銀行電子營(yíng)銷(xiāo)人員工作精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的銀行電子營(yíng)銷(xiāo)人員工作主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：銀行電子營(yíng)銷(xiāo)人員工作范文

年，我行企業(yè)網(wǎng)上銀行任務(wù)45個(gè)，實(shí)際完成49個(gè)，完成率為108.89%，個(gè)人客戶網(wǎng)上銀行任務(wù)2000，實(shí)際完成3483個(gè)，完成率為174.15%；對(duì)公電話銀行任務(wù)20個(gè)，實(shí)際完成22個(gè)，完成率為110%；個(gè)人電話銀行任務(wù)900個(gè)，實(shí)際完成157個(gè)，完成率為17.44%；手機(jī)銀行客戶任務(wù)數(shù)12個(gè)，實(shí)際完成12個(gè)，完成率為100%；網(wǎng)上銀行交易額任務(wù)為52億，實(shí)際完成78.18億，完成率為150.35%；電話銀行交易額計(jì)劃為0.6億，實(shí)際完成0.65億，完成率為108.33%；電子銀行中間收入任務(wù)為14萬(wàn)元，實(shí)際完成15.22億元，完成率為108.71%；全年電子銀行交易筆數(shù)為49948筆。同時(shí)加班加點(diǎn)免費(fèi)完成電子銀行業(yè)務(wù)的幾次升次與測(cè)試工作。

二、通力合作共同做好電子銀行的營(yíng)銷(xiāo)工作

1、我行將公司業(yè)務(wù)部定為電子銀行業(yè)務(wù)的聯(lián)系部門(mén)，提供技術(shù)上的服務(wù)，負(fù)責(zé)做好電子銀行業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)、安裝與日常維護(hù)工作。下轄各網(wǎng)點(diǎn)共同努力做好宣傳。因電子銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展，為我行減少了大量的柜面壓力。

2、營(yíng)業(yè)部為電子銀行業(yè)務(wù)提供業(yè)務(wù)上的支持，具體辦理電子銀行的業(yè)務(wù)處理，如信息錄入、落地處理、聯(lián)機(jī)打印、制卡發(fā)卡、手續(xù)費(fèi)收取等，以及客戶在業(yè)務(wù)方面的咨詢(xún)等。并按制度規(guī)定做好各項(xiàng)電子銀行業(yè)務(wù)的處理。

3、會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)做為會(huì)計(jì)結(jié)算的檢查監(jiān)督及業(yè)務(wù)培訓(xùn)部門(mén)，向下轄各網(wǎng)點(diǎn)做好業(yè)務(wù)培訓(xùn)、制度落實(shí)，以切實(shí)保證我行在電子銀行業(yè)務(wù)操作中的安全防范與風(fēng)險(xiǎn)控制工作。

三、具體措施

1、加大營(yíng)銷(xiāo)力度，提高我行電子銀行品牌的美譽(yù)度。首先我行電子銀行業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)有公司業(yè)務(wù)部的副經(jīng)理負(fù)責(zé)，并在公司業(yè)務(wù)部設(shè)立電子銀行專(zhuān)職人員與各網(wǎng)上銀行使用單位進(jìn)行聯(lián)系，處理對(duì)公網(wǎng)上銀行的安裝與售后的系統(tǒng)維護(hù)，保證了我行電子銀行的穩(wěn)步發(fā)展。

2、從嚴(yán)把握核算質(zhì)量，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。電子銀行業(yè)務(wù)從受理客戶的申請(qǐng)

資料開(kāi)始，便存在有各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，便開(kāi)始受操作流程與規(guī)范制度的約束，我行要求經(jīng)辦人員嚴(yán)格按照流程與制度辦理業(yè)務(wù)，并建立檢查、通報(bào)、獎(jiǎng)勵(lì)、處罰等考核機(jī)制。保持我行電子銀行業(yè)務(wù)的安全經(jīng)營(yíng)。

3、強(qiáng)化培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。我行針對(duì)各部門(mén)對(duì)電子銀

行業(yè)務(wù)不同的需要分別進(jìn)行培訓(xùn)工作，如針對(duì)公司業(yè)務(wù)部，我行著重向員工介紹電子銀行業(yè)務(wù)的各種品牌名稱(chēng)、產(chǎn)品功能及在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中需要注意的問(wèn)題，以提高員工的營(yíng)銷(xiāo)能力。針對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)主要介紹電子銀行業(yè)務(wù)的操作流程、規(guī)章制度，以提高員工的業(yè)務(wù)處理能力。從而全面提升我行服務(wù)手段，最大限度減輕柜面壓力。

4、加強(qiáng)與企業(yè)的聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決。除了我行配有專(zhuān)人負(fù)責(zé)外，我行在各種的銀企會(huì)議中都將電子銀行業(yè)務(wù)的介紹列入會(huì)議內(nèi)容，負(fù)責(zé)解答客戶提出的問(wèn)題，如客戶關(guān)心的電子銀行費(fèi)用問(wèn)題、安全問(wèn)題等，同時(shí)也進(jìn)行一次對(duì)客戶的電子銀行業(yè)務(wù)知識(shí)、業(yè)務(wù)新品種的灌輸，以提高電子銀行業(yè)務(wù)的使用功能。

五、存在的主要問(wèn)題

一年來(lái)，我行電子銀行業(yè)務(wù)整體發(fā)展勢(shì)態(tài)良好，但也有一些問(wèn)題存在：

1、部分指標(biāo)完成進(jìn)度緩慢，如個(gè)人電話銀行的任務(wù)完成率僅為17.44%,離任務(wù)的完成還存在有一段距離.

2、制度執(zhí)行力度有待加強(qiáng)，我行人員變動(dòng)相對(duì)較頻，在有人員變動(dòng)時(shí)，業(yè)務(wù)差錯(cuò)的發(fā)生概率就增加。

2、業(yè)務(wù)推廣應(yīng)用力度有待加強(qiáng)。雖然我行完成了市行下達(dá)的對(duì)公各項(xiàng)工作任務(wù)，如對(duì)公客戶網(wǎng)上銀行發(fā)展數(shù)已超過(guò)許多，但有些客戶的網(wǎng)上交易量不大，對(duì)使用我行的網(wǎng)上銀行還存在有顧慮。

2006年，市分行下達(dá)的工作任務(wù)肯定會(huì)超過(guò)今年的任務(wù)，我行將結(jié)合今年的工作情況，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)，規(guī)范發(fā)展，防范風(fēng)險(xiǎn)。

1、認(rèn)真安排、落實(shí)好2006年市分行下達(dá)的任務(wù)。

2、繼續(xù)推進(jìn)績(jī)效管理，促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的全面提高。

第2篇：銀行電子營(yíng)銷(xiāo)人員工作范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)商行 零售業(yè)務(wù) 轉(zhuǎn)型

一、農(nóng)商行的基本情況

2001年以來(lái)，通過(guò)股份制改造、流程銀行建設(shè)等工作，越來(lái)越多的農(nóng)信社改制為農(nóng)商行，公司治理不斷完善、業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)、管理水平持續(xù)提升，在服務(wù)城鄉(xiāng)居民、支持中小企業(yè)、發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)等方面起到了越來(lái)越重要的作用；截至2014年末，全國(guó)共成立626家農(nóng)商行，各項(xiàng)存款8.98萬(wàn)億元，占農(nóng)合系統(tǒng)存款總額的54.96%；各項(xiàng)貸款6萬(wàn)億元，占農(nóng)合系統(tǒng)貸款總額的56.66%，并且80%以上的貸款投向了中小企業(yè)和城鄉(xiāng)居民客戶；不良貸款率1.87%，優(yōu)于農(nóng)合系統(tǒng)平均水平1.9個(gè)百分點(diǎn)；資產(chǎn)利潤(rùn)率1.38%、資本充足率13.81%等監(jiān)管指標(biāo)，均優(yōu)于農(nóng)合系統(tǒng)平均水平，和銀行業(yè)平均水平基本持平。

二、農(nóng)商行當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展遇到的困難

作為農(nóng)合系統(tǒng)（包括農(nóng)信社、農(nóng)合行和農(nóng)商行）當(dāng)之無(wú)愧的排頭兵，縣域最重要的金融服務(wù)力量，農(nóng)商行為什么還需要轉(zhuǎn)型，這和最近兩年農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)工作中遇到的困難密切相關(guān)：一是存貸款增速雖然高于銀行業(yè)平均水平，但年增幅已經(jīng)從過(guò)去的30%左右下降到目前的15%左右；二是不良貸款出現(xiàn)反彈，2015年一季度末不良貸款余額1291億元、不良貸款率2.03%，分別較2014年一季度末上升了496億元、0.35個(gè)百分點(diǎn)；三是盈利能力有所減弱，2015年一季度資產(chǎn)利潤(rùn)率1.4%，同比下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。

三、農(nóng)商行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的SWOT分析

本文認(rèn)為農(nóng)商行當(dāng)前遇到的發(fā)展瓶頸，不僅和經(jīng)濟(jì)下行有關(guān)，還有著更深層次的原因，轉(zhuǎn)型是農(nóng)商行突破瓶頸、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。SWOT分析模型（即態(tài)勢(shì)分析法），通過(guò)全面分析企業(yè)的優(yōu)勢(shì)（strengths）、劣勢(shì)（weaknesses）、機(jī)遇（opportunities）以及挑戰(zhàn)（threats），進(jìn)而幫助決策者作出選擇，是戰(zhàn)略決策過(guò)程中最常用的工具之一。運(yùn)用SWOT分析模型，可以很形象地展示內(nèi)外部情況，并為農(nóng)商行轉(zhuǎn)型提供理論依據(jù)。

（一）內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)

一是機(jī)制靈活優(yōu)勢(shì)。和企業(yè)客戶相比，零售客戶對(duì)金融服務(wù)的時(shí)效性更加敏感；而農(nóng)商行均是獨(dú)立的法人單位，總行直接管理分支機(jī)構(gòu)，存、貸、匯等業(yè)務(wù)的流程短、效率高；此外，農(nóng)商行決策半徑較短，可以迅速應(yīng)對(duì)外部環(huán)境的變化，例如第一時(shí)間響應(yīng)基準(zhǔn)利率浮動(dòng)政策，迅速吸引到大批零售客戶群體。二是本土銀行優(yōu)勢(shì)。農(nóng)商行擁有遍布鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，可以為零售客戶就近提供便捷優(yōu)質(zhì)的服務(wù)；此外，農(nóng)商行的員工大多來(lái)自當(dāng)?shù)兀瑩碛腥说貎墒斓膬?yōu)勢(shì)，通過(guò)走街串巷、走村串戶的細(xì)致調(diào)查，可以很好地消除零售客戶的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。三是資源品牌優(yōu)勢(shì)。農(nóng)商行脫胎于農(nóng)信社，成立以來(lái)就確定了“支農(nóng)支小”的市場(chǎng)定位，主要服務(wù)三農(nóng)、小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民；各家農(nóng)商行紛紛積累了數(shù)十上百萬(wàn)的零售客戶，并得到了廣大客戶的支持和信賴(lài)。四是治理優(yōu)勢(shì)。通過(guò)股份制改造、流程銀行建設(shè)等工作，農(nóng)商行紛紛建立起三會(huì)一層各司其職、前中后臺(tái)有效分離的框架體系，是農(nóng)合系統(tǒng)中組織架構(gòu)最為完善、管理最為先進(jìn)的金融機(jī)構(gòu)；此外，吳江、常熟、張家港、江陰等農(nóng)商行還借助IPO申報(bào)，對(duì)照上市新要求不斷提升公司治理水平。

（二）內(nèi)部劣勢(shì)

一是定位執(zhí)行不徹底。近年來(lái)有些農(nóng)商行過(guò)于追求發(fā)展速度，傾向于拓展增速較快的大中企業(yè)客戶，對(duì)發(fā)展速度較為平緩的零售客戶群體的拓展力度有所減弱，甚至出現(xiàn)零售客戶減少、零售貸款下降的情況。二是資本及資金補(bǔ)充渠道較少。一方面，農(nóng)商行主動(dòng)負(fù)債能力不足，主要依靠吸納存款獲取資金；另一方面，IPO、優(yōu)先股、二級(jí)資本債等資本補(bǔ)充渠道尚未完全打通，主要依靠利潤(rùn)留存補(bǔ)充資本；和零售客戶相比，大中企業(yè)客戶需要消耗農(nóng)商行更多的資本，導(dǎo)致部分農(nóng)商行資本充足率下降較快，甚至出現(xiàn)個(gè)別農(nóng)商行不得不通過(guò)定向增資的方式補(bǔ)充資本。三是創(chuàng)新意識(shí)及能力不足。新技術(shù)、新方法在農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)管理中的應(yīng)用較少，新產(chǎn)品、新服務(wù)不多，部分新產(chǎn)品、新服務(wù)的特色化和客戶體驗(yàn)有待提升；不少農(nóng)商行更傾向于依靠擴(kuò)大規(guī)模、消耗資本來(lái)獲取存貸利差，對(duì)客戶需求的深入挖掘不夠，中間業(yè)務(wù)收入較少。四是人才比較匱乏。無(wú)論是技術(shù)型人才、營(yíng)銷(xiāo)型人才，還是復(fù)合管理型人才，都存在一定缺口；此外，農(nóng)商行的人才培養(yǎng)方案有待細(xì)化，涉及各類(lèi)崗位、各個(gè)層級(jí)的培訓(xùn)體系也有待完善，特別是營(yíng)銷(xiāo)人員的培訓(xùn)比較匱乏。

（三）外部機(jī)遇

一是經(jīng)濟(jì)新結(jié)構(gòu)的機(jī)遇。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級(jí)，第三產(chǎn)業(yè)及消費(fèi)需求逐步成為主體；從全國(guó)來(lái)看，2014年第三產(chǎn)業(yè)增加值增長(zhǎng)8.1%，城鄉(xiāng)居民人均可支配收入增長(zhǎng)8.0%，均高于同期GDP的增速；無(wú)論是第三產(chǎn)業(yè)中的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，還是城鄉(xiāng)居民，都有著快速增長(zhǎng)的金融需要，需要農(nóng)商行為其提供經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)等方面的金融服務(wù)。二是金融改革的紅利。隨著全面深化金融改革的推進(jìn)，監(jiān)管部門(mén)允許農(nóng)商行開(kāi)辦更多新業(yè)務(wù)（尤其是新型零售業(yè)務(wù)），拓寬收入渠道，并且各類(lèi)行政審批的效率明顯提升，必將釋放更多的制度紅利。三是技術(shù)革新的機(jī)遇。互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)據(jù)治理等科技信息技術(shù)的不斷革新，可以幫助農(nóng)商行大幅提升經(jīng)營(yíng)管理水平，創(chuàng)新電子渠道產(chǎn)品，以更加便捷、高效、人性化的方式為零售客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。四是客戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)提升的機(jī)遇。隨著經(jīng)濟(jì)下行，農(nóng)村居民逐步認(rèn)清民間集資、高利貸的高風(fēng)險(xiǎn)特征，而農(nóng)商行的安全性逐步凸顯，資金開(kāi)始回流；以蘇州地區(qū)為例，2014年末5家農(nóng)商行儲(chǔ)蓄存款余額1171億元，比年初增長(zhǎng)10%，快于同期城鄉(xiāng)居民收入增速1.1個(gè)百分點(diǎn)。

（四）外部挑戰(zhàn)

一是經(jīng)濟(jì)新速度的挑戰(zhàn)。全國(guó)經(jīng)濟(jì)增速?gòu)?010年的10.45%持續(xù)下降到2014年的7.4%，并且1/3的行業(yè)出現(xiàn)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤(rùn)同比下滑，這和城鄉(xiāng)居民收入的持續(xù)增長(zhǎng)形成鮮明對(duì)比，零售業(yè)務(wù)在經(jīng)濟(jì)下行期間的抗風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)出來(lái)，主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加零售業(yè)務(wù)占比，分散業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，是農(nóng)商行轉(zhuǎn)型的必然選擇。二是金融改革的壓力。一方面，利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快，存款基準(zhǔn)利率從可以上浮10%到上浮50%，貸款基準(zhǔn)利率從可以下浮30%到全面放開(kāi)，銀行業(yè)的存貸款利差持續(xù)收窄；另一方面，監(jiān)管要求更加精細(xì)化，流動(dòng)性管理、偏離度考核、新資本協(xié)議達(dá)標(biāo)對(duì)農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)管理提出了更高要求；而零售業(yè)務(wù)具有綜合回報(bào)高、資本占用低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小、資金穩(wěn)定等優(yōu)點(diǎn)，是農(nóng)商行應(yīng)對(duì)金融改革的必然選擇。三是面臨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。以蘇州地區(qū)為例，2014年末全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)超過(guò)60家，涵蓋國(guó)有、郵儲(chǔ)、股份、城商、農(nóng)商、外資等各個(gè)類(lèi)型，還有小貸公司、互聯(lián)網(wǎng)金融等機(jī)構(gòu)也在中小企業(yè)客戶群體方面和農(nóng)商行展開(kāi)激烈競(jìng)爭(zhēng)；而零售業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)緩和，是農(nóng)商行開(kāi)展錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，開(kāi)辟自身特色服務(wù)區(qū)域的必然選擇。四是客戶需求升級(jí)的挑戰(zhàn)。在產(chǎn)品方面，除傳統(tǒng)存、貸、匯之外，客戶還希望獲得理財(cái)、、財(cái)務(wù)咨詢(xún)、私人銀行等多元化、一攬子的服務(wù)；在渠道方面，客戶對(duì)手機(jī)銀行、微信銀行、智能銀行等新興渠道的使用頻率越來(lái)越高，例如全國(guó)銀行業(yè)電子渠道交易量占比已經(jīng)接近70%；提升產(chǎn)品創(chuàng)新、綜合服務(wù)等方面的能力，是農(nóng)商行滿足客戶需求的必然選擇。

四、農(nóng)商行實(shí)施零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的建議

（一）加強(qiáng)零售業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

作為全球市值最大的銀行，富國(guó)銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、滿足客戶多元化需求等方面，非常值得農(nóng)商行學(xué)習(xí)，目前其平均每個(gè)零售客戶銷(xiāo)售金融產(chǎn)品數(shù)已接近7。借鑒富國(guó)銀行的經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)農(nóng)商行首先需要加快產(chǎn)品研發(fā)：財(cái)富管理方面，既可以創(chuàng)新提前支取、靠檔計(jì)息的存款產(chǎn)品，也可以發(fā)展收益較高、質(zhì)押靈活的理財(cái)及寶類(lèi)產(chǎn)品，收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較低的保險(xiǎn)、黃金等代銷(xiāo)類(lèi)業(yè)務(wù)，為客戶提供綜合化、一攬子的理財(cái)服務(wù)，做深做細(xì)傳統(tǒng)零售客戶群體，進(jìn)而提升綜合回報(bào)；信貸產(chǎn)品方面，可以針對(duì)城鄉(xiāng)居民缺少抵質(zhì)押物的現(xiàn)狀，創(chuàng)新承包權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地等抵質(zhì)押融資方式，也可以允許信用好的零售客戶周轉(zhuǎn)使用貸款，降低資金使用的整體成本，進(jìn)而拓展到更多的零售客戶來(lái)源。此外，業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新也非常必要；正如前文所述，零售客戶對(duì)金融服務(wù)（尤其是信貸服務(wù)）的時(shí)效性、便捷性要求較高，建議農(nóng)商行開(kāi)展微貸事業(yè)部改革，引進(jìn)IPC等微貸技術(shù)，利用其批量式獲客、標(biāo)準(zhǔn)化審批、還原財(cái)務(wù)報(bào)表等技術(shù)優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化零售業(yè)務(wù)的流程，既能滿足零售客戶短、頻、急的資金需求，也方便農(nóng)商行開(kāi)展財(cái)務(wù)報(bào)表分析、控制信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）優(yōu)化線上線下服務(wù)渠道

一是繼續(xù)下沉服務(wù)渠道。就是落實(shí)農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”，建議在沒(méi)有銀行網(wǎng)點(diǎn)的行政村建設(shè)農(nóng)村金融綜合服務(wù)站，聘請(qǐng)村會(huì)計(jì)或村官常駐服務(wù)站，為當(dāng)?shù)卮迕裉峁┤诵曰?、便捷式的存取匯業(yè)務(wù)；并以服務(wù)站為支點(diǎn)，強(qiáng)化零售產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)，在條件成熟時(shí)將服務(wù)站升級(jí)為自助銀行、分理處等二三級(jí)網(wǎng)點(diǎn)。二是加快電子渠道建設(shè)。電子渠道具有服務(wù)便捷、成本低廉等諸多優(yōu)勢(shì)，是未來(lái)銀行最主要的服務(wù)渠道；和大中型銀行相比，農(nóng)商行電子渠道的發(fā)展較為緩慢，主要是依靠物理網(wǎng)點(diǎn)為客戶提供服務(wù)，服務(wù)效率較低、服務(wù)成本較高；因此農(nóng)商行需要加大科技投入力度，加快網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行、網(wǎng)上商城等電子渠道建設(shè)，通過(guò)電腦客戶端、手機(jī)客戶端為城鄉(xiāng)居民提供存取匯等絕大部分金融服務(wù)，提高服務(wù)效率、提升客戶體驗(yàn)。三是加快線上線下渠道融合。建議研究傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)、新興電子渠道的綜合服務(wù)方案，讓物理網(wǎng)點(diǎn)、銀行卡（含市民卡）等農(nóng)商行傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)資源和新興電子渠道資源形成合力，為城鄉(xiāng)居民提供立體式的金融服務(wù)，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；今后，城鄉(xiāng)居民在物理網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行某筆業(yè)務(wù)的部分環(huán)節(jié)時(shí)，既可以繼續(xù)在物理網(wǎng)點(diǎn)完成剩余環(huán)節(jié)，也可以回家利用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行完成剩余環(huán)節(jié)，服務(wù)更加人性化、客戶體驗(yàn)將會(huì)更好。

（三）加快人才隊(duì)伍建設(shè)

業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵在于人才，而人才正是農(nóng)商行的短板。農(nóng)商行首先需要完善員工培訓(xùn)體系：金融市場(chǎng)的變化日新月異，各種新產(chǎn)品、新服務(wù)、新系統(tǒng)層出不窮，因此員工培訓(xùn)非常重要；農(nóng)商行需要借鑒同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立并完善分層培訓(xùn)體系，明確各類(lèi)崗位的培訓(xùn)時(shí)間、主要課程、預(yù)期目標(biāo)；同時(shí)，加大培訓(xùn)投入，既重視外部力量，委托先進(jìn)同業(yè)、聘請(qǐng)外部專(zhuān)家提供營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控、戰(zhàn)略等方面培訓(xùn)，也要發(fā)揮內(nèi)訓(xùn)師在日常業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)中的作用，并爭(zhēng)取建立自己的培訓(xùn)學(xué)院，形成完善的人才培訓(xùn)體系。此外，農(nóng)商行還需著重加快營(yíng)銷(xiāo)人才的培養(yǎng)；根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，四大行營(yíng)銷(xiāo)人員（含客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、微貸經(jīng)理等，下同）占比在25%左右，全國(guó)性股份制商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)人員占比在40%左右，南京銀行、長(zhǎng)江銀行等城商行營(yíng)銷(xiāo)人員占比也超過(guò)30%，而大部分農(nóng)商行營(yíng)銷(xiāo)人員占比不到15%，遠(yuǎn)低于銀行業(yè)平均水平；過(guò)少的營(yíng)銷(xiāo)人員，限制了農(nóng)商行的業(yè)務(wù)拓展能力，尤其是拓展零售客戶的能力；因此，農(nóng)商行需要通過(guò)內(nèi)部選拔、外部引進(jìn)等多種方式，壯大營(yíng)銷(xiāo)人才隊(duì)伍，并在條件成熟時(shí)將公司客戶營(yíng)銷(xiāo)人員、零售客戶營(yíng)銷(xiāo)人員、兼職營(yíng)銷(xiāo)人員三大團(tuán)隊(duì)分設(shè)，提升營(yíng)銷(xiāo)工作的專(zhuān)業(yè)化水平。

參考文獻(xiàn)：

[1]徐勝，陳大雁.中小商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的SWOT分析及對(duì)策[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2014，13

第3篇：銀行電子營(yíng)銷(xiāo)人員工作范文

一、網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型

網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行及客戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)登陸銀行網(wǎng)站辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的始終，網(wǎng)上電子銀行會(huì)計(jì)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)也是自始至終貫穿于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)處理的全過(guò)程，我國(guó)商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)目前所面臨的部分結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上是與網(wǎng)上銀行結(jié)算有關(guān)。從目前網(wǎng)上銀行結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型來(lái)看主要有客戶自身風(fēng)險(xiǎn)、銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)、黑客惡意攻擊風(fēng)險(xiǎn)。

（一）客戶自身風(fēng)險(xiǎn)。表現(xiàn)形式主要是企業(yè)財(cái)務(wù)管理混亂，崗位職責(zé)不清，財(cái)務(wù)管理做不到相互制約，有的企業(yè)所有印章全由會(huì)計(jì)一人保管，企業(yè)對(duì)財(cái)務(wù)事項(xiàng)全權(quán)委托會(huì)計(jì)一人處理，法人對(duì)財(cái)務(wù)事項(xiàng)長(zhǎng)期不管不問(wèn)，涉及簽字授權(quán)也不看不問(wèn)，大筆一揮完事大吉，企業(yè)自身在管理上的嚴(yán)重缺陷，一旦財(cái)務(wù)人員有盜竊或侵占等非法手段獲得結(jié)算資金企圖，會(huì)通過(guò)網(wǎng)上銀行則將企業(yè)資金轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄存款賬戶等。

該企業(yè)在開(kāi)辦企業(yè)網(wǎng)銀時(shí)，會(huì)計(jì)在法人代表不知道什么是網(wǎng)上銀行的情況下取得授權(quán)書(shū)一人經(jīng)辦，開(kāi)通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)后多次使用網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬及匯款，法人代表從未過(guò)問(wèn)。法人代表在不明白網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)情況下就出具了授權(quán)書(shū)，反映了企業(yè)自身在管理上的嚴(yán)重缺陷。同時(shí)，也向我們揭示了企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之一開(kāi)戶環(huán)節(jié)。作為經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)，必須嚴(yán)格企業(yè)網(wǎng)上銀行開(kāi)戶手續(xù)，確保企業(yè)網(wǎng)銀開(kāi)戶資料齊全、合法，避免埋下事故案件隱患。

（二）銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)多數(shù)來(lái)自銀行經(jīng)辦人員出于私利，首先經(jīng)辦人員同客戶相互之間比較信任，出于營(yíng)銷(xiāo)目的或別的原因，在客戶不了解網(wǎng)上銀行的情況下向客戶營(yíng)銷(xiāo)，之后替客戶保管證書(shū)，由于風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄、疏于管理，出現(xiàn)了內(nèi)部會(huì)計(jì)人員利用網(wǎng)上銀行盜竊客戶結(jié)算資金的案件，不僅給造成了損失，也損害了銀行形象，給銀行結(jié)算工作造成不良影響。

（三）黑客惡意攻擊風(fēng)險(xiǎn)。具體表現(xiàn)為，一是犯罪分子利用客戶疏于防范心理盜竊客戶原始密碼自助注冊(cè)網(wǎng)上銀行盜竊客戶資金。二是利用假網(wǎng)站誘騙客戶上當(dāng)。

二、網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)成因

網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與銀行其他風(fēng)險(xiǎn)相比具有復(fù)雜性、隱蔽性、突發(fā)性和更大的危害性等特點(diǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)形成是多方面的：如銀行臨柜人員違規(guī)違章操作，賬務(wù)處理程序隨意簡(jiǎn)化，隱瞞問(wèn)題不及時(shí)上報(bào)造成重大隱患；銀行臨柜人員缺乏對(duì)網(wǎng)上電子銀行結(jié)算業(yè)務(wù)整體性的了解，對(duì)一些關(guān)鍵性的環(huán)節(jié)控制不到位或業(yè)務(wù)不熟悉；會(huì)計(jì)人員缺乏對(duì)網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的研究，忽略重點(diǎn)環(huán)節(jié)的控制等。從已發(fā)生的案例來(lái)分析，主要為內(nèi)部原因和外部原因兩方面：

（一）外部原因。主要是犯罪分子利用網(wǎng)上電子銀行結(jié)算這一環(huán)節(jié)，采用隱蔽、狡猾的手法進(jìn)行詐騙。

1、洗錢(qián)。網(wǎng)上電子銀行結(jié)算不受時(shí)間、空間限制，銀行在為客戶提供方便的同時(shí)也為犯罪分子洗錢(qián)提供方便，犯罪分子可以在短時(shí)間內(nèi)將非法所得通過(guò)網(wǎng)上銀行結(jié)算在不同賬戶之間劃轉(zhuǎn)達(dá)到洗錢(qián)目的。

3、盜竊他人密碼自助注冊(cè)。犯罪分子潛伏在銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，當(dāng)有人辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，記下賬號(hào)、密碼、身份證件，自助注冊(cè)網(wǎng)上銀行盜竊他人資金。

（二）內(nèi)部原因。主要是銀行規(guī)章制度不健全及結(jié)算人員違規(guī)操作帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

1、結(jié)算隊(duì)伍建設(shè)滯后。網(wǎng)上銀行結(jié)算業(yè)務(wù)量隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而迅速增加，網(wǎng)上銀行結(jié)算管理的任務(wù)不斷加重，然而專(zhuān)業(yè)結(jié)算人員素質(zhì)不高，這種狀況，必然削弱網(wǎng)上銀行結(jié)算管理，成為違章違紀(jì)行為經(jīng)常發(fā)生的一個(gè)原因。結(jié)算人員替客戶保管證書(shū)，很容易引發(fā)網(wǎng)上銀行結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，這樣無(wú)形當(dāng)中增加了經(jīng)辦人員錯(cuò)弊的可能性，同時(shí)也為作案人員創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。

2、內(nèi)部檢查力度不夠。一些行由于會(huì)計(jì)檢查人員配備不足，會(huì)計(jì)檢查人員水平有限，會(huì)計(jì)檢查輔導(dǎo)內(nèi)部檢查的頻率和覆蓋面均未涉及網(wǎng)上銀行結(jié)算，未達(dá)到一個(gè)合理的水平，無(wú)法及時(shí)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)上銀行結(jié)算工作中存在的問(wèn)題。

3、重營(yíng)銷(xiāo)輕管理，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不到位。近年來(lái)，網(wǎng)上電子銀行的營(yíng)銷(xiāo)作為一項(xiàng)指標(biāo)與支行掛鉤，部分營(yíng)銷(xiāo)人員缺乏防范意識(shí)，為完成任務(wù)指標(biāo)往往在手續(xù)不全的情況下為客戶注冊(cè)網(wǎng)上銀行，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法補(bǔ)救。

三、網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

（一）客戶自身風(fēng)險(xiǎn)的防范。一是在向客戶營(yíng)銷(xiāo)時(shí)作好調(diào)查，企業(yè)財(cái)務(wù)管理情況、企業(yè)財(cái)務(wù)人員電腦水平有多高要了如指掌。二是向客戶做好培訓(xùn)工作，一定要教會(huì)教懂。三是一定要提醒客戶進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)防范。

第4篇：銀行電子營(yíng)銷(xiāo)人員工作范文

關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行 柜臺(tái)員工 績(jī)效考核

引言

我國(guó)為應(yīng)對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，經(jīng)濟(jì)開(kāi)放、貿(mào)易自由的步伐逐年加快，眾多外資銀行紛紛涌入中國(guó)金融市場(chǎng)，尤其是自國(guó)務(wù)院于2013年7月批準(zhǔn)設(shè)立的中國(guó)上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)的落成，其核心價(jià)值為利率市場(chǎng)化，進(jìn)而我國(guó)商業(yè)銀行受到市場(chǎng)利率化的程度將會(huì)增強(qiáng)，而大眾資本選擇商業(yè)銀行投資、理財(cái)或儲(chǔ)蓄的思維和行動(dòng)隨之會(huì)有較大的改變。如何在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)上擁有較強(qiáng)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，將取決于商業(yè)銀行如何提升運(yùn)營(yíng)效率、加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量以及提高投資回報(bào)率等關(guān)鍵因素。銀行由三類(lèi)員工組成：管理人員、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員和柜臺(tái)員工，而比重超過(guò)總體人員七成的銀行柜員，無(wú)論在數(shù)量或是影響力上，均是商業(yè)銀行的重要組成部分，直接聯(lián)系著服務(wù)鏈的兩端――客戶和銀行。

一、商業(yè)銀行柜臺(tái)員工績(jī)效考核現(xiàn)狀分析

通過(guò)諸多學(xué)者專(zhuān)家就目前我國(guó)商業(yè)銀行柜臺(tái)員工工作的調(diào)查研究分析，我國(guó)商業(yè)銀行柜員仍存在操作便捷性缺乏，就客戶服務(wù)質(zhì)量方面而言，同外資銀行有較大的差距，從而嚴(yán)重影響主要客戶或優(yōu)質(zhì)客戶的推薦率和長(zhǎng)效合作積極性?，F(xiàn)在商業(yè)銀行柜員技能主要以點(diǎn)鈔、外匯兌換等操作處理為主要工作，柜員的知識(shí)結(jié)構(gòu)急需升級(jí)，理應(yīng)由傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄、匯款、銀行卡等轉(zhuǎn)向更先進(jìn)實(shí)踐性業(yè)務(wù)知識(shí)，例如保險(xiǎn)、基金、零售貸款等大眾理財(cái)相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)。由于柜臺(tái)員工營(yíng)銷(xiāo)型銷(xiāo)售服務(wù)并非主要業(yè)務(wù)，缺乏客戶服務(wù)導(dǎo)向，未能滿足客服終身價(jià)值取向的需求，不能有效的針對(duì)不同類(lèi)型的客戶提品配置，銷(xiāo)售型服務(wù)的數(shù)量較少、質(zhì)量較低，導(dǎo)致流失大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶。

二、商業(yè)銀行柜臺(tái)員工績(jī)效考核體系

銀行柜臺(tái)員工的工作性質(zhì)以及工作內(nèi)容決定了其績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)，柜臺(tái)員工區(qū)別于銀行專(zhuān)門(mén)營(yíng)銷(xiāo)人員或管理人員，不是以利潤(rùn)指標(biāo)為考核中心，而是以成本為中心對(duì)業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)技能、業(yè)務(wù)知識(shí)、營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)、工作能力、服務(wù)質(zhì)量、工作態(tài)度等作為績(jī)效指標(biāo)進(jìn)行考核。

1、業(yè)務(wù)量考核

業(yè)務(wù)量考核由早期的考核銀行柜臺(tái)員工工作時(shí)間逐漸轉(zhuǎn)向以旨在考核柜員的工作效率和工作復(fù)雜程度為目標(biāo)。目前商業(yè)銀行根據(jù)柜員每月的交易系統(tǒng)的交易業(yè)務(wù)筆數(shù)為考核標(biāo)準(zhǔn)，以系統(tǒng)操作記錄為數(shù)據(jù)來(lái)源，其指標(biāo)主要有辦理存款業(yè)務(wù)、辦理取款業(yè)務(wù)、辦理中間業(yè)務(wù)、辦理其他業(yè)務(wù)四類(lèi)業(yè)務(wù)，根據(jù)實(shí)際完成量換算成相對(duì)應(yīng)的分值。

該種以業(yè)務(wù)量為基礎(chǔ)的績(jī)效考核可以直觀的量化柜員的工作量，突出按勞分配原則，優(yōu)化內(nèi)部控制，在績(jī)效工資的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)上提供一個(gè)直接有效的衡量準(zhǔn)則，大大提高柜臺(tái)員工的工作積極性和熟練性。但是，同時(shí)也存在柜臺(tái)員工某些工作，在系統(tǒng)操作過(guò)程中無(wú)法量化體現(xiàn)，或信任度和準(zhǔn)確度無(wú)法用數(shù)字衡量等效率型問(wèn)題。

2、業(yè)務(wù)質(zhì)量考核

業(yè)務(wù)質(zhì)量考核主要針對(duì)商業(yè)銀行柜臺(tái)員工在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，出現(xiàn)的操作失誤或錯(cuò)誤、業(yè)務(wù)辦理差錯(cuò)等現(xiàn)象而設(shè)計(jì)的考核標(biāo)準(zhǔn)。其主要指標(biāo)為規(guī)范性差錯(cuò)、實(shí)質(zhì)性差錯(cuò)、重大事故三個(gè)方面。

該種以業(yè)務(wù)質(zhì)量為基礎(chǔ)的績(jī)效考核可以提高柜員的業(yè)務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)操作合規(guī)性和合法性，降低操作風(fēng)險(xiǎn)、損失風(fēng)險(xiǎn)和銀行內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)，大大避免因操作失誤或個(gè)人原因造成不必要的價(jià)值損失。但是，此種考核體系也存在固有局限性和人為性，在嚴(yán)重程度劃分或懲獎(jiǎng)制度的分層上面較難控制和準(zhǔn)確把握。

3、“現(xiàn)買(mǎi)單制”考核

現(xiàn)在多數(shù)銀行采用“現(xiàn)買(mǎi)單制”績(jī)效考核體系，甚至直接將“現(xiàn)買(mǎi)單制”數(shù)據(jù)作為柜臺(tái)員工績(jī)效考核的量化標(biāo)準(zhǔn)。其主要績(jī)效考核指標(biāo)為存款日均值、個(gè)人存款新增、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售、信用卡業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)和基金、高中端客戶新增和電子銀行產(chǎn)品七項(xiàng)。

該體系的績(jī)效考核優(yōu)點(diǎn)在于，現(xiàn)買(mǎi)單制直接將柜員銷(xiāo)售產(chǎn)品的中間提成分給員工，能夠調(diào)度單個(gè)柜員對(duì)公司產(chǎn)品推銷(xiāo)的積極性，提高營(yíng)銷(xiāo)水平和服務(wù)質(zhì)量，不再明顯劃分柜員職位和職能，有效提升多元化服務(wù)方式。但是，該考核標(biāo)準(zhǔn)也存在一些弊端，強(qiáng)調(diào)個(gè)人職能性，忽視了團(tuán)隊(duì)合作性，可能柜員為完成個(gè)人目標(biāo)而與其他柜員之間產(chǎn)生惡性競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)銀行總體的利益帶來(lái)?yè)p失。

4、業(yè)務(wù)知識(shí)考核

業(yè)務(wù)知識(shí)考核包括對(duì)柜臺(tái)員工相關(guān)法律法規(guī)、金融知識(shí)、政策建議、操作守則和經(jīng)濟(jì)管理等在工作中涉及的知識(shí)進(jìn)行考核。其評(píng)價(jià)指標(biāo)包括會(huì)計(jì)基本制度、各項(xiàng)結(jié)算辦法、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作流程等方面。

該考核能夠提高柜員業(yè)務(wù)熟識(shí)度，豐富完善商業(yè)銀行柜臺(tái)員工專(zhuān)業(yè)類(lèi)基本知識(shí)的積累，但缺乏對(duì)柜員業(yè)務(wù)性綜合能力的評(píng)價(jià)。

5、服務(wù)質(zhì)量、工作態(tài)度等方面的考核

商業(yè)銀行還采用對(duì)服務(wù)質(zhì)量、工作態(tài)度等方面的考核，其考核指標(biāo)為自我評(píng)價(jià)、客戶評(píng)分、管理人員打分等方面。

第5篇：銀行電子營(yíng)銷(xiāo)人員工作范文

關(guān)鍵詞:人性化營(yíng)銷(xiāo);阜新銀行管理;人性化管理;營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;金融服務(wù);互動(dòng)交流

中圖分類(lèi)號(hào):F830.9文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1003-949X(2010)-06-0063-02

“人性化管理”已成為西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中的主導(dǎo)管理理念。所謂“人性化營(yíng)銷(xiāo)”,即以人為本,以人為中心的經(jīng)營(yíng)銷(xiāo)售。它對(duì)人的認(rèn)識(shí)提升到主體的境界,強(qiáng)調(diào)人的個(gè)性、情感、自尊及自我發(fā)展等人性的需要,重視文化和環(huán)境的作用,注重人的潛能的挖掘和人的創(chuàng)造性的發(fā)揮。

眾所周知,銀行產(chǎn)品具有雙重特征,即任何一個(gè)銀行產(chǎn)品中蘊(yùn)藏的核心價(jià)值是服務(wù),任何一項(xiàng)銀行服務(wù)又可作為金融產(chǎn)品,當(dāng)銀行服務(wù)作為產(chǎn)品時(shí)具有不可感知性和不可分離性,當(dāng)銀行服務(wù)作為服務(wù)時(shí),具有無(wú)形性,入場(chǎng)成本低,進(jìn)入市場(chǎng)快和缺少排他性。現(xiàn)代企業(yè)戰(zhàn)勝對(duì)手的兩個(gè)主要因素,一是產(chǎn)品成本,二是產(chǎn)品的差異性,而銀行產(chǎn)品的差異性小,一個(gè)新產(chǎn)品問(wèn)世后很快被其他銀行借鑒模仿,增值主要來(lái)自于服務(wù),因而人性化服務(wù)在銀行營(yíng)銷(xiāo)中顯得尤為突出和重要。我行迎賓街支行在實(shí)踐中,摸索出一些經(jīng)驗(yàn)。

一、銀行銷(xiāo)售認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)

以前的普遍認(rèn)識(shí)是,商業(yè)銀行管理的重點(diǎn)是“錢(qián)”而不是“人”,是信貸資金而不是服務(wù)過(guò)程,是“被動(dòng)”而不是“主動(dòng)”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)雖然與社會(huì)其它企業(yè)不同,客戶存貨不是消費(fèi)而是行為,但性質(zhì)都是一樣,也是服務(wù)對(duì)象。所以,廣大客戶的人格理應(yīng)受到充分的重視,而不應(yīng)受到絲毫的貶損。

部分銀行員工認(rèn)為,尋找客戶是市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的事,從而存在整體營(yíng)銷(xiāo)不足、業(yè)務(wù)宣傳過(guò)多的弊端。銀行內(nèi)部各專(zhuān)業(yè)部門(mén)之間缺乏應(yīng)有配合,營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中往往是一個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)單打獨(dú)斗,沒(méi)有形成一個(gè)有機(jī)的營(yíng)銷(xiāo)整體,缺乏聯(lián)動(dòng)效應(yīng),難以通過(guò)產(chǎn)品交叉銷(xiāo)售實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益。合格的營(yíng)銷(xiāo)人員不僅要精通營(yíng)銷(xiāo),還要懂心理學(xué)、管理學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)等,還要強(qiáng)調(diào)職業(yè)道德。目前很多特殊地區(qū)銀行營(yíng)銷(xiāo)人員的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和綜合素質(zhì)不能適應(yīng)現(xiàn)代市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)要求,營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)不規(guī)范,營(yíng)銷(xiāo)行為異化甚至偏差,直接影響市場(chǎng)拓展效果。

我們的營(yíng)銷(xiāo)理念始終是站在客戶的立場(chǎng)上,以最大限度地滿足客戶的需求,為客戶和社會(huì)提供超值服務(wù)。因而在我們銀行的營(yíng)銷(xiāo)理念始終圍繞“誠(chéng)信”和“人性”做文章,為您著想,為您服務(wù)的人性化、個(gè)性化的特點(diǎn)尤為突出。

人性化營(yíng)銷(xiāo)管理就是要努力追求這種最高目標(biāo),它分成兩個(gè)層面,一個(gè)是對(duì)員工“人性化”,一個(gè)是對(duì)客戶“人性化”。

在商業(yè)銀行服務(wù)的各個(gè)層面、各個(gè)崗位,時(shí)時(shí)處處都應(yīng)體現(xiàn)出員工和客戶利益至上的精神,始終把維護(hù)和關(guān)爰員工和客戶利益的思想落實(shí)、滲透到每一次服務(wù)、每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一個(gè)細(xì)微之處,使員工和客戶真切地感受到商業(yè)銀行的溫馨,體會(huì)到在商業(yè)銀行是一種快樂(lè),是一種滿足,是一種權(quán)利,是一種尊重,是一種自我價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。

對(duì)客戶的金融、信息需求惟命是從,把客產(chǎn)對(duì)商業(yè)銀行的需求作為管理服務(wù)工作的指南。不僅要千方百計(jì)地滿足用戶的現(xiàn)實(shí)金融、信息需求,而且還要挖掘潛在的、未來(lái)可能的金融、信息需求。

二、“人性化營(yíng)銷(xiāo)”的具體作法

營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍的好壞是營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略成敗的關(guān)鍵。營(yíng)銷(xiāo)人員素質(zhì)必須具備全面性和綜合性:基本素質(zhì)(包括品行、涵養(yǎng)、行為舉止等)好;專(zhuān)業(yè)知識(shí)全面,熟悉相關(guān)金融產(chǎn)品的特征和操作規(guī)程;社會(huì)交際能力強(qiáng)。為此,要在銀行內(nèi)部培育激勵(lì)機(jī)制和相對(duì)寬松的人文環(huán)境,通過(guò)培訓(xùn)體制和教育投入,使員工有較多學(xué)習(xí)提高機(jī)會(huì),對(duì)優(yōu)秀人才構(gòu)成很強(qiáng)的吸引力,提高整個(gè)銀行員工的素質(zhì)和文化品位。由于市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)涉及行政、公關(guān)、計(jì)劃、信息等多門(mén)管理藝術(shù),是一項(xiàng)系統(tǒng)性工作,需要多個(gè)部門(mén)協(xié)同配合,因此,銀行應(yīng)十分重視員工的團(tuán)隊(duì)合作精神,注重上下級(jí)之間、部門(mén)之間、員工之間的支持和互補(bǔ),形成特殊地區(qū)銀行良好協(xié)作機(jī)制和團(tuán)隊(duì)精神。

在營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)過(guò)程中,我行在“人性化營(yíng)銷(xiāo)”的具體作法為:

1.換位思維。換位思維就是讓員工從客戶角度看問(wèn)題。比如,開(kāi)展“假如我是客戶”換位心理模擬,讓每個(gè)人都輪換做大堂經(jīng)理,晨會(huì)時(shí),講解自己換位后感受

2.分層服務(wù)。分層服務(wù)就是針對(duì)已拓展的客戶,再進(jìn)行細(xì)分規(guī)劃,我們將客戶分為富足型(大客戶)、潛力型(中客戶)、游離型(選擇客戶)、起步型(低客戶)。分完層次后,我們便對(duì)不同層次的客戶進(jìn)行分層維護(hù)服務(wù),為客戶提供個(gè)性化的有針對(duì)性的“一對(duì)一”服務(wù)。

3.深入人心、行長(zhǎng)力行。主要包括兩個(gè)方面:一方面要求員工內(nèi)心牢固樹(shù)立服務(wù)意識(shí),而不能被動(dòng)、機(jī)械地應(yīng)付客戶,要時(shí)刻把客戶放在內(nèi)心(牢記客戶姓名,善用尊稱(chēng)),要經(jīng)常站在客戶的角度來(lái)思考自身的表現(xiàn)。另外,服務(wù)要做到“深入人心”我們支行領(lǐng)導(dǎo)也必須率先垂范,重新定位角色,也就是從權(quán)力型,向責(zé)任型和服務(wù)型轉(zhuǎn)變,這是培養(yǎng)和激勵(lì)員工服務(wù)意識(shí)最好的例證,只要我們?cè)谛欣?中等以上的客戶,我們都要親自營(yíng)銷(xiāo)、親自服務(wù),例如:某企業(yè)老總光顧我支行,我會(huì)讓全體員工起立恭候光臨,讓其頓生尊貴之感。

另一方面,“深入人心”要求我們及時(shí)、準(zhǔn)確把握客戶的內(nèi)心真實(shí)需要,要真正能做到急客戶之所急,想客戶之所想。比如:我們針對(duì)帶小孩的客戶買(mǎi)了嬰兒椅,讓母親在愉悅的心情下辦理業(yè)務(wù),針對(duì)老年客戶,我們配備了老花鏡、放大鏡,并由大堂經(jīng)理指引服務(wù),細(xì)節(jié)見(jiàn)真情,我們開(kāi)展了“四個(gè)一”真誠(chéng)舉措活動(dòng),即一杯熱茶,一杯咖啡,一個(gè)發(fā)自心的快樂(lè)微笑,一句發(fā)自?xún)?nèi)心的贊譽(yù),通過(guò)“四個(gè)一”真誠(chéng)舉措活動(dòng),讓客戶感到了我們熱情與細(xì)心,也就是說(shuō)針對(duì)不同客戶的需求,我們都會(huì)做到細(xì)致入微的服務(wù),大大提高了客戶對(duì)我們忠誠(chéng)度與信譽(yù)度,同時(shí)在眾多金融服務(wù)區(qū)內(nèi)(對(duì)面有建設(shè)銀行,旁邊郵政銀行,前有工商)有了小小的知名度。

我行工資戶較多,每位職員依然像對(duì)待自己家親人那樣對(duì)待他們,認(rèn)真、耐心、細(xì)致的工作,激發(fā)了他們存款熱情。站前老保戶多,一直以來(lái)“錢(qián)只有拿到手才算自己的”觀念根深蒂固,前臺(tái)柜員耐心細(xì)致為他們講解儲(chǔ)蓄政策,以及閑散資金的管理所帶來(lái)的收益。通過(guò)交流深受廣大老保戶認(rèn)同,不但他們的錢(qián)留了下來(lái),甚至還帶來(lái)了家人和老朋友來(lái)存款,每天三五千元的存單都會(huì)增加幾萬(wàn)元之多,幫低收入的客戶主動(dòng)理財(cái),使低成本存款上升。

我們簡(jiǎn)化操作程序,推行套裝交易,提高效率,降低成本,注重中間業(yè)務(wù)整體推進(jìn)。充分利用自身在信息、網(wǎng)點(diǎn)、人員以及本土化方面的優(yōu)勢(shì),用足現(xiàn)有的存、貸、匯業(yè)務(wù)關(guān)系,向廣大客戶積極推介中間業(yè)務(wù)新產(chǎn)品,鞏固老客戶,吸引新客戶,擴(kuò)大客戶群體。要挖掘現(xiàn)有人員優(yōu)勢(shì),廣泛動(dòng)員全員的同學(xué)、親戚、戰(zhàn)友等社會(huì)關(guān)系,進(jìn)行全員促銷(xiāo)和上門(mén)促銷(xiāo),發(fā)展新客戶。建立起高效、快捷的電子網(wǎng)絡(luò),增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)能力。充分利用網(wǎng)絡(luò)資源,實(shí)現(xiàn)由單純的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)向網(wǎng)上綜合金融服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)變。特殊地區(qū)銀行應(yīng)明確電子時(shí)代對(duì)傳統(tǒng)銀行改造的重要性,積極發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù),密切跟蹤網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展方向;加快網(wǎng)絡(luò)金融人才的培養(yǎng),積極開(kāi)展網(wǎng)上業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng),提供多樣化、個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù),利用先進(jìn)技術(shù)及時(shí)掌握客戶現(xiàn)實(shí)和潛在需求,通過(guò)業(yè)務(wù)創(chuàng)新吸引客戶。

參考文獻(xiàn):

[1]王先玉,潘啟樹(shù),張長(zhǎng)全.現(xiàn)代商業(yè)銀行管理學(xué)(第二版)[M] .現(xiàn)代商業(yè)銀行的營(yíng)銷(xiāo)管理.

第6篇：銀行電子營(yíng)銷(xiāo)人員工作范文

“安利很重視拉近與消費(fèi)者的距離，一是通過(guò)數(shù)碼化手段，例如通過(guò)電子商務(wù)來(lái)更好地拉近企業(yè)與消費(fèi)者的距離，幫助消費(fèi)者了解安利公司和其產(chǎn)品；二是通過(guò)在門(mén)店建立品牌體驗(yàn)中心，消費(fèi)者體驗(yàn)了產(chǎn)品之后，可以放心去購(gòu)買(mǎi)。”畢盛杰看來(lái)，為了實(shí)現(xiàn)安利“打造數(shù)碼企業(yè)”的目標(biāo)，對(duì)外要給顧客選購(gòu)產(chǎn)品提供便利，對(duì)內(nèi)則為安利的員工提供工作便利和服務(wù)。

電子商務(wù)讓業(yè)務(wù)擴(kuò)展

作為全球知名直銷(xiāo)公司，安利的電子商務(wù)布局一直備受業(yè)內(nèi)關(guān)注。

2009年12月，安利推出了“商務(wù)隨行”移動(dòng)商務(wù)平臺(tái)，并正式啟用了首款預(yù)裝“安利商務(wù)隨行軟件”的定制3G智能手機(jī)。這意味著，數(shù)萬(wàn)在中國(guó)的安利營(yíng)銷(xiāo)人員無(wú)需押金，即可通過(guò)類(lèi)似“話費(fèi)換手機(jī)”的模式獲得中國(guó)電信為安利公司訂制的高端3G手機(jī)。這款手機(jī)為營(yíng)銷(xiāo)人員增加了通過(guò)在線購(gòu)物、業(yè)績(jī)查詢(xún)、顧客管理、模擬化妝等功能應(yīng)用，大大提升了購(gòu)買(mǎi)體驗(yàn)，拉近了與消費(fèi)者的距離?！俺艘峁┙o營(yíng)銷(xiāo)人員非常有效的工具去開(kāi)展業(yè)務(wù)，更好地服務(wù)消費(fèi)者。還要通過(guò)網(wǎng)站，社交網(wǎng)站以及Web2.0技術(shù)，幫助安利的消費(fèi)者更加容易地獲取公司的產(chǎn)品和信息，并且更加容易地找到營(yíng)銷(xiāo)點(diǎn)?！碑吺⒔芨嬖V記者，安利還計(jì)劃開(kāi)發(fā)更多的功能，例如皮膚狀況評(píng)估、健康狀況評(píng)估、更多功能的顧客管理、更多樣化的下訂單方式以及更個(gè)性化的信息查詢(xún)功能等，以充分挖掘移動(dòng)商務(wù)的潛能，為營(yíng)銷(xiāo)人員提供豐富實(shí)用的技術(shù)支持。

事實(shí)上，談到安利的IT團(tuán)隊(duì)，畢盛杰感到非常驕傲，因?yàn)榻陙?lái)安利的信息化建設(shè)突飛猛進(jìn)，整個(gè)團(tuán)隊(duì)功不可沒(méi)――幾乎所有的安利信息化平臺(tái)和產(chǎn)品都是團(tuán)隊(duì)自行開(kāi)發(fā)的。而“商務(wù)隨行”正是建立在安利強(qiáng)大的信息化平臺(tái)之上，并與電子商務(wù)系統(tǒng)、物流系統(tǒng)、店鋪系統(tǒng)、營(yíng)銷(xiāo)人員系統(tǒng)高度整合的移動(dòng)商務(wù)模式。

“其實(shí)安利在全球所有的市場(chǎng)都有類(lèi)似‘商務(wù)隨行’的應(yīng)用，只是應(yīng)用程度不太一樣，要根據(jù)當(dāng)?shù)氐那闆r‘因地制宜’?！碑吺⒔鼙硎?，有些地區(qū)提供的功能類(lèi)似于簡(jiǎn)單的短信服務(wù)，用戶根本感覺(jué)不到移動(dòng)商務(wù)，而是跟平時(shí)發(fā)短信一樣簡(jiǎn)單；有的國(guó)家不僅可以在手機(jī)上看安利產(chǎn)品的目錄，甚至可以下訂單。兩年前，安利也推出了iPhone版的移動(dòng)商務(wù)應(yīng)用?！半S著智能手機(jī)的推出，智能手機(jī)的設(shè)計(jì)越來(lái)越好，我們也推出智能化的應(yīng)用，供用戶在手機(jī)上下載，包括普通的消費(fèi)者都可以用iPhone下載移動(dòng)商務(wù)相關(guān)的應(yīng)用?！?/p>

創(chuàng)新需要IT支撐

畢盛杰的中國(guó)之行，是為了出席在海南舉行的“2011安利大學(xué)生計(jì)算機(jī)作品賽總決賽”，包括海南、廣東、四川、重慶、云南、湖南、湖北、香港、澳門(mén)、臺(tái)灣等13個(gè)省份及地區(qū)的40多所高校將組織參賽，這已經(jīng)是安利連續(xù)6年舉辦該賽事了。

“安利的理想是‘為您生活添色彩’，我們用不同的方式去達(dá)成這個(gè)理想，但最直接的方法是回饋所在的社區(qū)。我們也希望通過(guò)努力去提高IT的普及以及推進(jìn)IT教育?！碑吺⒔鼙硎荆浅Ｔ敢鈪⑴c這樣的活動(dòng)，他期待未來(lái)這些優(yōu)秀的學(xué)生能進(jìn)入安利公司，成為安利的員工，為安利服務(wù)。

據(jù)畢盛杰介紹，安利每年的IT預(yù)算約占全年銷(xiāo)售額的2%〜3%，在過(guò)去的6年中，這個(gè)數(shù)字還逐年遞增。之所以這樣，是因?yàn)榘怖钌罡惺艿搅丝萍紤?yīng)用如何推進(jìn)公司業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，提升公司整體的生產(chǎn)力以及員工的辦公效率。2005年，安利提速所有店鋪專(zhuān)線，完成高帶寬互聯(lián)；2009年，安利通過(guò)ISO27001信息安全管理國(guó)際認(rèn)證；2007年，安利實(shí)施“動(dòng)感科技，革新未來(lái)”5年計(jì)劃，專(zhuān)注在移動(dòng)商務(wù)方向重點(diǎn)突破。此外，安利為營(yíng)銷(xiāo)人員提供了電話、傳真、安利易聯(lián)網(wǎng)、智能手機(jī)和自助服務(wù)終端等訂貨方式；安利與多家銀行及支付寶合作，實(shí)現(xiàn)電子訂單的劃賬付費(fèi)。

“技術(shù)在企業(yè)的發(fā)展當(dāng)中扮演著越來(lái)越重要的角色。”畢盛杰表示，以前他做IT投資的決策都是憑直覺(jué)，覺(jué)得是好的主意就去投資了，現(xiàn)在逐漸朝著量化的方向去做。雖然現(xiàn)在他還不能完全做到這一點(diǎn)，但希望在接下來(lái)的幾年能夠逐漸實(shí)現(xiàn)。

接下來(lái)，畢盛杰正計(jì)劃在中國(guó)設(shè)立集中的營(yíng)運(yùn)中心，現(xiàn)在安利的一個(gè)策略就是在全球設(shè)立一些集中的營(yíng)運(yùn)中心，這些涉及不同的技術(shù)和不同的IT層面，安利會(huì)利用安利中國(guó)在系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，尤其在POS、店鋪營(yíng)運(yùn)方面的系統(tǒng)技能開(kāi)發(fā)相關(guān)的技術(shù)，為全球提供服務(wù)，而這些工作也在考慮外包給中國(guó)本土的一些解決方案商或者軟件廠商。

從顧問(wèn)到CIO

畢盛杰在2005年加入安利之前，曾在IBM業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)事業(yè)部（前身為普華永道咨詢(xún)公司）擔(dān)任消費(fèi)品行業(yè)實(shí)踐方面的合伙人。自1991年開(kāi)始咨詢(xún)生涯后，畢盛杰曾帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)為奇寶、固特異輪胎、莎莉集團(tuán)、金佰利等財(cái)富100強(qiáng)的快消企業(yè)提供咨詢(xún)服務(wù)，幫助他們實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程和信息技術(shù)的大規(guī)模轉(zhuǎn)型。

“以前是在消費(fèi)品這個(gè)方面作為顧問(wèn)，專(zhuān)注于一到兩件事情，因?yàn)槲乙话阒煌瑫r(shí)服務(wù)一到兩個(gè)顧客?！倍F(xiàn)在，畢盛杰帶領(lǐng)的團(tuán)隊(duì)越來(lái)越大，但做的項(xiàng)目卻越來(lái)越少?！艾F(xiàn)在做CIO最大的挑戰(zhàn)就在于如何去駕馭這同事面臨的很多事情，我的做法是關(guān)注一些重要的事務(wù)，同時(shí)會(huì)把一些事情交由下面的主管去分擔(dān)?！碑吺⒔苷f(shuō)。

第7篇：銀行電子營(yíng)銷(xiāo)人員工作范文

要：銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理是國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行管理者都十分關(guān)注的問(wèn)題，但目前國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究甚少。本文從分析目前銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀出發(fā)，借鑒外國(guó)有競(jìng)爭(zhēng)力模式，構(gòu)思銀行網(wǎng)點(diǎn)綜合性經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，首次提出銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)進(jìn)行綜合性經(jīng)營(yíng)管理的具體建議。

關(guān)鍵詞：銀行網(wǎng)點(diǎn)；綜合性經(jīng)營(yíng)；管理建議

Abstract：Branch　management　is　a　great　concern　of　both　domestic　and　foreign　commercial　banks，but　the　related　research　is　limited　at　present.　This　paper　starts　with　present　situation　of　bank　branch　management，and　refers　to　foreign　competitive　mode，and　considers　bank　outlets　integrated　operational　objectives.　This　paper　puts　forward　for　the　first　time　to　carry　out　comprehensive　management　suggestions.

Key　Words：bank　outlet，integrated　management，suggestion

中圖分類(lèi)號(hào)：F830

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B

文章編號(hào)：1674-2265（2012）12-0074-04

近十多年來(lái)，　國(guó)內(nèi)銀行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)方面始終不斷探索、不斷進(jìn)步。隨著金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)加劇，各家銀行為了在艱難的市場(chǎng)環(huán)境中取得發(fā)展，在零售網(wǎng)點(diǎn)布局和經(jīng)營(yíng)中采取了各種經(jīng)營(yíng)策略，以節(jié)省成本取得最大化的銷(xiāo)售和盈利。在網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和成本有限的情況下，如何最大程度地提高網(wǎng)點(diǎn)效能，是目前各家商業(yè)銀行管理者都十分關(guān)注的問(wèn)題。我國(guó)商業(yè)銀行在網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型中，也著力開(kāi)展了改善網(wǎng)點(diǎn)布局、改善業(yè)務(wù)流程、加快向自助渠道遷移、改善績(jī)效管理等方面的工作。但相對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)環(huán)境、客戶群體、業(yè)務(wù)種類(lèi)、經(jīng)營(yíng)策略等方面的變化來(lái)說(shuō)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展變化仍顯得相對(duì)滯后。本文重點(diǎn)針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)綜合經(jīng)營(yíng)管理——綜合性網(wǎng)點(diǎn)、綜合柜員制、綜合營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍“三綜合”方面進(jìn)行分析，并對(duì)如何加強(qiáng)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)綜合性經(jīng)營(yíng)管理提出相關(guān)建議。

一、銀行網(wǎng)點(diǎn)綜合性經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀

目前，我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)存在的一個(gè)普遍問(wèn)題是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)單一、規(guī)模效率低下。多年來(lái)，各商業(yè)銀行在追求經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，只講求經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的增長(zhǎng)和規(guī)模的擴(kuò)張，而忽視對(duì)其結(jié)構(gòu)進(jìn)行改善和經(jīng)營(yíng)質(zhì)量的提高。網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)單一，絕大部分網(wǎng)點(diǎn)單對(duì)公或者單對(duì)私，或者分區(qū)經(jīng)營(yíng)，對(duì)公部分專(zhuān)營(yíng)對(duì)公，對(duì)私部分專(zhuān)營(yíng)對(duì)私。所有經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)或者只能服務(wù)于企事業(yè)單位，或者只能面向儲(chǔ)戶；即使規(guī)模較大的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，在提供各類(lèi)金融產(chǎn)品服務(wù)時(shí)，也是自成一體，無(wú)法在一個(gè)窗口、一個(gè)柜臺(tái)提供全方位服務(wù)。經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的單一性，使得商業(yè)銀行本來(lái)就稀缺的資源無(wú)法優(yōu)化配置，更得不到高效應(yīng)用，無(wú)法產(chǎn)生規(guī)模效率。這種傳統(tǒng)單一的經(jīng)營(yíng)理念，會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)不重視對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的開(kāi)展推廣。主要表現(xiàn)在：

（一）單功能對(duì)私網(wǎng)點(diǎn)占比較大，迫切需要提高渠道效能

對(duì)我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行考察，發(fā)現(xiàn)建設(shè)銀行對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)單功能對(duì)私網(wǎng)點(diǎn)占比33%（4541個(gè)）；農(nóng)業(yè)銀行僅儲(chǔ)蓄所就占比2%（371個(gè)），工商銀行僅儲(chǔ)蓄所占比5%（865個(gè)），中國(guó)銀行全部定于綜合性網(wǎng)點(diǎn)，但也是分開(kāi)對(duì)公對(duì)私專(zhuān)區(qū)?？疾彀l(fā)現(xiàn)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)功能單一，對(duì)公對(duì)私界限分明，為客戶提供綜合亟待強(qiáng)化。

（二）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員、功能區(qū)域需求矛盾突出，迫切需要實(shí)現(xiàn)資源共享

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員安排和崗位設(shè)置受條線分割限制，柜面業(yè)務(wù)前后臺(tái)分離，電子渠道分流后部分網(wǎng)點(diǎn)柜員閑置與客戶排隊(duì)并存，迫切需要推行綜合柜員制；對(duì)公中高端客戶服務(wù)場(chǎng)所需求強(qiáng)烈，迫切需要復(fù)用已設(shè)立的對(duì)私中高端客戶服務(wù)場(chǎng)所，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)資源整合共享。

（三）公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)不足，迫切需要加強(qiáng)綜合營(yíng)銷(xiāo)提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力

零售網(wǎng)點(diǎn)一代、二代轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)全行零售網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一的崗位設(shè)置和服務(wù)規(guī)范，提高了個(gè)人客戶營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)能力，但隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、客戶需求多元變化，迫切需要組建網(wǎng)點(diǎn)綜合營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，公私聯(lián)動(dòng)實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)資源運(yùn)用最大化，推動(dòng)對(duì)公、對(duì)私業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

二、外國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理情況

國(guó)外的商業(yè)銀行發(fā)展程度高于我國(guó)，一些先進(jìn)銀行的銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)值得我們學(xué)習(xí)和借鑒。應(yīng)分析外國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)建設(shè)的特點(diǎn)，再結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行的特色取其精華，取長(zhǎng)補(bǔ)短，加快網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)架構(gòu)建設(shè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

（一）物理性網(wǎng)點(diǎn)再次成為渠道建設(shè)的重點(diǎn)

上世紀(jì)　80　年代以來(lái)，隨著西方信息技術(shù)的發(fā)展和電子網(wǎng)絡(luò)的普及，網(wǎng)上經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)日益頻繁，國(guó)外商業(yè)銀行加快了網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)步伐，紛紛裁減物理性網(wǎng)點(diǎn)，將銀行活動(dòng)和顧客服務(wù)大量轉(zhuǎn)移到　ATM、電話銀行、網(wǎng)上銀行等自助模式。但實(shí)踐證明，渠道的遷移帶來(lái)了銀行運(yùn)營(yíng)成本的下降，卻沒(méi)有帶來(lái)相應(yīng)的盈利增長(zhǎng)。顧客大量采用自助渠道后，與銀行關(guān)系日漸疏遠(yuǎn)，顧客接觸機(jī)會(huì)的減少導(dǎo)致了顧客貢獻(xiàn)率降低、滿意度下降、忠誠(chéng)度降低、新開(kāi)戶量減少、產(chǎn)品銷(xiāo)售成功率低等不利現(xiàn)象。在美國(guó)的一份在線調(diào)查中，72%的受訪者表示主要通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)渠道購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，而人工電話服務(wù)、網(wǎng)上銀行和語(yǔ)音電話服務(wù)的使用比例分別是63%、53%和42%。此外，78%的受訪者表示未來(lái)仍將通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。

（二）新型網(wǎng)點(diǎn)在功能和布局上發(fā)生了根本性轉(zhuǎn)變

1.　業(yè)務(wù)模式重塑。由傳統(tǒng)的“出納網(wǎng)點(diǎn)”轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)品銷(xiāo)售中心和利潤(rùn)中心。首先是將多數(shù)交易性業(yè)務(wù)導(dǎo)向自助機(jī)具，將后臺(tái)操作集中到后臺(tái)處理中心，降低運(yùn)營(yíng)成本，減少員工數(shù)量，使網(wǎng)點(diǎn)可以專(zhuān)門(mén)交叉銷(xiāo)售有利潤(rùn)的產(chǎn)品和附加服務(wù)。其次是網(wǎng)點(diǎn)員工由柜員轉(zhuǎn)變?yōu)轭檰?wèn)型銷(xiāo)售員。冠以客戶顧問(wèn)、客戶服務(wù)官、業(yè)務(wù)經(jīng)理、個(gè)人銀行家、個(gè)人金融顧問(wèn)或金融規(guī)劃經(jīng)理等頭銜的顧問(wèn)銷(xiāo)售員工，一般在網(wǎng)點(diǎn)員工總數(shù)中占到2/3以上。銀行的銷(xiāo)售員工在提供咨詢(xún)的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品或服務(wù)的銷(xiāo)售。

2.　改善內(nèi)部分區(qū)設(shè)置。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的每個(gè)功能區(qū)域精心劃分布置，使網(wǎng)點(diǎn)的銷(xiāo)售功能最大化已成為標(biāo)準(zhǔn)的行業(yè)做法。再造網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)典布置是三個(gè)分區(qū)：自助區(qū)、柜員區(qū)、顧問(wèn)或銷(xiāo)售人員區(qū)。此外，一般還有客戶等候區(qū)和產(chǎn)品展示區(qū)。通過(guò)這種分區(qū)設(shè)置既使各種自助渠道得到充分利用，減輕柜員壓力，也使網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)品與服務(wù)銷(xiāo)售最大化。

3.　改造營(yíng)業(yè)環(huán)境和條件。成功的銀行網(wǎng)點(diǎn)要有經(jīng)過(guò)深思熟慮設(shè)計(jì)的環(huán)境，使客戶在其中感到舒適，使員工能夠高效率地操作。過(guò)去，網(wǎng)點(diǎn)的形象設(shè)計(jì)最注重的是安全性和堅(jiān)固性，而現(xiàn)在，網(wǎng)點(diǎn)的形象設(shè)計(jì)更注重開(kāi)放透明、便于溝通但又兼顧客戶的私密，并能夠吸引更多客戶進(jìn)入。網(wǎng)點(diǎn)設(shè)計(jì)一切從顧客的角度出發(fā)，達(dá)到互動(dòng)的服務(wù)效果和更好的交易體驗(yàn)。

4.　管理方式扁平化。銀行網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)自不斷擴(kuò)大，　銀行總行與各網(wǎng)點(diǎn)形成中心—輻射式組織管理結(jié)構(gòu)?？傂惺墙?jīng)營(yíng)決策中心、信貸審批中心、產(chǎn)品創(chuàng)新中心、技術(shù)支持中心和后勤服務(wù)中心，　而營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是銷(xiāo)售中心。

三、銀行網(wǎng)點(diǎn)綜合性經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

針對(duì)目前我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)建設(shè)的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題，我們知道銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的重要性和緊迫性。為了深化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，一個(gè)科學(xué)可行的方式就是實(shí)施銀行網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)，進(jìn)行銀行網(wǎng)點(diǎn)綜合性經(jīng)營(yíng)管理，進(jìn)一步提高銀行營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)能力和客戶體驗(yàn)，優(yōu)化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)與服務(wù)流程，不斷提升整體競(jìng)爭(zhēng)力。綜合性網(wǎng)點(diǎn)是指既能夠?yàn)閷?duì)私客戶也能夠?yàn)閷?duì)公客戶提供支付結(jié)算服務(wù)的多功能網(wǎng)點(diǎn)。包括如下幾方面：

（一）推進(jìn)單功能網(wǎng)點(diǎn)向綜合性、多功能網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)變

推進(jìn)單功能對(duì)私網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦對(duì)公業(yè)務(wù)；推進(jìn)私人銀行等機(jī)構(gòu)受理對(duì)公業(yè)務(wù)；新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化，結(jié)合市場(chǎng)和客戶需求開(kāi)辦對(duì)公業(yè)務(wù)，在柜臺(tái)設(shè)置、人員配置、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方面，統(tǒng)籌安排，實(shí)現(xiàn)對(duì)公業(yè)務(wù)受理服務(wù)最大化覆蓋。

（二）推進(jìn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員向綜合柜員制轉(zhuǎn)變

實(shí)施對(duì)公柜員綜合受理業(yè)務(wù)；實(shí)施對(duì)私柜員綜合受理業(yè)務(wù)；實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)后臺(tái)人員綜合化。

（三）推進(jìn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍建設(shè)

整合營(yíng)銷(xiāo)資源，提高市場(chǎng)擴(kuò)展能力，打破部門(mén)、條線界限，最大程度地促進(jìn)各業(yè)務(wù)條線人員、產(chǎn)品、渠道和市場(chǎng)等資源實(shí)行聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)。突出專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注，為中高端客戶提供個(gè)性化、綜合化的金融解決方案，提高客戶對(duì)銀行的依賴(lài)度和忠誠(chéng)度，從根本上改變客戶基礎(chǔ)薄弱的問(wèn)題，提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。組建綜合營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，整合網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)崗位，培養(yǎng)復(fù)合型營(yíng)銷(xiāo)人才，提高綜合營(yíng)銷(xiāo)能力。

四、銀行網(wǎng)點(diǎn)綜合性經(jīng)營(yíng)管理的建議

基于銀行網(wǎng)點(diǎn)綜合性經(jīng)營(yíng)管理的目標(biāo)，為推進(jìn)綜合性網(wǎng)點(diǎn)、綜合柜員制、綜合營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍“三綜合”建設(shè)，擬提出以下建議。

（一）整合功能區(qū)域，提高網(wǎng)點(diǎn)資源利用效率

綜合性網(wǎng)點(diǎn)必須結(jié)合對(duì)公客戶業(yè)務(wù)辦理特點(diǎn)，靈活安排對(duì)公柜臺(tái)辦理對(duì)私業(yè)務(wù)，即在對(duì)公業(yè)務(wù)空閑或不影響對(duì)公客戶服務(wù)質(zhì)量的前提下，對(duì)公柜臺(tái)可以辦理個(gè)人存取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)量占比較大、單筆耗時(shí)較短的對(duì)私業(yè)務(wù)。專(zhuān)業(yè)、專(zhuān)注為對(duì)公大客戶提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)。原則上對(duì)公存款日均余額不低于20億元，對(duì)公貸款余額不低于10億元的一、二級(jí)分行所在城市行、專(zhuān)業(yè)支行以及為特定客戶提供服務(wù)且一級(jí)分行認(rèn)可的綜合性網(wǎng)點(diǎn)，可設(shè)立一個(gè)重客服務(wù)中心，為大型央企、全國(guó)性和總行級(jí)戰(zhàn)略客戶等高端對(duì)公客戶提供個(gè)性化、綜合性一攬子金融服務(wù)。中心內(nèi)可不單設(shè)對(duì)私柜臺(tái)，但能夠?yàn)樵擃?lèi)客戶提供個(gè)人業(yè)務(wù)服務(wù)。原則上對(duì)公存款日均余額在3億元以上，對(duì)公貸款余額在2.5億元以上的綜合型網(wǎng)點(diǎn)可設(shè)立對(duì)公金融中心，為對(duì)公存款日均余額50萬(wàn)以上及大中型有貸中高端客戶提供對(duì)公、對(duì)私、投資理財(cái)?shù)雀黜?xiàng)金融產(chǎn)品與服務(wù)?？头?wù)中心須優(yōu)先復(fù)用已設(shè)立的私人銀行和財(cái)富中心；金融中心須優(yōu)先復(fù)用理財(cái)中心，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)資源有效利用。

（二）推行綜合柜員制，支持網(wǎng)點(diǎn)綜合化運(yùn)營(yíng)

其一，結(jié)合對(duì)公、對(duì)私業(yè)務(wù)量情況，合理安排對(duì)公柜員辦理對(duì)私業(yè)務(wù)，打破對(duì)公、對(duì)私柜員業(yè)務(wù)分工限制，緩解對(duì)私客戶排隊(duì)嚴(yán)重狀況。其二，結(jié)合單一對(duì)私網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公客戶需求，選取1至2個(gè)柜臺(tái)安排對(duì)私柜員辦理對(duì)公業(yè)務(wù)。對(duì)已部分實(shí)施綜合柜員制的網(wǎng)點(diǎn)繼續(xù)推進(jìn)對(duì)私柜員綜合受理，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公業(yè)務(wù)快速發(fā)展。其三，整合、復(fù)用網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公、對(duì)私授權(quán)和后臺(tái)業(yè)務(wù)人員，結(jié)合對(duì)公、對(duì)私后臺(tái)業(yè)務(wù)處理量，合理安排網(wǎng)點(diǎn)后臺(tái)業(yè)務(wù)人員數(shù)量，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)人員轉(zhuǎn)向營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)崗，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)人力資源有效利用。

（三）加強(qiáng)綜合營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍建設(shè)，提高市場(chǎng)綜合拓展能力

1.　組建綜合營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)。綜合營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)是在綜合性網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)組建的，負(fù)責(zé)對(duì)公、對(duì)私所有客戶和產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的常態(tài)化、任務(wù)型團(tuán)隊(duì)。團(tuán)隊(duì)成員包括網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、營(yíng)銷(xiāo)主管、網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)品經(jīng)理以及其他兼職營(yíng)銷(xiāo)人員，或者上級(jí)行、海外分行專(zhuān)家。團(tuán)隊(duì)成員不分對(duì)公或?qū)λ綏l線，開(kāi)展綜合營(yíng)銷(xiāo)。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人是綜合營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)的主要責(zé)任人，對(duì)高端客戶須出面營(yíng)銷(xiāo)，對(duì)緊急事項(xiàng)應(yīng)第一時(shí)間做出響應(yīng)。

2.　統(tǒng)一工作流程，明確營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)。綜合營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)根據(jù)營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象，圍繞“確定對(duì)象——制定計(jì)劃——實(shí)施營(yíng)銷(xiāo)——售后服務(wù)——考核評(píng)價(jià)——總結(jié)表彰”等“六步法”，制定營(yíng)銷(xiāo)工作流程。柜面內(nèi)營(yíng)銷(xiāo)側(cè)重于挖掘客戶潛在需求，開(kāi)展公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)；柜面外營(yíng)銷(xiāo)側(cè)重于開(kāi)拓市場(chǎng)，在專(zhuān)注營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)的同時(shí)，結(jié)合客戶需求，精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)；“三大一高”客戶須利用經(jīng)論證后的、成熟的金融服務(wù)解決方案，開(kāi)展綜合營(yíng)銷(xiāo)。

3.　兼顧專(zhuān)業(yè)、專(zhuān)注，　強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)針對(duì)性。綜合營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)立足于網(wǎng)點(diǎn)客戶資源，開(kāi)展對(duì)公、個(gè)人理財(cái)、結(jié)算和小微企業(yè)、小額無(wú)貸戶、企業(yè)關(guān)聯(lián)人等所有客戶市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。須根據(jù)所在網(wǎng)點(diǎn)的規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)有所側(cè)重，特別是對(duì)公重點(diǎn)客戶集中的網(wǎng)點(diǎn)，要配備專(zhuān)門(mén)的客戶經(jīng)理專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注營(yíng)銷(xiāo)對(duì)公產(chǎn)品，同時(shí)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)個(gè)人產(chǎn)品。

4.　有針對(duì)性開(kāi)展員工職業(yè)生涯培訓(xùn)，增強(qiáng)員工歸屬感。加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)人員綜合能力培訓(xùn)，圍繞網(wǎng)點(diǎn)綜合服務(wù)轉(zhuǎn)型，新轉(zhuǎn)崗的綜合柜員、綜合營(yíng)銷(xiāo)人員崗前培訓(xùn)面須達(dá)到100%；資金結(jié)算、公司、個(gè)人存款與投資、電子銀行、小企業(yè)等業(yè)務(wù)條線須針對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不同崗位員工，開(kāi)展產(chǎn)品知識(shí)分級(jí)培訓(xùn)，每三年至少輪訓(xùn)一次，每名員工累計(jì)參加培訓(xùn)時(shí)間每年不少于10天。對(duì)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)崗位員工，須重點(diǎn)加強(qiáng)服務(wù)理念、溝通能力、營(yíng)銷(xiāo)技巧等技能培訓(xùn)。關(guān)心網(wǎng)點(diǎn)人員職業(yè)生涯，積極推進(jìn)人本文化建設(shè)，關(guān)注營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工成長(zhǎng)，建立適應(yīng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化轉(zhuǎn)型職等序列，通過(guò)職業(yè)生涯規(guī)劃、培訓(xùn)、激勵(lì)、人文關(guān)懷等手段，增強(qiáng)員工歸屬感和自豪感。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳胡青.我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)公司業(yè)務(wù)服務(wù)淺析[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2012，（4）.

[2]周艷華.試論商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)中存在的問(wèn)題及優(yōu)化措施[J].金融經(jīng)濟(jì)，2012，（10）.

[3]申正波.網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型存在的問(wèn)題與對(duì)策分析[J].時(shí)代金融，2012，（8）.

[4]賈明琪，李成青.新銀行監(jiān)管模式下的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型思考[J].西南金融，2011，（12）.

[5]陳華.基于新網(wǎng)點(diǎn)主義的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型思考[J].金融理論與實(shí)踐，2012，（2）.

[6]郭春勝.著力培育營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的經(jīng)營(yíng)管理能力—農(nóng)業(yè)銀行下沉管理重心的關(guān)鍵舉措[J].現(xiàn)代金融，2012，（1）.

[7]代星軍.對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的幾點(diǎn)思考[J].東岳論叢，2009，（5）.

第8篇：銀行電子營(yíng)銷(xiāo)人員工作范文

一、呼入式營(yíng)銷(xiāo)的產(chǎn)生背景

隨著產(chǎn)業(yè)不斷擴(kuò)張，電話營(yíng)銷(xiāo)也暴露出一些弊端，比如外呼聯(lián)絡(luò)率低、客戶無(wú)暇傾聽(tīng)等。最重要的是，由于電話營(yíng)銷(xiāo)以外呼為主，消費(fèi)者很難辨別收到電話的真?zhèn)危又疇I(yíng)銷(xiāo)企業(yè)良莠不齊，導(dǎo)致欺詐案件層出不窮。美國(guó)聯(lián)邦調(diào)查局統(tǒng)計(jì)，每年電話營(yíng)銷(xiāo)詐騙事件約產(chǎn)生400億美金的損失；美國(guó)司法部估計(jì)每年每6人中就有一人遭遇電話營(yíng)銷(xiāo)的騙局；美國(guó)國(guó)家最高檢查院估計(jì)每年受電話營(yíng)銷(xiāo)欺騙者可達(dá)五百萬(wàn)人之多。因此，2003年美國(guó)發(fā)起了“別打我電話”（Do Not Call）行動(dòng)，讓那些不愿意接受電話營(yíng)銷(xiāo)的消費(fèi)者上網(wǎng)注冊(cè)，不再接受這類(lèi)電話注1。2008年9月23日，美國(guó)聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)（FTC）出臺(tái)規(guī)定，要求只能向確實(shí)有意接收商品信息的用戶發(fā)送事先錄制的營(yíng)銷(xiāo)電話。今年2月，美國(guó)聯(lián)邦通信委員會(huì)（FCC）又通過(guò)新規(guī)，對(duì)自動(dòng)撥號(hào)、錄播電話以及自動(dòng)發(fā)送的短信等營(yíng)銷(xiāo)手段進(jìn)行更為嚴(yán)格的管制，要求采用此類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)手段的前提是必須獲得目標(biāo)對(duì)象的書(shū)面許可。

在我國(guó)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇也使一些企業(yè)不顧消費(fèi)者利益，不分時(shí)間、地點(diǎn)，頻繁向消費(fèi)者傳遞信息，以致于嚴(yán)重干擾消費(fèi)者的工作和生活秩序。雖然我國(guó)尚未出臺(tái)明確的法律法規(guī)限制呼出營(yíng)銷(xiāo)，但一些行業(yè)監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)開(kāi)始關(guān)注此類(lèi)問(wèn)題。2008年12月，保監(jiān)會(huì)公告宣稱(chēng)，由于中美大都會(huì)人壽保險(xiǎn)公司違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，被處以10萬(wàn)元人民幣罰款。這是保監(jiān)會(huì)在投資型業(yè)務(wù)領(lǐng)域開(kāi)出的第一例罰單，也是我國(guó)對(duì)外公布的電話營(yíng)銷(xiāo)第一例罰單。

正當(dāng)業(yè)界普遍認(rèn)為電話營(yíng)銷(xiāo)這種營(yíng)銷(xiāo)模式將淡出歷史舞臺(tái)時(shí)，一種基于客戶關(guān)系維護(hù)的電話營(yíng)銷(xiāo)方式悄然而生，這就是呼入式營(yíng)銷(xiāo)。資料顯示，這種營(yíng)銷(xiāo)方式已逐步取代呼出式營(yíng)銷(xiāo)，在越來(lái)越多的歐美銀行業(yè)中使用，尤其是信用卡的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方面。

二、呼入式營(yíng)銷(xiāo)的優(yōu)勢(shì)比較

所謂呼入式營(yíng)銷(xiāo)，就是在客戶主動(dòng)致電銀行咨詢(xún)、辦理業(yè)務(wù)后，由客服人員根據(jù)客戶自身的特點(diǎn)、此次服務(wù)的內(nèi)容，有針對(duì)性地開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)，以刺激顧客重復(fù)消費(fèi)。與傳統(tǒng)的呼出式營(yíng)銷(xiāo)相比，呼入式營(yíng)銷(xiāo)有不少優(yōu)勢(shì)：

(一) 呼入式營(yíng)銷(xiāo)有著廣泛的客戶資源。開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)工作最重要的環(huán)節(jié)就是要有客戶資源，電話營(yíng)銷(xiāo)也一樣，擁有符合營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品的名單，是開(kāi)展呼出式營(yíng)銷(xiāo)的前提條件。然而，隨著業(yè)務(wù)的不斷拓展，可用的名單越來(lái)越少，即使有了名單，客戶的聯(lián)絡(luò)率、營(yíng)銷(xiāo)的成功率也呈逐年下降的趨勢(shì)。例如電話營(yíng)銷(xiāo)信用卡，早期的項(xiàng)目成功率一般在25%以上，而現(xiàn)在，陌生拜訪新發(fā)卡的成功率已下降到8%以下。反觀呼入式營(yíng)銷(xiāo)，由于每天致電銀行信用卡客戶服務(wù)中心的客戶非常多，而且無(wú)論是現(xiàn)有客戶還是潛在客戶對(duì)信用卡產(chǎn)品都有所了解，在此基礎(chǔ)上開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)，不僅客戶資源有保障，而且營(yíng)銷(xiāo)成功率較呼出式高許多。

(二) 呼入式營(yíng)銷(xiāo)能帶給客戶良好的體驗(yàn)。令營(yíng)銷(xiāo)人員苦惱的事一般有兩件：一是電話接通時(shí)客戶正在開(kāi)會(huì)、開(kāi)車(chē)或在嘈雜的環(huán)境中，無(wú)暇認(rèn)真傾聽(tīng)營(yíng)銷(xiāo)人員說(shuō)的內(nèi)容，很多客戶直接予以拒絕，即使約下個(gè)時(shí)間，也不能確保再次聯(lián)絡(luò)時(shí)，客戶沒(méi)有其他事情。客戶正忙著，無(wú)論營(yíng)銷(xiāo)人員做了多少準(zhǔn)備，都無(wú)法開(kāi)展話術(shù)，即便能說(shuō)上幾句，客戶也很少有耐心聽(tīng)下去。二是對(duì)電話營(yíng)銷(xiāo)人員不信任，由于一些企業(yè)盲目采用電話營(yíng)銷(xiāo)的方式，讓不少客戶不堪“騷擾”，更有一些不法分子利用“來(lái)電顯”等手段套取客戶個(gè)人信息后制作偽卡。因此，對(duì)于陌生電話拜訪，許多人本能地產(chǎn)生出抵觸情緒。而呼入式營(yíng)銷(xiāo)則不同，因?yàn)殡娫捠强蛻糁鲃?dòng)撥打的，一般來(lái)說(shuō)選擇了比較安靜的環(huán)境和有空的時(shí)間，而且對(duì)電話線那頭的真實(shí)性毫不懷疑，客服人員如能利用好這些“資源”，在解決了客戶的問(wèn)題后適時(shí)開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)話術(shù)，就能給客戶帶來(lái)意想不到的“驚喜”，成為一次很好的客戶體驗(yàn)。

(三) 呼入式營(yíng)銷(xiāo)對(duì)客戶服務(wù)中心的運(yùn)營(yíng)起到良好的調(diào)節(jié)作用。對(duì)于客戶服務(wù)中心而 言，平穩(wěn)運(yùn)營(yíng)是頭等大事。其中，最重要的工作就是管理好電話進(jìn)線量，使其均衡又有規(guī)律可循。事實(shí)上，無(wú)論采取何種管理模式，進(jìn)線量還會(huì)呈現(xiàn)上下波動(dòng)的情況，客服人員也會(huì)出現(xiàn)忙閑不均的現(xiàn)象。對(duì)此，客戶服務(wù)中心一般會(huì)采取兩種方式“削峰填 谷”：一是采用忙時(shí)加班，閑時(shí)培訓(xùn)，這樣做往往會(huì)出現(xiàn)滯后現(xiàn)象，即當(dāng)管理人員決定安排下線培訓(xùn)時(shí)，電話突然多起來(lái)，而匆匆要求客服人員再次簽入時(shí)，這波電話高峰又過(guò)去了，較差的服務(wù)級(jí)別無(wú)法挽回，員工的績(jī)效考核也變得很復(fù)雜；二是要求客服人員在電話較空的時(shí)候，多和客戶說(shuō)話，在電話忙線的時(shí)候，少和客戶說(shuō)話，這種做法常使客服人員很茫然，說(shuō)多了客戶不愛(ài)聽(tīng)，說(shuō)少了遺漏了要點(diǎn)。引入呼入式營(yíng)銷(xiāo)后，這樣的難題就有了較好的解決方案——電話忙線時(shí)，客服人員只需完成客戶提出的要求；電話閑時(shí)，客服人員完成客戶要求后，可以主動(dòng)開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)。這樣一來(lái)，管理人員可以根據(jù)電話量的情況，隨時(shí)調(diào)整客服人員的工作內(nèi)容，客服人員也能清晰地知道什么時(shí)候該干什么、不該干什么，整個(gè)客戶服務(wù)中心的運(yùn)營(yíng)就比較平穩(wěn)有序。

(四) 呼入式營(yíng)銷(xiāo)帶動(dòng)客服人員的素質(zhì)提升。有一種觀點(diǎn)認(rèn)為，營(yíng)銷(xiāo)人員和客服人員的素質(zhì)要求不同，兩者不可兼而為之。但是，多年的管理經(jīng)驗(yàn)告訴我們，這兩種人員的內(nèi)在要求其實(shí)是一樣的——都需要“以客戶為中心”的理念，都需要滿腔熱情地對(duì)待每一通電話，都需要熟悉產(chǎn)品特點(diǎn)和權(quán)益。因此，客服人員完全可以承擔(dān)起營(yíng)銷(xiāo)的責(zé)任。眾所周知，客戶服務(wù)中心的離職率較高注2，而離職原因中“沒(méi)有發(fā)展空間”是非常常見(jiàn)的，主要就是客服人員工作內(nèi)容單一，長(zhǎng)此以往產(chǎn)生的工作倦怠感，引發(fā)心理的壓抑感。引入營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容后，情況就大為改觀，由于營(yíng)銷(xiāo)的產(chǎn)品不同、使用的話術(shù)各異，給客服人員帶來(lái)了工作的新鮮感，讓他們?cè)诳此葡嗤墓ぷ髦械玫讲煌母惺?。服?wù)與營(yíng)銷(xiāo)相結(jié)合，使客服人員對(duì)產(chǎn)品和權(quán)益更加熟悉，對(duì)客戶的拿捏更為準(zhǔn)確，不知不覺(jué)中也提高了個(gè)人素質(zhì)。

三、開(kāi)展呼入式營(yíng)銷(xiāo)的準(zhǔn)備工作

綜上所述，在信用卡客戶服務(wù)中心引入呼入式營(yíng)銷(xiāo)值得嘗試，可以在客戶咨詢(xún)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)后推薦更高等級(jí)的卡片，可以在客戶查詢(xún)賬務(wù)后營(yíng)銷(xiāo)分期產(chǎn)品，也可以在客戶開(kāi)卡后營(yíng)銷(xiāo)電子賬單或短信業(yè)務(wù)……無(wú)論營(yíng)銷(xiāo)何種產(chǎn)品，客戶服務(wù)中心都要做好準(zhǔn)備工作，才能使?fàn)I銷(xiāo)取得預(yù)期效果。

(一) 管理者的準(zhǔn)備。“向合適的客戶營(yíng)銷(xiāo)合適的產(chǎn)品”，這是營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)典，但要真正做到這點(diǎn)卻并不容易。如果只是盲目地向每個(gè)打進(jìn)電話的客戶推銷(xiāo)信用卡產(chǎn)品，最終會(huì)失去客戶的信任和滿意，因此，作為客戶服務(wù)中心的管理者，首先要設(shè)計(jì)好客服人員使用的系統(tǒng)，至少具備以下三個(gè)功能：一是可以根據(jù)進(jìn)線量的多少啟動(dòng)或關(guān)閉客服人員的營(yíng)銷(xiāo)界面，隨時(shí)調(diào)節(jié)客服人員的工作內(nèi)容；二是可以根據(jù)客戶前期消費(fèi)習(xí)慣和此次致電的原因即時(shí)分析客戶偏好，有針對(duì)性地列出3~5個(gè)產(chǎn)品，供客服人員選擇營(yíng)銷(xiāo)；三是可以隨時(shí)記錄客戶對(duì)營(yíng)銷(xiāo)的反映，避免過(guò)度營(yíng)銷(xiāo)給客戶帶來(lái)的不佳體驗(yàn)，也可以記錄客服人員的工作業(yè)績(jī)。其次，管理者要明確如何評(píng)價(jià)客服人員的業(yè)績(jī)。傳統(tǒng)的客戶服務(wù)中心主要以服務(wù)質(zhì)量和生產(chǎn)能力來(lái)評(píng)價(jià)客服人員，開(kāi)展呼入式營(yíng)銷(xiāo)后，客服人員的KPI中應(yīng)加入營(yíng)銷(xiāo)成功數(shù)。值得關(guān)注的是，由于營(yíng)銷(xiāo)的產(chǎn)品在價(jià)值、營(yíng)銷(xiāo)難度上存在差異，對(duì)于營(yíng)銷(xiāo)成功數(shù)的界定也應(yīng)有所不同，而且還要根據(jù)運(yùn)用的情況及時(shí)予以?xún)?yōu)化、調(diào)整。

(二) 員工的準(zhǔn)備。雖然說(shuō)客服人員可以承擔(dān)起營(yíng)銷(xiāo)的職責(zé)，但是讓沒(méi)有營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗(yàn)的客服人員直接開(kāi)展呼入式營(yíng)銷(xiāo)并不明智。一般來(lái)說(shuō)，客服人員需要接受心理和技能兩方面的培訓(xùn)。心理方面，一是要充分了解營(yíng)銷(xiāo)帶來(lái)的挫折感，珍惜每一次營(yíng)銷(xiāo)的機(jī)會(huì)；二是要保持幫助客戶解決問(wèn)題的心態(tài)，而不僅是“賣(mài)掉就行”。技能方面，不僅要熟知各種產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)亮點(diǎn)，更要學(xué)會(huì)分析客戶的身份、背景，說(shuō)客戶想知道的，才能提高營(yíng)銷(xiāo)的成功率。

長(zhǎng)期以來(lái)，許多人對(duì)于客戶服務(wù)中心能提高客戶的滿意度和忠誠(chéng)度的作用非常認(rèn)同，但同時(shí)也認(rèn)為，客戶服務(wù)中心日常開(kāi)支龐大，是銀行的成本中心。那么，信用卡客戶服務(wù)中心如何擺脫成本的陰影？開(kāi)展呼入式營(yíng)銷(xiāo)不失為一種用較低的成本獲得較高利潤(rùn)的解決方案，未來(lái)將成為信用卡各類(lèi)產(chǎn)品推廣的新手段。

第9篇：銀行電子營(yíng)銷(xiāo)人員工作范文

【關(guān)鍵詞】理財(cái)產(chǎn)品 可持續(xù)發(fā)展 對(duì)策

近年來(lái)，隨著理財(cái)理念的增強(qiáng)和持續(xù)攀升的理財(cái)需求，為商業(yè)銀行提供了擴(kuò)展新型中間業(yè)務(wù)的空間，使銀行理財(cái)產(chǎn)品無(wú)論品種數(shù)量還是發(fā)行規(guī)模都得以迅猛增長(zhǎng)。然而，由于我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，理財(cái)產(chǎn)品在發(fā)展初期，資金投放主要集中于國(guó)債、央票、基金等渠道，產(chǎn)品的創(chuàng)新能力不強(qiáng)，理財(cái)產(chǎn)品品種趨同，仍然存在這諸多問(wèn)題。

一、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)存的問(wèn)題

（一）同質(zhì)化較嚴(yán)重

由于理財(cái)產(chǎn)品具有較強(qiáng)的模仿性，加之我國(guó)商業(yè)銀行自主創(chuàng)新能力較弱，因此，理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化較嚴(yán)重，產(chǎn)品的種類(lèi)、結(jié)構(gòu)和服務(wù)功能大同小異，缺乏對(duì)理財(cái)產(chǎn)品準(zhǔn)確的發(fā)展定位和創(chuàng)新品牌產(chǎn)品，沒(méi)有真正深入探索理財(cái)產(chǎn)品品牌建設(shè)、個(gè)性化營(yíng)銷(xiāo)，理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展還存在較大的盲目性，缺乏準(zhǔn)確的定位、總體策劃與創(chuàng)意。

（二）信息披露機(jī)制不完善

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品信息披露不透明現(xiàn)象嚴(yán)重。有些銀行營(yíng)銷(xiāo)人員在向客戶推銷(xiāo)時(shí)，更多地表露該產(chǎn)品的價(jià)值優(yōu)勢(shì)、獲得利益優(yōu)勢(shì)，而對(duì)產(chǎn)品投資的風(fēng)險(xiǎn)卻披露很少，不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示或風(fēng)險(xiǎn)提示不到位，而理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)又讓普通的投資者難以理解、無(wú)從理性選擇適合自己風(fēng)險(xiǎn)偏好的理財(cái)產(chǎn)品。銷(xiāo)售人員管理存在漏洞，投訴處理機(jī)制不完善等問(wèn)題。致使部分客戶認(rèn)為銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)就是委托資產(chǎn)管理。相當(dāng)一部分客戶的財(cái)富沒(méi)有得到合理安排，所以，大量資金存放在銀行儲(chǔ)蓄國(guó)債上，對(duì)理財(cái)抱著消極的態(tài)度。

（三）競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈

從目前市場(chǎng)情況看，雖然商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品品種增多，投資范圍走向多個(gè)領(lǐng)域，但銀行之間理財(cái)產(chǎn)品比較起來(lái)，同其他的銀行產(chǎn)品一樣，相互之間具有較強(qiáng)的替代性，客戶可以自由選擇，使投向理財(cái)產(chǎn)品的資金具有很高的流動(dòng)性。因此，各家商業(yè)銀行為更好的吸收存款、維護(hù)客戶展開(kāi)了激烈的競(jìng)爭(zhēng)，這就使理財(cái)產(chǎn)品的模仿速度進(jìn)一步加快，收益水平也在互相抬高。一家銀行推出新的理財(cái)產(chǎn)品后，其它銀行在很短的時(shí)間內(nèi)迅速跟進(jìn)，推出同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力，難以提供個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品。這種同質(zhì)化產(chǎn)品的惡性競(jìng)爭(zhēng)，不利于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

（四）營(yíng)銷(xiāo)人員綜合素質(zhì)難以適應(yīng)要求

銀行理財(cái)服務(wù)是綜合性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)人員需要具備一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，因此，遴選、吸納理財(cái)業(yè)務(wù)的優(yōu)秀人才對(duì)促進(jìn)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展尤為重要。由于歷史的原因，我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)缺乏基本的人員儲(chǔ)備，大都是儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)員工經(jīng)過(guò)短期培訓(xùn)后上崗。這些人員對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的基本理念、專(zhuān)業(yè)知識(shí)、運(yùn)行規(guī)則、測(cè)算工具使用，以及營(yíng)銷(xiāo)理論與實(shí)踐缺乏足夠的儲(chǔ)備，專(zhuān)業(yè)水平較低，難以適應(yīng)理財(cái)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的需要。

二、銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展措施

（一）加大理財(cái)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)力度，強(qiáng)化產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)

商業(yè)銀行應(yīng)潛心研究投資者的需求，在維護(hù)現(xiàn)有顧客群的基礎(chǔ)上，通過(guò)市場(chǎng)細(xì)分，針對(duì)不同的顧客群開(kāi)發(fā)差別化、個(gè)性化的產(chǎn)品，持續(xù)開(kāi)發(fā)新的顧客源。主要應(yīng)做好五項(xiàng)工作：一是，充分運(yùn)用客戶關(guān)系管理理論，通過(guò)構(gòu)建客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)、加強(qiáng)有效溝通等方式，穩(wěn)定現(xiàn)有客戶源，提高客戶貢獻(xiàn)度；二是，創(chuàng)建項(xiàng)目研發(fā)組，有效利用信息收集、統(tǒng)計(jì)、評(píng)價(jià)工具，對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行客觀評(píng)估，尋求創(chuàng)新目標(biāo)產(chǎn)品，適時(shí)推介特色化理財(cái)產(chǎn)品，不斷挖掘顧客源；三是，充分利用網(wǎng)點(diǎn)的傳播功能，采取有效的營(yíng)業(yè)推廣措施，擴(kuò)大產(chǎn)品的影響力和滲透力，搶占市場(chǎng)分額；四是，充分利用互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、各種媒體的傳播效應(yīng)，普及理財(cái)產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)控制、收益率測(cè)算等知識(shí)，使用排名機(jī)制著力推介理財(cái)產(chǎn)品，讓投資者全方位理解理財(cái)產(chǎn)品；五是，有效地協(xié)調(diào)各行業(yè)務(wù)資源，構(gòu)建聯(lián)合跨行團(tuán)隊(duì)，成熟時(shí)可組建聯(lián)銷(xiāo)集團(tuán)，形成區(qū)域合作優(yōu)勢(shì)，共同打造理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)。

（二）強(qiáng)化理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新力度，構(gòu)建品牌產(chǎn)品系列

應(yīng)切合投資者需求，設(shè)計(jì)不同的理財(cái)產(chǎn)品，從產(chǎn)品單一功能滿足單一目標(biāo)，向帶有高附加值和綜合金融服務(wù)模式的方向轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)投資者的認(rèn)同感。針對(duì)不同的投資者需求，細(xì)分市場(chǎng)，為投資者設(shè)計(jì)富有特色的，能滿足投資者多渠道選擇的理財(cái)產(chǎn)品。提升理財(cái)產(chǎn)品的品牌形象，提高產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。在理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、期限、安全性、收益率等方面不斷創(chuàng)新，打造理財(cái)產(chǎn)品低風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高品質(zhì)的市場(chǎng)形象，以此提升投資者的忠誠(chéng)度。

（三）規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作行為，構(gòu)建公正、公開(kāi)、透明的信息傳播機(jī)制

規(guī)范的行為和通透的信息源是做好理財(cái)業(yè)務(wù)的先決條件，也是商業(yè)銀行誠(chéng)信為本、誠(chéng)摯運(yùn)營(yíng)的具體體現(xiàn)。所以，在理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)工作中應(yīng)具體做好三項(xiàng)工作：一是，在推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)明確、客觀地宣講理財(cái)產(chǎn)品的功能和收益率，充分理清投資風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投資者的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行客觀地分析，為投資者提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估服務(wù)，幫助投資者制定出可行的理財(cái)方案，將適合的產(chǎn)品銷(xiāo)售給適合的投資者；二是，杜絕模糊、虛假的信息傳播，利用網(wǎng)點(diǎn)的電子屏滾動(dòng)傳播正確的、詳細(xì)的理財(cái)信息，制作各種宣傳單，傳播理財(cái)知識(shí)、運(yùn)行步驟、預(yù)期收益率、所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)避原則、方式、方法，使投資者心知肚明，引導(dǎo)投資者理性地進(jìn)行投資消費(fèi)；三是，應(yīng)進(jìn)一步完善法律、法規(guī)、社會(huì)、公眾等監(jiān)督機(jī)制，嚴(yán)格依法監(jiān)督商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售行為，保證理財(cái)業(yè)務(wù)科學(xué)、公正地運(yùn)行，有效保護(hù)投資者的權(quán)益。

（四）強(qiáng)化理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)人員的培養(yǎng)，構(gòu)建科學(xué)、嚴(yán)密的人力資源管理體系

科學(xué)培養(yǎng)理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)人員是當(dāng)務(wù)之急，是確保理財(cái)業(yè)務(wù)科學(xué)發(fā)展的重要前提。商業(yè)銀行應(yīng)制定詳盡的人力資規(guī)劃，著力培養(yǎng)、鍛造優(yōu)秀的理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)人員，配合人力資源管理制度、機(jī)制，構(gòu)建豐富的理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)人員人才庫(kù)。具體應(yīng)做好四項(xiàng)工作：一是，充分利用各種教育渠道，構(gòu)建階層式級(jí)別化的人才結(jié)構(gòu)群。商業(yè)銀行可依托大專(zhuān)院校學(xué)生優(yōu)勢(shì)資源，可采取各種有效方式招聘優(yōu)秀畢業(yè)生，從事理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)推廣工作；可依托大專(zhuān)院校的知識(shí)優(yōu)勢(shì)資源，選聘教師從事培訓(xùn)、咨詢(xún)、調(diào)研、運(yùn)營(yíng)方案設(shè)計(jì)、產(chǎn)品包裝設(shè)計(jì)、項(xiàng)目推廣方案設(shè)計(jì)等工作，直接利用外腦進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)與推廣；可依托社會(huì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)為本行量身定做培訓(xùn)方案，圍繞具體產(chǎn)品對(duì)現(xiàn)有人員進(jìn)行針對(duì)性培訓(xùn)，使其盡快掌握先進(jìn)的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的方式和方法；可根據(jù)實(shí)際需要選派人員進(jìn)行各層次的進(jìn)修。通過(guò)多種方式，為本行打造一支縱向?qū)W歷結(jié)構(gòu)、多重能力級(jí)別結(jié)構(gòu)、多層業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的立體化人才隊(duì)伍；二是，注重人才考核，優(yōu)化人力資源配置，在業(yè)務(wù)層次上形成滾動(dòng)的星級(jí)或職務(wù)級(jí)別或職稱(chēng)升降機(jī)制，激發(fā)人員的積極性和創(chuàng)造性，在聘任層次上形成能進(jìn)能出的機(jī)制，重在業(yè)績(jī)考核，構(gòu)建良性的、公正的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制；三是，以崗定責(zé)、定薪，按照崗位職責(zé)和業(yè)績(jī)考量人員，采取滾動(dòng)式薪金報(bào)酬模式，按崗位、按級(jí)別形成科學(xué)的、透明的薪酬體系和提成體系，懲罰落后者，獎(jiǎng)懲分明，公正行事，培養(yǎng)人員的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、工作意識(shí)、業(yè)績(jī)意識(shí)；四是，灌輸團(tuán)隊(duì)意識(shí)，著力打造合作營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，灌輸全員營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)，著力打造立體化的營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)。

參考文獻(xiàn)：

[1]吳燕雁.我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)淺析[J].現(xiàn)代商業(yè)，2010，（5）.

[2]魏濤.中國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品研究[J].改革與開(kāi)放，2010，（2）.

[3]唐曜華.銀行理財(cái)收益率走低兜底風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)[N].證券時(shí)報(bào)，2012.