當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)觀淺析

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摘要：現(xiàn)階段大學(xué)生群體普遍心理年齡不成熟，仍然處于不平衡階段，很容易受到外界因素的蠱惑做出錯(cuò)誤的選擇。校園貸款在一定程度上滿足了大學(xué)生拜金主義與沖動(dòng)的消費(fèi)觀念，但其背后所呈現(xiàn)出來(lái)的卻是大學(xué)生錯(cuò)誤的消費(fèi)觀念。校園貸極好地反映當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)觀念，以此為基礎(chǔ)，引導(dǎo)學(xué)生的思想，使學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀、人生觀。

關(guān)鍵詞：校園貸款；大學(xué)生；消費(fèi)觀

伴隨著經(jīng)濟(jì)技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)開(kāi)始流入大學(xué)校園，從中出現(xiàn)了各種各樣的校園貸產(chǎn)品。校園貸的出現(xiàn)進(jìn)一步反映出大學(xué)生消費(fèi)至上的錯(cuò)誤觀念，引發(fā)了許多方面的探討。

一、校園貸款的特點(diǎn)

1.貸款程序方便

校園貸在大學(xué)校園風(fēng)靡一時(shí)，主要因?yàn)橘J款流程方便快捷，貸款手續(xù)也十分方便，無(wú)抵押，無(wú)擔(dān)保人。大部分學(xué)生只需向平臺(tái)提供身份證信息、學(xué)籍信息等身份證明即可。這些網(wǎng)貸平臺(tái)在審核的過(guò)程中非常迅速，放款速度快。這些貸款平臺(tái)對(duì)于大學(xué)生的審核條件更加放松，有時(shí)候別人代辦也能通過(guò)審核。

2.宣傳形式多樣，誘導(dǎo)性強(qiáng)

校園貸宣傳策略往往是多種多樣的，并且極具誘導(dǎo)性?，F(xiàn)階段，在大學(xué)校園中校園貸的誘導(dǎo)性體現(xiàn)在著重宣傳其貸款條件簡(jiǎn)單，放款速度快，卻將各種收費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)行隱藏，進(jìn)而變相引誘大學(xué)生進(jìn)行借款。當(dāng)下，校園貸款在大學(xué)校園內(nèi)進(jìn)行宣傳時(shí)，主要有以下幾種：一是網(wǎng)絡(luò)廣告，對(duì)其貸款進(jìn)行專門的廣告宣傳，在大學(xué)生進(jìn)行消費(fèi)時(shí)提醒其分期付款等；二是招收大學(xué)校園中那些勤工儉學(xué)的學(xué)生來(lái)做兼職，分發(fā)廣告和宣傳單；三是招募大學(xué)生做代理，并且利用其身份，降低其他學(xué)生的警覺(jué)性，從而使越來(lái)越多的學(xué)生陷入校園貸的惡性循環(huán)中。

3.隱形費(fèi)用多，催款方式粗暴

校園貸款過(guò)于宣傳其便利性和放款速度，只需出示學(xué)生證和身份證證明就能借到錢。但其在宣傳中隱藏了許多其他內(nèi)容，例如，借款過(guò)程的高額手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)用等。事實(shí)證明，校園貸款就是一種偽裝成正常貸款利率的“高利貸”。大學(xué)生沒(méi)有掙錢渠道，很容易產(chǎn)生逾期不還款的情況，如果貸款不能按時(shí)償還，校園貸款就會(huì)使用各種粗魯?shù)姆椒ㄟM(jìn)行催款。比如，對(duì)其學(xué)生進(jìn)行信息轟炸、威脅。這些不良的校園貸款會(huì)給大學(xué)生帶來(lái)很大的心理壓力，使其在崩潰的邊緣徘徊，很容易導(dǎo)致學(xué)業(yè)荒廢，嚴(yán)重的還會(huì)導(dǎo)致家破人亡[1]。

二、由“校園貸”折射出的當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)觀

為了查證校園貸在大學(xué)校園中造成的不良影響，本次對(duì)大學(xué)校園進(jìn)行了調(diào)查，其中有本科生、研究生以及博士生總共130人問(wèn)卷調(diào)查，主要調(diào)查其對(duì)于校園貸款的使用情況。如表1所示，大學(xué)生使用校園貸人數(shù)不容樂(lè)觀，充分說(shuō)明大學(xué)生旺盛的消費(fèi)需求，這種校園網(wǎng)絡(luò)借貸門檻低，放款速度快，已經(jīng)成為大學(xué)生“過(guò)度消費(fèi)”首選，看似解決了自身應(yīng)急消費(fèi)，其實(shí)是一種表象誘惑和陷講，讓大學(xué)生苦不堪言。

1.虛榮攀比，負(fù)債消費(fèi)

對(duì)于現(xiàn)有校園貸的一項(xiàng)研究結(jié)果顯示(見(jiàn)下頁(yè)表2)，大學(xué)生的貸款常被用于那些超出了消費(fèi)水平的休閑和商業(yè)產(chǎn)品的購(gòu)買。在大多數(shù)的情況下，大學(xué)生購(gòu)買奢侈品的根本原因之一，就是其普遍認(rèn)為高價(jià)格的物質(zhì)享受會(huì)帶來(lái)一定的優(yōu)越感和社會(huì)關(guān)注度，實(shí)質(zhì)上也就是為了填補(bǔ)虛榮的精神內(nèi)心。也正是由于物質(zhì)上相互對(duì)比，進(jìn)而引起促使更多大學(xué)生主動(dòng)借用校園貸方式進(jìn)行資金的負(fù)債性消費(fèi)。許多大學(xué)生都在不顧自己的經(jīng)濟(jì)條件和狀況，虛榮地去攀比，正是這些漏洞和錯(cuò)誤的消費(fèi)理念在時(shí)刻推動(dòng)校園貸的不斷發(fā)展。

2.好逸惡勞，享受消費(fèi)

大學(xué)生應(yīng)該專心學(xué)習(xí)，把大部分生活費(fèi)都花在學(xué)習(xí)上。但是，事實(shí)卻與之相反，現(xiàn)階段大學(xué)生月度消費(fèi)結(jié)構(gòu)與以往相比發(fā)生了明顯變化，商品和娛樂(lè)消費(fèi)在不斷增大，而學(xué)習(xí)消費(fèi)在不斷減少。同時(shí)，很多大學(xué)生理財(cái)觀念淡薄、理財(cái)習(xí)慣缺失，造成經(jīng)濟(jì)月不敷出，鋌而走險(xiǎn)直接選擇校園貸款滿足消費(fèi)需求，沒(méi)有選擇通過(guò)勤工儉學(xué)等自己付出努力和汗水的方式來(lái)解決燃眉之急。這種現(xiàn)象的出現(xiàn)已經(jīng)越來(lái)越頻繁，也進(jìn)一步表明現(xiàn)在大學(xué)生浮躁的消費(fèi)和財(cái)富觀，不求進(jìn)取，投機(jī)取巧，好逸惡勞的情況，這種觀念表現(xiàn)出大學(xué)生相當(dāng)欠缺成熟的消費(fèi)觀。

3.跟風(fēng)盲從，沖動(dòng)消費(fèi)

合理消費(fèi)是兼顧自身經(jīng)濟(jì)狀況和實(shí)際情況的消費(fèi)，現(xiàn)代大學(xué)生的很多消費(fèi)行為都是非理性的，很容易跟隨潮流。這也進(jìn)一步導(dǎo)致大學(xué)生沖動(dòng)消費(fèi)，最終導(dǎo)致金錢的浪費(fèi)，對(duì)大學(xué)生經(jīng)濟(jì)狀況造成嚴(yán)重的壓力。盲目的跟風(fēng)消費(fèi)需要大量的金錢，家長(zhǎng)不可能滿足其不合理的需求，而“校園貸”為大學(xué)生提供了一個(gè)快捷方便的平臺(tái)。同時(shí)，大學(xué)生在消費(fèi)前缺乏理性思考，盲目追求和沖動(dòng)消費(fèi)也進(jìn)一步催化了“校園貸”的發(fā)展，最終與學(xué)生之間形成了不良的資金循環(huán)鏈，使其從中獲利[2]。

三、校園貸對(duì)當(dāng)代大學(xué)生的影響

社會(huì)上對(duì)于“校園貸”的認(rèn)識(shí)，大多都是負(fù)面消極的評(píng)價(jià)，但就“校園貸”本身進(jìn)行分析，存在即證明其合理，任何事物都要從兩面來(lái)看待。

1.積極影響

滿足大學(xué)生消費(fèi)、學(xué)習(xí)、創(chuàng)業(yè)等方面的各種資金需求，這也是校園貸創(chuàng)設(shè)的初心。雖然將校園貸全面取消，確實(shí)可以制止暴力催貸現(xiàn)象的出現(xiàn)，但如果大學(xué)生的消費(fèi)觀念不從根本上發(fā)生轉(zhuǎn)變，也沒(méi)有得到正確的引導(dǎo)，那么即使校園貸已經(jīng)不存在了，還會(huì)有其他各種貸出現(xiàn)，相同的事件還是會(huì)不斷發(fā)生。由此可見(jiàn)，真正造成這種局面發(fā)生的原因不單單是校園貸，而是在社會(huì)發(fā)展過(guò)程中各種誘惑的出現(xiàn)。并且在家長(zhǎng)、社會(huì)、學(xué)校、學(xué)生本身共同因素的作用下才演變成現(xiàn)在這種情況，在日常生活中需要時(shí)刻的反思與自省[3]。

2.消極影響

不可否認(rèn)的，現(xiàn)代校園貸的監(jiān)管機(jī)制發(fā)展得并不完善，這也導(dǎo)致了一些自我管理技術(shù)能力較弱的大學(xué)生，直接利用校園貸的平臺(tái)進(jìn)行貸款，盲目跟尋所謂的潮流，體驗(yàn)更多的物質(zhì)享受進(jìn)而對(duì)消費(fèi)產(chǎn)生沉迷。進(jìn)行過(guò)度的物質(zhì)性消費(fèi)，大學(xué)生的人文價(jià)值觀和社會(huì)生活觀逐漸遭到扭曲。校園貸的主要消費(fèi)人群為大學(xué)生，主要宣傳途徑是張貼校園廣告以及各種宣傳單。這些無(wú)所不在的宣傳廣告嚴(yán)重污染了學(xué)校的學(xué)習(xí)環(huán)境，無(wú)法為學(xué)生營(yíng)造良好的校風(fēng)與學(xué)習(xí)形象。另外，大學(xué)生的健康發(fā)展是推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步的基礎(chǔ)力量，為此，必須著重于培養(yǎng)大學(xué)生的能力，積極引導(dǎo)其樹(shù)立正確的思想政治觀念。然而，大學(xué)生在校園貸過(guò)度的誘惑下，無(wú)法樹(shù)立正確的思想觀念，對(duì)社會(huì)文明的發(fā)展產(chǎn)生間接的負(fù)面影響[4]。

四、規(guī)范校園網(wǎng)貸，引導(dǎo)大學(xué)生樹(shù)立正確消費(fèi)觀

1.完善校園貸的管理制度

雖然大學(xué)生錯(cuò)誤的消費(fèi)觀念是導(dǎo)致校園貸存在嚴(yán)重負(fù)面影響的根本原因，但由于社會(huì)監(jiān)督不完善，相關(guān)的政策法規(guī)不健全是校園貸不良發(fā)展的一個(gè)重要原因。規(guī)范校園貸需要相關(guān)政策法規(guī)進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展，加強(qiáng)校園貸的管理制度，營(yíng)造良好社會(huì)氛圍。現(xiàn)階段，相關(guān)監(jiān)管體系需要不斷完善，社會(huì)將加強(qiáng)對(duì)校園貸的管理，規(guī)范校園網(wǎng)貸發(fā)展環(huán)境，積極引導(dǎo)校園貸發(fā)展，加快實(shí)現(xiàn)其發(fā)展的正向價(jià)值。同時(shí)，社會(huì)也要積極開(kāi)展正能量的宣傳活動(dòng)，從而有效遏制腐朽思想滋生，營(yíng)造良好的氛圍和環(huán)境。在這樣良好的社會(huì)環(huán)境中，大學(xué)生可以獲得積極引導(dǎo)和培育正確的消費(fèi)觀念和價(jià)值觀[5]。

2.加強(qiáng)校園個(gè)人消費(fèi)觀教育

大學(xué)校園是教育的場(chǎng)所，是培養(yǎng)人才的場(chǎng)所，現(xiàn)在許多不良的社會(huì)陋習(xí)和風(fēng)氣充斥著育人之地，影響著社會(huì)經(jīng)驗(yàn)尚未完全成熟的大學(xué)生。高校要?jiǎng)?chuàng)造和諧的校園氛圍，營(yíng)造良好的學(xué)習(xí)環(huán)境，全面抵制校園貸等不良校園現(xiàn)象的發(fā)生。同時(shí)，正確消費(fèi)觀的教育已經(jīng)迫在眉睫，把培養(yǎng)學(xué)生的思想道德品質(zhì)放在首位，及時(shí)掌握學(xué)生思想動(dòng)態(tài)。關(guān)注學(xué)生日常行為習(xí)慣和思想動(dòng)態(tài)，構(gòu)造學(xué)生聯(lián)動(dòng)信息管理與反饋機(jī)制，隨時(shí)和家長(zhǎng)保持溝通和聯(lián)系，做好認(rèn)清校園貸輿論宣傳，形成全方位的有效教育[6]。

3.樹(shù)立正確的思想價(jià)值觀

內(nèi)因是事物發(fā)展的決定性因素。大學(xué)生缺少自律和不健康的財(cái)富觀是校園貸的成因。這種錯(cuò)誤行為表明了大學(xué)生缺乏非理性消費(fèi)和誠(chéng)信意識(shí)。加之網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的誘騙性，形成大學(xué)生還貸逾期的惡性循環(huán)。大學(xué)生需要培養(yǎng)自身的自律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。第一，在消費(fèi)時(shí)，養(yǎng)成規(guī)劃習(xí)慣，學(xué)會(huì)克制自己的物質(zhì)欲望；第二，大學(xué)生提高個(gè)人安全意識(shí)，加強(qiáng)相關(guān)法律知識(shí)內(nèi)容的學(xué)習(xí)；第三，應(yīng)不斷提高大學(xué)生的財(cái)富觀能力，以使大學(xué)生成為德才兼?zhèn)洹⑷姘l(fā)展的人才。

五、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，校園貸的出現(xiàn)主要是由于人類社會(huì)進(jìn)步并達(dá)到一定階段后所產(chǎn)生的特殊結(jié)構(gòu)，其本身就具有一定周期性。對(duì)于我國(guó)高校大學(xué)生健康消費(fèi)觀的培養(yǎng)卻是完全沒(méi)有任何時(shí)間條件限定的，無(wú)論經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)步到哪一個(gè)階段，應(yīng)當(dāng)對(duì)大學(xué)生進(jìn)行的培養(yǎng)和教育都必不可少，時(shí)刻地為我國(guó)高校大學(xué)生建設(shè)和樹(shù)立正確的消費(fèi)觀指導(dǎo)思想提供了理論基礎(chǔ)和現(xiàn)實(shí)標(biāo)準(zhǔn)，才能促進(jìn)社會(huì)不斷地向前推動(dòng)。

參考文獻(xiàn)：

[1]張寧?kù)o,顧新,楊鋮.P2P校園貸款個(gè)人違約風(fēng)險(xiǎn)因素指標(biāo)探析[J].財(cái)會(huì)月刊,2018(6).

[2]王瑩,俞寧.由“校園貸”引發(fā)的當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)觀思考[J].領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)論壇,2017(11).

[3]張金麗,等.基于心理賬戶視角的大學(xué)生消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策[J].上海商業(yè),2020(12).

[4]韓宇.新時(shí)代大學(xué)生人際交往問(wèn)題研究[D].石家莊:河北師范大學(xué)碩士論文,2020.

[5]寶儀,等.基于消費(fèi)行為的大學(xué)生消費(fèi)觀培養(yǎng)探討——以安徽工程大學(xué)為例[J].商展經(jīng)濟(jì),2021(5).

[6]劉伯凱.大學(xué)生超支消費(fèi)現(xiàn)狀及對(duì)策探討[J].學(xué)校黨建與思想教育:普教版,2015(18).

作者:吳昊 張宇 白云濤 單位:黑河學(xué)院