中資商業(yè)銀行跨境融資業(yè)務(wù)發(fā)展探析

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[摘要]新發(fā)展格局下，國(guó)家持續(xù)出臺(tái)“穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、穩(wěn)增長(zhǎng)”政策，實(shí)施“一帶一路”倡議、人民幣國(guó)際化和自貿(mào)區(qū)戰(zhàn)略，全方位對(duì)外開(kāi)放新格局逐步形成，由貨物貿(mào)易到服務(wù)貿(mào)易、資本項(xiàng)目全方位開(kāi)放，由吸引外資到“引進(jìn)來(lái)”、“走出去”并重，中資銀行應(yīng)積極把握機(jī)遇，緊跟變化，加快發(fā)展跨境融資業(yè)務(wù)以助力企業(yè)跨境貿(mào)易。

[關(guān)鍵詞]銀行；跨境融資；產(chǎn)品；應(yīng)用

一、中資銀行跨境融資業(yè)務(wù)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)

(一)新時(shí)代創(chuàng)造新機(jī)遇

1.全國(guó)外貿(mào)穩(wěn)定向好，開(kāi)放格局不斷完善。伴隨疫情影響消退，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來(lái)外需改善，RCEP及中歐投資協(xié)定落地，全國(guó)進(jìn)出口保持增長(zhǎng)，“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)開(kāi)放合作深。2021年1-3月，全國(guó)貨物貿(mào)易進(jìn)出口總額8.47萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)29.2%；實(shí)際利用外資3024.7億元，同比增長(zhǎng)39.9%；對(duì)“一帶一路”沿線國(guó)家及RCEP貿(mào)易伙伴的進(jìn)出口額增幅達(dá)21.4%、22.9%。2.國(guó)內(nèi)企業(yè)全球經(jīng)貿(mào)合作參與度加深，“走出去”規(guī)模壯大。隨著國(guó)際產(chǎn)能合作和國(guó)內(nèi)開(kāi)放的加快推動(dòng)，國(guó)內(nèi)企業(yè)加速“走出去”，境外企業(yè)持續(xù)“走進(jìn)來(lái)”，在全球范圍內(nèi)完善產(chǎn)業(yè)鏈，布局銷售網(wǎng)絡(luò)。目前，我國(guó)境外投資企業(yè)超過(guò)4萬(wàn)家，我國(guó)企業(yè)參與的境外經(jīng)貿(mào)園區(qū)超過(guò)100家，其中20家為商務(wù)部認(rèn)可的典型示范園區(qū)。世界各國(guó)在全球產(chǎn)業(yè)鏈上的深度融合，對(duì)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)契機(jī)。3.監(jiān)管政策紅利不斷釋放，銀行跨境金融契機(jī)頻出。央行、外匯局適時(shí)調(diào)整跨境融資宏觀審慎政策，試點(diǎn)外債便利化、支持自貿(mào)區(qū)等特色區(qū)域的金融創(chuàng)新等，多措并舉為企業(yè)提供跨境融資便利，多渠道籌集資金，降低融資成本。同時(shí)在國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)多變、匯率波動(dòng)加大背景下，人民幣跨境雙向使用保持增長(zhǎng)，海外融資利率也較低，波動(dòng)的市場(chǎng)為銀行跨境融資業(yè)務(wù)提供了獲利機(jī)會(huì)。4.中資銀行實(shí)力增強(qiáng)。100多家中資商業(yè)銀行上榜全球系統(tǒng)性重要銀行、全球銀行1000強(qiáng)、全球銀行品牌500強(qiáng)等名單。中資銀行在參與全球金融市場(chǎng)過(guò)程中，不斷加大海外投資及全球業(yè)務(wù)布局，目前中資銀行在境外資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)10萬(wàn)億元，分支機(jī)構(gòu)達(dá)1220多家，足跡遍布全球六大洲近70多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，覆蓋主要金融中心。中資銀行全球金融網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建對(duì)中國(guó)企業(yè)的境外投融資提供金融服務(wù)便利。

(二)新形勢(shì)面臨新挑戰(zhàn)

1.國(guó)際經(jīng)貿(mào)格局持續(xù)調(diào)整。2021年，疫情防控壓力不減，國(guó)際貿(mào)易保護(hù)主義持續(xù)升溫，國(guó)際貿(mào)易、投資和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈持續(xù)深度調(diào)整，預(yù)計(jì)短期內(nèi)較難恢復(fù)到正常水平，中美關(guān)系難以回到過(guò)去，并可能再度面臨歐美聯(lián)合壓力。2.政策監(jiān)管及制裁合規(guī)壓力加大。外匯管理體制改革深化，放寬資本項(xiàng)目管制，便利貿(mào)易項(xiàng)目辦理，對(duì)銀行外匯政策執(zhí)行能力、制裁合規(guī)管理能力提出更高要求。隨著全口徑跨境融資規(guī)模的變化，2020年底，人民銀行及外管局將金融機(jī)構(gòu)的跨境融資宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)由1.25下調(diào)至1，象征管理層利用政策工具控制全國(guó)外債規(guī)模，跨境融資業(yè)務(wù)有收緊的趨勢(shì)。中資銀行需要適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境變化、不斷解決新問(wèn)題，尋找跨境融資業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)會(huì)。3.收入空間遭受多重?cái)D壓。一方面量化寬松貨幣政策下利率持續(xù)下行，美元一年期Libor由3%一路下行至0.3%，另一方面離岸人民幣價(jià)格持續(xù)攀升，目前境外分行6個(gè)月人民幣平均報(bào)價(jià)3.0%、1年期3.3%。美元利率維持低位，人民幣境內(nèi)外價(jià)差收窄，跨境融資產(chǎn)品中收空間銳減；疊加同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、產(chǎn)品趨同，銀行對(duì)客議價(jià)能力被持續(xù)削弱。

二、跨境融資產(chǎn)品運(yùn)用

(一)融資類跨境融資

一融資類跨境融資產(chǎn)品屬境內(nèi)銀行表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)，一般由境內(nèi)銀行直接對(duì)企業(yè)提供融資，聯(lián)動(dòng)境外機(jī)構(gòu)提供資金支持。1.境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)代付業(yè)務(wù)：指境內(nèi)銀行為解決企業(yè)具有真實(shí)貿(mào)易背景的融資需求，向境外銀行融入資金并委托其將資金支付給貿(mào)易合同約定用途的受益人，是境內(nèi)銀行利用境外資金渠道為企業(yè)提供的貿(mào)易融資服務(wù)。該業(yè)務(wù)屬于表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)，對(duì)于貨物貿(mào)易及服務(wù)貿(mào)易等貿(mào)易種類產(chǎn)品均可適用，流程簡(jiǎn)單，操作簡(jiǎn)便，在傳統(tǒng)進(jìn)出口公司中應(yīng)用較廣。企業(yè)通過(guò)該業(yè)務(wù)可獲得境外較低成本的融資資金；對(duì)銀行而言，在境內(nèi)銀行放貸資金頭寸較緊時(shí)，可利用有效境外資金解決問(wèn)題，支撐銀行表內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模，同時(shí)還可從境外行獲取推薦費(fèi)收入。2.國(guó)際商業(yè)轉(zhuǎn)貸款：在境內(nèi)客戶因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需要向境內(nèi)銀行貸款時(shí)，境內(nèi)銀行向境外分支機(jī)構(gòu)融入資金，利用境外資金向境內(nèi)客戶放發(fā)貸款的跨境轉(zhuǎn)貸產(chǎn)品。此為近年創(chuàng)新產(chǎn)品，同樣屬于表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)，較跨境聯(lián)動(dòng)代付業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)及客戶范圍上適用面更廣，境內(nèi)銀行辦理國(guó)際貿(mào)易融資、流動(dòng)資金貸款時(shí)均可使用境外資金辦理轉(zhuǎn)貸款，轉(zhuǎn)貸款不需占用企業(yè)外債額度而是占用銀行自身的外債額度，客戶不再局限于傳統(tǒng)進(jìn)出口企業(yè)。除政府融資平臺(tái)和房地產(chǎn)企業(yè)之外的境內(nèi)企業(yè)均可通過(guò)該業(yè)務(wù)可獲得境外較低成本的融資，有助于拓寬境內(nèi)銀行融資渠道，提高聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)融資效率，降低境內(nèi)企業(yè)融資成本。3.跨境直貸：跨境直貸業(yè)務(wù)的前提需要境內(nèi)銀行對(duì)境內(nèi)企業(yè)進(jìn)行全球授信，境外分支機(jī)構(gòu)切分使用企業(yè)在境內(nèi)獲批的授信額度，境外聯(lián)合境內(nèi)分行，在企業(yè)因正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有融資需求時(shí)銀行可直接占用全球授信額度提供貸款?？缇持辟J應(yīng)用靈活，可以根據(jù)客戶、資金等情況靈活匹配，既可以境內(nèi)分行貸給境外客戶，也可以境外機(jī)構(gòu)貸給境內(nèi)客戶。按照中國(guó)人民銀行全口徑跨境融資宏觀審慎管理政策的規(guī)定，企業(yè)辦理跨境直貸業(yè)務(wù)只需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向外匯局辦理跨境融資簽約備案就可以。此業(yè)務(wù)最早由中國(guó)銀行創(chuàng)新辦理，使企業(yè)第一時(shí)間享受到境外低成本融資的政策紅利。目前在境外分支機(jī)構(gòu)設(shè)置較多的各大商業(yè)銀行陸續(xù)開(kāi)辦該業(yè)務(wù)，可有效解決客戶融資需求、節(jié)約企業(yè)融資成本，還在境內(nèi)銀行無(wú)經(jīng)濟(jì)資本占用的情況下，帶來(lái)了存款沉淀、中入增長(zhǎng)、跨境業(yè)務(wù)量及等多項(xiàng)收益，通過(guò)境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)合作的高效性與創(chuàng)新性，為銀行樹(shù)立良好的品牌形象，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

(二)融信類跨境融資

融信類跨境融資產(chǎn)品屬境內(nèi)銀行的表外信貸業(yè)務(wù)，通常由境內(nèi)銀行承擔(dān)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)企業(yè)提供各種形式的信用擔(dān)保支持，境外銀行憑境內(nèi)銀行的信用擔(dān)保對(duì)企業(yè)進(jìn)行融資。1.跨境風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)，在全口徑跨境融資宏觀審慎管理框架下，借助境內(nèi)客戶的外債額度引入境外低成本的本外幣融資。即境內(nèi)銀行接受企業(yè)的融資申請(qǐng)，承擔(dān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)，作為發(fā)起方邀請(qǐng)境外銀行參與聯(lián)合為境內(nèi)企業(yè)提供融資，該業(yè)務(wù)由境外銀行向境內(nèi)企業(yè)直接提供融資，境內(nèi)銀行對(duì)企業(yè)的融資承擔(dān)第二性保付責(zé)任。貸款業(yè)務(wù)到期后，境內(nèi)企業(yè)直接向境外銀行還款。該業(yè)務(wù)可提供多幣種融資支持，企業(yè)只需有真實(shí)貿(mào)易融資背景及融資需求均可辦理。屬境內(nèi)銀行的表外融資產(chǎn)品，不受表內(nèi)貸款的利率定價(jià)、規(guī)模等限制。適用于希望獲取境外低成本資金的各類企業(yè)。2.融資性涉外擔(dān)保業(yè)務(wù)，由境內(nèi)銀行占用境內(nèi)企業(yè)的授信額度，應(yīng)其申請(qǐng)對(duì)其融資行為提供銀行信用的擔(dān)保，此擔(dān)保以開(kāi)立涉外融資性保函(或備用信用證)形式體現(xiàn)，擔(dān)保的受益人是境外銀行，境外銀行根據(jù)擔(dān)保約定的條件為被擔(dān)保企業(yè)放發(fā)貸款。當(dāng)借款的企業(yè)(債務(wù)人)在貸款到期時(shí)沒(méi)有能按約定還款時(shí)，由提供擔(dān)保的境內(nèi)銀行為其向境外還期。最初境內(nèi)擔(dān)保+境外貸款的融資方式項(xiàng)下借款人只限于境外公司，2016年全口徑外債宏觀審慎管理政策實(shí)施，外資企業(yè)借外債取消投注差要求，有融資需求的中資企業(yè)也可以借外債了，隨后匯發(fā)[2016]16號(hào)、銀發(fā)[2017]9號(hào)、匯發(fā)[2017]3號(hào)文相繼，外債資金使用范圍進(jìn)一步擴(kuò)大、境內(nèi)企業(yè)跨融資額度進(jìn)一步擴(kuò)大，政策逐步放開(kāi)，境內(nèi)擔(dān)保+境外貸款的融資方式借款人放開(kāi)至境內(nèi)、外企業(yè)，根據(jù)借款主體區(qū)別銀行推出了內(nèi)保+內(nèi)貸/外貸產(chǎn)品，進(jìn)一步拓寬境內(nèi)企業(yè)的海外融資渠道。

(三)聯(lián)動(dòng)組合類跨境融資

隨著貿(mào)易便利化、投資自由化、利率市場(chǎng)化，跨境融資業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和外延不斷擴(kuò)大，客戶群體從外資外貿(mào)客戶延伸至中資內(nèi)貿(mào)的客戶，中資銀行的跨境融資業(yè)務(wù)不再局限于傳統(tǒng)單一產(chǎn)品匹配客戶需求，而是根據(jù)客戶多元化需求提供內(nèi)外貿(mào)、境內(nèi)外一體化綜合服務(wù)，通過(guò)境內(nèi)金融同業(yè)合作及與境內(nèi)外分支行的跨境聯(lián)動(dòng)，創(chuàng)新多品種組合類的跨境融資產(chǎn)品。1.國(guó)內(nèi)證福費(fèi)廷資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓。銀行信貸資產(chǎn)的跨境轉(zhuǎn)讓是境內(nèi)銀行等金融機(jī)構(gòu)根據(jù)約定，將其前期投放現(xiàn)正持有的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給境外銀行等金融機(jī)構(gòu)，以達(dá)到盡早回籠信貸資產(chǎn)資金的目的。中資商業(yè)銀行在20世紀(jì)末已開(kāi)展外幣的國(guó)際信用證福費(fèi)廷跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。2013年人民幣銀行銀發(fā)[2013]168號(hào)文，對(duì)境內(nèi)銀行資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)放開(kāi)，但此時(shí)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓只限于人民幣的貿(mào)易融資。隨著政策和制度逐步放開(kāi)和完善，境內(nèi)信貸資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)范圍和試點(diǎn)區(qū)域不斷擴(kuò)大，在人民幣資金跨境流動(dòng)量加大，境外人民幣資金價(jià)格走低，境內(nèi)信貸規(guī)模趨緊的背景下，國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)發(fā)展最為迅猛。國(guó)內(nèi)證福費(fèi)廷資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓是由國(guó)內(nèi)的信用證項(xiàng)下融資+跨境信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓兩部分組成。首先境內(nèi)銀行基于真實(shí)的貿(mào)易背景，無(wú)追索權(quán)的買入企業(yè)以國(guó)內(nèi)信用證方式結(jié)算并經(jīng)過(guò)銀行承兌的應(yīng)收款項(xiàng)，為企業(yè)提供貿(mào)易融資便利；之后境內(nèi)銀行再將自持的已買斷的福費(fèi)廷資產(chǎn)以轉(zhuǎn)賣或風(fēng)險(xiǎn)出讓的形式轉(zhuǎn)移給境外銀行等金融機(jī)構(gòu)，其實(shí)質(zhì)是國(guó)內(nèi)貿(mào)易背景的信貸資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓。目前該業(yè)務(wù)主要上海臨港自貿(mào)區(qū)、深圳前海自貿(mào)區(qū)、浙江寧波自貿(mào)區(qū)等全國(guó)六個(gè)自貿(mào)試點(diǎn)片區(qū)的銀行辦理，可轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)為國(guó)內(nèi)信用證福費(fèi)廷和風(fēng)險(xiǎn)參與資產(chǎn)。該業(yè)務(wù)可以有效利用境外市場(chǎng)便利和資金價(jià)格優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)多方共贏。境內(nèi)銀行借助該產(chǎn)品可優(yōu)化管理自身的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過(guò)將未到期的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至境外，降低經(jīng)濟(jì)資本占用。尤其是在近期境內(nèi)信貸規(guī)模趨緊的情況下，銀行通過(guò)該產(chǎn)品釋放出信貸規(guī)模，對(duì)更多有融資需求的企業(yè)投放貸款，可更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)還可利用境內(nèi)外資金價(jià)格差異，降低資本成本，為企業(yè)節(jié)約融資本成本，增加銀行中收渠道。境外金融機(jī)構(gòu)則得以豐富了以人民幣計(jì)價(jià)的金融產(chǎn)品種類，拓寬跨境人民幣雙向流通渠道，對(duì)推動(dòng)人民幣國(guó)際化發(fā)揮了積極作用。實(shí)例應(yīng)用:某企業(yè)是境內(nèi)基礎(chǔ)化工品企業(yè)，企業(yè)通常與上下游交易對(duì)手采用銀票結(jié)算，方便又快捷。2021年以來(lái)Shibor及銀票貼現(xiàn)價(jià)格顯著上漲，人民幣信貸規(guī)模持續(xù)緊張，行業(yè)內(nèi)客戶銀票貼現(xiàn)受限、成本激增。銀行建議客戶轉(zhuǎn)為國(guó)內(nèi)證結(jié)算并辦理自營(yíng)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，但當(dāng)時(shí)境內(nèi)市場(chǎng)上一年期的自營(yíng)福費(fèi)廷價(jià)格最低為3.8%。與此同時(shí)，某海外分行有部分人民幣優(yōu)惠資金，一年期僅3.2%，顯著優(yōu)于境內(nèi)同期人民幣票據(jù)價(jià)格。融資方案:境內(nèi)銀行為企業(yè)辦理國(guó)內(nèi)證項(xiàng)下自營(yíng)福費(fèi)廷，對(duì)客綜合報(bào)價(jià)3.8%。在自營(yíng)福費(fèi)廷落地后立即通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)參與形勢(shì)將資產(chǎn)出讓至境外分行。通過(guò)與境內(nèi)外分行聯(lián)動(dòng)，化解銀行表內(nèi)規(guī)模限制困局，滿足企業(yè)融資需求，降低企業(yè)交易資金成本，增加人民幣跨境流量和銀行收入的增長(zhǎng)。2.銀行跨境聯(lián)合貸款。近年，國(guó)家持續(xù)出臺(tái)“穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、穩(wěn)增長(zhǎng)”政策，“一帶一路”倡議全面實(shí)施、資本項(xiàng)目逐漸開(kāi)放，跨境投資企業(yè)數(shù)量快速增長(zhǎng)，中資企業(yè)作為實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略的主體增強(qiáng)對(duì)海外的投資并購(gòu)、基礎(chǔ)建設(shè)、工程承包等項(xiàng)目市場(chǎng)開(kāi)發(fā)，其相關(guān)投融資需求日益擴(kuò)大，越來(lái)越多的企業(yè)進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)融資。走出去企業(yè)的海外重大項(xiàng)目具有單項(xiàng)投融資金額大、跨國(guó)交易程序復(fù)雜、當(dāng)?shù)胤烧邔I(yè)性高的特點(diǎn)，銀行在與其合作時(shí)區(qū)別于傳統(tǒng)基于單項(xiàng)業(yè)務(wù)的單家銀行業(yè)務(wù)合作，多會(huì)采取境內(nèi)外多家銀行聯(lián)合貸款提供融資服務(wù)。一般會(huì)由境內(nèi)一家銀行(以國(guó)有大型商業(yè)銀行為主)總部牽頭，聯(lián)合境內(nèi)商業(yè)銀行及其境外分支機(jī)構(gòu)，通過(guò)協(xié)議約定各自的功能分工、份額占比等，采取多融資產(chǎn)品組合的方式共同為企業(yè)項(xiàng)目提供項(xiàng)目評(píng)估、資金調(diào)撥、法律咨詢、融資方案制定等一體化跨境聯(lián)動(dòng)融資服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)企業(yè)服務(wù)體驗(yàn)最優(yōu)，銀行協(xié)同效率及收益最大化的目的。

三、中資銀行跨境融資業(yè)務(wù)發(fā)展建議

(一)把握政策機(jī)遇擴(kuò)大跨境融資合作面

中資銀行應(yīng)把握跨境貿(mào)易資源豐富，全球產(chǎn)業(yè)鏈完善，國(guó)內(nèi)外企業(yè)加速“走出去”、“引進(jìn)來(lái)”、資本市場(chǎng)開(kāi)放的政策機(jī)遇，支持優(yōu)質(zhì)外貿(mào)企業(yè)、主動(dòng)對(duì)接企業(yè)總部，跨境聯(lián)動(dòng)外資跨國(guó)企業(yè)營(yíng)銷，搶抓行業(yè)龍頭企業(yè)“走出去”、境外經(jīng)貿(mào)園區(qū)和境內(nèi)外商投資重大項(xiàng)目，開(kāi)展跨境投融資的綜合金融服務(wù)合作。

(二)建立協(xié)同高效的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷服務(wù)體系

發(fā)揮中資銀行總部在跨境融資營(yíng)銷的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和“總對(duì)總”營(yíng)銷職能，總行主管部門牽頭協(xié)同聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品、資源保障部門和境內(nèi)外各級(jí)行，牽頭推動(dòng)本外幣一體化、跨境人民幣、境外機(jī)構(gòu)等統(tǒng)籌管理，進(jìn)行境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)信息共享，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷信息“一點(diǎn)接入、全球響應(yīng)”，形成總體策劃、共同推進(jìn)的“1+N”聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷機(jī)制。

(三)豐富跨境融資產(chǎn)品種類，鼓勵(lì)創(chuàng)新用新

中資銀行應(yīng)結(jié)合境內(nèi)外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)需求，加快創(chuàng)新研發(fā)差異化跨境融資產(chǎn)品，將產(chǎn)品嵌入銀行的綜合產(chǎn)品體系，形成豐富的融資產(chǎn)品組合，為企業(yè)提供跨境融資服務(wù)一攬子解決方案。

(四)提升銀行內(nèi)部政策資源支持保障

落實(shí)差異化支持政策，對(duì)境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)的重點(diǎn)客戶和項(xiàng)目，全面落實(shí)全球授信，對(duì)企業(yè)整體授信時(shí)充分考慮境內(nèi)外機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)授信需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)全流程服務(wù)的信用支持。對(duì)重點(diǎn)客戶和項(xiàng)目的跨境銀團(tuán)、跨境直貸等業(yè)務(wù)統(tǒng)籌匹配專項(xiàng)資金頭寸，保障資金信貸規(guī)模，融資定價(jià)實(shí)施差異化授權(quán)。

(五)嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)

建立境內(nèi)外銀行機(jī)構(gòu)一體化風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同管理，境內(nèi)銀行總分聯(lián)動(dòng)、分分協(xié)同、全行一體化合規(guī)管理的風(fēng)控體系，加強(qiáng)反洗錢監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化國(guó)際制裁合規(guī)管理。加強(qiáng)境內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)情況的協(xié)同共享，強(qiáng)化境內(nèi)外機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)政策協(xié)同和風(fēng)控協(xié)作，對(duì)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，聯(lián)動(dòng)各方共同制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控措施。

作者:陶建華 單位:中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司南京分行