金融投資與管理精選(九篇)
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第1篇：金融投資與管理范文
隨著貴州旅游業(yè)的深入開展，貴州屯堡文化旅游地產(chǎn)的投融資博弈與金融風(fēng)險管理勢在必行。
（一）貴州省開發(fā)屯堡文化旅游地產(chǎn)投融資博弈進行金融創(chuàng)新的必要性
貴州省對屯堡文化旅游區(qū)的開發(fā)，涉及到貴州省西南安順地區(qū)一個方圓200多里的大明王朝古代漢族群體，被譽為“明代軍屯文化活體博物館”的――貴州省屯堡文化旅游區(qū)。貴州省在明朝建省前后，朱元璋把當(dāng)時京城南京和安徽省鳳陽地區(qū)一帶軍民調(diào)往現(xiàn)在的貴州安順地區(qū)開辟了200里的軍屯、民屯和商屯，至今保存尚好的屯堡村寨有天龍屯堡、九溪和云峰八寨等十幾個，從金融角度分析具有旅游資源形態(tài)。對貴州省開發(fā)屯堡文化旅游地產(chǎn)投融資博弈進行金融創(chuàng)新，有助于我省的新農(nóng)村建設(shè)和我國大西南民族地區(qū)經(jīng)濟社會的和諧發(fā)展，有助于我省農(nóng)村金融風(fēng)險管理及農(nóng)村金融風(fēng)險控制，意義非常重大。
（二）貴州省開發(fā)屯堡文化旅游地產(chǎn)投融資博弈創(chuàng)新的可能性
貴州屯堡文化旅游服務(wù)業(yè)是國內(nèi)頂級、國內(nèi)唯一性和國際一流的旅游資源。貴州屯堡文化游目前暫時是短線旅游商品，可以采用黃果樹瀑布游加長到達屯堡文化旅游帶的營銷模式，迅速形成短線快速啟動，貴州屯堡文化旅游區(qū)未來可以進行短線旅游產(chǎn)品和黃果樹瀑布游等長線產(chǎn)品旅游運作相互結(jié)合的旅游支撐結(jié)構(gòu)，這對貴州省的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和旅游事業(yè)的大發(fā)展，意義重大，實在是可喜可賀。因為貴州西線旅游市場發(fā)展較早，貴州屯堡旅游的游客量有一定保障，僅2010年第一季度黃果樹的游客量就有15萬多人次，黃果樹瀑布2010年將有約0.6億元到1億元人民幣的門票收入?？紤]到產(chǎn)品的互補性，貴州屯堡旅游區(qū)的市場具有非常有利的條件。但是，貴州屯堡文化資源，特別是高品位一流屯堡文化旅游資源的開發(fā)具有很高的難度，需要進行文化內(nèi)涵的深度挖掘，升華提煉項目開發(fā)理念，通過產(chǎn)品策劃、游憩方式設(shè)計來打造市場核心吸引力。只有開展金融服務(wù)業(yè)創(chuàng)新，將游憩方式、游線結(jié)構(gòu)、收入模式、營銷方案、政府政策與管理、企業(yè)運作商業(yè)模式等相互銜接配合，落實到實際的屯堡文化旅游地產(chǎn)建設(shè)融資博弈與經(jīng)營信貸博弈之中，才能達到順利開發(fā)的目標。這是一個系統(tǒng)工程，前期工作，要求高水準的專家團隊、旅游運營經(jīng)驗及建筑景觀藝術(shù)設(shè)計高手的通力協(xié)助。貴州屯堡文化旅游資源是極具吸引力的高品質(zhì)旅游吸引物，因此，具備成為國際一流的旅游目的地的可能性和條件，貴州屯堡文化旅游大有可為，值得金融機構(gòu)大力扶植和大力開發(fā)。
二、貴州屯堡文化旅游地產(chǎn)的投融資博弈與金融風(fēng)險管理的政策選擇
為了促進中國西部大開發(fā)在西南民族地區(qū)的腹地貴州省屯堡文化旅游地產(chǎn)建設(shè)中加強投融資博弈的因子，促進貴州省金融效率的提升，建議試行如下的金融服務(wù)政策和金融風(fēng)險管理措施。
（一）建議設(shè)立貴州省屯堡文化旅游地產(chǎn)風(fēng)險基金（Venture Capital）
貴州省屯堡文化旅游產(chǎn)業(yè)風(fēng)險基金的資金來源，可以申請文物保護單位資助的資金，例如，申請鄉(xiāng)村旅游的資金，申請旅游小城鎮(zhèn)的建設(shè)資金，申請旅游國債等等。貴州省和安順市應(yīng)運用好貴州省屯堡文化旅游地產(chǎn)風(fēng)險基金的示范帶動功能，加強對旅游地產(chǎn)投資的宏觀調(diào)控，遵循科學(xué)規(guī)劃，合理發(fā)展，循序漸進的原則，吸引多種民間資金投入，建設(shè)好貴州屯堡文化旅游區(qū)。
（二）貴州省旅游業(yè)金融服務(wù)業(yè)集中投入貴州三大旅游品牌的建設(shè)
貴州省近年來旅游地產(chǎn)主要突出了三大品牌：第一品牌是夏季貴陽避暑，廣告用語是爽爽的貴陽。第二品牌是冬季貴州的溫泉旅游。第三大品牌更加突出了貴州獨一性的特色：貴州是中國唯一保存完好的明代屯堡之都。貴州省要加大對三大旅游品牌的地產(chǎn)開發(fā)，利用金融制度的完善及管理，嚴格控制貴州三大旅游品牌外的大項目的旅游地產(chǎn)投資。
（三）銀行對貴州屯堡文化旅游投融資要與綠色碳基金掛鉤
貴州屯堡文化旅游業(yè)是綠色產(chǎn)業(yè)，銀行對屯堡文化旅游地產(chǎn)的信貸符合低碳金融的要求。銀行等金融主體對旅游地產(chǎn)投資和融資應(yīng)循序漸進，合理投放，貸前審慎，貸后監(jiān)控，強化綠化面積和造林固碳的要求，確保旅游貸款的安全和質(zhì)量，銀行對貴州屯堡文化旅游投融資要與綠色碳基金掛鉤，增加碳信用，利用國際國內(nèi)碳交易市場套利避險。
（四）加強銀行等金融機構(gòu)與貴州各鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層政府的金融等信息溝通
貴州屯堡文化旅游地產(chǎn)金融博弈的風(fēng)險管理需要加強與地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的聯(lián)系與溝通，保證銀行信貸資金的安全。加強貴州屯堡文化旅游市場分析，指導(dǎo)投資決策。為了保證投資安全，保證貸款資金的如期收回，金融機構(gòu)應(yīng)注重加強市場分析，用以指導(dǎo)投資人的決策，防范金融風(fēng)險。一是各級銀行要切實落實貸款抵押擔(dān)保手續(xù)，并密切關(guān)注借款人和擔(dān)保人的經(jīng)營狀況，貸款一旦出現(xiàn)風(fēng)險，應(yīng)及時采取相應(yīng)措施保證資金回收。二是嚴格執(zhí)行項目資本金制度，對在建旅游工程不得隨意追加投資。最后，對已經(jīng)形成的不良貸款項目，銀行要認真分析貴州旅游業(yè)不良貸款的形成原因，加強與政府有關(guān)職能部門的溝通，取得政府部門積極協(xié)助銀行等金融主體對屯堡文化旅游貸款項目的管理。在內(nèi)控上，要制訂具體的回收、盤活或處置方案，適時跟蹤，注意監(jiān)控，逐步壓縮不良貸款存量。
（五） 開展貴州屯堡文化旅游地產(chǎn)的資產(chǎn)證券化
加快貴州屯堡文化旅游地產(chǎn)的資產(chǎn)證券化的進程，提高銀行與其他投融資主體的資產(chǎn)的流動性，這是貴州省屯堡文化旅游地產(chǎn)投融資博弈與金融風(fēng)險管理的題中應(yīng)有之義。若能在近期有計劃、有步驟地開展旅游房地產(chǎn)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，將使銀行等投融資的金融主體多年來沉淀在貴州旅游業(yè)的龐大資金得以盤活，從而緩解投資風(fēng)險和融資風(fēng)險，并促進貴州旅游資產(chǎn)的良性發(fā)展。打造高品位一流的“貴州屯堡文化旅游區(qū)”，需要金融業(yè)制度創(chuàng)新，確保銀行等金融主體的金融利潤和金融增值的實現(xiàn)。成功地把貴州屯堡文化旅游地產(chǎn)的金融博弈和金融風(fēng)險管理打造成貴州金融服務(wù)博弈的典型案例和金融博弈的經(jīng)典傳奇。
第2篇：金融投資與管理范文
關(guān)鍵詞：投資環(huán)境；金融投資管理；影響
中圖分類號：F287文獻標識碼：A文章編號：1671-1009（2015）21-0161-02
一、前言
在經(jīng)濟全球一體化的發(fā)展的環(huán)境下，社會經(jīng)濟活動已進入了一個全新的時代。綠色經(jīng)濟已經(jīng)成為全球工業(yè)產(chǎn)業(yè)活動的發(fā)展趨勢，當(dāng)前各個國家、地區(qū)都在不斷推動經(jīng)濟環(huán)境的發(fā)展與進步，對于金融行業(yè)的投資環(huán)境，主要包括硬件、軟件條件，硬件條件主要指進行投資活動所需的基礎(chǔ)環(huán)境；軟件條件指投資管理機制與運行模式。金融投資作為經(jīng)濟環(huán)境中，比較明顯的運行指標，投資環(huán)境和投資管理間的聯(lián)系十分緊密，相互促進，進而實現(xiàn)市場經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。
二、對投資環(huán)境進行動態(tài)和簡潔的評價指標體系
為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的需求，積極參與世界經(jīng)濟大循環(huán)的陣營，對投資環(huán)境的評價要充分考慮國際上通用的評價指標體系，要全面系統(tǒng)地構(gòu)建各項評價指標。主要體現(xiàn)在以下幾方面：首先，要全面、完整地反映評價投資目標。由于投資環(huán)境系統(tǒng)是社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展過程組成部分，要從各層次描述和反映投資環(huán)境系統(tǒng)的整體狀況，在此過程的資源要得到充分應(yīng)用。在社會經(jīng)濟活動中，資源的有效利用應(yīng)堅持和諧共存、互通有無的發(fā)展原則。好的投資環(huán)境有利于促進經(jīng)濟發(fā)展，對金融行業(yè)來說，投資環(huán)境對金融投資管理會造成多方面的影響。從基礎(chǔ)經(jīng)濟環(huán)境上看，較好的社會經(jīng)濟環(huán)境，能確保金融投資管理的有序進行；不斷優(yōu)化投資文化環(huán)境，可有效促進投資管理人員間的溝通與交流；正確的經(jīng)濟政策環(huán)境，可以確保投資活動的安全、穩(wěn)定。其次，投資環(huán)境的評價也是多種因素作用的結(jié)果。在進行評價體系的構(gòu)建中，要遵循動態(tài)性和簡潔性原則。例如，政策框架屬于金融投資活動中，所享受的優(yōu)惠政策及宏觀的經(jīng)濟政策。商業(yè)機會屬于金融投資活動當(dāng)中的便利性，指金融投資管理中的促進及鼓勵措施。而社會經(jīng)濟因素主要有：投資區(qū)域的資源循環(huán)利用與價格、基礎(chǔ)設(shè)施環(huán)境的建設(shè)以及勞動力的可利用性等。在金融投資管理中，因為投資環(huán)境的發(fā)展是一個動太過程，所以要對其發(fā)展速度進行評價，同時也要盡量降低整合資料信息的成本，遴選和設(shè)置的指標做到高效而簡潔。較好的投資環(huán)境，可以吸引更多投資者，也能促進金融投資的發(fā)展。從目前金融投資管理實際情況來看，構(gòu)建一個優(yōu)良的投資環(huán)境，是確保取得良好投資效果的基礎(chǔ)，可以促使投資人員作出較好的決策?？傊?，投資環(huán)境對于金融投資管理的影響較大，投資者只有更加深入地了解與掌握其影響，才可促進金融投資管理，進而確保金融投資管理取得較好的效果。
三、投資環(huán)境對金融投資管理造成的影響
（一）投資環(huán)境對金融投資風(fēng)險控制的影響
隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，投資環(huán)境的區(qū)域間產(chǎn)業(yè)同構(gòu)現(xiàn)象也越來越受到金融投資的重視。首先，從硬性投資環(huán)境上來看，近年來隨著全球環(huán)境不斷惡化，在當(dāng)前提倡綠色環(huán)保理念的社會環(huán)境下，布局有競爭優(yōu)勢的特色技術(shù)、環(huán)保節(jié)能的綠色能源科技已經(jīng)成為金融投資的共識。若投資環(huán)境在環(huán)保資源上的利用不當(dāng)，對投資者的投資意識會造成很大影響。并且，金融投資管理與基礎(chǔ)設(shè)施的配置條件間的關(guān)系十分緊密，如果投資基礎(chǔ)設(shè)施條件比較落后，會為金融投資行業(yè)帶來一定的潛在投資風(fēng)險，很多國外的資金在充分考慮這一因素后，很少會選擇投資。其次，從軟性環(huán)境投資環(huán)境來看，國內(nèi)很多金融投資管理者的服務(wù)意識、水平及服務(wù)能力很難和國外相比，金融投資管理的服務(wù)環(huán)境與水平相對較差，且文化環(huán)境、制度環(huán)境相對落后。因此，在這種投資環(huán)境的背景之下，國內(nèi)金融投資風(fēng)險控制的問題較多，若沒有得到及時改善，投資環(huán)境將很難發(fā)揮在金融投資管理中的有效作用。最后，在金融投資市場上，市場風(fēng)險難以避免，投資者想要合理、有效地控制投資風(fēng)險，為企業(yè)帶來更多的投資收益，就需要充分了解投資風(fēng)險所帶來的危害，并通過構(gòu)建良好的投資環(huán)境，進而促進金融業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展。并正確地認識與了解投資環(huán)境的適應(yīng)能力，并對投資環(huán)境進行科學(xué)、合理的調(diào)整，進而有效地預(yù)防與控制投資風(fēng)險，以實現(xiàn)金融企業(yè)財富最大化。
（二）投資環(huán)境對企業(yè)人才要求的影響
當(dāng)前，投資環(huán)境中存在著較多的不確定因素，所以，社會上很多金融企業(yè)對專業(yè)人才的要求比較高，對人才的需求也較多。長時間以來，社會經(jīng)濟體制發(fā)了較大的改變，大部分金融行業(yè)的投資環(huán)境也發(fā)生很大變化，在這個持續(xù)變化的狀態(tài)之下，金融企業(yè)想要較好地適應(yīng)經(jīng)濟快速發(fā)展，就需要引進一些專業(yè)能力、投資能力較強以及綜合素質(zhì)較高的金融投資管理者，進一步確保金融企業(yè)的投資活動一直處于運行管理的狀態(tài)，進而提升金融企業(yè)管理者的管理水平與能力。但是在目前的金融投資業(yè)中，大多數(shù)投資管理者的綜合能力與專業(yè)水平相對較低，辦理業(yè)務(wù)的能力較差，并且對金融企業(yè)投資管理方面的知識掌握不夠全面，企業(yè)內(nèi)部的管理理念與國外相比較為落后，這就直接導(dǎo)致金融企業(yè)在管理中，難以提升其管理質(zhì)量與管理效率。現(xiàn)階段，單從國內(nèi)的投資環(huán)境方面來看，因長時間受國家政策的限制以及管理制度影響，給金融企業(yè)的投資管理帶來很多影響。投資環(huán)境中存在很多不確定的因素，直接影響著金融企業(yè)的金融投資管理的質(zhì)量與效率，這就需要管理者進一步優(yōu)化企業(yè)的投資管理模式及人才結(jié)構(gòu)的配制，構(gòu)建較為完善的金融人才體系，利用高素質(zhì)、高能力管理人才，較少投資環(huán)境對于金融投資管理活動多帶來的影響。因此，金融企業(yè)在開展投資管理時，應(yīng)更加注重投資環(huán)境對于金融投資管理產(chǎn)生的影響，并積極地做好投資環(huán)境的構(gòu)建工作，進而滿足社會經(jīng)濟市場對于投資管理的需求，進一步促進金融企業(yè)的健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。
四、投資環(huán)境和金融投資管理間的互相促進作用
（一）投資環(huán)境和金融投資管理應(yīng)和諧發(fā)展
首先，隨著科技的不斷進步，科技發(fā)展水平在一定程度上，能有效地促進投資管理。高科技可以為金融投資管理活動提供一個電子的交易系統(tǒng)，并在該系統(tǒng)內(nèi)開展相關(guān)的投資活動，交易系統(tǒng)的有效投入，可以較好地改善金融投資環(huán)境。并且，在信息技術(shù)不斷發(fā)展的今天，電子式的金融交易系統(tǒng)功能不斷完善，其安全性有了較大的提升，這就為金融投資管理提供更加有效的保障，進而避免在管理人員在進行投資操作管理時，因操作風(fēng)險而帶來一些不必要的損失。其次，科學(xué)、合理地規(guī)避經(jīng)濟市場所帶來的金融風(fēng)險，屬于金融投資管理中的關(guān)鍵任務(wù)。金融行業(yè)在長時間的創(chuàng)新管理過程中，所面臨的管理風(fēng)險漸漸增多，其發(fā)生的頻率也愈發(fā)頻繁。因此，其金融投資管理創(chuàng)新應(yīng)該和企業(yè)的投資管理活動相互適應(yīng)、相互發(fā)展。最后，金融管理創(chuàng)新在實際的金融投資管理過程中起到很大的活躍作用，能有效地促進整個投資環(huán)境。并且，人力資源管理屬于促進金融投資管理的重要環(huán)節(jié)，其作為一項專業(yè)化非常高的職業(yè)，對金融投資管理者的專業(yè)水平與專業(yè)能力的要求較高，人力資源所起到的作用不容小覷，且積極做好金融企業(yè)的人力資源培養(yǎng)，可以從根本上改善與提高整個金融投資效果。
（二）優(yōu)化投資環(huán)境，確保金融投資管理的安全、穩(wěn)定運行
目前，投資環(huán)境所處區(qū)域的氣候、地理條件、基礎(chǔ)設(shè)施的構(gòu)建等，對于投資管理的各個方面都會造成很大影響?；A(chǔ)投資環(huán)境會給金融投資者帶來一定的視覺感受，一個較好的投資環(huán)境對于金融投資管理有很重要的意義，金融投資管理需要投入相關(guān)的物質(zhì)設(shè)施才可完成，而優(yōu)良的物質(zhì)條件，又可以衍生出較好的基礎(chǔ)投資條件。而且任何形式的投資與管理都需依托相關(guān)的環(huán)境來支撐，投資管理也不例外，對投資環(huán)境的要求非常高，主要因金融發(fā)展需和與社會經(jīng)濟發(fā)展有很大聯(lián)系。同時金融產(chǎn)業(yè)的升級需要具備一定的基礎(chǔ)條件，商業(yè)繁榮屬于其中一個重要條件，在投資管理活動中，縮短投資者對于投資時機中的反應(yīng)時滯，進而改善金融行業(yè)的投資環(huán)境，進一步促進金融投資管理發(fā)展。
五、結(jié)束語
經(jīng)歷了經(jīng)濟高速發(fā)展30多年之后的今天，國家政府應(yīng)該加強對投資環(huán)境建設(shè)的重視，一個良好的投資環(huán)境直接影響著金融投資管理，而且金融企業(yè)在投資建設(shè)中，不僅要做好投資環(huán)境硬件的建設(shè)，還要確保投資環(huán)境的軟件環(huán)境得到較好的改善與補充，以便吸引到更多外資，進一步促進國家經(jīng)濟健康、穩(wěn)定發(fā)展。作者簡介：楊姝，女，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)國際經(jīng)濟貿(mào)易學(xué)院在職人員高級課程研修班學(xué)員。
參考文獻：
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第3篇：金融投資與管理范文
(一)投資學(xué)專業(yè)的學(xué)科門類劃分宏觀意義上所說的投資，多指產(chǎn)業(yè)布局、資源配置、投資規(guī)劃等投資經(jīng)濟學(xué)問題，從學(xué)科屬性而言當(dāng)歸屬經(jīng)濟學(xué)學(xué)科門類。相近專業(yè)有國際經(jīng)濟與貿(mào)易、金融學(xué)等。微觀意義上所說的投資，應(yīng)指以政府、企業(yè)、個人、非營利組織等主體對某一經(jīng)濟活動的投資行為，具體包括投資項目分析、評價、規(guī)劃、決策、資金籌措、資金投入、項目監(jiān)控與項目績效評估等投資管理行為，從學(xué)科屬性而言，當(dāng)屬管理學(xué)學(xué)科門類。相近的學(xué)科是財務(wù)管理、國際商務(wù)、工程管理、房地產(chǎn)開發(fā)與管理等。顯然，作為應(yīng)用型本科院校所創(chuàng)辦的投資學(xué)專業(yè)，應(yīng)以微觀意義的投資經(jīng)濟活動管理為主。教育部高等教育司2012年印發(fā)的《普通高等學(xué)校本科專業(yè)目錄和專業(yè)介紹(2012年)》，將投資學(xué)歸屬在經(jīng)濟學(xué)一級學(xué)科、金融學(xué)二級學(xué)科門類之下，筆者認為是有欠科學(xué)的。
(二)投資學(xué)專業(yè)與金融學(xué)專業(yè)的區(qū)別與聯(lián)系微觀意義上的投資理財活動主要站在政府、企業(yè)、個人、非營利組織的角度研究問題，投資學(xué)專業(yè)教學(xué)活動，也是為這些投資主體培養(yǎng)應(yīng)用人才的。金融即資金的融通，是研究貨幣資金流通的學(xué)科，金融學(xué)專業(yè)主要站在金融機構(gòu)的角度研究問題，主要為金融中介機構(gòu)培養(yǎng)應(yīng)用型人才。前者站在金融機構(gòu)柜臺外，后者站在金融機構(gòu)柜臺內(nèi)，二者是投資與被投資、服務(wù)與被服務(wù)、營銷與被營銷的關(guān)系，微觀管理與宏觀調(diào)控的關(guān)系，不能混為一談。從筆者搜集分析近30所本科院校投資學(xué)專業(yè)教學(xué)方案來看，課程設(shè)置基本上以金融投資方向課程為主，與金融學(xué)專業(yè)課程交集太大，界限也不是十分明顯，沒有形成顯著的投資學(xué)專業(yè)獨立化、個性化學(xué)科特色。從投資學(xué)專業(yè)與金融學(xué)專業(yè)就業(yè)方向來看，投資學(xué)專業(yè)主要為政府、企業(yè)、非營利組織投融資部門和財務(wù)管理部門，特別是為投資公司、資產(chǎn)管理公司輸送具有一定的分析研究能力和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力的投融資管理與投融資咨詢專業(yè)人才。而金融學(xué)專業(yè)則主要為銀行、證券公司、保險公司、基金管理公司及信托公司等金融機構(gòu)培養(yǎng)金融管理與咨詢專業(yè)技術(shù)人才。但大多數(shù)院校投資學(xué)專業(yè)也把為各種金融機構(gòu)培養(yǎng)金融管理專業(yè)人才作為其培養(yǎng)對象，可謂種了別人的田，荒了自己的地。例如，武漢科技大學(xué)2014提交的《普通高等學(xué)校本科專業(yè)(投資學(xué))設(shè)置申請表》(以下簡稱申請表)設(shè)定的培養(yǎng)目標為:全面推進以學(xué)生創(chuàng)新精神和應(yīng)用能力為重點的素質(zhì)教育，培養(yǎng)應(yīng)用型投資專門人才，擬為證券、期貨、基金、信托、商業(yè)銀行、保險公司等金融機構(gòu)及相關(guān)管理部門，以及企業(yè)的投融資部門和財務(wù)管理部門輸送理論知識扎實、實踐能力強、具有一定的分析研究能力和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力的應(yīng)用型投資專門人才。當(dāng)然，投資與金融的聯(lián)系在于，從微觀來說金融投資是經(jīng)濟主體投資活動與金融機構(gòu)資金融通活動的交集;金融的本質(zhì)其實是經(jīng)營活動資本化的過程，與投資的本質(zhì)并無區(qū)別。
(三)應(yīng)用型本科投資學(xué)專業(yè)的特點1．復(fù)合性與交叉性。投資學(xué)專業(yè)是一門融經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、管理學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、心理學(xué)、保險學(xué)與風(fēng)險管理等多門學(xué)科于一身的復(fù)合性與交叉性極強的專業(yè)學(xué)科。復(fù)合型金融投資人才，既要有經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)知識，更要有扎實的專業(yè)項目投資知識，既要熟悉宏觀的投融資政策背景，又要精通各種投融資的微觀技巧。例如，廣東商學(xué)院投資學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標設(shè)定為培養(yǎng)數(shù)理分析型、市場營銷型、實踐應(yīng)用型相結(jié)合的復(fù)合應(yīng)用型人才。2．應(yīng)用性與實踐性。應(yīng)用型本科人才培養(yǎng)定位于培養(yǎng)高等應(yīng)用型專門人才，強調(diào)培養(yǎng)目標的應(yīng)用性、教學(xué)內(nèi)容的實用性、教學(xué)方法的訓(xùn)練性、教學(xué)過程的實踐性。應(yīng)用型本科投資學(xué)專業(yè)教育教學(xué)也應(yīng)體現(xiàn)這一特點。3．國際化與地方性。由于全球經(jīng)濟一體化速度的加快，全球性、全國性金融市場的形成與開放，對于金融投資人才，具有國際化視野和國際化金融投資意識與操控運營能力十分重要。例如，東北財經(jīng)大學(xué)2014提交的《申請表》設(shè)定的培養(yǎng)目標為:培養(yǎng)具有國際化視野……的應(yīng)用型、復(fù)合型、國際化的高級投融資管理專業(yè)人才。但對于實業(yè)性投資專業(yè)人才，適應(yīng)地方經(jīng)濟的要求則明顯重要于國際化的需要。4．創(chuàng)新性與發(fā)展性。創(chuàng)新教育是應(yīng)用型本科專業(yè)人才培養(yǎng)的本質(zhì)要求，投資學(xué)專業(yè)具有注重實用與應(yīng)用能力培養(yǎng)的實踐性特征，同時還具有針對實際問題、面臨具體情境、解決具體問題的適應(yīng)能力與創(chuàng)新精神的發(fā)展性特征。5．微觀性與營利性。應(yīng)用型本科投資學(xué)專業(yè)專門是為企業(yè)培養(yǎng)投資管理專業(yè)人才，而非培養(yǎng)宏觀層面的產(chǎn)業(yè)投資規(guī)劃與管理人才，同時也就具備了顯著的追求投資效益的營利性特點。
二、投資學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標的設(shè)定
現(xiàn)資廣義地說既包括傳統(tǒng)的以工業(yè)、農(nóng)業(yè)、商業(yè)、建筑業(yè)、服務(wù)業(yè)等實體性產(chǎn)業(yè)為投資對象的實業(yè)投資，也包括以證券、期貨、外匯、黃金、期權(quán)、基金等為主要內(nèi)容的金融投資;既包括以金融機構(gòu)、投資公司為主體的金融性投資，也包括以企事業(yè)單位、非營利組織為主體的營利性直接投資，還包括以政府為主體的非營利性公共(財政)投資，也包括國際投資、房地產(chǎn)投資等特殊領(lǐng)域的投資活動;既包括宏觀層面的產(chǎn)業(yè)布局、產(chǎn)業(yè)投資，也包括微觀層面的創(chuàng)業(yè)投資、項目投資、金融產(chǎn)品投資。近年來，這些領(lǐng)域的投資活動及投資規(guī)模持續(xù)高速增長，這必然需要大量的投資專業(yè)人才。狹義的投資則專指金融性間接投資。投資學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標設(shè)定的前提也要以投資活動內(nèi)涵與外延的界定為前提，并由此規(guī)劃課程設(shè)置和專業(yè)教學(xué)方案。投資人才專業(yè)能力體現(xiàn)為管理投資活動的應(yīng)用能力，如圖2所示，具體體現(xiàn)為對某一投資項目的分析、評價、規(guī)劃、決策與效益評估等方面能力。按照具體職業(yè)規(guī)劃，可以是直接投資運營也可是受聘充當(dāng)投資顧問，發(fā)揮投資咨詢與策劃作用。
筆者分析了已經(jīng)開設(shè)投資學(xué)專業(yè)和2014年新申報投資學(xué)專業(yè)的近30所本科院校專業(yè)教學(xué)方案，如圖3所示，約60%院校的投資學(xué)專業(yè)基本定位于金融投資人才的培養(yǎng)。按照中華人民共和國教育部高等教育司2012年印發(fā)的《普通高等學(xué)校本科專業(yè)目錄和專業(yè)介紹(2012年)》，投資學(xué)專業(yè)培養(yǎng)目標是:培養(yǎng)……能勝任銀行、證券、保險等金融機構(gòu)、政府部門和企事業(yè)單位的專業(yè)工作，具備……的高級投資管理專門人才。主要學(xué)習(xí)經(jīng)濟學(xué)科和金融學(xué)科的基礎(chǔ)理論和基礎(chǔ)知識……掌握金融學(xué)科學(xué)研究的方法。［3］結(jié)合所列核心課程分析，可以看出，教育部對投資學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標設(shè)定，側(cè)重于金融投資人才培養(yǎng)。例如，沈陽化工大學(xué)2014提交的《申請表》設(shè)定的培養(yǎng)目標為:勝任在銀行、證券、保險、信托、投資咨詢、資產(chǎn)管理、基金管理公司等金融機構(gòu)及政府部門和企事業(yè)單位的投資咨詢及管理工作。再如，河南牧業(yè)經(jīng)濟學(xué)院2014提交的《申請表》設(shè)定的培養(yǎng)目標為:學(xué)生畢業(yè)后能在各類金融單位、各類企事業(yè)單位、政府部門從事投資業(yè)務(wù)操作和管理。山西財經(jīng)大學(xué)2014提交的《申請表》設(shè)定的培養(yǎng)目標為:具備投資實務(wù)專業(yè)技能與注冊金融分析師(CFA)業(yè)務(wù)技能。如圖3所示，30%院校的投資學(xué)專業(yè)定位于金融投資人才培養(yǎng)，同時兼顧實業(yè)投資領(lǐng)域房地產(chǎn)投資專業(yè)人才培養(yǎng)。
例如，廣州商學(xué)院2014提交的《申請表》為:本專業(yè)融實物投資、金融投資和其他各類投資于一體……［4］;例如，長春光華學(xué)院2014提交的《申請表》設(shè)定的投資學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標為:本專業(yè)培養(yǎng)……具備處理固定資產(chǎn)投資、金融資產(chǎn)投資、國際投資等方面的……面向大中型投資公司、金融機構(gòu)、各類企事業(yè)單位從事投資管理及相關(guān)業(yè)務(wù)的應(yīng)用型本科人才;鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院2014提交的《申請表》設(shè)定的培養(yǎng)目標為:結(jié)合注冊投資咨詢師(RCE)的考試知識要求，按照應(yīng)用型培養(yǎng)目標在各個模塊進行課程修訂，已經(jīng)形成實物投資課程與金融投資課程并重、專業(yè)基礎(chǔ)課程與專業(yè)主干課程協(xié)調(diào)搭配、專業(yè)理論教學(xué)與實踐教學(xué)相互推進的投資學(xué)課程體系。如圖3所示，另有不足10%院校的投資學(xué)專業(yè)定位于金融投資方向投資人才培養(yǎng)，同時兼顧公共投資專業(yè)人才培養(yǎng)。例如，湖南工業(yè)大學(xué)2014提交的《申請表》設(shè)定的培養(yǎng)目標為:……具備處理公共投資、項目投資、投資理財?shù)韧顿Y實務(wù)及資本運作基本能力……能夠在政府部門從事公共投資管理、在企事業(yè)單位從事項目投資可行性分析和項目評估、在專門投資機構(gòu)從事投資理財咨詢服務(wù)和投資理財規(guī)劃等工作的復(fù)合型、應(yīng)用型的高級專門人才;湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)投資學(xué)專業(yè)建設(shè)特色是從經(jīng)濟體生命周期的角度去把握投(融)資理論及實務(wù)，并以公共投資(尤其是農(nóng)村公共投資)的方式與效率作為研究特色。
三、新設(shè)投資學(xué)專業(yè)特色的形成
教育部高等教育司頒布實施《普通高等學(xué)校本科專業(yè)目錄和專業(yè)介紹(2012年)》(以下簡稱目錄)，這一舉措，在規(guī)范專業(yè)名稱、教育統(tǒng)計和人才需求預(yù)測等方面具有顯著的積極意義。但由于專業(yè)種數(shù)大大縮減，一些學(xué)科門類會出現(xiàn)扎堆、雷同、惡性競爭等問題?！赌夸洝穼⒃械?35種專業(yè)縮減為506種，其中基本專業(yè)352種，特設(shè)專業(yè)154種，在基本專業(yè)中有30個國家控制布點專業(yè)，特設(shè)專業(yè)中有32個國家控制布點專業(yè)，基本專業(yè)中外國語語言文學(xué)就包含了62個小語種專業(yè)。全國各級各類學(xué)校一般只能在352個基本專業(yè)減去30個國家控制布點專業(yè)、再減去62個小語種專業(yè)、剩余的260個專業(yè)中選擇，而全國截至2014年6月有本科院校共875所，每所院校專業(yè)數(shù)大多在40～50個，平均辦有每個專業(yè)的學(xué)校數(shù)應(yīng)該在875×45÷260=151所。如果這些學(xué)校專業(yè)名稱一樣、課程設(shè)置雷同，勢必造成惡性的無差異競爭局面。為此，教育部門可嘗試允許各本科院校申辦同一專業(yè)名稱下的適應(yīng)地方經(jīng)濟需要、形成本校特色的專業(yè)化方向。如圖4所示，投資學(xué)專業(yè)可根據(jù)地方經(jīng)濟發(fā)展需求設(shè)公共投資、實業(yè)投資或項目投資、金融投資等專業(yè)化方向或投資管理、投資規(guī)劃或投資咨詢等專業(yè)化方向。鑒于所述我國經(jīng)教育部審批備案的投資學(xué)專業(yè)基本上側(cè)重為銀行、證券等金融機構(gòu)培養(yǎng)金融投資人才的現(xiàn)狀，新設(shè)投資學(xué)本科專業(yè)若要形成本校專業(yè)特色、適應(yīng)地方經(jīng)濟需要、形成明顯的與金融專業(yè)的區(qū)隔，最好選擇公共投資、實業(yè)投資或項目投資專業(yè)化培養(yǎng)方向。鑒于公共投資就業(yè)面較窄，可避開金融投資的無差異競爭，開設(shè)實業(yè)投資或項目投資管理專業(yè)化方向。
第4篇：金融投資與管理范文
【關(guān)鍵詞】企業(yè)金融;投資管理;問題;強化策略
新形勢下，為了確保企業(yè)實現(xiàn)經(jīng)濟效益目標，不管是在投資管理方式上，還是在融資方式上，企業(yè)都應(yīng)有所創(chuàng)新。由于企業(yè)主要是通過金融投資來實現(xiàn)經(jīng)濟效益的，因此，加強金融投資管理工作的合理性、有效性以及可行性是企業(yè)提升核心競爭力，獲取經(jīng)濟利益的關(guān)鍵所在。
一、新時期加強企業(yè)金融投資管理的作用
1、有益于改善企業(yè)的金融結(jié)構(gòu)
企業(yè)自有資本同債務(wù)間的比例關(guān)系，即為企業(yè)金融結(jié)構(gòu)，而就市場價值的視角而論，對于企業(yè)而言，自有資本、最初成立時所投入的資金、盈余、運營后產(chǎn)生的收益等資產(chǎn)，都是企業(yè)的基礎(chǔ)投資資源，而強化金融投資管理，不但能為企業(yè)的照常運轉(zhuǎn)提供有力保障，并且有助于擴大生產(chǎn)。另外，企業(yè)可通過良好的金融投資管理，提升市場信譽，進而獲取短期貸款以及籌措資金，分別用于企業(yè)的投資生產(chǎn)、戰(zhàn)略性發(fā)展項目中，從而讓企業(yè)的金融結(jié)構(gòu)在投資以及負債間取得平衡。
2、有利于優(yōu)化企業(yè)的管理制度
對于企業(yè)而言，其經(jīng)濟效益的實現(xiàn)是以健全的管理體制為前提的，在制度規(guī)范的基礎(chǔ)上，企業(yè)的各大部門、系統(tǒng)間才能進行有效交流，進而在內(nèi)部信息對等的基礎(chǔ)上，確立一個與當(dāng)前以及后期發(fā)展形勢相符的戰(zhàn)略目標，并為之奮斗。鑒于當(dāng)前市場現(xiàn)狀，企業(yè)在確立管理體制的過程中，管理人員會側(cè)重于金融投資管理工作，并借助于嚴格的核算、對金融資產(chǎn)確定過程的監(jiān)督，為企業(yè)確立合理的投資計劃提供必備信息，從而為內(nèi)部管理決策的科學(xué)性提供有力保障。
3、有利于企業(yè)增加經(jīng)濟效益
在新時期，為了將金融投資管理工作落實到位，獲得與之對應(yīng)的投資項目，企業(yè)往往會對其內(nèi)部人員進行教育、培訓(xùn)，進而提升其投資管理素質(zhì)，而此類人才不但有助于提升企業(yè)的投資管理能力，并且還能提升企業(yè)的市場競爭力，進而在金融投資中，為企業(yè)獲取良好的經(jīng)濟效益帶來助推作用;不限于此，企業(yè)往往會革新內(nèi)部管理制度，進而提升金融投資管理水準，助力企業(yè)獲取更佳經(jīng)濟效益。
二、新形勢下企業(yè)金融投資管理中面臨的問題
1、企業(yè)金融投資管理不具備整體性規(guī)劃
對于企業(yè)而言，金融投資管理是其實現(xiàn)長足發(fā)展目標的核心內(nèi)容，為此，良好的投資決策也能為后期資本的回收、經(jīng)濟利益的獲取提供有力保障，但當(dāng)前不少企業(yè)在金融投資期間，存在一定的盲目性，譬如，因地域發(fā)展所限，不少地區(qū)的政府都會按照經(jīng)濟發(fā)展之需來確立與之對應(yīng)的宏觀經(jīng)濟政策。而為了與金融投資環(huán)境保持同步，企業(yè)就會不斷變更投資決策以及管理方案，進而引發(fā)了臨時盲目投資的問題;還有部分企業(yè)在缺乏宏觀風(fēng)險評估的前提下，一味追求高額利潤，進行了盲目投資，而此類缺乏宏觀規(guī)劃的投資管理行為，勢必會給企業(yè)的長期發(fā)展，帶來阻礙作用。
2、企業(yè)金融投資管理缺乏有效的審計監(jiān)督
在新的發(fā)展形勢下，因市場競爭愈發(fā)白熱化，在金融投資期間，不少企業(yè)在管理的過程中，更側(cè)重于項目前期的風(fēng)險判斷以及投資期間的運行，進而對項目管理過程的監(jiān)控有所疏忽。審計是企業(yè)將監(jiān)督工作落實到位的一種核心方法，但不少企業(yè)依然不具備良好的內(nèi)部審計系統(tǒng)，并且部分企業(yè)并不存在審計部門，而監(jiān)督上的真空狀態(tài)，不但會導(dǎo)致整體投資管理過程失控，管理責(zé)任難以落實到位，并且還會加大金融投資風(fēng)險，更有甚者，導(dǎo)致投資項目出現(xiàn)虧損。
3、企業(yè)金融投資管理決策易受主觀因素影響
在企業(yè)的一系列管理決策中，金融投資管理決策是其核心構(gòu)成，它不但需要決策者具備優(yōu)秀的管理才能，并且還需具備一定能力，合理評估項目風(fēng)險以及收益。但就當(dāng)前國內(nèi)企業(yè)管理結(jié)構(gòu)而論，在管理階段，大部分企業(yè)并不具備民主決策習(xí)慣，導(dǎo)致個人以及經(jīng)驗主義之風(fēng)盛行，而此類決策極易受主觀因素的影響。在管理中，采用這一含有主觀因素的投資決策，勢必會降低管理效率。
4、企業(yè)金融投資管理缺乏優(yōu)質(zhì)人才
在新時期，人才不但體現(xiàn)了企業(yè)的核心競爭力，并且也是企業(yè)將科學(xué)管理方案落實到位的有力保障。在全球金融投資市場日趨復(fù)雜的形勢下，投資管理也對人才素質(zhì)提出了更高要求，譬如，過去企業(yè)通常會比較注重學(xué)歷，但在新形勢下，考核學(xué)歷的同時，也會考核金融投資管理人才的組織能力、溝通能力以及投資經(jīng)驗等。在投資管理期間，不少企業(yè)都不具備專業(yè)化的團隊，譬如在投資管理期間，部分投資人員并不具備專業(yè)化的金融知識，無法敏銳洞察市場變化情況等，而此類問題會給企業(yè)投資管理的有效性以及科學(xué)性帶來直接影響。
三、新時期背景下企業(yè)金融投資管理方案
1、確立健全的企業(yè)金融投資管理制度完善的體制
能夠為企業(yè)的有效運行提供有力保障，在建立標準化的金融投資管理體制的過程中，企業(yè)應(yīng)優(yōu)先確立科學(xué)的管理理念，將金融投資項目納入管理體制范疇之內(nèi)，并借助于制度的制約作用來運行項目;其次，應(yīng)當(dāng)在全面分析企業(yè)自身投資環(huán)境以及經(jīng)濟實力的前提條件下，改善金融投資管理計劃，量力而為，依照企業(yè)發(fā)展目標，確立與之對應(yīng)的投資計劃;再次，依照制度規(guī)范，對項目運行中所面臨的問題，嚴加控制，進而為投資計劃的有效落實提供有力保障;最后，構(gòu)建效益評價機制，為投資與收益的平衡提供有力保障。
2、重視對金融投資管理人才團隊的建設(shè)工作
企業(yè)應(yīng)立足于長足發(fā)展的視角，通過建設(shè)專業(yè)人才團隊、科學(xué)管理人才的方式，來加強金融投資管理。為了構(gòu)建專業(yè)化的金融投資人才團隊，企業(yè)應(yīng)當(dāng)做到以下幾點:(1)改善人才結(jié)構(gòu)，依照金融投資管理之需，著重培養(yǎng)具備一定發(fā)展資質(zhì)的職員，以提升其金融投資的專業(yè)實力，加強核心競爭力;(2)為了提升企業(yè)職員的綜合素質(zhì)，應(yīng)當(dāng)定期開展培訓(xùn)活動，加大綜合型人才的培養(yǎng)力度;(3)利用科學(xué)的激勵機制，對職員的行為進行獎懲，進而調(diào)動職員工作的能動性。
3、注重企業(yè)預(yù)算的編制與執(zhí)行
在企業(yè)內(nèi)部管理中，合理的預(yù)算是必不可少的核心構(gòu)成，它能夠在項目運行以前，明確區(qū)分企業(yè)管理的權(quán)責(zé)與利益，進而為內(nèi)部所有部門的合理分工，盡職盡責(zé)，獲取應(yīng)有利益提供有力保障，并在全面溝通的基礎(chǔ)上，共同促進企業(yè)實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標。
4、強化對金融投資行為的審計監(jiān)督
對于企業(yè)而言，內(nèi)部審計是建立標準化的金融投資行為的有力措施。要想確保企業(yè)金融投資項目有效運行，就應(yīng)改善內(nèi)部審計體系。企業(yè)在通過審計來監(jiān)督金融投資行為的過程中，應(yīng)當(dāng)注意以下兩大要點:其一，注重審計的公正性以及獨立性，規(guī)避企業(yè)管理人員對于審計活動的影響，進而全面監(jiān)督投資行為;其二，加強審計內(nèi)容的目的性，加大對企業(yè)現(xiàn)金流量、利潤以及資產(chǎn)負債等內(nèi)容的監(jiān)督力度，進而將金融投資風(fēng)險控制在合理范圍內(nèi)。
四、結(jié)論
綜上所述，在信息技術(shù)不斷發(fā)展的新形勢下，企業(yè)在管理金融投資的過程中所面臨的未知風(fēng)險會不斷增多，并且所面臨的競爭環(huán)境也日趨復(fù)雜，為了實現(xiàn)長足發(fā)展目標，企業(yè)分別應(yīng)立足于思想觀念、行為方法兩大視角，強化金融管理項目，做好減小金融風(fēng)險的預(yù)備工作。此外，還應(yīng)提升從業(yè)人員的綜合素質(zhì)、深化金融防范意識、明確投資方向，進而助力企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
【參考文獻】
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第5篇：金融投資與管理范文
關(guān)鍵詞：金融工具 投資 應(yīng)用
今年來，隨著經(jīng)濟與國際金融市場的不斷發(fā)展，金融工具也隨著不斷地擴大，已經(jīng)從以信用借貸關(guān)系這種傳統(tǒng)上的金融工具，不斷地進行衍生，形成了衍生金融工具。它可以為投資者提供有效地保值方法，風(fēng)險管理以及資產(chǎn)管理的服務(wù)，為投資者在投資過程中獲得良好的利益提供幫助。衍生金融工具可以有效的促進金融市場的發(fā)展，在經(jīng)濟信息化背景下的信息傳遞的效率將不斷的提高，使得資源得到合理的配置，實現(xiàn)對國家的金融進行良好的調(diào)控。不僅具有融資的功能，而且還可以進行風(fēng)險的轉(zhuǎn)移與分配，可以使得個人、企業(yè)、國家獲取得到很好的投資會回報，降低投資的金融風(fēng)險，在現(xiàn)代企業(yè)投資領(lǐng)域中得到了廣泛的運用，是一種有效的進行金融風(fēng)險管理的工具。
一、金融工具概述
金融工具可以定義為為了滿足投資與風(fēng)險管理的需求，通過形成一個企業(yè)的金融資產(chǎn)以及與其他企業(yè)之間的金融負債或者權(quán)益關(guān)系而進行的管理活動。金融工具可以分為流動性的金融工具與限制流動的金融工具，第一種指的是信用貨幣，第二種可以指的是各種憑證、票據(jù)、股票以及各種衍生工具。金融工具的主要特征是以下四個方面：一是金融工具都有一定的期限性；二是金融工具可以進行貨幣轉(zhuǎn)換，具有一定的流動性；三是金融工具在投資中不會遭受巨大的損失；四是金融工具可以為企業(yè)或者個人提供資本收益。金融工具可以很好的進資本的融資以及風(fēng)險的轉(zhuǎn)移與分配，實現(xiàn)良好的收益。
而作為衍生工具是伴隨著金融業(yè)地發(fā)展而發(fā)展起來，可以很好的適應(yīng)市場的需求，有效地減輕銀行的融資壓力，為銀行帶來相當(dāng)豐厚的利潤與收益。在金融自由化的浪潮中，衍生的金融工具得到了更加廣泛的應(yīng)用。它是以遠期交易，期貨合同，互換與期權(quán)以及三者之間存在一種或者多種組合的工具。衍生金融工具是隨著風(fēng)險投資與管理而發(fā)展起來的，不同于一般的現(xiàn)金交易，主要實現(xiàn)保值與投機的目的，其具有以下功能：可以將遠期的金融資產(chǎn)的風(fēng)險控制在規(guī)定的范圍之內(nèi)，采取期權(quán)轉(zhuǎn)移的方式進行風(fēng)險的轉(zhuǎn)移，使得投資獲取最大的盈利；衍生金融工具市場對投資者有著很強的吸引力，打破了區(qū)域間的隔閡，實現(xiàn)了區(qū)域間與全球間的經(jīng)濟信息的交流；可以對市場的上的利率、價格波動等進行價格預(yù)測，通過金融工具的虛擬化，使得交易雙方進行新的數(shù)據(jù)信息交流，對金融資產(chǎn)與實物資產(chǎn)進行準確的價格預(yù)測；金融工具具有很好的杠桿功能，當(dāng)價格發(fā)生變化時可以在金融市場中體現(xiàn)，避免因為投資出現(xiàn)巨大的風(fēng)險，提高金融收益。
二、衍生金融工具在投資領(lǐng)域的應(yīng)用
衍生的金融工具也可以具有投資的功能，其在投資領(lǐng)域具有重要的作用，具有金融投資功能的衍生工具是具有遠期、期貨以及期權(quán)的特性。衍生金融工具可以通過杠桿作用使得企業(yè)與個人在投資過程中利益的最大化，可以通過利率互換，期貨以及結(jié)合工具等方式。
（一）通過衍生金融工具對風(fēng)險投資進行管理
在企業(yè)的投資過程中，由于受到諸多因素的影響，風(fēng)險與收益是同時存在的。一般來說，企業(yè)想獲取的收益最大化，必然要承擔(dān)大的風(fēng)險。通過在投資過程中引入衍生金融工具，可以有效的對投資過程中的風(fēng)險進行很好的控制。在投資過程中，通過此工具將投資的風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移與分散，將投資者需要承擔(dān)的風(fēng)險轉(zhuǎn)移到市場中，使得企業(yè)的風(fēng)險承擔(dān)減少。例如套期保值這種方式可以有效的回避各種金融風(fēng)險，實現(xiàn)投資的保值；在期權(quán)中，當(dāng)企業(yè)買入的債券價格出現(xiàn)變化，在工具的作用下將跌期權(quán)損失鎖定，在此條件下可以保證企業(yè)在付出少量的資金下，確保企業(yè)在規(guī)定的時間內(nèi)進行債券的拋出，保證企業(yè)最小的損失。采用衍生金融工具不僅方便快捷，而且在投資過程中將風(fēng)險降至最低，企業(yè)獲取一定的利潤。
（二）利用衍生金融工具可以增加投資效益
衍生金融工具具有很好的杠桿的作用，在投資交易的過程中，需要支付契約中規(guī)定數(shù)量的保證金，來管理整個的契約資產(chǎn)，在這種情況下就給獲取利益提供了機會。低買高賣是投資的本質(zhì)，獲取收益的方式就是通過這樣的方式來獲取投資的收益。在期貨市場上可以通過對商品在不同日期內(nèi)的價格的差異進行買入與賣出，當(dāng)價格上漲時候拋出，下跌時候買入，從而獲取利益；也可以針對多種相關(guān)產(chǎn)品之間的套利活動。同時當(dāng)企業(yè)掌握了某種商品的經(jīng)濟信息，了解其在不同交易所的的價格的不同，通過此發(fā)那個是也可以實現(xiàn)跨所獲利。在投資過程中，企業(yè)通過衍生金融工具獲取利益的方式是一致的，只是每種方式遇到的問題與風(fēng)險度都是不同的，可以利用衍生金融工具實現(xiàn)小的投資獲取大的收益，在企業(yè)的風(fēng)險投資方面具有重要的作用。
三、結(jié)束語
在金融領(lǐng)域，衍生金融工具在企業(yè)投資領(lǐng)域具有重要的作用，通過衍生金融工具可以有效的對投資過程中的風(fēng)險進行控制，將企業(yè)損失降至最低，實現(xiàn)企業(yè)的利益。在投資環(huán)節(jié)，將風(fēng)險納入到投資考慮中，對風(fēng)險投資進行有效地措施管理與控制，從而實現(xiàn)企業(yè)利益的最大化。
參考文獻：
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第6篇：金融投資與管理范文
關(guān)鍵詞：財產(chǎn)組合 投資管理 金融衍生產(chǎn)品
1財產(chǎn)組合投資管理和金融衍生產(chǎn)品的背景條件
自我國改革開放以來，國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展十分迅速。在這一時代背景的影響，我國國內(nèi)居民年收入總值不斷上升，從而極大地促進我國國內(nèi)消費市場的蓬勃發(fā)展。對于資本市場而言同樣如此，在互聯(lián)網(wǎng)與計算機技術(shù)的影響之下，互聯(lián)網(wǎng)與計算機終端的使用者急速上升，從而促使了我國新興互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的蓬勃發(fā)展。而互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，主要是借助了互聯(lián)網(wǎng)與計算機平臺，在傳統(tǒng)金融行業(yè)以及金融衍生品行業(yè)的基礎(chǔ)上，通過包裝、上線、組合、營銷、推薦等方式，使其呈現(xiàn)在眾多投資者的視野當(dāng)中。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融極大的方便了當(dāng)代我國投資者、借貸人的個人需求，也促使我國企業(yè)在發(fā)展過程當(dāng)中擁有了更加廣泛的融資渠道。但是，由于當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)與計算機行業(yè)的發(fā)展存在較為嚴重的監(jiān)管缺陷，從而致使了大多數(shù)投資者或借貸人在參與網(wǎng)上投資，或借貸時承受了較大的風(fēng)險，無法通過金融產(chǎn)品或金融衍生產(chǎn)品所能夠帶來的利潤加以彌補。這種現(xiàn)象的存在極大地減少了當(dāng)前我國投資者與借貸人利用上述平臺從事投資的熱情，從而使當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展面臨著巨大的阻礙。
制度的問題，主要是由國家、政府來進行宏觀調(diào)控的。但是，作為一家企業(yè)或者一名金融領(lǐng)域保薦人，其應(yīng)當(dāng)通過自身的努力，給予投資者與借貸人相關(guān)的提示與指引，從而更加易于幫助其在面臨風(fēng)險及困境時，做出正確的選擇。為此，作者在本文當(dāng)中將以金融機構(gòu)、金融企業(yè)、投資公司及從事金融領(lǐng)域工作者的角度出發(fā)，對如何選擇財產(chǎn)組合投資，并對其加以科學(xué)管理進行研究，以期通過努力來提升我國金融及衍生品市場的完善程度，為這一領(lǐng)域的發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。
2我國財產(chǎn)組合投資管理及金融衍生品投資中存在的問題
2.1我國現(xiàn)有居民、企業(yè)所選擇的財產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)不合理
我國現(xiàn)有居民、企業(yè)所選擇的財產(chǎn)投資組合結(jié)構(gòu)存在著較不合理的現(xiàn)狀。這種不合理的現(xiàn)狀主要變現(xiàn)與我國居民及企業(yè)不能夠在面對風(fēng)險時表現(xiàn)出理性的思維和謹慎的態(tài)度對其加以對待，這就導(dǎo)致了我國居民、企業(yè)在搭配投資組合時，經(jīng)常會使用總體風(fēng)險較高的投資搭配。加之，其對于產(chǎn)品組合的估值、風(fēng)險評估、收益轉(zhuǎn)化等方面環(huán)節(jié)的缺失，導(dǎo)致了我國居民及企業(yè)經(jīng)常會由于投資搭配途徑不對給其帶來較為嚴重的資產(chǎn)損失、資產(chǎn)流動性下降等問題。產(chǎn)生上述問題的原因主要來源于兩個方面：第一，我國社會中缺乏對金融及衍生產(chǎn)品領(lǐng)域風(fēng)險的量化，并沒有對其進行有效的宣傳。這就導(dǎo)致看得見、摸不著的風(fēng)險流入市場，而投資者憑借著靠運氣的理念，加入到對上述產(chǎn)品的投資中，就會造成其蒙受財產(chǎn)損失；第二，我國市場開放性程度不斷增加，但是對于較多歷史遺留問題而言，卻并沒有加以管制。這就導(dǎo)致了我國市場當(dāng)中的用戶存在有較為明顯的跟風(fēng)慣性，當(dāng)某一種金融及金融衍生品估值、漲幅極大提升時，就會導(dǎo)致大多數(shù)的投資者跟風(fēng)購買，而忽略了對上述財產(chǎn)組合搭配的評估與判斷。
2.2我國現(xiàn)有居民、企業(yè)在從事金融衍生品投資中缺乏理性
除了上述所提及的我國居民、企業(yè)現(xiàn)有所選擇的財產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)不合理的問題之外，針對我國金融及衍生品市場的投資與交易管理現(xiàn)狀，還存在有居民與企業(yè)在投資時缺乏理性的問題。這一缺乏理性主要體現(xiàn)與兩個方面：第一個就是上一部分當(dāng)中所提到的針對風(fēng)險缺乏理性的認識，過于跟隨市場動向調(diào)整自身財產(chǎn)組合搭配，或者是選擇某一特定的金融衍生產(chǎn)品，而極大的忽略了其背后所產(chǎn)生的風(fēng)險；第二是對于金融衍生品的投資而言，我國大多數(shù)居民、企業(yè)對其并沒有進行過系統(tǒng)的了解與研究。金融衍生品與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品之間存在有較大的區(qū)別，也可以說兩者之間是相互對立的。這就致使了大多數(shù)的投資者盲目的認為其多年從事金融產(chǎn)品投資就具備了投資于金融衍生產(chǎn)品的經(jīng)驗。但是，事實恰恰相反，兩種產(chǎn)品之間具有在風(fēng)險、內(nèi)容、業(yè)務(wù)開展形式、投資操作方法等諸多方面的不同。為此，依舊保持老觀點思考問題，將會使這些投資者在投資過程當(dāng)中面臨較大的困境。
2.3我國現(xiàn)有企業(yè)缺少風(fēng)險意識，在風(fēng)險管理方面較為薄弱
另外，我國現(xiàn)有企業(yè)在從事金融及衍生金融產(chǎn)品的投資時，同樣缺乏足夠的風(fēng)險意識。風(fēng)險意識的缺乏主要體現(xiàn)于我國企業(yè)并沒有制定完善的風(fēng)險管理體系、設(shè)計科學(xué)的風(fēng)險管理機制。在上述兩個方面現(xiàn)狀的存在下，就致使了當(dāng)前我國企業(yè)在從事金融及衍生品市場的投資過程當(dāng)中，無法對風(fēng)險進行合理、有效的評估。其一方面不能清晰的認識到風(fēng)險，并保持謹慎、科學(xué)、博弈的思想去看待風(fēng)險，另一方面也不能夠利用風(fēng)險評估機制有效的確立風(fēng)險的大小、內(nèi)容等，從而無法針對風(fēng)險進行有效的管理。特別是對于金融衍生產(chǎn)品而言，由于其投資期間長、涉及金額多。為此，在對其進行投資管理時，要嚴格的注重企業(yè)風(fēng)險管理制度的完善，并且需要不斷針對風(fēng)險問題、環(huán)境現(xiàn)狀等綜合考慮，對現(xiàn)有企業(yè)風(fēng)險管理機制和體系進行與時俱進的調(diào)整。這就給當(dāng)前我國從事金融及衍生品投資的企業(yè)制造了較大的壓力。
3對提升財產(chǎn)組合投資管理及金融衍生品投資科學(xué)化的建議
3.1在可容忍風(fēng)險程度下，對財產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)進行科學(xué)化調(diào)整
基于上述的研究，可以發(fā)現(xiàn)，我國當(dāng)代居民以及企業(yè)對現(xiàn)有用于投資財產(chǎn)的分配并不使十分科學(xué)。缺乏科學(xué)性與合理性財產(chǎn)的組合方式，將會給投資者帶來較大的風(fēng)險，并促使投資者所面臨的風(fēng)險增加。為此，作者認為我國投資者應(yīng)當(dāng)對其現(xiàn)有投資組合進行充分的調(diào)整。在進行投資組合的選擇時，首先應(yīng)當(dāng)保持其用于投資個人財富的份額，不能過少，也不能過多，通常選擇投資的個人財富或企業(yè)財富在其總可供分配財富當(dāng)中的比例為百分之四十左右。除了對于投資數(shù)額進行科學(xué)化的調(diào)整之外，我國投資者還應(yīng)當(dāng)對其現(xiàn)有的投資搭配組合進行調(diào)整。在進行投資時，切忌不要將全部資金用于某一金融產(chǎn)品的投資當(dāng)中，而是應(yīng)當(dāng)采用分散投資的方法進行投資，從而能夠利用不同資本市場的動態(tài)變動來很好的規(guī)避風(fēng)險。特別是在金融衍生產(chǎn)品高額風(fēng)險與高利潤的趨勢下，應(yīng)當(dāng)對居民現(xiàn)有投資的財富進行科學(xué)化的分配，謹慎對待來源于金融衍生產(chǎn)品領(lǐng)域風(fēng)險，可以適當(dāng)利用保利增值的利率產(chǎn)品，將投資者的整體投資風(fēng)險降低在其可以忍耐的范圍之下，從而使其進行投資的戰(zhàn)略規(guī)劃更加穩(wěn)健。
3.2提升投資金融衍生產(chǎn)品居民、企業(yè)的風(fēng)險意識，使其客觀看待風(fēng)險
除了上述所提及的科學(xué)搭配之外，在進行金融衍生品投資時要明確來源于該產(chǎn)品的風(fēng)險，不要盲目被其高額利潤所吸引，而將全部身家投入其中。為此，我國投資者就應(yīng)當(dāng)增強自身的風(fēng)險意識，認清風(fēng)險來源的渠道，其可能來自于自身操作失誤的風(fēng)險，也可能來源于個人心理的風(fēng)險等。從根本上認識風(fēng)險，采取適當(dāng)?shù)拇胧行б?guī)避風(fēng)險的發(fā)生，可以讓投資者在進行金融投資中獲得更高的利潤收益。針對金融衍生產(chǎn)品的投資而言，其更加需要投資者保持謹慎的思維與靈活的頭腦，其不僅受到資本市場、匯率變動等因素的影響，而且也涉及到實體經(jīng)濟市場中企業(yè)減產(chǎn)、企業(yè)改革等多個概念因素的影響。因此，我國投資者應(yīng)當(dāng)從全局的角度來對風(fēng)險進行把握，以戰(zhàn)略的視角來思考其投資決策的正確性，從而提升他們對待風(fēng)險作出決策的成功幾率。
3.3加強企業(yè)風(fēng)險危機意識，建立完善風(fēng)險管理體制
另外，我國企業(yè)作為金融衍生產(chǎn)品的投資主體，其擁有更加充足的資本金用于金融市場衍生產(chǎn)品的運作。并且，居民個人投資也與企業(yè)自身經(jīng)營狀況、產(chǎn)能調(diào)節(jié)分配等方面擁有著重要的聯(lián)系。因此，我國企業(yè)就應(yīng)當(dāng)建立其自身完善的風(fēng)險管理機制。企業(yè)一方面需要對獲取金融衍生品市場信息變化的源頭進行準確的判斷，避免被小道消息的傳播所誤導(dǎo)，另一方面作為金融衍生產(chǎn)品生產(chǎn)與供應(yīng)的參與者，應(yīng)當(dāng)給予我國投資者一定的警示和指引，從而促使我國金融衍生產(chǎn)品投資市場環(huán)境變得更加合理與健康。
4結(jié)論
通過本文的研究可以發(fā)現(xiàn)，中國市場經(jīng)濟的浪潮極大促進了國內(nèi)與國際之間的交流，在吸收世界先進文化、生產(chǎn)力的基礎(chǔ)上，給我國市場經(jīng)濟的發(fā)展帶來更加多樣化的視角。近年來，我國資本市場及實體經(jīng)濟市場都在朝著與世界相互接軌的方向發(fā)展，從而給予了我國金融行業(yè)、銀行行業(yè)巨大的發(fā)展契機。諸多新穎產(chǎn)品的開發(fā)與研究，給予了我國金融領(lǐng)域研究巨大的信息。投資在經(jīng)濟快速發(fā)展的中國，已經(jīng)被廣大居民群眾及企業(yè)廣泛的采用，以求得自身資產(chǎn)的保值增值。新興金融行業(yè)的發(fā)展雖然給予了高額的投資回報率，給我國大眾及企業(yè)帶來了誘惑，但是不注重風(fēng)險的財產(chǎn)組合搭配、缺乏風(fēng)險意識的投資管理、不健全的風(fēng)險評估體系等均給我國金融行業(yè)的發(fā)展帶來了巨大的阻礙，并且使中國金融市場存在有較多的問題。為此，作者結(jié)合當(dāng)前我國居民、企業(yè)的財產(chǎn)投資組合管理現(xiàn)狀、對金融衍生產(chǎn)品的投資現(xiàn)狀，具有針對性的提出如下對策與建議：（1）在可容忍風(fēng)險程度下，對財產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)進行科學(xué)化調(diào)整；（2）提升投資金融衍生產(chǎn)品居民、企業(yè)的風(fēng)險意識，使其客觀看待風(fēng)險；（3）加強企業(yè)風(fēng)險危機意識，建立完善風(fēng)險管理體制。通過上述對策與建議的提出，謹此希望能夠不斷提升我國居民、企業(yè)在投資金融理財產(chǎn)品、金融衍生產(chǎn)品、傳統(tǒng)金融產(chǎn)品時取得更大的收益。參考文獻：
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第7篇：金融投資與管理范文
【關(guān)鍵詞】金融投資 體系 環(huán)境
一、金融投資體系概述
我國最初的經(jīng)濟體制是計劃經(jīng)濟體制，隨著改革開放和社會主義現(xiàn)代化建設(shè)以來，我國的計劃經(jīng)濟體制逐漸被市場經(jīng)濟體制取代，形成了當(dāng)前我國的市場經(jīng)濟體制，但是我國目前的市場經(jīng)濟體制并不完善，計劃經(jīng)濟體制并沒有完全消失在我國經(jīng)濟體制當(dāng)中，導(dǎo)致我國的金融投資體系不健全。
二、金融投資體系存在的風(fēng)險
（1）政府信用風(fēng)險。隨著我國社會主義現(xiàn)代化建設(shè)和人們生活水平的不斷提高，我國社會越來越穩(wěn)定。在國內(nèi)我國政府堅持以人為本的治國理念，在社會主義現(xiàn)代化建設(shè)中發(fā)揮著重要作用。在國際上我國政府堅持走和平發(fā)展的道路，與各國建立了良好的外交關(guān)系和經(jīng)濟關(guān)系。因此我國在內(nèi)政和外交上都非常穩(wěn)定，并不會存在有大的動蕩給我國經(jīng)濟造成影響。但是在我國的國民經(jīng)濟發(fā)展過程中，在復(fù)雜的市場環(huán)境背景下，由于我國政府部門對市場經(jīng)濟的把握能力不夠，對經(jīng)濟的風(fēng)險分析不夠，對改革的認識不夠充分，造成經(jīng)濟改革不夠及時不夠全面徹底，造成了人們對政府的不信任。
（2）企業(yè)違約風(fēng)險。市場經(jīng)濟需要給市場充分的自由空間，這使市場缺乏一個市場準入監(jiān)管，而且我國目前對經(jīng)濟市場管理能力不夠，管理并不全面，使得市場存在一些漏洞，很多不良企業(yè)也摻雜在市場經(jīng)濟當(dāng)中，這些企業(yè)或者管理制度不夠規(guī)范，或者生產(chǎn)銷售能力水平低下，或者經(jīng)營管理者本身思想道德水平敗壞利欲熏心，存在極大的經(jīng)營風(fēng)險，給金融投資帶來了一定的違約風(fēng)險。面對企業(yè)的違約風(fēng)險，要對企業(yè)做深入的調(diào)查研究，調(diào)查企業(yè)的信譽狀況，是否有不良的信譽記錄，調(diào)查企業(yè)的資金實力，了解企業(yè)是否有足夠的資金償還能力，調(diào)查企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，生產(chǎn)經(jīng)營水平是否正常等。
（3）家庭違約風(fēng)險。隨著我國人們的生活水平逐漸提高，越來越多的家庭也選擇了金融投資，但是家庭資金能力不足專業(yè)水平有限，很難承擔(dān)金融投資風(fēng)險，一旦出現(xiàn)金融風(fēng)險，家庭無力承擔(dān)就會造成了家庭違約。對于家庭違約需要對參與投資的家庭情況作深入了解，例如家庭的經(jīng)濟存款狀況，家庭月收入或者年收入負債水平歷史信用水平的狀況等。
三、金融投資體系的構(gòu)建
（1）提高國內(nèi)企業(yè)的競爭力。我國改革開放和社會主義現(xiàn)代化建設(shè)催生了一大批國內(nèi)企業(yè)的興起，國家在社會主義初期對國內(nèi)企業(yè)的扶持也極大的推動了國內(nèi)企業(yè)的發(fā)展，使我國國內(nèi)企業(yè)的規(guī)模越來越大競爭能力越來越強。但是由于我國科技發(fā)展起步晚，科學(xué)技術(shù)相對發(fā)達國家還有一定的距離，導(dǎo)致我國國內(nèi)企業(yè)的現(xiàn)代化、科技化水平不高，加上外國的技術(shù)壟斷政策，導(dǎo)致我國國內(nèi)企業(yè)在國際化進程發(fā)展上遭到很大的阻礙，在高端生產(chǎn)制造業(yè)領(lǐng)域歐美發(fā)達國家的企業(yè)具有較大優(yōu)勢，而且很多跨國公司進入我國，影響和控制了我國國內(nèi)企業(yè)的發(fā)展。因此我國政府應(yīng)當(dāng)加大對我國國內(nèi)企業(yè)的保護力度，同時有效調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)促進國內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)型，促使我國國內(nèi)企業(yè)健康發(fā)展，保證我國經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。
（2）促進投資主體多樣化。金融投資需要多方位的參與，多方位投資主體的參與能夠刺激我國的金融投資市場，給我國的金融投資市場注入活力。因此需要促進我國金融投資主體的多樣化，一方面要參考我國當(dāng)前的金融投資市場的走向，制定相應(yīng)的投資鼓勵措施并吸引投資人員與投資資金。另一方面要基于我國的實際情況，尋找和發(fā)展金融投資者。積極指導(dǎo)我國家庭投資者投入到金融行業(yè)中。同時積極引進外資使國外資金也能夠參與到我國的金融投資中。豐富金融投資市場的參與主體，促進投資主體向多樣化方向發(fā)展。
（3）投資項目以及方式多樣化。促進金融投資的多樣化發(fā)展，積極開發(fā)多種金融投資方式和金融投資項目，使投資者有更多的選擇，滿足多種投資者的需要。一方面為各種投資者制定合適的投資項目，針對不同的投資人群制定不同的金融投資項目，如為家庭人員制定中小額度穩(wěn)健的投資項目，為企業(yè)制定收益適合企業(yè)投資的項目等。另一方面要結(jié)合流行的科技產(chǎn)品開發(fā)多種投資方式使人們投資更簡單。如計算機和手機等，計算機和手機在人們生活中廣泛應(yīng)用具有智能和快捷的優(yōu)勢，開發(fā)能夠在計算機和手機上進行的投資方式，使人們的金融投資更方面快捷，能夠有效促進人們參與金融投資的主動性和積極性。
（4）加強對投資中介的監(jiān)管。在金融投資過程中很多投資者都依賴于中介，找投資中介為自己投資，特別是一些個人投資者和家庭投資者，由于個人投資者和家庭投資者缺乏對金融信息的獲取渠道和分析能力，在進行金融投資的時候害怕出現(xiàn)風(fēng)險，不知道該將資金投入到什么項目中，而金融投資中介正好可以為他們彌補這些缺陷，這就導(dǎo)致很多想?yún)⑴c金融投資的家庭和個人將投資希望寄托在投資中介身上。但是在現(xiàn)實當(dāng)中很多金融投資中介由于自身利益的驅(qū)使，沒有將投資者的利益放在首位，往往將投資者的資金投入到有利于自己利益的方面，在一定程度上損害了投資者的利益。因此應(yīng)當(dāng)加強對中介機構(gòu)的監(jiān)管，對中介機構(gòu)損害投資者利益的情形進行堅決打擊，維護投資者的利益促進投資者對金融投資的信心。
（5）建立健全金融投資管理體系。我國目前的金融投資市場缺乏監(jiān)管，金融投資制度不夠完善，導(dǎo)致金融投資市場中存在著種種風(fēng)險，打擊了我國金融投資者對金融市場的信心也影響了我國金融投資市場的健康發(fā)展。因此要建立健全金融投資管理體系，加強對金融市場的監(jiān)管力度，對破壞金融投資市場的金融犯罪現(xiàn)象給予堅決打擊。
四、金融投資環(huán)境的概述
由于金融投資受到個人和企業(yè)信譽、經(jīng)濟的發(fā)展?fàn)顩r、市場經(jīng)濟制度以及金融制度等多方位的影響，所以金融投資環(huán)境指的是一個綜合性的復(fù)雜環(huán)境，是一切會影響金融投資的因素共同組成的。
五、金融投資環(huán)境的評估
（1）科技和管理環(huán)境系統(tǒng)?，F(xiàn)代社會最明顯的特征就是科學(xué)技術(shù)日新月異，科技產(chǎn)品成為人們?nèi)粘Ｉ町?dāng)中必不可少的一部分?？茖W(xué)技術(shù)的發(fā)展和科技產(chǎn)品的廣泛應(yīng)用在很大程度上也改變了金融市場的環(huán)境。金融環(huán)境也受金融管理的影響，金融管理制度決定著金融環(huán)境能否得到改善等。
科學(xué)技術(shù)。在當(dāng)今電子產(chǎn)品廣泛應(yīng)用的情況下，金融投資也基本采取電子產(chǎn)品作為投資方式，如電子計算機在金融投資中的應(yīng)用等。但是電子科技并不是絕對的安全，在電子產(chǎn)品的使用中存在一些風(fēng)險可能會導(dǎo)致投資者的信息泄露，例如電腦病毒和黑客行為等。加強電子產(chǎn)品使用的安全性，保障金融投資者的投資安全取決于科學(xué)技術(shù)的發(fā)展?fàn)顩r。
創(chuàng)新能力。金融經(jīng)濟在發(fā)展過程中，金融參與者為了獲取更多的利益，不斷的對金融進行新的創(chuàng)新和開發(fā)。金融創(chuàng)新的新產(chǎn)品會改變金融經(jīng)濟參與者的追逐方向，給金融經(jīng)濟注入活力促進金融經(jīng)濟的發(fā)展。
第三，管理能力和人力資源。金融管理關(guān)系著金融經(jīng)濟能否順利進行，關(guān)系著金融投資者的投資安全和金融市場的秩序。人力資源能夠?qū)θ瞬胚M行合理分配，而人才是經(jīng)濟發(fā)展的根本動力，所以人力資源對經(jīng)濟的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。
（2）金融企業(yè)環(huán)境系統(tǒng)。金融企業(yè)是金融經(jīng)濟市場中的重要組成元素，金融企業(yè)在金融市場中開發(fā)金融產(chǎn)品提供各種金融信息和服務(wù)，讓金融投資者能夠更好的參與到金融投資中。金融企業(yè)對金融市場有著重要影響。
第一，金融專業(yè)機構(gòu)。金融專業(yè)機構(gòu)是金融市場中的對金融經(jīng)濟最為了解的金融機構(gòu)，是金融市場中最為專業(yè)的金融機構(gòu)，也是金融市場最高水平的代表。金融專業(yè)機構(gòu)通過對金融市場的分析為金融投資者提供金融信息，通過對金融的創(chuàng)新，為金融投資者創(chuàng)造更多的金融選擇機會，金融專業(yè)機構(gòu)也會對金融市場進行一定的分析，促使金融市場更加完善。
第二，金融設(shè)施。任何金融交易活動都需要依靠某種金融設(shè)施完成，金融交易需要一定的金融場所，需要金融交易的工具，這些金融設(shè)施在一定程度上反應(yīng)著金融經(jīng)濟的發(fā)展程度和發(fā)展?fàn)顩r。金融設(shè)施也直接影響金融投資者對金融投資的信心和興趣，先進的金融設(shè)施能夠讓金融參與者更好的參與到金融投資中。
第三，社會發(fā)展。社會的發(fā)展對金融市場環(huán)境的影響包括兩個方面。一方面是社會發(fā)展，如教育的發(fā)展，能夠促進金融參與者素質(zhì)的提高。另一方面社會經(jīng)濟的發(fā)展，能夠讓更多的人有經(jīng)濟能力進行金融投資，影響金融經(jīng)濟的發(fā)展。
金融投資的參與方較多，金融市場也比較復(fù)雜。在我國現(xiàn)階段金融管理制度還不健全，金融市場缺乏有效監(jiān)管的情形下，我們必須多方努力加強體系建設(shè)，促進金融環(huán)境的改善。
參考文獻：
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第8篇：金融投資與管理范文
一、金融投資操作風(fēng)險的特點
操作風(fēng)險是由于內(nèi)部系統(tǒng)不完善的操作或者外部因素導(dǎo)致的直接風(fēng)險或者間接風(fēng)險，會給金融機構(gòu)帶來一定負面的不利的影響。金融投資操作風(fēng)險可表述為人為失誤、不完善的程序控制等因素導(dǎo)致金融投資的某種損失風(fēng)險性。金融投資的操作風(fēng)險特點如下。
首先，風(fēng)險涉及面廣。金融投資其風(fēng)險貫穿投資操作的各個階段，稍有不慎都有可能引起操作風(fēng)險。所以，用相同的方法一成不變地應(yīng)對各個金融領(lǐng)域中可能出現(xiàn)的操作風(fēng)險，這種想法是不現(xiàn)實的。其次，操作風(fēng)險具有隨意性，很難被控制。會導(dǎo)致操作風(fēng)險產(chǎn)生的方式多種多樣，這無疑增加了投資者在投資過程中對于操作風(fēng)險的控制難度。只要有投資機構(gòu)或是投資人員的存在，就有可能導(dǎo)致操作風(fēng)險的出現(xiàn)，尤其是業(yè)務(wù)規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，出現(xiàn)操作風(fēng)險的因素更加多，更加難以對操作風(fēng)險進行控制。
二、金融投資操作風(fēng)險分類
第一，人為操作風(fēng)險。操作風(fēng)險很多時候都是人為因素所致，金融投資市場其環(huán)境是非常復(fù)雜的，因此在投資操作過程中作為投資主體必須具備極高的專業(yè)素養(yǎng)，這樣才能減小操作風(fēng)險。金融操作風(fēng)險是貫穿于整個投資過程當(dāng)中的，投資者可能因某個階段操作有誤或考慮不全而隨時導(dǎo)致風(fēng)險的產(chǎn)生。金融投資的操作是需要依靠人類這個主體來完成的，這一主體是具有其自身主觀思維的，作為金融投資操作者由于個人素養(yǎng)的差異，難免會產(chǎn)生一些錯誤，從而導(dǎo)致了操作風(fēng)險的產(chǎn)生。這類風(fēng)險的存在雖然比較普遍，但在一定程度上也是可以進行控制和管理的，只有減少人為因素導(dǎo)致的操作風(fēng)險才能更好進行金融投資操作的風(fēng)險管理！
第二，內(nèi)部操作風(fēng)險。金融投資市場環(huán)境是極其復(fù)雜的，各金融投資機構(gòu)相互關(guān)聯(lián)，其內(nèi)部管理的不合理性很可能導(dǎo)致操作風(fēng)險性的形成。一旦金融投資機構(gòu)業(yè)務(wù)操作速率過低，這肯定會導(dǎo)致金融投資的內(nèi)部操作風(fēng)險性增大，造成巨大的損失。同時，金融投資機構(gòu)的硬件設(shè)施如果不能滿足投資業(yè)技術(shù)要求，或是應(yīng)用軟件等基礎(chǔ)設(shè)施太過陳舊，這都不利于金融信息的準確快速獲取，對于金融投資者來說及時準確的信息是至關(guān)重要的，這些硬件設(shè)施的不完善，都會增大技術(shù)風(fēng)險存在的可能性。內(nèi)部操作風(fēng)險是與金融機構(gòu)內(nèi)部控制密切相關(guān)的，金融投資市場復(fù)雜性以及其內(nèi)部管理的不合理性都可能產(chǎn)生內(nèi)部操作風(fēng)險，從而致使金融投資操作風(fēng)險的產(chǎn)生，為了維護金融投資市場的穩(wěn)定秩序，就應(yīng)該加強對金融機構(gòu)的管理，減小內(nèi)部操作風(fēng)險！
第三，市場風(fēng)險。在金融市場中，價格轉(zhuǎn)變是非常常見的現(xiàn)象，所以投資者遇到市場風(fēng)險其實是一種很常見的風(fēng)險。金融投資過程中常常會遇到投資重組的情況，導(dǎo)致投資者的資金變現(xiàn)困難，使投資者所持有的流動資金沒有辦法進行正常的支付。這種情況下很容易造成金融產(chǎn)品價格波動，從而導(dǎo)致市場價格的波動誘發(fā)市場風(fēng)險。市場風(fēng)險無疑加大投資者進行投資操作的風(fēng)險，要想更好的管理金融投資的操作風(fēng)險就必須更好的進行市場風(fēng)險的控制。
第四，信用風(fēng)險。信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，和市場風(fēng)險一樣，也是金融市場中很常見的一種風(fēng)險，主要是交易對方未能完成自己的義務(wù)導(dǎo)致的一種違約行為，所承擔(dān)的風(fēng)險。信用風(fēng)險也可能因為債券持有發(fā)行人沒有按照規(guī)定支付到期款而引發(fā)的金融投資資產(chǎn)損失的風(fēng)險。隨著我國金融市場的完善和發(fā)展，金融投資產(chǎn)品的不斷豐富，加大了信用風(fēng)險產(chǎn)生的可能性，從而誘發(fā)金融投資風(fēng)險，只有減小信用風(fēng)險的產(chǎn)生，才能更好的進行投資操作風(fēng)險的管理。
三、金融投資的操作風(fēng)險管理措施
第一，加強金融投資的操作風(fēng)險管理要提高職員的素質(zhì)。金融機構(gòu)要積極引進高素質(zhì)的人才，擴大“高、精、尖”人才的吸收途徑。金融風(fēng)險產(chǎn)生的很大一個因素就是人為原因，因此要培養(yǎng)員工的專業(yè)技能，提高員工的工作素質(zhì)。對于已就職的員工，要定期進行技能培訓(xùn)，通過培訓(xùn)可以樹立員工的金融風(fēng)險意識，增強員工的責(zé)任感，可以使員工嚴于律己，減少員工在工作中的失誤，從而推動金融投資操作風(fēng)險的管理。員工之間要共同學(xué)習(xí)，相互促進，共同進步，提高員工之間的合作協(xié)助能力，促進員工互相交換知識見解，盡量減少操作風(fēng)險的出現(xiàn)。通過培訓(xùn)還可以倡導(dǎo)員工愛崗敬業(yè)。金融機構(gòu)也要培養(yǎng)良好的工作環(huán)境，積極加強金融投資風(fēng)險管理的宣傳，把風(fēng)險管理的觀念和意識慢慢滲透到員工當(dāng)中，調(diào)動員工的工作積極性。
第二，完善內(nèi)部管理。在金融投資過程中，要想減小操作風(fēng)險，完善的內(nèi)部管理制度是非常重要的。金融投資機構(gòu)需要將各部門相關(guān)職責(zé)具體化，以此來提高金融投資機構(gòu)操作速率，并根據(jù)各金融機構(gòu)的特點制定出詳細的監(jiān)管條例和相應(yīng)的懲罰制度，來規(guī)范操作行為減小金融投資過程中的操作風(fēng)險。金融機構(gòu)要建立健全完善的金融風(fēng)險管理制度，來促進風(fēng)險管理工作的良性健康穩(wěn)定發(fā)展。金融機構(gòu)還要建立風(fēng)險預(yù)警機制，不僅要做好規(guī)避風(fēng)險的事前工作，當(dāng)風(fēng)險出現(xiàn)時，也要及時有應(yīng)急預(yù)案。
通過完善健全的風(fēng)險管理制度，保證各個部門之間相互監(jiān)督相互制約，加強了金融操作的管理，減少了操作風(fēng)險出現(xiàn)的機率。
第三，規(guī)范操作流程，提高信息技術(shù)水平。操作風(fēng)險存在于金融投資的整個過程，標準規(guī)范化的操作流程可降低操作風(fēng)險發(fā)生的可能性。標準規(guī)范的操作流程應(yīng)涉及到投資機構(gòu)的每一個部門，深入到每一項投資決策，投資管理部門應(yīng)當(dāng)制定周密的投資計劃，做到投資決策的標準化、規(guī)范化，盡量減小投資風(fēng)險。要嚴格要求金融投資人員的操作手法，降低內(nèi)部操作風(fēng)險發(fā)生的可能性，降低操作風(fēng)險為金融投資帶來的危害。
第四，明確風(fēng)險管理的目標，做好風(fēng)險評估。為了有效應(yīng)對市場風(fēng)險，減小投資操作風(fēng)險的可能性，工作人員可根據(jù)金融機構(gòu)的特點為風(fēng)險管理建立一個范疇以及目標，并且可制定一些短期的具體目標，以確保風(fēng)險管理的工作可以穩(wěn)定的發(fā)展。如建立一個詳細損失事件報告制度，針對風(fēng)險采取連續(xù)的檢測并定期進行報告的方式，可以有效的檢測出操作風(fēng)險管理的需求，持續(xù)的檢測為分析操作風(fēng)險積累可參考數(shù)據(jù)，分析單獨的損失事件和風(fēng)險的過程以及資源的分配，以此來確定特定損失的原因以及相互之間的關(guān)聯(lián)，從而得出關(guān)鍵的風(fēng)險因素。同時，在投資操作過程中參投人員可針對風(fēng)險進行評估，了解損失事件產(chǎn)生的概率，找出潛在操作風(fēng)險，明確重要風(fēng)險。
第9篇：金融投資與管理范文
1.獲得可觀的投資回報率企業(yè)進行金融投資的目的就是為了獲得回報，為企業(yè)發(fā)展奠定物質(zhì)基礎(chǔ)。在金融投資管理制定正確的前提下，金融投資可以幫助企業(yè)獲得非?？捎^的回報率，增加企業(yè)的收入，這也正是近年來企業(yè)將實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)向虛擬經(jīng)濟的重要原因。企業(yè)獲得高回報率要歸功于正確的金融投資管理。除此之外，金融投資也是企業(yè)融資的重要手段。我們所熟知的中國服裝品牌雅戈爾公司，在上市后，通過金融投資手段，僅憑在2007年的8個月里，就獲得了2億多美元的利潤，由金融投資獲得的利潤占到了企業(yè)總收入的98.5%，其回報十分驚人，某些知名雜志刊文指出，雅戈爾公司的這種金融投資行為實際上就是投機取巧，所獲得的利潤也是不光彩的，將本職工作拋之腦后，對雅戈爾公司的這種做法進行了批評。在這里，我們不對雅戈爾的這種做法提出觀點，但是，通過這個實例，我們必須肯定，雅戈爾公司的確是通過金融投資獲得高利潤的，為企業(yè)的發(fā)展奠定了良好的物質(zhì)基礎(chǔ)，充分說明了金融投資在企業(yè)發(fā)展中的作用。
2.幫助企業(yè)完善運行機制幫助企業(yè)完善運行機制是金融投資的另一個重要作用。企業(yè)根據(jù)市場環(huán)境和自身特點制定出來的金融投資管理方式，能夠使企業(yè)更好地掌握目前的市場經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r，發(fā)現(xiàn)企業(yè)目前存在的自身問題，對企業(yè)今后的發(fā)展趨勢做出判斷，對發(fā)展方向有著積極的引導(dǎo)作用，對經(jīng)濟市場進行有效把控。在金融投資管理過程中，企業(yè)存在的問題不斷解決，完善了企業(yè)的各項管理機制，無論是在企業(yè)員工管理還是在其他管理內(nèi)容上，都得到了不同程度的提高，保證了企業(yè)更好、更快、可持續(xù)發(fā)展。金融投資管理促進了企業(yè)的發(fā)展，反過來，企業(yè)的發(fā)展進一步推動了金融投資管理不斷提高和完善，兩者是相互促進、共同發(fā)展的關(guān)系。值得注意的是，并不是所有的金融投資都能達到上述效果，企業(yè)必須要做到一個前提，就是金融投資決策必須是正確的。這就要求企業(yè)首先要具備正確的金融投資決策能力。只有這樣，才能將金融投資的作用真正發(fā)揮出來。我們知道，任何一種投資都是有風(fēng)險的，尤其是以股票等為代表的虛擬經(jīng)濟領(lǐng)域投資，雖回報率高，但也意味著高風(fēng)險。這些風(fēng)險一旦發(fā)生，會給企業(yè)帶來不同程度的消極影響，輕則關(guān)系到企業(yè)金融投資的成敗。重則導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)，中國有句老話“一著不慎，全盤皆輸”，形象地描述了金融投資的風(fēng)險。在金融投資過程中，一旦出現(xiàn)差錯哪怕是一個特別細微的錯誤，都可能導(dǎo)致企業(yè)面臨著巨大的風(fēng)險，甚至由于資不抵債，導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)。因此，在進行金融投資前，企業(yè)必須要有正確的投資決策，樹立金融投資風(fēng)險意識，制定風(fēng)險預(yù)警機制，只有這樣，才能保證企業(yè)健康發(fā)展。
3.構(gòu)建良好的企業(yè)發(fā)展環(huán)境企業(yè)金融投資管理需要企業(yè)內(nèi)部各個部門的共同努力，企業(yè)要想真正做好這項工作，就需要對企業(yè)的資金、投資項目和企業(yè)人才等方面出發(fā)。將金融投資各項影響因素進行綜合考慮，才能幫助企業(yè)制定正確的金融投資管理決策，企業(yè)才能獲得高回報，這就需要加強對這方面的管理力度，從而帶動企業(yè)其他方面管理力度的不斷提高，因此，金融投資能夠為企業(yè)構(gòu)建良好的發(fā)展環(huán)境。
二、做好金融投資管理工作的措施
1.樹立風(fēng)險防范意識企業(yè)進行金融投資，一般有以下5個程序：首先，根據(jù)市場經(jīng)濟環(huán)境和企業(yè)自身情況，制定出金融投資計劃；其次，對金融投資計劃的可行性進行全面分析；第三，如果企業(yè)的投資項目超過一種，就需要將這些投資進行組合，制定多種組合方案；第四，對每一項組合方案進行分析，選擇出最優(yōu)方案后，對該方案需要進行再次評估，對于不合理的地方進行修正；第五，評估業(yè)績。其中，第一步是最重要的，只有制定了正確的投資計劃，后續(xù)環(huán)節(jié)才能有效開展，最終使企業(yè)獲得利益。雖然看起來簡單，但是第一步工作卻是最難做的，一旦出現(xiàn)了任何錯誤，不管錯誤是小是大，都會給企業(yè)帶來不同程度的影響。因此，企業(yè)要結(jié)合自身需要，進行全方位分析，樹立正確的風(fēng)險防范意識，謹慎投資，建立完善的管理機制.
2.加強金融投資管理人才隊伍建設(shè)在現(xiàn)代市場中，企業(yè)競爭其實就是企業(yè)人才的競爭，任何一個企業(yè)的發(fā)展，都離不開人的作用，尤其是優(yōu)秀的管理人才，往往是推動企業(yè)發(fā)展的重要力量，因此，金融投資管理中，人才的作用不容小覷。企業(yè)在進行金融投資前，需要建立一支高專業(yè)知識、高能力的投資管理隊伍，對投資能夠進行全面分析。只有擁有了這樣一支管理隊伍，企業(yè)才能將這項工作做好。企業(yè)要采取各種方式招攬管理人才，例如：提高工資待遇和福利待遇等。除此之外，企業(yè)還要組織現(xiàn)有的管理人才定期參加培訓(xùn)，不斷提高專業(yè)技能和綜合素質(zhì)，從而進一步提高企業(yè)的軟實力，促進金融投資的正確進行。
3.提高企業(yè)預(yù)算管理能力預(yù)算是企業(yè)重要的管理內(nèi)容，主要是對企業(yè)內(nèi)部進行管理。其主要目的是幫助企業(yè)，正確處理“責(zé)、權(quán)、利”三者之間的關(guān)系。其管理方式是，將各部門、各人員進行合理分工，并通過一系列的管理制度對其進行管理，科學(xué)預(yù)測年度收入、支出、成本等，并且對于未來的企業(yè)發(fā)展進行預(yù)測。企業(yè)大部分的活動都是在預(yù)算工作前提下進行的，因此對于金融投資有著重要作用。預(yù)算管理要注意以下幾點：首先，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和高層管理人員都要對預(yù)算工作給予高度重視，制定出一套適合企業(yè)的預(yù)算管理體系，尤其是財政預(yù)算經(jīng)過改革后，大大增加了事業(yè)單位的管理工作量，財務(wù)管理也呈現(xiàn)除了多樣化的特點，預(yù)算管理已經(jīng)成為財務(wù)管理的重要內(nèi)容。其次，完善預(yù)算管理的內(nèi)部控制。主要包括三個環(huán)節(jié)，即：預(yù)算的編制、執(zhí)行和監(jiān)督。預(yù)算編制要嚴格按照合規(guī)、可靠、統(tǒng)一、完整的原則進行，如果企業(yè)條件較好，應(yīng)鼓勵采用先進的編制方法。第三，財務(wù)管理人員要樹立正確的理財觀念，通過閱讀相關(guān)書籍，參加財務(wù)管理培訓(xùn)等手段，不斷提高自身的財務(wù)管理能力，企業(yè)定期對財務(wù)管理人員進行考核，針對于存在的問題，針對性地制訂培訓(xùn)計劃。第四，完善預(yù)算管理責(zé)任制。無論預(yù)算管理的哪個環(huán)節(jié)，都要有針對性地制訂和完善責(zé)任制度，明確每個環(huán)節(jié)管理人員的責(zé)任和義務(wù)，一旦出現(xiàn)問題，保證責(zé)任能夠落實到個人，避免出現(xiàn)相互推諉的情況。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)要充分發(fā)揮其帶頭作用，財務(wù)主管要加強責(zé)任意識，能夠承擔(dān)重要的責(zé)任和任務(wù)，建立獎罰制度，并將獎罰制度與責(zé)任掛鉤，從而推動責(zé)任制真正得到落實。
三、結(jié)語
