公司法律風(fēng)險培訓(xùn)精選(九篇)

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第1篇：公司法律風(fēng)險培訓(xùn)范文

關(guān)鍵詞：證券公司；法律；合規(guī)管理；問題建議

一、證券公司法律合規(guī)的含義

隨著我國證券行業(yè)近20年的發(fā)展，證券公司對內(nèi)部法律合規(guī)開始逐步重視起來，作為金融機構(gòu)面臨的核心風(fēng)險之一的合規(guī)風(fēng)險，證券公司內(nèi)部紛紛建立了法律合規(guī)部門專門負責(zé)合規(guī)風(fēng)險，合規(guī)管理也因此已經(jīng)成為證券公司風(fēng)險管理中的核心部門，中國證監(jiān)會在《證券公司合規(guī)管理施行規(guī)定》的第二條對合規(guī)管理的定義為：“證券公司制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度，建立合規(guī)管理機制，培育合規(guī)文化，防范合規(guī)風(fēng)險的行為?！币虼?，建立健全的合規(guī)管理體系，是確保證券公司合法、合規(guī)經(jīng)營的重要手段，也是加強我國證券公司核心競爭力的好方法，并對我國證券公司合規(guī)監(jiān)管的制度轉(zhuǎn)變具有很大的影響。

二、證券公司法律合規(guī)管理存在的問題

2008年8月1日自中國證監(jiān)會《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》以來，我國證券公司的法律合規(guī)管理體系逐步建立，但是證券公司內(nèi)部的法律合規(guī)管理仍然出現(xiàn)不少問題，法律合規(guī)的職能經(jīng)常發(fā)揮不出應(yīng)有的作用，主要面臨的以下困境：

1.法律合規(guī)管理的獨立性不足

我國證券公司內(nèi)部的法律合規(guī)部門由于其特殊性必需獨立于證券公司其他部門，可見合規(guī)管理的獨立性是有效實現(xiàn)合規(guī)的前提條件，但當(dāng)前我國證券公司普遍都存在合規(guī)管理獨立性不足的問題，最主要表現(xiàn)在對高級管理人員的合規(guī)管理上，公司的內(nèi)部制約機制很多情況下流于形式。雖然在《證券公司合規(guī)管理施行規(guī)定》中明確了證券公司的合規(guī)管理人員具有一定的獨立性的規(guī)定，但是由于合規(guī)管理部門甚至合規(guī)總監(jiān)其自身就受到高級管理人員的間接約束，特別在薪酬福利和績效考評上都會受到公司管理層的影響，因此法律合規(guī)的獨立性很難得到保障。

2.法律合規(guī)管理部門職責(zé)主次不分

目前，我國證券公司的組織架構(gòu)體系一般包括董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層、各職能部門和分支機構(gòu)組成。組織體系下的各部門都要負責(zé)對本部門的業(yè)務(wù)進行合規(guī)監(jiān)管，而法律合規(guī)部門要對各部門的合規(guī)情況進行復(fù)核，但法律合規(guī)部門更重要的職責(zé)是識別證券公司管理層的合規(guī)風(fēng)險，保證證券公司規(guī)避可能因此出現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險給公司帶來巨大損失。介于目前證券公司的高管層是證券公司合規(guī)風(fēng)險爆發(fā)的重要誘因，因此證券公司法律合規(guī)部門必須將重點放在合規(guī)經(jīng)營管理層的各項行為上。但實踐中法律合規(guī)部門卻極少合規(guī)經(jīng)營管理層的業(yè)務(wù)，更多的是審核業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)是否合規(guī)，而業(yè)務(wù)部門也為了逃避法律責(zé)任，將審核法律合規(guī)的任務(wù)完全交給法律合規(guī)部門來審核，就出現(xiàn)法律合規(guī)部門將主要精力放在日常的常規(guī)性合規(guī)業(yè)務(wù)上，忽略了最重要的對管理層的合規(guī)工作。

3.法律合規(guī)部門淪為應(yīng)付外部監(jiān)管的專職機構(gòu)

由于證券公司法律合規(guī)部門不是證券公司的經(jīng)濟業(yè)務(wù)部門，不直接產(chǎn)生經(jīng)濟效益，因此很多中小型證券公司對法律合規(guī)部門的建設(shè)相比較經(jīng)濟業(yè)務(wù)部門比較滯后，存在人員配備少、管理層也不太重視等情況。甚至個別證券公司的合規(guī)管理對內(nèi)流于形式，把設(shè)立法律合規(guī)部門的目的定性為應(yīng)付對外部監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)察上，把所有的工作職責(zé)放在與外部監(jiān)管機構(gòu)的“公關(guān)”上，只要做到外部監(jiān)管能應(yīng)對自如，證券公司的法律合規(guī)就算完成了。

4.法律合規(guī)專業(yè)性人才不足，缺乏合規(guī)人才的培養(yǎng)機制

由于證券公司法律合規(guī)近幾年才剛有所起步，對合規(guī)人才的需求不是很大，往往證券公司里的法律合規(guī)部門的員工不超過五人，法律合規(guī)部門的員工也大多由稽核和風(fēng)險管理部門里的具備法律背景的員工抽調(diào)過來，但這與法律合規(guī)的崗位要求有一定的差距。隨著近些年融資融券和股指期貨等新的金融創(chuàng)新產(chǎn)品的推出，對法律合規(guī)人才的專業(yè)行要求也更為嚴格，最好是具有復(fù)合型人才除了自身要具備法律背景之外還需要掌握一些金融、財務(wù)、計算機專業(yè)的知識，而且要了解其他業(yè)務(wù)崗位的工作職責(zé)和工作流程，可見法律合規(guī)的人才的專業(yè)性要求比較高，但目前證券公司內(nèi)部對合規(guī)人才的培養(yǎng)卻非常不重視，缺乏像經(jīng)紀業(yè)務(wù)部門那樣的培訓(xùn)機制，導(dǎo)致法律合規(guī)人才的專業(yè)性明顯不足，法律合規(guī)人才高素質(zhì)隊伍亟待加強。

三、證券公司法律合規(guī)管理的建議

1.完善法律合規(guī)管理的內(nèi)部機制，確保合規(guī)管理的內(nèi)部獨立性

合規(guī)管理的獨立性不足的情況存在已久，這就要理順法律合規(guī)部門和經(jīng)營管理層及各職能部門的關(guān)系，因此筆者建議法律合規(guī)部門特別是合規(guī)總監(jiān)的

任免、薪酬、績效考勤必須獨立于經(jīng)營管理層，合規(guī)總監(jiān)的直屬上司應(yīng)該為董事會，對董事會直接負責(zé)。合規(guī)總監(jiān)的下屬部門的考核也應(yīng)有合規(guī)總監(jiān)獨立考核，由監(jiān)事會或者董事會監(jiān)督。另外，法律合規(guī)部門要加強主動合規(guī)，主動合規(guī)其他業(yè)務(wù)部門的履行職責(zé)的情況，保證證券公司的合規(guī)運營。

2.明確各部門的合規(guī)管理職責(zé)，推進證券公司全員合規(guī)

《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》的第三條規(guī)定：“證券公司的合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)覆蓋公司所有業(yè)務(wù)、各個部門和分支機構(gòu)、全體工作人員，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個環(huán)節(jié)?！睆囊?guī)定中可以看出，法律合規(guī)的管理不是單靠合規(guī)部門就行的，也不是法律合規(guī)部門的一家責(zé)任，在現(xiàn)實中證券公司的各業(yè)務(wù)部門將部門內(nèi)的各類合同或者投資項目、產(chǎn)品業(yè)務(wù)方案等要求法律合規(guī)部門“會簽”，法律合規(guī)部門承擔(dān)了業(yè)務(wù)部門合規(guī)職責(zé)，這樣違背了全員合規(guī)的理念。因此筆者建議，證券公司內(nèi)部要制定相關(guān)的法律合規(guī)審查的主體和職責(zé)，合規(guī)審查的責(zé)任明確到各部門，而法律合規(guī)部門可以將主要精力放在審查公司的各項制度上和經(jīng)營管理層的決策上，這樣既保證了合規(guī)管理的有效性，同時也推動了證券公司的全員合規(guī)的良好氛圍。

3.加強證券公司的合規(guī)文化建設(shè)

證券公司的合規(guī)文化建設(shè)有利于將員工的合規(guī)理念與日常業(yè)務(wù)工作相聯(lián)系，在工作中自覺合規(guī)約束自己，有利于降低證券公司的合規(guī)風(fēng)險。因此筆者建議，建設(shè)公司的合規(guī)文化，首先要做到法律合規(guī)部門自身要以身作則，遵守法律法規(guī)和公司內(nèi)部的規(guī)定。其次法律合規(guī)部門要對公司內(nèi)部員工進行定期的合規(guī)培訓(xùn)，并且和員工的績效工資掛鉤，讓員工在培訓(xùn)中培養(yǎng)合規(guī)意識。第三，要讓經(jīng)營管理層來支持倡導(dǎo)合規(guī)文化的建設(shè)，建議經(jīng)營管理層的總經(jīng)理或者副總經(jīng)理擔(dān)任合規(guī)文化建設(shè)的負責(zé)人，合規(guī)總監(jiān)擔(dān)任副手，有利于合規(guī)文化建設(shè)在政策執(zhí)行上的保障。

4.重視培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)性法律合規(guī)人才

目前證券公司法律合規(guī)部門的現(xiàn)狀是合規(guī)人員需求量小，但專業(yè)性要求高的特點，經(jīng)常出現(xiàn)招不到合適員工的現(xiàn)象，這對證券公司的內(nèi)部合規(guī)管理的發(fā)展是不利的，人才得不到很好的補充嚴重影響合規(guī)管理的質(zhì)量。因此筆者建議，法律合規(guī)人才的培養(yǎng)是長期性的工作，可以從每年公司招聘的應(yīng)屆大學(xué)生中選有潛質(zhì)的，這些大學(xué)生應(yīng)當(dāng)具有復(fù)合型的專業(yè)背景，然后通過一到兩年的各個崗位的輪崗，再安排的法律合規(guī)的崗位上，這樣做既有利于法律合規(guī)人才對各業(yè)務(wù)部門的流程熟悉便于開展合規(guī)工作，而且對合規(guī)部門在公司里的影響力逐步加強。

四、結(jié)語

第2篇：公司法律風(fēng)險培訓(xùn)范文

“零元”辦公司的夢想照進現(xiàn)實，注冊資本的放寬無疑讓眾多創(chuàng)業(yè)者歡呼雀躍。小旅館誕生微軟，車庫里誕生惠普、蘋果公司，學(xué)校宿舍誕生臉譜公司……一個個國際大公司神奇的創(chuàng)業(yè)之旅，這種事情也將在中國發(fā)生么？答案是肯定的。沒有了門檻的限制，創(chuàng)業(yè)者無須再為注冊資本發(fā)愁，自己認繳注冊資本登記多少就是多少，人人都可能擁有公司。而從更廣的角度來說，降低門檻，激活的將是全社會更洶涌的創(chuàng)業(yè)浪潮和更持久的經(jīng)濟活力。

對此，經(jīng)濟學(xué)家馬光遠評論道：這是繼2005年中國公司法修改之后，中國公司法律制度的又一次具有歷史意義的重大變革。事實上，國外大多數(shù)發(fā)達國家都實行“零資本”的注冊政策，而開曼等群島離岸公司的崛起，在某種意義上體現(xiàn)的就是一種制度的競爭優(yōu)勢。馬光遠特別指出：一個在經(jīng)濟和創(chuàng)業(yè)環(huán)境方面有競爭力的國家，一定是公司法律制度具有極大競爭優(yōu)勢的國家。而將公司制度變遷作為改革的一個突破點，中國釋放出的制度紅利，無疑是一個莫大的進步。

當(dāng)然，在創(chuàng)業(yè)成本下降之后，首先是避免盲目創(chuàng)業(yè)帶來的風(fēng)險，也應(yīng)有相應(yīng)的制度設(shè)計。比如對創(chuàng)業(yè)者進行風(fēng)險提示，對第一次創(chuàng)業(yè)者進行相關(guān)的培訓(xùn)，使之創(chuàng)業(yè)前便熟悉創(chuàng)業(yè)流程以及法律、工商、稅務(wù)、財務(wù)等具體事務(wù)：更重要的是，必須在政策調(diào)整之后，相應(yīng)的監(jiān)管措施應(yīng)當(dāng)明確而高效，讓外界看到其對于權(quán)利保障和秩序維護的“兜底”作用。

第3篇：公司法律風(fēng)險培訓(xùn)范文

一、主要工作 

 1、認真學(xué)習(xí)貫標體系文件，全面抓好工作落實 

在日常工作中，我們做到熟悉標準、掌握標準，執(zhí)行標準，對公司的管理手冊、程序文件、支持性文件有了更進一步的理解，改變了過去的模糊認識，重新認識到了質(zhì)量、職業(yè)健康安全、環(huán)境管理體系貫標的重要性。

2、認真落實貫標工作管理目標 

根據(jù)我部門的管理總目標，針對目標逐條制定了具體的落實措施，責(zé)任到人。

3、明確工作職責(zé)，加強宏觀管理 

根據(jù)公司制定的管理方針，我們對程序文件和多個支持性文件，進行了職責(zé)分配，人人分扛指標、明確貫標責(zé)任，形成了橫向到邊，縱向到底的管理體系，使人人都在四標一體貫標體系中有明確的責(zé)任，確保了四合一體系的良好運作。

4、狠抓制度的落實，避免有令不行的情況。

自公司法律事務(wù)機構(gòu)成立以來，按照股份公司、集團公司相關(guān)文件的要求，曾先后制（修）訂了《法律管理制度》、《項目法律事務(wù)工作細則及考核管理辦法》、《合同履約檢查辦法》等、結(jié)合行辦出臺《印章管理辦法》、結(jié)合成本部出臺《合同管理辦法》、轉(zhuǎn)發(fā)集團公司《項目法律聯(lián)絡(luò)員管理辦法》、《法律糾紛責(zé)任追究辦法》等規(guī)章制度，為法律事務(wù)機構(gòu)更好的履行職責(zé)提供了依據(jù)和規(guī)范。而2017年及往后很長一段時間里的主要工作是使以上規(guī)章制度得到全面實施。

     5、繼續(xù)開展好“四項審核”工作，將其作為法律事務(wù)工作的重中之重。

公司為貫徹股份公司出臺的《中國鐵建規(guī)章制度、經(jīng)濟合同、重要決策法律審核辦法》與《中國鐵建授權(quán)委托書法律審核辦法》，根據(jù)相關(guān)管理制度的相關(guān)規(guī)定，2017年來公司法律事務(wù)部審核了公司各項重大決策、規(guī)章制度、經(jīng)濟合同級授權(quán)委托書，審核率達100%。

    6、繼續(xù)開展內(nèi)控風(fēng)險防范工作，通過對公司各部門工作合規(guī)性檢查，力求從源頭上杜絕企業(yè)風(fēng)險。

內(nèi)控風(fēng)險防控工作日漸成為公司的一項常規(guī)工作，內(nèi)控風(fēng)險防控工作體系也日臻完善。由起初的法務(wù)部的“合規(guī)檢查”工作，演變?yōu)槿鞠到y(tǒng)的“內(nèi)控風(fēng)險防控”工作。法規(guī)部按照公司出臺的《內(nèi)控管理辦法》，按季度填報“風(fēng)險信息清單”、“分析報告”、“缺陷整改計劃表”等，2017年則繼續(xù)加強對全公司存在的風(fēng)險進行把控。

    7、夯實基礎(chǔ)，加大了合同管理力度。

合同管理是企業(yè)法律事務(wù)的基礎(chǔ)工作，根據(jù)集團公司合同管理辦法，在實踐中，公司適當(dāng)調(diào)整了原由的合同管理辦法，加大了合同管理力度。2017年以來，在合同管理工作上所做的突出改進主要有：充分利用現(xiàn)有資源，合同審核由“線下審核”逐漸轉(zhuǎn)向“線上審核”，以實現(xiàn)合同信息化管理。今年來，公司定義了辦公系統(tǒng)中合同審核模塊，經(jīng)濟合同“線上審核”已正式運行，該舉措將極大的節(jié)約公司成本，提高合同審核效率。  

8、消除陳年舊賬，搞好糾紛處理工作。

2017年來，公司經(jīng)濟糾紛持續(xù)呈現(xiàn)爆發(fā)趨勢，今年以來公司積極妥善的處理了部分歷年轉(zhuǎn)接的糾紛及今年發(fā)生新的糾紛案件，為公司挽回了部分經(jīng)濟損失。

二、工作中的不足

1、大部分項目部對法律法規(guī)及其他要求的收集、評價及學(xué)習(xí)工作存在明顯不足。

1）、能力、意識和培訓(xùn)方面急需改善。各項目部對員工培訓(xùn)普遍重視不夠，對各業(yè)務(wù)部門人員能力評價標準和方法沒有真正掌握，法律法規(guī)等學(xué)習(xí)培訓(xùn)有的沒有做、有的做了也沒記錄，與程序文件要求有較大差距。

2）、在公司資金不足，業(yè)主撥付資金不及時的形式下，付款計劃滯后，尤其是在分期付款情況下，信息溝通不及時，加大了逾期支付風(fēng)險的可能性；違規(guī)掛靠項目導(dǎo)致的法律風(fēng)險呈加劇趨勢，對企業(yè)造成了巨額經(jīng)濟損失和名譽損失。 

三、下一年度的工作打算： 

1、貫標不僅僅是為了拿到四個認證證書，不斷完善現(xiàn)代企業(yè)管理制度、提高公司安全、質(zhì)量、環(huán)境管理水平才是最終目的。對此，必須樹立長遠的思想，貫標沒有終點，持續(xù)改進永無止境。同時，還要克服貫標畏難情緒，其實程序文件的要求與我們實際的工作程序結(jié)合是非常緊密的，在公司體系文件編制過程中已經(jīng)給予了充分考慮，按照程序要求去做、去記，沒有什么難度，僅僅是改掉我們過去只做不記的不良習(xí)慣而已。

2、建立法律風(fēng)險預(yù)警制度，根據(jù)具體情形，定期或不定期書面法律預(yù)警警報。法律事務(wù)工作要著眼做好事前防控工作，就要更積極地參與到公司的日常經(jīng)營管理活動中，配合各部門、各單位在合同簽訂與履行等工作中嚴格把好法律關(guān)口，完善工作的各個環(huán)節(jié)和流程，及時發(fā)現(xiàn)問題，及時做好各類預(yù)警工作。

3、加緊清理掛靠、違法轉(zhuǎn)分包項目，建議公司要清查掛靠項目資金流向情況，把好資金缺口，并充分了解合作方對外債務(wù)情況，綜合考慮再對其進行付款。制定多項舉措來防范該類經(jīng)濟糾紛的發(fā)生。

第4篇：公司法律風(fēng)險培訓(xùn)范文

本人概況

姓名：XXX

性別：男

民族：漢

政治面目：黨員

學(xué)歷(學(xué)位)：本科

專業(yè)：法律

聯(lián)系電話：12345678

手機：13901111234

聯(lián)系地址：北京市東城區(qū)XX大街10號

郵編：100007

Email Address：

呼機：66806688-1234

教育背景

畢業(yè)院校：中央民族大學(xué) 1992.9--1996.7 法律專業(yè)

*通過國家律師資格考試

*通過國家英語六級考試，聽說讀寫熟練

*熟練掌握計算機和互聯(lián)網(wǎng)的操作及使用

工作經(jīng)歷

*1996.9--1998.9 XX大型國有股份制企業(yè)

法務(wù)人員

處理公司日常訴訟、非訴訟法律事務(wù)及知識產(chǎn)權(quán)事務(wù)/負責(zé)防范法律范圍內(nèi)的風(fēng)險，與其他部門共同協(xié)作防范各類風(fēng)險/培訓(xùn)員工法律知識

*1998.10--至今 XX集團公司

律師

負責(zé)公司經(jīng)營管理活動中的法律事務(wù)/起草、審核公司相關(guān)合同方面的法律文件/ 擬定公司法律規(guī)章制度和法制建設(shè)方案/參與處理公司內(nèi)外經(jīng)濟糾紛和公司重大業(yè)務(wù)談判等

個人簡介

擁有專業(yè)知識和豐富的工作經(jīng)驗，了解各種法律文件；熟悉各類公文、法律文本的書寫；具有較強的表達和溝通能力；具有較強的判斷能力及邏輯分析能力；為人正直、遵紀守法；愛好廣泛，樂于與人交往，較好的團隊精神。

本人性格

開朗、謙虛、自律、自信（根據(jù)本人情況）。

第5篇：公司法律風(fēng)險培訓(xùn)范文

貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的重要內(nèi)容，擔(dān)保糾紛涉及銀行內(nèi)部的風(fēng)險管理與外部擔(dān)保主體的法律風(fēng)險控制，既涉及到我國擔(dān)保法有關(guān)司法解釋的適用，還關(guān)聯(lián)我國公司治理與市場管理的邊界。本文以案例為起點，通過案例的剖析對我國銀行貸款糾紛予以解析，以完善我國銀行有關(guān)合規(guī)制度。

關(guān)鍵詞:

銀行貸款糾紛;擔(dān)保;合規(guī)

一、典型案例分析

(一)案情簡介2006年4月30日某銀行東港支行(簡稱東港支行)與某集團公司簽訂借款合同，約定借款金額1496．5萬元，借款期限為2006年4月30日至2006年6月30日，借款用途為借新還舊;并與某股份公司分別簽訂兩份抵押合同，以該公司的某處國有土地使用權(quán)與房產(chǎn)作抵押，隨后辦理抵押登記，該支行成為另一家銀行之后的第二抵押權(quán)人。同年6月8日，某股份公司出具了《不可撤銷擔(dān)保書》，承諾對上述貸款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，期限為保證書生效之日起至借款合同履行期限屆滿另加2年。某集團公司是某股份公司的股東之一。東港支行如約發(fā)放貸款，但某集團公司未能償還本息、某股份公司未履行擔(dān)保義務(wù)。2008年6月18日東港支行以上述兩家公司為被告向某市中院，請求償還貸款本息，并主張某股份公司承擔(dān)連帶責(zé)任等。經(jīng)查明，某股份公司的《股東會擔(dān)保決議》存在瑕疵:參會某股東名稱不在我國《公司法》規(guī)定范圍之內(nèi)、印章已廢棄但仍然蓋在《股東會擔(dān)保決議上》、關(guān)聯(lián)股東沒有回避表決等。①

(二)法院觀點一審、二審法院認為借款合同合法有效，但抵押合同與不可撤銷擔(dān)保書的效力無效，理由分別是股東會擔(dān)保決議中存在部分股東名稱瑕疵、部分股東的名稱變更而印章未變、關(guān)聯(lián)股東沒有回避表決等，綜合上述因素認定抵押權(quán)人存在過錯，判決某股份公司即擔(dān)保人承擔(dān)不能清償部分的二分之一的賠償責(zé)任，某集團公司歸還本息。東港支行上訴，二審法院維持原判。最高人民法院認為印章瑕疵，需要結(jié)合合同簽字、抵押登記等綜合判斷，嚴苛的審查導(dǎo)致銀行責(zé)任過重;從公司法律立法目的來看，股東會召開程序的瑕疵受到公司法約束的目的是為了約束公司內(nèi)部人，不能對抗善意交易相對人，有違交易公正與安全。因此，抵押合同與擔(dān)保書應(yīng)認定有效，某股份公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

(三)案件焦點最高院認為應(yīng)從公司立法目的出發(fā)，維護市場效力與公正，履行擔(dān)保合同，公司內(nèi)部股東會議瑕疵若不違反法律強制性規(guī)定即不能對抗善意相對人;一審法院認為公司股東會決議存在瑕疵，交易人未審查出來存在過錯，應(yīng)當(dāng)減輕擔(dān)保人責(zé)任。上述分歧的產(chǎn)生原因在于:(1)債權(quán)人是否存在過錯的認定:最高院依據(jù)《公司法》第一條立法目的認為應(yīng)當(dāng)維護市場效力與安全，不應(yīng)加重外部人審查責(zé)任認為債權(quán)人已經(jīng)盡到了審查的注意，不存在過錯;一審、二審法院認為債權(quán)人沒有識別公司決議、非真實印章等諸多瑕疵，存在過錯，故適用《擔(dān)保法解釋》第七條，限制擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任;(2)《公司法》第十六條關(guān)聯(lián)股東回避表決的定性:最高院認為《公司法》第十六條關(guān)聯(lián)股東回避制度屬于“管理性強制性規(guī)范”，一般不認定合同無效;一審、二審法院認為由于東港支行在擔(dān)保審查中存在諸多疏漏，故認為其應(yīng)當(dāng)知道或知道擔(dān)保人法定代表人越權(quán)訂立合同與擔(dān)保書，適用擔(dān)保法解釋第十一條，抵押合同與擔(dān)保書系無效合同。針對上述分歧，筆者嘗試結(jié)合本案對我國《公司法》、《擔(dān)保法》體系中關(guān)于過錯的規(guī)定與公司內(nèi)部決議瑕疵對合同效力的影響進行討論，并對銀行在訴訟與合規(guī)事務(wù)的完善提出建議。

二、法律適用探析

(一)是否應(yīng)該適用擔(dān)保法解釋有關(guān)規(guī)定?本案一審依據(jù)擔(dān)保法解釋(以下簡稱“解釋”)第七條“主合同有效而擔(dān)保合同無效，債權(quán)人無過錯的，擔(dān)保人與債務(wù)人對主合同債權(quán)人的經(jīng)濟損失，承擔(dān)連帶賠償責(zé)任;債權(quán)人、擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一”與第十一條“法人或者其他組織的法定代表人、負責(zé)人超越權(quán)限訂立的擔(dān)保合同，除相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其超越權(quán)限的以外，該代表行為有效”，但在最高院的判決中認為適用上述法律有誤，應(yīng)從公司立法本義出發(fā)，保護誠信市場主體。盡管塵埃落定，筆者認為有必要進一步討論為什么不應(yīng)適用擔(dān)保法解釋的有關(guān)規(guī)定，以完善法律適用。首先，結(jié)合本案理解解釋第七條中的“過錯”。有研究者認為過錯是沒有達到的注意程度或為一般人所理解的事實②;或認為從民法立法中關(guān)于過錯的具體規(guī)定來看，更多體現(xiàn)在負有履行義務(wù)的一方?jīng)]有完全履行應(yīng)盡義務(wù)視為過錯。③過錯是特定商業(yè)背景下對其特定常識的偏離或履行義務(wù)并未符合合同約定。本案中，從合同印章、股東會決議判斷某股份公司(擔(dān)保人)法定代表人是否越權(quán):(1)需要債權(quán)人作出法律專業(yè)判斷(如熟知公司表決程序)或掌握足夠公司內(nèi)部信息(如股東變動情況、公司印章管理)，導(dǎo)致信息劣勢方需要付出更高的代價才能識別非正常交易風(fēng)險(公司內(nèi)部管理權(quán)限分配、人事糾紛或經(jīng)營策略)、承擔(dān)風(fēng)險增加;此外，查實信息本身耗費的成本較高;(2)判斷相對人訂立合同時的主觀狀態(tài):通過受害方履行合同的具體內(nèi)容、訂立時所處的客觀交易環(huán)境判斷，本案中債權(quán)人已獲得股東會決議證明其審查股東會決議的存在、發(fā)放貸款、辦理登記事宜，符合商業(yè)交易需要的誠信與一般注意程度。綜上，認定債權(quán)人存在過錯實則加重債權(quán)人義務(wù)。其次，理解解釋第十一條中的相對人“知道或應(yīng)當(dāng)知道”。關(guān)于這一點，應(yīng)當(dāng)分為兩層。筆者認為:第一層應(yīng)從一般問題出發(fā)，判斷標準為特定交易背景下有效信息的直接獲取，本案中:(1)債務(wù)人、擔(dān)保人提供的信息并非直接顯示越權(quán);(2)債權(quán)人所處信息地位、人力安排并沒有獲得信息的渠道;第二層，如果對方提供信息導(dǎo)致合同存在瑕疵，而在不具備上文所討論存在過錯的前提下，由守約方承擔(dān)瑕疵導(dǎo)致的損失或降低信息提供者的義務(wù)，將商業(yè)信用建立在他人的被動評價而非自身誠信，有失公正。綜上，本案不應(yīng)適用擔(dān)保法解釋有關(guān)規(guī)定。

(二)公司治理與維護市場公平的邊界從最高院對本案的判決來看，公司治理與維護市場公平的邊界在于公司會議的瑕疵若沒有違反效力性強制性規(guī)定則不能對抗交易主體。本案中，擔(dān)保合同效力認定有兩個層次問題需要解決。第一，合同效力的判斷依據(jù);第二，合同如果有效，外部交易人可要求繼續(xù)履行合同，但受瑕疵不良影響的公司內(nèi)部人權(quán)益如何救濟，公司治理如何維護?首先，從司法實踐來看，認定擔(dān)保合同無效的依據(jù)是公司對外擔(dān)保決議非股東會作出(在類似的案件中，由于股東會決議內(nèi)容存在瑕疵，但會議一旦召開則符合法律規(guī)定，沒有違反法律強制性規(guī)定④，法院同樣支持了債權(quán)人的訴訟請求);反之，一旦沒有召開會議，無論是否存在表決瑕疵，該對外擔(dān)保決議都是無效的，無論對于外部債權(quán)人還是公司內(nèi)部人，這一點爭議不大。其次，我國公司法第十六條規(guī)定了關(guān)聯(lián)股東的回避表決制度，但關(guān)于該款屬于效力性強制性規(guī)定還是立法對公司內(nèi)部治理的表決制度予以指引(即管理性強制性規(guī)范)，學(xué)界與實務(wù)界持不同觀點，且有爭議⑤，或追根溯源討論該條的立法目的與立法背景、如何作出邏輯一致的法律解釋;⑥或從結(jié)果出發(fā)，分析會議效力瑕疵導(dǎo)致公司損失應(yīng)追究公司工作人員的過錯責(zé)任、導(dǎo)致公司股東權(quán)益損失可以通過撤銷股東會決議進行權(quán)利救濟、對于善意相對人的保護為合同的繼續(xù)履行。⑦就本案而言，公司治理與維護市場公平應(yīng)當(dāng)予以區(qū)分，從而實現(xiàn)司法公正，維護市場公平:(1)普通的債權(quán)人合法權(quán)利的救濟(公司內(nèi)部救濟制度包括董事義務(wù)的約束、股東直接訴訟制度等，相比之下債權(quán)人救濟制度存在舉證困難、信息匱乏等問題);(2)銀行盈利模式與經(jīng)營牽涉廣大金融消費者利益(不良貸款增加影響銀行盈利能力，甚至導(dǎo)致聲譽下降);公司治理:(1)對內(nèi)，是公司管理的科學(xué)、透明，內(nèi)部人合作有效;(2)對外，是樹立誠信形象以立足于市場競爭。如果外部人對公司決議進行正確性判斷無疑增加市場交易成本，公司治理束之高閣，對公司發(fā)展也是不利的。法律上雖然涇渭分明，但裁判結(jié)果也許能夠推動公司治理的完善，公司作出人事調(diào)整、管理優(yōu)化以恢復(fù)自身市場信譽、改善經(jīng)營狀況。

(三)實質(zhì)審查的路徑探索上文分析了法律適用的基本問題，不容忽視的是在此次風(fēng)波中銀行自身貸款制度存在一些不足。他山之石、可以攻玉，通過現(xiàn)有制度與理論的分析，筆者發(fā)現(xiàn)可以從以下方面完善銀行貸款審查制度。1．企業(yè)、合同與政策的契合2008年12月6日，銀監(jiān)會實施《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》，上述指引對銀行貸款利益的維護主要以現(xiàn)有合同法、公司法基礎(chǔ)理論、法律政策作為基礎(chǔ)。例如，從并購方式來看，股權(quán)認購與資產(chǎn)或債務(wù)的承接是以我國《公司法》中股權(quán)轉(zhuǎn)讓為基礎(chǔ)，為之奠定公司內(nèi)部治理基礎(chǔ)與外部轉(zhuǎn)讓基本規(guī)則，對于外部人銀行來說能夠降低公司的道德風(fēng)險，隔離內(nèi)部糾紛對外部經(jīng)營的不良影響;債務(wù)承擔(dān)以合同法的債權(quán)債務(wù)法律關(guān)系作為基本，整體債權(quán)或債務(wù)的承受能夠直接導(dǎo)致抗辯權(quán)的并存或轉(zhuǎn)移。此種安排縮小了貸款主體與并購方式，利用現(xiàn)有制度安排來降低銀行提供并購貸款的風(fēng)險，實現(xiàn)助力企業(yè)走出去的目的。值得借鑒的是此類貸款的商業(yè)判斷來自企業(yè)的發(fā)展模式、合同管理、有關(guān)政策等，與已有法律規(guī)定、經(jīng)濟政策有較高契合度，降低了政策制定成本與操作中的技術(shù)、制度障礙。在現(xiàn)有理論與實踐基礎(chǔ)上對瑕疵問題進行處理，合理分配法律或制度資源，避免將復(fù)雜問題的處理納入立法真空地帶進行不合理解釋或法律適用導(dǎo)致不公正裁判，這也正是為什么終審裁判在價值取向中選擇維護市場公正的隱性因素。2．完善商業(yè)判斷內(nèi)容與本文所著重討論的銀行與外部擔(dān)保人或債務(wù)人內(nèi)部糾紛的隔離類似的是，“指引”中銀行的形式審查、以信用狀況為基礎(chǔ)作出的基本判斷，如果完全依靠訴訟解決，則回到上文中提到的訴訟成本與風(fēng)險的難題上。因此，合規(guī)管理的必要性始終存在。在公司法中有一個著名的“商業(yè)判斷規(guī)則”，用于公司董事或管理人員為了公司利益在對外經(jīng)營中忠實、勤勉地履行義務(wù)，通過合理的商業(yè)判斷避免承擔(dān)責(zé)任。有學(xué)者認為銀行董事義務(wù)主要表現(xiàn)為客觀方面的經(jīng)營行為符合銀行監(jiān)管的有關(guān)規(guī)則與主觀方面的標準。⑧上述制度與判斷規(guī)則的核心在于公司管理者的管理能力與掌握信息處于優(yōu)勢地位(財務(wù)信息、人力信息與公司發(fā)展戰(zhàn)略信息等)，賦予管理者較高的義務(wù)作出對公司有益的判斷。相比之下，外部人難以獲得信息，很難對交易相對方作出實質(zhì)判斷，這也再次解釋了為什么不應(yīng)該加重債權(quán)人的審查義務(wù)。法律訴訟對于銀行而言，解決對外契約糾紛，無法完全解決內(nèi)部自身風(fēng)險管理或者將訴訟風(fēng)險于事前進行預(yù)防，商業(yè)判斷規(guī)則可以作為銀行內(nèi)部合規(guī)管理的有益借鑒。首先，對于貸款的調(diào)查應(yīng)當(dāng)綜合判斷企業(yè)的經(jīng)營是否良好。所合的“規(guī)”并非完全“成文化”，而是根據(jù)商業(yè)規(guī)律作出實質(zhì)判斷。(1)外部的合同訂立者受到來自信息成本的約束或者公司內(nèi)部人控制無法獲得足夠信息，使得訴訟中債權(quán)人或者抵押權(quán)人難以獲得法院的支持，就合規(guī)本身來講，不了解的交易對手交易會增加風(fēng)險;(2)商務(wù)知識全面培訓(xùn)，幫助業(yè)務(wù)人員掌握企業(yè)管理知識，一方面能夠提高員工專業(yè)能力，另一方面，從企業(yè)文化的孕育來說，員工具有“主人翁”意識，業(yè)務(wù)人員對貸款、擔(dān)保對象的判斷能力反映其對風(fēng)險的管理能力，可以實現(xiàn)有效管理、健全問責(zé)機制，對員工與企業(yè)的發(fā)展有益無害。其次，內(nèi)部合規(guī)制度管理應(yīng)當(dāng)劃分為兩個層面，一是培訓(xùn)方式靈活化:(1)針對頻發(fā)、高危問題應(yīng)當(dāng)梳理案例進行問題匯總，制定制度進行有效防御、全面培訓(xùn)，案例匯編結(jié)合一線業(yè)務(wù)風(fēng)險進行討論式學(xué)習(xí)，“隔靴搔癢”的傳統(tǒng)培訓(xùn)模式可能使得合規(guī)流于形式;(2)團隊專業(yè)化，同時，會議審查應(yīng)避免審核時忽略具體貸款項目背景。二是考核思路理性、科學(xué)，合規(guī)管理覆蓋質(zhì)與量，與銀行的業(yè)務(wù)密切相關(guān)，否則“規(guī)”與實踐脫節(jié)，成一紙空文或者僵化概念而沒有實質(zhì)發(fā)展。因此，需要提高管理能力與實際效果。

三、對銀行合規(guī)工作的其他啟示

(一)識別擔(dān)保風(fēng)險在一審判決中，法院認為債權(quán)人存在過錯，這并非獨樹一幟，有學(xué)者將形式審查的范圍擴大到公司章程、決議作出主體與表決程序中，⑨筆者認為這種觀點盡管與最高院判決所依據(jù)的法理迥異，但值得思考的如何事前識別瑕疵。對于該問題，銀行貸款業(yè)務(wù)人員或后臺支持部門應(yīng)注意:1．重視非合同管理對合規(guī)的重要性:靈活判斷公司財務(wù)狀況、破產(chǎn)風(fēng)險與未來經(jīng)營或行業(yè)風(fēng)險(不容忽視的是如果普通債權(quán)遇到企業(yè)破產(chǎn)，破產(chǎn)債權(quán)可能不能完全清償);加強業(yè)務(wù)人員對合同風(fēng)險的識別能力，如初步了解公司的架構(gòu)、盡職調(diào)查應(yīng)選擇對方辦公場所、保留必要證據(jù)(尤其證明交易真實與自身善意的證據(jù));2．從未來趨勢來看，提高商業(yè)銀行專業(yè)審查能力是必然趨勢，不僅是訴訟管理、合規(guī)管理、適應(yīng)金融創(chuàng)新與市場創(chuàng)新的需要，也是銀行對實體經(jīng)濟支持、利用金融機構(gòu)優(yōu)勢資源識別市場交易風(fēng)險的需要，反推市場主體完善公司治理，改善市場環(huán)境。

第6篇：公司法律風(fēng)險培訓(xùn)范文

關(guān)鍵詞：一人公司傳統(tǒng)公司法理論法律規(guī)制……

何謂公司，各國立法及學(xué)者對此有不同的表述。我國公司法對此也未作明確規(guī)定，只是在各種有關(guān)條款中揭示了公司的一些本質(zhì)特征。據(jù)此我們可以給出如下定義：公司是依法設(shè)立的從事經(jīng)濟活動并以盈利為目的的企業(yè)法人。傳統(tǒng)公司法以此為基礎(chǔ)，嚴格規(guī)定公司設(shè)立時的最低發(fā)起人為兩人以上，而且規(guī)定在公司成立后股東人數(shù)減少到法定下限就構(gòu)成公司解散的原因。然而，在公司法人制度發(fā)展的歷史進程中卻出現(xiàn)了另一種新的公司形式——一人公司。一人公司的出現(xiàn)在某種程度上對傳統(tǒng)公司法制度的一些理論構(gòu)成了直接挑戰(zhàn)，且超越了以自然人為中心的單個主體的個人人格。本文擬從兩者的差異對其展開論述。

一、在歷史及世界范圍內(nèi)對一人公司的考察

對一人公司法人的考察應(yīng)該把它放在社會經(jīng)濟發(fā)展的歷史長河中和公司制度發(fā)展的歷史階段上來進行“無論是政治上的立法或市民的立法，都只表明和記載經(jīng)濟關(guān)系的要求而已。

一人公司，又稱獨資公司，系指股東僅為一人，并由該股東持有公司全部出資的有限責(zé)任公司或所有股份的股份有限公司。一人公司的出現(xiàn)，實際上是隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展（自然經(jīng)濟—商品經(jīng)濟—市場經(jīng)濟），特別是市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，個人投資者為追求一種有限責(zé)任的利益，將其企業(yè)采取有限責(zé)任公司或股份有限公司形態(tài)的結(jié)果。在17世紀初，股份有限公司的出現(xiàn)大大調(diào)動了投資者的積極性，推動了社會經(jīng)濟的發(fā)展，但股份有限公司僅限于大企業(yè)的適用，這樣就把許多中小企業(yè)排斥在有限責(zé)任之外，而中小企業(yè)承擔(dān)著更大的風(fēng)險。19世紀初，有限責(zé)任公司的問世解決了許多中小企業(yè)的有限責(zé)任問題，但是一人投資設(shè)立的中小企業(yè)仍被排斥在有限責(zé)任的范圍之外。⑴19世紀末，市場經(jīng)濟的發(fā)展加快，個人資本力量加強，個人出資者為了使自己在出資失敗時能把損失范圍限制在最小范圍內(nèi)，迫切需要解決有限責(zé)任的問題。此時各種規(guī)避法律的行為相繼出現(xiàn)，盡管各國公司法都對設(shè)立公司的最低股東人數(shù)作了限制，但實際意義上的一人公司卻不可避免。

其中最早也是最典型的一個案例就是1897年英國的“薩洛姆訴薩洛母有限公司”的判例。此例標志著一人公司在法律上的確立：

薩洛姆公司有七位股東,分別為薩洛姆及妻子和五個兒子。公司董事由薩洛姆及其兩個兒子擔(dān)任。公司成立后,薩洛姆把他擁有的一家鞋店作價38782英鎊賣給該公司。公司付給薩洛姆現(xiàn)金8782英鎊,另10000英鎊作為公司欠薩洛姆的欠款,由公司發(fā)行給薩洛姆10000英鎊有擔(dān)保的公司債,其余則作為薩洛姆認購公司的股份的價款。公司實際上發(fā)行了20007股,薩洛姆自己持有20001股,另六股由其家屬各持一股以符合英國公司法必須七位發(fā)起人的規(guī)定。公司成立一年后被迫解散,經(jīng)清算,公司債務(wù)超過公司資產(chǎn)7773英鎊,這樣若薩洛姆的10000英鎊債權(quán)獲得清償,則其他沒有擔(dān)保的公司債權(quán)人將無法獲得任何清償。無擔(dān)保的債權(quán)人聲稱,薩洛姆與該公司實質(zhì)上為一個人。因此,公司不可能欠薩洛姆1萬英鎊債券,公司的財產(chǎn)應(yīng)用于清償欠薩洛姆以外的債權(quán)人的債券。初級法院認為,該公司只是薩洛姆的人,故薩洛姆應(yīng)賠償損失。但這一判決被上議院駁回。上議院認為,該公司一經(jīng)注冊,就成了一個與薩洛姆沒有關(guān)系的獨立的人。作為這樣的債權(quán)人,他有權(quán)比無擔(dān)保的債權(quán)人優(yōu)先得到償付。薩洛姆終于取得了公司僅能付出的6千英鎊,其他債權(quán)人則分文未得。⑵

這個案例在客觀上以判例的形式確認了一人公司在英國的合法性，只要依照法律的規(guī)定去設(shè)立公司，該公司即取得法人人格，不管公司的控股權(quán)在實質(zhì)上是一個還是少數(shù)股東占有，因此實質(zhì)上意義的一人公司已不可避免。判例說明投資者可以采用掛名股東的方式規(guī)避法律，盡管此類公司有著多種機構(gòu)，實質(zhì)上，公司的掛名股東和這些機構(gòu)純屬虛名而已，公司的財產(chǎn)權(quán)和經(jīng)營權(quán)完全由出資最多的股東控制。自薩案開始，一人公司法人由事實上的存在走上立法的道路。上述案例一直被認為是承認實質(zhì)意義上的一人公司的典型案例。最早以成文法的形式肯定一人公司法律地位的應(yīng)是1925年的列士敦支堡制定的《自然人和公司法》。⑶

從西方各國的立法看，對一人公司的態(tài)度一般都經(jīng)歷了從各國公司法禁止一人公司的設(shè)立，到逐步承認存續(xù)中的一人公司（有些國家規(guī)定成立后的公司一旦其所有資本集中到一人手中時，就構(gòu)成公司解散的理由）一直到承認一人公司的合法性，不同的只是各國的具體規(guī)定有所區(qū)別而已。從世界范圍內(nèi)看，完全禁止一人公司的國家為數(shù)并不多，而完全肯定或附條件的承認者居多數(shù)，有的國家如列士敦支堡、德國、日本、加拿大不僅允許設(shè)立一人有限責(zé)任公司，而且允許設(shè)立一人股份有限責(zé)任公司；有些國家比如法國、比利時、丹麥等只允許設(shè)立一人有限責(zé)任有限公司；有的國家比如奧地利、瑞士等禁止設(shè)立原生型一人公司，但是并不否認繼發(fā)型一人公司。⑷

二、一人公司對傳統(tǒng)公司法人制度的沖擊

按傳統(tǒng)公司法人理論，法人是相對于自然人而言的一類民事權(quán)利主體，指按照法定程序設(shè)立，有一定的組織機構(gòu)和獨立支配的財產(chǎn)，并能以自己的名義享有民事權(quán)利承擔(dān)民事義務(wù)的社會組織。法人的本質(zhì)有兩點，一是社團性，二是獨立人格性，這兩個特征匯合在一起，用最精練的語言概括就是：法人者，團體也，獨立人格也。⑸按傳統(tǒng)公司法理論，公司的獨立人格是以股東與公司在財產(chǎn)、運營上的分離為前提的，而且公司法人責(zé)任的獨立是以法人獨立人格為前提的當(dāng)這種分離原則被貫徹執(zhí)行，就在股東和債權(quán)人之間形成一層面紗使得債權(quán)人不能越過法人直接相股東追究任何責(zé)任，股東就可理所當(dāng)然的享受有限責(zé)任而免受公司債權(quán)人的直接追索，但是一人公司的股東集中于一人身上時，即公司的股東只有一名時，許多確保貫徹分離原則的許多規(guī)定，諸如資本多數(shù)決定原則，董事忠實義務(wù)責(zé)任，信息公開制度等都將面臨巨大挑戰(zhàn)。股東與公司很難真正的分離，公司的獨立法人人格難以保障，此時，一人公司的獨立責(zé)任很可能會失去基礎(chǔ)，因此也就產(chǎn)生了一人公司的規(guī)制問題。

事實上法人獨立責(zé)任的形成完全源于股東有限責(zé)任制度的驅(qū)動，公司獨立責(zé)任是股東有限責(zé)任的核心內(nèi)容。承認一人股東在一人公司中的有限責(zé)任正是一人公司受廣大投資者歡迎的原因，讓一人公司的股東對公司債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任，是一人公司產(chǎn)生的內(nèi)在驅(qū)動力。

一人公司最大的兩個特點是股東單一和股東對公司債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任。一人公司的股東只有一個，其含義有2種，一是形式意義上的一人公司的一個股東，另一個是實質(zhì)意義上的掌握公司最多股本和最大控制力的公司。所謂形式意義上的一人公司是相對于承認一人公司的國家而言，只有國家承認一人公司時才會有形式意義上的公司，即股東人數(shù)只有一人，全部股份或出資額

均由其控制。公司在設(shè)立時，公司章程記載或公司登記股東就為一人。例外情況是公司設(shè)立時股東雖然不止一人，但在公司存續(xù)期間，公司的全部資本或股份轉(zhuǎn)到一個股東手中。這兩種情況常被學(xué)者稱為原生型一人公司和繼發(fā)型一人公司。⑹上述只是形式意義上的一人公司，在實質(zhì)意義上，一人公司有著另一表現(xiàn)形式，即：公司的股東為多數(shù)人，但實質(zhì)上公司的股份為一人所控制（真正股東），其余的股東只是為了使公司在形式上符合公司法的規(guī)定或為配合真正股東的目的而充任掛名股東。無論是英美法系還是大陸法系國家，對實質(zhì)意義上的公司均持肯定態(tài)度。英國的薩洛姆判例便是有力的證明。如果國家承認形式意義上的公司和一人公司的存續(xù)，那么實質(zhì)意義上的一人公司則無任何意義。因此，法學(xué)界對一人公司的討論多是針對形式意義上的公司的討論。

傳統(tǒng)意義上的公司法強調(diào)公司的社團性，社團性也就成了一人公司法人格爭論之焦點，所以現(xiàn)代公司制度自成立之初便有著鮮明的社團性的特點。隨著公司法理論的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，現(xiàn)實中的公司形態(tài)呈現(xiàn)著多樣性。各國公司立法對一人公司的態(tài)度從否定到肯定的歷史發(fā)展趨勢不僅使公司的社團性受到公然挑戰(zhàn)，也使傳統(tǒng)公司法理論的法人性受到極大的沖擊。

在傳統(tǒng)公司社團性理論的支持下，多個股東投資主體的存在使公司的產(chǎn)權(quán)多元化。隨著公司制度的不斷發(fā)展，為調(diào)整公司內(nèi)部多元化的產(chǎn)權(quán)之間的利益關(guān)系，傳統(tǒng)公司在其內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)上采取并基本上形成了“股東會——董事——監(jiān)事會”三會并力的形態(tài)。而一人公司內(nèi)部股東和董事常常兩位一體，治理結(jié)構(gòu)較為簡單和靈活，與建立在產(chǎn)權(quán)多元化基礎(chǔ)上的傳統(tǒng)公司法人治理結(jié)構(gòu)難以吻合。一人公司的產(chǎn)權(quán)單一，股東大會已失去存在的基礎(chǔ)，股東無需通過股東大會就可以直接相外界表達。從某種意義上看，一人股東兼任公司董事，掌握公司經(jīng)營管理權(quán)，勢必會對公司的獨立法人性及股東有限責(zé)任產(chǎn)生挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)公司法理論認為有限責(zé)任建立在分離原則的基礎(chǔ)之上，即股東承擔(dān)有限責(zé)任是以把出資交于公司，脫離其控制和支配為前提的。但在一人公司里，股東極易成為公司資產(chǎn)直接或間接的控制人。一人公司最具有誘惑力的是其有限責(zé)任原則，想要其承認有限責(zé)任，則需首先承認其獨立法人性，使公司法人與股東之間形成一道屏障。在學(xué)術(shù)界有著股份社團說、潛在社團說、特別財產(chǎn)論等支持一人公司學(xué)說，⑺筆者認為特別財產(chǎn)論說最具有說服力，它認為法人資格是使一定的法律關(guān)系單純化、明確化而由法律所認許的一種法技術(shù)。此種學(xué)說認為公司是從一般財產(chǎn)（股東個人財產(chǎn)）分離出來的特定營業(yè)財產(chǎn)所構(gòu)成，不受其成員人數(shù)多少左右，在法律上獨立承擔(dān)責(zé)任的單位。這就將法人資格的重點從“人的構(gòu)成”轉(zhuǎn)移到了“物的構(gòu)成”。一人公司雖不具有固有的法人格，但應(yīng)對結(jié)合在一人公司股東身上的公司財產(chǎn)作為特別財產(chǎn)給予法律上的認可，承認一人公司是一個能承擔(dān)責(zé)任在法律上獨立的單位，即一人公司具有法人性。特別財產(chǎn)論說逐漸成為當(dāng)前對一人公司法人格最有支持力的學(xué)說。

三、我國立法現(xiàn)狀及對一人公司立法的幾點啟示

盡管世界上許多國家順應(yīng)公司制度的發(fā)展要求，不同程度的對公司法作出修改或承認原生型一人公司或繼受型一人公司。但我國的公司立法規(guī)定，除國有獨資企業(yè)以外的公司必須有2個或2個以上的股東組成，禁止設(shè)立一人公司；允許設(shè)立國有獨資公司和外商一人投資設(shè)立的一人公司，也沒有禁止存續(xù)中的一人有限責(zé)任公司和一人股份有限公司的存在。我國的公司法律對一人公司的規(guī)定主要體現(xiàn)在《公司法》、《外資企業(yè)法》、《中外合資經(jīng)營企業(yè)法》、《中外合作經(jīng)營法》等法律規(guī)范中?！豆痉ā返诙畻l規(guī)定：有限責(zé)任公司由兩個以上50個以下股東共同出資設(shè)立。國家授權(quán)出資的機構(gòu)或國家授權(quán)的部門可以單獨投資設(shè)立國有獨資的有限責(zé)任公司。該法第18條的規(guī)定表明法律允許一人設(shè)立國有獨資公司和外資有限責(zé)任公司，其他有限責(zé)任公司禁止由一人設(shè)立，但《公司法》規(guī)定股東之間可以互相轉(zhuǎn)讓其全部投資或部分投資，并且沒有將“公司只有一名股東”作為公司解散的法定事由。因此，公司的其他股東將自己的股份轉(zhuǎn)讓給另一個股東而形成一人公司的情況完全可能出現(xiàn)。⑻這意味著法律允許存續(xù)中的一人有限責(zé)任公司和一人股份有限公司的存在。《外資企業(yè)法》以及其《實施細則》中規(guī)定外國投資者包括企業(yè)和其他經(jīng)濟組織或個人可以在中國境內(nèi)設(shè)立外商獨資公司。其組織形式主要是有限責(zé)任公司?！吨型夂腺Y經(jīng)營企業(yè)法》、《中外合作經(jīng)營法》規(guī)定投資各方可以向其中的一方轉(zhuǎn)讓自己在企業(yè)中所占的股份或財產(chǎn)份額，這樣受讓了其他各方投資的投資者就成了公司的唯一股東，該企業(yè)成了一人公司。

上述我國一人公司的立法狀況是很不利于我國公司制度的完善的，也不利于我國市場經(jīng)濟的發(fā)展。我國現(xiàn)有的立法對外商資本和國有資本的投資者與境內(nèi)非國有投資者區(qū)別對待，是與市場經(jīng)濟公平競爭精神背道而馳的，特別是在當(dāng)前加入世界貿(mào)易組織的情況下，我國面臨一個公平的WTO規(guī)則，這更需要我國對公司法加以完善，建立一個合理、平等、公平的競爭環(huán)境。另外，我國現(xiàn)有對一人公司的有關(guān)立法的不完善導(dǎo)致了我國實質(zhì)意義上的一人公司的廣泛存在，在實踐中有關(guān)實質(zhì)股東與掛名股東之間的餓糾紛也是常常出現(xiàn)。為此筆者建議，我國應(yīng)順應(yīng)世界各國公司立法的潮流，在允許一人公司的前提下，嚴格規(guī)范其設(shè)立條件，趨利弊害，促進公司制度的進一步完善。

一人公司是在傳統(tǒng)的公司法人制度基礎(chǔ)上的發(fā)展，用傳統(tǒng)的公司法框架體系是難以對其進行規(guī)范的，若僅僅以一人公司法人是公司制度的例外來解釋一人公司現(xiàn)象說明了理論范式的虛弱。一人公司法人對傳統(tǒng)公司法人理論以“社團性”為核心的范式體系的挑戰(zhàn)，不可避免的預(yù)示著公司制度的變革。⑼對于我國而言，最好的選擇應(yīng)是大膽借鑒西方國家關(guān)于一人公司法人的理論，對一人公司法人作出專門的法律規(guī)制，在承認一人公司的基礎(chǔ)上，筆者擬提出如下建議：

1、我國目前的公司法律只允許國有獨資公司和外商獨資公司的存在，筆者認為，公司法律應(yīng)允許企業(yè)法人和自然人設(shè)立一人公司，若不允許企業(yè)法人設(shè)立全資子公司會導(dǎo)致市場主體的法律地位不平等，只允許國有企業(yè)設(shè)立一人公司不符合平等競爭的市場規(guī)則，使企業(yè)不能享有平等的投資權(quán)，而且在實踐中，越來越多的國有企業(yè)特別是具有競爭性的國有企業(yè)也不斷的投資國有獨資公司，使國有資產(chǎn)比其他資產(chǎn)有更多的優(yōu)勢權(quán)利，不利于主體間的公平競爭。對外商的優(yōu)惠政策使一些國內(nèi)公司先到境外投資設(shè)立公司，再以具備外國國籍的公司之名義回國投資，其目的是為了享受優(yōu)惠。這嚴重沖擊了正常的經(jīng)濟秩序，影響了社會主義市場經(jīng)濟體制的建立和發(fā)展。對于自然人也應(yīng)給予公平待遇，如果禁止設(shè)立一人公司，一些人出于利益的驅(qū)使，，會以多個掛名股東的方式設(shè)立實質(zhì)上的一人公司，不用完善的法律規(guī)范來調(diào)整，無論多少個股東投資設(shè)立公司都有可能會損害債權(quán)人和相關(guān)利益關(guān)系人的利益。由于一人公司只有一個股東對其公司擁有絕對的控制權(quán)，如果一人公司再行設(shè)立一人公司，則原公司的股東很可能會越過子公司對其所設(shè)立的公司實施控制，因此法律應(yīng)禁止一人公司設(shè)立另一個一人公司。另外，投資主體在設(shè)立一人公司時，不得設(shè)立多個一人公司。因為投資者有可能在公司間實施關(guān)聯(lián)交易、回避合同義務(wù)或轉(zhuǎn)移財產(chǎn)侵占財產(chǎn)，進而損害債權(quán)人的利益。⑽

2、應(yīng)導(dǎo)入最低資本金制度，嚴格資本充實和維持制度。⑾公司的對外責(zé)任能力直接取決于公司資本的多少。對于一人公司來說，最低資金的多少對保障債權(quán)人的利益顯得格外重要。我認為法律可作如下規(guī)定：設(shè)立一人公司必須在登記時投入能保障公司一般債權(quán)人利的一定數(shù)量的資金，否則不予以登記成立。根據(jù)需要單一股東最好應(yīng)提供一定的擔(dān)保，否則登記

機關(guān)可以根據(jù)實際情況拒絕公司的登記要求。在以現(xiàn)實實物等資產(chǎn)出資時，必須履行嚴格的出資評估和定期核查程序，以保證公司的資本充實得以實現(xiàn)，否則股東可能會作出不利于債權(quán)人和其他相關(guān)利益人利益的行為。

第7篇：公司法律風(fēng)險培訓(xùn)范文

關(guān)鍵詞：江蘇省;小額貸款公司;對策

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

收錄日期：2015年9月21日

一、江蘇省小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀

中國人民銀行網(wǎng)站公布了2015年上半年小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告，截至2015年6月末，全國共有小額貸款公司8，951家，貸款余額9，594億元，其中江蘇共有小額貸款公司636家，貸款余額1，119.76億元，從業(yè)人員6，324人。江蘇小額貸款公司無論從機構(gòu)數(shù)量上還是從貸款余額上，均一直處于全國領(lǐng)跑地位。

江蘇省的小額貸款公司能夠獲得快速發(fā)展，原因很多，政府的支持不可忽視。在江蘇，小貸公司背后的省金融辦不但是一個主管機構(gòu)，而且同時還組建了一家金融公司――江蘇金農(nóng)股份有限公司，與每一家小貸公司合作，既是監(jiān)管者，又是服務(wù)者，還是合作者，三重身份于一體，有力地推動小額貸款公司的發(fā)展。此外，在稅收上，江蘇小貸公司的整體定位是惠農(nóng)金融，所以統(tǒng)一品牌形象為“江蘇農(nóng)貸”，政府對相關(guān)小貸公司提供了特別的稅收優(yōu)惠，僅收取3%的營業(yè)稅，比其他地區(qū)的5%以上的營業(yè)稅有明顯的優(yōu)勢。

二、江蘇省小額貸款公司發(fā)展中的問題

（一）法律定位模糊，法律保障不夠健全。從2005年以來，在規(guī)范小額貸款公司方面，除了中國人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合制定的關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見和地方政府關(guān)于推進小額貸款公司試點工作的指導(dǎo)性文件外，沒有任何關(guān)于小額貸款公司為主體的法律法規(guī)。低層次的指導(dǎo)性規(guī)定雖能提高辦事效率，化解小額貸款公司發(fā)展中的問題，但也導(dǎo)致了小貸公司法律身份的模糊。小貸公司不屬于存款類金融機構(gòu)，不適用《商業(yè)銀行法》，同時與一般工商企業(yè)不同，經(jīng)營貨幣特殊業(yè)務(wù)，也不能完全適應(yīng)《公司法》，無疑在工作中會帶來一些政策風(fēng)險。

（二）資金來源受限，與銀行之間存在信息不對稱。小額貸款公司資金來源渠道有限，包括股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不同銀行金融機構(gòu)的融入資金，及經(jīng)國家有關(guān)部門同意的其他資金來源，而從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。此外小額貸款公司經(jīng)營業(yè)務(wù)特點是“只貸不存”，這些融入資金的限制和出資者的資金有限性，使得小額貸款公司面臨貸款資金匱乏的局面。

此外，江蘇省目前還沒有建立小額貸款公司評級體系，小額貸款公司本身內(nèi)部控制和風(fēng)險控制系統(tǒng)不完善，這些導(dǎo)致銀行無法對小額貸款公司進行分類管理、差別化授信，風(fēng)控水平好的小貸公司不能及時獲得資金快速發(fā)展。

（三）風(fēng)險控制方面存在不足，危及貸款安全。一是在貸款時未能對關(guān)聯(lián)客戶實行統(tǒng)一授信。不少小貸公司客戶存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，但是小額貸款公司在審貸時都是以單個個體進行考察，為把他們視為集體客戶進行統(tǒng)一授信，無法防范多頭授信、過度授信;二是小貸公司從業(yè)人員整體風(fēng)控水平有待提高。小貸公司主要高層大多來自銀行業(yè)，具有很好的風(fēng)險意識和風(fēng)險防范措施，但是大多一線人員來自工作經(jīng)驗不多或沒經(jīng)驗的高職學(xué)生，不熟悉各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制措施，在貸款過程中存在控制不規(guī)范現(xiàn)象，例如未辦妥抵質(zhì)押手續(xù)即放款、貸后檢查流于形式等情況。

（四）缺乏有效的不良資產(chǎn)處置措施。與銀行不同，小貸公司沒有真正的央行，沒有資產(chǎn)管理公司，出現(xiàn)壞賬時，除了股東承擔(dān)風(fēng)險之外，沒有一個資金池來幫助小貸公司渡過難關(guān)，或在遇到不良資產(chǎn)時，無法快速的進行資產(chǎn)處置和剝離。這方面如果不解決，將會嚴重制約小貸公司的進一步擴張和發(fā)展。小額貸款公司的客戶大多經(jīng)營規(guī)模小、業(yè)務(wù)單一且不夠穩(wěn)定、財務(wù)不透明等情況，小貸公司在遇到不良貸款大幅提升時，沒有有效的不良資產(chǎn)處置措施，往往會帶來立即倒閉風(fēng)險。

三、江蘇省小額貸款公司健康發(fā)展的建議

（一）明確小額貸款公司機構(gòu)性質(zhì)，維護其合法權(quán)益。鑒于小額貸款公司目前法律定性模糊的現(xiàn)狀，應(yīng)提高立法層級，盡快出臺以小額貸款公司為主體的法律，明確小額貸款公司的行業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍等。監(jiān)控部門應(yīng)明確銀行對小額貸款公司的管理是否可以參照非銀行金融機構(gòu)進行管理。明確了小額貸款公司的合法地位，才能確保民間投資者的積極性和降低小額貸款的政策風(fēng)險。

（二）擴大小額貸款公司資金來源。政府基于風(fēng)險控制的目的，為小額貸款公司設(shè)置了“只存不貸”的制度安排，但從長遠考慮，有必要放開不能吸收存款的規(guī)定，因為小額貸款公司若長期受制于規(guī)模，難以真正轉(zhuǎn)化為專門為“三農(nóng)”服務(wù)的獨立的金融機構(gòu)。政府可以根據(jù)各個小貸公司服務(wù)于“三農(nóng)”的程度和規(guī)模的不同、小貸公司評級級別的差異，對服務(wù)效果好的小貸公司可適當(dāng)提高向銀行融資的杠桿比例，可以讓大額資金如200萬元以上的（該資金擁有者往往具有較高的風(fēng)險承受能力）存入小額貸款公司，或者時機成熟時允許小貸公司進入全國銀行間同業(yè)拆借市場拆借資金。

（三）完善風(fēng)控平臺，提高小額貸款公司風(fēng)控水平。一是借鑒以往經(jīng)驗，完善小貸公司風(fēng)控平臺。江蘇金農(nóng)股份有限公司開發(fā)的小貸綜合云服務(wù)系統(tǒng)，在2010年上線，相當(dāng)于小額公司的核心業(yè)務(wù)平臺，江蘇省600多家小額貸款公司接入，小貸公司每筆業(yè)務(wù)、每項數(shù)據(jù)都錄入系統(tǒng)中，形成江蘇小貸公司的大數(shù)據(jù)，這有利于監(jiān)管部門對小貸公司行業(yè)進行有效監(jiān)管。該系統(tǒng)還有很大改進空間，例如依托該大數(shù)據(jù)，建立數(shù)據(jù)共享平臺，將信譽差的貸款客戶及時在平臺上公布;也可以在該小貸綜合云服務(wù)系統(tǒng)基礎(chǔ)上，開發(fā)一個小額貸款公司評價系統(tǒng)，把小貸公司分成A/B/C三級，每級再進行細分，當(dāng)把小額貸款所有數(shù)據(jù)輸入后，可自動生成該小貸公司的評級級別。級別好的，可獲得分類對待，從銀行、政府獲得優(yōu)先、優(yōu)惠地支持，級別差的受到嚴重警告，限期進行整改，提高風(fēng)控水平，否則清出小貸行業(yè);二是加大小額貸款公司人員引進、培訓(xùn)，強化合規(guī)性經(jīng)營和風(fēng)險防控意識。通過人才引進、培訓(xùn)，借鑒商業(yè)銀行成熟的貸款流程，提升小貸公司高級管理人員和業(yè)務(wù)工作人員的業(yè)務(wù)操作技能和風(fēng)險防控意識。

（四）支持和鼓勵多樣化的不良資產(chǎn)處置措施。一是支持農(nóng)貸公司采用債轉(zhuǎn)股形式處置不良資產(chǎn)，不斷提高小額貸款公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量。例如允許小額貸款公司按不良貸款總額一定比例，如30%實施債轉(zhuǎn)股;二是支持股東在有意愿的小額貸款公司試點開展不良信貸資產(chǎn)打包轉(zhuǎn)讓。借鑒資產(chǎn)管理公司處置金融不良資產(chǎn)的方法，探索開展不良信貸資產(chǎn)打包轉(zhuǎn)讓試點，支持有實力的大股東回購、小額貸款公司受托清收不良資產(chǎn)，降低農(nóng)貸公司賬面不良率，提高資產(chǎn)質(zhì)量和運行能力;三是引導(dǎo)支持小額貸款公司不良信貸資產(chǎn)在省內(nèi)各金融資產(chǎn)交易中心掛牌轉(zhuǎn)讓，提高運用市場手段化解不良貸款的能力。

主要參考文獻：

[1]姜鑫.淺析小額貸款公司現(xiàn)狀及發(fā)展建議.山東大學(xué)經(jīng)濟研究所，2013.

[2]銀監(jiān)會.關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見.2008.23.

第8篇：公司法律風(fēng)險培訓(xùn)范文

〔關(guān)鍵詞〕 保險人；被保險人；保險合同；保險標的

近幾年來，保險公司訴訟方面的案件不斷增加，案件涉及到的內(nèi)容也不斷趨于多樣化，保險公司特別是基層公司為此投入了大量的人力物力，但在實際的判決中，由于受各種因素的，保險公司敗訴的幾率很大。如何采取有效措施避免敗訴現(xiàn)象的發(fā)生，減少由此而產(chǎn)生的不必要的損失和影響，是保險業(yè)所面臨的重要課題。本文就保險法律運用存在的有關(guān)問題及應(yīng)對措施進行探討、分析。

一、保險訴訟案件的類型

，在我國保險訴訟案件的表現(xiàn)形式多樣化，歸納后主要體現(xiàn)為以下幾個方面：

（一）由于承保質(zhì)量不高，核保不嚴造成的訴訟

前幾年，由于保險公司工作指導(dǎo)上的偏差，業(yè)務(wù)經(jīng)營中重發(fā)展速度和業(yè)務(wù)規(guī)模的盲目擴展，忽視了業(yè)務(wù)質(zhì)量管理和效益的提高，加之部分保險從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和敬業(yè)精神不高，導(dǎo)致保險公司在保險糾紛案件中處于敗訴地位，經(jīng)濟損失慘重，例如：

淮陽縣水利局豫東彩色擴印中心一輛舊尼桑實際價值3萬元以30萬元投保，于95年8月24日突然著火報廢，保險人以“被保險人投保時隱瞞被保險財產(chǎn)真實情況”為由拒賠，經(jīng)法院一審、二審均敗訴，總計給公司造成近35萬元的經(jīng)濟損失。①

鄲城物資公司泡沫鞋底廠，頻臨倒閉的私人，已停產(chǎn)半年，保險公司業(yè)務(wù)人員盲目承保，致使保戶有機可乘，人為縱火，保險標的全損，一審判決我公司賠償近73萬元，經(jīng)高院判決賠償近26萬元。②

以上兩起案例中，如果保險人在承保前熟知保險條款，堅持驗標承保，重視承保質(zhì)量，嚴把“入口關(guān)”，保險人就不會在訴訟糾紛中處于不利地位。

（二）未履行告知義務(wù)或履行告知義務(wù)后無文字依據(jù)造成的訴訟

保險人熟知保險條款，在承保時有義務(wù)給被保險人解釋保險條款。如果保險人未履行告知義務(wù)要承擔(dān)保險責(zé)任，或者雖然對保險條款進行解釋，但是沒有書面的特約條款，也視為沒有解釋，仍然承擔(dān)未履行告知義務(wù)。

舞陽公司承保的一輛實際價值為15萬元（盜搶險金額15萬元）的藍鳥車丟失后，按條款規(guī)定應(yīng)有20%的免賠，實賠12萬元，但法院以“特約條款” 未履行告知義務(wù)為由，判決保險公司賠償被保險人15萬元。 ③

舞陽支公司正在訴訟的一起案例是，被保險人肇事逃逸被執(zhí)法部門判決賠償?shù)谌邠p失后，向保險公司索賠，理由是投保后只得到保險卡而無保險單不了解條款，同時保險公司未履行明確告知義務(wù)，法院一審判決保險公司敗訴。④

（三）由于拒賠案件處理不當(dāng)、手續(xù)不全而造成的訴訟

保險公司在實際理賠中，對不屬于保險責(zé)任的理賠案件進行拒賠處理，應(yīng)當(dāng)有足夠的證據(jù)，證據(jù)必須是保險公司直接收取的書面證據(jù)，才有可能免除保險公司的責(zé)任，否則不能免除責(zé)任，例如：

南陽唐河支公司承保的一日野大客車，于1998年1月19日在沈丘車站因明火烘烤而發(fā)生火災(zāi)，當(dāng)時被保險人口頭報案稱起火原因為明火烤著，保險公司工作人員在未得到任何文字依據(jù)的情況下，告知被保險人事故為除外責(zé)任，事后也未采取補救措施。半年之后，保戶直接到法院起訴保險公司，起火原因改為他人放火，保險公司敗訴后造成近10萬元的經(jīng)濟損失。⑤

周口分公司承保周口市穎河商場的財產(chǎn)綜合險，于2000年2月9日因室內(nèi)水管凍裂造成部分庫存商品被淹，當(dāng)時同樣是被保險人電話報案，因其不屬于財產(chǎn)綜合險的賠償范圍，業(yè)務(wù)人員也是口頭答復(fù)為除外責(zé)任，后被保險人直接起訴到法院稱是消防設(shè)施凍裂引起，保險公司敗訴后賠償保戶近15萬元。⑥

（四）特別約定不合理，合同終止后未收回有效單證而造成的訴訟

在實際的業(yè)務(wù)工作中，保險單別約定對繳費的約定不近合理，靈寶運輸公司一大貨車1998年5月2日承保時繳費2000元，特約欄內(nèi)注明下余部分于5月25日前付清，否則保險合同終止，此車于1998年10月11日發(fā)生嚴重事故，后經(jīng)法院判決以“特別約定不僅顯示公平，而且保險人既沒有書面通知被保險人解除保險合同，也沒有及時收回所有有效保險憑證，有悖于保險法的規(guī)定”，判決保險公司賠償被保險人近20萬元。⑦

還有許許多多的保險糾紛案件，其結(jié)果都是保險公司敗多勝少，這些案件的發(fā)生不但對保險公司造成了極大的經(jīng)濟損失，而且造成了極其惡劣的社會影響，給被保險人的感覺就是保險公司收保險費容易，真正出現(xiàn)保險事故索賠道路艱辛。

二、保險法律運用中存在的問題

從基層保險公司現(xiàn)狀來看，保險法律運用工作不容樂觀，主要存在以下幾個方面的問題。

（一）法律專業(yè)人員少，借助社會法律人員多

基層公司基本上沒有設(shè)置專門的法律工作崗位，沒有配備專門的法律工作人員，相當(dāng)多的公司沒有聘請專門的法律顧問。一般都是收到法院的應(yīng)訴通知書或協(xié)助執(zhí)行通知書后，才臨時委托律師，交由律師全權(quán)，由于大部分外聘律師對保險業(yè)務(wù)條款相對比較陌生，以至在法律訴訟中經(jīng)常處于被動地位。

（二）依法辦事少，法律風(fēng)險存在多

1、有些基層公司法律地位不明，職責(zé)劃分不清，越權(quán)經(jīng)營，違規(guī)經(jīng)營，帶來法律隱患。

2、保險人員素質(zhì)不高，人員管理不嚴，出現(xiàn)違法違規(guī)行為后，公司承擔(dān)連帶法律責(zé)任。

3、承保核保制度流于形式或把關(guān)不嚴，在合同中留下法律隱患。

4、現(xiàn)場查勘不及時，不按查勘實務(wù)操作，沒有掌握第一手資料，一旦出現(xiàn)訴訟即因缺乏證據(jù)而陷入法律上的被動。

（三）主動起訴少，被動應(yīng)訴多

從近幾年來的保險業(yè)務(wù)訴訟來分析，除進出口貨運險中對承運人追償是保險公司主動起訴外，基本上沒有保險公司主動起訴的。究其原因，除了基層公司不愿與保戶打官司，擔(dān)心打官司會影響與保戶的關(guān)系這一因素外，主要還是基層公司不習(xí)慣，不熟悉如何運用法律手段維護保險人的利益。如保戶拖欠保費問題，對惡意拖欠保費的保戶，除一般性的上門或發(fā)函催討外，基本沒有訴諸法律來落實債權(quán)，入了賬的形成呆賬，不入賬的責(zé)任期終后則不了了之。又如對愈來愈頻繁的保險詐騙案，一般也是查證后拒賠了之，沒有訴諸法律，使詐騙分子心存僥幸心理。

（四）勝訴少，敗訴多

從保險訴訟案的結(jié)果來看，保險人無論是作為原告還是被告，都是勝訴少，敗訴多。造成這種局面的原因有內(nèi)外兩個方面，從內(nèi)部看，主要是保險條款訂立不嚴謹，合同約定不規(guī)范，業(yè)務(wù)手續(xù)不健全，在法律上有漏洞。從外部來看，主要是一些法官過度使用法律上“保護弱者”原則，即“對于保險合同的條款，保險人與投保人，保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關(guān)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人和受益人的解釋?！雹鄰囊恍┡欣齺砜?，一些法官甚至不理會保險的法律原則，依據(jù)有利于被保險人的法律規(guī)定來判決?！胺臧副剌敗边@種現(xiàn)象給保險人的聲譽帶來非常不好的影響，應(yīng)引起高度重視。對此問題，下文作針對性的論述。

（五）仲裁形式少，訴訟形式多

目前在保險合同中明確列明具有法律效力的仲裁條款僅有2000年7月執(zhí)行的《機動車輛保險條款》，因而，實踐中出現(xiàn)的保險合同糾紛，基本上都是通過訴訟方式解決的。而無論對于被保險人，還是保險人，解決保險合同糾紛，仲裁優(yōu)于訴訟，這種有效解決保險合同糾紛的形式保險人恰恰沒有。

三、產(chǎn)生訴訟案件敗訴的原因

（一）保險合同簽定的缺陷是產(chǎn)生訴訟案件敗訴的根本原因

1、業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)不高、法律觀念淡薄。基層公司的業(yè)務(wù)人員專門的業(yè)務(wù)培訓(xùn)特別是法律知識的培訓(xùn)機會很少，有的對業(yè)務(wù)知識一知半解，特別是對保險合同的簽定沒有上升到法律的角度，總認為是熟人、關(guān)系戶，只講關(guān)系，不講法律，還存在替保戶代簽投保單、代簽名的不合法律的現(xiàn)象。無保險事故、無保險糾紛還好，一旦出現(xiàn)糾紛，這就成為了“把柄”，在法庭上成為對保險人不利的證據(jù)。

2、特別約定不合理或沒有得到充分的利用。特別約定內(nèi)容是保險條款和附加條款之外，保險雙方當(dāng)事人必須履行的特約事項，它的效力優(yōu)于保險條款，但約定的內(nèi)容必須公平、合理，否則不如不約，特別是對分期繳費的約定，合同中是五花八門，格式不一。本屬于保險人行使權(quán)利的最好手段，但在實際操作過程中卻成為對方鉗制保險人的把柄。

3、現(xiàn)有機動車輛保險條款的一些漏洞及《保險法》第四十九條“保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標的的損失程度所支出的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)”，顯然這是對保險人不利的規(guī)定，也是造成保險公司敗訴的一個原因，這方面的事例諸多見于報端。在實際操作中，經(jīng)常出現(xiàn)被保險人隱瞞保險事實，從而造成保險人調(diào)查取證費用的增加，筆者認為對此項費用被保險人也應(yīng)該承擔(dān)。

4、業(yè)務(wù)手續(xù)不完善。在現(xiàn)行的投保單特別是機動車輛投保單中，沒有印制條款，而且送達正式保單之后沒有使用保險單簽收單，被保險人對條款特別是除外責(zé)任和被保險人義務(wù)條款是否明白無誤，保險人有沒有履行告知義務(wù)，沒有文字依據(jù)。往往在案件審理中，法院“以保險人沒有履行明確告知義務(wù)”為由，判決保險公司敗訴。

（二）執(zhí)法機關(guān)和部門的偏差

有的法官在審理有關(guān)保險糾紛案件前，才到保險公司臨時借來幾本有關(guān)的書籍“臨時抱佛腳”，在很大程度上會造成對保險法律的片面理解，在審理的過程中難免有失公平。

四、保險法律運用中存在問題的對策

（一） 加大對外宣傳力度，營造出保險法律運用環(huán)境

1、認真履行保險合同告知義務(wù)，與保戶面對面宣傳，讓保戶熟知條款內(nèi)容，知曉保險雙方各自的權(quán)利和義務(wù)，自覺履行保險合同。

2、借助媒體，向社會公眾廣泛宣傳，宣傳《保險法》、《刑法》和有關(guān)保險法律法規(guī)，要選擇典型的判例在媒體上宣傳，引導(dǎo)社會輿論，同時對保險詐賠、騙賠案件進行公開曝光，使人們知道，詐騙是一種違法犯罪行為，情節(jié)嚴重的要追究刑事責(zé)任。

3、加強與法院、檢察院、公安、交警、衛(wèi)生、消防、路政等相關(guān)部門的公關(guān)宣傳，努力營造良好的保險法律運用環(huán)境。

（二）加強知識培訓(xùn)，提高保險從業(yè)人員法律意識

經(jīng)常性的對員工進行保險法規(guī)和有關(guān)民法、合同法等法律的和，把保險合同當(dāng)作一份真正的合同來簽訂，教育職工認識到其在投保單、保險單的簽字要負法律責(zé)任，并且從內(nèi)控制度上強調(diào)職工要對其簽訂的合同負責(zé)。只有學(xué)法、知法、懂法，才能做到守法、用法。要加強保險從業(yè)人員法紀教育和職業(yè)道德教育，樹立愛崗敬業(yè)意識和依法依規(guī)經(jīng)營觀念，組織開展經(jīng)常性的法律知識培訓(xùn)和法律水平測試活動，通過學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使全體從業(yè)人員既要守法經(jīng)營，又能依法維權(quán)。

（三）嚴格執(zhí)行內(nèi)控制度，防范法律風(fēng)險

1、要建立嚴格核保制度，嚴把入口關(guān)，防止“病從口入”，承保關(guān)口是第一道屏障，對保險合同要嚴格審查，杜絕留下法律風(fēng)險。

2、要努力提高事故第一現(xiàn)場查勘率，認真調(diào)查事故經(jīng)過，及時掌握事故現(xiàn)場痕跡物證和有關(guān)證據(jù)，爭取在舉證上的主動。

3、要建立法律責(zé)任追究制，對因制度堅持不嚴、業(yè)務(wù)手續(xù)不全、合同訂立不嚴謹?shù)仍蛞l(fā)的法律糾紛，最后造成公司損失的，要追究相關(guān)人員的責(zé)任。

（四）強化合同管理，完善合同手續(xù)

1、投保單和保險單的簽訂要完整，各種附件特別是附加條款一定要齊全。

2、用好用活特別約定，以特約繳費為例，對分期繳費的最好的約定方式是“先期繳費**元，剩余部分于*年*月*日前繳清，否則發(fā)生保險事故后按繳費比例賠付”，約定公平、合理。

3、設(shè)計保單簽收單，明確雙方的責(zé)、權(quán)、利，對雙方應(yīng)當(dāng)明確的和已經(jīng)明確的用文字的方式確定下來。

4、培養(yǎng)自己的保險法律專業(yè)人才。，保險公司內(nèi)部既懂保險又懂法律的人才缺乏，而上律師和法官懂法律但對保險卻知之不多。如果保險公司能培養(yǎng)此方面的人才，就可以在保險訴訟案件中多一分勝訴的把握。

（五）運用法律武器，維護自身合法權(quán)利

1、聘請公司法律顧問。在目前基層公司法律專門人才缺乏的情況下，聘請法律顧問是較為現(xiàn)實的選擇，即聘請法律知識全面、執(zhí)業(yè)資深且對保險訴訟有一定實戰(zhàn)經(jīng)驗的律師擔(dān)任公司法律顧問，其主要工作為：（1）對公司重大經(jīng)營決策，重要規(guī)章制度制定提出法律意見；（2）參于重要合同的談判、草擬或?qū)彶楣ぷ鳎唬?）提供保險有關(guān)的法律咨詢和法律宣傳教育服務(wù)；（4）公司的訴訟和非訴訟活動，如：應(yīng)訴答辯、調(diào)查取證、求償?shù)?。法律顧問參與公司日常經(jīng)營活動，有針對性地及時開展法律服務(wù)，可以保證公司經(jīng)營活動依法進行，從而減少法律風(fēng)險，避免和消除不必要的合同糾紛。

2、認真組織應(yīng)訴。公司一旦簽收法院應(yīng)訴通知書后，應(yīng)立即辦理律師委托手續(xù)，同時，要協(xié)助律師做好以下工作：（1）組織相關(guān)人員案情，答辯狀；（2）安排人員同律師一道做好調(diào)查取證工作；（3）配合律師抓住法院允許與主審法官接觸的機會，宣傳保險法律法規(guī)，及時溝通有關(guān)情況。

3、及時提出訴訟。我國實行二審終身制，對一審判決不服的案件要及時提起上訴，否則超過上訴期，只能通過申訴途徑解決，行使權(quán)利要及時、合法。（1）取得代位追償權(quán)的或協(xié)商代位求償無果的要及時提起訴訟。保險公司賠償后，涉及第三方責(zé)任的，除合同另有約定外，一般應(yīng)通過訴訟方式予以追償。這一做法在進出口貨運險業(yè)務(wù)中要堅持，在國內(nèi)業(yè)務(wù)中也不容忽視，2000年7月1日實施的《機動車輛保險條款》第22條規(guī)定，保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)由第三方負責(zé)賠償?shù)?，被保險人應(yīng)當(dāng)向第三方索賠。如果第三方不予支付，被保險人應(yīng)提起訴訟，經(jīng)法院立案后，保險人根據(jù)被保險人提出的書面賠償請求，應(yīng)按照保險合同予以部分或全部賠償，但被保險人必將向第三方追償?shù)臋?quán)力部分或全部轉(zhuǎn)讓給保險人，并協(xié)助保險人向第三方追償。根據(jù)這一規(guī)定，保險公司在開展機動車輛保險過程中，必須十分重視通過法律手段，落實代位求償僅的問題；（2）對保險詐騙案件應(yīng)通過司法部門提起公訴，充分發(fā)揮法律對保險詐騙分子的震懾作用，真正體現(xiàn)保險合同的對價原則。

4、推行仲裁方式。在解決保險合同糾紛的問題上，相對訴訟方式而言，仲裁方式更節(jié)省時間，減少費用，更能保護當(dāng)事人雙方的商業(yè)秘密，對雙方當(dāng)事人更有利，因此，基層公司應(yīng)根據(jù)上級公司要求，推行仲裁方式來解決合同糾紛。

5、加強對訴訟案件的管理。因此類案件基本上都發(fā)生在基層，而基層公司職工的法律知識相對薄弱，受各種條件的限制，不可能為此耗費大量的人力物力。以省公司或市公司為單位應(yīng)成立專門的科室或有科室負責(zé)此類案件的管理，訴訟前對案件做認真的分析、研究，對根本無法取勝的案件就想辦法用調(diào)解的方式解決，不能一味的應(yīng)訴，否則，不但敗訴而且產(chǎn)生不良社會。

〔注 釋〕

① 摘自人民財產(chǎn)保險股份有限公司河南分公司網(wǎng)站《保險案例分析》；

② 摘自中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司河南分公司網(wǎng)站《保險案例分析》；

③ 本人參與應(yīng)訴的保險糾紛案件；

④ 本人參與應(yīng)訴的保險糾紛案件；

⑤ 摘自中國人民保險公司河南分公司《保險案例匯編》一書；

⑥ 摘自中國人民保險公司河南分公司《保險案例匯編》一書；

⑦ 摘自中國人民保險公司河南分公司《保險案例匯編》一書；

⑧ 摘自《中華人民共和國保險法》第三十條。

〔引用〕：

1、奚新國文《保險法律運用問題》，中國保險學(xué)會保險研究編輯部2001年第10期。

2、《保險論壇》中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司河南省分公司內(nèi)部網(wǎng)。

3、王衛(wèi)國主編《商法》，中央廣播電視大學(xué)出版社2001年3月出版。

4、吳弘主編《合同法》，中國政法大學(xué)出版社2002年1月出版。

第9篇：公司法律風(fēng)險培訓(xùn)范文

一、創(chuàng)造良好的企業(yè)外部環(huán)境

l、完善資本市場環(huán)境。資本市場的高效運作，必須具備合理的市場結(jié)構(gòu)和良好的監(jiān)管機制。我國的資本市場存在著諸多不足，主要表現(xiàn)為：（1）國家對資本市場管理仍有行政干預(yù)的現(xiàn)象；（2）市場割據(jù)，流動性不足；（3）市場價格機制尚未健全；（4）監(jiān)督不力。對此，應(yīng)采取以下對策：一是減少行政計劃因素；二是進一步改進和完善市場結(jié)構(gòu)；三是增進市場流動性；四是完善市場的價格機制；五是建立與整個開放程度相適應(yīng)的高度權(quán)威的管理體制。

2．完善制度。（l）完善證券法律制度，規(guī)范證券機構(gòu)、發(fā)行公司和上市公司；（2）擴展市場容量，完善金融法規(guī)體系；（3）完善公司法律制度，規(guī)范公司的合并、分立和破產(chǎn)等行為；（4）完善國有資產(chǎn)管理法律制度，規(guī)范國有資產(chǎn)監(jiān)督管理、國有企業(yè)產(chǎn)權(quán)界定、國有資產(chǎn)評估以及國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記行為。

3、改善環(huán)境。應(yīng)逐步建立和完善保障制度，卸下企業(yè)的包袱，增強企業(yè)的競爭力。政府應(yīng)該采取積極、有效的財政政策和貨幣政策，刺激投資，增加就業(yè)。這要具體做好下列工作：（1）打破社會保險分散管理格局，建立全國統(tǒng)一的社會保障管理體制；（2）建立健全社會保障基金營運的管理制度。

4、凈化社會中介環(huán)境。資本運營是一項系統(tǒng)性、操作性極強的活動，這一活動的各個環(huán)節(jié)，均需中介機構(gòu)參與運作，中介機構(gòu)的行為直接關(guān)系到資本運營的成敗。要建立并規(guī)范包括信息、金融機構(gòu)、師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評估所在內(nèi)的中介機構(gòu)。

二、營造必備的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境

首先，要提高企業(yè)管理者自身的素質(zhì)。管理者應(yīng)做到：（1）提高自身業(yè)務(wù)水平，用知識武裝自己；（2）解放思想、更新觀念，的管理并運用于實踐；（3）提高創(chuàng)新能力，不拘泥于現(xiàn)狀；（4）牢固樹立風(fēng)險觀念和競爭觀念。

其次是重視對人的管理。做到：（1）強化職工培訓(xùn)，提高全員文化素質(zhì)和技術(shù)水平；（2）充分發(fā)揮每個人的特長和優(yōu)勢；（3）弘揚先進，培育職工的團隊精神；（4）關(guān)心職工生活，不斷理順職工思想情緒；（5）不斷增強職工“主人翁”地位，加強民主管理，健全激勵機制。

三是要提高企業(yè)財務(wù)管理能力。（1）要立足現(xiàn)有基礎(chǔ)，積極盤活存量資產(chǎn)；（2）對外拓寬融資渠道，對內(nèi)抓好產(chǎn)品生產(chǎn)，降低產(chǎn)品成本，以增強企業(yè)的競爭能力；（3）應(yīng)不斷優(yōu)化內(nèi)部資本結(jié)構(gòu)，擴大直接融資的渠道和比例，降低資金成本，提高盈利能力；（4）完善企業(yè)的科學(xué)決策體系，無論進行投資、擴大經(jīng)營規(guī)模、拓寬經(jīng)營項目或是兼并其他企業(yè)，都要在科學(xué)決策的基礎(chǔ)上進行；（5）建立對資本運營項目的考核制度。

三、加強企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，優(yōu)化企業(yè)資本結(jié)構(gòu)

企業(yè)資本的優(yōu)化配置要處理好四個關(guān)系：一是資本的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)關(guān)系。企業(yè)通過多個產(chǎn)業(yè)的投資，既可以避免單一行業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險，又可實現(xiàn)資本的優(yōu)化組合。二是資本的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)關(guān)系。在企業(yè)過程中，要根據(jù)市場需求和競爭態(tài)勢將資本投放在不同的產(chǎn)品上，使不同的產(chǎn)品滿足不同層次顧客的需求。三是資本的空間結(jié)構(gòu)關(guān)系。企業(yè)應(yīng)考慮不同地域的資源條件、條件、投資環(huán)境和市場需求，調(diào)整企業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略。四是資本的風(fēng)險結(jié)構(gòu)關(guān)系。資本收益總是和一定的風(fēng)險相關(guān)的。因此，要注意投資的安全性。首先，要實行投資主體多元化，通過合資、合作等辦法吸引多個投資者聯(lián)合進行項目投資，共同分享利益，分擔(dān)損失風(fēng)險；其次，要保持合理的資產(chǎn)負債率；再次，進行投資的風(fēng)險組合。投資要在不同的產(chǎn)業(yè)，不同風(fēng)險的項目間進行組合，既保證資本的安全性，又保證資本的增值性。使之做到：運行協(xié)調(diào)、供求平衡、資產(chǎn)流動和風(fēng)險適度。

四、拓寬融資渠道，實現(xiàn)多元化資本經(jīng)營

籌資已成為企業(yè)一項重要而經(jīng)常的活動，那種靠企業(yè)自我積累或傳統(tǒng)的間接融資渠道，已不能滿足企業(yè)的資金需要。在資本市場，企業(yè)可以自身的法人財產(chǎn)權(quán)實現(xiàn)直接融資，也可以股權(quán)出讓和轉(zhuǎn)讓的形式以及以存量資產(chǎn)出讓、土地置換、發(fā)行債券等形式籌資。