金融營銷培訓(xùn)精選(九篇)

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第1篇：金融營銷培訓(xùn)范文

我們并不希望這僅僅是一臺“專家秀”。我們的雜志，將會借此搭建一個專業(yè)平臺，在促進業(yè)內(nèi)交流，使專家團成員可以展現(xiàn)自己最新、最權(quán)威的觀點同時，為我們的讀者帶來營銷領(lǐng)域的新知識、新理論、新方法；而對于中國企業(yè)的營銷實踐，這個專家團也必將會起到指導(dǎo)性的作用，為一線工商企業(yè)提供最實用的支持。

陸刃波 ： 現(xiàn)任國務(wù)院發(fā)展研究中心市場經(jīng)濟研究所經(jīng)濟咨詢中心副主任。長期致力于探索中國家電產(chǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢和中國金融保險業(yè)的研究。組織完成了《中國農(nóng)村家電市場調(diào)查研究報告》、《中國城市家電市場調(diào)查研究報告》、《中國50城市保險市場調(diào)查研究報告》等重大課題研究，并在各類報刊雜志上上百篇。

營銷觀點： 2004年來自國外的反傾銷可能會越來越多，而且種類也會從彩電擴展到其他家電，甚至?xí)霈F(xiàn)多個國家同時對多品種國產(chǎn)彩電反傾銷的可能。另外，隨著國外各種非關(guān)稅貿(mào)易壁壘的增多，國內(nèi)家電企業(yè)應(yīng)該加大資本層面的運作，通過海外建廠、合資等多種形式開辟更多出口渠道，繞過貿(mào)易壁壘。

米基?梅爾遜（Mitch Meyer鄄s o n）： 米基?梅爾遜是美國游擊營銷培訓(xùn)集團的創(chuàng)辦人和CEO，美國知名的營銷咨詢專家和游擊營銷培訓(xùn)師，有20多年的營銷研究和實踐經(jīng)驗。游擊營銷培訓(xùn)集團（Guerrilla Marketing Coach）為超過60家企業(yè)提供游擊營銷的培訓(xùn)和咨詢。梅爾遜出版了《滿足的發(fā)現(xiàn)時刻》、《在線營銷明星：成功E時代營銷人的秘訣》等6本暢銷書和光盤，著作被譯成21種語言在全球發(fā)行。他還是美國著名的“奧普拉?溫弗瑞”談話節(jié)目的嘉賓。

營銷觀點： 對于游擊營銷的最新發(fā)展，我稱之為“熔合營銷”（Fus ion Marketing）?！叭酆蠣I銷”是“合作營銷”中最長期、最緊密的一種形式，兩個或兩個以上擁有共同品牌特性和目標客戶的品牌，共享營銷資源，互相推薦客戶，可以事半功倍地提高品牌形象和利潤。

馮瀚： 現(xiàn)為CPCNet Hong Kong Limited(中信泰富集團成員)市務(wù)副總裁。長期在意大利和香港從事市場營銷、企業(yè)策劃和企業(yè)管理工作，歷任香港和意大利的Canale5、富雄廣告、屈臣氏集團、大東聲訊服務(wù)等多間公司營銷管理要職及企業(yè)負責(zé)人，曾為香港Spotcast Communications、等企業(yè)籌建運營基地、設(shè)計營銷架構(gòu)、制定業(yè)務(wù)發(fā)展策略和方針，擁有豐富的品牌營銷、市場策劃、企業(yè)運作和國際公司管理經(jīng)驗。

營銷觀點： 中國許多營銷人在營銷理論方面還十分欠缺，尤其是一些基本概念，這是導(dǎo)致他們犯戰(zhàn)略錯誤的根本原因。

第2篇：金融營銷培訓(xùn)范文

2014年以來，中國經(jīng)濟步入新常態(tài)，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)增速明顯放緩，以“互聯(lián)網(wǎng)+”為代表的新產(chǎn)業(yè)方興未艾。王曉芳發(fā)現(xiàn)，大量中小企業(yè)主感到無措和茫然，堅守的本業(yè)日益艱難，渴望尋找新突破、參與新經(jīng)濟，又受制于資本、技術(shù)、人才等瓶頸，無從著力，其所需的再創(chuàng)業(yè)支持是全方位的，純粹的營銷培訓(xùn)已不能解決企業(yè)家此時的痛點。

2015年3月，王曉芳和她的伙伴們決定舍棄已成熟的培訓(xùn)業(yè)務(wù)，打造轉(zhuǎn)型升級企業(yè)家的社群組織“聚商圈”，只向企業(yè)家收取一定會員費，商學(xué)相關(guān)的課程全部免費開放。市場反應(yīng)之熱烈令她驚訝，產(chǎn)品尚未成型，就有大量過去的學(xué)員企業(yè)家主動將會員費打到帳上，“聚商圈”正式運營兩個月，新增會員即過千人?，F(xiàn)在，王曉芳將聚商圈定位為“轉(zhuǎn)型加速器”，提供全方位服務(wù)，將學(xué)習(xí)作為入口，聚人、聚財、聚商機。她希望，以過往的16萬企業(yè)家線上線下會員為基礎(chǔ)，搭建一個“商學(xué)+轉(zhuǎn)型服務(wù)+資本+數(shù)據(jù)技術(shù)服務(wù)”的綜合平臺，推動建立1000個商圈自組織，助力中國中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新。

21CBR：聚商圈的商學(xué)教育，如何滿足企業(yè)主的訴求？與以往營銷培訓(xùn)有什么差別？

王曉芳：過去我們專注營銷培訓(xùn)十來年，非常專業(yè)，營收和利潤表現(xiàn)都不錯，是一個“小而美”的公司，但是，轉(zhuǎn)型升級的需求，很難局限在某個具體的專業(yè)，商學(xué)培訓(xùn)必須緊跟商業(yè)新趨勢。

現(xiàn)在，商業(yè)風(fēng)向切換極快，企業(yè)家群體嗅覺敏銳，渴求新的商業(yè)理念和實操經(jīng)驗，反應(yīng)速度一定要跟上，比如，之前“互聯(lián)網(wǎng)+”概念盛行，需求旺盛，必須請到有實際經(jīng)驗的技術(shù)和運營人員來講解指導(dǎo)，才能滿足他們；資本運作成企業(yè)家必備能力時，我們組織投融資領(lǐng)域的機構(gòu)、專家商討實效培訓(xùn)課程；今年興起“網(wǎng)紅”和IP，我們在討論基于此現(xiàn)象背后的商業(yè)本質(zhì)課程。

我們的培訓(xùn)服務(wù)必須更柔性，按需而變，快速迭代，過去一個課程研發(fā)完成后，一段時期相對穩(wěn)定，人員也精干，目前三分之一的合伙人，主要精力集中在產(chǎn)品研發(fā)，尤其很多新理念和新做法，根本沒有現(xiàn)成的培訓(xùn)師，必須從產(chǎn)業(yè)一線、投資機構(gòu)、政府部門甚至媒體中挖掘?qū)?，響?yīng)速度和整合能力要求大大提升，這對聚商圈一樣也是痛并快樂的升級過程。

21CBR：新的培訓(xùn)服務(wù)實際效果如何，多少會員愿意“買單”？

王曉芳：聚商圈的目標是構(gòu)建一個企業(yè)家社群，要使社群活躍起來，不能收取會費了事，更要激活他們，吸引他們多參加活動，提高黏性，因此，我們高度關(guān)注會員參加活動的頻率，所有活動全部落實到這個指標。企業(yè)家群體時間寶貴，見多識廣，只要一兩個月的產(chǎn)品稍遜色，“掉粉”現(xiàn)象就很明顯，非常殘酷。

我們也在不斷加強服務(wù)能力的建設(shè)，現(xiàn)有創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師團隊超過120名，在北京、廣州、成都設(shè)有運營中心，明年會擴展到杭州，實現(xiàn)中國核心經(jīng)濟地域的全覆蓋，4大中心人員規(guī)模將超過1000名，其中80%從事服務(wù)工作，比如例行學(xué)習(xí)活動、分享會、私董會、企業(yè)參訪、出國游學(xué)等。

2015年，聚商圈的企業(yè)家會員平均一個季度參加2-5次活動，全年活動總?cè)舜芜_1.2萬人次。2016年，聚商圈的付費會員同比大量增長，新增會員總數(shù)已接近1萬名。

21CBR：會員企業(yè)的分布是什么樣的，有怎樣的特點？

王曉芳：聚商圈的主流會員群體，一般四十歲上下，企業(yè)年營收在數(shù)千萬到數(shù)個億之間，在細分領(lǐng)域或區(qū)域小有成就，但是，大量正陷入低價競爭或者需求萎縮的困境，不同于成熟大公司或新興的創(chuàng)業(yè)者，可以掌握很多信息，集合大量專業(yè)服務(wù)，他們其實處于“夾心層”，受限于外部環(huán)境以及自身視野，轉(zhuǎn)型非常艱難，也缺少幫助他們轉(zhuǎn)型的服務(wù)提供商。

同時，這個人群態(tài)度非常積極，渴望改變和突破，有成長的強烈愿望，這是聚商圈選擇將學(xué)習(xí)做入口的重要原因。相比互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)者，他們更有產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)、有財務(wù)儲備，更深入大眾的生活，創(chuàng)造了龐大的就業(yè)機會，幫助他們轉(zhuǎn)型升級很有意義，哪怕他們自己不做新興產(chǎn)業(yè)，即使這個群體愿意去支持新的產(chǎn)業(yè)機會，也非常有價值。

21CBR：聚商圈定位“轉(zhuǎn)型加速器”，提供的其他價值有哪些？

王曉芳：聚商圈將商學(xué)學(xué)習(xí)視作一個入口，同時提供很多轉(zhuǎn)型升級服務(wù)，比如，招商會、新產(chǎn)品會、項目路演等，直接幫助企業(yè)促成商機。其中，有會員招募加盟商，招商加盟費超過6000萬；有研發(fā)機器人的會員成功眾籌3次，直接促成項目啟動……因為匯聚了人，形成一個商機的平臺，自然會產(chǎn)生各種資源整合和交易的機會。

同時，聚商圈已布局資本業(yè)務(wù)，作為FA（財務(wù)顧問）和戰(zhàn)略顧問幫助會員企業(yè)進行投融資，提供上市輔導(dǎo)服務(wù)；聯(lián)合漢景家族辦公室共同成立“聚景母基金”，設(shè)立管理規(guī)模10個億，已投資多個中后期項目，其中已有項目主板IPO獲批。在投資方面我們比較謹慎，沒有刻意追求規(guī)模，循序漸進，明年準備再建立一個創(chuàng)投基金，扶植會員企業(yè)的早期項目。

第3篇：金融營銷培訓(xùn)范文

近年來，丹陽局保險業(yè)務(wù)一直在千萬元規(guī)模上徘徊，難以突破億元大關(guān)。為了推進企業(yè)又好又快發(fā)展，2010年，丹陽局把保險業(yè)務(wù)的發(fā)展作為進一步轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式的抓手，通過打造“1+6”營銷模式（即實現(xiàn)1個成功目標、完善6個管理環(huán)節(jié)），提升全員的創(chuàng)新力和執(zhí)行力。

把握成功目標提升創(chuàng)新力為了實現(xiàn)目標，圍繞成功的三要素，丹陽局采取了如下措施:

一是激發(fā)意愿。意愿是實現(xiàn)目標的前提。丹陽局采用自我激發(fā)和體驗激發(fā)相結(jié)合的方式，一方面在全局范圍內(nèi)開展了形式多樣的轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式、進行二次創(chuàng)業(yè)的大討論活動；另一方面組織管理人員、支局長分批赴南通、蘇州等地考察，親身感悟保險業(yè)務(wù)發(fā)展的結(jié)果。

二是創(chuàng)新方法。方法是實現(xiàn)目標的途徑。丹陽局打破過去發(fā)展保險業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)思路，召集具有創(chuàng)新意識的支局長進行拓展思維訓(xùn)練，收集了大量的創(chuàng)新點子。通過聯(lián)合保險公司開展訓(xùn)練營的方式，學(xué)習(xí)保險公司發(fā)展保險業(yè)務(wù)的先進經(jīng)驗，并結(jié)合本地實際加以復(fù)制。

三是加速行動。行動是實現(xiàn)目標的基礎(chǔ)。在保險業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，丹陽局首先成立了由局領(lǐng)導(dǎo)、局中層干部、金融分局領(lǐng)導(dǎo)等11人組成的領(lǐng)導(dǎo)小組，進行網(wǎng)點定人定點監(jiān)控。其次，組織業(yè)務(wù)骨干分層行動，實行了支局長責(zé)任制，公開選拔了12名后備支局長，選配了8名客戶經(jīng)理，通過加強營銷梯隊建設(shè)帶動全員營銷的熱情。把握管理環(huán)節(jié)提升執(zhí)行力丹陽局在保險業(yè)務(wù)發(fā)展過程中通過精細化的管理，初步形成了由六個簡單環(huán)節(jié)構(gòu)成的營銷模式。

目標晨會——明確當(dāng)日經(jīng)營目標。各網(wǎng)點把全年的保險目標分解到每月、每周、每日，在每日上班前召開全員晨會，布置當(dāng)日目標并通報進度情況。

營銷培訓(xùn)——圍繞目標學(xué)會營銷。開展全局性的培訓(xùn)工作，定期組織從支局長到客戶經(jīng)理、營業(yè)員、投遞員的保險技能培訓(xùn)；保險公司對客戶經(jīng)理、郵儲營業(yè)員的實地封閉式培訓(xùn)，以及保險業(yè)務(wù)骨干對支局內(nèi)部營業(yè)人員新險種、新技能的二次培訓(xùn)。

業(yè)績檔案——圍繞營銷記載業(yè)績。從支局長到投遞員分六個層級，每周在OA上網(wǎng)公布保險營銷情況，并細化到個人，記入支局業(yè)績檔案，作為季度評選星級營業(yè)員和星級投遞員，以及年度考核、選拔在崗聘用工的重要依據(jù)。

通報過程——圍繞業(yè)績進行通報。全局每日通報保險營銷情況，并將優(yōu)秀案例通過OA、短信等形式進行宣傳，對后進的單位形成鞭策，提高全局的市場營銷能力。

考核兌現(xiàn)——圍繞通報進行考核。在營銷的過程中，丹陽局將業(yè)務(wù)發(fā)展政策傳達到每一位員工，積極落實各金融網(wǎng)點的二次分配考核制度，及時兌現(xiàn)獎勵。

第4篇：金融營銷培訓(xùn)范文

一、建立跨區(qū)域鋼材信息收集體系

實時、有效、充分的獲取商業(yè)信息可以幫助企業(yè)對市場需求做出快速反應(yīng)，修改生產(chǎn)計劃，提高產(chǎn)品銷售量，保證公司戰(zhàn)略的順利實施。為了搜集全面、有效的信息，企業(yè)需從以下兩個方面著手：一方面，建立商業(yè)信息監(jiān)督小組，針對市場需求、價格變動、競爭對手情況、相關(guān)國際形勢、市場動態(tài)等多方面信息進行收集、整理、分析工作；另一方面，依靠下游分銷商的信息反饋收集信息，為企業(yè)的商業(yè)信息收集體系提供補充。

二、加強營銷隊伍建設(shè)

優(yōu)秀的營銷隊伍可以有效的提高企業(yè)銷售業(yè)績，增加企業(yè)鋼材銷售量，是企業(yè)在鋼貿(mào)市場獲得優(yōu)勢競爭力的關(guān)鍵。建設(shè)優(yōu)勢的營銷隊伍一方面需要完善的績效管理機制，這是鋼鐵企業(yè)鋼材營銷策略全面實施的保障，對營銷績效科學(xué)的判斷是評價營銷能力的標準，也是評價營銷策略成功與否的標準；另一方面需要對銷售人員進行專業(yè)培訓(xùn)，營銷培訓(xùn)是提高銷售人員業(yè)務(wù)素質(zhì)、增強推銷能力和效率的主要手段，企業(yè)可從知識講座、上崗實習(xí)、外派培訓(xùn)等多方面強化營銷人員的銷售水平，進而建設(shè)優(yōu)秀的營銷隊伍。

三、強化質(zhì)量審核體制建設(shè)

生產(chǎn)與銷售是鋼鐵企業(yè)的兩大主要職能，而產(chǎn)品質(zhì)量的好壞直接影響企業(yè)的銷售及信譽。一方面，在相關(guān)產(chǎn)品國際、國內(nèi)質(zhì)量標準的基礎(chǔ)上，建立公司內(nèi)部產(chǎn)品質(zhì)量標準，所有內(nèi)部產(chǎn)品質(zhì)量標準均高于國際、國內(nèi)質(zhì)量標準，以確保公司的產(chǎn)品品質(zhì)到達優(yōu)秀；另一方面，根據(jù)內(nèi)部產(chǎn)品質(zhì)量標準，強化質(zhì)量內(nèi)部審核機制，在生產(chǎn)過程中的各個環(huán)節(jié)進行內(nèi)部質(zhì)量審核，任何一個環(huán)節(jié)的生產(chǎn)資料或產(chǎn)成品出現(xiàn)問題，均進行返工或淘汰，并進一步查明質(zhì)量問題原因，避免同類問題的產(chǎn)生，提高鋼鐵企業(yè)的質(zhì)量管理水平，滿足市場對鋼材高質(zhì)量的要求。

四、提高技術(shù)研發(fā)能力

科技的快速發(fā)展使鋼鐵市場已不滿足傳統(tǒng)鋼材的品質(zhì)與技術(shù)工藝，尤其是電子產(chǎn)品日新月異的更新?lián)Q代，更要求鋼鐵企業(yè)提高工藝技術(shù)水平。鋼鐵企業(yè)不但需要聘用高學(xué)歷、高技能的研發(fā)人員，投入大量的資金在原有產(chǎn)品工藝技術(shù)的基礎(chǔ)上研制開發(fā)新產(chǎn)品，同時派遣公司研發(fā)人員參加高水平與鋼鐵行業(yè)相關(guān)的研究交流會、并聘請鋼鐵研究專家對公司研發(fā)人員進行培訓(xùn)，提高公司的產(chǎn)品質(zhì)量、品種和工藝。

五、推進企業(yè)文化建設(shè)

第5篇：金融營銷培訓(xùn)范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 電子渠道 建設(shè)

一、國內(nèi)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展概況

1996年6月，美國開始有了網(wǎng)上銀行8個月后，中國銀行在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)站開始通過國際互聯(lián)網(wǎng)向社會提供銀行服務(wù)。1998年招商銀行開通網(wǎng)上銀行服務(wù)。此后，工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、光大銀行以及農(nóng)業(yè)銀行等也陸續(xù)推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。2002年8月，東亞銀行經(jīng)中國人民銀行批準，開展個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。2002年12月，匯豐銀行有限公司在中國內(nèi)地開始向境內(nèi)客戶推出網(wǎng)上個人銀行服務(wù)。2003年初，花旗銀行獲人行批準，對公司和個人同時提供網(wǎng)上銀行服務(wù)。2004年1月起，香港恒生銀行也在深圳、上海、廣州、福州等分行推出個人網(wǎng)上銀行服務(wù)。

國內(nèi)網(wǎng)上銀行的用戶數(shù)量近幾年一直保持快速增長，特別是在經(jīng)濟發(fā)達城市，網(wǎng)上銀行具有較高的普及率。2007年到2010年我國網(wǎng)上銀行的用戶從1.18億用戶上升到了2.17億，平均每年的增長速度超過了30%，到2011年底這一數(shù)據(jù)又達到了2.53億。未來幾年我國網(wǎng)上銀行的用戶還會不斷擴大，據(jù)預(yù)測，到2014年將會突破4億?？梢钥闯觯瑖鴥?nèi)網(wǎng)上銀行用戶數(shù)的大幅度增長，既與我國互聯(lián)網(wǎng)的普及、電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)金融的迅速發(fā)展有關(guān)，也與國內(nèi)各大銀行不斷加強網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的推廣力度有關(guān)。

二、電子渠道建設(shè)的目標

電子渠道的建設(shè)、整合與發(fā)展是一項長期的任務(wù)。隨著電子渠道自身的逐漸完善、應(yīng)用水平的不斷提高、使用環(huán)境的日趨改善，以及各種新技術(shù)的使用，銀行必須實時調(diào)整策略，制定不同的目標，以適應(yīng)這個變化。電子渠道建設(shè)初期主要有兩個目標：滿足客戶需求和分流客戶。

（一）滿足客戶需求

如今，銀行客戶希望能夠隨時隨地與銀行進行業(yè)務(wù)溝通。銀行必須對這種現(xiàn)狀迅速做出回應(yīng)。電子化渠道的服務(wù)方式將幫助銀行以更低的成本、更快的速度，響應(yīng)客戶需求和發(fā)掘新的市場機會。為了更快、更有效地滿足客戶需求，從基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)到應(yīng)用環(huán)境，包括業(yè)務(wù)流程和管理模式，銀行都需要進行戰(zhàn)略性的轉(zhuǎn)型，以適應(yīng)隨需應(yīng)變時代的競爭。

電子渠道的建設(shè)可以成為銀行爭取客戶、改進服務(wù)和提高客戶滿意度的重要渠道和手段。同時，銀行應(yīng)確?？蛻羰褂盟星罆r能夠獲得一致的客戶體驗。電子渠道還應(yīng)向客戶提供最新的銀行信息，擴大銀行品牌的影響力。

（二）分流客戶

電子渠道建設(shè)初期的另一個重要使命，就是通過電子渠道的建設(shè)，把大量的業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)渠道引至電子渠道，充分利用網(wǎng)點資源進行銷售性業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)成功分流后，銀行就可以從容實施網(wǎng)點功能轉(zhuǎn)移戰(zhàn)略，降低網(wǎng)點柜臺，實現(xiàn)專家理財服務(wù)。

三、國內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展電子銀行的建議

（一）加強風(fēng)險管理

加強對電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，提高安全性能。安全是銀行的生命線。高度發(fā)達的信息技術(shù)和全方位、全天候開放的特點使各種偽造、篡改、非法入侵等行為嚴重的威脅著電子銀行安全，威脅著用戶的資金安全。因此，要發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)必須以安全可控為前提。一是對于電子銀行等新業(yè)務(wù)的開展必須具備完善的風(fēng)險識別、鑒定、管理、風(fēng)險彌補和處置方案；二是要通過先進的技術(shù)手段，加強安全監(jiān)控和安全審計，將各種計算機系統(tǒng)處于時刻監(jiān)控狀態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)與解決問題與隱患，確保系統(tǒng)的安全性；三是通過加強電子銀行業(yè)務(wù)管理和操作制度建設(shè)，設(shè)立不同管理層次的權(quán)限管理，強化對電子銀行操作的指導(dǎo)，落實相關(guān)的電子證書管理、系統(tǒng)運行監(jiān)控以及簽約流程控制等，確保操作環(huán)節(jié)的安全性。四是及時預(yù)測以后可能出現(xiàn)的電子銀行法規(guī)性問題，符合實際制定、修改、完善有關(guān)金融電子化的規(guī)章制度、法律法規(guī)等，切實防范法律性風(fēng)險，提高電子銀行的法律保障。

（二）優(yōu)化電子銀行渠道系統(tǒng)

優(yōu)化系統(tǒng)，完善功能，打造品牌，培育和提高消費者的忠誠度。電子銀行產(chǎn)品之所以吸引客戶主要在于快捷、方便、高效、創(chuàng)新，在于它的人性化設(shè)計，能更貼近客戶的需要，能更滿足客戶的需要。因此，我們不能將發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)孤立起來，要打破專業(yè)壁壘，要將電子銀行業(yè)務(wù)與個人金融、公司業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)等諸多業(yè)務(wù)種類緊密地結(jié)合起來，實行打包推介和捆綁銷售，再通過科學(xué)地流程再造，推行多樣化流程安排和并行作業(yè)機制，完善電子銀行產(chǎn)品功能，提高業(yè)務(wù)集成處理能力；要緊密跟進客戶需求變化和信息技術(shù)發(fā)展趨勢，利用先進的技術(shù)手段和滾動式的開發(fā)，確保系統(tǒng)的維護與升級改版，適時推出針對性的產(chǎn)品升級版本，保證電子銀行業(yè)務(wù)的技術(shù)優(yōu)勢和應(yīng)變能力；要在對現(xiàn)有電子銀行產(chǎn)品進行服務(wù)功能整合的基礎(chǔ)上，打造電子銀行特色產(chǎn)品，滿足客戶需求，使電子銀行產(chǎn)品品牌化、電子銀行服務(wù)品牌化，從而“以點帶面”提高客戶對電子產(chǎn)品的認知和認可程度，通過各種手段培育和提高客戶的忠誠度。

（三）擴大營銷推廣

建立長效的營銷推廣機制，提高電子銀行產(chǎn)品營銷力度。建立長效的營銷推廣機制要從三個方面入手:一是切實抓好營銷培訓(xùn)工作。電子銀行業(yè)務(wù)日新月異，知識結(jié)構(gòu)更新快，必須建立培訓(xùn)以考核驗收的機制，提高培訓(xùn)工作的有效性，提高員工的營銷素質(zhì)。二是要建立專業(yè)的營銷隊伍，通過對客戶采取差別化服務(wù)策略，提高中高端客戶的依存度；三是要建立循序漸進的宣傳機制。在專業(yè)營銷人員日常營銷的基礎(chǔ)上，要大張旗鼓地、有的放矢地推出品牌產(chǎn)品，輔之陣地營銷、媒體營銷、海報營銷、戶外宜傳等方式，構(gòu)成立體營銷格局，使電子銀行產(chǎn)品深入人心。

四、總結(jié)

總之，積極探索網(wǎng)上銀行服務(wù)，創(chuàng)新服務(wù)品種，提高科技水平，保證網(wǎng)上業(yè)務(wù)的安全性，是目前我國銀行提高競爭力的必經(jīng)之路。

參考文獻：

[1]杜洪.電子商務(wù)安全風(fēng)險研究[J].內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟，2004

第6篇：金融營銷培訓(xùn)范文

大家*午好！

今天我能夠站在這個競聘平臺上，心情十分激動。首先，要真誠的感謝**領(lǐng)導(dǎo)給予我展示、檢驗自我的機會。今天，我本著參與、鍛煉、提高進而推動我行發(fā)展的目的，參與支行行長競聘。下面，作一個簡要的自我介紹：

我叫**，今年**歲，（黨員），**學(xué)歷，**年進入中國銀行滿洲里支行工作，先后從事過**、**等工作，現(xiàn)任支行副行長。在我行工作的*年里，在上級領(lǐng)導(dǎo)與同事們的大力支持與幫助下，我從一個業(yè)務(wù)新兵逐漸成長為一個有擔(dān)當(dāng)、敢反思、珍惜人生價值的責(zé)任人。今天的演講我將從兩方面展示自己。

競聘該職務(wù)的優(yōu)勢：

一、具有豐富的工作經(jīng)驗，業(yè)務(wù)技能熟練

從*年進入我行工作以來，我先后從事過**、**等工作。因此，對支行的各項基礎(chǔ)性工作都十分熟悉。在此期間，無論工作多忙、多累，我都嚴格要求自己，按質(zhì)按量完成上級交付的相關(guān)任務(wù)。高強度的工作，正是對一個人能力最大的考驗，也是對能力最好的培養(yǎng)?，F(xiàn)在我擔(dān)任本行副行長，積極協(xié)助行長處理各項事務(wù)，各項工作都比較熟悉，管理經(jīng)驗也頗為豐富。

二、具有嚴謹?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)，認真的工作態(tài)度

作為金融服務(wù)行業(yè)，銀行工作牽涉甚廣，關(guān)系到國家、群眾的經(jīng)濟利益。因此，嚴謹?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)，認真負責(zé)的工作態(tài)度是對一個銀行從業(yè)人員的最起碼要求。自工作以來，我便始終堅持“精益求精、一絲不茍”的工作態(tài)度，事無巨細均認真對待。因此，在我負責(zé)的業(yè)務(wù)中，從未出現(xiàn)過一點紕漏或任何過錯。

三、愛崗敬業(yè)，開拓進取

工作以來，我一直將“愛崗敬業(yè)、開拓進取”作為自己的座右銘。不管做什么工作，都把責(zé)任擔(dān)在肩上，將事業(yè)放在心上，在工作中，敢想敢干，不畏艱難困苦，始終保持著昂揚的斗志與高漲的熱情。

在工作方面，我有股“鉆勁”，堅持學(xué)習(xí)，將各種業(yè)務(wù)吃透，并積極向有經(jīng)驗的同事請教，學(xué)習(xí)，不給自己留疑問。經(jīng)過多年的積累與鍛煉，使我具備了較強的業(yè)務(wù)能力與管理能力。

未來工作設(shè)想：

俗話說的好，態(tài)度決定一切，沒有好的工作態(tài)度，就沒有好的工作質(zhì)量。假如競聘成功，我將以支行的發(fā)展為中心，嚴格要求自己，認真做好本職工作，在平凡的崗位上體現(xiàn)出個人的價值。我打算從以下幾方面開展工作：

一、加強團隊建設(shè)，營造良好的工作氛圍

首先，我要帶頭加強作風(fēng)建設(shè)，自覺杜絕拜金主義、享樂主義，攀比心態(tài)。同時，對先進優(yōu)秀的員工要樹典型、立榜樣，擴大影響，激發(fā)被表彰者內(nèi)心的自豪感，從而促使其向更先進的行列邁進。其次，為員工營造“公平、民主、和諧”的工作環(huán)境。一方面堅持“能者上、平者讓、庸者下”的用人機制，最大限度激發(fā)員工的工作熱情。另一方面，關(guān)心員工的工作、生活，認真聽取他們的意見與建議，勇于接受他們的監(jiān)督與批評，進一步增強員工的集體歸屬感。最后，要多組織培訓(xùn)活動，加強對新業(yè)務(wù)、重點業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，提高員工的辦事效率。

二、維護并拓展新客戶，開辟儲蓄存款新增點

第一，綜合評價現(xiàn)有客戶群體，將客戶分類，除了維系好老客戶外，重點要將精力花費在能為我行帶來更多利潤的客戶身上。第二，要逐漸健全客戶檔案信息，便于與客戶的交流與溝通，進一步提升客戶維護水平。為VIP客戶提供相應(yīng)的VIP服務(wù)，比如，個人理財建議、節(jié)日慰問、綠色通道等，力爭吸納更多的VIP客戶。第三，為客戶提供有針對性的服務(wù)，為他們提供相應(yīng)的金融產(chǎn)品，滿足他們的不同需求。第四，做好市場調(diào)研，掌握市場動態(tài)，并制定詳細的營銷策略，主動走出銀行尋找客戶，將客戶帶回來。

三、積極拓展中間業(yè)務(wù)，擴大盈利空間

如今，隨著存貸利差不斷縮小，中間業(yè)務(wù)已成為各大銀行擴大盈利的主要途徑。本行的中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算收入、銀行卡收入和代收、手續(xù)費收入，收入來源渠道較窄。今后不僅要加大原有中間產(chǎn)品的營銷力度，還應(yīng)大力開辟新的收入渠道，進一步擴大中間業(yè)務(wù)的盈利空間。

1.加大營銷推廣力度，積極營銷**產(chǎn)品；

2.加強對全辦員工的營銷培訓(xùn)，并將部分后臺員工充實到營銷崗位上。同時，在大堂配備機動營銷人員，加大對相關(guān)產(chǎn)品的營銷力度；

3.抓住存款額較大的客戶，向其營銷個人委托貸款業(yè)務(wù)。

四、堅持以發(fā)展為目標，“抓大放小”

“抓大”即將圍繞支行發(fā)展目標，抓住中心工作與主要工作，抓住關(guān)鍵問題和主要矛盾，突出重點；“放小”是指把日常性、執(zhí)行性、事務(wù)性工作交與副職、相關(guān)部門和人員，充分發(fā)揮副職和中層骨干的作用。這樣，行長才能有更多的精力處理支行的重大問題或作出正確的決策。另外，還能充實副職工作，給中層干部及普通員工施展個人才華的機會，激發(fā)他們的工作創(chuàng)造性。

第7篇：金融營銷培訓(xùn)范文

在此，筆者想分享三個觀點：一是保險是個人理財規(guī)劃的基礎(chǔ)配置，不涉及保險工具的理財組合絕對不是一個正確的綜合理財設(shè)計；二是從現(xiàn)財?shù)陌l(fā)展實踐來看，保險從業(yè)者是理財規(guī)劃（或者說是理財經(jīng)理）的積極推動者；三是我國已經(jīng)具備了保險持續(xù)快速發(fā)展的穩(wěn)健基礎(chǔ)，宏觀環(huán)境為這份美麗的職業(yè)更增添了迷人的色彩。

保險是構(gòu)建個人理財規(guī)劃的基礎(chǔ)配置

首先，從實務(wù)角度而言，理財規(guī)劃就是對人的一生的現(xiàn)金流量和風(fēng)險的管理。說到底，還是對人的一生的財務(wù)風(fēng)險的管理，因為通過消費和投資對現(xiàn)金流量進行調(diào)控，還是要規(guī)避人的一生的居住、子女教育以及養(yǎng)老等可能產(chǎn)生的風(fēng)險。而保險，作為管理風(fēng)險的基本產(chǎn)品，在理財規(guī)劃中的作用可想而知。從理財規(guī)劃的定義或者說是基本作用，可以看出保險在理財規(guī)劃中的重要性。

其次，根據(jù)家庭理財金字塔的原理，理財規(guī)劃應(yīng)先搭建一個穩(wěn)健的基座，再逐步增加高收益產(chǎn)品。金字塔的底部是面積最大，也是最穩(wěn)健的一層，是構(gòu)建理財規(guī)劃的基石。通常來說，這一層的配置標的是風(fēng)險較小的理財產(chǎn)品，包括儲蓄、保險、國債等。保險之所以位于基礎(chǔ)層級中，是因為它具有管理家庭財務(wù)風(fēng)險的基礎(chǔ)功能。但這種功能卻往往容易被人們忽視，因為人類先天就存在“短視”與“自大”的基因。千萬注意，如果沒有保險，就等于缺少堅實的底座，家庭的財富金字塔就很容易倒塌。理財金字塔模型也說明了保險對任何收入階層的人都不可或缺。

再次，從收入分配的4321經(jīng)驗法則來看，人的可支配收入的10%需要進行保險支出。這是目前國際保險業(yè)界的公認標準。

最后，從理財規(guī)劃的角度看，人生的5張保單是必需的，他們分別是買給父母、配偶、子女、房子，以及自己。用自己一定的財務(wù)資源，去規(guī)避親人和財產(chǎn)的風(fēng)險，是每個成熟家庭必須考慮的。

保險推動了現(xiàn)代意義上理財規(guī)劃的啟蒙

理財規(guī)劃思想早在歐洲的私人銀行就有所體現(xiàn)，但一般認為現(xiàn)財規(guī)劃起源于20世紀30年代的美國保險業(yè)。筆者認為這也是中國將要走的道路，而且現(xiàn)在已初露端倪。

1929―1933年美國股票的暴跌引發(fā)了經(jīng)濟大蕭條，使人們普遍喪失對銀行和券商的信任，經(jīng)濟危機又使人們對未來的不確定性加深，由于保險的穩(wěn)定器功能及可以滿足各種不同的需求，其地位空前提升，部分保險人為了更好地推動業(yè)務(wù)，開始對客戶進行一些簡單的個人生活規(guī)劃和綜合資產(chǎn)配置咨詢，這部分保險人就是今天美國理財規(guī)劃師的前身。之后，因為理財規(guī)劃成為推銷各種金融產(chǎn)品的外衣，理財規(guī)劃師也曾遭遇低潮。1969年12月，為推動理財規(guī)劃行業(yè)的健康發(fā)展，包括保險人在內(nèi)的13位金融專業(yè)人士，提出了“關(guān)注客戶目標比關(guān)注單一金融產(chǎn)品更重要”的服務(wù)理念，開始推廣“理財規(guī)劃”的概念和方法。隨后，即1970年，首家金融理財專業(yè)協(xié)會IAFP宣告成立。自此，理財規(guī)劃作為一門獨立職業(yè)在美國迅速發(fā)展，1990年以后開始全球化。

可見，保險業(yè)是激發(fā)真正的理財規(guī)劃的最肥沃的土壤，期待每一位保險從業(yè)者，開始運用理財?shù)乃季S來推廣保單，當(dāng)然，一定是適合客戶的保單。否則，我們還難以稱為一個理財顧問。

把握保險理財?shù)狞S金發(fā)展期

數(shù)據(jù)顯示，截至2015年年底，全國保險密度為1766.49元/人（折合271.77美元/人），同比增長19.44%；保險深度為3.59%，同比增長0.41個百分點。而同期，全球市場保險密度為662美元，其中，美國、日本、英國和法國等發(fā)達經(jīng)濟體的保險密度約4000美元/人，我國與其相比相差10多倍。全球保險深度為6.2%，其中美國、日本、英國和法國等發(fā)達經(jīng)濟體的平均保險深度在10%左右，我國與其差距非常明顯。

據(jù)國內(nèi)某商業(yè)銀行對中國1000個家庭的在線調(diào)查結(jié)果顯示，2016年，中國家庭財富健康參考指數(shù)為58.12，表明目前中國家庭財富普遍處于亞健康狀態(tài)。其家庭金融資產(chǎn)分布無法與個人生命周期、家庭財務(wù)狀況和宏觀經(jīng)濟變化趨勢相匹配，財富結(jié)構(gòu)亟待優(yōu)化。其中，保險產(chǎn)品的配置被嚴重忽略，66%的家庭對保險產(chǎn)品的配置比例不足10%。

據(jù)最新凱石財富的統(tǒng)計，截至2016年6月30日，中國財富管理市場規(guī)模穩(wěn)步上升，而保險增速最猛，私募緊隨其后。不同市場相較2015年末有增有減。增加方面，保險由12.4萬億元增加至14萬億元，私募基金由4.2萬億元增至4.6萬億元，信托由16.3萬億元增加至16.6元，保險增加最多，私募緊隨其后。私募、信托雖然規(guī)模有所上升，但占比卻有所下降，私募由6.42%降至6.39%，信托由25.19%降至24.89%?？梢钥闯?，保險產(chǎn)品的重要作用已被社會大眾普遍接受。

第8篇：金融營銷培訓(xùn)范文

關(guān)鍵詞：普惠金融扶貧；存在問題；發(fā)展對策

一、前言

在我國當(dāng)前的社會主義市場經(jīng)濟體制改革中，由于“三農(nóng)問題”和地區(qū)貧富差距日益嚴重，加大金融扶貧政策的支持力度已是必不可少的舉措。因此，在2012年我國政府就提出要針對我國金融各地區(qū)發(fā)展不平衡的情況不斷加深金融機制的改革，建立并完善普惠金融體系，扶持欠發(fā)達地區(qū)的發(fā)展。我國的普惠金融扶貧發(fā)展，開設(shè)了商業(yè)銀行扶貧貸款這項信用貸款服務(wù)，有助于帶動新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展。但目前由于我國農(nóng)村金融體制規(guī)范還不夠健全，普惠金融出臺的時期也較為短暫，因此普惠金融扶貧時還存在一些問題。本文針對普惠金融扶貧發(fā)展的過程中存在的問題進行研究，有助于推動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，并為農(nóng)村建立新的金融體系提供了理論依據(jù)；進一步強調(diào)必須推動普惠金融的發(fā)展，為貧困農(nóng)戶或低收入人群提供金融扶貧貸款業(yè)務(wù)；也針對欠發(fā)達地區(qū)普惠金融扶貧發(fā)展的不足提出相應(yīng)的對策，有著重要的現(xiàn)實意義。

二、普惠金融扶貧發(fā)展過程中存在的問題

目前沂南縣的普惠金融扶貧信貸業(yè)務(wù)，可以加強對當(dāng)?shù)刎毨Ь用竦馁Y金支持，提高當(dāng)?shù)刎毨Ь用竦纳钏?，助其致富、脫貧。然而沂南縣普惠金融扶貧發(fā)展過程中也有著一些問題，必須引起我們的關(guān)注。

(一)扶貧保障機制欠缺。首先，保障機制欠缺，沂南縣許多農(nóng)民得不到扶貧信用貸款的支持，這就阻礙了商業(yè)銀行推動普惠金融扶貧發(fā)展的進程。其次，沒有實行有效問責(zé)制，沂南縣并沒有針對普惠金融扶貧中的不良貸款現(xiàn)象實行問責(zé)工作，因此也就很難在發(fā)生不良貸款時，追究責(zé)任，相關(guān)的處罰方式也沒有規(guī)范。最后，在沂南縣商業(yè)銀行的扶貧信貸業(yè)務(wù)進行的過程中，忽視與當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)部、財政部等各組織部門的合作，對信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度不足，難以完善扶貧保障機制。

(二)存在不良貸款風(fēng)險。首先，沂南縣金融機構(gòu)的扶貧貸款發(fā)放比例不合理。當(dāng)?shù)氐恼畬τ谄栈萁鹑诜鲐氄叩睦斫膺€不夠，在選擇扶貧貸款項目時把焦點放在拔高政府績效上，而忽視了扶貧金融政策的經(jīng)濟效益。其次，沂南縣沒有建立風(fēng)險補償制度，由于沂南縣屬于偏遠地區(qū)，農(nóng)業(yè)極易受到自然因素的影響，商業(yè)銀行面臨的扶貧貸款風(fēng)險較大。最后，銀行內(nèi)部符合銀行金融專業(yè)水平要求的人才較少，從業(yè)人員相關(guān)法律意識薄弱，因此在貸款時放低了對風(fēng)險的控制，不但損壞商業(yè)銀行的效益，也增加了不良貸款風(fēng)險。

(三)資金使用效果欠佳。首先，沂南縣商業(yè)銀行存在著扶貧貸款規(guī)劃不當(dāng)?shù)膯栴}，隨著其信貸發(fā)放的數(shù)額和發(fā)放范圍越來越廣，其資金外流的現(xiàn)象也日益嚴重。其次，沂南縣商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程冗雜，嚴重影響了居民借貸的積極性。最后，沂南縣商業(yè)銀行已經(jīng)建立了評級授信系統(tǒng)，但貸款考核指標不健全，因此要判斷農(nóng)戶或企業(yè)的貸款資質(zhì)成了難上加難的問題。

(四)金融服務(wù)能力不足。首先，沂南縣已有一批商業(yè)銀行支行提供這方面的金融服務(wù)，但總的來說，各銀行的服務(wù)網(wǎng)點覆蓋面還不夠全。其次，沂南縣商業(yè)銀行專業(yè)人才隊伍力量不足，主要表現(xiàn)在人才總數(shù)量較少，負責(zé)管理的人才和金融專業(yè)人才在全體員工總數(shù)中占比很低。最后，如今互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展，而沂南縣商業(yè)銀行也沒有抓住這一機遇對金融服務(wù)進行創(chuàng)新。

三、普惠金融扶貧發(fā)展對策

(一)完善扶貧保障機制。首先，沂南縣政府推行普惠金融扶貧，幫助貧困群體脫貧的同時，還要防止貧困群體再度陷入貧困，要完善扶貧保障機制，就要健全多元化的保障體系。其次，政府要實行有效問責(zé)制，開展不良貸款問責(zé)工作，保障好農(nóng)戶或企業(yè)的權(quán)益，同時也防止銀行遭遇信用不良的危機。最后，沂南縣要制定好《商業(yè)銀行扶貧貸款管理辦法》，進行規(guī)范化操作，政府也要根據(jù)具體情況適時地修訂《人民銀行法》和《銀行監(jiān)管法》等法律條文，并盡快修訂好商業(yè)銀行自身的管理規(guī)章，出臺對普惠金融扶貧信貸業(yè)務(wù)相關(guān)具體明文規(guī)定。

(二)健全風(fēng)險管理制度。首先，沂南縣政府要減少對商業(yè)銀行發(fā)放扶貧貸款的干預(yù)，商業(yè)銀行也要提高開展扶貧貸款業(yè)務(wù)的積極性和獨立性，并不斷創(chuàng)新扶貧金融業(yè)務(wù)。其次，要由沂南縣政府負責(zé)撥出財政資金用以設(shè)立扶貧貸款擔(dān)?；?，給當(dāng)?shù)氐呢毨мr(nóng)戶及扶貧致富項目提供信貸擔(dān)保，同時政府也要扶持農(nóng)村擔(dān)保機構(gòu)的建立。最后，銀行在引入發(fā)達國家的先進風(fēng)險管理技術(shù)的基礎(chǔ)上，建立合理的風(fēng)險管理體系，并為風(fēng)險管理體系建立風(fēng)險損失數(shù)據(jù)庫，通過集中數(shù)據(jù)分析給風(fēng)險管理更科學(xué)合理的判斷依據(jù)。

(三)提高資金使用效率。首先，沂南縣商業(yè)銀行要嚴格規(guī)范給貧困群體發(fā)放貸款的條件，依照按照不同貸款對象和行業(yè)進行不同的貸款發(fā)放安排，并針對貸款對象的信用等級和扶貧業(yè)務(wù)的效益情況調(diào)整好貸款業(yè)務(wù)，實行差別化的管理。其次，銀行要簡化貸款業(yè)務(wù)流程，而且扶貧貸款的方法必須要符合農(nóng)戶或微小企業(yè)的實際貸款需要。最后，考慮到扶貧貸款的特殊性，對于扶貧貸款要制定單獨的考核體系，確定好貸款雙方的責(zé)任，并充分提高商業(yè)銀行內(nèi)部工作人員的積極性，提高商業(yè)銀行的專業(yè)化程度。

(四)完善金融服務(wù)能力。首先，沂南縣商業(yè)銀行要整合當(dāng)?shù)氐膮^(qū)域經(jīng)濟發(fā)展情況，并結(jié)合具體的區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展特點，合理劃分并增加當(dāng)?shù)馗鱾€商業(yè)銀行的網(wǎng)點。其次，針對管理人才要加強績效考核、營銷培訓(xùn)、信貸風(fēng)險管理等方面的培訓(xùn)，加快建立銀行內(nèi)部管理、考核機制。最后，沂南縣商業(yè)銀行要可以利用網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)平臺，對數(shù)據(jù)進行收集、整理和分析，更快地獲取更詳盡的信息，加大在研發(fā)技術(shù)和資金上的投入，從而更好地滿足客戶的需求。

參考文獻：

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第9篇：金融營銷培訓(xùn)范文

一、郵政保險管理創(chuàng)新舉措

隨著保險知識的不斷普及以及保險矛盾不斷增多，社會人員和郵政業(yè)務(wù)人員都產(chǎn)生了保險恐慌心理。為此，各保險公司為增強滿期給付金額而弱化手續(xù)費競爭，而郵政也成立了自己的獨資保險公司。郵政只有提升網(wǎng)點人員管理和服務(wù)水平，用信息化手段改造運營支撐系統(tǒng)，進行業(yè)務(wù)流程再造，通過科技創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新，才能為郵政網(wǎng)點保險帶來新的契機和可持續(xù)發(fā)展的活力。1整合郵政資源優(yōu)勢，創(chuàng)新郵政網(wǎng)點服務(wù)目前，很多商家都提出以客戶為中心的口號，并制定了一些服務(wù)措施，大部分措施都是給客戶提供一些小禮品或集中部分高端客戶去旅游、體檢等一些增值項目，有的還利用信息技術(shù)方式定期向客戶發(fā)送生日、節(jié)假日祝福短信，在一定程度上讓客戶感受到了尊重，但尚不能滿足客戶心理所需。同時，各項服務(wù)措施可復(fù)制性較強，容易使客戶感到厭煩。郵政系統(tǒng)本身就是服務(wù)機構(gòu)，可以利用自身優(yōu)勢，整合郵政資源，通過創(chuàng)新為客戶提供不同感受的服務(wù)措施。1．1視客戶為親人，創(chuàng)建郵政大品牌、大服務(wù)理念郵政承擔(dān)普遍服務(wù)義務(wù)，有金融、郵務(wù)、速遞、郵票發(fā)行等各項服務(wù)，在中國每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)和街區(qū)幾乎都有郵政網(wǎng)點，這是任何保險公司無法匹敵的，但這些網(wǎng)點目前僅銷售簡單保險產(chǎn)品，沒有為保險客戶提供保全、理賠服務(wù)，更沒有增值服務(wù)等相關(guān)措施，未能打造出郵政保險的競爭優(yōu)勢。郵政需要創(chuàng)建大品牌、大服務(wù)理念。大品牌，就是要打郵政牌贏得客戶，突出郵政網(wǎng)點和中郵保險優(yōu)勢，讓客戶感受到郵政保險的真實可靠；大服務(wù)，就是利用郵政一切資源，為郵政職工、客戶、聯(lián)系單位提供保險，同時為保險客戶提供其他金融、快遞、郵務(wù)等業(yè)務(wù)，做到以網(wǎng)點為中心，提供上門、電話等綜合服務(wù)，甚至幫助代購票務(wù)、旅游、用品等生活服務(wù)，將郵政整體經(jīng)營項目參與到市場競爭中，以增加價值，讓客戶通過郵政網(wǎng)點享受更多服務(wù)，同時也最大限度地發(fā)揮網(wǎng)點資源優(yōu)勢，做到視客戶為親人。1．2創(chuàng)新柜面服務(wù)模式，實現(xiàn)一站式服務(wù)柜面服務(wù)是郵政客戶服務(wù)的重要環(huán)節(jié)，保險客戶通過柜面人員辦理業(yè)務(wù)，短短幾分鐘內(nèi)不可能深入了解保險，難免出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)，而郵政網(wǎng)點人員的敬業(yè)精神、專業(yè)知識和工作技能直接影響到客戶對保險的了解和認知，直接影響郵政保險在客戶心目中形象的塑造和品牌的樹立。要做到全新一站式服務(wù)，一要做到立體宣傳，通過網(wǎng)點簡短電視片、折頁、拉桿等，讓客戶充分了解郵政保險業(yè)務(wù)，投遞員還可以進行上門營銷宣傳，使郵政保險業(yè)務(wù)深入人心，在廣大客戶心中形成買保險到郵局的觀念；二要開辟專門保險區(qū)，中郵保險對郵政保險人員制定標準化、規(guī)范化管理話術(shù)和操作要求，讓客戶充分認識所購買的保險產(chǎn)品，而郵政網(wǎng)點也應(yīng)減少的保險公司，使郵政網(wǎng)點人員能充分了解所的保險產(chǎn)品；三要提高客戶對保險的感知和體驗，通過與客戶交流，播放保險基本知識和理賠案例，讓客戶了解保險保障與理財產(chǎn)品獲利的區(qū)別，愿意購買保險而非理財產(chǎn)品。2發(fā)揮技術(shù)管理優(yōu)勢，創(chuàng)新郵政網(wǎng)點流程保險產(chǎn)品不斷增多，信息技術(shù)也日新月異，傳統(tǒng)方式已經(jīng)不能滿足郵政網(wǎng)點管理服務(wù)的質(zhì)量和效率需求，這就要求創(chuàng)新管理技術(shù)和模式，調(diào)整內(nèi)部組織和業(yè)務(wù)流程，建立信息的快速反應(yīng)機制，努力使價值鏈發(fā)揮最大利潤，持續(xù)優(yōu)化客戶服務(wù)品質(zhì)。1建立扁平化管理架構(gòu)，實現(xiàn)集中化業(yè)務(wù)管理郵政保險銷售基本采取柜面營銷和專職營銷兩種模式，都是以保險銷售為中心，培訓(xùn)的業(yè)務(wù)技能都是推銷技巧和話術(shù)，缺乏保險知識和理賠、保全等服務(wù)能力。要做到與保險公司對接，實現(xiàn)扁平化、集中化管理，郵政公司和中郵保險需要一定的計算機和軟件投入，建立保險互聯(lián)網(wǎng)信息平臺，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)共享。在保險業(yè)務(wù)較多的郵政網(wǎng)點，設(shè)立中郵保險或其他保險公司業(yè)務(wù)平臺，業(yè)務(wù)平臺要求操作步驟簡便，郵政網(wǎng)點將各種保險資料掃描影像件和數(shù)據(jù)信息實時傳遞到保險公司，由保險公司人員直接審核和指導(dǎo)業(yè)務(wù)處理，可以承保重疾、住院醫(yī)療等復(fù)雜保險產(chǎn)品。郵政網(wǎng)點在營銷上要進行市場細分，根據(jù)不同需求層次的客戶設(shè)計相應(yīng)保險產(chǎn)品，力求在郵政保險的產(chǎn)品和客戶服務(wù)等方面進行創(chuàng)新，為客戶提供合適的產(chǎn)品，以改變目前保險產(chǎn)品單一、保障性不強的局面，同時還可以完成保全、理賠業(yè)務(wù)資料掃描、信息錄入，直接與保險公司后臺連接，實現(xiàn)前端和后臺數(shù)據(jù)直接交互，為保險客戶現(xiàn)場辦理各種業(yè)務(wù)。2打造移動信息平臺，構(gòu)建多元銷售網(wǎng)絡(luò)傳統(tǒng)保險銷售由營業(yè)員一對一進行講解，由郵保通系統(tǒng)完成承保，業(yè)務(wù)資料再流轉(zhuǎn)到保險公司，存在內(nèi)部客戶理念缺乏、管理層次較多、運轉(zhuǎn)效率較低、服務(wù)質(zhì)量較差等問題。郵政應(yīng)利用現(xiàn)代移動網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，與中郵保險聯(lián)合打造新型營銷渠道：一是通過信息網(wǎng)絡(luò)縮短最后一公里，每個網(wǎng)點專門指定人員或利用投遞員，配置可移動上網(wǎng)的平板電腦，內(nèi)置保險操作軟件，同村郵站、社會郵政點進行聯(lián)系，為有保險需求的客戶提供上門服務(wù)，從代售保險到未來代收保費、理賠等業(yè)務(wù)，為客戶帶來全新保險感受；二是利用郵政服務(wù)實現(xiàn)多元產(chǎn)品銷售，利用郵政特殊優(yōu)勢，涉入保險小額保險銷售，網(wǎng)點有寄送函件、包裹人群，分銷站有配送農(nóng)資的農(nóng)村人群，針對保險人群，設(shè)計面值較小、承保責(zé)任適中、客戶容易接受的小額人身保險，做到實時激活承保，同時利用郵政183電子商務(wù)網(wǎng)站和185語音電話平臺，為客戶提供形式多樣的保險服務(wù)。3增強網(wǎng)點風(fēng)險防范功能，建立銷售全程質(zhì)量管理郵政保險銷售除了要有強有力的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)和靈敏的市場反應(yīng)能力之外，還必須具備有效的風(fēng)險防范、控制和處理能力。郵政網(wǎng)點應(yīng)導(dǎo)入質(zhì)量管理體系，按照國際標準化管理要求提高服務(wù)管理和風(fēng)險控制水平，對服務(wù)時限、服務(wù)流程要求設(shè)計細分到秒，嚴格按照銷售話術(shù)進行講解，并針對客戶可能詢問的問題制定各種話術(shù)并演練，杜絕誤導(dǎo)行為，建立可追蹤到人的客戶投訴和服務(wù)滿意度調(diào)查系統(tǒng)，使每個人都成為服務(wù)價值鏈上的一環(huán)，從而不斷提高客戶服務(wù)質(zhì)量，做到郵政保險服務(wù)優(yōu)勢令競爭對手難以模仿。郵政公司還應(yīng)建立有效的業(yè)務(wù)考核體系?？己耸枪芾砉ぷ鞯谋匾ぞ?，是激勵先進、鞭策落后、監(jiān)督改進的重要手段。郵政公司考核主要考慮保費收入發(fā)放手續(xù)費、管理費、業(yè)務(wù)規(guī)模獎勵，保險公司再提供相應(yīng)旅游、培訓(xùn)等激勵，缺乏考核的科學(xué)性?？己说膫?cè)重點應(yīng)放在保費收入和長期影響、業(yè)務(wù)量增加給局里帶來的當(dāng)前實際收入、客戶滿意度和投訴率、保單業(yè)務(wù)質(zhì)量、如期交比例、網(wǎng)點出單率和年增長率、退保率、續(xù)期達成率、理賠賠付率、客戶投訴率等，根據(jù)管理要求實行量化考核，并逐步加大日?？己吮戎?，把業(yè)務(wù)質(zhì)量的考核貫穿到日常的監(jiān)督中，減少現(xiàn)場考核的偶然性，增強保險的風(fēng)險管控，同時預(yù)防代收保費虛增而沒有實際收入的情況。4整合專業(yè)人才和企業(yè)文化，開展教育培訓(xùn)和考試認證4．1整合專業(yè)人才資源沒有高素質(zhì)的專業(yè)隊伍，就不可能有高品質(zhì)的管理和服務(wù)，缺乏市場競爭力。因此，要將郵政保險人才進行整合，將中郵保險具有保險專業(yè)的人才引入郵政公司，整體制定全國郵政保險業(yè)務(wù)專業(yè)知識培訓(xùn)和管理，提高人員專業(yè)知識水平，通過選拔，從郵政網(wǎng)點中選出優(yōu)質(zhì)營銷人員進入內(nèi)訓(xùn)師隊伍，制定保險銷售話術(shù)和營銷培訓(xùn)教材，提高網(wǎng)點人員銷售能力。4．2整合企業(yè)文化價值觀郵政企業(yè)文化使每個郵政職工都感到自豪，要整合郵政保險企業(yè)文化，讓每個郵政職工知道保險功用和社會價值，同時也理解郵政保險是郵政業(yè)務(wù)，而非社會上壽險公司業(yè)務(wù)員銷售保險的行為。如郵政集團公司總經(jīng)理所說，中郵保險成為郵政企業(yè)未來業(yè)務(wù)增長點，以郵政保險文化凝聚人心、激勵斗志，確立共同的價值觀，而不是要上級命令和罰款推動保險銷售。4．3開展現(xiàn)代化教育培訓(xùn)教育培訓(xùn)對公司服務(wù)能力和人員管理能力具有決定作用，應(yīng)提高到公司發(fā)展的戰(zhàn)略高度來認識。目前的培訓(xùn)沒有達到分層分級，培訓(xùn)不具有針對性。未來培訓(xùn)要求引入現(xiàn)代化培訓(xùn)理念，升級培訓(xùn)方式，全面系統(tǒng)地制定培訓(xùn)計劃，在全國范圍內(nèi)選取培訓(xùn)環(huán)境和培訓(xùn)講師，同時對培訓(xùn)講師和學(xué)員建立激勵機制，對培訓(xùn)良好的講師給予津貼和課時費補助，對學(xué)習(xí)和應(yīng)用較好的學(xué)員給予獎勵，逐漸實現(xiàn)教育培訓(xùn)的系統(tǒng)化、規(guī)范化和標準化。4．4推行崗位資格管理和考試認證從保險監(jiān)管要求來看，郵政網(wǎng)點銷售人員應(yīng)取得保險從業(yè)資格證書，還應(yīng)鼓勵專職保險銷售人員參加中國壽險管理師、中國壽險理財規(guī)劃師等考試認證，讓保險銷售人員全面了解保險業(yè)務(wù)知識，同時通過參加考試起到以試代訓(xùn)的作用，讓郵政保險銷售人員能夠?qū)ΡｋU知識融會貫通，提高保險銷售和服務(wù)能力，進而全面提高郵政保險業(yè)務(wù)的競爭力。

二、結(jié)語

郵政保險從柜面網(wǎng)點填寫保單，然后交給保險公司出單，由郵保通現(xiàn)場出單后，再通過郵保通系統(tǒng)下發(fā)和核銷保險重空單證，業(yè)務(wù)管理上從出單時效和單證風(fēng)險管理上都有所提高。但隨著人們保險意識的改變和對服務(wù)要求的提高，如果不進行創(chuàng)新，將在未來市場競爭中失去優(yōu)勢。郵政保險不能以簡單銷售保險產(chǎn)品和取得手續(xù)費作為保險的核心，而應(yīng)整合郵政資源，開辟多元銷售渠道，通過信息化技術(shù)改造，進一步提高業(yè)務(wù)辦理時效，做到服務(wù)上門。同時，加強與中郵保險的合作，在郵政內(nèi)部做到對保險業(yè)務(wù)共抓共管，中郵保險應(yīng)從業(yè)務(wù)上做到垂直管理，對保險銷售重新調(diào)整。推動郵政保險文化和價值觀建設(shè)，同中郵保險一起建立人才隊伍和專業(yè)培訓(xùn)，結(jié)合考核評聘，讓郵政職工能夠共享長遠利益，達到郵政和保險共贏的目標。

作者：吳旭東單位：中郵人壽保險股份有限公司