社會需求下信用管理專業(yè)人才培養(yǎng)探究

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【內(nèi)容摘要】近年來，我國社會信用體系建設(shè)不斷加強，培養(yǎng)符合社會需求的宏觀和微觀信用管理專業(yè)人才對社會信用體系的高質(zhì)量發(fā)展，金融行業(yè)、工商企業(yè)以及個人信用領(lǐng)域的健康穩(wěn)定具有重要意義。本文分析了高校信用管理專業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀及面臨的問題，闡述了信用管理學生培養(yǎng)的相關(guān)建議，包括從培養(yǎng)目標上與傳統(tǒng)學科金融學等相區(qū)別；設(shè)置科學合理的課程體系；根據(jù)已有教材和社會需求合理設(shè)置教學內(nèi)容；教學方式的更新等。

【關(guān)鍵詞】高等教育；信用管理專業(yè)；人才培養(yǎng)

一、引言

近年來，我國逐漸從貨幣經(jīng)濟轉(zhuǎn)向了信用經(jīng)濟，信用經(jīng)濟已成為經(jīng)濟運行的重要組成部分。然而，隨著信用經(jīng)濟的不斷發(fā)展，信用管理失敗的案例卻時有發(fā)生，如：層出不窮的惡性大學生校園貸款、以及“P2P網(wǎng)貸平臺”爆雷事件等。這些信用問題的發(fā)生不僅給投資者、借款人、以及金融機構(gòu)帶來了巨大的經(jīng)濟損失，還危害了經(jīng)濟金融的穩(wěn)定發(fā)展。因此，培養(yǎng)符合社會需求的信用管理專業(yè)人才對金融體系的發(fā)展、社會的穩(wěn)定、以及經(jīng)濟發(fā)展的影響至關(guān)重要。然而，盡管現(xiàn)階段市場對信用管理的專業(yè)人才需求度較高，我國的信用管理專業(yè)設(shè)立卻起步較晚。目前，全國設(shè)有“信用管理”專業(yè)的高校很少（僅25所），且多為近些年建立。然而，信用管理專業(yè)在發(fā)展過程中卻面臨著諸多問題，如：由于信用管理專業(yè)屬于新興專業(yè)，盡管市場需求量較大，但目前在學生中認可度很低。因此，在市場對信用管理專業(yè)人才需求如此巨大的背景下，如何定位對信用管理專業(yè)的發(fā)展，增加專業(yè)的特色，提升專業(yè)吸引力，值得探究。

二、信用管理專業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀及面臨的問題

（一）信用管理專業(yè)與金融等熱門專業(yè)相比缺乏比較優(yōu)勢，專業(yè)對學生吸引力低。目前，我國各高校信用管理辦學面臨的首要問題在于：信用管理專業(yè)的培養(yǎng)目標與金融學、金融工程學培養(yǎng)目標的區(qū)分度還有待提高。以南京財經(jīng)大學信用管理專業(yè)為例，2016年該校信用管理專業(yè)培養(yǎng)目標是“培養(yǎng)符合現(xiàn)代社會信用體系建設(shè)需要的，具有國際視野、社會責任、創(chuàng)新精神和創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)，系統(tǒng)掌握信用管理理論知識和專業(yè)技能，能勝任信用中介、銀行、證券、保險等金融機構(gòu)、企事業(yè)單位、政府部門相關(guān)工作，厚基礎(chǔ)、強能力、高素質(zhì)的應(yīng)用型復合人才?！比欢@一培養(yǎng)目標與金融學專業(yè)的區(qū)分度不大。另外，以南京財經(jīng)大學為代表的諸多高校的信用管理專業(yè)均面臨著專業(yè)對學生吸引力較弱的問題。南京財經(jīng)大學信用管理專業(yè)自2014年開始招生，每年招生規(guī)模為50人，在學生學習一年后如果專業(yè)排名滿足相關(guān)要求可申請轉(zhuǎn)專業(yè)至更心儀的專業(yè)。在這一政策的背景下，大量優(yōu)質(zhì)學生從信用管理專業(yè)轉(zhuǎn)出至熱門專業(yè)如金融、會計等。本文統(tǒng)計了南京財經(jīng)大學信用管理專業(yè)歷年的轉(zhuǎn)專業(yè)數(shù)據(jù)，相關(guān)結(jié)果如圖1所示。從圖1可以看出，信用管理專業(yè)每年轉(zhuǎn)專業(yè)人數(shù)較多，2018年和2019年的轉(zhuǎn)專業(yè)人數(shù)均超過了20人，2019年專業(yè)轉(zhuǎn)出人數(shù)占比達50％。

（二）師資力量不足，專業(yè)性不強?，F(xiàn)階段，我國各高校信用管理專業(yè)發(fā)展的另一突出問題在于師資力量的嚴重短缺。具體來說，全國設(shè)有“信用管理”專業(yè)的高校較少，與信用管理專業(yè)相關(guān)的碩士研究生和博士研究生更是鳳毛麟角，這一定程度上為各大高校引進信用管理專業(yè)師資帶來了極大的困難。以南京財經(jīng)大學為例，信用管理系現(xiàn)階段共有專職教師10人，雖然全部具有博士學位，然而真正在本科、研究生或者博士期間從事信用管理、信用評級方面研究的極少，大多數(shù)均是從金融學、金融工程等相關(guān)的研究方向中轉(zhuǎn)入。從不同研究方向轉(zhuǎn)入的信用管理專業(yè)師資對該專業(yè)本身的了解程度相對較少，適應(yīng)專業(yè)的教學工作還需要加強自身學習，教學上手速度慢，也難以培養(yǎng)出真正符合社會需求的信用管理專業(yè)的本科人才。

（三）教學資源相對匱乏。根據(jù)2018年教育部出臺的《普通高等學校本科專業(yè)類教學質(zhì)量國家標準》，信用管理專業(yè)主干課應(yīng)包括《信用管理學》《征信理論與實務(wù)》《企業(yè)信用管理》和《信用風險度量方法》等。然而，這些主干課程中大量課程可選教材有限，僅一兩本與這些課程高度相關(guān)，并且這些教材修訂頻率極低，并沒有引入符合當前現(xiàn)狀的案例，甚至在知識點的講解上也較為陳舊，無法與社會需求相匹配。例如，《信用風險度量方法》課程目前市面上的可選教材較少，僅魏麗等主編的《信用風險度量》（2015版）與該課程高度匹配，然而該教材的最新修訂日期為2015年，顯然難以適用于2021年培養(yǎng)與社會需求相符合的信用管理專業(yè)人才。另外，該教材涉及到的內(nèi)容從理論程度上講也不夠深入，覆蓋面較少，難以滿足信用中介機構(gòu)、金融機構(gòu)等單位的人才需求。

（四）培養(yǎng)過程理論不夠深入，實踐性不足。從課程設(shè)置來看，現(xiàn)階段高校信用管理專業(yè)的培養(yǎng)過程存在理論和實踐方面的諸多問題：一是高校信用管理專業(yè)的課程設(shè)置均以基礎(chǔ)的理論知識為主，體現(xiàn)信用管理專業(yè)內(nèi)涵特點的專業(yè)課程較少，專業(yè)特色不突出，難以培養(yǎng)出真正符合社會需求的信用管理專業(yè)人才。二是目前絕大數(shù)課程均為基礎(chǔ)理論知識的講解，知識相對枯燥，這些問題的存在最終導致了很多信用管理專業(yè)的畢業(yè)生在畢業(yè)設(shè)計的選題上與金融學專業(yè)的識別度低，而且很多畢業(yè)論文設(shè)計選題大而泛化，難以符合信用管理專業(yè)的培養(yǎng)要求。三是課程設(shè)置中定量分析方法課程和實踐課程占比很少。

三、信用管理學生培養(yǎng)的相關(guān)建議

（一）從培養(yǎng)目標上與傳統(tǒng)學科金融學、金融工程等相區(qū)別。從本質(zhì)來說，現(xiàn)代信用管理體系是建立在大數(shù)據(jù)分析、建模和應(yīng)用基礎(chǔ)之上的智能決策系統(tǒng)，涉及經(jīng)濟學，金融學，管理科學，信息科學，計算機科學等交叉學科，這一學科定位與傳統(tǒng)的金融學和金融工程等具有顯著區(qū)別。因此，以南京財經(jīng)大學為代表的一般財經(jīng)類高校應(yīng)將其培養(yǎng)目標定位于符合現(xiàn)代社會信用體系建設(shè)需要，具有國際視野、創(chuàng)新意識和創(chuàng)業(yè)能力；系統(tǒng)掌握信用數(shù)據(jù)分析，信用風險識別、度量和管理等專業(yè)知識與能力；能夠滿足信用中介機構(gòu)、金融機構(gòu)等單位人才需求，或從事學術(shù)研究的復合應(yīng)用型信用風險管理專業(yè)人才。

（二）設(shè)置科學合理的課程體系。信用管理專業(yè)課程設(shè)置應(yīng)以培養(yǎng)掌握全面系統(tǒng)的信用和風險管理專業(yè)知識的人才為目標，聚焦微觀信用管理的專業(yè)特色，充分挖掘、建設(shè)體現(xiàn)信用管理專業(yè)內(nèi)涵特點的專業(yè)課程，認真調(diào)整專業(yè)課程體系設(shè)置，增加信用管理專業(yè)必修課程及定量分析方法課程比例，加大與金融學專業(yè)的區(qū)分度，形成專業(yè)自身特色。本文在廣泛調(diào)研和研討論證的基礎(chǔ)上，認為在信用管理專業(yè)的課程設(shè)置上，應(yīng)增加體現(xiàn)信用管理專業(yè)特色的必修課程及數(shù)據(jù)挖掘、機器學習及Python、R大數(shù)據(jù)語言等定量分析方法、工具類課程比例，進一步聚焦于信用風險識別、度量與管理的培養(yǎng)。

（三）根據(jù)已有教材和社會需求合理設(shè)置教學內(nèi)容。目前，國內(nèi)適用于本科教學的優(yōu)質(zhì)“信用管理”教材奇缺，嚴重影響課程教學質(zhì)量。因此，在參考現(xiàn)有教材的基礎(chǔ)上，一定要以社會需求為導向，及時完善教學內(nèi)容，在積累了一定的教學經(jīng)驗的基礎(chǔ)上嘗試編寫出版具有一定特色的“信用管理”研究型教材。新興學科的課程建設(shè)，教材建設(shè)是重要的基礎(chǔ)，應(yīng)嚴格把好“三關(guān)”，突出信用管理人才的專業(yè)性和特色：一是根據(jù)社會需求和學校對“信用管理”專業(yè)的人才培養(yǎng)定位，明確教材受眾；二是重視理論、實踐、應(yīng)用三者協(xié)調(diào)，突出應(yīng)用型人才培養(yǎng)主題；三是教材內(nèi)容和形式力求多樣化，如融入一些配合課外教學活動的案例分析、問題引導等內(nèi)容，使教材適用于開放性教學組織。

（四）教學方式的更新。信用管理專業(yè)作為一門新興的學科，如何培養(yǎng)出符合社會需求的專業(yè)人才？本文認為在明確培養(yǎng)目標、課程設(shè)置和教學內(nèi)容的基礎(chǔ)上還要進一步強調(diào)教學方式的創(chuàng)新。本文以金融機構(gòu)信用管理理論為例進行探究，由于該部分的現(xiàn)代信用風險衡量模型非常復雜難懂，單純的填鴨式教學會喪失學生學習的興趣。對于理論篇的學習，在課程教學設(shè)計時可以采取列舉并評價案例的方式講授。例如，對于現(xiàn)代的信用風險衡量方法中的CreditMetrics模型，如何利用該模型進行信用風險計量，可以通過對某BBB級債券信用風險的衡量來演示，首先，估計其信用轉(zhuǎn)移矩陣，其次，估計其違約回收率，然后，利用每個級別的貼現(xiàn)率對該債券市值進行估值，最后，根據(jù)違約概率和市值可以計算出該債券的標準差，利用VAR法就可以計算出該債券的信用風險。通過這些案例，可以讓學生直觀地了解應(yīng)該如何利用模型進行信用風險的計量。

四、結(jié)語

目前，黨中央、國務(wù)院對社會信用體系建設(shè)的重視程度前所未有。2021年，我國已步入了全面加強信用法制建設(shè)，依法推動社會信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵之年，以浙江省、蘇州市為代表的地方政府相繼發(fā)布了《社會信用體系建設(shè)“十四五”規(guī)劃》，社會信用體系的建設(shè)已被提升到國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的高度。在這一形勢下，高校信用管理專業(yè)應(yīng)優(yōu)化各個環(huán)節(jié)，這樣才能培養(yǎng)出“寬基礎(chǔ)、重實踐、高素質(zhì)”的應(yīng)用型信用管理專業(yè)人才，以適應(yīng)當前信用管理體系構(gòu)建的需要，助力信用管理行業(yè)的快速發(fā)展。

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作者:黃佳琳 單位:南京財經(jīng)大學金融學院