的家庭支付，遇到大病尋求集體的幫扶。在醫(yī)療費用特別大的情況下，資金來源于家庭、農(nóng)保理賠以及集體資金三部分、并有合作公司出面向國家申請大病救助。④老年人的文化和娛樂需求。合作養(yǎng)老公司用經(jīng)營所得添置書籍、視聽設(shè)備、健身器材；在老年人中選取有一定文藝才能者成立文藝隊，進行藝術(shù)創(chuàng)作與表演。⑤財務每一個季度公開一次，選取老年人中有一定文化知識者對財務進行審查。

三、合作養(yǎng)老的主要問題與對策

1.合作養(yǎng)老的制度缺失。目前我們國家合作養(yǎng)老模式還處于探索階段，沒有現(xiàn)成的模式加以模仿，所以政府對于養(yǎng)老模式的探究與應用該加以扶持與引導。

2.管理與經(jīng)營人才的缺乏。就目前來講，農(nóng)村地區(qū)的管理與經(jīng)營人才是非常短缺的。隨著我國教育水平的提高，這樣的狀況在未來10年左右的時間會逐步解決。解決當前人才短缺的辦法是，養(yǎng)老公司聘請社會上的相關(guān)專家、學者對管理人員進行培訓。

3.合作養(yǎng)老過程中矛盾的化解。參加合作養(yǎng)老的農(nóng)民絕大多數(shù)文化水平不高，認識問題、解決問題的能力不足，各種紛爭很容易導致合作養(yǎng)老非常艱難。因此，吸引高素質(zhì)人員加入以及提高管理人員的服務意識極為重要。

四、農(nóng)村合作養(yǎng)老的優(yōu)點

與傳統(tǒng)養(yǎng)老模式相比，農(nóng)村合作養(yǎng)老存在較多的優(yōu)點：

1.迎合了老年人不愿意離開鄉(xiāng)土的心理要求。老年人在故土生活了幾十年，對家鄉(xiāng)的風俗、人情以及自然環(huán)境有很強的依賴性，因此他們絕大多數(shù)不愿意離開鄉(xiāng)土去遠在異鄉(xiāng)的兒女身邊養(yǎng)老。

2.兼顧了中國傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老模式的文化需求。在中國子女贍養(yǎng)老人具有義不容辭的責任，當子女因為工作繁忙而將長輩送往養(yǎng)老院等養(yǎng)老機構(gòu)養(yǎng)老時，往往被社會傳統(tǒng)文化責難為“不孝”。所以，不管作為子女還是作為老人，不到萬不得已是不去養(yǎng)老院的。而合作養(yǎng)老不需要老人離家庭。

3.降低高昂的養(yǎng)老費用。合作養(yǎng)老以相互幫助為基礎(chǔ)，以純福利性質(zhì)為宗旨，節(jié)省了床位費、伙食費、護理費等，這與經(jīng)濟條件較差的農(nóng)村實情相吻合。

4.合作養(yǎng)老解決了老人的心理和情感需求。養(yǎng)老不僅僅是要解決吃飽、穿暖、醫(yī)病等問題，老人的心理健康也是一個難題。合作養(yǎng)老由于都是鄉(xiāng)里人，語言交流、情感溝通不成為問題，況且合作養(yǎng)老還組織一些文、體活動，這些都滿足了老人的心理和情感需求。

五、結(jié)語

1988年，78位諾貝爾獎獲得者聚集巴黎發(fā)表《巴黎宣言》，鄭重聲稱：“人類要在二十一世紀生存下去，就必須回到兩千五百年前去吸取孔子的智慧?！比祟愒诙皇兰o面臨人口老齡化的嚴峻挑戰(zhàn)，孔子的智慧——孝文化，無論“孝”的形式如何變化，都將重新點燃人類生命的火焰。

“合作主義模式”在中國是可行的，這不僅是因為它可以調(diào)動一切資源，用最低的成本實現(xiàn)最多數(shù)量和最高質(zhì)量的服務，更重要的是，中國孝文化的底蘊已經(jīng)為“團結(jié)”與“互助”奠定了基礎(chǔ)，這種模式的選擇能夠為民間團體的發(fā)展壯大給予足夠的空間，為福利的服務社會化提供機會，這正是社會發(fā)展的必然趨勢。在經(jīng)濟危機盛行的當世，此模式的推廣顯得至關(guān)重要，當經(jīng)濟復蘇時，社會成員將受益無窮。而實踐這種模式的最好形式無疑是“家庭合作，團體服務”。

另外，隨著人口紅利的逐步減小，目前的時間段是政府引導、解決養(yǎng)老問題的最佳時間窗口。緊緊抓住這個時間段做些文章，我國可以使得農(nóng)村老年人口“老有所依、老有所養(yǎng)”。

參考文獻：

[1]胡亞云.我國農(nóng)村養(yǎng)老的主要問題與對策[J].理論與實踐，2002（09）.