理財投資安全精選(九篇)

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第1篇：理財投資安全范文

【關(guān)鍵詞】大眾家庭；金融投資理財；理財工具；現(xiàn)狀與趨勢

一、家庭金融投資理財?shù)闹匾?/p>

1.家庭金融投資理財能夠?qū)崿F(xiàn)收支平衡

利用投資理財，保證個人或家庭在當前與未來之間實現(xiàn)收支平衡，保證金融資金的持續(xù)利用，維護個人或家庭生活的穩(wěn)定，是越來越多人進行金融投資理財?shù)母緞恿?。人的價值創(chuàng)造是有時間限制的，以正常人活到80歲為例，在前18年甚至是20幾年的時間里，屬于學習階段，完全或大部分生活所需費用由父母支付，屬于無收入階段。而在60歲以后，多數(shù)人退休或失去經(jīng)濟來源，屬于低收入或無收入階段。在這兩個階段內(nèi)，多數(shù)人群靠什么來生活呢？就是在20-60歲之間，利用可支配的工作收入進行投資理財。

2.家庭金融投資理財能夠有效防范風險災(zāi)害

在日常工作和生活中，人們常常面對突如其來的各種危害性事故，例如疾病、車禍、火災(zāi)等，使得家庭財產(chǎn)或人身安全受到嚴重的損失和危害，對于一些普通收入家庭來說，往往出現(xiàn)生活困難、資金周轉(zhuǎn)不暢等困境。而通過金融投資理財，可以將家庭財產(chǎn)進行合理規(guī)劃與科學收支，當遭受到不可抗拒的災(zāi)害事故時，也能夠有較為充裕的資金進行災(zāi)害應(yīng)對。除此之外，即便是投資理財期間不發(fā)生意外事故，也能是理財資金進行有效增值，獲得一定數(shù)量的收益。

二、家庭金融投資理財?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀

1.投資理財需求旺盛，股民基民數(shù)量激增

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近年來我國股民和基民的數(shù)量呈持續(xù)上漲趨勢，尤其是在2014年呈現(xiàn)出指數(shù)型上漲趨勢，與此同時，基民的數(shù)量規(guī)模也出現(xiàn)了相應(yīng)的增加。出現(xiàn)這種現(xiàn)象的原因有：首先，現(xiàn)代人群的理財管理發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變。當前社會主流人群以“80后”為主，他們對待家庭金融理財?shù)膽B(tài)度決定了社會金融理財投資的總趨勢。在老一輩人看來，節(jié)儉生活花費，盡量降低家庭支出是理財?shù)淖詈檬侄?，因此老一輩人群大多采用銀行儲蓄的低風險手段。而當代的青年人群，生活質(zhì)量顯著提高，面對豐富的市場投資與消費環(huán)境，力求在消費與收入、理想與現(xiàn)實之間尋找平衡指點，因此，投資理財成為了他們的最佳選擇。同時，現(xiàn)代各大金融市場的金融投資內(nèi)容不斷豐富，各種理財產(chǎn)品層出不窮，滿足了不同人群的理財需要，例如商業(yè)銀行在原有的銀行存貸款功能上，相繼推出了外匯業(yè)務(wù)、儲蓄增值業(yè)務(wù)等。

2.個人持有的理財品種相對豐富

家庭理財觀念的變化與人民群眾的生活水平直接掛鉤，在計劃經(jīng)濟時期，人民的收入普遍較低，只能維持基本的溫飽狀態(tài)，沒有多余的資金進行額外投資，對于家庭投資理財?shù)母拍罨緸榱恪６S著我國經(jīng)濟水平的提升，人民群眾可供自由支配的財產(chǎn)數(shù)額越來越多，為了滿足人們資金安全和資金增值的現(xiàn)實需求，各大銀行、金融機構(gòu)紛紛推出不同品種的理財產(chǎn)品，在滿足人民群眾的理財需求的同時，也促進了我國金融理財市場的發(fā)展。根據(jù)2014年中國城鎮(zhèn)理財用戶調(diào)查顯示，鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民投資理財?shù)娜巳好黠@增加，并且金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也出現(xiàn)了不同程度的變化。調(diào)查結(jié)果顯示，鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民選擇“購買基金和股票”的人身占到了總?cè)藬?shù)的29%左右，選擇銀行儲蓄存款的人身占42%左右，另外還有其他各種理財產(chǎn)品，充分說明了當前我國家庭金融投資理財向著多元化、理性化方向發(fā)展。

三、家庭金融投資理財?shù)奈磥戆l(fā)展趨勢

1.多元化投資和分散風險成為大眾投資主流

首先，多元化投資的出現(xiàn)與當前理財產(chǎn)品種類的豐富有直接關(guān)系，一方面是我國經(jīng)濟繼續(xù)保持中高速增長，人們的生活水平和可供支配資金也會逐漸增多，在理財產(chǎn)品的選擇上也會更加多樣化；另一方面，從目前的金融市場發(fā)展現(xiàn)狀看，根據(jù)人們理財需求的不斷增加，理財產(chǎn)品會更進一步細化，從而使得多元化投資成為了可能。其次，“不把雞蛋放在一個籃子里”一直是我國居民投資理財?shù)墓沧R，即分散投資風險。市場經(jīng)濟的發(fā)展在促進經(jīng)濟繁榮的同時，也給投資理財帶來了不可知的風險，面對不規(guī)律的市場變化，選擇分散投資無疑是廣大群眾安全理財?shù)氖滓獦藴省?/p>

2.順應(yīng)投資理財趨勢，緊跟市場運動主流

過去，很多人在理財中都存有從眾心理，認為這樣可以減少理財?shù)娘L險，如見大家都炒股，也不管自己對股票是否了解，也就跟著炒了起來，如果股市行情和走勢良好，尚能獲取部分利潤，而一旦股市走低，這部分人群不能合理規(guī)避股市風險，就會變得血本無歸。而現(xiàn)在的情況則不盡相同，大多數(shù)人都會結(jié)合自身的實際情況進行科學理財，理性決策，如當別人一陣風地炒股時，則會理智地投向風險相對較小的基金或其他項目，以求達到事半功倍之成效。穩(wěn)健理財成主流?，F(xiàn)在多數(shù)人在理財時，都會注意考慮自身的風險承受能力，從過去的投機冒險走向相對穩(wěn)健，盡可能地在保本理財?shù)幕A(chǔ)上，一再適當進行一些有風險但收益相對較高的投資理財，而不是完全置安全穩(wěn)妥于不顧，一味地追求那些高風險、高收益的理財品種，進行不適當?shù)耐稒C冒險，甚至孤注一擲，盲目地涉入連自己都沒有把握的高風險投資理財領(lǐng)域。

參考文獻：

[1]何金旭，胡顯東.對我國普通家庭金融投資理財現(xiàn)狀及趨勢的幾點探討[J]，2014（06）：30-31.

第2篇：理財投資安全范文

關(guān)鍵詞：閑置資金 理財 風險 控制

國內(nèi)很多企業(yè)，特別是一些上市公司及引入PE企業(yè)，存在大量閑置資金在沒有投入生產(chǎn)經(jīng)營活動和投資項目前要進行理財。如何在進行理財交易行為時，來確保企業(yè)資金安全、控制理財風險、維護企業(yè)股東及企業(yè)的合法權(quán)益及為重要。所以，如何將企業(yè)的閑置資金充分利用，為企業(yè)創(chuàng)造更多的利益，這是當今國內(nèi)各大企業(yè)急需解決的問題。本文就企業(yè)利用閑置資金理財以及其內(nèi)部風險管理等作出了分析。

一、企業(yè)閑置資金理財?shù)哪康募巴緩?/p>

（一）企業(yè)閑置資金理財?shù)哪康?/p>

企業(yè)閑置資金理財?shù)哪康闹饕菫樘岣咂髽I(yè)自有資金使用效率，合理利用閑置資金，在保證資金流動性和安全性的基礎(chǔ)上利用部分閑置自有資金進行短期保本理財產(chǎn)品投資，增加公司收益。

企業(yè)閑置資金理財?shù)闹饕刂颇繕藶椋罕ＷC資金的安全性、流動性、收益性、合法性。

（二）企業(yè)閑置資金理財途徑

企業(yè)閑置資金可以根據(jù)企業(yè)自身承受的風險能力來選擇低、中、高不同風險投資產(chǎn)品，低風險產(chǎn)品包括保本銀行理財產(chǎn)品、貨幣市場基金，中風險產(chǎn)品包括債券型基金，高風險產(chǎn)品包括混合型基金、股票型基金、股票等。以下介紹幾種企業(yè)常用的理財途徑：

1、 通知存款

當企業(yè)有大量資金閑置時，要堅持人休息而資金不休息的理念。碰到節(jié)假日時，企業(yè)可以辦理通知存款業(yè)務(wù)。這種存款業(yè)務(wù)利率水平高于活期存款，在不妨礙單位客戶使用資金的情況下，可獲得穩(wěn)定且較高的利息收益。這種方式作用下，可以讓資金時刻處在流動和增值的過程，并且不會耽誤企業(yè)的資金運轉(zhuǎn)和流動，節(jié)假日前存進，節(jié)假日之后就可以取出，投進正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動。

2、 定期委托

在企業(yè)的閑置資金存在時間較長時，可以選擇專業(yè)的理財機構(gòu)代為理財，這種理財方式可以將企業(yè)的資金上風集中發(fā)揮出來，而且操縱職員都是專業(yè)人士，運用專業(yè)的研究方法進行操縱，企業(yè)不用花費太多精力就可以輕松獲得回報。

3、 委托貸款（只針對集團下屬企業(yè)）

將企業(yè)閑置的資金委托專業(yè)的理財機構(gòu)，按照與市場利率持平或略低的利率貸款給集團旗下的企業(yè)，一方面有助于企業(yè)內(nèi)部更穩(wěn)定的控制和發(fā)展；另一方面，是的企業(yè)閑置資金處于流動和升值過程中，不斷為企業(yè)創(chuàng)造更多的財富和收益。

4、 銀行理財產(chǎn)品（保本性）

銀行接受公司客戶委托，通過銀行間的貨幣市場進行資金運作，投資對象主要為短期質(zhì)押式逆回購（買進返售證券）或者是其他的基金等。交易對象為金融機構(gòu)，并以國債、金融債和央行票據(jù)作為質(zhì)押，流動性較強，本金和收益的安全性較高。

二、企業(yè)閑置資金理財中應(yīng)考慮的主要風險影響因素

（一）企業(yè)自身承受的風險能力

要取得資金的收益肯定也是有風險的，理財?shù)臈l件之一就是企業(yè)自身要有一定的風險承受能力，高收益伴隨著高風險，低風險意味著低收益。所以，一定要客觀公正的評估自身的風險承受能力，假如企業(yè)風險的承受能力比較弱，就選擇安全性較高的投資種類，比如銀行儲蓄、購買保險、基金、國債等投資方式。假如自身的風險承受能力較強，可以將資金投進股票等金融市場獲得更高的收益，或者購買收益更高的信托和開放式基金等。

（二）公司自身的理財能力

企業(yè)應(yīng)該清楚的了解到這一點，客觀公正的判定自身理財?shù)乃?。假如自身不具備理財?shù)膶嵙?，最好是選擇專業(yè)的理財機構(gòu)或者銀行，在專業(yè)理財機構(gòu)的指導下購買引進投資產(chǎn)品，或者直接將資金交給委托機構(gòu)，自己不用花費太多的經(jīng)理就可以輕松獲得收益。假如自身具備理財?shù)耐顿Y實力，可以自主理財，可以根據(jù)企業(yè)自身的特點選擇適合自己的理財產(chǎn)品，但是在這種情況下，企業(yè)會花費大量的精力放在投資理財上，或多或少都會影響企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營?；蛘咂髽I(yè)可以建立自己的投資公司，主營業(yè)務(wù)就是負責理財和投資，將自己企業(yè)的閑置資金進行專業(yè)有效的理財。這樣既可以省下理財費用和中介費用，也可以促使投資公司以企業(yè)利益最大化為目標，有效避免理財機構(gòu)為了自己的利益使被委托人受損的情況出現(xiàn)，從而更大的挖掘企業(yè)價值，為企業(yè)賺取更多的利潤。

（三）閑置資金可用于理財?shù)臅r間

企業(yè)的資金閑置時間要事先確定清楚，不能夠影響到項目的投資或者公司整體的運營。在進行理財之前最重要的是先確定企業(yè)的資金閑置是多長時間。假如企業(yè)的資金閑置時間比較短，只是節(jié)假日或者雙休日，就要選擇資金回收周期較短的投資項目，比如前面提到的企業(yè)通知存款等，只有這樣才能在盡可能短時間內(nèi)回收資本本金和盡可能大的收益，進行正常的生產(chǎn)經(jīng)營。假如閑置時間較長，可以選擇投資周期較長的投資品種。比如購買國債、開放式基金、長期儲蓄、購買保險等，既可以保證資金的安全增值，也可以在有效的時間內(nèi)保證資金的回收利用。

（四）理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的分布

對于閑置資金的理財投資，我們要建立在掌握公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，通過一定的市場調(diào)查分析，制定產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化改革計劃，這樣才能提高閑置資金的利用率。

三、評估閑置資金理財?shù)娘L險、整體層面及業(yè)務(wù)層面應(yīng)對措施

（一）閑置資金理財?shù)娘L險評估

1、年度資金整體預(yù)算層面的風險評估

企業(yè)在閑置資金理財年度資金整體預(yù)算層面，未根據(jù)企業(yè)投資目標和規(guī)劃進行合理安排資金投放計劃，可能導致資金缺口，影響企業(yè)正常資金支付；錯誤選擇理財產(chǎn)品導致機會成本大于理財收益，未知風險大于理財收益。

2、具體理財產(chǎn)品層面的風險評估

企業(yè)在閑置資金理財具體理財產(chǎn)品層面，對具體理財產(chǎn)品的風險點缺少識別，判斷和管理，會導致投資損失。

（二）整體層面應(yīng)對措施

1、樹立資金時間價值觀念

資金的時間價值，是將資金用作某項投資而不是存入銀行，可以得到一定的收益或利潤即價值增值。假如放棄資金的使用權(quán)力，相當于失去收益的機會，即是付出了一定的代價。在一定時期內(nèi)的這種代價，就是資金的“時間價值”。當前企業(yè)應(yīng)該重視資金的時間價值概念，不能任由資金使用效率低下，投資泛濫等情況的出現(xiàn)，要最大限度的根據(jù)時間價值概念在資金周轉(zhuǎn)過程中創(chuàng)造價值，為企業(yè)贏得更多的利益。

2、股東會和董事會權(quán)限審批要嚴格監(jiān)管

股東大會是公司的最高權(quán)力機關(guān)，董事會是公司的經(jīng)營決策機關(guān)。所以，股東大會和董事會應(yīng)當建立嚴格的審查和決策程序，凡涉及公司重大利益的事項應(yīng)由董事會集體決策，在對重大事項做出決定前可組織有關(guān)專家、專業(yè)人員進行評審。例如，公司發(fā)生的購買或出售資產(chǎn)（不含購買原材料、燃料和動力，以及出售產(chǎn)品、商品等與日常經(jīng)營相關(guān)的資產(chǎn)）、對外投資（含委托理財、委托貸款等）一系列理財活動，必須要股東大會和董事會的嚴格審批通過才能實施。

3、確保資金的流動性

資金流動性的直接含義是指企業(yè)資產(chǎn)變現(xiàn)速度或變現(xiàn)能力，所謂資金流動性是指企業(yè)流動資產(chǎn)或營運資金數(shù)額及其在總資產(chǎn)中所占比重的大??；其延伸含義，則是指企業(yè)同期流動資產(chǎn)與流動負債之間的對比關(guān)系，即短期償付能力，流動比率愈高，營運資金愈充足，短期償債能力也就愈強。因此，企業(yè)擁有充足的變現(xiàn)力很強的營運資金，是其能夠順利履行到期償付義務(wù)的安全保障。由此，我們可以看出，對于企業(yè)閑置資金的理財分析要緊密結(jié)合資金流動性考慮。

4、集團母子公司集中統(tǒng)一管理（合理配置資金、便于理財）

為確保集權(quán)式財務(wù)管理體制能夠有效運行及進行資金理財，集團公司必須從財務(wù)組織機構(gòu)、財務(wù)機制、財務(wù)制度等方面進行改革和創(chuàng)新，制定并實施相關(guān)的保證措施。

5、其他方面的控制

（1）企業(yè)要制定相應(yīng)的理財制度，主要是規(guī)范資金理財?shù)姆秶徟鞒膛c權(quán)限，防范資金理財?shù)娘L險，提高資金理財?shù)男б?，為資金理財提供有章可循的依據(jù)

（2）企業(yè)要建立相應(yīng)的組織架構(gòu)，對于資金理財來說要有決策、執(zhí)行、監(jiān)督機構(gòu)，明確相關(guān)機構(gòu)的職責權(quán)限。一般決策機構(gòu)為企業(yè)股東會、董事會，依據(jù)企業(yè)《章程》和資金理財權(quán)限進行審批；執(zhí)行機構(gòu)為財務(wù)部，負責資金理財?shù)娜粘９芾砗瓦\作；監(jiān)督機構(gòu)為審計部，負責資金理財?shù)娘L險評估與監(jiān)控。

（3）企業(yè)要對資金理財產(chǎn)品進行風險評價，明確風險點提示、風險等級，并提出風險評估報告；對于企業(yè)自身風險評價能力有限的，可以選擇專業(yè)評估機構(gòu)出具風險評估報告。

（4）企業(yè)要對資金理財進行定期分析，做好風險防范。具體分為關(guān)注全面風險的事前風險管理、關(guān)注資金理財項目的決策風險的事中風險管理，以及關(guān)注政策風險和違約風險的事后風險管理。

（5）企業(yè)要對資金理財進行監(jiān)督。監(jiān)督分為日常監(jiān)督及事后評價，對企業(yè)資金理財?shù)那闆r進行常規(guī)、持續(xù)的監(jiān)督檢查，將分析和評價的結(jié)果反饋給決策層，以便及時調(diào)整資金理財策略。

（三）業(yè)務(wù)層面應(yīng)對措施

企業(yè)進行閑置資金理財主要需關(guān)注資金的安全和流動，并保證收益及效率。針對其業(yè)務(wù)的特性，企業(yè)要關(guān)注以下理財業(yè)務(wù)的風險控制點及控制措施如表1所示。

四、閑置資金理財風險的保障機制

（一）提高企業(yè)負責人對風險控制的重視

企業(yè)負責人是企業(yè)的統(tǒng)帥，如果他本身都不重視，根本就談不上企業(yè)全面風險管理和內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行。企業(yè)負責人應(yīng)多參加企業(yè)管理培訓班、企業(yè)高層論壇或企業(yè)與專家論壇、國外國內(nèi)參觀考察等，開闊視野，提高認識水平，起到更好的帶頭作用。

（二）在企業(yè)內(nèi)部要加強宣傳培訓

提高管理層和制度執(zhí)行相關(guān)人員對風險控制重要性的認識，使企業(yè)各方面、各環(huán)節(jié)了解內(nèi)部控制的基本原理和積極作用，從而使強化內(nèi)部控制成為企業(yè)的自覺行動和切身需要。

（三）制定資金理財制度執(zhí)行情況考核辦法

有制度，沒有檢查、考核和獎懲，制度就會流于形式。企業(yè)應(yīng)依據(jù)財政部《內(nèi)部控制規(guī)范基本規(guī)范》及配套指引等相關(guān)法律法規(guī)的要求，結(jié)合自身實際和本企業(yè)特點制定資金理財制度執(zhí)行情況考核辦法，以達到制度貫徹落實的目的。

總之，強化企業(yè)資金管理，控制資金風險，保障資金安全，發(fā)揮資金規(guī)模效益，有利于企業(yè)宏觀掌握和控制資金籌措、運用及綜合平衡，促進企業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展。

參考文獻：

[1]中國人民銀行西循分行金融穩(wěn)定處課題組，王元元.貿(mào)易銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀、題目及對策[J].西部金融，2008，（01）.

[2]李世聰：企業(yè)理財效益指標體系的構(gòu)建[J].會計之友（上旬刊），2008，（02）.

[3]張存金：談?wù)勂髽I(yè)的理財理念[J]. 經(jīng)濟師，2008，（02）.

第3篇：理財投資安全范文

一、通貨膨脹下的投資理財現(xiàn)狀

（一）銀行金融機構(gòu)個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)營模式受限我國個人理財業(yè)務(wù)首先出現(xiàn)于銀行，近年來，作為廣大個人投資者接觸最廣泛的商業(yè)銀行個人理財市場發(fā)展迅猛，但還是處在理財?shù)某跫夒A段。我國金融業(yè)為分業(yè)經(jīng)營，銀行不能涉足保險、證券、基金等業(yè)務(wù)，只能代銷這些公司的產(chǎn)品，各自業(yè)務(wù)不能交叉。目前，我國的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)主要包括儲蓄理財、消費貸款、委托咨詢，而重點還是儲蓄貸款，個人理財業(yè)務(wù)比較低端。隨著股票、債券、基金、期貨市場的發(fā)展，個人投資者的需求遠遠超出普通的儲蓄業(yè)務(wù)，這就導致銀行金融機構(gòu)的個人理財業(yè)務(wù)跟不上發(fā)展的需求，嚴重限制了個人理財?shù)陌l(fā)展。

（二）進入投資理財市場限制因素多我國針對個人的投資理財業(yè)務(wù)的發(fā)展處于初級階段，我國的銀行、保險、證券等金融機構(gòu)提供的理財服務(wù)不能全面充分地滿足個人投資者的投資理財需要。另外，個人理財業(yè)務(wù)定位于少數(shù)優(yōu)質(zhì)高端客戶，服務(wù)門檻較高，大眾化的個人理財服務(wù)相對不足，廣大個人投資者被拒之門外。對于廣大普通居民來說，銀行的理財產(chǎn)品入行要求高，這不利于銀行理財產(chǎn)品的推廣和銷售，也不利于廣大投資者安排自己的資金。

（三）金融決策復雜化改革開放以來，我國金融體制發(fā)生了很大的變化，先后出現(xiàn)了銀行、證券、保險、信托等眾多金融機構(gòu)，以及存款、股票、債券、基金、保險、信托等眾多金融產(chǎn)品。金融產(chǎn)品的日益豐富使得個人和家庭的選擇多樣化，增加了風險。通脹之下的投資原則和投資選擇要求個人投資者做出更加復雜的決策。為了分散投資風險和提高收益，人們需要建立投資組合，利用不同的投資工具，投資到不同的資產(chǎn)。在通貨膨脹中，適當?shù)耐顿Y組合對于減少風險提高收益尤為重要。個人投資者可以利用儲蓄和債券等保守理財方式，也可以利用股票和基金等新型理財式以及房地產(chǎn)投資，實業(yè)投資等分散風險。

（四）投資理財專業(yè)化知識不足個人投資者由于其專業(yè)知識有限，相比較機構(gòu)投資者，他們的理財技巧缺乏，專業(yè)知識不夠，因此很容易造成盲目投資，跟風投資，增加投資風險。在通貨膨脹的情況下，由于其投資環(huán)境的特殊性，消費品和房地產(chǎn)價格上漲迅速，局部通脹嚴重，投資者更加難以把握經(jīng)濟形勢，更加難以做出正確的投資決定?；谶@個特點，目前我國的個人投資還處在以處理低層次的消費業(yè)務(wù)為主，有關(guān)金融投資、資本、貿(mào)易等各領(lǐng)域間的投資交易涉獵較少。

二、通貨膨脹下個人理財?shù)脑瓌t

（一）風險收益平衡原則投資者必須在風險和收益之間做出權(quán)衡，為追求較高的收益而承擔額外的風險，或者為減少風險而接受較低的收益。個人投資者在進行股票、債券等風險資產(chǎn)投資時，承擔了一定的額外風險，需要有額外的收益進行補償。在通貨膨脹條件下，由于投資者延遲消費，用于當下投資，因而會要求比預(yù)期的通貨膨脹率更高的收益。如果投資于風險資產(chǎn)而收益率反而不能使個人得到延遲消費的補償時，就應(yīng)該購買他們目前不需要的產(chǎn)品或投資那些能保值的資產(chǎn)，比如房地產(chǎn)等不動產(chǎn)。

（二）“安全性、盈利性、流動性”三性協(xié)調(diào)原則個人理財中，安全性應(yīng)該位于首位。首先，個人進行投資時要使資產(chǎn)保持一定的流動性。如果個人資金過多投資于流動性比較差的資產(chǎn)，個人很可能陷入財務(wù)困境，遇到突發(fā)事件，籌集不到足夠的現(xiàn)金很容易導致個人破產(chǎn)。出于安全性的考慮，個人投資者應(yīng)該保持一部分流動資金，以備不時之需。其次，在投資的過程中，投資者最關(guān)心的就是資金的安全問題、資金的保值增值情況。在保證資金安全的情況下，個人投資者也要獲得盈利，這是進行投資的最根本目的。在通貨膨脹條件下，貨幣出現(xiàn)貶值，購買力下降，因此個人投資者需要保持相當數(shù)量的流動資金以備不時之需。在既定的市場條件下，個人投資者可以盡量通過投資組合來提高盈利性，以消除通貨膨脹的影響，使投資者的效用最大化。因此，個人在選擇投資產(chǎn)品時，應(yīng)該充分考慮產(chǎn)品的安全性、盈利性、流動性，在通脹時期，更多應(yīng)注重產(chǎn)品的保本性。根據(jù)Wind 資訊統(tǒng)計顯示，近期共有25 家銀行發(fā)行了129款理財產(chǎn)品，按產(chǎn)品收益類型來看，保本固定型理財產(chǎn)品發(fā)行41 款，占比31.78%；保本浮動型理財產(chǎn)品發(fā)行39 款，占比為30.23%，這些產(chǎn)品都是對抗通脹的最佳選擇。

（三）量入為出原則個人投資者的收入主要來源于個體經(jīng)營所得、工資、遺產(chǎn)等，支出集中于房子、子女教育、贍養(yǎng)老人、婚姻等。一般而言，只有滿足正常的生活開支之后，理財才成為更高級的需要。在收入一定的情況下，量入為出尤為重要。在財務(wù)學理論中，量入為出具體表現(xiàn)為收入的現(xiàn)值要大于或者等于支出的現(xiàn)值，即凈現(xiàn)值為正。個人收入與支出現(xiàn)值的計算過程中，不僅需要考慮資金的時間價值，也要考慮到通貨膨脹的影響，折現(xiàn)率需要反映時間價值和通貨膨脹。通脹時期，名義折現(xiàn)率提高，收入的現(xiàn)值下降，個人用于支出和投資的資金減少。

（四）投資分散化原則投資分散化即利用投資組合把財富投資于不同的項目。馬科維茲的投資組合理論認為投資組合能降低風險，分散化原則具有普遍意義，不僅適用于證券投資，而且適合于個人理財，尤其是通貨膨脹時期。個人在進行資產(chǎn)配置可以根據(jù)自己的實際情況選擇存款、股票、債券、基金、保險、信托等眾多金融產(chǎn)品，投資于房地產(chǎn)、建筑、快速消費品等不同的行業(yè)，通過充分的投資組合，保證投資的收益性，盡量減少風險。

三、通貨膨脹下的個人投資理財對策

（一）充分利用投資組合，合理分配資源銀行定期存款在通脹情況下不是很劃算，但也需要有一部分的定期存款，以備不時之需。另外偏保守型的投資者可以買些國債，雖然收益率不是很高，但跟要比通脹率高。偏激進型的投資者可以選擇實力強大、具有長期競爭優(yōu)勢的上市企業(yè)的股票進行投資。通貨膨脹下，黃金、房地產(chǎn)等資產(chǎn)是很多人青睞的投資選擇，其保值增值功能得到了有效的發(fā)揮。另外，還有保險、基金、信托也在個人投資組合中發(fā)揮了日益重要的作用。對于合適的投資組合，王黎在文章《通脹壓力下中產(chǎn)階層投資理財策略探討》一文中建議投資比例為：成長性投資（債券、基金、股票、房地產(chǎn)、黃金、債券和教育等）占50%~70%，保障性投資（保險、日常流動資金等）占30%~50%。

（二）合理分配金融資產(chǎn)與不動產(chǎn)的比重資產(chǎn)的流動性管理主要反映在金融資產(chǎn)與不動產(chǎn)的比重上。金融資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金、銀行存款、債券和股票。不動產(chǎn)主要指房地產(chǎn)、實業(yè)投資等不易變現(xiàn)的資產(chǎn)。金融資產(chǎn)中，銀行存款是最傳統(tǒng)、最普遍的投資方式。存款具有增值的穩(wěn)定性及安全性等特點，受廣大投資者歡迎。債券具有保值能力，其利率高于一般銀行儲蓄利率，具有一定的盈利能力，安全性比較高。股票實質(zhì)上是進行了間接的實業(yè)投資，投資風險很大，但是收益也很可觀。不動產(chǎn)主要指房地產(chǎn)等，房地產(chǎn)通常被視為一種保值工具，通貨膨脹時期，當物價水平全面上揚時，房產(chǎn)也會增值。此時，購房者的房價增值利益可以彌補通脹引起購買力下降的損失。因此，在通貨膨脹下，房地產(chǎn)成為廣大個人投資者理財?shù)囊环N重要方式。黃金的商品與貨幣雙重屬性決定了它是一種特殊的投資品，在通貨膨脹時期，黃金也是一個重要的保值增值投資工具?，F(xiàn)階段美元的持續(xù)走軟和全球性通貨膨脹更激發(fā)了人們投資黃金的熱情。明智的投資者應(yīng)該在金融資產(chǎn)與不動產(chǎn)投資中做出分配，實現(xiàn)投資收益最大化。

（三）學習理財專業(yè)知識，加強理財素養(yǎng)個人理財涉及家庭財務(wù)分析預(yù)算，家庭成員教育規(guī)劃，婚姻住房規(guī)劃等方方面面，個人投資者不但要知道各種投資工具的優(yōu)劣，各個投資組合的風險性與盈利性，更要知道如何將自己的資產(chǎn)進行組合，以實現(xiàn)收益最大化，這就需要投資者平時積累理財知識，加強專業(yè)素養(yǎng)。通常，在通貨膨脹時， 投資者可以考慮買入商品、貴金屬、房地產(chǎn)，也可以考慮在通脹初期進行適量的股權(quán)類投資，并在適當?shù)臅r候及時退出。而最大的錯誤莫過于從始至終只持有現(xiàn)金，這樣會蒙受巨大的損失。

參考文獻：

［1］崔至偉：《通脹壓力下家庭投資理財策略分析》，《經(jīng)濟研究》2010第7期。

第4篇：理財投資安全范文

[關(guān)鍵詞] 家庭投資理財行為分析投資收益投資風險

隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展,人民生活水平的提高,家庭的余錢越來越多,投資理財已成為日益重要的問題。常言道:你不理財,財不理你。許多人在看重家庭理財收益的同時,風險防范意識卻很淡薄。提起金融風險,不少人的頭腦里想到的肯定只是金融機構(gòu)的事,與自己無關(guān)。其實,在如今復雜的市場環(huán)境下,家庭投資也是有風險的。

一、錯誤家庭投資理財方式

1.銀行儲蓄最安全:許多年前,在中國一般老百姓的眼里,“投資理財=銀行=儲蓄所”,居民理財投資帶來的利益無非就是“存錢生利”。將錢存在國家銀行既安全又增值是一個最好的辦法。其實目前我國已處于銀行負利率時期,隨著全球金融危機,通貨膨脹的影響,將錢存入銀行只會縮水貶值。

2.證券投資最盈利:“股市有風險,入市須謹慎”,這句警語已明白告訴大家:投資股票,既有高回報,又有高風險。我國目前的證券市場不太規(guī)范,基本還屬投機性的;近一年來股市一直處于持續(xù)低迷的狀況。許多股市炒作不是以上市公司業(yè)績來作為依據(jù),陷阱較多,稍不留神便深深套牢。據(jù)有關(guān)調(diào)查瓷料顯示:去年每10位般民中,贏利的僅1人;虧損的達8人,打平手的1人。

3.古玩收藏最省心:藝術(shù)品具有不可再生性,故有極強的保值功能。且隨著時間推移,藝術(shù)品升值空間較大,所以藝術(shù)品投資回報率高。但當今的收藏品市場假貨成災(zāi),如果你缺乏經(jīng)驗和識別能力,盲目涉足這一投資領(lǐng)域,其后果會是血本無歸甚至傾家蕩產(chǎn)。郵票市和古玩市場都有一句“有價無市”的俗語,也就是說古玩收藏流動性差,若要套現(xiàn)變值比較困難。

4.購買黃金最保值:我國自古就有金銀保值之說,10多年的通貨膨脹高峰期,不少人家投資購買金銀飾品以保值?？啥嗄赀^后,其他商品價格一漲再漲,黃金價格卻一直不變,這實際是貶值。

二、合理家庭理財方案

現(xiàn)在,不少家庭投資理財收效不理想,有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那么,家庭投資理財,到底如何進行,才能取得預(yù)期收益呢?筆者進行了探討:

1.制定投資理財計劃堅持“三性原則”:三性原則:即 安全性、收益性和流動性。所謂安全性,將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑,這是家庭投資理財?shù)氖滓瓌t。所謂收益性,將家庭儲蓄投資之后要有增值,當然盈利越多越好,這是家庭投資理財?shù)母驹瓌t。所謂流動性,即變現(xiàn)性,家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現(xiàn)金的能力,也就是說家里急需用這筆錢時能收回來,這是家庭投資理財?shù)臈l件,如黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性,而房地產(chǎn)、珠寶等不動產(chǎn)、保險金等變現(xiàn)性就較差。

2.以平常的心態(tài)制定理財計劃。貪婪和恐懼是投資理財?shù)拇蠹?理財需要耐心、恒心和平常心,渴望一夜暴富的急功近利的心態(tài)是不可取的,要根據(jù)家庭收人的實際情況、個人知識結(jié)構(gòu),選擇合適的投資理財方式,理智投資、健康理財。

3.了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學科的知識。在進行家庭投資理財過程中,將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險計劃等組合投資,因而,首先要了解投資工具的功能和特性,根據(jù)個人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產(chǎn)等投資工具,制定有效的投資方案,最大限度地規(guī)避風險、減少損失。

4.了解國家的時事動向,掌握宏觀經(jīng)濟政策、相關(guān)的法律法規(guī)。家庭投資離不開國家經(jīng)濟背景,宏觀經(jīng)濟導向直接制約投資工具性能的發(fā)揮和市場獲利空間;同時,了解國家的法律法規(guī),使得投資合法化,不參加非法融資活動,在可能的情況下通過合理避稅提高收益。

5.計算“生活風險忍受度”,量力而投。所謂“生活風險忍受度”是指如果家庭主要收人者發(fā)生嚴重事故,家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度,尤其是家里有經(jīng)濟上不能自立的家庭成員,要為其做好一段時間的計劃,以免在主要收人者發(fā)生意外時他們無法正常生活;此外,在正常生活過程中也要預(yù)留能維持3個月左右的生活開支,然后再選擇投資,以備急需之用;同時,不能以降低生活質(zhì)量而過度投資。

6.根據(jù)財力和能力使投資多元化,但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款,成長型的如債券、基金等;高風險高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等;精專業(yè)知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化,但切記不要盲目從眾投資,要發(fā)揮個人特長,盡可能多元投資,獲得最大收益。

7.在家庭投資理財過程中,開源固然重要,但節(jié)流不容忽視。有計劃的適度消費,選對時節(jié)購物,針對每月、每季、每年可能的花費編列預(yù)算,適度節(jié)儉,減少不必要的支出,長期下來,可以出現(xiàn)積少成多的復利效果。

總之,老百姓在進行家庭投資理財時,一定?？嚲o風險防范這根弦,面對陷阱與誘惑,協(xié)不可盲目輕信,同時,還要掌握一定的金融知識,多多關(guān)注金融市場動態(tài):另外,經(jīng)濟無風險是促進家庭和睦的重要因素之一,所以千萬別忘了和您的家人多商量,多為家人考慮,三思而后行,使家庭金融風險得以有效防范,使您的家庭和諧幸福。

參考文獻:

[1]張小平:家庭投資理財應(yīng)具備什么樣的金融意識.投資與理財,2002年第05期

第5篇：理財投資安全范文

為了應(yīng)對國際金融危機的挑戰(zhàn)，我國開始實行適度寬松的貨幣政策。隨著央行在3個月內(nèi)的第4次降息，一年期人民幣存款利率已低至2.52％，相當于2006年8月升息周期開始時的水平，存款收益大幅萎縮標志著低利率時代的到來。時至歲末人們于頭的閑置余款開始增加，想投資，面對動蕩的市場缺乏信心，想存款，面對一降再降的利率又不甘心。降息周期之下，該如何為2009年的理財做好規(guī)劃呢?

放正心態(tài)　樹立健康理財觀

經(jīng)歷過2007、2008年市場的大起大落、大喜大悲，投資者對理財?shù)乃伎几吚硇浴?/p>

理財不是簡單的就風險談收益，一個科學的理財規(guī)劃應(yīng)該建立在合理人生規(guī)劃之上，理財是為了達成人生的諸多目標和夢想而做出的努力，它可以小到為一次旅行準備資金，大到為退休保障未雨綢繆。我們不應(yīng)把理財和賺錢劃起等號，如果理財?shù)哪康膬H僅是賺更多的錢，你會很容易陷入焦慮不安之中，可怕的足這種感覺不會隨著金錢的增多而消除，那么最終“錢”還是“錢”，“人”還是“人”。所以健康的理財觀是把理財和人生規(guī)劃結(jié)合起來，那么我們就可以判斷出這筆資金的投資期限和風險承受能力，你也就不必進退兩難了。培養(yǎng)自己健康的理財觀，讓理財成為一種積極的生活態(tài)度，而非生活負擔。

保持流動性　把握投資機會

在政府密集出臺的諸多政策利好刺激之下，2009年的經(jīng)濟能否走出危機的陰影，金融市場能否擺脫萎靡給投資者更多的機會，這是壓在許多投資者心頭大大的問號。金融市場的風云變化比我們想象的要快，對于一些風險偏好型的投資者，適度保持資金的流動性以便把握可能出現(xiàn)的投資機會，這無疑是明智的選擇。

目前，各家商業(yè)銀行都紛紛推出了一些現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，主要投資于國債、央行票據(jù)、政策性金融債、企業(yè)債、新股申購等安全性高的投資工具。如工行推出的“靈通快線”系列產(chǎn)品，包括無固定期限型、七天滾動型和四周滾動型，目前年化收益率分別達到1.5％、2.1％和2.4％。其次貨幣基金也因本金安全，流動性強受青睞，前期大幅降息過程中貨幣基金的收益節(jié)節(jié)攀升，七日平均年化收益率曾一度超過7％，現(xiàn)在雖已回落但也能保持在2％的水平之上。投資此類工具可以幫助我們在損失小部分存款收益的基礎(chǔ)上，獲得更多的投資機會。

控制風險　選好理財產(chǎn)品

第6篇：理財投資安全范文

2006年11月至2007年1月中國電子商務(wù)協(xié)會對中國電子商務(wù)金融與網(wǎng)上支付行業(yè)發(fā)展進行一次初步調(diào)查，調(diào)查顯示：目前，人們使用電子支付率已很高，目前城鎮(zhèn)已達到10%，人們已持有三種銀行卡，并呈趨高增勢發(fā)展。在電子支付發(fā)展過程中，移動營運商、銀行、第三方電子支付平臺發(fā)揮了重要的作用。

盡管目前電子支付為消費者提供許多了便捷、舒適的服務(wù)，但是人們對電子支付又提出了許多新的要求。例如：對網(wǎng)上支付，要求強化并普及安全并保障措施、完善標準化環(huán)境、增加品種、普及行業(yè)應(yīng)用、重視第三方平臺、服務(wù)中小企業(yè)、推廣理財、服務(wù)百姓、結(jié)合信息服務(wù)與配送服務(wù)推進社區(qū)電子商務(wù)、協(xié)同處理在擴大規(guī)?；A(chǔ)上降低收費、增強品牌實力。

調(diào)查顯示，人們首先關(guān)注的是電子支付的安全性，并希望金融機構(gòu)和移動營運商以及第三方電子支付平臺今后更加努力關(guān)注和提高電子支付的安全措施，以使我國電子支付和電子商務(wù)事業(yè)得到一個更大的發(fā)展。

中國高端人群并不精于理財曉伊

FT中文網(wǎng)2006中國商務(wù)人士理財需求調(diào)查結(jié)果顯示，高端人群理財愿望強烈，但是，高端人群并不精于理財。

調(diào)查顯示，高收入人群對未來的理財收益充滿期待，這一方面是因為近年來經(jīng)濟保持持續(xù)快速增長，刺激理財者對未來產(chǎn)生很高的預(yù)期；另一方面也是因為高收入者有著旺盛的理財需求。數(shù)據(jù)顯示，高達67%的中高端商務(wù)人士在2007年將會增加用于個人理財?shù)馁Y金比例。“2006年初至今股市大幅攀升，很多投資股票和基金的人都大賺了一筆，受此影響，投資人的熱情大為高漲，理財意愿進一步增強?！?/p>

不過，調(diào)查還顯示，高端人群對現(xiàn)有的理財產(chǎn)品不夠了解，對理財工具運用不夠充分是造成其不能實現(xiàn)財富最大化的關(guān)鍵因素。

在國內(nèi)高端理財市場上，以保值為目的的儲蓄和理財型保險一直是高收入群體投入程度最高的品種，而對高風險和高收益并存的股票和基金投資程度則相對較低。這與國外高收入人群的投資策略相比有著很大的差別，他們更多的將資金投向能帶來高收益的股票市場和基金產(chǎn)品上。

第7篇：理財投資安全范文

理財目標要與產(chǎn)品匹配

為什么一些人在股市中從“中產(chǎn)”變“無產(chǎn)”，長城保險理財分析師謝仰光認為，失敗的原因在于這些投資者沒有樹立正確的理財投資理念。被金融危機影響到現(xiàn)實生活的投資者，很多都是沒有做好準備便將大部分身家投入資本市場的人。沒有將理財目標與理財產(chǎn)品相匹配。理財短期目標是建立一個簡單的儲蓄，即留足生活備用金，建立家庭的保障計劃。中期目標是建立子女教育和退休計劃，最后，當前兩個目標做到后還手有余錢，才可以考慮做些個性化投資。如果是用余下來的錢做投資，股票跌30％、跌40％可能都不會很心疼?！皩τ谔幱谑聵I(yè)起步期的年輕人，收入可能沒那么多，也沒有很多積蓄，即便是做投資，由于本金少，收益額也不會很高。這種情況開源節(jié)流和計劃消費很重要?！痹谀尘W(wǎng)理財頻道的講座中她說。

為何保險不“保險”

在金融危機下，很多投資者都感覺到，作為“安全帶”的保險也出現(xiàn)了大幅縮水，保險沒有起到保障作用。謝仰光認為，保險不“保險”，可能是購買者在購買前沒有弄清楚幾個“為什么”，最重要的是沒有弄清楚買的是保障還是買的投資功能，現(xiàn)在縮水的保險都是投資型的保險產(chǎn)品，純保障型的保險沒有出現(xiàn)縮水情況。

科學的測算顯示，普通市民拿出收入的3096去買保險最合適，可是現(xiàn)在很多人追求保障作用，花了90％甚至更多的錢去買，這樣金融市場有點風吹草動，投資保險賬戶就會有反應(yīng)。因此，買了多少的保險?買的保險真的“保險”嗎?是否買到能滿足自己需求的保險?買保險的時候都要問自己上述問題，要讓自己買的產(chǎn)品和目標匹配，才能讓保險真的“保險”。

理財分好三個籃子

不要把雞蛋都放進一個籃子。這是理財師對投資者常說的一句話。而謝仰光認為，此次金融危機給很多投資者造成了較大損失，投資者理財中一定要分好安全、退休和夢想三個籃子，這樣才能分散風險組合制勝。而且任何家庭理財在正常的消費基礎(chǔ)之外做這三個籃子都非常受益。這三個籃子的比例是安全籃子實際上占收入50％，退休籃子占30％，夢想籃子大概占20％。

安全籃子放在最底層，因為一個家庭要有應(yīng)急的現(xiàn)金，不管出現(xiàn)什么事情的時候要能夠應(yīng)急，對未來的財富要有一個安排。另外健康保險要有，健康保險、人壽保險、傷殘保險，比如有的人是可以從雇主那兒得到，比如企業(yè)有額外的補償，如果沒有可以自己建立，尤其是人壽保險，因為這是建立在家庭理財基礎(chǔ)上，建議夫妻互保，不論出現(xiàn)什么問題家庭財務(wù)不會受到影響。

第8篇：理財投資安全范文

（一）互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)特點（1）品類比較單一。目前，出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品基本上全都是網(wǎng)絡(luò)平臺與貨幣基金的合作產(chǎn)品，其本質(zhì)都是由第三方支付平臺擔任媒介或供應(yīng)商的角色，為在平臺上交易的個人用戶推出的貨幣基金理財產(chǎn)品，其收益隨著貨幣基金收益率的波動而波動。例如，余額寶就是支付寶支付平臺與天弘基金管理有限公司合作推出的，投入資金均用于購買天弘基金。由此可見，目前互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)投資品類比較單一，可供選擇的投資項目有限。（2）收益率偏高、風險較低。就整體而言，銀行理財產(chǎn)品是年化收益率，收益率水平相對穩(wěn)定，尤其是固定收益率產(chǎn)品，其收益是固定無風險的，收益率也相對低?；ヂ?lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的收益水平緊盯貨幣基金，采用的是7日年化收益率。7日年化收益率的波動性更強，多隨著市場環(huán)境的改變呈現(xiàn)出波段式的變化。貨幣基金由基金管理人運作，專門投向以短期的銀行存款以及有固定票息的債券為主的風險小的貨幣金融工具，區(qū)別于其他類型的開放式基金，屬于穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，具有高安全性、收益穩(wěn)定的特點。（3）成本低、流動性強、投資門檻低，充分利用客戶的閑散資金?；ヂ?lián)網(wǎng)理財利用互聯(lián)網(wǎng)平臺進行電子支付，申購和贖回均不需要實際的交易場所，只需耗費少許網(wǎng)絡(luò)流量，交易快速便捷，成本低。互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的流動性極強，真正開啟了理財產(chǎn)品的“T+0”模式，可用電腦、手機通過互聯(lián)網(wǎng)隨時交易，隨時申購和贖回，并可立刻將贖回的資金通過理財產(chǎn)品的支付平臺進行購物和其他消費，相當于收益率偏高的活期存款。第三方支付平臺長期儲存了大量網(wǎng)購用戶的備付金，通過互聯(lián)網(wǎng)理財概念，將這些閑散零碎的資金集合起來，進行了充分利用，推進了資金的合理優(yōu)化配置，使用戶得到收益的同時，也不影響客戶對于備付金的使用，客戶能夠隨時轉(zhuǎn)出并進行消費支付，真正實現(xiàn)了投資零門檻、大眾化。（4）投資者受眾年輕化，投資期限短期化。互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品是產(chǎn)生僅一年多的新事物，目前客戶群多為第三方支付平臺的老客戶，接受并適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)支付和消費模式，客戶群為相對年輕、愿意接受新事物的時尚網(wǎng)絡(luò)人士。從長遠來說，互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)售的那些理財產(chǎn)品，基本屬于流動性強的短期投資，因此非常適合投資股票、期貨和商場上的生意人等經(jīng)常擁有大量短期現(xiàn)金流的客戶。

（二）傳統(tǒng)銀行理財業(yè)務(wù)特點（1）品種多、范圍廣，適合各類人群。銀行理財產(chǎn)品的投資范圍更加廣泛，不僅僅局限于貨幣基金。目前我國傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品品種接近5萬，部分產(chǎn)品還包括股票等高風險的金融工具。銀行理財產(chǎn)品的投資范圍各有不同，因而理財產(chǎn)品的風險和針對的客戶群也各不相同。目前銀行理財產(chǎn)品的投資標的不僅局限于股票等金融工具，同時越來越多地出現(xiàn)與紅酒、藝術(shù)品、文化產(chǎn)業(yè)等掛鉤的理財產(chǎn)品，這類理財產(chǎn)品的風險和收益都相對高，其風險與收益與相關(guān)產(chǎn)業(yè)的市場變化相關(guān)，與金融市場的關(guān)聯(lián)不大。如表2，傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品只有部分現(xiàn)金管理類產(chǎn)品可以做到“T+0”和低門檻，其余大多有一定的投資期限，整體流動性較弱，尤其是封閉性理財產(chǎn)品，在投資期間不可提前贖回，也不能追加投資，因而大部分銀行理財產(chǎn)品更加適合有中長期的投資需求的客戶，投資者如果對資金流動性要求不高且追求穩(wěn)定收益率，則應(yīng)該考慮投資傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品。而一些收益率較高的傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品的投資門檻都高達百萬，屬于小眾化產(chǎn)品，普通客戶難以企及，這類產(chǎn)品則適合企業(yè)和年齡偏大，有經(jīng)濟實力的個人。（2）收益率穩(wěn)定。整體來看，目前傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品以穩(wěn)健為主，收益率比較穩(wěn)定，平均收益水平不高。大部分傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品的平均年化收益率介于4%-5%之間，面對的客戶也是風險承受能力相對較低的人群。（3）傳統(tǒng)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管比較嚴格，機制更加完善。2003年4月25日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立，根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行等金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合理合法、有秩序的運行和發(fā)展。2005年起，銀行理財產(chǎn)品的監(jiān)管文件相繼推出（見表3）。2005年9月，銀監(jiān)會頒布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》，正式明確了銀行理財投資者的管理原則和行為制度規(guī)范，成為銀行理財法規(guī)的基礎(chǔ)。此后，相關(guān)部門會定期出臺銀行理財監(jiān)管的法律法規(guī)，管控銀行理財風險。此外，銀監(jiān)會會定期和不定期對理財市場的理財產(chǎn)品進行抽查和監(jiān)管，在不斷加強對理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的監(jiān)管中，進一步促進傳統(tǒng)銀行理財?shù)男袨槿吮３掷硇?，不斷推進銀行理財業(yè)務(wù)的良性健康發(fā)展的腳步。而互聯(lián)網(wǎng)理財因為上線時間不長，從理財產(chǎn)品的發(fā)展階段來說還處在試用階段，而互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策還有待完善。因此，目前互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品存在更大的監(jiān)管問題風險，其未來發(fā)展也難以定論，需要對于監(jiān)管政策保持關(guān)注。

二、政策建議

（一）加強對互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管目前，互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)屬于新生事物，大部分互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)還游離于監(jiān)管之外，還存在一些技術(shù)風險隱患，有關(guān)部門急需加強對互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管，引導互聯(lián)網(wǎng)理財朝著正確的方向發(fā)展。近年來互聯(lián)網(wǎng)科技和互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展，然而，相關(guān)部門的立法卻沒有跟上互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的需要，目前我國幾乎沒有涉及互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)條款。2014年7月，央行終于開始擬定互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管原則，隨著《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》即將，互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)的法律法規(guī)要盡快建立。與此同時，相關(guān)部門應(yīng)加強對相關(guān)配套法規(guī)的建立和完善，保護理財客戶權(quán)益，如個人信息保護法、電子交易法等，為保障互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)的信息安全提供法律依據(jù)。此外，應(yīng)賦予各相關(guān)部門對金融理財業(yè)務(wù)監(jiān)管的職責，相互協(xié)作，各盡其責，做到對互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)全面監(jiān)管。充分發(fā)揮金融市場提高資金配置效率的作用。

（二）銀行需加大科技投入，積極與互聯(lián)網(wǎng)理財相融合目前互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)收益率開始下滑，國家相關(guān)部門也即將出臺監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)的法規(guī)，互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)近期增長規(guī)?？赡軙艿揭欢ǔ潭鹊挠绊?。銀行必須抓住時機，加大對科技建設(shè)的投入，跟上網(wǎng)絡(luò)時代的步伐，將先進的計算機技術(shù)（大數(shù)據(jù)、云計算等）運用在銀行系統(tǒng)中。通過這些先進技術(shù)加速信息處理效率，更加精確的處理大量數(shù)據(jù)，統(tǒng)計客戶信息，分析客戶現(xiàn)有需求和潛在需求，借用自身已有的平臺和資源，積極與互聯(lián)網(wǎng)理財相融合，對接互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)，線上和線下相結(jié)合，通過線上交易成本低、門檻低等優(yōu)勢拓展更多客戶，線下為線上做依托，為線上理財產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計和安全運行做強大的依托和保障。

第9篇：理財投資安全范文

當然，泰森的經(jīng)歷離我們太遙遠了些。而現(xiàn)實的環(huán)境下，確實有成千上萬受過教育的人經(jīng)過多種形式追求到了職業(yè)上的成功，通俗一點說，就是相當多的人成為了中高端收入家庭。但他們一夜間卻發(fā)現(xiàn)，自己已在財務(wù)問題中進行著不大不小的掙扎――放眼望去，身邊的親朋好友們都在爭先恐后進行著一項“錢生錢”的理財運動。

讓錢為你工作?對于財務(wù)知識嚴重欠缺或?qū)τ谪斀?jīng)話題不感興趣的人而言，這確實是一道比高中函數(shù)還難的題。事實上，大多數(shù)對于理財感到迷茫的人，不明白的問題只有一個：工作，主要關(guān)注點是收入的多少問題：而理財，圍繞著的則是如何讓手中資產(chǎn)增長的問題。

既然，理財是“讓我的錢為我工作”，那么，該讓錢往哪里去呢?答案是市場。保險、儲蓄、低收益?zhèn)?、共同基金、股票、外匯、電子現(xiàn)貨、期貨、期權(quán)……這是目前我們熟悉的理財市場。但且慢，作為理財?shù)耐顿Y工具，市場產(chǎn)品還分為兩種呢!一是為了避免損失而理財?shù)牡投水a(chǎn)品，比如儲蓄、低收益?zhèn)⒐餐穑憾菫榱粟A利而理財?shù)闹懈叨水a(chǎn)品，比如電子現(xiàn)貨、外匯、期貨。大額存單、儲蓄是大部分人傳統(tǒng)的理財方式。在大眾的眼光看來，大量的余錢存在銀行短期看似是最安全的，但長期卻是最危險的理財方式。在當前瞬息萬變的科技時代，不變才是最大的風險。有一個道理正在被大家接受著：沒有一成不變的活法一一哪怕是最保守的農(nóng)民也都明白，今年不能只種糧食不種菜：今年養(yǎng)豬掙錢，但明年養(yǎng)一堆的兔子沒準能得到最好的收益!

對于中高端收入的家庭而言，儲蓄和保險肯定不是什么吸引人的好辦法，或許該購買些債券、共同基金?但是要記住，這些投資工具也同樣存在風險，即使它們看起來要較為安全一些。證券投資基金和股票、債券等其他金融產(chǎn)品一樣，都是有風險的，只是風險的水平不同。大多數(shù)中產(chǎn)階級財務(wù)保守的基本原因在于：“我不能承擔風險”，這意味著他們的財務(wù)知識匱乏，他們必須依附于工作，并且安全運作。一個人可能受過高等教育而且事業(yè)成功，但也可能是財務(wù)上的文盲。如果一個人在這些方面不甚精通，那么很明顯，他們必然會遵循標準的教條，即安全地、分散地投資并只投向比較保險的項目。這里得出的一個結(jié)論是：中高端的理財難度將帶來中高端的回報!