金融監(jiān)管問題精選(九篇)
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第1篇：金融監(jiān)管問題范文
我國在社會(huì)主義的初級階段在地域性特點(diǎn)上，表現(xiàn)的最明顯的就是：城鄉(xiāng)的二元化結(jié)構(gòu)，城鄉(xiāng)二元化結(jié)構(gòu)在當(dāng)時(shí)的情況之下，嚴(yán)重的制約到了我國農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)充分的體現(xiàn)出了，在我國實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制時(shí)期，該體制對于農(nóng)村金融發(fā)展的阻礙。我國在改革開放前的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，我國城市地區(qū)經(jīng)濟(jì)在一窮二白的基礎(chǔ)之上快速的發(fā)展了起來，特別是城市的工業(yè)建設(shè)去了驕人的成績。在當(dāng)時(shí)的那種情況之下，與城市經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，形成鮮明對比的則是我國廣大地區(qū)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，然而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)由于受到當(dāng)時(shí)國家經(jīng)濟(jì)政策的影響，發(fā)展的相對緩慢，并且沒有受到應(yīng)有的相關(guān)重視。由于這樣情況的存在，在我國就出現(xiàn)了知道目前依然還存在的城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。不管是在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代還是在改革開放的初期，發(fā)展工業(yè)一直是我們國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要目標(biāo)和方向，也是帶動(dòng)國民生產(chǎn)總值增長的最要推動(dòng)力量，因此，就出現(xiàn)了國家大量的投資、政策更加的傾向于工業(yè)，工業(yè)的發(fā)展有力的帶動(dòng)了城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也帶動(dòng)了城市金融業(yè)的發(fā)展，并且不斷的發(fā)展壯大了起來。與城市形成鮮明對比的是農(nóng)村，由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展緩慢，也導(dǎo)致了農(nóng)村金融發(fā)展的同樣緩慢，與城市金融形成了相當(dāng)?shù)牟罹?，因此在農(nóng)村中的，為農(nóng)民進(jìn)行相關(guān)金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)建設(shè)也是不健全、不完善的。在相當(dāng)長的一段時(shí)間之內(nèi)，城市經(jīng)濟(jì)不管是發(fā)展速度、發(fā)展的規(guī)模以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的程度都已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)的超過了農(nóng)村地區(qū)，因此，城市地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)吸引了大部分的金融投資、金融業(yè)務(wù)、金融人才，這樣的發(fā)展?fàn)顩r，在很大程度上，抑制了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。在最近的十年時(shí)間內(nèi)，國家在重視城市經(jīng)濟(jì)建設(shè)的同時(shí)，把更多的注意力轉(zhuǎn)向了農(nóng)村地區(qū)，黨和國家政府機(jī)關(guān)根據(jù)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，出臺(tái)了不少的惠農(nóng)政策、惠農(nóng)措施、來扶持三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)得不斷深入，落后的農(nóng)村金融在抑制了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中，一直處于一種劣勢的地位，因此發(fā)達(dá)國家在發(fā)展工業(yè)的同時(shí)，也很重視農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制方面的有關(guān)建設(shè)，與國外形成鮮明對比的是，在我國農(nóng)村金融發(fā)展的還不夠完善，因此，在我國農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制還處在建立的初期階段，還有相當(dāng)多的不完善的地方。在我國廣大農(nóng)村地區(qū)實(shí)行農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制對于發(fā)展我國落后的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)金融發(fā)展，都具有著現(xiàn)實(shí)和深遠(yuǎn)的意義和作用，因此，要想有效的實(shí)現(xiàn)我國農(nóng)業(yè)金融的更好、更穩(wěn)健的發(fā)展，構(gòu)建完善的農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制就顯得更加的必要和不可缺少了。在我國相當(dāng)多的地區(qū)，由于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)都相對欠發(fā)達(dá)，因此，在這些地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)并不是很想把相關(guān)的金融業(yè)務(wù)發(fā)展到這些農(nóng)村地區(qū)，也已經(jīng)嚴(yán)重的影響到了農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在目前的情況下，國家必須構(gòu)建相應(yīng)的農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制以保證農(nóng)村地區(qū)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。
二、信用社諸多矛盾的存在
農(nóng)村信用社的在成立時(shí)，最主要的目的和作用就是更好的促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和建設(shè)。農(nóng)村信用社在人員的組成上，主要是由信用社的管理人員、信用社的資金使用人員等組成的。信用社自成立到目前為止，在一定程度上，服務(wù)了農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但是，在最初成立的時(shí)候所設(shè)計(jì)的一些功能，并沒有能夠很好的得以響應(yīng)。首先，是農(nóng)村信用社的人員組成上，農(nóng)村信用社按道理來說，應(yīng)該是由廣大的農(nóng)村社員所共同組成的，但是，實(shí)際情況卻是，它是由國家強(qiáng)制所規(guī)定的產(chǎn)物。其次，農(nóng)村信用社設(shè)立的目的是為了讓更多需要資金支持的廣大農(nóng)民得到幫助。但在具體的執(zhí)行上，這一點(diǎn)做的是相當(dāng)不理想，一些真正需要自己支持的農(nóng)民，并沒有得到其應(yīng)該有的資金幫助。再者，農(nóng)村信用社今后的發(fā)展道路和發(fā)展方向也不是很明確的。農(nóng)村信用社的發(fā)展原則是采取合作化的發(fā)展道路，但是，這種合作化的發(fā)展道路在具體的實(shí)施中發(fā)現(xiàn)并不理想，廣大農(nóng)村地區(qū)的信用社對發(fā)展合作化熱情并不高，甚至在一些地方存在著抵觸性的情緒。在對農(nóng)村信用社的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，不少信用社的法人獨(dú)立地位得不到根本上的保障。農(nóng)村信用社的高級管理人員在成立之初時(shí)，立的目的是讓懂金融的專業(yè)人士帶領(lǐng)信用社更好更快的發(fā)展，但是，現(xiàn)實(shí)中的高級管理人員，則是由農(nóng)村信用合作社的上級主管部門所指定的，已經(jīng)偏離了原來在成立時(shí)候的設(shè)計(jì)目標(biāo)和意義。
三、民間金融沒有合法地位
第2篇：金融監(jiān)管問題范文
金融監(jiān)管是指金融主管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面的、經(jīng)常性的檢查和督促，并以此來促使金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營、安全可靠和健康地發(fā)展。金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定，具體目標(biāo)是保護(hù)存款人和投資人的利益。
（一）實(shí)施金融監(jiān)管是實(shí)現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的需要
金融業(yè)是以貨幣信用、證券及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等為主要經(jīng)營內(nèi)容的特殊行業(yè)，與國民經(jīng)濟(jì)整個(gè)運(yùn)行息息相關(guān)。一旦金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營失敗或發(fā)生金融危機(jī)，就會(huì)對整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活產(chǎn)生不良影響。隨著國民經(jīng)濟(jì)的迅速貨幣化和經(jīng)濟(jì)關(guān)系的信用化，以貨幣信用制度和銀行制度為主體的金融結(jié)構(gòu)具有極其廣泛深刻的滲透性和擴(kuò)散，金融體系成為國民經(jīng)濟(jì)的神經(jīng)中樞和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)器，它具有影響社會(huì)全局利益和社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)發(fā)展等特殊的公共性和全局性。因此，只有加強(qiáng)對社會(huì)金融業(yè)的監(jiān)督與管理，才能引導(dǎo)和促進(jìn)金融業(yè)發(fā)揮其對社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的積極影響作用，推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)的良循環(huán)。
（二）實(shí)施金融監(jiān)管是維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的需要
市場經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)之間不可避免地要進(jìn)行激烈的競爭。這種競爭如果失去調(diào)節(jié)、監(jiān)督、控制，會(huì)偏離正確方向，形成破壞性競爭或壟斷，從而影響整個(gè)金融業(yè)的健康發(fā)展，破壞了社會(huì)的安定團(tuán)結(jié)。因此，為了維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供一個(gè)寬松的金融環(huán)境，避免過度競爭，有必要對金融業(yè)實(shí)行監(jiān)督和管理，督促金融機(jī)構(gòu)向著適度競爭、規(guī)范競爭的方向發(fā)展。
（三）實(shí)施金融監(jiān)管是正確貫徹國家貨幣政策、認(rèn)真執(zhí)行金融法規(guī)制度的需要
無論是在貫徹落實(shí)國家金融、貨幣政策方面，還是在實(shí)施和執(zhí)行國家金融法規(guī)制度的過程中，隨著實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)和執(zhí)行國家金融法規(guī)制度難度的不斷加大，不同的政策目標(biāo)之間很難只依靠傳統(tǒng)的貨幣政策手段協(xié)調(diào)，大量的金融關(guān)系以及各種矛盾和問題也很難只依靠司法機(jī)關(guān)來調(diào)整和評判，還必須輔之以金融監(jiān)督管理，使金融業(yè)的發(fā)展方向、經(jīng)營活動(dòng)等符合國家貨幣金融政策意圖和金融法規(guī)制度的要求。
二、我國金融監(jiān)管面臨的問題分析
（一）金融機(jī)構(gòu)存在的問題
當(dāng)前我國國有商業(yè)銀行在金融監(jiān)管方面存在的問題主要表現(xiàn)為內(nèi)控機(jī)制滯后，首先是各級管理層重國家計(jì)劃，輕自身管理，重速度和規(guī)模，輕質(zhì)量和效益，在資金管理方面，表現(xiàn)為資金審批程序不健全，對資金使用的監(jiān)控不嚴(yán)；貸款審查不嚴(yán)格，手續(xù)不全，沒有真正做到貸前調(diào)查、貸后檢查，使得信貸風(fēng)險(xiǎn)加劇。其次是人事控制機(jī)制不完善，商業(yè)銀行的員工隊(duì)伍規(guī)模龐大，層次結(jié)構(gòu)不合理，沒有建立起一套行之有效且完善的員工業(yè)績考評和激勵(lì)競爭機(jī)制。然后是上下級缺乏有效的約束，由于分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其行為所產(chǎn)生的一切后果均由總行承擔(dān)，分支機(jī)構(gòu)的違規(guī)或不審慎行為都可給整個(gè)系統(tǒng)釀成大禍。再次是職能監(jiān)督崗權(quán)威性缺失，職能監(jiān)督部門實(shí)行“既向本級行行長負(fù)責(zé)，又對上級行政職能部門負(fù)責(zé)”的管理模式，致使其監(jiān)督工作實(shí)際上陷入一種無序和無效的狀態(tài)；內(nèi)審監(jiān)督機(jī)構(gòu)不健全，有些商業(yè)銀行沒有單獨(dú)設(shè)立內(nèi)審機(jī)構(gòu)。證券市場和保險(xiǎn)市場存在的問題，由于我國證券市場目前是非自由的市場，它除了市場本身特有的因素外，還受政治體制、傳統(tǒng)觀念、偶發(fā)事件和隨機(jī)因素的影響，我國證券市場仍處于走向規(guī)范化的初級階段，發(fā)育程度低，而且不規(guī)范。在證券市場主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先是市場主體行為扭曲；其次是定價(jià)機(jī)制扭曲；再次是市場處于分割狀態(tài)；最后是缺乏有效的市場退出機(jī)制。在保險(xiǎn)市場表現(xiàn)在：市場發(fā)展不完善；計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制對人事制度影響較大；內(nèi)部管理不嚴(yán)、競爭力不強(qiáng)，沒有建立真正意義上的現(xiàn)代企業(yè)制度，在經(jīng)營理念上重保費(fèi)規(guī)模、輕經(jīng)營效益；重保單數(shù)量、輕保單質(zhì)量，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營效益下降，在經(jīng)營環(huán)節(jié)上，重承保、輕理賠，嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)公司乃至整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的信用。
（二）金融監(jiān)管本身存在的問題
我國金融監(jiān)管的時(shí)間較短，在金融監(jiān)管的方法手段、技術(shù)條件以及信息披露等方面，我國還存在許多問題，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先是金融監(jiān)管有效性不足，金融監(jiān)管內(nèi)容過于狹窄，我國目前的監(jiān)管內(nèi)容主要是市場準(zhǔn)入監(jiān)管中還存在著重審批輕管理、重傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)輕表外業(yè)務(wù)及其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)、重國有銀行輕其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)等問題，不能實(shí)現(xiàn)完全有效地監(jiān)管。其金融監(jiān)管仍偏重于合規(guī)性監(jiān)管，嚴(yán)格的管制極大地遏制了金融創(chuàng)新的有效空間；對金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管涉及不多；監(jiān)管措施的效能未得到充分發(fā)揮，對金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的處罰不夠嚴(yán)厲，違規(guī)處罰中缺乏嚴(yán)厲性，對違規(guī)行為的處罰缺乏有效性。其次是金融信息披露滯后，信息披露滯后于監(jiān)管和外部市場約束的需要，我國金融機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的法制觀念不夠，數(shù)據(jù)資料編報(bào)的隨意性較大，信息披露缺乏強(qiáng)制性和規(guī)范性；金融信息披露的范圍小，內(nèi)容比較單一，信息不完備，缺乏專門的金融信息開發(fā)和傳播中介機(jī)構(gòu)，使得金融信息在低水平上傳播和利用。
三、完善我國金融監(jiān)管的措施分析
（一）完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制
完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制就必須深入到金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的組織、結(jié)構(gòu)、觀念、管理等各個(gè)環(huán)節(jié)，建立起有效的內(nèi)部控制機(jī)制，以達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)（包括經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、非系統(tǒng)性市場風(fēng)險(xiǎn)等）、維持安全的目的。
首先，要提高對加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的認(rèn)識(shí)，金融機(jī)構(gòu)的各級管理人員要充分認(rèn)識(shí)內(nèi)控建設(shè)的重要性，把它作為經(jīng)營管理工作中的關(guān)鍵一環(huán)，常抓不懈，落到實(shí)處，這樣才能有助于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制的建立健全和充分發(fā)揮作用。
其次，要完善法人治理結(jié)構(gòu)，應(yīng)著力于打破現(xiàn)有的銀行業(yè)壟斷，引進(jìn)市場競爭機(jī)制，實(shí)現(xiàn)銀行運(yùn)作機(jī)制的轉(zhuǎn)換，推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革，建立有效的公司治理結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)控制度，生發(fā)出市場對銀行監(jiān)管的力量，通過實(shí)施國有銀行的產(chǎn)權(quán)制度改革與創(chuàng)新，將國有商業(yè)銀行改造成為治理結(jié)構(gòu)完善、運(yùn)行機(jī)制健全、經(jīng)營目標(biāo)明確、財(cái)務(wù)狀況良好，具有較強(qiáng)國際競爭力的大型現(xiàn)代商業(yè)銀行。
然后，建立風(fēng)險(xiǎn)管理體制，要完善授權(quán)授信制度，實(shí)行分級授權(quán)、分類管理制度，推行以獨(dú)立盡職調(diào)查、民主風(fēng)險(xiǎn)評審、嚴(yán)格決策紀(jì)律和問責(zé)制為核心的“三位一體”授信決策機(jī)制，要健全決策約束機(jī)制和責(zé)任人制度。建立和完善以審貸分離為核心的貸款決策風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)構(gòu)，對行長的決策行為進(jìn)行有效約束。實(shí)行崗位約束，建立貸款決策責(zé)任人制度，把風(fēng)險(xiǎn)貸款責(zé)任分解到個(gè)人；建立風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，董事長、董事、行長等高級管理人員的任免、獎(jiǎng)懲直接與銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)掛鉤。建立常規(guī)的審計(jì)檢查制度，履行對銀行內(nèi)部各部門的審計(jì)監(jiān)督，對重大案件和銀行行長的審計(jì)可以會(huì)同銀監(jiān)會(huì)組成聯(lián)合審計(jì)組來進(jìn)行。
最后，完善市場化用人機(jī)制和分配機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將引入競爭機(jī)制作為干部管理制度改革的切入點(diǎn)，實(shí)行中層干部公開競聘制度和末位淘汰制度、員工內(nèi)退制度，通過競爭上崗、崗位交流、末位淘汰，實(shí)現(xiàn)員工與崗位、能力與需要的最佳結(jié)合。引入有效的激勵(lì)和處罰機(jī)制，在內(nèi)部控制制度的運(yùn)作過程中，要堅(jiān)持獎(jiǎng)懲分明。
（二）完善金融監(jiān)管體制
鼓勵(lì)金融創(chuàng)新和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。金融監(jiān)管當(dāng)局要對金融創(chuàng)新進(jìn)行相應(yīng)的技術(shù)和政策指導(dǎo)以及制定有關(guān)的規(guī)章制度，適當(dāng)放開對金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的限制，除了對一些超出目前監(jiān)管水平的業(yè)務(wù)創(chuàng)新進(jìn)行限制外，應(yīng)鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。配合金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)公司治理結(jié)構(gòu)，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)制定一套具有可操作性的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)與辦法，在日常監(jiān)管中，將銀行治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度的建立與執(zhí)行情況作為監(jiān)管的重要內(nèi)容。加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管；實(shí)現(xiàn)從機(jī)構(gòu)性監(jiān)管向功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變；要根據(jù)各金融機(jī)構(gòu)不同的現(xiàn)狀實(shí)施差別監(jiān)管，監(jiān)管部門要建立統(tǒng)一的監(jiān)管框架體系，完善金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入制度，對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營實(shí)行審慎監(jiān)管，對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施有效的市場退出；實(shí)現(xiàn)工作重心由合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變，完善金融監(jiān)管人員素質(zhì)體系。
另外，為了規(guī)范監(jiān)管行為，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管連續(xù)穩(wěn)定，我國必須遵守入世的承諾，參照國際準(zhǔn)則，加快對金融法律、法規(guī)的制定、修改和完善，建立健全與國際金融法規(guī)接軌的金融法律體系。健全信息披露制度，增強(qiáng)監(jiān)管部門政策透明度。政策調(diào)整應(yīng)向金融參與者公示，以保障每個(gè)金融市場參與者對當(dāng)局政策變動(dòng)的知情權(quán)；構(gòu)建多層次的信息披露體系；完善金融信息的強(qiáng)制披露制度；充實(shí)信息披露內(nèi)容，根據(jù)金融業(yè)具體活動(dòng)的特點(diǎn)，加強(qiáng)會(huì)計(jì)信息、統(tǒng)計(jì)信息和非量化信息的信息披露；建立金融監(jiān)管資料信息共享制度，培育信息披露的基礎(chǔ)條件。此外，針對從事混業(yè)經(jīng)營的金融集團(tuán)，監(jiān)管部門還應(yīng)對其需要向監(jiān)管部門報(bào)告的內(nèi)容以及需要向公眾披露的信息做出盡可能明確的規(guī)定。
參考文獻(xiàn)：
[1]李嘉寧，關(guān)于推動(dòng)我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)的思考[J]，長江大學(xué)學(xué)報(bào)，2004,4
第3篇：金融監(jiān)管問題范文
關(guān)鍵詞:金融危機(jī);金融監(jiān)管;社會(huì)責(zé)任
中圖分類號:F832.1文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號:1007-4392(2009?雪10-0046-02
一、金融危機(jī)爆發(fā)的深層原因:金融監(jiān)管者社會(huì)責(zé)任的缺失
美國金融市場的運(yùn)作機(jī)制和監(jiān)管制度一直被視為全球典范,然而卻在美國出現(xiàn)了嚴(yán)重的監(jiān)管空白和失控問題。金融監(jiān)管者面對市場風(fēng)險(xiǎn)的沉默、縱容和不作為使得金融監(jiān)管作用幾乎失效,監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有能夠在危機(jī)爆發(fā)之前冷卻市場的盲目樂觀態(tài)度并阻止市場參與者的過度投機(jī)行為,反而讓更多的投機(jī)活動(dòng)有恃無恐、肆無忌憚,最終釀成今日不可收拾的苦果。美聯(lián)儲(chǔ)在幾年前就已經(jīng)開始關(guān)注房貸標(biāo)準(zhǔn)放松問題直至危機(jī)爆發(fā),還沒有在此問題上有所作為。就此觀之,先有金融監(jiān)管者的社會(huì)責(zé)任缺失,才有金融監(jiān)管制度建設(shè)不能及時(shí)跟進(jìn)金融創(chuàng)新步伐,進(jìn)而金融監(jiān)管的效力不能有效約束市場行為,風(fēng)險(xiǎn)由此不斷積聚,最后金融危機(jī)的爆發(fā)成為一種必然。筆者認(rèn)為,金融監(jiān)管者社會(huì)責(zé)任的缺失是危機(jī)爆發(fā)的深層原因。
二、金融監(jiān)管者的社會(huì)責(zé)任
金融監(jiān)管是政府行政力量在金融領(lǐng)域的延伸,自身不以盈利為目的,而是為公共利益服務(wù)。由此,金融監(jiān)管者的社會(huì)責(zé)任與一般企業(yè)的社會(huì)責(zé)任大有區(qū)別。從金融監(jiān)管在社會(huì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的重要地位和特殊作用來看,筆者認(rèn)為,金融監(jiān)管者的社會(huì)責(zé)任是金融監(jiān)管者對于國家和民眾賦予其從事金融監(jiān)管活動(dòng)的基本職責(zé)的履行。
三、金融監(jiān)管者社會(huì)責(zé)任的具體要求及評判標(biāo)準(zhǔn)
金融監(jiān)管者的社會(huì)責(zé)任應(yīng)由經(jīng)濟(jì)責(zé)任、持續(xù)發(fā)展責(zé)任、法律責(zé)任、道德責(zé)任和國際協(xié)調(diào)責(zé)任等方面構(gòu)成。
(一)經(jīng)濟(jì)責(zé)任
金融監(jiān)管者通過對經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)督和管理,以此穩(wěn)定幣值,維護(hù)金融穩(wěn)定,從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的責(zé)任。這是金融監(jiān)管者最基本的社會(huì)責(zé)任。具有監(jiān)督責(zé)任和管理責(zé)任兩方面內(nèi)容。
1.監(jiān)督責(zé)任:金融監(jiān)管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面的、經(jīng)常性的檢查和督促,并以此促使金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營,安全可靠和健康地發(fā)展的社會(huì)責(zé)任。
2.管理責(zé)任:金融監(jiān)管當(dāng)局依法對金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列活動(dòng)的責(zé)任。
對經(jīng)濟(jì)責(zé)任的考察我們可以通過國民經(jīng)濟(jì)總體運(yùn)行狀況和各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo),尤其是CPI等核心指標(biāo)進(jìn)行量化考察。金融越穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)越發(fā)展,金融監(jiān)管者的經(jīng)濟(jì)責(zé)任就得到充分實(shí)現(xiàn)。金融監(jiān)管者經(jīng)濟(jì)責(zé)任的實(shí)現(xiàn),也就是金融監(jiān)管者社會(huì)責(zé)任的最基本實(shí)現(xiàn)。
(二)持續(xù)發(fā)展責(zé)任
金融監(jiān)管者在維護(hù)金融穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)確保整個(gè)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的責(zé)任。持續(xù)發(fā)展責(zé)任包括創(chuàng)新責(zé)任和保護(hù)環(huán)境及資源責(zé)任兩個(gè)方面。
1.創(chuàng)新責(zé)任:金融監(jiān)管者須對不斷創(chuàng)新的金融產(chǎn)品實(shí)施有效管理,但絕不是限制其發(fā)展。監(jiān)管者必須做到在維護(hù)金融穩(wěn)定的同時(shí),促進(jìn)金融產(chǎn)品的合理創(chuàng)新,進(jìn)而保證金融市場的活力。我們可以通過金融市場上每年新增的創(chuàng)新性金融產(chǎn)品的數(shù)量、交易量和市場穩(wěn)定性來評價(jià)金融監(jiān)管當(dāng)局在創(chuàng)新責(zé)任方面的行為。如果金融市場通過金融監(jiān)管者的監(jiān)管并沒有使金融產(chǎn)品的創(chuàng)新受到限制,相反,金融產(chǎn)品被更快速、更有序地推出,并實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控、穩(wěn)定運(yùn)作,那么金融監(jiān)管者的創(chuàng)新責(zé)任就被充分實(shí)現(xiàn)。
2.保護(hù)環(huán)境及資源責(zé)任:雖然金融監(jiān)管者不直接從事物質(zhì)部門生產(chǎn)活動(dòng),但其有權(quán)力將資本在社會(huì)各領(lǐng)域和行業(yè)進(jìn)行調(diào)配。對那些環(huán)境污染、生態(tài)破壞嚴(yán)重的企業(yè),對那些產(chǎn)能過剩、資源利用率低的行業(yè),金融監(jiān)管者應(yīng)進(jìn)行資源的有效調(diào)配,敦促有關(guān)金融企業(yè),限制在這些領(lǐng)域的信用投放。對于保護(hù)環(huán)境及資源責(zé)任,如果金融監(jiān)管者能充分考慮社會(huì)環(huán)境和自然資源的承受力,對資本資源進(jìn)行科學(xué)合理調(diào)配,對商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)在生態(tài)環(huán)境破壞嚴(yán)重,資源利用率低的領(lǐng)域的貸款發(fā)放提供有效指導(dǎo)和控制,那么金融監(jiān)管者在此方面的責(zé)任就能充分實(shí)現(xiàn)。
(三)法律責(zé)任
金融監(jiān)管者制定相關(guān)條例和履行相關(guān)法律法規(guī)所規(guī)定的各項(xiàng)義務(wù)的責(zé)任。金融監(jiān)管者有制定相關(guān)條例的責(zé)任,同時(shí)金融監(jiān)管者的行為也必須受到相關(guān)法律法規(guī)的約束。首先,我們可以通過對金融監(jiān)管者制定金融法律法規(guī)行為進(jìn)行考察。如果金融監(jiān)管者能充分根據(jù)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r,金融體制改革推進(jìn)程度,制定出配套的法規(guī)條例,及時(shí)規(guī)范新增的金融產(chǎn)品和新出現(xiàn)的交易行為,那么金融監(jiān)管者的相關(guān)責(zé)任就得到實(shí)現(xiàn)。其次,我們通過了解金融監(jiān)管者是否堅(jiān)持自律,切實(shí)做到依法監(jiān)管對其進(jìn)行評價(jià)。金融監(jiān)管者腐敗行為的減少甚至杜絕是評判其法律責(zé)任的重要方面。
(四)道德責(zé)任
金融監(jiān)管者滿足社會(huì)準(zhǔn)則、規(guī)范和價(jià)值觀、回報(bào)社會(huì)的責(zé)任。金融監(jiān)管者是社會(huì)的一員,作為社會(huì)一員必須承擔(dān)一定的道德責(zé)任。其又處于行業(yè)之監(jiān)管地位,對其的道德要求理應(yīng)更高。我們可以通過對金融監(jiān)管者在日常工作行為中是否嚴(yán)格按程序辦事,能不能始終堅(jiān)持工作原則,做到公正審批,保守機(jī)密,不搞尋租等來對其進(jìn)行考核和評判。
(五)國際協(xié)調(diào)責(zé)任
金融監(jiān)管者加強(qiáng)國際交流,促進(jìn)國際合作,實(shí)現(xiàn)各方共贏的責(zé)任。如今,一國經(jīng)濟(jì)不再為一國之經(jīng)濟(jì),一國金融不再為一國之金融。金融監(jiān)管者只有勇于承擔(dān)起國際協(xié)調(diào)的責(zé)任,借鑒國際經(jīng)驗(yàn)、吸取別國教訓(xùn),加強(qiáng)境外合作,才能共同應(yīng)對金融危機(jī),維護(hù)金融穩(wěn)定。金融監(jiān)管者如能充分認(rèn)識(shí)國際經(jīng)濟(jì)金融形勢,努力學(xué)習(xí)他國經(jīng)驗(yàn),對金融行業(yè)的新趨勢有正確的研判,以及能與國際監(jiān)管力量充分合作,在反洗錢、化解金融風(fēng)險(xiǎn)和解決金融危機(jī)等領(lǐng)域形成合力,并有效擴(kuò)展我國在國際經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的影響力,那么就實(shí)現(xiàn)了其國際協(xié)調(diào)責(zé)任。
四、如何加強(qiáng)金融監(jiān)管者的社會(huì)責(zé)任
(一)完善高校教育,注重具有社會(huì)責(zé)任感的金融人才培養(yǎng)
此次全球性金融危機(jī)又一次提醒我們要注重金融人才的思想道德教育,注重其社會(huì)責(zé)任感的培養(yǎng)。而這方面的教育工作一直以來被各高校普遍忽略。所以,我國要建設(shè)一支具有強(qiáng)烈社會(huì)責(zé)任感的金融監(jiān)管隊(duì)伍,就必須從人才培養(yǎng)的過程開始加強(qiáng)教育,轉(zhuǎn)變高校教育觀念,完善教育體系,設(shè)置相關(guān)課程,強(qiáng)化學(xué)生的社會(huì)責(zé)任。只有從教育抓起,從人才成長的過程抓起,才能實(shí)現(xiàn)具有社會(huì)責(zé)任感的人才培養(yǎng)目標(biāo)。
(二)改進(jìn)選拔機(jī)制,加強(qiáng)內(nèi)部約束
為適應(yīng)目前全球性金融危機(jī)的監(jiān)管需要以及后金融危機(jī)時(shí)期金融業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的客觀要求,應(yīng)改進(jìn)選拔機(jī)制,加強(qiáng)內(nèi)部約束。在人才選拔環(huán)節(jié),除看重金融監(jiān)管者業(yè)務(wù)水平以外,應(yīng)更加注重金融監(jiān)管者個(gè)人的社會(huì)責(zé)任。重用“有才有德”者,慎用甚至不用“有才無德”者。對金融監(jiān)管者行為的監(jiān)督,應(yīng)從法律上明確,制度上限制,具體工作程序上規(guī)范,增加內(nèi)部監(jiān)控力和增強(qiáng)其懲罰措施。
(三)加強(qiáng)對金融監(jiān)管者的監(jiān)管
加強(qiáng)金融監(jiān)管者的社會(huì)責(zé)任既需要對自身行為的內(nèi)在約束,也需要外部制約。我國處于轉(zhuǎn)型期的特殊階段,要強(qiáng)化金融監(jiān)管者的社會(huì)責(zé)任,完善金融監(jiān)管,就須首先加強(qiáng)對金融監(jiān)管者的監(jiān)管,用制度措施、法律手段規(guī)避金融監(jiān)管者瀆職、失職行為,防范腐敗現(xiàn)象,提高其不作為和犯罪成本。
(四)轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式,強(qiáng)化市場機(jī)制
我國一直以來的金融監(jiān)管方式相對粗放且單一,行政性審批過多,市場機(jī)能不健全。由此造成金融監(jiān)管者的“審批權(quán)限”和“自由裁量權(quán)”的空間過大,監(jiān)管行為尺度過寬。將來須轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式,強(qiáng)化市場機(jī)制,用合理、周密的工作程序限制監(jiān)管行為的隨意性和人為性,有利于金融監(jiān)管者社會(huì)責(zé)任的實(shí)現(xiàn)。
第4篇：金融監(jiān)管問題范文
【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管 金融創(chuàng)新 問題 對策
一、金融監(jiān)管的重要性與意義分析
近幾年，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化的進(jìn)程的加快，使得世界各國金融合作和經(jīng)濟(jì)往來聯(lián)系更加密切。然而，當(dāng)前世界金融環(huán)境越來越復(fù)雜，再加上，全球的金融行業(yè)對世界各國的影響也逐漸增大，目前，影響范圍正不斷地?cái)U(kuò)大。
早在2008年，美國次貨危機(jī)對全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了較大沖擊，另外，希臘的債務(wù)危機(jī)也對全球金融行業(yè)的發(fā)展帶來的巨大影響，與此同時(shí)，這些金融危機(jī)產(chǎn)生的影響依然在朝擴(kuò)大的趨勢發(fā)展。通過對發(fā)生金融危機(jī)出現(xiàn)的原因分析，我們得出從某種程度上來看，金融危機(jī)的出現(xiàn)是因金融機(jī)構(gòu)在投資交易中，過多地使用了金融衍生產(chǎn)品，這樣一來，就造成了較大的金融風(fēng)險(xiǎn)，如果發(fā)生金融危機(jī)，那么給本國家甚至全球帶來的損失會(huì)持續(xù)擴(kuò)大，甚至?xí)?yán)重影響到和金融相關(guān)的經(jīng)濟(jì)主體，給金融體系的穩(wěn)定性帶來了巨大的沖擊力。在巨大利益的引誘下，有些金融企業(yè)違背使用金融衍生產(chǎn)品的目的。但是，近年來，隨著全球經(jīng)濟(jì)市場的競爭越來越激烈，再加上，進(jìn)入市場的制度放寬，這不僅給金融機(jī)構(gòu)帶來了巨大的壓力，而且金融機(jī)構(gòu)的活力被大大釋放了。所以，我們要?jiǎng)?chuàng)新金融行業(yè)，這會(huì)對金融市場的運(yùn)行起到巨大的推動(dòng)作用，另外，也大大推動(dòng)了和金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，這無疑對世界各國金融生活產(chǎn)生了巨大影響，進(jìn)一步推動(dòng)了金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展提供充足動(dòng)力。但是，金融創(chuàng)新會(huì)對金融體系的發(fā)展產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)。所以，在金融交易活動(dòng)中，金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)影響金融結(jié)構(gòu)的生存發(fā)展產(chǎn)生一定威脅，并且風(fēng)險(xiǎn)會(huì)持續(xù)蔓延下去，出現(xiàn)一系列的連鎖反應(yīng)，極有可能威脅到金融體系的穩(wěn)定，嚴(yán)重者甚至可能引發(fā)深層次的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)危機(jī)。
由于上文所述的金融體系具有高度的脆弱性和高風(fēng)險(xiǎn)性，同時(shí)相關(guān)的金融創(chuàng)新還會(huì)對金融環(huán)境產(chǎn)生相關(guān)的影響，因此，相關(guān)的部門應(yīng)該及時(shí)完善金融監(jiān)管的制度，從而有效地監(jiān)管金融行業(yè)的順利發(fā)展。除此之外，還要及時(shí)采取措施與手段，防范全球金融行業(yè)帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)問題。
二、我國金融監(jiān)管工作面臨的主要問題
（一）我國金融監(jiān)管的總體水平較低
近些年來，我國在金融監(jiān)管的領(lǐng)域取得了一系列的重大成績，然而，我國真正落實(shí)和實(shí)行金融監(jiān)管相關(guān)工作的時(shí)間比較晚，相關(guān)經(jīng)驗(yàn)不是很多，而且各種的監(jiān)管手段還處于探索階段，沒有建立起一個(gè)完備完善的監(jiān)管體制。我國的金融監(jiān)管的水平與一些經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的國家相比，還是存在著較大的差距。例如，由于我國對相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度不夠重視，相關(guān)的監(jiān)督不能很好地發(fā)揮作用，往往工作的重點(diǎn)只是表現(xiàn)在外部監(jiān)管，最終出現(xiàn)的結(jié)果是了大量的人力投入其中，但相關(guān)的監(jiān)管效果卻不是很明顯，相關(guān)的監(jiān)管工作效率低下，這些現(xiàn)象都表明我國相關(guān)機(jī)構(gòu)對于金融運(yùn)行過程控制不力不足，監(jiān)管有效性不足。
（二）沒有建立相對完善的金融監(jiān)管信息支持系統(tǒng)
金融監(jiān)督信息支持系統(tǒng)的不完善綜合反映了我國對金融行業(yè)的監(jiān)管質(zhì)量不高，有效性不足的現(xiàn)狀。具體的表現(xiàn)為；相關(guān)的金融數(shù)據(jù)信息不真實(shí)，不能夠清晰地反映相關(guān)的情況，相關(guān)的數(shù)據(jù)有著較大的差異、甚至相互之間出現(xiàn)矛盾。第一，在金融機(jī)構(gòu)上下級、各個(gè)部門之間的影響，會(huì)使反應(yīng)的信息目的與利益有很大的差異，這主要是受人為因素影響；第二，金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門反應(yīng)的信息內(nèi)容不一致，這主要是因?yàn)樗麄儗π畔⒊叨却笮≌莆詹粔蚱胶?，從而?dǎo)致反應(yīng)的信息會(huì)出現(xiàn)很大差異；第三，金融機(jī)構(gòu)和執(zhí)法部門對相關(guān)政策的理解與執(zhí)行力度不相同，這些都會(huì)使所反映的信息失去一定的真實(shí)性。上述幾點(diǎn)內(nèi)容都會(huì)使金融決策者沒有足夠準(zhǔn)確的依據(jù)，這樣一來，會(huì)在決策指導(dǎo)上出現(xiàn)偏差或者失誤。
（三）金融風(fēng)險(xiǎn)給金融監(jiān)管帶來巨大壓力
長時(shí)間以來，盡管我國沒有發(fā)生過金融危機(jī)，但是，如果時(shí)間較長，會(huì)在金融行業(yè)聚集更多的風(fēng)險(xiǎn)。通常金融風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面，金融資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)濟(jì)效益等不斷下降。在銀行機(jī)構(gòu)，金融風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在信貸資產(chǎn)質(zhì)量偏低，并且出現(xiàn)了諸多不良貸款的現(xiàn)象，資產(chǎn)流動(dòng)性非常差，再加上在銀行經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)詐騙的事件。同時(shí)，不合理地運(yùn)用保險(xiǎn)資金造成了資產(chǎn)負(fù)債狀況的惡化。證券方面，主要的表現(xiàn)是券商資產(chǎn)規(guī)模偏小，經(jīng)常會(huì)發(fā)生違規(guī)融資與擅自挪用用戶保證金的現(xiàn)象；再加上，不正確的投資理念與對未來發(fā)展預(yù)測不夠準(zhǔn)確，從而出現(xiàn)了很多惡意炒作的現(xiàn)象，進(jìn)而出現(xiàn)了金額風(fēng)險(xiǎn)，除此之外，有些證券企業(yè)違規(guī)經(jīng)營。由此看來，產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)的原因是多方面的，但總體而言，都與我國對金融行業(yè)不能實(shí)行有效地監(jiān)管、相關(guān)的監(jiān)管工作不到位有關(guān)。
（四）加大防范金融風(fēng)險(xiǎn)的執(zhí)法力度
受金融全球化的巨大影響，我國改革市場的步伐逐漸加快，并且和現(xiàn)有制度、風(fēng)險(xiǎn)、國際金融風(fēng)險(xiǎn)等聯(lián)系在一起。然而，由于目前世界較為復(fù)雜的環(huán)境與市場發(fā)展形式，我們不僅要在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，從而降低金融危機(jī)出現(xiàn)的概率，并且要及時(shí)采取有效的措施預(yù)防國際金融危機(jī)的影響。在過去幾十年，我們能夠避免金融危機(jī)的出現(xiàn)，從某種程度來看，受改革開放政策的影響，帶動(dòng)了我國經(jīng)濟(jì)的不斷增長，可以有效防范國際金融危機(jī)的影響，這主要是由于西方發(fā)達(dá)國際的市場還不夠開放，以及人民幣不能自由兌換的限制。然而，近年來，我國經(jīng)濟(jì)增長優(yōu)勢越來越弱，全球金融行業(yè)的發(fā)展不斷影響著我國金融行業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。針對這種情況，我國應(yīng)該及時(shí)采取有效的措施加大防范金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。另外，對我國金融監(jiān)管工作的要求也在逐漸提高。
第5篇：金融監(jiān)管問題范文
說到金融危機(jī)，很多人對這一概念并不陌生，但是卻二、金融危機(jī)的危害 并不了解什么是金融危機(jī)，因此。我們首先要了解金融危1.破壞國家經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)的發(fā)生，首先會(huì)給國家的經(jīng)濟(jì)帶來嚴(yán)重的危害，使國家經(jīng)濟(jì)遭到嚴(yán)重的破壞。金融危機(jī)的一個(gè)重要特征就是本國貨幣對外的匯率降低，這會(huì)給國家的經(jīng)濟(jì)帶來很大的損失，對外匯率的降低，會(huì)阻礙進(jìn)出口貿(mào)易，進(jìn)出口貿(mào)易是我國的經(jīng)濟(jì)來源之一，一旦進(jìn)出口貿(mào)易衰敗，自然會(huì)使國家整體的經(jīng)濟(jì)受到影響。
2.降低人們的生活水平
金融危機(jī)一旦發(fā)生，隨之而來的就是貨幣的貶值，而當(dāng)貨幣貶值后，人們用同樣的錢，只能買到更少的東西，人們的消費(fèi)水平降低，企業(yè)所生產(chǎn)的商品就無法賣出去，只能滯銷，為了保障企業(yè)的利益，企業(yè)不得不采取裁員的方法，如此一來，就會(huì)使大量的人失業(yè)，失業(yè)的人越來越多，企業(yè)產(chǎn)品滯銷，一部分企業(yè)會(huì)因此而倒閉，人們連最基本的消費(fèi)都成了問題，金融危機(jī)的產(chǎn)生，極大的降低了人們的生活水平，生活水平的降低，使許多人不具備購買力，這會(huì)使國家的經(jīng)濟(jì)陷入持續(xù)低迷的狀態(tài)之中。
3.影響社會(huì)穩(wěn)定
社會(huì)是否和諧穩(wěn)定，對于一個(gè)國家的發(fā)展來說是至關(guān)重要的，然而金融危機(jī)的出現(xiàn)，會(huì)影響到社會(huì)的穩(wěn)定。當(dāng)金融危機(jī)出現(xiàn)后，人們的生活水平會(huì)因此而下降，沒有足夠的購買能力，連維持基本的溫飽都成了問題，在這種情況下，很容易使人走向極端，做出一些危害社會(huì)安全的事情，社會(huì)的穩(wěn)定將無法得到保障。人們生活在水深火熱之中，這也會(huì)加劇人民和國家的矛盾，人心渙散，國家的穩(wěn)定也難以確保。
三、金融監(jiān)管的內(nèi)涵
金融監(jiān)管，指的就是對于金融的監(jiān)督和管理。金融監(jiān)督，指的是相關(guān)的監(jiān)督機(jī)構(gòu)要定期對金融機(jī)構(gòu)的工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，對金融機(jī)構(gòu)的工作進(jìn)行督促，使金融機(jī)構(gòu)能夠依法運(yùn)作，保障金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行安全。金融管理，是指相關(guān)的管理部門依照法律法規(guī)，對金融機(jī)構(gòu)的工作進(jìn)行協(xié)調(diào)和管理，以保障金融機(jī)構(gòu)工作的順利進(jìn)行。金融管理的主要目的是為了保障金融業(yè)的安全平穩(wěn)運(yùn)行。一般來說，金融監(jiān)管的方式可以具體劃分為三種，分別為公告監(jiān)管、規(guī)范監(jiān)管以及實(shí)體監(jiān)管。金融監(jiān)管的重要性不言而喻，我國十分重視金融監(jiān)管工作。
四、金融危機(jī)背景下我國金融監(jiān)管工作中存在的問題
金融危機(jī)的危害極大，若想有效應(yīng)對金融危機(jī)，我國必須加強(qiáng)金融監(jiān)管，但是不得不承認(rèn)的是，目前我國的金融監(jiān)管工作中存在著一些亟待解決的問題。
1.缺乏完善的法律法規(guī)
我國是法制國家，任何工作的開展都要在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)進(jìn)行。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷增長，我國金融機(jī)構(gòu)無論在數(shù)量上還是在規(guī)模上，都有了大幅度的增長。在此基礎(chǔ)上，為了保障我國金融行業(yè)的穩(wěn)定，我國制定了一系列的法律法規(guī)，以規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為。但是目前我國的相關(guān)法規(guī)并不完善，在法律法規(guī)中對一些經(jīng)營行為并沒有明確的規(guī)范，一些法律法規(guī)的內(nèi)容不夠詳細(xì)，過于籠統(tǒng)，不能為金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為提供有效的指導(dǎo)。
2.監(jiān)管不夠全面
金融監(jiān)管的不全面主要體現(xiàn)在對銀行的監(jiān)管上，在對銀行進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，主要集中在兩個(gè)方面，一方面是對銀行的工作進(jìn)行審批，另一方面是監(jiān)督銀行的工作是否符合規(guī)范，但這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，銀行在經(jīng)營過程中，不可避免的會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)，然而我國的金融監(jiān)管對這一問題缺乏關(guān)注，也就是說，對風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管不夠重視，即使對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，也只是集中在對信用風(fēng)險(xiǎn)的管理上，銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是多樣的，不僅有信用風(fēng)險(xiǎn)這一種，還包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等，由于國家金融監(jiān)管不夠全面，加大了金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率。
3.監(jiān)管效率低下
我國在進(jìn)行金融監(jiān)管時(shí)，普遍存在著一個(gè)問題，就是監(jiān)管效率低下，這是由于我國金融監(jiān)管的形式單一而造成的。我國在進(jìn)行金融監(jiān)管時(shí)，采取的都是重點(diǎn)監(jiān)管的形式，只對金融機(jī)構(gòu)中的重點(diǎn)工作進(jìn)行監(jiān)管，而忽視了日常的監(jiān)管工作，這種監(jiān)管形式的效率是十分低下的，在這種監(jiān)管形式下，難以發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)日常工作中存在的問題，使小問題不斷累積，最終給金融機(jī)構(gòu)的安全帶來隱患。除此之外，在對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，流于表面，監(jiān)管工作不夠深入，只是通過收集數(shù)據(jù)、資料等來完成監(jiān)管工作，在收集完資料、數(shù)據(jù)后，沒有對其進(jìn)行有效的整理，使金融監(jiān)管工作難以達(dá)到預(yù)期的效果。
五、我國加強(qiáng)金融監(jiān)管的措施
1.建立健全法律法規(guī)
健全的法律法規(guī)，是進(jìn)行金融監(jiān)管工作的前提，我國在法律法規(guī)的建設(shè)上存在著一些不足，因此，我國必須建立健全法律法規(guī)。相關(guān)的立法部門要對金融市場進(jìn)行充分的調(diào)研，了解金融市場的現(xiàn)狀，在此基礎(chǔ)之上，再進(jìn)行相關(guān)法律法規(guī)的制定。
2.提高金融監(jiān)管的透明度
我國要加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，提高金融監(jiān)管的透明度，要對金融市場的信息進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐丁Ｍ瑫r(shí)，要重視對金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，對其內(nèi)部進(jìn)行合理的控制，提高金融監(jiān)管工作的效率，從而對金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防范，保障金融市場的健康平穩(wěn)運(yùn)作。
金融危機(jī)會(huì)給我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來非常不利的影響，為了維護(hù)我國經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行，我國必須重視金融監(jiān)管，努力解決金融監(jiān)管中存在的問題，提高監(jiān)管水平。
參考文獻(xiàn) :
[1]葉莉.金融全球化條件下的我國金融安全問題研究[D].河北工業(yè)大學(xué),2008.DOI:10.7666/d.d048922.
第6篇：金融監(jiān)管問題范文
一、金融監(jiān)管范圍有效性理論
新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，制度是一種稀缺性資源，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的制度非均衡是“常態(tài)”，制度均衡僅是理想狀態(tài)，即使出現(xiàn)也不會(huì)持續(xù)。而現(xiàn)實(shí)金融市場中，金融監(jiān)管制度設(shè)計(jì)是相對固態(tài)的，這與金融發(fā)展的動(dòng)態(tài)必然產(chǎn)生錯(cuò)位，市場失靈和監(jiān)管失靈的對立統(tǒng)一形成了金融監(jiān)管的制度范圍。金融領(lǐng)域中的市場失靈主要表現(xiàn)為金融壟斷、信息不對稱、金融市場的負(fù)外部性及“準(zhǔn)公共物品”特性等。市場失靈會(huì)導(dǎo)致逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)等問題，破壞公眾對銀行的信心，進(jìn)而產(chǎn)生“擠兌”、連鎖性倒閉等金融危機(jī)。監(jiān)管失靈會(huì)影響市場效率，監(jiān)管需求與監(jiān)管成本的博弈、監(jiān)管權(quán)力“尋租”、被監(jiān)管者“俘虜”監(jiān)管者、法規(guī)與監(jiān)管政策之缺陷等都會(huì)帶來監(jiān)管效率低下和道德風(fēng)險(xiǎn)問題，破壞公平的市場競爭秩序。市場與監(jiān)管不能完全割裂，從依靠行業(yè)自律到嚴(yán)格的直接監(jiān)管之間可細(xì)分幾個(gè)不同程度的遞進(jìn)：一是行業(yè)自律，即由金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會(huì)自律準(zhǔn)則，主要采取自愿實(shí)施的方式；二是注冊，使得相關(guān)部門及時(shí)掌握有關(guān)機(jī)構(gòu)的信息；三是監(jiān)督，持續(xù)監(jiān)管市場或機(jī)構(gòu)的運(yùn)行，如非必要，不采取直接監(jiān)管措施；四是審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管，即對相關(guān)機(jī)構(gòu)提出資本、流動(dòng)性、行為規(guī)范等監(jiān)管要求，并有權(quán)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。一般而言，監(jiān)管嚴(yán)格程度遞進(jìn)的同時(shí)，也是監(jiān)管成本不斷提升的過程。因此，對于不同的金融市場和產(chǎn)品，并非是監(jiān)管嚴(yán)格程度越高越好。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場主體及其行為的性質(zhì)和影響，并充分考慮到監(jiān)管成本與收益的協(xié)調(diào)，采取不同層次的監(jiān)管方式，提升監(jiān)管有效性。
分析金融監(jiān)管范圍有效性的方法通常有兩種：成本—收益分析法和以成本有效性分析替代成本—收益分析方法。
(一)成本—收益分析法。
如圖1所示，設(shè)金融監(jiān)管的總預(yù)期收益為r(x)，又稱為預(yù)期收益曲線，其中x為監(jiān)管強(qiáng)度。金融監(jiān)管收益主要包括金融監(jiān)管使社會(huì)總體福利水平提高的程度、使金融體系總體收入提高程度及使被監(jiān)管機(jī)構(gòu)收入提高水平三個(gè)方面。假定r(x)具有通常的收益函數(shù)的性質(zhì)，即有。金融監(jiān)管的總成本為c(x)，又稱為成本曲線。金融監(jiān)管成本包括金融監(jiān)管的直接成本和間接成本。其中，直接成本包括監(jiān)管的行政成本和執(zhí)行成本。間接成本包括監(jiān)管可能帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)、不公平競爭、阻礙金融創(chuàng)新等所導(dǎo)致的效率損失。同樣假定c(x)具有通常成本函數(shù)性質(zhì)，dc(x)/dx＞0，。則當(dāng)預(yù)期邊際收益等于邊際成本時(shí)，即MR=MC時(shí)，監(jiān)管的預(yù)期凈收益n(x)=r(x)-c(x)達(dá)到最大，此時(shí)達(dá)到理想的監(jiān)管狀態(tài)，監(jiān)管強(qiáng)度則為理想的監(jiān)管均衡強(qiáng)度x*，監(jiān)管達(dá)到最佳效率水平。當(dāng)監(jiān)管強(qiáng)度低于理想監(jiān)管均衡強(qiáng)度時(shí)，監(jiān)管的預(yù)期凈收益隨監(jiān)管強(qiáng)度的提高而增加；當(dāng)監(jiān)管強(qiáng)度高于理想監(jiān)管均衡強(qiáng)度時(shí)，監(jiān)管凈收益隨監(jiān)管強(qiáng)度的提高而遞減。但是，這種監(jiān)管均衡強(qiáng)度x*會(huì)隨著市場條件和金融深化程度的變化而改變，因此監(jiān)管強(qiáng)度也會(huì)隨之在市場與監(jiān)管不同層次間變化。如美國對對沖基金的監(jiān)管，之前更多地強(qiáng)調(diào)收益而采取了完全行業(yè)自律的監(jiān)督模式；而隨著對沖基金規(guī)模的急劇擴(kuò)張，這種監(jiān)管模式已經(jīng)不能有效控制風(fēng)險(xiǎn)，因此危機(jī)后逐步向注冊及監(jiān)督等更嚴(yán)格層次的監(jiān)管遞進(jìn)。
圖1 金融監(jiān)管成本收益邊際分析
(二)成本有效性分析法。
成本—收益法最大的缺點(diǎn)在于監(jiān)管成本、收益難以量化，一種替代的思路是進(jìn)行成本有效性分析。其基本思路是：當(dāng)無法確定某公共項(xiàng)目具體收益時(shí)，可用目標(biāo)完成程度與付出成本之間的比例來分析。若能同樣有效地完成目標(biāo)任務(wù)，那么成本更低的方案當(dāng)然優(yōu)于成本較高的方案；在監(jiān)管成本相同的情況下，目標(biāo)的完成程度越好，也就說明其有效程度越高。這種分析方法運(yùn)用目標(biāo)完成的程度(即監(jiān)管的有效程度)替代了金融監(jiān)管的收益，避免了金融監(jiān)管收益難以確定的缺陷。
二、危機(jī)后國際社會(huì)對金融監(jiān)管范圍的反思
(一)危機(jī)反映金融監(jiān)管范圍過窄問題。
此次金融危機(jī)顯示，現(xiàn)代金融監(jiān)管框架范圍設(shè)定明顯過于狹窄，其根本原因在于新古典自由經(jīng)濟(jì)主義主導(dǎo)下，對市場的過度信任和對政府作用的質(zhì)疑。20世紀(jì)70年代的“滯脹”危機(jī)帶來了自由主義理論的復(fù)興，以批判“金融壓抑”和主張“金融深化”理論為代表的金融自由化理論在管制還是自由的爭論中逐漸占據(jù)上風(fēng)。監(jiān)管當(dāng)局因此盡可能縮小監(jiān)管范圍，特別是放棄了對一些具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品的監(jiān)管，是促成金融危機(jī)發(fā)生的重要原因。
1、監(jiān)管制度范圍設(shè)計(jì)缺陷明顯。傳統(tǒng)審慎監(jiān)管以最小化金融機(jī)構(gòu)(及清算體系)失敗潛在的負(fù)外部性為中心，所采取的主要措施包括：對資本和流動(dòng)性的最低要求、監(jiān)管檢查、存款保險(xiǎn)制度及類似金融安全網(wǎng)體系、監(jiān)管者早期介入機(jī)制及對突發(fā)危機(jī)的應(yīng)對機(jī)制等。在這種監(jiān)管理念指導(dǎo)下，保護(hù)存款人利益、并防范存款人擠兌對銀行體系穩(wěn)定性的破壞性影響是首要監(jiān)管目標(biāo)，因此傳統(tǒng)金融監(jiān)管的主要對象是存款類金融機(jī)構(gòu)。雖然一些準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)，如投資銀行也接受一定程度的監(jiān)管，但側(cè)重于對投資者的保護(hù)和交易的合規(guī)等方面，而不是審慎監(jiān)管。因此，危機(jī)前以美國為代表的主要發(fā)達(dá)國家監(jiān)管范圍制度設(shè)計(jì)中，只對以零售客戶為主的金融機(jī)構(gòu)(商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司)實(shí)施監(jiān)管，對投資銀行、評級機(jī)構(gòu)、貸款公司、共同基金等機(jī)構(gòu)，不實(shí)施監(jiān)管或只對其市場行為進(jìn)行有限監(jiān) 管。對商業(yè)銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，也只針對其經(jīng)營行為進(jìn)行監(jiān)管，而對于它們的經(jīng)營模式、激勵(lì)機(jī)制和產(chǎn)品，則基本不管。對于金融創(chuàng)新和衍生品可能產(chǎn)生的問題交由市場自身來解決(見圖2)。
圖2 主要發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管制度約束范圍
注：X2Y2為監(jiān)管制度供給使監(jiān)管制度范圍外延可能達(dá)到的均衡約束線，其外延由監(jiān)管制度稀缺程度和邊際成本收益關(guān)系決定，理想狀態(tài)為邊際收益(MR)=邊際成本(MC)。下同。
2、大量系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)、市場和產(chǎn)品游離于監(jiān)管體系外。大量游離于金融監(jiān)管體系之外的系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、市場成為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要來源。例如，未納入監(jiān)管范圍的龐大的“影子銀行體系”成為危機(jī)爆發(fā)的主要推手。“影子銀行體系”承擔(dān)了商業(yè)銀行的信用轉(zhuǎn)換功能，卻不屬于傳統(tǒng)商業(yè)銀行，包括結(jié)構(gòu)投資工具、管道工具、對沖基金、私募股權(quán)等。2007年末，美國的“影子銀行體系”總資產(chǎn)約為10萬億美元，與同期美國全部銀行體系總資產(chǎn)規(guī)模相當(dāng)。場外衍生品市場也是本次金融危機(jī)導(dǎo)火索之一。據(jù)國際清算銀行統(tǒng)計(jì)，截至2008年6月，場外衍生品在外流通名義金額達(dá)684萬億美元，市值達(dá)20萬億美元。由于場外衍生品結(jié)構(gòu)復(fù)雜，交易透明度低，金融監(jiān)管缺位，最終給金融體系造成巨大損失，并引發(fā)了席卷全球的金融危機(jī)。
3、對系統(tǒng)重要性大型金融機(jī)構(gòu)并表監(jiān)管缺位。銀行控股公司多樣化經(jīng)營所帶來的范圍經(jīng)濟(jì)和潛在競爭造成了監(jiān)管真空。在全球化和混業(yè)經(jīng)營背景下，一些大型復(fù)雜金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)覆蓋銀行、證券、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理等多個(gè)領(lǐng)域，經(jīng)營觸角延伸到世界各地，組織架構(gòu)日趨復(fù)雜，面臨較大的跨境經(jīng)營和綜合經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。但相應(yīng)的金融監(jiān)管特別是并表監(jiān)管卻嚴(yán)重缺位，主要表現(xiàn)為缺乏對大型復(fù)雜金融機(jī)構(gòu)的公司架構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債情況、風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理的深入了解和把握，尤其是對系統(tǒng)內(nèi)的關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品潛在風(fēng)險(xiǎn)特別是表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等沒有實(shí)施有效監(jiān)管，導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)蔓延和失控。
4、監(jiān)管范圍交界套利問題突出。金融危機(jī)表明，監(jiān)管與未監(jiān)管交界領(lǐng)域的大量監(jiān)管套利行為削弱了金融監(jiān)管的有效性。為規(guī)避監(jiān)管，一些金融機(jī)構(gòu)將一些高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品從受監(jiān)管領(lǐng)域轉(zhuǎn)移到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)較低甚至沒有監(jiān)管的領(lǐng)域。監(jiān)管范圍的局限、監(jiān)管套利的驅(qū)動(dòng)加上市場約束的失靈同時(shí)激發(fā)了過度金融創(chuàng)新，引發(fā)了證券化和其他衍生品的急劇擴(kuò)張，并給金融體系造成了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。
(二)國際社會(huì)分層次改進(jìn)金融監(jiān)管范圍的實(shí)踐。
目前，國際社會(huì)已經(jīng)基本達(dá)成共識(shí)，要求擴(kuò)大金融監(jiān)管的范圍，并以強(qiáng)化審慎監(jiān)管為重點(diǎn)，進(jìn)一步厘清市場自律、注冊、監(jiān)督及審慎監(jiān)管不同層次的界線和組合，在設(shè)定更加合理有效的金融監(jiān)管范圍同時(shí)，確保金融市場保持創(chuàng)新和發(fā)展，維持金融監(jiān)管強(qiáng)度的均衡。目前正在積極推進(jìn)的監(jiān)管動(dòng)議包括：
1、提升系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)審慎監(jiān)管程度和覆蓋面。按2009年4月二十國集團(tuán)峰會(huì)要求，金融穩(wěn)定理事會(huì)(FSB)提出了加強(qiáng)系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)監(jiān)管的一攬子政策框架：一是減少系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)倒閉的可能性和沖擊，包括對系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)的附加資本要求、流動(dòng)性要求以及法律和運(yùn)營結(jié)構(gòu)方面的監(jiān)管要求。二是提高金融體系處置有問題機(jī)構(gòu)的能力。相關(guān)政策旨在提高有序處理倒閉機(jī)構(gòu)的能力，完善事前的危機(jī)應(yīng)對機(jī)制、應(yīng)急計(jì)劃、監(jiān)管合作和信息共享安排等。三是強(qiáng)化金融基礎(chǔ)設(shè)施和金融市場。相關(guān)政策旨在完善金融基礎(chǔ)設(shè)施，減少金融機(jī)構(gòu)的相互關(guān)聯(lián)程度。2009年11月，F(xiàn)SB-BIS-IMF聯(lián)合了《系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、市場和工具的評估指引》，按照規(guī)模、關(guān)聯(lián)性和替代性三個(gè)方面評估系統(tǒng)重要性影響，并考慮業(yè)務(wù)復(fù)雜性和杠桿率等指標(biāo)。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)下設(shè)的宏觀審慎工作組正在評估對大型復(fù)雜銀行的監(jiān)管安排。2008年10月，國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)正式提出建立全球統(tǒng)一的跨境保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立數(shù)據(jù)監(jiān)控和分析工具，檢測跨境保險(xiǎn)集團(tuán)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素，并加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)。
2、以注冊和行業(yè)自律為重點(diǎn)加強(qiáng)對沖基金監(jiān)管。國際證監(jiān)會(huì)組織等監(jiān)管者正在通過立法制定統(tǒng)一的對沖基金和(或)對沖基金經(jīng)理監(jiān)管框架，包括強(qiáng)制注冊要求、持續(xù)監(jiān)管、提供系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)信息以及監(jiān)管者之間信息披露和交換；2010年了一系列相關(guān)文件，包括各國監(jiān)管框架的評估、對沖基金管理人的最佳做法。監(jiān)管當(dāng)局正在協(xié)調(diào)相關(guān)工作，確保不同國家盡可能統(tǒng)一實(shí)施對沖基金監(jiān)管。美國金融改革法案要求對沖基金和私募股權(quán)基金的投資顧問在證券交易委員會(huì)注冊，并提供他們交易和資產(chǎn)組合的相關(guān)信息，同時(shí)將聯(lián)邦管制的投資顧問的資產(chǎn)門檻從3000萬美元提升到1億美元。證券交易委員會(huì)將對這些基金進(jìn)行定期的檢查，并每年向國會(huì)報(bào)告監(jiān)管情況。“沃爾克原則”也提出限制銀行實(shí)體(包括存款機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)和子公司)發(fā)起或者投資于對沖基金和私募股權(quán)基金的要求，包括規(guī)定銀行實(shí)體在對沖基金或私募股權(quán)基金中的權(quán)益必須限制在基金所有權(quán)益的3%以內(nèi)；銀行實(shí)體在對沖基金或私募股權(quán)基金中的權(quán)益合計(jì)不能超過其自身一級資本的3%，且銀行實(shí)體不能從事與客戶服務(wù)無關(guān)的自營交易。
3、加強(qiáng)評級機(jī)構(gòu)的外部市場監(jiān)督約束。國際證監(jiān)會(huì)組織了《信用評級機(jī)構(gòu)行為基本準(zhǔn)則》，美國、歐盟、日本等國公布了信用評級機(jī)構(gòu)的監(jiān)管法規(guī)。國際證監(jiān)會(huì)組織等監(jiān)管者正在評估各國和地區(qū)性的立法建議是否符合國際證監(jiān)會(huì)組織規(guī)定的原則和行為準(zhǔn)則，以及立法建議的差異是否會(huì)使信用評級機(jī)構(gòu)的合規(guī)義務(wù)相互沖突。
4、以監(jiān)督為重點(diǎn)推進(jìn)場外衍生品交易進(jìn)入場內(nèi)和信息透明化。2009年5月，國際證監(jiān)會(huì)組織了場外衍生品的監(jiān)管文件，主要內(nèi)容：一是證券化市場的信息披露要求，交易鏈中的激勵(lì)機(jī)制，投資者的標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求。二是信用違約掉期市場(CDS)的透明度、標(biāo)準(zhǔn)化、中央交易對手，以及國際合作等。目前國際上正在通過監(jiān)管激勵(lì)推動(dòng)場外衍生品交易進(jìn)入場內(nèi)。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)于2010年新標(biāo)準(zhǔn)，全面考慮交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)以及集中清算合約和提供擔(dān)保品的益處。支付與結(jié)算委員會(huì)和國際證監(jiān)會(huì)組織將《合格中央交易對手的標(biāo)準(zhǔn)》，全球監(jiān)管當(dāng)局將采取協(xié)調(diào)行動(dòng)監(jiān)督并實(shí)施場外衍生品中央交易、對手方標(biāo)準(zhǔn)和交易托管國際標(biāo)準(zhǔn)。按照這些監(jiān)管思路，美國已在推動(dòng)場外衍生品進(jìn)行場內(nèi)交易、增加交易透明度等方面提出了一系列監(jiān)管要求。
三、我國金融監(jiān)管范圍存在的問題
由于 金融市場發(fā)展程度和制度設(shè)計(jì)的差異，我國金融監(jiān)管范圍方面的問題既與發(fā)達(dá)國家有相似之處，也有自身的特點(diǎn)。在金融分業(yè)經(jīng)營的情況下，我國現(xiàn)階段實(shí)行的是銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分別負(fù)責(zé)銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管模式。近年來，我國金融格局發(fā)生了很大變化，金融業(yè)綜合經(jīng)營試點(diǎn)工作取得較大進(jìn)展，交叉性金融業(yè)務(wù)發(fā)展較快，金融體系內(nèi)不同行業(yè)之間、實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融體系之間聯(lián)系日益加深，傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式面臨較大挑戰(zhàn)。在此背景下，金融監(jiān)管范圍方面存在的問題主要表現(xiàn)為覆蓋不足、監(jiān)管范圍重疊交叉及監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、不連續(xù)等問題。目前，我國金融監(jiān)管范圍未能有效覆蓋的領(lǐng)域主要包括以下方面(見圖3)。
圖3 我國金融監(jiān)管制度約束范圍
(一)各類金融控股公司。
目前，我國金融控股公司還缺乏明確的法律定位，比較一致的看法認(rèn)為可分為兩類：一類是非銀行金融機(jī)構(gòu)形成的金融控股公司，如中信集團(tuán)、光大集團(tuán)、平安集團(tuán)等；另一類是企業(yè)集團(tuán)形成的金融股控公司，如海爾集團(tuán)、山東泛海集團(tuán)、東方實(shí)業(yè)集團(tuán)等。雖然金融控股公司控股的商業(yè)銀行、信托公司、證券公司和保險(xiǎn)公司等子公司受到各自的行業(yè)監(jiān)管，但在金融控股公司層面尚未建立統(tǒng)一的并表監(jiān)管規(guī)則，缺乏整體監(jiān)管要求。一些金融控股公司層級多，組織架構(gòu)復(fù)雜，公司治理不完善，關(guān)聯(lián)交易缺乏透明度，整體風(fēng)險(xiǎn)難以管控。
(二)銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交叉滲透領(lǐng)域。
目前，隨著監(jiān)管政策的調(diào)整，銀行、證券、保險(xiǎn)之間的業(yè)務(wù)合作與滲透不斷加深。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行可以設(shè)立基金管理公司、金融租賃公司，入股信托投資公司和保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司可以投資非上市銀行的股權(quán)和證券公司，還可設(shè)立或投資非金融類企業(yè)。在業(yè)務(wù)合作方面，銀行、證券、保險(xiǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)合作不斷加強(qiáng)，如商業(yè)銀行開展基金托管和資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、基金銷售及保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司參與證券市場業(yè)務(wù)以及跨銀行、保險(xiǎn)兩個(gè)行業(yè)的銀保業(yè)務(wù)等。同時(shí)，銀行、證券、保險(xiǎn)企業(yè)還通過相互交叉持股和購買對方發(fā)行的次級債，加強(qiáng)滲透。隨著銀行、證券、保險(xiǎn)企業(yè)交叉持股和業(yè)務(wù)合作的不斷推進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)傳染的途徑增多，金融體系的關(guān)聯(lián)度加強(qiáng)，容易形成監(jiān)管空白和監(jiān)管交叉重疊，帶來監(jiān)管成本增加和效率降低，其對系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響值得關(guān)注。
(三)投資于金融市場的私募基金、社?；鸷脱a(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)基金。
私募基金根據(jù)具體投資范圍分為私募股權(quán)投資基金、私募證券投資基金等。目前除了通過信托方式規(guī)范為陽光私募的基金，其他大多數(shù)私募基金處于監(jiān)管空白地帶，且規(guī)模龐大，與金融機(jī)構(gòu)和市場的聯(lián)系緊密，一旦出現(xiàn)重大不利政策或市場調(diào)整影響，容易帶來比較嚴(yán)重的金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。社保基金和補(bǔ)充養(yǎng)老基金主要由各級社會(huì)保障部門管理，其投資金融市場的活動(dòng)游離于規(guī)范的金融監(jiān)管體系外。
(四)信用評級機(jī)構(gòu)。
我國的信用評級機(jī)構(gòu)尚處于發(fā)展起步階段，現(xiàn)有各類信用評級機(jī)構(gòu)100家左右。在監(jiān)管方面，缺乏一個(gè)對評級機(jī)構(gòu)統(tǒng)一監(jiān)管的部門，既沒有成立行業(yè)協(xié)會(huì)，進(jìn)行統(tǒng)一管理，又沒有制定相應(yīng)法規(guī)，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范業(yè)務(wù)活動(dòng)，使信用評級的指標(biāo)不統(tǒng)一，評估方法各異，既不利于我國信用評級市場的規(guī)范發(fā)展，也難以有效控制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
(五)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)。
當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，尤其是新興電子商務(wù)中的電子結(jié)算業(yè)務(wù)，如以“支付寶”、PayPal等為代表的第三方支付平臺(tái)交易，手機(jī)銀行、電話銀行等發(fā)展較快，并形成了與銀行結(jié)算網(wǎng)絡(luò)緊密的聯(lián)系，使得金融監(jiān)管面臨新的挑戰(zhàn)。目前，我國對網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管政策主要有《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《網(wǎng)上證券交易委托管理暫行辦法》這兩個(gè)監(jiān)管規(guī)定，對于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還沒有納入監(jiān)管的范圍，對于第三方支付平臺(tái)交易等電子結(jié)算業(yè)務(wù)的監(jiān)管還沒有納入議事日程。
(六)產(chǎn)權(quán)交易市場。
誕生于20世紀(jì)80年代中期的各地方產(chǎn)權(quán)交易所，其初衷是為了規(guī)范國有產(chǎn)權(quán)交易和服務(wù)于國有企業(yè)的改制重組，交易品種涉及企業(yè)股權(quán)、實(shí)物資產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、債權(quán)等。而隨著各類國有企業(yè)改制的逐步完成，產(chǎn)權(quán)交易市場向非國有企業(yè)進(jìn)一步開放和向市場化推進(jìn)的步伐也在加快。目前，各類產(chǎn)權(quán)交易所由各級地方政府主管，政府既是出資人，又是監(jiān)管者，容易導(dǎo)致監(jiān)管效率低下和道德風(fēng)險(xiǎn)。因此，對于產(chǎn)權(quán)交易市場，應(yīng)盡早納入規(guī)范的多層次資本市場監(jiān)管體系，并明確履行社會(huì)公共管理職能的市場監(jiān)管部門。
四、政策建議
與主要發(fā)達(dá)國家相比，我國金融監(jiān)管范圍面臨的問題與其既有相似之處，也有自身面臨的特殊問題。因此，在金融監(jiān)管范圍的調(diào)整中，既要借鑒國際社會(huì)的做法，也要充分考慮到我國金融發(fā)展和金融深化程度，區(qū)別監(jiān)管層次推進(jìn)監(jiān)管范圍擴(kuò)展，達(dá)到市場約束與政府監(jiān)管的有機(jī)統(tǒng)一。同時(shí)，要探索建立金融監(jiān)管范圍有效性分析識(shí)別的方法和機(jī)制，及時(shí)將一些應(yīng)該納入而未納入監(jiān)管范圍的金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品和市場，特別是具有系統(tǒng)重要性的機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品和市場，及時(shí)納入有效的監(jiān)管體系。
(一)分層次調(diào)整監(jiān)管范圍，減少監(jiān)管真空和縫隙。
在審慎監(jiān)管層面：一是建立和完善金融控股公司審慎監(jiān)管制度。主要措施包括進(jìn)一步完善大型金融集團(tuán)的監(jiān)管分工和合作，建立完善對金融控股公司等大型復(fù)雜金融機(jī)構(gòu)的“主監(jiān)管”和并表監(jiān)管制度，研究制定交叉性金融業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，減少監(jiān)管真空和重疊。同時(shí)，在不同市場間的機(jī)構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)限制、融資渠道等方面建立有效的防火墻制度。二是強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管。要完善現(xiàn)行金融監(jiān)管法規(guī)，補(bǔ)充適用于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的相關(guān)法律條文。特別是加強(qiáng)對以“支付寶”等為代表的第三方支付平臺(tái)等新興電子銀行經(jīng)營模式以及手機(jī)銀行、電話銀行等的有效監(jiān)管。
在注冊監(jiān)管層面：重點(diǎn)是規(guī)范私募基金監(jiān)管。借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，明確對一定資產(chǎn)規(guī)模以上的私募股權(quán)基金、風(fēng)險(xiǎn)資本基金的注冊或備案要求，并對投資者和交易對手披露部分信息。同時(shí)，對于公募基金，也應(yīng)建立基金注冊登記業(yè)務(wù)集中統(tǒng)一備份制度，改變目前基金公司自建注冊登記系統(tǒng)和委托中登公司注冊登記并行的現(xiàn)狀，以保障基金持有人的權(quán)益。
在強(qiáng)化監(jiān)督和行業(yè)自律層面：一是將信用評級機(jī)構(gòu)納入統(tǒng)一監(jiān)管范圍。包括明確信用評級機(jī)構(gòu)統(tǒng)一監(jiān)管部門，完善統(tǒng)一監(jiān)管制度標(biāo)準(zhǔn)，建立信用評級機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入監(jiān)管要求、業(yè)務(wù)許可制度、日常管理制度、信息披露制度和“退市”制度，有效 監(jiān)督管理信用評級機(jī)構(gòu)。二是將產(chǎn)權(quán)交易市場納入資本市場統(tǒng)一監(jiān)管。改變產(chǎn)權(quán)市場游離于金融監(jiān)管體系外的格局，將其納入統(tǒng)一的資本市場，由證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行規(guī)范監(jiān)督管理，并堅(jiān)持與行業(yè)自律相結(jié)合，促進(jìn)產(chǎn)權(quán)市場加快自身改造和市場化、規(guī)范化進(jìn)程，推動(dòng)中國證券市場與產(chǎn)權(quán)市場統(tǒng)一的多層次資本市場體系建設(shè)。
(二)加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)作，實(shí)現(xiàn)不同金融市場監(jiān)管范圍無縫對接。
建立國務(wù)院層面的協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)銀行、證券、保險(xiǎn)不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)信息溝通和對系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測、分析和評估，實(shí)現(xiàn)不同領(lǐng)域監(jiān)管范圍無縫對接，并進(jìn)一步完善監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，明確不同監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管責(zé)任，實(shí)施有效的聯(lián)合監(jiān)管等，形成防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)合力。同時(shí)，進(jìn)一步增強(qiáng)與境外金融監(jiān)管部門和國際組織間的協(xié)作，進(jìn)一步完善雙邊基礎(chǔ)上建立的信息交換與保密、市場準(zhǔn)入合作、跨境現(xiàn)場檢查協(xié)同、人員交流和培訓(xùn)等工作機(jī)制。
第7篇：金融監(jiān)管問題范文
互聯(lián)網(wǎng)金融是在互聯(lián)網(wǎng)技技術(shù)等現(xiàn)代化新興技術(shù)作用下完成資金融通的一種金融服務(wù)模式。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融存在的主要業(yè)態(tài)包括了第三方支付、P2P網(wǎng)貸、網(wǎng)絡(luò)銷售基金等，是對傳統(tǒng)金融服務(wù)的補(bǔ)充，也給傳統(tǒng)金融帶來不小的沖擊。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，隨之而來的是金融風(fēng)險(xiǎn)和犯罪行為的出現(xiàn)，這就需要加強(qiáng)對其監(jiān)管的法律制定。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主要法律問題
首先，目前我國仍然缺乏明確、健全的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律法規(guī)。一方面，已有的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律上，更多的是一些顯示性固定，缺乏民事相關(guān)的法律法規(guī)。另一方面，有關(guān)社會(huì)征信體系構(gòu)建、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、金融隱私權(quán)保護(hù)等內(nèi)容的法律法規(guī)還不夠明確。其次，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不夠明確?，F(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制還未有明確的監(jiān)管主體，會(huì)產(chǎn)生無人監(jiān)管或者多人監(jiān)管的問題。同時(shí)，分級監(jiān)管的體制，缺乏一些交叉業(yè)務(wù)監(jiān)管，會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管分散的問題。最后，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不足。如個(gè)人隱私的保障不充足，互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，消費(fèi)者個(gè)人信息泄露量大、范圍廣、速度快，給消費(fèi)者帶來很多不必要的損失。同時(shí)，對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中有關(guān)爭議的處理不妥當(dāng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行為的載體是網(wǎng)絡(luò)，傳統(tǒng)的舉證責(zé)任方法很難達(dá)到效果，因電子取證的專業(yè)性更高，存在一定難度。此外，金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)的存在也是主要問題。
三、強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律路徑
1.建立健全的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律體系。
這是強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律保障和依據(jù)，具體可以從三方面入手。首先要開展有效的互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)法的立法工作。相關(guān)機(jī)構(gòu)和政府部門要積極吸取國外金融監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本國互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)際情況制定出完善的法律法規(guī)。比如根據(jù)我國互聯(lián)網(wǎng)金融的電子化和網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展特點(diǎn)，制定出《電子貨幣服務(wù)法》等法律法規(guī)，根據(jù)我國網(wǎng)絡(luò)用戶信息保護(hù)的問題，制定出《個(gè)人信息保護(hù)法》等法律。其次，要不斷加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)立法的工作。基于監(jiān)管，當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律工作與業(yè)務(wù)創(chuàng)新工作相比是明顯落后的，也存在如P2P網(wǎng)貸、監(jiān)管主體、監(jiān)管原則等方面的問題，需要及時(shí)解決。互聯(lián)網(wǎng)金融開展的業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)在很大程度上是一致的，部分法律法規(guī)是可以借用，但是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的科學(xué)實(shí)施，仍然需要有專業(yè)的、針對性的法律法規(guī)。如必須出臺(tái)有關(guān)信用體系、個(gè)人信息保護(hù)、支付用戶識(shí)別、電子簽名等相關(guān)的法律法規(guī)，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)是在合法的安全范圍內(nèi)展開的，以此來不斷引導(dǎo)和促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展。最后，做好對已有互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)的修訂工作。互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)相對自由的環(huán)境，其金融環(huán)境與傳統(tǒng)的金融相比更新?lián)Q代的節(jié)奏更快，因此，對已有法律法規(guī)的修訂是至關(guān)重要的，包括了對法律法規(guī)的健全和提升?，F(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融對證券法、商業(yè)銀行法、擔(dān)保法以及票據(jù)法等都提出了更多的新要求和新問題，因此，相關(guān)立法機(jī)構(gòu)必須做好及時(shí)的修訂工作。如《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理法》等法律中因位階不高和法律錯(cuò)位的原因會(huì)產(chǎn)生對支付機(jī)構(gòu)合法權(quán)益保護(hù)不足的問題，應(yīng)該不斷加快對更高位階的法律法規(guī)進(jìn)行制定和完善；如有關(guān)電子票據(jù)的法律地位仍然不夠明確，應(yīng)該規(guī)范和調(diào)整相關(guān)《票據(jù)法》。
2.科學(xué)明確監(jiān)管主體和內(nèi)容。
監(jiān)管主體上，要不斷明確“一行三會(huì)”監(jiān)管主體的監(jiān)管作用。建立以“一行三會(huì)”為主，其他部門，如科技部、工信部、稅務(wù)部和法制辦等在內(nèi)為輔的監(jiān)管體系。同時(shí)，要對我國現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主體框架，系統(tǒng)性的對其業(yè)務(wù)及屬性進(jìn)行確定，主要體現(xiàn)在以下三點(diǎn)：（1）“一行三會(huì)”要在分類監(jiān)管的總體原則上建立健全的法律法規(guī)，進(jìn)行延伸監(jiān)管。（2）有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)支付上，作為支付系統(tǒng)的主要建設(shè)者和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定者，中央銀行要承擔(dān)著第三方支付和網(wǎng)絡(luò)貨幣的監(jiān)管工作，加上延伸出來的保險(xiǎn)和理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，中央銀行可以和保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)共同努力，構(gòu)建完善的支付機(jī)構(gòu)行為監(jiān)管體系。（3）對P2P的監(jiān)管主體進(jìn)行明確。P2P是有一定跨區(qū)域性的，而中央銀行在征信體系上有一定的監(jiān)管優(yōu)勢的。在監(jiān)管主體上，也要建立監(jiān)管合作機(jī)制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍較廣，需要多方面、全方位的合作機(jī)制進(jìn)行監(jiān)管，具體上可以建立以監(jiān)管主體為主，一些金融、商務(wù)及信息部門為輔的監(jiān)管合作機(jī)制。監(jiān)管內(nèi)容上，要對業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行明確，對那些還不具備金融資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，當(dāng)做金融投資雙方的信息溝通中介。要強(qiáng)化對非現(xiàn)場的監(jiān)管力度，以能實(shí)時(shí)監(jiān)察任何任何環(huán)節(jié)存在的問題。要最大程度的保護(hù)用戶的個(gè)人信息。這就要求每個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)必須利用現(xiàn)有的法律法規(guī)對用戶的個(gè)人信息資料進(jìn)行保護(hù)。同時(shí)，要強(qiáng)化信息系統(tǒng)監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對已建立的信息系統(tǒng)加大監(jiān)管力度，同時(shí)也要建立新的信息系統(tǒng)。此外，要建立科學(xué)的大數(shù)據(jù)監(jiān)管模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)將自身的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)上交后，審核部門必須進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析，建立合適的風(fēng)險(xiǎn)分析模型，對金融企業(yè)的業(yè)務(wù)狀態(tài)進(jìn)行全面分析。
3.全面保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。
首先，要制定和提高互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的立法保護(hù)。在制定《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的前提上不斷豐富對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)容，不斷延伸消費(fèi)者權(quán)益的內(nèi)容和內(nèi)涵。其次，要遵循適度保護(hù)、傾斜保護(hù)的權(quán)益保護(hù)原則。在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，企業(yè)經(jīng)營者是主體地位，在一定出程度上會(huì)削弱消費(fèi)者的地位，因此，遵循傾斜保護(hù)原則是極為關(guān)鍵的。一旦消費(fèi)者的合法權(quán)益受到侵害，就能在最短時(shí)間內(nèi)保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。最后，要明確和拓展消費(fèi)者權(quán)利。互聯(lián)網(wǎng)金融大環(huán)境下，消費(fèi)者的合法權(quán)益必須涵蓋了公平交易權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)和個(gè)人信息保護(hù)權(quán)等。相對而言，就要求企業(yè)經(jīng)營者要最好其保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的義務(wù)，包括了安全保障、披露、保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人信息等業(yè)務(wù)。此外，要科學(xué)防范互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)。任何以中國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，都是存在犯罪風(fēng)險(xiǎn)的，因此對互聯(lián)網(wǎng)犯罪風(fēng)險(xiǎn)的防范是完善其監(jiān)管的重要手段。以反洗錢的犯罪行為為例，要根據(jù)反洗錢的基本原則對犯罪紅線進(jìn)行劃分，相關(guān)機(jī)構(gòu)要遵循反洗錢的核心內(nèi)容，尤其是客戶身份識(shí)別的相關(guān)內(nèi)容。同時(shí)，要進(jìn)行跨行業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管。洗錢資金有跨行業(yè)的特點(diǎn)，加強(qiáng)對跨行業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管是重要的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要在現(xiàn)有發(fā)洗錢的相關(guān)法律法規(guī)基礎(chǔ)上，建立完善的監(jiān)管機(jī)制。
四、結(jié)語
第8篇：金融監(jiān)管問題范文
一、目前監(jiān)管部門對政策性銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容
(一)市場準(zhǔn)入監(jiān)管。監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對政策性銀行的設(shè)立、變更和終止的審查和審批，對其業(yè)務(wù)范圍和職能定位進(jìn)行界定。
(二)高級管理人員任職資格審查及年度考核。主要從德、能、勤、績以及接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管情況等五個(gè)方面進(jìn)行審查和考核。
(三)合規(guī)性檢查。對照政策性銀行的《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》、《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》，檢查設(shè)置或變更事項(xiàng)審批手續(xù)是否完備，是否超授權(quán)、超范圍經(jīng)營，高級管理人員變更手續(xù)是否完備，業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況是否合法合規(guī)，內(nèi)控制度是否完善等。
(四)日常的非現(xiàn)場監(jiān)管。根據(jù)政策性銀行定期呈報(bào)的報(bào)表、報(bào)告，主要從五個(gè)方面的監(jiān)管指標(biāo)：貸款投向指標(biāo)、安全性指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、效益性指標(biāo)及總量控制指標(biāo)進(jìn)行業(yè)務(wù)分析和監(jiān)督。
二、監(jiān)管中存在的問題
對政策性銀行金融監(jiān)管目前存在以下幾個(gè)方面的問題：
(一)金融法規(guī)不健全，沒有一部完整的政策性銀行法和專門針對政策性銀行進(jìn)行監(jiān)管的法律、法規(guī)。只有根據(jù)政策性銀行的特點(diǎn)制定專門的政策性銀行法，才能從根本上解決政策性銀行的發(fā)展方向問題。國外對政策性銀行都是先立法、后建行，不管是國際上成立政策性銀行時(shí)間較早的美國、加拿大和德國，還是成立時(shí)間較晚的日本、韓國，都制定了自己的政策性銀行法，如美國的《國民銀行法》、《銀行法》、日本的《政策投資銀行法》等
(二)非現(xiàn)場監(jiān)管很多指標(biāo)是參照和沿襲商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)，需要調(diào)整和修改。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行和政策性銀行的監(jiān)控報(bào)告一般都分為七個(gè)部分，其中指標(biāo)的設(shè)定，反映了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對政策性銀行監(jiān)管的內(nèi)容和指標(biāo)沒有根據(jù)其發(fā)展?fàn)顩r和國際慣例作相應(yīng)的調(diào)整，而是照搬對商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)。
(三)監(jiān)管手段落后，監(jiān)管質(zhì)量和效率不高。近年來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)先后開發(fā)了具有不同特點(diǎn)、覆蓋不同業(yè)務(wù)功能的多個(gè)版本的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。其問題主要表現(xiàn)是沒有針對政策性銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)而專門開發(fā)監(jiān)管程序和系統(tǒng)，造成大量的重復(fù)勞動(dòng)，效率不高。
三、監(jiān)管建議
(一)盡快制定《政策性銀行法》和專門針對政策性銀行進(jìn)行監(jiān)管的相關(guān)法律、法規(guī)，使政策性銀行金融監(jiān)管法制化、規(guī)范化。在制定法規(guī)時(shí)，一是要根據(jù)政策性銀行的不同特點(diǎn)和業(yè)務(wù)范圍，分別制定不同的政策性銀行條例或法律，明確政策性銀行的定義、性質(zhì)、職能和任務(wù)，組織模式，業(yè)務(wù)范圍和基本業(yè)務(wù)規(guī)則，與商業(yè)銀行的關(guān)系，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、監(jiān)督管理和法律責(zé)任。二是完善對政策性銀行進(jìn)行金融監(jiān)管的法規(guī)體系，使監(jiān)管制度化、規(guī)范化，從而保證政策性銀行的健康發(fā)展。
(二)制定科學(xué)的監(jiān)管指標(biāo)和內(nèi)容，從以合規(guī)性監(jiān)管為主走向風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主。 目前監(jiān)管部門要根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略和年度經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，考慮政策性銀行的資本金來源和融資規(guī)模、經(jīng)營范圍、經(jīng)營目標(biāo)及業(yè)務(wù)特點(diǎn)，分別制定適合政策性銀行經(jīng)營管理的專門監(jiān)管指標(biāo)和內(nèi)容，應(yīng)堅(jiān)持合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性并舉，以風(fēng)險(xiǎn)性為主的指導(dǎo)方針。因?yàn)槲覈恼咝糟y行能夠嚴(yán)格按照國家制定的金融法律、法規(guī)開展業(yè)務(wù)，建立了比較完善和完備的貸款程序及規(guī)則。鑒于開發(fā)銀行發(fā)放的貸款期限長，大部分在5—10年，有的長達(dá)20年，所支持的行業(yè)如電力、鐵路項(xiàng)目的借款人的法人體制正在發(fā)生變化。建議監(jiān)管部門根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和中央銀行貨幣政策，結(jié)合近年來開發(fā)銀行的發(fā)展情況，一是取消目前對二級法人再貸款余額等指標(biāo)的考核，修改完善存款和利潤與計(jì)劃數(shù)完成情況等監(jiān)督指標(biāo)；二是增加政策性銀行是否及時(shí)貫徹國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策，貸款投向是否合理，內(nèi)控制度能否有效地防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，保證國家信貸資金的安全，貸款的期限結(jié)構(gòu)和資金來源結(jié)構(gòu)是否匹配、能否控制資金風(fēng)險(xiǎn)，資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)資本充足率是否達(dá)到國際通行的標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。
(三)加強(qiáng)對監(jiān)管人員的培訓(xùn)，更新監(jiān)管理念，使監(jiān)管與服務(wù)、指導(dǎo)相結(jié)合。需要加強(qiáng)對監(jiān)管人員進(jìn)行稽核審計(jì)專業(yè)培訓(xùn)，可采取國外銀行監(jiān)管部門進(jìn)修或到政策性銀行跟班操作等形式，提高監(jiān)管人員的金融理論知識(shí)和實(shí)踐能力，使監(jiān)管人員了解與政策性銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策、行業(yè)知識(shí)、法律、會(huì)計(jì)和計(jì)算機(jī)等基本知識(shí)。也可以從各政策性銀行中選拔一批熟悉業(yè)務(wù)和具有稽核工作經(jīng)驗(yàn)的高素質(zhì)人才充實(shí)到監(jiān)管隊(duì)伍中去，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管隊(duì)伍的專業(yè)化，造就和培養(yǎng)一支政治素質(zhì)高、熟悉金融方針政策、能夠運(yùn)用國際銀行監(jiān)管準(zhǔn)則和先進(jìn)的技術(shù)手段、精通政策性銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管隊(duì)伍，提高監(jiān)管水平
(四)建立信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段現(xiàn)代化，提高監(jiān)管效率。要根據(jù)政策性銀行的發(fā)展和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，開發(fā)專門的監(jiān)管信息系統(tǒng)，將該系統(tǒng)與政策性銀行的稽核預(yù)警系統(tǒng)連接起來，在保證開發(fā)銀行商業(yè)秘密的基礎(chǔ)上，能夠?qū)ο嚓P(guān)業(yè)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行查詢和分析，實(shí)現(xiàn)預(yù)警指標(biāo)數(shù)據(jù)采集、匯總、加工、傳遞的電子化、網(wǎng)絡(luò)化，使監(jiān)管工作程序化，提高監(jiān)管工作的準(zhǔn)確性與及時(shí)性，減少相關(guān)人員的重復(fù)勞動(dòng)。
第9篇：金融監(jiān)管問題范文
關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；貨幣政策；宏觀調(diào)控
中國分類號：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號：1672-3198(2011)04-0192-02
1、后危機(jī)時(shí)代的特征及新形勢下金融監(jiān)管和貨幣政策的取向
1.1后危機(jī)時(shí)代的特征
金融危機(jī)中，為了防止經(jīng)濟(jì)衰退，我國政策部門采取了大量刺激措施，包括增加貨幣供應(yīng)量、降低存款準(zhǔn)備金率、調(diào)整金融機(jī)構(gòu)法定存貸款利率、放寬信貸環(huán)境等，這些措施有力地保證了我國經(jīng)濟(jì)的高速增長，但同時(shí)也帶來了諸多問題，包括：
(1)過度寬松的貨幣供應(yīng)，引發(fā)通貨膨脹。
增加貨幣供應(yīng)量，為經(jīng)濟(jì)提供充裕的流動(dòng)性，是金融危機(jī)中各國普遍采用的防止衰退的手段，圖1是我國2007年6月至2010年6月的GDP增速和M2增速圖，從圖中可以看出，我國經(jīng)濟(jì)在2008年年底步入了最低谷，而我國的貨幣供應(yīng)量正是從那個(gè)時(shí)候開始增加的，到2009年11月，我國M2同比增速達(dá)到29.7％，是近年來的最快增速。而與增長迅速的貨幣供應(yīng)量對應(yīng)的，是緩慢恢復(fù)的GDP，2009年第三季度，我國GDP累計(jì)增速為9.1％，過多流動(dòng)性的注入，對后危機(jī)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)帶來通脹的隱患。圖2是我國2007年6月以來的CPI走勢圖。從圖中看出，自2009年11月起，我國的CPI步入了正向區(qū)間，并逐步上升，這一方面證明了我國積極宏觀調(diào)控政策的效應(yīng)開始顯現(xiàn)，但是另一方面，也增加了今后經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的通脹風(fēng)險(xiǎn)。
(2)過度寬松的信貸環(huán)境，增加了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。
在寬松貨幣政策的刺激下，各金融機(jī)構(gòu)信貸規(guī)?？焖贁U(kuò)張，到2010年6月底，我國金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)本外幣貸款余額已達(dá)到474006.21億元，較2007年6月底的264899.33億元增加了約80％。
另外，我國金融機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)亦不合理，體現(xiàn)為新增貸款中中長期貸款占比較高，而且其增長速度遠(yuǎn)快于短期貸款增速。盲目地發(fā)放貸款以及貸款結(jié)構(gòu)的不合理將大大增加未來我國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
(3)整體寬松的貨幣環(huán)境，增加了資產(chǎn)價(jià)格泡沫風(fēng)險(xiǎn)。
在大量流動(dòng)性被注入經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和發(fā)展卻還需要一個(gè)較長的時(shí)期，在這個(gè)過程中，多余的流動(dòng)性將進(jìn)入房市和股市，推高資產(chǎn)價(jià)格，增加了資產(chǎn)價(jià)格泡沫風(fēng)險(xiǎn)。下圖是我國2007年6月至2010年6月的固定資產(chǎn)投資價(jià)格指數(shù)的變動(dòng)情況。
1.2新形勢下金融監(jiān)管和貨幣政策的取向
后危機(jī)時(shí)代的特點(diǎn)決定了在新的形勢下，我們應(yīng)著加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管，關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。理論界將此次全球金融危機(jī)的深層原因歸結(jié)為監(jiān)管的不力，因此，各國在危機(jī)得到一定的緩和后均對其監(jiān)管體系進(jìn)行了改革，改革的內(nèi)容和手段各具特色，但是無一例外地強(qiáng)調(diào)了宏觀審慎監(jiān)管的重要性，并加強(qiáng)了對系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注，如美國的《金融監(jiān)管改革白皮書》就強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)和金融市場監(jiān)管提出了十點(diǎn)要求，力求做到全面、無縫、高效的監(jiān)管，并專門設(shè)立了“金融服務(wù)監(jiān)管委員會(huì)”，負(fù)責(zé)對具有“系統(tǒng)重要性”的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，爭取對系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)做到預(yù)防為主，防控結(jié)合，避免由系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)金融危機(jī)。
我國目前實(shí)施的是“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管體制，這有利于對我國各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行細(xì)致專業(yè)的監(jiān)管，但是，同時(shí)也存在重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管真空并存，監(jiān)管機(jī)構(gòu)間缺乏協(xié)調(diào)等問題，在經(jīng)濟(jì)步入后危機(jī)時(shí)代后，各機(jī)構(gòu)應(yīng)該借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本次危機(jī)中顯現(xiàn)出的自身不足，對我國的金融監(jiān)管體系進(jìn)行相應(yīng)的改進(jìn)，尤其要加強(qiáng)對各類金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管，并且加大對系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管和防范。
2、后危機(jī)時(shí)代加強(qiáng)金融監(jiān)管和貨幣政策配合的必要性
后危機(jī)時(shí)代的特殊性，除了要求我們分別在金融監(jiān)管和貨幣政策方面作出努力外，還要求我們積極探索實(shí)踐，加強(qiáng)兩者之間的配合。金融監(jiān)管和貨幣政策是經(jīng)濟(jì)調(diào)控中的兩種不同手段，二者既緊密聯(lián)系，又相對獨(dú)立，是辯證統(tǒng)一的。
根據(jù)本文第一部分的分析，后危機(jī)時(shí)代，我國經(jīng)濟(jì)面臨著諸多甚為復(fù)雜的問題，要很好的解決問題，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)向好發(fā)展，在本階段，我們要做到對我國金融監(jiān)管體系進(jìn)行改進(jìn)，加強(qiáng)監(jiān)管，加大對系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注程度，同時(shí)還要抓住金融監(jiān)管和貨幣政策辯證統(tǒng)一的關(guān)系，加強(qiáng)二者之間的配合。
(1)貨幣政策約束效力較弱，傳導(dǎo)機(jī)制不暢，需要加強(qiáng)與金融監(jiān)管的配合。
我國中央銀行自從將監(jiān)管職能分離出去之后，一方面，它可以更專注于制定和實(shí)施貨幣政策，為我國經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行提供保障，但另一方面，這也導(dǎo)致中央銀行貨幣政策約束力的下降，央行宏觀調(diào)控開始更多地依靠窗口指導(dǎo)和直接行政管制，而貨幣政策則更多地表現(xiàn)為一種導(dǎo)向性政策。
另外，貨幣政策的實(shí)施要通過商業(yè)銀行和金融市場等政策中介進(jìn)行傳導(dǎo)，而我國的金融體系尚處于發(fā)展階段，還存在很多的不足，對貨幣政策敏感度較低，也就是說，我國貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制不暢，直接延長了政策時(shí)滯，影響了政策的最終效應(yīng)。
要解決以上問題，需要加強(qiáng)金融監(jiān)管和貨幣政策之間的配合，由金融監(jiān)管這種硬約束來加強(qiáng)貨幣政策軟約束的效力，同時(shí)，金融監(jiān)管要為貨幣政策疏通傳導(dǎo)渠道，努力為貨幣政策創(chuàng)造一個(gè)安全穩(wěn)定的實(shí)施環(huán)境。
(2)后危機(jī)時(shí)代的復(fù)雜性要求加強(qiáng)金融監(jiān)管和貨幣政策在信息方面的配合。
后危機(jī)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)開始企穩(wěn)回升，但是前景仍不明朗，這時(shí)，尤其要加強(qiáng)對金融監(jiān)管和貨幣政策的配合，由金融監(jiān)管為貨幣政策的制定提供數(shù)據(jù)資料依據(jù)，并快速準(zhǔn)確地反映貨幣政策實(shí)施的效果，由貨幣政策為金融監(jiān)管的內(nèi)容和力度的確定提供可供參考的標(biāo)準(zhǔn)，通過這種及時(shí)高效的信息交流和反饋來適時(shí)對政策作出調(diào)整，提高貨幣政策和金融監(jiān)管的針對性，實(shí)現(xiàn)二者的良性互動(dòng)，共同促進(jìn)，共同為我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出貢獻(xiàn)。
(3)對后危機(jī)時(shí)代緊急情況的處理需要加強(qiáng)金融監(jiān)管和貨幣政策的配合。
我們當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)，有如剛剛經(jīng)歷過一場暴風(fēng)雨的小舟，雖然順利度過了最危險(xiǎn)的時(shí)刻，但是這并不意味著前方就一片風(fēng)平浪靜，我們的前方，仍然充滿了危險(xiǎn)。為了防止未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展中隨時(shí)可能出現(xiàn)的緊急情況，我們需要加強(qiáng)金融監(jiān)管和貨幣政策的配合，提高危機(jī)預(yù)警和處理能力，嚴(yán)防由局部性問題再次引發(fā)大面積的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。
3、后危機(jī)時(shí)代加強(qiáng)金融監(jiān)管和貨幣政策配合的途徑
(1)建立中央銀行和各監(jiān)管部門之間的權(quán)力分配機(jī)制，明確分工與合作。
我國當(dāng)前實(shí)施的是貨幣當(dāng)局和監(jiān)管部門相分離的體制，即由中央銀行負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策，“一行三會(huì)”共同負(fù)責(zé)對金融體系進(jìn)行監(jiān)管。后危機(jī)時(shí)代，要加強(qiáng)金融監(jiān)管和貨幣政策之間的配合，首先就要加強(qiáng)部門之間的配合，而部門之間配合的前提是要明確分工與合作，做到全面而且沒有重復(fù)。
中央銀行和監(jiān)管部門在貨幣政策的權(quán)利分配方面基本沒有異議，當(dāng)前問題主要在于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的權(quán)利分配及相互間的協(xié)調(diào)方式。關(guān)于這個(gè)問題，我國三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)曾在2004年的時(shí)候討論通過了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》，規(guī)定了相互之間的權(quán)利義務(wù)以及相互合作的方式方法，但是，這個(gè)備忘錄存在諸多的問題，首先，它的執(zhí)行不具有強(qiáng)制性，其次，其只涉及到“三會(huì)”，沒有對它們與中央銀行在監(jiān)管方面的權(quán)利分配作出規(guī)定，第三，隨著當(dāng)今經(jīng)濟(jì)金融形勢的迅速變化，當(dāng)時(shí)的很多條款已經(jīng)不能很好地達(dá)到全面且沒有重復(fù)的高效監(jiān)管的目標(biāo)了。
根據(jù)以上分析，在后危機(jī)時(shí)代，用法律法規(guī)的形式明確規(guī)定中央銀行和各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的責(zé)、權(quán)、利以及相互合作的原則和方法，是加強(qiáng)金融監(jiān)管與貨幣政策之間的配合的前提和基礎(chǔ)。
(2)建立中央銀行和各監(jiān)管部門之間的信息共享機(jī)制，增加二者間的互動(dòng)。
加強(qiáng)金融監(jiān)管和貨幣政策之間的配合，就是要求二者之間要多多交流，而交流的主要內(nèi)容就是信息。在中央銀行將監(jiān)管職能分離出去之后，其掌握的信息只有貨幣政策方面的，而與之對應(yīng)的，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)只了解監(jiān)管方面的信息，但是，無論是制定和執(zhí)行貨幣政策，還是研究監(jiān)管內(nèi)容和方法，都需要綜合考慮以上兩方面的信息，這就為中央銀行與監(jiān)管部門之間進(jìn)行信息交流提出了要求。
建立中央銀行和監(jiān)管部門之間的信息共享機(jī)制，是加強(qiáng)金融監(jiān)管和貨幣政策配合的核心和關(guān)鍵。這可以通過加大政策透明度，舉行定期和不定期的高層聯(lián)席會(huì)議，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫平臺(tái)等手段來實(shí)現(xiàn)。
(3)建立和完善危機(jī)預(yù)警和處理機(jī)制。
建立和完善危機(jī)預(yù)警和處理機(jī)制，是加強(qiáng)金融監(jiān)管和貨幣政策配合的重要內(nèi)容。首先，相對于危機(jī)發(fā)生后的救助成本及救助失敗后引起大面積危機(jī)而造成更大損失的成本，事前防御的成本顯然要小得多，所以在后危機(jī)時(shí)代，應(yīng)該防患于未然，由監(jiān)管部門通過考查各項(xiàng)先行指標(biāo)對機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，及早發(fā)現(xiàn)問題；其次，在執(zhí)行監(jiān)管工作的同時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)注重對金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培育，要求其建立健全內(nèi)控機(jī)制，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理并上報(bào)；再次，對于初步判定需要救助的機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同中央銀行共同盡快成立危機(jī)處理小組，專門負(fù)責(zé)對問題機(jī)構(gòu)的處理進(jìn)行磋商，防止危機(jī)擴(kuò)散，還要盡量減少中央銀行在執(zhí)行最后貸款人職能過程中的道德風(fēng)險(xiǎn)。
參考文獻(xiàn)：
