穩(wěn)健的投資理財方式精選(九篇)

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第1篇：穩(wěn)健的投資理財方式范文

調查對象

2011年3月5日至11日，主要在當?shù)仉S機抽取銀行網(wǎng)點發(fā)放調查問卷，包括建設銀行、工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、郵政儲蓄銀行、興業(yè)銀行、農村信用社等，主要對象是來銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務的客戶，并且在街上隨機抽取路人來回答問卷，使得調查結果能夠真實反應當?shù)鼐用裢顿Y理財?shù)那闆r。在300名受訪者中，男性有124，占總體比例的41.3%，女性有176人，占總體比例的58.7%。

調查方法

本次調查采用隨機發(fā)放無記名調查問卷的方式，客戶自愿填寫問卷，并及時回收問卷。其中發(fā)出問卷307份，回收問卷300份，問卷回收率達到97.72%，通過比較客觀的方式獲得了一定的較為有效的問卷調查的原始數(shù)據(jù)，有助于接下來的分析研究。

調查結果與分析

1.受訪者個人信息。一共有300名受訪者，其中男性有124，占總體比例的41.3%，其中女性有176人，占總體比例的58.7%，分布年齡段主要在于21-40歲之間，學歷主要是本科學歷，占了44%。2.受訪者投資理財基本信息。第一，居民投資理財意識有所增強。這個時代是個“你不理財，財不理你”的年代，隨著我國個人投資理財市場的不斷發(fā)展，各項政策的完善，各金融機構以銀行為主題，推出各種投資理財產品，營造了良好的投資環(huán)境，激發(fā)了福鼎市居民的投資理財熱情，調查發(fā)現(xiàn)，在全部300名被訪者者中，有81%的居民對投資理財感興趣，并且有19%的居民表示對投資理財很感興趣，只有4.7%的居民表示對投資理財不感興趣；第二，投資理財知識匱乏。雖然居民的投資理財熱情高昂，但實際上對于投資理財?shù)膶I(yè)知識還是了解甚少，調查中發(fā)現(xiàn)只有19.3%的居民對于投資理財表示了解或者很了解，大部分居民對于投資理財?shù)牧私獬潭炔桓?，達到了80.7%。而且，調查還發(fā)現(xiàn)，居民在投資理財過程中，遇到的困難主要集中在投資理財知識匱乏和資金不足方面，前者有172人，占到了57.3%，后者則有80人；第三，投資理財?shù)馁Y金占收入比例低。居民投資理財支出占收入比例在15%以下，有94人，占到31.3%；支出比例在15%到25%之間的人數(shù)有194人，占64.7%；支出比例在26%到50%之間的有10人，占3.3%；支出比例在50%以上的有2人，占0.7%?？傮w來看，福鼎市城鎮(zhèn)居民投資理財支出占收入的比例較低，都在30%以下，大部分居民出于現(xiàn)在股票市場、黃金市場、基金市場不景氣，打擊了居民投資理財?shù)男判?，對未來的市場不看好，降低了對于投資理財?shù)馁Y金支出；第四，當前，福鼎市居民投資理財產品的選擇，還是以儲蓄為主，占到80.7%，超過八成的居民都回去選擇在銀行存款，接下來是購買股票，有37.7%的居民有選擇購買股票，有31.7%的居民有購買基金，由于福鼎市在加速發(fā)展，房地產市場比較看好，也有一定比例的居民選擇購買房地產，占到28.7%，可以看出福鼎市居民選擇信托、期貨、收藏品這些方式，還是占到比較小的比例。福鼎市居民的風險承受能力較低，有83%的人只能承受輕微損失，只有13.3%的人能夠承受較大或者全部損失；第五，福鼎市城鎮(zhèn)居民投資理財方式呈現(xiàn)多元化。隨著我國資本市場的不斷完善和發(fā)展，我國政策的不斷支持，居民可選擇的投資理財?shù)漠a品種類日益豐富。目前，人們主要了解或者選擇的理財產品，有儲蓄、國債、股票、基金、房產、彩票、保險、外匯、期貨、黃金、收藏等，而對于這些投資理財產品，福鼎市居民或多或少都有所涉及，根據(jù)調查問卷顯示，有10.7%的人購買了國債，有37.7%的人購買了股票，有31.7%的人購買基金，有28.7%的人選擇投資房地產，有11.3%的人購買了彩票，有24.7%的人購買了保險，有10%的人進行了外匯投資，有4.3%的人有進行過期貨的交易，有14.3%的人購買了貴金屬，有8.3%的人有進行購買收藏品作為自己的投資方式；第六，福鼎市居民對現(xiàn)有投資理財?shù)恼w評價不是很高。調查結果表明，有63.7%的居民對自己的投資回報感覺一般，有31.7%居民對此感到比較滿意，感到非常滿意的只有2.8%。另外，還有一部分居民認為比較差或是非常差?？梢?，居民的投資結構有待于進一步優(yōu)化。在調查中我們發(fā)現(xiàn)，由于目前股市不景氣，很多投資者虧損累累，在所有的投資品種中，股票的滿意度最差。

福鼎市居民投資理財趨勢分析

1.從一般儲蓄轉向組合投資。福鼎市城鎮(zhèn)居民進行投資理財?shù)闹饕绞饺允且詢π顬橹?。受全球金融危機影響，福鼎市2011年的CPI指數(shù)達到5.4%，此時居民的儲蓄存款，事實上沒有實現(xiàn)保值與增值。所以居民考慮調整自己的投資理財策略，以應對資產縮水。同時，這也說明了福鼎市城鎮(zhèn)居民對于投資理財方式選擇的范圍還比較窄，投資理財?shù)挠^念和能力，還需要繼續(xù)培養(yǎng)。2.實業(yè)投資成為熱點。福鼎市經濟快速發(fā)展，政府制定“東擴南移面?！钡某鞘邪l(fā)展戰(zhàn)略，建立福鼎市潮音島新區(qū)，為廣大投資者提供了一個很好的投資契機，包括房地產、娛樂、飲食行業(yè)等。并且，福鼎市旅游資源豐富，溫福鐵路線的開通，使得福鼎市的交通更加便利，來自上海、南京、北京一帶的游客前來觀光旅游，這就調動了福鼎市居民投資旅游行業(yè)的熱情。3.年齡較大的居民投資理財依賴銀行。福鼎市居民對于投資理財知識比較匱乏，較少人能夠進行獨立操作，大部分人投資理財存在賭博心理，盡量分散投資資金，“廣撒網(wǎng)”式的盲目投資，以最大程度的分散風險。居民投資理財?shù)男畔碓辞廓M窄，不能夠及時獲得理財方面的信息，造成錯誤最佳的投資時機。近年來，各商業(yè)銀行的投資理財產品不斷涌現(xiàn)，業(yè)務水平不斷提高，更多大齡的居民選擇到銀行咨詢專業(yè)的投資理財分析師尋求幫助，為子女積累一些未來的資本。

居民投資理財?shù)牟呗赃x擇

股票投資除了儲蓄，股票是福鼎市居民選擇最多的投資理財方式，股票市場是一個充滿不確定性的市場，“股市又風險，入市須謹慎”，股市的風險是難以避免的。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，至2008年9月，我國的個人股票投資者開戶數(shù)已經達到一億戶，占總人口的比重已經超過7%。據(jù)統(tǒng)計上指從6124點跌至1800點時，中國股票市場的個人投資者中，大約又95%的人虧損，大約有4%的人持平，只有大約1%的人盈利?，F(xiàn)在很多人對于炒股的幾種錯誤投資：亂槍打鳥型，很多投資者道聽途說，廣撒網(wǎng)式的投資，沒有目的性；相信高回報計劃型，忽視高回報都伴隨著高風險，無法做到理性投資；相信長線型，投資者認為做長線一定能賺錢，盲目持有。

基金投資

做基金投資，首先要認識自己，明確自己意向選擇哪種類型的基金，是要高風險高收益的基金還是能夠穩(wěn)健保本收益的基金。前一種，可以購買股票型基金，后一種可以購買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績、基金經理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費標準等來選擇。穩(wěn)健一點的股票型基金可以選擇交易型開放式指數(shù)基金，如果做定投最好選擇后端付費，同樣標的的指數(shù)基金就要選擇管理費、托管費低的。在調查過程中，有些投資者選擇做定投，但是很多投資者做了大概幾個月就放棄了，投資者比較在意短期收益，稍有虧損就選擇拋出，完全按短線思路來操作，基金是屬于長期投資理財產品，不應太關注基金短期的波動。

黃金投資

黃金是所有貴重金屬中最受歡迎的投資理財工具，在全球貨幣市場占有非常重要的地位。近年來，黃金市場持續(xù)升溫，金價不斷上漲。尤其隨著人們投資理財意識不斷增強，特別是在國內證券市場持續(xù)低迷、通貨膨脹預期增長、樓市宏觀調控力度加大的背景下，個人投資者對黃金投資的熱情與日俱增。但黃金投資存在問題，就是投資門檻比較高，要求投資者具有一定的投資經驗及風險意識，因此使得一部分投資者對黃金投資望而卻步。

實業(yè)投資

第2篇：穩(wěn)健的投資理財方式范文

關鍵詞：投資理財；資金；增值

中圖分類號：F063.4 文獻標志碼：A 文章編號：1000-8772（2013）09-0199-02

一、個人投資理財?shù)囊饬x

在經濟高速發(fā)展我國股票債券市場的不斷擴張、商業(yè)銀行零售業(yè)務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升的今天，“投資理財”的概念逐漸進入千家萬戶。在個人的投資理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風險的管理和控制。在人生的旅途上面臨各種各樣的風險和意外，在我們的經濟生活中也同樣存在各種系統(tǒng)性風險，這就需要我們用合理的投資與理財規(guī)劃來抵御風險。因此，人們應該學習終生投資理財知識，來保障自己和全家安心生活體系的有效性。

二、個人投資理財理念

投資理財不是簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里面就行了，也不是簡單的炒股（股票買賣）。投資理財是根據(jù)個人的需求和目的將所有資產和負債，包括有形的、無形的、流動的、非流動的、過去的、現(xiàn)在的、未來的、遺產、遺囑及知識產權等在內的所有資產和負債進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使資產達到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經濟活動。也就是將你所擁有的資產及收支狀況，按價值評估的眼光，進行結構性的量化分析和預測，在你所能涉及到的投資工具中，篩選出現(xiàn)階段對你最有效的理財工具，并在將你所擁有的資產轉化為適當?shù)男螒B(tài)后，搭載到這些帶有既定投資目標的工具上去，盯住這些工具的風險，效率及流動性，隨時動態(tài)評估它們的價值及形態(tài)，以決定取舍及調整，使你的資產和財富在相對安全和高效的狀態(tài)下持續(xù)增長。當然，要想將這種投資理財核心思想落實在操作層面的各個環(huán)節(jié)上需要在投資理財?shù)膬r值鏈上尋找解決問題的突破口。科學管理如何妥善累積人生各階段的財富，并且將財富做有計劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代個人必備的理財觀。

1 觀念是行動的先導，只有端正了理財態(tài)度，才能避開誤區(qū)，走進理財新天地

投資者必須堅持獨立思考，要理性，要自律。有的人急于發(fā)財，不懂的“財不入急門”的道理，盲目殺人股市、郵市、卡市，搞得血本無歸，有的急于讓資產保值、增值，輕信不法分子搞非法集資，使幾十年的積蓄付之東流。在一個市場中避免“以耳代目”很重要，投資往往要經歷了解群眾、追隨群眾、遠離群眾的三步曲，因為在真正的岔路口上往往大多數(shù)人選擇的方向是錯誤的。市場強勢行情總是在人們充滿恐慌與低迷狀態(tài)中興起，進而又在人們對其半信半疑狀態(tài)中發(fā)展而步入，最后卻在人們開始滿懷希望狀態(tài)時走向毀滅與結束！所以，要想在投資中有所建樹，找出適合自己的套路，制定適合自己的投資策略，而不是盲目跟大隊就顯得尤為重要。在投資理財決策過程中，心理因素決定一切。勝負往往系于一念之間。研判行情必須心無雜念，資金運用必須無后顧之憂。虧得起多少做多少，即使虧光了也不影響生活品質及生意周轉，就能輕裝上陣，談笑用兵，勝算自然較高。動用生活、生產資金去買賣期貨，必定患得患失，包袱沉重。心里老擔心，輸不得喲，虧了房子就會被銀行拍賣。虧了原料就沒錢進貨，虧了員工薪水就沒有著落……雜念多多，方寸大亂，又怎能看得準、做得對呢？事情就是這樣怪：不怕虧的，越不會虧；背上只能贏不能輸?shù)陌?，反而容易虧，并且往往虧得最慘！交易者要控制自己的情緒，一是虧得起多少做多少，不要賭身家，這樣心理負擔較輕。二是事先做好一套看對何時平倉獲利，看錯何時止損認賠的計劃，盈虧都在意料之中，心理承受能力增強了，情緒自然穩(wěn)定。

2 了解和掌握投資理財相關領域和學科的知識

在進行個人投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對勝地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風險、減少損失。了解國家的時事動向，掌握宏觀經濟政策及相關的法律法規(guī)。個人投資理財離不開國家經濟背景，宏觀經濟導向直接制約投資工具性能的發(fā)揮和市場獲利空間；同時，了解國家的法律法規(guī)，使得投資合法化，不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。

三、個人投資理財方式

隨著經濟的發(fā)展，現(xiàn)在投資理財?shù)姆绞皆絹碓蕉?，面對花樣繁多的理財投資方式，不少人覺得眼花繚亂、無所適從。而選擇什么投資渠道能獲得比較理想的收益，需要個人根據(jù)自己的情況作出合理的選擇。

1 最保險的投資——儲蓄

儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其他投資方式相比，具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活的優(yōu)點，而且還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務。銀行吸收儲蓄存款以后，再把這些錢以各種方式投入到社會生產過程，并取得利潤。作為使用儲蓄資金的代價，銀行必須付給儲戶利息。但是儲蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報很少，同時其利率不會隨國家通貨膨脹的變化而改變，在經濟學中，儲蓄實際利率等于儲蓄名義利率減去國家通貨膨脹率，當一國發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲蓄利率時，百姓從銀行拿出的錢實際上更少了，因為它還沒有在存進銀行時的錢買東西買的多。

2 最適中的投資——債券

債券是一種穩(wěn)定、可靠的投資渠道。是指國家或企業(yè)發(fā)行的、有一定面值的、含有一定收益率的證券。在我國，債券有國庫券、企業(yè)債券、銀行債券等類型。國庫券是財政部代表中央政府發(fā)行的、具有最高權威性的債券，人們稱之為“金邊債券”，比喻其收益高，安全性好的特點。相比較而言，國庫券是一般穩(wěn)健投資者首選的投資品種，如果你手上有一筆長期不需動用的閑錢，希望能獲得更多一點的利潤，但又不敢冒太大風險，可以大膽買進一些企業(yè)債券或銀行債券，因為企業(yè)債券和銀行債券的利息收入具有高收益的特征。

3 最大風險和收益的投資——股票

股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。股票代表著其持有者對股份公司的所有權，這種所有權是一種綜合權利。而作為投資者要想在股票投資中作出正確的策略，降低風險和獲取較高的收益，需要正確預測股票價格的走勢，這有賴于對股票市場所反映的各種資訊進行及時收集、整理和綜合分析。股票是高風險資產，且風險由投資者承擔。因此，投資者走每一步都要謹慎。規(guī)避風險的第一步就是認真進行股票投資分析，在買賣過程中看到可能發(fā)生的風險，及時避開隱蔽的陷阱，確保投資行為安全。這要求投資者要有高智慧和大勇氣，必須看準時機，而時機的把握則需要豐富的理論、技術知識足夠的信息、詳盡周密的分析、科學的決策，這與盲目的、碰運氣式的賭博性投資行為有根本的區(qū)別，所以股票投資分析是必不可少的，它能時時提醒投資者保持冷靜的頭腦，量力而行，適可而止。投資者除了靠自己分析之外，要經常關注外界的股評，考慮問題要從大處著眼，有宏觀到微觀，從遠處到近處，這樣才能在股市立于不敗之地。

4 其他投資方式

除以上介紹的幾條投資渠道外，還有外匯投資、房地產投資、藝術品投資基金投資等投資。不同的投資理財方式，它的獲利性、流動性、風險性各不相同。每個人都想自己的理財項目中具有最高流動性、最低風險性及及最高報酬性，但這幾乎是不可能的。因為，高收益往往與高風險相伴，與低流動性相隨。作為一個文件的理財者，應了解自己的個性、條件和需要，謹慎選擇，取得風險、流動性與收益三方面最佳組合。穩(wěn)健的投資組合應選擇安全性與流動性較高的投資和具有較高風險、較低流動性、卻具有較高收益及成長潛力的高品質的債權、優(yōu)質股。

四、個人投資理財風險

凡是投資都有風險，只是風險的大小不同而已，個人投資理財亦如此。個人投資理財可能遇到的風險：風險是指由于各種不確定性因素的作用，從而對投資過程產生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結果產生將會對投資者造成損失。風險分為系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險。系統(tǒng)風險主要由政治、經濟形勢的變化引起，如國家政策的大調整、經濟周期的變化等；非系統(tǒng)風險主要由企業(yè)或單個資產自身因素導致。投資理財?shù)娘L險主要有：政策風險，指因國家經濟金融政策的出臺實施或調整變化而給投資者帶來的風險。法律風險，指因違反國家法律法規(guī)進行金融投資而形成的風險。市場風險，指因市場變化而造成的風險。機構風險，指因金融機構經營管理不善而給投資者帶來的風險；詐騙風險，指在投資過程中被人詐騙而形成的風險；操作風險，指進行金融投資的過程中因操作不當而形成的風險。而這些風險在投資理財過程中都是有可能出現(xiàn)的，但我們又不可能完全避免風險，只能盡量避免，所以我們每個人要從小就應該樹立理財意識，理想消費，理性儲蓄。并結合自身的實際情況，客觀的分析自己的財富狀況，理想的樹立理財目標，一旦制訂理財計劃，要持之以恒，不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，如此這樣，相信人人都能成為自己的理財專家。

五、個人投資理財?shù)囊?guī)避

從經濟的起起落落，宏觀政策的收收放放，形勢的風云變幻，造成理財局勢的千變萬化。我們要投資，就不可能不冒風險。所以，我們要認真對待理財風險，我們從以下幾個方面來避免投資理財?shù)娘L險。一是要對風險進行預測，個人投資理財要仔細計算一下自己的收入、現(xiàn)金、實物資產以及金融資產，分析各自的投資風險，只有認清各項理財?shù)娘L險，才能減少風險；二是要通過轉移來降低風險，個人應通過合法的交易和手段，將投資風險盡可能地轉化出去；三是要把風險分散開，應注重資產結構的優(yōu)化組合，主要可采用分散投資資金的方法，也就是我們常說的“不把全部雞蛋放在同一個籃子里”，盡量地將投資風險分散在幾個不同的投資上，以便互補；四是要作好風險補償。這是對投資已遭受損失后的一種補救方式。個人應從投資收益中定期按比例提取一定的資金，建立風險損失準備，對風險進行補償，穩(wěn)定生活。

第3篇：穩(wěn)健的投資理財方式范文

關鍵詞：通貨膨脹工薪階層投資理財

根據(jù)統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)，2010年末我國CPI上漲3.3%，其中食品價格增長7.2%；而2011年末，CPI上漲5.4%，其中食品價格同比上漲11.8%，漲幅很大。通脹壓力對工薪階層的影響尤其顯著，菜籃子幾乎是一天一個價，鈔票擱在外邊總覺得越用越少，存放在銀行里利息又跟不上CPI的漲度，倍感無奈與艱辛。那么，工薪階層該如何通過科學的投資理財去應對通脹環(huán)境，從而讓個人財富實現(xiàn)保值增值呢？以下從兩個方面具體談一談：

一、目前我國工薪階層投資理財?shù)默F(xiàn)狀分析

（一）工薪階層的主要經濟特點

不管收入高低，只要定義上是靠領取工資的人都是工薪階層，包括公務員、國有企業(yè)、事業(yè)單位人員、民營企業(yè)的員工、軍職人員、教師、外企工作人員甚至長期農民工等等，都屬于工薪階層。他們有著比較相似的經濟特點，主要表現(xiàn)在：1、收入來源相對單一，主要以工作收入為主，這是投資理財?shù)闹匾A，也是在選擇投資策略時不可忽略的現(xiàn)實條件；2、工薪家庭整體承受風險能力相對有限，投資理念相對比較保守，也普遍缺乏投資專業(yè)知識；3、個人財富有一定的積累，對提升生活質量、改善消費品位的需求逐步增大。根據(jù)馬斯洛的需求層次論，工薪階層在基本生存需要已得到滿足的前提下，開始更多地關注多元化的生活需求項目，如旅游、健身、美容、娛樂、高層次的教育等等，由此產生強烈的理財需求。

（二）工薪階層理財?shù)娜笳`區(qū)

工薪階層由于普遍缺乏投資理財?shù)膶I(yè)知識和正確的理念，往往容易走入一些誤區(qū)：

1、認為理財投資風險大，隨便投一些，碰碰運氣好了。這是一種典型的被動式理財投資，缺乏學習精神，不肯花時間去了解各類理財投資的產品及其特性。

2、各種途徑和產品投資面面俱到，疲于應付。這是典型的跟風現(xiàn)象，什么“熱”就“炒”什么，例如媒體上說黃金漲，就拋了股票買黃金，有人推薦基金好，又拋了黃金買基金……往往丟了西瓜撿芝麻，還得不斷支付交易手續(xù)費甚至最終要虧損。

3、目標定的不切實際，不顧風險。這是典型的奢望一夜暴富的心理，在缺乏專業(yè)投資知識和操盤技術的情況下，涉足一些高風險的投資品種，如權證、期貨等，往往付出的是昂貴的學費。

工薪階層在投資理財過程中應避免以上誤區(qū)，做到盡量降低投資風險，并達到較高的預期收益，所以正確選擇和運用適宜自身情況的投資理財策略非常重要。

二、工薪階層在通脹背景下的主要投資理財策略分析

即使同屬工薪階層的普通家庭，其收入水平也是千差萬別：如地域差別、行業(yè)差別、職位差異等等。因此，我們須選取一個參比指標，即官方公布的“當?shù)仄骄毠な杖胨健保瑢⒐ば诫A層的收入狀況分為三類：a、較低收入群體：低于當?shù)仄骄毠な杖胨?0%以上；b、中等收入群體：大約與當?shù)仄骄毠な杖胨较喈敚籧、較高收入群體：高于當?shù)仄骄毠な杖胨?0%以上。同時，根據(jù)不同人群的風險偏好也對可分為三種類型，即保守型、穩(wěn)健型和進取型。將收入狀況和投資風險偏好結合起來權衡選擇投資策略。

（一）對于收入水平不高、風險偏好趨于保守型的工薪家庭，可選擇中長期國債、貨幣市場型基金、保本型短期理財產品等方式，尤其是在國家收緊銀根時期適合使用。例如，目前銀行的保本型短期理財產品年化收益率可達到5%~6%，而部分信托產品的年化收益率甚至達到10%，可大大超過CPI的漲幅。

（二）對于中等收入水平、風險偏好較穩(wěn)健的工薪家庭，定期定額購買基金（即“基金定投”）是個不錯的投資理財方法。這類似于銀行儲蓄的零存整取業(yè)務，每月以固定金額購買指定的基金，規(guī)避了投資者對進場時機主觀判斷的影響，風險明顯降低，更能享受到“復利”投資的益處。例如，每月定投1000元，16年后總投入192000元，即使按保守估計，在基金年平均回報率達到8％的情況下，其“本利和”（本金和收益之和）也能達到387209元，實現(xiàn)“小積累，大財富”的良好效果。

（三）對于收入水平較高、期待獲得較高收益的進取型工薪家庭，除非還有足夠的時間精力、專業(yè)知識和操盤經驗，否則應盡量避免直接進入股市、期市和期權市場，而是選擇購買偏股型基金、平衡型基金，把資金交由專業(yè)的證券投資基金幫助投資。此外，在通脹背景下投資黃金也是一個不錯的選擇，根據(jù)調查顯示，從2011年上半年開始，隨著世界金融市場的動蕩，全球各國央行都開始增購黃金，并于近20年來首度成為黃金的凈買家，凸顯業(yè)界對黃金投資價值的認可。

無論如何，工薪階層在設計投資理財策略時，都應將“跑贏CPI、戰(zhàn)勝通脹”定為基本目標，切忌急功近利，并根據(jù)收入狀況、年齡、風險承受能力、投資風險偏好等等具體情況來選擇相適應的投資理財方案。此外，除了聽取銀行、證券公司、保險公司等金融機構的專業(yè)理財意見之余，自身也應加強這方面的學習與積累，逐步掌握對經濟形勢、金融市場進行分析的基本常識，做到內外兼修。

參考文獻：

[1]陶開宇.工薪階層的證券投資策略分析[J].財會研究,2007年06期

第4篇：穩(wěn)健的投資理財方式范文

一、錢荒時代的投資理財現(xiàn)狀

隨著經濟的發(fā)展，人民生活水平的提高，“投資、理財”這個兩個關鍵詞已經深入人心。銀行、股市、黃金、期貨等傳統(tǒng)的投資市場都成了老百姓們日常理財、投資的對象。然而近幾年來傳統(tǒng)投資市場日漸衰退，股市更是搖擺不定，讓不少投資人都心有余悸。2013年上半年，傳統(tǒng)投資市場的跌勢更是越演越烈，滬指單月跌幅超過10%，回到“1”時代，與此同時，黃金像是響應“跌”的號召似的，一跌再跌，最低跌至1 200美元（每盎司），不少抄底的中國大媽們都被套牢。在這樣的情況下，不少人都陷入“錢荒時代”，對于投資理財也更加迷茫起來，把錢放在銀行會通貨膨脹、拿去投資免不了有風險，那么，到底該如何投資理財呢？

二、主要的投資理財方式分析

當下最主要的投資理財方式有儲蓄存款、債券、股票、投資基金、期貨、保險、房地產、外匯、信托投資、收藏品、黃金珠寶、彩票等。近年來，中國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款居高不下，儲蓄的主要目的是用于“養(yǎng)老、防病、防事業(yè)或意外事故及教育費”。但儲蓄的收益率難以戰(zhàn)勝通貨膨脹，投資者將毫無所獲。因此，如果把養(yǎng)老的希望全部寄托在儲蓄上市很危險的。

保險作為一種投資理財方式已逐漸被大家接受，值得一提的是近年來有些保險產品號稱可以兼具保障與投資功能，事實上保險最大的好處是在風險發(fā)生時，讓經濟損失降到最低。因此，保險在理財中發(fā)揮的主要功能是“保障和風險管理”，而非“投資”。正確的做法是以合理的保費買一個壽險或意外險，剩下的保費拿來做其他高效益的投資。

股票投資是效益高、又能對抗通貨膨脹的投資工具，但是由于難度大，只有那些資金多、有時間進行研究分析、并能取得及時信息的人才能有加大的勝數(shù)。根據(jù)央行的調查顯示，2012年國內居民選擇投資股票的人數(shù)占9.2%，對于多數(shù)工薪族而言，經由投資基金委托專家操作是較好的投資股票的方式。

債券，是一種比較理想的投資理財方式。債券介于儲蓄和股票之間，較之儲蓄利息高，比股市風險小，對有較多閑散資金的家庭比較合適。由于國債級國家發(fā)行的金融債券免稅，所以投資債券要首選國債和銀行債券。

外匯買賣是一種很平常的投資行為，發(fā)達國家居民大都參與其中。目前全世界已有紐約、東京、香港、悉尼、新加坡、倫敦、法蘭克福七大國際外匯交易市場，國際政治、經濟領域里的不少事件都是外匯市場波動的重要信號。比如近年來，世界石油輸出國組織曾多次對中東石油實行限產，歐盟和美聯(lián)儲也都采用過貼現(xiàn)、調低存款利息、增發(fā)債券等，調整貨幣供應量，這些都直接導致外匯市場大幅度波動，使不少匯民從中獲利。

商品房買賣是近年來的投資熱門。手中有大筆資金的，可投資商品房，既保值又增值。最適合的購房時機無非就是房價最便宜的時候，房地產業(yè)是整個宏觀經濟運行的“晴雨表”，經濟增長快，房地產景氣程度就高，反之則房地產市場持續(xù)低迷。因此，能夠在合適的時候進入市場購房，會取得驚人的增值效應。

P2P網(wǎng)貸是當下最新興的理財項目，我們從模式、風控和保障等方面來對這種最新興的理財項目進行分析。（1）模式：P2P網(wǎng)貸一共具備四種模式：第一，無擔保線上模式，這種模式風險控制能力弱，投資風險較高，收益也相對較高；第二，有擔保線上模式，這種模式，風險控制力度較大，投資風險較小，而理財收益也相對比較低；第三，線下模式，這種貸款質量相對較好，風險低，收益也相對更低；第四，線上線下相結合模式，2萬元以下的借款純線上進行，通過互聯(lián)網(wǎng)進行借貸流程操作和風控信審，確保放貸快；2萬元以上則采取線下實地考察，從源頭確保每一筆借款的安全可靠。這是由酷貸網(wǎng)創(chuàng)新的一種模式，這種模式對投資人來說是一種全新的體驗模式，也是最放心的一種模式，收益高且資金安全保障。（2）風控：好的網(wǎng)貸平臺會對借款人以及出借人有更嚴格的審查?？豳J網(wǎng)就具備極為嚴格的審核過程，貸前審核在前文的模式中已經講過；貸后，酷貸網(wǎng)的管理團隊還將對還款期的客戶進行不定期地回訪，確?？蛻舻淖儎忧闆r。另外，酷貸網(wǎng)針對不同階段的違約客戶會采取不同的催收方式，如電話催繳、上門訪問、法律訴訟等文明、合法的途徑。（3）保障：好的網(wǎng)貸平臺會有良好的風險保障制度。像酷貸網(wǎng)就具備風險代償金機制，以酷貸網(wǎng)名義單獨開設“風險代償金賬戶”，為不同級別的投資人分別提供保本和保本息服務。并且與河北萬潤擔保公司合作，為酷貸網(wǎng)所有的投資人進行擔保，當借款人發(fā)生逾期時，投資人在線提交代償申請，酷貸網(wǎng)審核通過后將在逾期第31天自動進入代償程序，并按照約定的代償范圍，將代償金轉入投資人賬戶，一旦出現(xiàn)風險代償金不足的情況時，由擔保公司來進行賠付。

三、錢荒時代的投資理財建議

第5篇：穩(wěn)健的投資理財方式范文

1　他是保守型：對財富不敏感

“錢少沒得理，錢多不必理。”不愛理財?shù)哪腥硕汲钟蓄愃频男膽B(tài)。他可能對財富增長不敏感，而且固執(zhí)己見，很難接受投資、保險等新的理財建議。這樣的老公可能不缺錢，對給家用并不小氣，也不怕你來管錢，可就是保守懶惰，他們只相信銀行存款，面對陌生的理財方法和產品，總是放大缺點、忽視優(yōu)點，對你多樣的理財方式不以為然。

支招：用利潤吸引他的注意力

他對財富不敏感，但對生活的改變一定是有感覺的，所以，你需要適時“曬”一下你的理財成績。定期拿出利潤，給家里添置些新家具，或者全家出境游，并告訴他這是投資帶來的紅利，慢慢引導他對理財?shù)臒釔邸Ｈ缓笞屗吭陆灰稽c余錢給你，放在公共賬戶上來投資，以達到資產的保值和增值。他會發(fā)現(xiàn)，原來這很有趣。

2　他是沖動型：把理財當游戲

他屬于理財潮人，對于財富故事總是很感興趣，對于新興的理財方法也主動去關注。他自己喜歡就開始投資，往往在沖動之下，一知半解地介入到基金、股票和期貨等風險投資中。結果往往是股票投資被套牢，期權投資中賠一輛汽車，錢越理越少，簡直就是負面理財案例的代表。表面上看他在為家庭理財出力，實際上理財只是他愛玩的一個游戲，在輸贏的游戲中得到刺激，卻忽略了對家庭的影響。

支招：讓他了解投資攻略

當一個理性的、科學的、系統(tǒng)的理財計劃擺在他面前時，他會對自己糟糕的理財游戲感到汗顏的。同時，你要減少短期操作的頻率，讓家庭財務更穩(wěn)健，彼此都會更快樂，他也會更信任你。

3　他是精明型：不相信女人會理財

“女人沒有經濟頭腦!”精明強干的他不相信女人的理財能力。他屬于管理型人才，或者是公司高管，在職業(yè)上頗有建樹，他相信，男人養(yǎng)家是應該的，花多少錢，與男人的財力成正比，也跟責任感成正比。他會自覺地承擔起男人買房、買車、家用的職責，卻不愿意交出財政大權，甚至懶得讓你了解家庭財務狀況。

支招：他養(yǎng)家，你打理小金庫

讓專屬自己的財富有效增加，然后在關鍵時刻秀一下你的實力。對于精明強干的男人，只有你贏得他的信任和尊重，他才會樂意把家庭財政跟你分享，甚至放心讓你去管理。

4　他是膽小型：對投資理財缺少安全感

“中國的金融市場根本就不健康，還是買成東西比較安全!”他對于國內的市場環(huán)境很不信任，他愿意通過理財賺錢，但卻沒時間了解理財市場，對于投資理財完全沒有安全感。他追求生活品質，卻懶得想家庭財務的長期發(fā)展，于是你家的電器家具不停更新?lián)Q代，資金卻沒有任何增長。

支招：虧損兩人共擔

學習更多專業(yè)知識，不能只規(guī)劃美好藍圖，也要告訴他可能出現(xiàn)的極端情況，兩人共同決定是否承擔可能的虧損。

5　他是隨意型：有抗擊打能力

年輕的，尤其是80后老公，這一類型屆多。他在事業(yè)上有所作為，薪水不菲，沒有理財經歷或理財經歷不多，有一定的投資理財欲望，但沒有精力和興趣去學習理財方法，也沒空去研究理財產品。他不在意家里誰來管錢，哪怕你只會去銀行存款，他也不介意把錢全部交給你打理。他們心理承受能力比較強，哪怕投資賠了錢，他們也會—笑而過。

第6篇：穩(wěn)健的投資理財方式范文

春華睿進――22～30歲家庭形成期

春季特征

年輕人剛參加工作，屬于“杜拉拉”式的打拼族，收入低花銷大，不經意間就淪為卡奴、啃老族……在現(xiàn)在這個工作愈來愈難找，收入越來越不穩(wěn)定的時代，如何處理自己的都第一份工資，應分外謹慎與珍惜。

夢想宣言

避免做月光族、啃老族是理財開始的最重要一步，輕松置業(yè)，駛向品質生活。

資金需求

購置婚房首付24萬元、裝修3萬元、婚禮和蜜月3萬元，大約需要30萬元。

定投處方

這類人理財目標應為自我職場充值的資金支出及建立家庭的置房準備金。前者屬于非剛性消費，后者屬于剛性消費。在完成學業(yè)參加工作到結婚成家，大約有8年置房準備金理財期限(22～30歲)，基金定投配置方案應穩(wěn)健，假定22歲大學畢業(yè)，每月把薪金中的2000元，以40％的指數(shù)型基金、40％的股票型基金及20％的混合型基金的理財組合，或50％指數(shù)型基金、50％股票型基金股票型，來實現(xiàn)自己的理財目標。

推薦組合

①40％申萬巴黎滬深300價值+40％申萬巴黎競爭優(yōu)勢+20％申萬巴黎新經濟。②50％富國滬深300+50％富國天瑞強勢。

夏蘊成熟――30～45歲家庭成長期

夏季特征

處于事業(yè)和家庭的成長期，收入穩(wěn)定上升，房貸、孝敬父母、自我增值等負擔增加，而賽過房價漲幅的子女教育支出成為此階段的核心難題。以我國中等城市培養(yǎng)一個兒童到成年的最低費用為例，費用現(xiàn)值大約16萬元。若考慮通脹影響，未來教育的費用還會增加。

資金需求

從孩子出生到大學畢業(yè)，平均教育費用至少約40萬元。如果還想考研、出國留學至少在60萬元以上。

夢想宣言

關愛子女，財商情商領先一步。

定投處方：

這筆40萬元的資金缺口以每年10％的收益折現(xiàn)后約為8.2萬元。從小孩出生開始，父母每月堅持1000元通過基金定期定額投資，預期22年的年平均投資收益10％，就能滿足教育費用。

推薦組合

①50％申萬巴黎滬深300價值+50％申萬巴黎消費增長。⑦50％富國滬深300+50％富國天利債券。

秋實經典――45～60歲家庭成熟期

秋季特征

個人收入達到顛峰，家庭子女各自成家立業(yè)，成熟型家庭消費支出相對減少，不少家庭已達到一定的資金積累，但身體狀況開始下滑，希望為富足的晚年退休生活打下基礎。這時候的理財目標是退休金的準備，就象趙本山所說的，人生最痛苦的事就是人活著錢沒了。

資金需求

以我國目前一個普通成熟型家庭每月最低支出約3000元計算，10年后退休時要準備退休金75萬元左右，才能夠滿足退休后生活20年的最低生活要求，其中30％依靠社保體系，缺口還需55萬元。

夢想宣言

頤養(yǎng)天年，打造體面型養(yǎng)老。

定投處方

對于一般成熟型家庭而言，這階段應該有一定的資產積累，可供選擇的理財方式有兩種。一是整筆資產投資在無風險或風險產品，二是用無風險資產及風險資產作一個理財組合的配置。這兩種方式最大的缺陷是風險因素較為不確定。筆者不建議成熟型家庭用單筆投資的方式積累退休準備金，退休準備金是剛性需求，無法承受較大風險，要求的是穩(wěn)妥增長，而基金定投投資理財，比一次性單筆投資穩(wěn)健得多。

推薦組合

①40％申萬巴黎競爭優(yōu)勢+40％申萬盛利精選+20％申萬巴黎滬深300價值。②50％富國滬深300+50％富國天成靈活。

冬藏幸福――60歲以上夢想照進現(xiàn)實

冬季特征

當輕松置業(yè)、子女成才、體面養(yǎng)老等夢想照進現(xiàn)實；當浮華褪盡，古來稀之年開始沐浴幸福時光。

資金需求

老年大學深造、周游名勝古跡等不定額不定時的資金需求。

夢想宣言

最美不過夕陽紅。

定投處方

老年人在投資理財時應該注重穩(wěn)健，在未來現(xiàn)金流充裕的基礎上，將部分閑置資金定投平衡或偏債混合型基金，升級自己的退休生活。

第7篇：穩(wěn)健的投資理財方式范文

1投資理財觀念的培養(yǎng)

第一,學習投資理財知識。從對目前大學生進行交流與調查中發(fā)現(xiàn),目前大學生根本不知道理財、投資以及投機的基本概念,認為這些都是一個概念,說到投資,大部分同學只知道余額寶,或者就是炒股票。而大學課程中涉及的投資,一般都是公司企業(yè)的投資問題,比較少有開設個人投資理財課程的。這些都造成大學生沒有投資理財?shù)挠^念與意識,花錢大手大腳,不知道花錢時需要區(qū)分必需與必要,平時不起眼的一瓶飲料或者零食,積少成多,都是大學生不小的開銷,而一些新型電子產品的誘惑下的購買,更是一大筆的開銷。因此,建議學校開設個人投資理財課程,或者在相關課程中進行個人投資理財?shù)慕逃?并建議學生閱讀理財啟蒙書,比如《小狗錢錢》、《通向財務自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書籍,從大學開始學校理財知識,培養(yǎng)理財觀念,一方面為今后走上工作崗位進行個人理財規(guī)劃打下基礎,另一方面通過學習,學生會有意識開始節(jié)約,開始管理自己的財務,逐步養(yǎng)成良好的花錢習慣。第二,從開源節(jié)流開始進行理財。目前大學生很多都談不上財務獨立,也沒有穩(wěn)定的收入來源,大多數(shù)依靠父母提供生活學習費用。因此大學生在完成學習任務的同時,一方面學會節(jié)流。建議大學生建立記賬日記,通過流水賬式的賬務管理,規(guī)避不必要的花費,為自己“省出”財務本金。另一方面積極參與到兼職工作中,例如學校內提供的各種勤工助學崗位或是在企業(yè)兼職打工,既能體會掙錢的不易,也能有效增加收入。第三,適當進行一些投資實踐。大學生經過理財與投資知識學習后,并且通過開源節(jié)流得到一部分財務本金,這時候可以開始進行一些投資實踐。

投資是需要實踐來不斷驗證書本的理論,以及要把理論應用于實踐。有了一定的知識,大學生也會有要進行投資的強烈愿望。大學生應從風險小,比較容易操作的投資開始。比如從余額寶開始投資,逐步進行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風險比較大,對于大學生可以建議進行基金定投,投資資金要求少,可以長期進行,是一種比較好的長期投資方式,適合資金比較少的大學生以及剛上班的白領。作為教師可以對這些學生進行適當指導,同時要進行風險教育。另外要教育學生不要借錢投資,這是投資的大忌。有多少閑錢就進行多少投資,教育學生投資不是為了賺大錢,而是為了實現(xiàn)財務自由,養(yǎng)成良好的投資心態(tài)非常重要。第四,以學習為主,不要為了投資,本末倒置。大學生在學校最重要的任務還是學習,而不能為了投資,耽誤的學業(yè)這就得不償失了。一些大學生會有一些投資理財?shù)囊庾R,但是這部分同學很多都是買賣股票。實際上股票投資是風險比較高的投資,而且比較費時間,每天都要看盤,所以除了是學金融等專業(yè)的同學,并不建議進行這種高風險投資。大學生應該樹立良好的理財觀念。大學生理財必須量力而行,切不可因為理財而影響自己的學業(yè)與課程,不能過度沉溺于理財與投資。要做好長期理財?shù)男睦頊蕚?不能有一夜暴富或一勞永逸的心態(tài),堅持穩(wěn)健策略,切忌急功近利。第五,鼓勵大學生進行微創(chuàng)業(yè),開創(chuàng)自己的事業(yè)。我們知道投資理財?shù)慕K點不是金錢而是事業(yè)。一個人有良好的事業(yè)與投資理財方式,才能更快地實現(xiàn)財務自由。在目前就業(yè)形勢下,許多大學畢業(yè)生失去了主動選擇工作的機會,轉而被動地接受工作的選擇,這樣導致許多大學生獲得了一份并不感興趣的工作,所以導致許多人頻繁換工作。如果大學生有自己的興趣與愛好,能夠把興趣與愛好轉化為自己的事業(yè),一方面解決目前大學生就業(yè)難的現(xiàn)狀,另一方面大學生可以有自己喜歡的事業(yè)。目前流行的微創(chuàng)業(yè)正適合大學生。微創(chuàng)業(yè)是指用微小的成本進行創(chuàng)業(yè),或者在細微的領域進行創(chuàng)業(yè)?！拔?chuàng)業(yè)”被認為是改變當前大學生就業(yè)難狀況的一個有益的探索和嘗試,成為年輕人尤其是大學生創(chuàng)業(yè)不可阻擋的趨勢。

2大學生投資技巧

第8篇：穩(wěn)健的投資理財方式范文

不過，老年理財可不僅僅是個應景的話題，而是我們理財生活中一個恒久不變的主題。

投資風格忌激進和盲從

一個很有趣的現(xiàn)象是，與年輕人相比，老年人群體對投資理財有著更加濃厚的興趣，也有著更加豐富的實踐。原因在于，不少老年人有著豐富的資產積累，加上在花費上更加節(jié)制，所以他們要比不少年輕人更加富有，擁有更多的可投資資金。同時，老年人擁有更多的時間從事投資理財，很多人也把投資理財當作了一項重要的業(yè)余生活。

但是，和年輕人相比，老年人不太有更多新的創(chuàng)收能力，對于養(yǎng)老金的需求時間彈性較低，因此在理財規(guī)劃和投資部署中更應當戒除激進的情緒。對理財產品也應當有所選擇。

如不少老年人所熱衷的股市投資，帶來了很多日常的話題，每天到股市上班也成為了很多老年人生活的重要內容?？墒菬o論是從風險承受能力還是心理承受能力來說，老年人都不適合進行大比例的股票投資，把自己的身家都交給股市更不是可取的行為。不妨進行一下測算，在不影響舒適養(yǎng)老的前提下，拿出少部分資金進入股市，既保留了炒股生活的樂趣，也確保了投資風險在可控的范圍內，說不定更好的心態(tài)反而對投資更加有利。

還有同樣熱門的貴金屬投資，除了控制參與的資金，老年人在選擇產品時，也不適合參與高風險的杠桿型產品。

很多時候，一些理財人員為了拉規(guī)模、創(chuàng)指標，往往并不考慮到客戶的年齡和風險特征，對于產品有夸大性和“忽略性”的宣傳，老年客戶往往很容易出現(xiàn)盲從。這也是老年人在理財時必須警惕的。

像“存單變保單”的現(xiàn)象，就很容易發(fā)生在老年人的身上。一些銀保產品的銷售人員，宣傳重點往往集中在產品收益高、產品風險低，把不適合老年人的產品推銷給客戶，一些不明就里的老年人常常會輕易中招。

養(yǎng)老理財注重長期規(guī)劃

現(xiàn)在，已經有一些機構開始推出養(yǎng)老概念的理財產品，在養(yǎng)老保險產品之外，為老人理財提供了新的工具。

如上海銀行由于客戶群體中有相當一部分為老年用戶，針對這部分需要推出了一系列的養(yǎng)老理財產品，包括“‘慧財’人民幣養(yǎng)老無憂”和“‘慧財’人民幣日新月溢1號—M6（養(yǎng)老專屬）”。其中，“‘慧財’人民幣養(yǎng)老無憂”向風險承受能力較低、追求穩(wěn)健收益的養(yǎng)老金客戶投資者發(fā)行，產品均為保證收益型，期限大多為1年，資金投向債券、債券回購等低風險資產?！啊圬敗嗣駧湃招略乱?號—M6（養(yǎng)老專屬）”則從2012年1月起面世，這一系列下的產品為非保本浮動收益型，期限6個月，資金投向債券市場、貨幣市場，收益率高于同期的“‘慧財’人民幣養(yǎng)老無憂”產品，至今共發(fā)行5款。

招行則向普通大眾客戶推出了“招銀進寶之點貸成金金頤養(yǎng)老3號”產品，這一產品也是以養(yǎng)老為主題。在3年的投資期內，以每91天作為一個投資周期進行分段計息，投資者也可以在每個投資周期結束后進行產品的贖回。平衡了投資者的流動性需求與尋求資產長期保值增值的需求。主要的投資標的為債券和貨幣市場。

此外，華夏銀行也推出過“增盈增強型1188號理財產品（老年客戶專屬產品）”，產品期限為4個月左右，為非保本浮動收益型，所投資產中配置了票據(jù)資產以保證產品收益率穩(wěn)定。

可以說，養(yǎng)老理財產品的推出，豐富了養(yǎng)老市場的選擇。但是，我們也要看到的是，除了在產品的投向上符合穩(wěn)健、安全的選擇，老年人在選擇養(yǎng)老產品時也要切合自己的需求曲線，做到長短結合。例如，對于未來較長時間才要使用的資金，可以選擇一些長期限的穩(wěn)健投資工具，獲得略高的收益為養(yǎng)老資金實現(xiàn)保值增值；而對于短期內可能動用的養(yǎng)老資金，則可以選擇期限較短的安全收益產品。如果把全部的資金都集中在短期的產品上，很有可能浪費了養(yǎng)老資金的收益性。

在養(yǎng)老產品的選擇上，也可以關注到房產、養(yǎng)老保險、低風險基金等多元化的品種。

重視財富傳承安排

財富傳承可能是個敏感的話題，但對于老年人來說，妥當?shù)貙ψ约旱呢敻粋鞒袉栴}有計劃性的安排，同樣也是養(yǎng)老規(guī)劃中的一項重要內容。

例如對于資產較多的老年人來說，人壽保險是比較常見的財富傳承工具，指定保險受益人的方式能夠比較有效地避免遺產糾紛，而人壽保險也擁有避稅的功能，如果未來開征遺產稅，則可以達到合理避稅的目的。因此，老人們可以考慮投保一些高額的人壽保單，對未來財產的分配有所安排。

現(xiàn)在，一些富裕群體也開始通過建立個人信托的方式安排財務的傳承。信托的一大優(yōu)勢在于，具有資產隔離性。信托財產具有獨立性，不受信托期間委托人所形成的債務的影響。也就是說，即使委托人破產，信托財產也不會被清算。因此，將一部分財產委托信托機構來管理，將子女等作為信托受益人，既可以達到財產的傳承目的，即使事業(yè)不順利，信托財產的穩(wěn)定收益還可保障生活。

而對于大部分人來說，設立遺囑是財富傳承更加普遍的形式。與法定繼承相比，遺囑繼承能夠更清晰地表達出被繼承人的愿望，但是在安排遺囑事宜時也需要注意到一些重要的因素。

第9篇：穩(wěn)健的投資理財方式范文

說起抄底,王亮就眉飛色舞起來,話語中透露著對工作的熱愛和自信。2008年年底市場最為恐慌的時候,他的幾次成功抄底帶來了今年穩(wěn)健的翻倍收益?！巴顿Y中重要的一點就是‘人棄我取’”,王亮這樣說道。

抄底深發(fā)展

2009年1月12日晚間,深發(fā)展業(yè)績預減公告,并且計提了巨額的撥備,他仔細研讀公告,對市場情緒進行了摸底。當時,股指尚在1800點附近徘徊,市場人氣仍較為低迷,一些比較年輕的基金公司研究員在電話里對他說:“你等著數(shù)跌停吧。”不過他卻知道“抄底”的機會來了。

上市公司業(yè)績下降的原因很多,有的是經營不善、管理水平差,有的是原材料價格上漲太多、政策管制等,但深發(fā)展當時的業(yè)績預警沒有任何經營上的原因。王亮說,自己很納悶,但仔細思考,發(fā)現(xiàn)這是實際控制人的一招暗棋。

他說:“深發(fā)展其時的第一大股東新橋投資,意圖退出深發(fā)展,正在尋找好的買家,于是在財務上進行了超額的撥備提取,為的是2009年有更好的業(yè)績增長,同時讓銀行的資產更漂亮一些。”于是1月13日早上,趁深發(fā)展大幅低開,他大舉買入。此后的幾個月內,深發(fā)展實現(xiàn)300%的上漲。

潛伏中集

同樣的經典操作還有“抄底中集”。2008年國慶前后,中集集團的股價一直徘徊在7元左右,王亮斷定中集百年難遇的時機到了,于是殺入20萬股,但隨后伴隨市場非理性的下跌,中集下挫至6元的更低價。

王亮說:“我記得,當時市場情緒極為恐慌,很多人判斷指數(shù)將跌到1300點,甚至更低。受出口形勢的影響,當時市場上主流的觀點是:“中集的集裝箱已經全線停產、工人放假,經濟危機可能使中集很難熬?！?/p>

但是他卻越來越感到“抄底”的興奮,因為通過對中集的數(shù)年研究,他了解到中集的資產質量很好,而且存貨(鋼材)也僅僅是一個月的生產備料,訂單化的生產使得中集成為一個輕資產的企業(yè);促成他交易的另一個重要判斷是:市場上已經沒有任何券商發(fā)出有關中集集團的推薦報告,甚至調低評級的都沒有了。

這是“人棄我取”的最好時機。于是王亮再度在6元左右買入了中集,而隨后中集A的股價又跌破凈資產到5元,中集B也已經跌到4港元,他又把自己所掌管的基金的40%港元資產買入了中集B。因為當時很多散戶忙不迭地拋售,他的買單并沒有影響到中集B的股價,如今在中集上已經輕松獲得100%以上的收益。而王亮表示還將繼續(xù)持有下去。

【投資理財建議】

當記者希望他給讀者提供一些投資理財建議時,信奉價值投資的王亮說,他經常在買股票之前問自己三個問題:

1、市場情緒是否還不足夠恐慌?

2、股價下跌是不是因為永久損害公司商譽的事情而發(fā)生?