機(jī)動車輛市場發(fā)展精選(九篇)
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第1篇：機(jī)動車輛市場發(fā)展范文
[關(guān)鍵詞]機(jī)動車輛保險 產(chǎn)品創(chuàng)新 現(xiàn)狀
一、我國機(jī)動車輛保險的演進(jìn)過程
我國機(jī)動車輛保險產(chǎn)品經(jīng)歷了屢次變臉,由最初的一家公司開辦,到目前的經(jīng)營主體多樣化;隨著標(biāo)的的多樣化,車險名稱從汽車保險更名為機(jī)動車輛保險。伴隨著我國保險業(yè)的發(fā)展而發(fā)展起來,下面從不同時期來回顧我國機(jī)動車輛保險演進(jìn)過程中的一些重要階段和標(biāo)志性事件。
解放初期機(jī)動車輛保險是以機(jī)動車輛本身及機(jī)動車輛的第三者責(zé)任為保險標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險,在國外稱為汽車保險。20世紀(jì)50年代初,中國人民保險公司開辦了汽車保險。不久出現(xiàn)爭議,認(rèn)為車險以及三者險對于肇事者予以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,會導(dǎo)致交通事故增加,對社會產(chǎn)生負(fù)面影響,于是人保公司1955年停辦車險。改革開放初期中國保險業(yè)進(jìn)入了全面恢復(fù)和快速發(fā)展的新時期。最初,汽車保險承保的標(biāo)的只有汽車,隨著其發(fā)展,保險標(biāo)的范圍擴(kuò)大。目前,世界上許多國家仍沿用汽車保險這一名稱,而我國已于1983年11月將其改為機(jī)動車輛保險,使其有了更規(guī)范的名稱。針對我國原有機(jī)動車輛保險條款和費(fèi)率的不足,中國保監(jiān)會于2000年重新修訂了機(jī)動車輛保險條款,并于7月1日開始正式執(zhí)行新的“機(jī)動車輛保險條款”。與舊的條款相比,新條款明確指出了機(jī)動車輛保險合同屬于不定值保險合同。對機(jī)動車輛損失險的保險金額,新條款規(guī)定投保人和保險人可以選擇以下三種方式之一協(xié)商確定:按新車購置價確定;按投保時的實際價值確定;由投保人和保險人協(xié)商確定。2001年7月,中國人民保險公司宣布正式啟動“事故車輛定損系統(tǒng)”。2002年1月頒布實施的我國《道路交通法》規(guī)定,對無人員傷亡的輕微交通事故,處理時交警不再負(fù)責(zé)定責(zé)和調(diào)解,所以,占據(jù)我國車險市場最大份額的中國人民保險公司首先在一些地區(qū)試行“碰撞賠案快速處理辦法”。我國2002年3月4日《改革機(jī)動車輛保險條款費(fèi)率管理辦法有關(guān)問題的通知》(保監(jiān)發(fā)[2002]26號):機(jī)動車輛保險條款費(fèi)率不再由保監(jiān)會統(tǒng)一制訂,而是由各保險公司自主制訂、修改和調(diào)整,經(jīng)保監(jiān)會備案后,向社會公布使用。2002年8月15日《關(guān)于改革機(jī)動車輛保險條款費(fèi)率管理制度的通知》(保監(jiān)發(fā)[2002]87號):自2003年1月1日起在全國范圍內(nèi)實施新的機(jī)動車輛保險條款費(fèi)率管理制度,2000年版機(jī)動車輛保險條款不再在全國統(tǒng)一執(zhí)行。條款變化的特點(diǎn)為:2000年采用統(tǒng)頒條款;2003年采用個性化產(chǎn)品。2002年中國保監(jiān)會明確規(guī)定了從2003年1月1日起車險費(fèi)率及條款在全國放開,這一規(guī)定的出臺,引發(fā)了各家保險公司在車險市場上的激烈競爭。中國人民保險公司自主制訂了機(jī)動車輛保險改革方案,設(shè)計開發(fā)了8個主條款和配套的11個附加條款,成為首家獲得中國保監(jiān)會批準(zhǔn)、實施車險條款費(fèi)率的保險公司。中國平安保險公司也隨即公布了其制作的我國首張完整的車險精算費(fèi)率表,該份費(fèi)率表是在平安保險公司自身經(jīng)營的數(shù)據(jù)上,參照國外先進(jìn)模式和經(jīng)驗制作的。新費(fèi)率表在主險、附加險基礎(chǔ)費(fèi)率的基礎(chǔ)上,引入了13項費(fèi)率修正系數(shù),體現(xiàn)了在從人、從車、從地域因素下的實際風(fēng)險。2006年7月1日,伴隨機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的實施,中國保險行業(yè)協(xié)會即推出了包括機(jī)動車輛損失險和商業(yè)第三者責(zé)任險兩個險種的A,B和C三套行業(yè)商業(yè)車險產(chǎn)品。在2006版行業(yè)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,經(jīng)過修訂和擴(kuò)充,在中國保險行業(yè)協(xié)會的牽頭下,由中國人保、中國平安、太平洋三家公司聯(lián)合制定,開發(fā)完成了2007版車險行業(yè)條款,分A、B、C三款,于2007年4月1日正式啟用。截至2009年底,全國機(jī)動車保有量已超過1.86億輛,全國機(jī)動車駕駛?cè)私咏?億人,機(jī)動車輛保險也得到了長足發(fā)展。國內(nèi)大多數(shù)財產(chǎn)保險公司都在經(jīng)營機(jī)動車輛保險業(yè)務(wù)。2009年10月1日起隨著新《保險法》的開始實施,各產(chǎn)險公司也分別對06版機(jī)動車商業(yè)保險行業(yè)基本條款A(yù)款、B款和C款進(jìn)行修訂,截止2009年11月底,中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司、陽光財產(chǎn)保險股份有限公司等數(shù)十家財產(chǎn)保險公司紛紛獲得保監(jiān)會的新條款審批。大多數(shù)公司已經(jīng)在2009年10月1日之前正式啟用09版車險新條款。
二、我國機(jī)動車輛保險產(chǎn)品創(chuàng)新現(xiàn)狀與動力
按保險產(chǎn)品創(chuàng)新的主要誘導(dǎo)因素來進(jìn)行劃分,可將產(chǎn)品創(chuàng)新劃分為四種類型:即順應(yīng)需求論、制度供給論、技術(shù)推進(jìn)論和綜合誘導(dǎo)論?；仡櫸覈鴻C(jī)動車輛保險產(chǎn)品演進(jìn)的過程,可以看出以上幾種誘導(dǎo)因素在不同階段分別起著作用。市場的需求是原始動力,而制度的創(chuàng)新是基本保障,技術(shù)進(jìn)步是后援保障,三者相輔相成共同促進(jìn)了機(jī)動車輛保險產(chǎn)品的創(chuàng)新。
我國機(jī)動車輛保險按投保方式分為強(qiáng)制保險和商業(yè)保險。強(qiáng)制保險的代表險種是交強(qiáng)險,商業(yè)保險的代表險種是商業(yè)ABC三款綜合車險條款。交強(qiáng)險的全稱是:機(jī)動車道路交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險,是國家或地區(qū)基于公共政策考慮,為維護(hù)社會公眾利益,以頒布法律或行政法規(guī)的形式來強(qiáng)制實施的汽車責(zé)任保險。2009年10月改版采用09新車險條款。目前險種分基本險種和附加險種兩部分,大部分公司基本險種包括車輛損失險和第三者責(zé)任險。另有部分保險公司把基本險種進(jìn)行了細(xì)分或補(bǔ)充。如人保公司把車輛損失險細(xì)分為家庭自用汽車損失險、非營業(yè)用汽車損失險、營業(yè)用汽車損失險,平安公司把第三者責(zé)任險細(xì)分為第三者綜合責(zé)任險、第三者人身傷亡責(zé)任險,天安公司把第三者責(zé)任險細(xì)分為第三者人身傷害責(zé)任險、第三者財產(chǎn)損失責(zé)任險,華安公司在基本險種中補(bǔ)充了駕駛員座位責(zé)任險,天安公司在基本險種中補(bǔ)充了乘客傷害責(zé)任險、駕駛?cè)藗ω?zé)任險等。
下面來了解我國目前市面上最新的09版機(jī)動車輛保險產(chǎn)品的創(chuàng)新情況:人保、平安、中銀保險及國壽財產(chǎn)保險機(jī)動車輛保險險別對比圖表。
三、保障體系
結(jié)合我國機(jī)動車輛保險產(chǎn)品的創(chuàng)新歷程,盡管市場的需求是原始動力,但是同樣需要技術(shù)和制度的保障,車險產(chǎn)品核心后援保障緯度強(qiáng)調(diào)的是與產(chǎn)品創(chuàng)新相配套的各個重要環(huán)節(jié)對產(chǎn)品創(chuàng)新的有效支持,對創(chuàng)新產(chǎn)品價值的市場實現(xiàn)予以有效保障。其中公司文化背景和客戶資源管理體系的建立、完善、銷售渠道的支持、風(fēng)險管控的落實、產(chǎn)品適當(dāng)宣傳、公司投資能力等都能滿足產(chǎn)品設(shè)計提出時的一些假想。
1.制度和法規(guī)方面的保障。我國經(jīng)營車險的公司主要是財產(chǎn)險公司,而財產(chǎn)險公司的監(jiān)管主體是中國保險監(jiān)督管理委員會。行業(yè)唯一的《保險法》已經(jīng)過兩次修訂。于2009年10月1日實施的新《保險法》中,第136條規(guī)定:“關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強(qiáng)制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費(fèi)率,應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批時,應(yīng)當(dāng)遵循保護(hù)社會公眾利益和防止不正當(dāng)競爭的原則。其他保險險種的保險條款和保險費(fèi)率,應(yīng)當(dāng)報保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。保險條款和保險費(fèi)率審批、備案的具體辦法,由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照前款規(guī)定制定。”第137條規(guī)定:“保險公司使用的保險條款和保險費(fèi)率違反法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定的,由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停止使用,限期修改;情節(jié)嚴(yán)重的,可以在一定期限內(nèi)禁止申報新的保險條款和保險費(fèi)率?！钡?38條規(guī)定:“國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險公司償付能力監(jiān)管體系,對保險公司的償付能力實施監(jiān)控?！?/p>
2.新技術(shù)的采用。車險車品創(chuàng)新無論從經(jīng)營環(huán)節(jié)的每一步,還是從銷售渠道和方式上看,都離不開新技術(shù)的推廣,電腦的推廣使得保險單從過去的手寫保單變遷到機(jī)器打印,人工核保定損變遷到遠(yuǎn)程定損,電話、數(shù)碼相機(jī)、DV機(jī)、電子筆、互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代通訊設(shè)施的使用使得車險產(chǎn)品從展業(yè)、投保、核保、承保、查勘、定損、理算、續(xù)保等環(huán)節(jié)得以現(xiàn)代化。車險費(fèi)率的厘定也源自精算技術(shù)的發(fā)展。
3.投保意識和服務(wù)意識的提升。隨著保險市場的開放,車主風(fēng)險意識的提升,保險公司競爭的白熱化,銷售渠道的創(chuàng)新等共同催生了消費(fèi)者的投保意識和保險公司的服務(wù)意識。這些也成為車險產(chǎn)品創(chuàng)新的保障體系。
參考文獻(xiàn):
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[2]李娟.機(jī)動車強(qiáng)制責(zé)任保險中投保人危險增加通知義務(wù)之探討.保險職業(yè)學(xué)院學(xué)報,2008,(3).
[3]趙明嵐,邱劍.節(jié)能保險產(chǎn)品創(chuàng)新.保險研究,2009,(3).
第2篇：機(jī)動車輛市場發(fā)展范文
一、效率第一的同時，不斷強(qiáng)化內(nèi)部各項管理，充分調(diào)動社會各方面的積極因素，不斷吸引全社會的科技人才和投資者加盟，為共同建設(shè)和開發(fā)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)不懈的努力。隨著總公司“大招商、招大商”戰(zhàn)略目標(biāo)的整體推進(jìn)，在開發(fā)區(qū)組建一個機(jī)動車輛管理機(jī)構(gòu)，有效的實施人員與車輛的管理，已經(jīng)成為促進(jìn)當(dāng)前開發(fā)區(qū)迅速發(fā)展壯大的迫切需要。
一、組建交安委的必要性
1、高新技術(shù)開發(fā)區(qū)目前現(xiàn)有各類型機(jī)動車輛*余輛，駕駛?cè)藛T*余人，根據(jù)二期擴(kuò)建規(guī)劃，預(yù)計到明年底機(jī)動車輛將增加到*余輛，機(jī)動車駕駛?cè)藛T也將增加到*余人。
2、已經(jīng)和即將進(jìn)駐開發(fā)區(qū)的外地的，以及在其他交安委上戶的機(jī)動車輛和人員，由于異地車輛審驗、工作聯(lián)系等方面的繁瑣和不便，待開發(fā)區(qū)交安委組建后，必將有一批機(jī)動車輛和人員轉(zhuǎn)入管理。
3、高新技術(shù)開發(fā)區(qū)位于太原市南部學(xué)府街，地理位置十分突出。在開發(fā)區(qū)四周又云集著各類大中型機(jī)動車輛交易市場，加之長風(fēng)大街的開通，東西南北，四通八達(dá)，車流量較之以往成倍增加，具有良好的組建條件和管理環(huán)境。
二、交安委的管理方案和管理規(guī)模
1、管理名稱及法人
1、1管理名稱：太原市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)總公司交通管理安全委員會
1、2隸屬單位：太原市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)總公司
1、3法人代表：*
1、4負(fù)責(zé)人：*
2、組織機(jī)構(gòu)：
2、1主任：1人
2、2內(nèi)勤：1人（負(fù)責(zé)車輛和駕駛?cè)藛T的檔案管理〕
2、3車管員：2人
2、4安全管理：1人
3、管理辦法
3、1主任由總公司選派一名具有多年交通管理實際經(jīng)驗的技術(shù)人員擔(dān)任。
3、2其他所需人員全部面向社會實行公開招聘。擇優(yōu)錄用。
3、3制定崗位實施細(xì)則，嚴(yán)格各項管理規(guī)定。
3、4實行年度測評、獎優(yōu)罰劣、競爭上崗，采取末位淘汰的新機(jī)制。
4、辦公地址：鑒于高新技術(shù)開發(fā)區(qū)的極佳投資環(huán)境，場址選擇在高新開發(fā)區(qū)管委會大樓為最優(yōu)方案。
三·經(jīng)濟(jì)分析：
1、市場前景
1、1太原市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)，正處于全市結(jié)構(gòu)調(diào)整、城市建設(shè)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展最為關(guān)鍵的一個非常時期，開發(fā)區(qū)機(jī)動車輛與駕駛?cè)藛T增長較快，要求簡便快捷的管理需求量較大。
1、2高新技術(shù)開發(fā)區(qū)目前尚無具有一定規(guī)模，且又具有較強(qiáng)競爭實力的交通管理機(jī)構(gòu)。總公司交安委的組建成立，依托開發(fā)區(qū)良好的投資環(huán)境，通過先進(jìn)合理的計算機(jī)管理手段，必將對開發(fā)區(qū)駕駛?cè)藛T以及各類型機(jī)動車輛實施有效的管理，具有穩(wěn)定的管理基礎(chǔ)。
1、3隨著人們生活水平的日益提高，家用汽車的普及，通過不斷完善管理服務(wù)意識與管理服務(wù)質(zhì)量，以嚴(yán)格的管理，規(guī)范的運(yùn)作，良好的服務(wù)，樹立誠實可信的管理形象，必將吸引周邊地區(qū)一大批機(jī)動車輛和駕駛?cè)藛T入戶掛靠。逐步拓展管理范圍。
2、資金來源
2、1申請國家預(yù)算內(nèi)撥款
2、2向國內(nèi)各大銀行及財政信托公司貸款
2、3自籌組建初期投資和鋪底流動資金*萬
3、費(fèi)用估算：先期投資年費(fèi)用約*萬余元
其中：場地租賃費(fèi)：*元
辦公設(shè)備：*元
人員費(fèi)用：編制定員5人，年平均工資*元，年工資總費(fèi)用為*元
其他費(fèi)用：*元
4、效益估算
4、1目前開發(fā)區(qū)現(xiàn)有車輛*輛，單車年管理費(fèi)*元，年收益*元。
4、2隨著管理規(guī)模的不斷擴(kuò)大，預(yù)測在明年底前將吸納各類轉(zhuǎn)戶遷移機(jī)動車輛*余輛，年收益*萬元。
第3篇：機(jī)動車輛市場發(fā)展范文
關(guān)鍵詞：車險市場；中小型保險公司；發(fā)展模式
一、中國車輛保險市場的現(xiàn)狀
近年來，隨著國民生產(chǎn)總值的連年快速增長，使人們生活物質(zhì)水平的也得到快速提升，人們對汽車的需求也帶動了汽車銷售量的爆發(fā)性增長。車險也隨之蓬勃發(fā)展起來。機(jī)動車輛保險的發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度，在財產(chǎn)保險中的地位也越來越重要。從2000年以來，機(jī)動車輛保險保費(fèi)收入已占財產(chǎn)保險保費(fèi)收入的60%以上。從各家財產(chǎn)保險公司在機(jī)動車輛保險市場上的份額來看，我國的機(jī)動車輛保險市場目前還仍然屬于寡頭市場，盡管共有38家中資保險公司經(jīng)營此業(yè)務(wù)，但在市場上占壟斷地位的仍然是中國人民財產(chǎn)保險公司、太平洋財產(chǎn)保險公司和平安財產(chǎn)保險公司三大保險公司。它們占據(jù)的車險市場份額達(dá)84%，除老三家外的其他中小型保險公司占據(jù)大約16%的份額。從其中可以看出中小型保險公司一直處于夾縫中求生存的狀態(tài)，車險保費(fèi)收入以及占財險份額都相對較低，這也是導(dǎo)致現(xiàn)在中小型保險公司發(fā)展壁壘的原因之一。
二、中小型保險公司車險市場發(fā)展現(xiàn)狀
從03年開始的全國范圍機(jī)動車輛保險費(fèi)率市場化的改革，使得眾多的保險公司開始自主開發(fā)機(jī)動車輛產(chǎn)品和自主厘定費(fèi)率。這樣的轉(zhuǎn)變使得保險公司的費(fèi)率差異化，車險的競爭越加的激烈，其中也不乏各保險公司之間價格的惡性競爭，價格戰(zhàn)的廝殺也屢屢出現(xiàn)，如增加保單責(zé)任以吸引投保人或者給予中介回扣從而變相降低保險費(fèi)率等。這樣的廝殺導(dǎo)致眾多中小型保險公司車險部分長期性虧損，這種非良性的發(fā)展勢必會導(dǎo)致中國車險市場的混亂以及投保人的權(quán)益受損。因此如何引導(dǎo)或者開發(fā)新的發(fā)展模式是中小型保險公司亟待思考的。
三、中小型保險公司車險發(fā)展模式的探討
盡管目前的車險市場的利潤已經(jīng)被慘烈的價格戰(zhàn)打壓的異常稀薄，但是為了爭奪市場，奪取市場上的客戶資源，從而促進(jìn)公司其他保險業(yè)務(wù)發(fā)展，很多公司仍然不遺余力得在車險市場中搏殺，所以中小型的保險公司應(yīng)當(dāng)對自己的發(fā)展模式進(jìn)行一些思考，從價格戰(zhàn)中擺脫出來才是最后取勝的法寶。
1.車險保單的六西格瑪質(zhì)量管理
6σ管理法是1986年由摩托羅拉公司的比爾•史密斯(Bill.Smith）提出，是一種統(tǒng)計評估法,其核心是追求零缺陷生產(chǎn),防范產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險,降低成本,提高生產(chǎn)率和市場占有率,提高顧客滿意度和忠誠度。用到車險保單中，6σ管理則是要從根本上提升保單的質(zhì)量，從保單承保的內(nèi)容到保單承保、理賠流程中服務(wù)的提升，使得投保人的客戶體驗達(dá)到比較高的滿意度，繼而投保人會對這樣的高品質(zhì)保險公司有相當(dāng)?shù)闹艺\度。這樣中小型保險公司才能在與“老三家”的競爭中顯出優(yōu)勢。
（1）保單的費(fèi)率厘定以及對多種因素的考慮
保單的費(fèi)率應(yīng)嚴(yán)格遵循精算的要求，對產(chǎn)品進(jìn)行定價，而不是一味的打價格戰(zhàn)，攪亂保險市場秩序。現(xiàn)在市場中的車險保單費(fèi)率厘定的標(biāo)準(zhǔn)單一，未充分考慮投保車輛的其他因素，這會造成對投保人的不公平以及市場效率的缺失。從而嚴(yán)格對費(fèi)率的厘定以及對其他投保因素的考慮，可以增強(qiáng)保險公司的市場競爭力，使客戶得到個性化的產(chǎn)品。
（2）保單承保過程
現(xiàn)在車險市場時常出現(xiàn)的投保人與保險公司的糾紛，大多是由于投保時，人未向投保人解釋清楚保險責(zé)任的范圍以及賠償金額的確定方法，導(dǎo)致投保人產(chǎn)生誤解。這樣的問題會使保險公司的形象大打折扣，在競爭激烈的市場，這無疑是對中小型保險公司巨大的打擊。因而，保險人在開展業(yè)務(wù)時，要提高自己的專業(yè)業(yè)務(wù)素質(zhì)，本著專業(yè)的態(tài)度將車險產(chǎn)品介紹給投保人。
（3）對于定損的流程，保險公司則應(yīng)當(dāng)最大程度的加快反應(yīng)速度，在定損效率上讓顧客感受到方便快捷。理賠是否足額也會影響投保人對保險公司的滿意度。
加強(qiáng)對各個流程的管理，人員專業(yè)素質(zhì)的提升，對于提升投保人忠誠度以及公司聲譽(yù)都是有著重要作用。
2.車險市場的覆蓋策略
車險市場已經(jīng)被老三家占據(jù)了較大份額，中小型保險公司要如何立足，這就涉及到公司市場話語權(quán)的問題。
市場中有些中小型的保險公司順利打入4S店，眾所周知，4S店一般是只認(rèn)可老三家這樣實力雄厚的公司的，所以，在一定程度上這樣的模式是值得中小型保險公司借鑒和參考的。
首先從汽修廠切入，與汽修廠簽訂直賠協(xié)議，獲得前期合作機(jī)會。并且將現(xiàn)有的客戶送一部分到此汽修廠進(jìn)行維修，待達(dá)到一定量后，要求汽修廠出本公司的保險單。這樣共同維護(hù)雙方的客戶，達(dá)到雙贏的結(jié)果。
然后，將部分的送修車輛分流到4S店，因為從目前4S店的盈利點(diǎn)來看，主要是它的服務(wù)，而不是汽車銷售，所以將希望在4S店享受高品質(zhì)服務(wù)的客戶引到4S店，模仿前面與汽修廠的模式，4S店達(dá)到一定送修量后要求出單，與4S店實現(xiàn)共贏。這樣又進(jìn)一步拓展了保險公司的市場。
待兩方都合作到一定階段后，保險公司已經(jīng)積累了一定量的客戶，此時在市場的話語權(quán)增強(qiáng)，那些小型的二級經(jīng)銷商一般是跟隨大流，則會在4S店與汽修廠的影響下選擇與此保險公司合作。這樣的一個由點(diǎn)拓展到面，從而延伸覆蓋出去的模式在一定程度上可以幫助中小型企業(yè)占領(lǐng)和瓜分剩余市場。
四、為了避免在現(xiàn)今慘烈的價格戰(zhàn)中一味壓低自己的利潤空間，各保險公司都應(yīng)當(dāng)積極探索新的車險發(fā)展模式，從產(chǎn)品質(zhì)量到人員素質(zhì)的提升，再到市場拓展覆蓋的策略。這樣，車險市場才能健康有序的發(fā)展，脫離價格低質(zhì)量低的怪圈，實現(xiàn)車險市場的良性發(fā)展。（西南財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院；四川；成都；611130）
參考文獻(xiàn)：
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［2］ 熊臘森.淺論6σ經(jīng)營管理理念［J］.現(xiàn)代焊接,2002,(06)
第4篇：機(jī)動車輛市場發(fā)展范文
機(jī)動車輛保險是我國財產(chǎn)保險中業(yè)務(wù)規(guī)模最大的險種，長期以來困擾著保險企業(yè)的高賠付率問題隨著全國各地車險經(jīng)營的扭虧為盈而逐漸得到解決。自2009年以來全國各地車險經(jīng)營不同程度地實現(xiàn)了盈利，據(jù)《楚天金報》2010年5月31日報道，2010年一季度湖北省車險經(jīng)營整體扭虧，這是自2007年以來全行業(yè)首次盈利。而過去幾年國內(nèi)財險公司的車險業(yè)務(wù)平均利潤率在-7%左右，根本無法盈利。隨著汽車市場的不斷壯大，私家車越來越多，比如武漢市私人小汽車平均每年增長20%，機(jī)動車保有量已經(jīng)于2010年8月份突破100萬兩，因此機(jī)動車輛保險也越來越受到公眾的關(guān)注，保險企業(yè)在經(jīng)營機(jī)動車輛保險時不得不與時俱進(jìn)，緊盯市場進(jìn)行價格的調(diào)整、銷售渠道的創(chuàng)新、服務(wù)的創(chuàng)新，力爭在激烈的市場競爭中保持支柱險種的盈利。
本文對湖北保險市場上的近20家經(jīng)營機(jī)動車輛保險的企業(yè)的車險財務(wù)指標(biāo)進(jìn)行深入分析，比較各企業(yè)的車險經(jīng)營績效，為激烈競爭的車險經(jīng)營者提供決策依據(jù)。
二、湖北省車險經(jīng)營市場呈現(xiàn)的新特點(diǎn)
車險經(jīng)營一直是財產(chǎn)保險公司的重頭戲，湖北省作為中部六省市中的龍頭，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，車險保費(fèi)規(guī)模越來越大，在激烈的市場經(jīng)營過程中，各競爭主體紛紛進(jìn)行創(chuàng)新以適應(yīng)日益規(guī)范的市場，使得近年來湖北車險市場上呈現(xiàn)出一系列新的特點(diǎn)。
（一）競爭朝著規(guī)范有序的方向發(fā)展 競爭機(jī)制是市場發(fā)揮作用的重要機(jī)制，但是沒有秩序的競爭會破壞競爭機(jī)制作用的發(fā)揮。三年前，湖北省車險價格戰(zhàn)異常激烈，一些人將車險價格打三四折出售，在隨后的幾年，監(jiān)管部門一直在整頓車險市場的“亂打折”，出臺一系列管理規(guī)定，采取正式與非正式的監(jiān)管手段，扭轉(zhuǎn)了車險市場競爭無序的局面。隨著大宗車險業(yè)務(wù)紛紛采取公開招標(biāo)的方式選擇承保機(jī)構(gòu)，過去一些不正當(dāng)?shù)母偁幨侄我约氨ｋU企業(yè)互相攻擊對方、挖墻腳的現(xiàn)象也在減少。各家經(jīng)營主體在一種公開透明的平臺上文明競爭。
（二）價格不再是競爭的唯一手段 服務(wù)競爭成為制勝法寶。在過去車險市場的價格折扣是業(yè)內(nèi)最大的，各種明折與暗折加起來使得保險公司最后收取的保費(fèi)極低，最后的結(jié)果是保險公司車險經(jīng)營虧損，投保人難以享受到高質(zhì)量的售后服務(wù)，這種惡性循環(huán)導(dǎo)致車險經(jīng)營成為保險企業(yè)的雞肋，食之無味，棄之可惜。近年來，各保險經(jīng)營主體痛定思痛，逐漸拋棄了這種飲鴆止渴的做法。而市場信息的公開透明遏制了車險價格的惡性競爭，車輛出險信息共享平臺的推出為嚴(yán)格執(zhí)行車險費(fèi)率優(yōu)惠的相關(guān)規(guī)定提供了依據(jù)，防范了投保人的道德風(fēng)險，堵住了車險費(fèi)率優(yōu)惠的漏洞。各經(jīng)營主體將車險經(jīng)營的重心轉(zhuǎn)到服務(wù)上來。比如平安產(chǎn)險于2011年3月份與東風(fēng)本田汽車有限公司在武漢簽署了“總對總”車輛保險戰(zhàn)略合作協(xié)議，客戶出險后，可享受報案、理賠、維修打包的一站式服務(wù)，從而出現(xiàn)了武漢市首款專屬車險產(chǎn)品，將車險經(jīng)營契合為汽車產(chǎn)業(yè)鏈上的一個環(huán)節(jié)，從而實現(xiàn)汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展與車險經(jīng)營發(fā)展的雙贏格局。
（三）營銷渠道不斷創(chuàng)新 電話銷售成為車險營銷的主渠道。車險業(yè)務(wù)涉及千家萬戶，是比較適合于個人銷售的產(chǎn)品，也正因此，在車險營銷過程中，個人人隊伍曾經(jīng)發(fā)揮了巨大的作用。但是隨著電子技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進(jìn)步，電話營銷和網(wǎng)絡(luò)營銷正逐漸取代個人營銷員成為車險營銷的主渠道，而電銷和網(wǎng)銷顯而易見的優(yōu)勢既節(jié)約了企業(yè)經(jīng)營成本，又降低了車險價格，使保險企業(yè)和客戶都得到了實惠。因此，車險營銷正經(jīng)歷一場渠道革命，將對車險經(jīng)營產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。同時，渠道的創(chuàng)新還帶動了服務(wù)的創(chuàng)新。比如中國人保財險武漢市分公司電子商務(wù)部作為人保在全國第一批開通電話車險的服務(wù)機(jī)構(gòu)，截止至2010年11月底，該部2010年電話車險實收保費(fèi)達(dá)到1.033億元，同期增幅164%，成為人保財險武漢全市系統(tǒng)第二家保費(fèi)過億的支公司，也是全國第四家保費(fèi)過億元的電銷經(jīng)營單位。 目前該部已形成了包括免費(fèi)送單上門、電話咨詢、 快速理賠、 理賠回訪、車務(wù)服務(wù)等在內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程。
三、湖北省各保險企業(yè)機(jī)動車輛經(jīng)營的主要財務(wù)指標(biāo)比較分析
本文主要選取下列財務(wù)指標(biāo)對湖北車險市場近20家企業(yè)經(jīng)營績效進(jìn)行比較分析：
（一）承保機(jī)動車臺數(shù) 機(jī)動車承保臺數(shù)及其增長率是反映企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模的重要指標(biāo)，是保費(fèi)收入的直接來源。由圖1可知，2010年湖北省機(jī)動車輛承?？偱_數(shù)為427.38萬臺，其中人保、太保和平安三家企業(yè)合計承保數(shù)量達(dá)到319.53臺，占比達(dá)75%，其他十幾家企業(yè)總共占25%。全省承保臺數(shù)增長率為34.48%，其中人保、太保和平安三家企業(yè)平均承保臺數(shù)增長率為78.3%，遠(yuǎn)高于全省水平。從數(shù)據(jù)看，投保人仍然選擇老資格的品牌企業(yè)作為投保首選，而國內(nèi)的保險三巨頭占據(jù)機(jī)動車保險市場的四分之三的份額，足見品牌的力量。
（二）機(jī)車險保費(fèi)收入及其增長率比較 保費(fèi)收入及其增長率是體現(xiàn)企業(yè)業(yè)務(wù)拓展能力的重要指標(biāo)。由圖2可知，2010年全省機(jī)車險保費(fèi)收入764149.06萬元，其中人保、太保和平安三巨頭保費(fèi)合計509757.55萬元，占比約66%。保費(fèi)增長率反映了企業(yè)的業(yè)務(wù)后勁，2010年全省保費(fèi)收入增長率為45.73%，其中平安漲幅最大，達(dá)到124.47%，顯示了該企業(yè)超強(qiáng)的增長后勁。
（三）機(jī)車險賠款支出及賠付率比較 賠款支出及綜合賠付率反映了保險公司的償付能力，通過對各企業(yè)該項指標(biāo)的對比分析，可以檢驗各企業(yè)承保機(jī)車險的質(zhì)量。由圖3可知，2010年全省賠款支出352759.41萬元，其中人保、太保和平安三家企業(yè)合計賠款支出230090.83萬元；全省綜合賠付率64.67%，其中渤海保險的綜合賠付率最高，達(dá)到96.73%。全省機(jī)車險賠付水平比較穩(wěn)定。
（四）承保利潤及利潤率比較 車險作為財產(chǎn)保險公司的最大險種，其承保利潤及利潤率指標(biāo)直接反映了經(jīng)營的績效。由圖4可知，2010年湖北車險市場首次出現(xiàn)扭虧為盈，雖然各家企業(yè)盈利水平有高有低，其中華泰保險機(jī)車險承保利潤率最高，達(dá)到25.78%；有五家企業(yè)仍然沒有擺脫虧損的局面，但總體趨勢是車險經(jīng)營開始成為保險企業(yè)的利潤來源，這為車險經(jīng)營的良性循環(huán)打下了堅實的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，也是市場監(jiān)管和市場創(chuàng)新的初見成效的具體體現(xiàn)。
四、綜合評價
車輛保險經(jīng)營既關(guān)系到保險企業(yè)的經(jīng)營績效，又是公眾最為關(guān)注的險種，所以對車險市場的規(guī)范與監(jiān)管成為一個長期的任務(wù)。從2011年1~4月的發(fā)展趨勢看，機(jī)車險業(yè)務(wù)無論是從承保臺數(shù)還是保費(fèi)收入都比去年同期有增長，其中承保臺數(shù)較去年同期增長18.41%，保費(fèi)收入較去年同期增長8.13%；而全省綜合賠付率為62.02%，低于全國機(jī)車險綜合賠付率0.4個百分點(diǎn)。因此，湖北車險市場在過去的基礎(chǔ)上只要進(jìn)一步規(guī)范市場競爭秩序、創(chuàng)新營銷渠道、注重提升服務(wù)質(zhì)量，車險經(jīng)營績效會逐步穩(wěn)定上升。
另一方面，湖北車險經(jīng)營取得成績的同時，也仍然存在著一些不容忽視的問題。比如在車險承保環(huán)節(jié)、車險理賠機(jī)制、險種設(shè)置等方面還需要進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，在成本核算方面需加大力度。只有扎實推進(jìn)車險經(jīng)營上規(guī)模、上層次，從收支兩個方面鞏固車險經(jīng)營已經(jīng)取得的成績，湖北車險市場經(jīng)營才能真正地扭虧為盈。
參考文獻(xiàn)：
第5篇：機(jī)動車輛市場發(fā)展范文
自治州中級人民法院
民事判決書
（2001）興民終字第739號
上訴人（原審被告）中國人民保險公司黔西南分公司。地址：興義市神奇路。
法定代表人羅明輝，系該分公司經(jīng)理。
委托人王海燕、鄒邦慧，權(quán)衡律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）陸發(fā)維，男，1963年10月10日生，漢族，貴州省興仁縣人，興義汽車經(jīng)貿(mào)實業(yè)總公司職工，住興義市向陽路小學(xué)宿舍。
上訴人中國人民保險公司黔西南分公司（以下簡稱州保險公司）為與被上訴人陸發(fā)維財產(chǎn)保險合同糾紛一案，不服興義市人民法院（2001）義民重字第18號民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭公開開庭進(jìn)行了審理，上訴人州保險公司的負(fù)責(zé)人羅明輝未到庭，其全權(quán)委托人王海燕，被上訴人陸發(fā)維到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明：1996年8月14日，被上訴人陸發(fā)維將其自有的車號為貴E10660號五十鈴大貨車一輛向上訴人州保險公司投保，險種為車輛損失險和附加險（車上人員責(zé)任險、玻璃破碎險），保險期限為1年，保單編號為96汽字A1304號。陸發(fā)維交納保險費(fèi)4888元。1996年11月陸發(fā)維擬將該車出賣，于同年11月3日與吳世德夫婦訂立“車輛買賣協(xié)議”約定買方先支付8萬元，余款須于同月30日前付清，協(xié)議之日起車輛的各種規(guī)費(fèi)由買方繳納。同年11月5日，陸發(fā)維與吳世德之子吳鴻愿又訂立一份車輛“交易協(xié)議”，其內(nèi)容與前一份協(xié)議大致相同，但
約定第一次付款金額為9萬元。吳世德付清第一筆款9萬元后陸發(fā)維將貨車交由其管理使用，后因吳世德一直未付清余款，故雙方一直未辦理車輛過戶手續(xù)。1996年12月2日，陸發(fā)維與吳世德、吳鴻愿又達(dá)成如下協(xié)議：甲方陸發(fā)維與乙方吳世德、吳鴻愿共同經(jīng)營該車，貨源由乙方組織，乙方每月交甲方3000元，各種規(guī)費(fèi)及修理費(fèi)、駕駛員工資由營運(yùn)所得總利潤支付，余?？顨w乙方；乙方若將買車余款一次性付清，甲方將車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給乙方。
1997年1月6日5時30分，吳鴻愿、吳世德聘請的駕駛員孫華駕駛貴E10660號車運(yùn)貨從廣西田林向隆林方向行駛，行至盤百線137KM＋150M處時，因車輛制動失效，恰逢下坡轉(zhuǎn)彎，導(dǎo)致車輛失控，傾覆損壞，乘車人員屈坤華腰椎骨骨折的交通事故。該事故經(jīng)田林縣公安局交警大隊作出責(zé)任認(rèn)定，由駕駛員孫華負(fù)事故的全部責(zé)任。1997年1月7日，陸發(fā)維作為車主向州保險公司營業(yè)部交納查勘費(fèi)200元，同年1月13日州保險公司派工作人員王玉華、蔣萬福作為代表召集國光修理廠等4家修理廠對肇事車輛修復(fù)進(jìn)行招投標(biāo)，駕駛員孫華在場，最后國光修理廠中標(biāo)，修復(fù)肇事車共支付修理費(fèi)37003元。1997年6月5日，田林縣交警大隊召集駕駛員孫華及傷者屈坤華進(jìn)行調(diào)解，雙方對賠償問題未達(dá)成協(xié)議，交警大隊當(dāng)日下達(dá)交通事故損害賠償終結(jié)書。屈坤華向興義市人民法院提起民事訴訟，要求判令吳鴻愿、吳世德支付其誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、傷殘補(bǔ)助費(fèi)等合計37417．20元。興義市人民法院在審理過程中，認(rèn)為陸發(fā)維系肇事車車主，遂將陸發(fā)維追加為該案被告參加訴訟，于1997年12月30日作出（1997）義民初字第242號民事判決，判令吳世德支付屈坤華誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等合計17517．92元。該款已由陸發(fā)維墊支由吳世德交付法院執(zhí)行完畢。隨后陸發(fā)維依保險合同約定向州保險公司索賠。州保險公司于1999年10月17日作出拒賠通知書，理由為：陸發(fā)維于1996年11月5日已將貴E10660號車轉(zhuǎn)賣給吳鴻愿，該行為違反了《機(jī)動車保險條款》第23條的規(guī)定，故對陸發(fā)維的索賠予以拒賠。1999年11月9日，陸發(fā)維訴至原審法院，請求判令州保險公司支付其保險賠償款50643．20元。此外，根據(jù)《機(jī)動車輛保險條款》（1996年7月）第17條規(guī)定：“根據(jù)保險車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任，車輛損失險和第三者責(zé)任險在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實行絕對免賠率，負(fù)全部責(zé)任的免賠20％。”
興義市人民法院經(jīng)審理認(rèn)為：陸發(fā)維雖與吳鴻愿訂立書面協(xié)議進(jìn)行車輛買賣，但未付清車款，后雙方再次協(xié)議經(jīng)營該車，直至吳付清車款方能辦理車輛過戶手續(xù)，故該車的所有權(quán)并未發(fā)生轉(zhuǎn)移，貴E10660號車的車主仍是陸發(fā)維，州保險公司以陸發(fā)維在投保期間內(nèi)非法轉(zhuǎn)賣車輛而拒絕賠償?shù)睦碛扇狈κ聦嵰罁?jù)，不能成立，此外在答辯中提出陸發(fā)維的索賠已過保險合同中規(guī)定期限而拒賠的主張無充分有效的證據(jù)證實，故不予采信。州保險公司應(yīng)根據(jù)交警部門作出的責(zé)任認(rèn)定對該交通事故造成的損失按責(zé)賠償。陸發(fā)維關(guān)于傷者的請求賠償數(shù)額23961元超出了保險單中注明的車上人員責(zé)任險的賠償限額20000元，故對超出的部分不予支持。該院依照《中華人民共和國民法通則》第5條、第85條、第105條第1款、第110條、第134條第1款第（7）項、《中華人民共和國保險法》第13條、第23條第1款及《機(jī)動車輛保險條款》的規(guī)定判決：由被告中國人民保險公司黔西南分公司支付原告陸發(fā)維如下賠款：汽車修理費(fèi)及材料費(fèi)37003元、施救費(fèi)2090元、傷者醫(yī)療、誤工等費(fèi)用20000元，合計59003元的80％即賠償47274．40元；由中國人民保險公司黔西南分公司返還陸發(fā)維預(yù)交的事故查勘費(fèi)200元；對原告的其余請求不予支持。案件受理費(fèi)3025元（含其他訴訟費(fèi)1000元），由陸發(fā)維承擔(dān)240元，中國人民保險公司黔西南分公司承擔(dān)2785元。
州保險公司不服興義市人民法院的上述民事判決，向本院提起上訴稱：1．原判認(rèn)定事實有誤，陸發(fā)維將投保車輛非法買賣是事實。根據(jù)《機(jī)動車保險條款》，非法買賣的車輛不予賠償；2．陸發(fā)維的賣車行為有兩份協(xié)議，應(yīng)查清真實性，其索賠有欺詐性。陸發(fā)維答辯認(rèn)為：上訴人所稱非法轉(zhuǎn)賣車輛無事實及法律依據(jù)；原判對車上人員傷害賠償金計算上按80％計算有誤。
本院認(rèn)為：陸發(fā)維與吳世德訂立的“車輛買賣協(xié)議”屬雙方真實意思表示，且不違反法律或社會公共利益，應(yīng)屬有效機(jī)動車買賣合同。合同成立后吳世德即給付部分購車款，陸發(fā)維將貴E10660號車交付吳世德父子管理使用，但因吳世德父子一直未付清車款，故雙方至今未辦理車輛過戶手續(xù)。因機(jī)動車屬于特殊的動產(chǎn)，其所有權(quán)變動適用不動產(chǎn)的規(guī)定，即必須進(jìn)行過戶登記才能發(fā)生機(jī)動車所有權(quán)轉(zhuǎn)移。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋（一）》第9條的規(guī)定，本案中貴E10660號車所有權(quán)尚未發(fā)生轉(zhuǎn)移，陸發(fā)維仍然是該車所有權(quán)人，故其有權(quán)依據(jù)訂立的保險合同約定，要求州保險公司履行賠償義務(wù)。
州保險公司在上訴中提出陸發(fā)維系非法轉(zhuǎn)賣車輛，故不予賠償?shù)睦碛芍饕牵宏懓l(fā)維與吳世德的交易未在汽車交易市場進(jìn)行，且未通知保險人辦理批改手續(xù)，同時陸發(fā)維在索賠過程中有隱瞞事實、偽造單證的欺詐行為。該理由的依據(jù)是國務(wù)院辦公廳（1985）65號通知，按國家工商行政管理局《關(guān)于汽車交易市場管理的暫行規(guī)定》第6條及《機(jī)動車輛保險條款》第23、24、25、26條的規(guī)定。
經(jīng)核查，陸發(fā)維與吳世德進(jìn)行車輛買賣時其交易地興義市尚無省一級人民政府指定并經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營的舊機(jī)動車交易市場，故雙方的買賣行為不存在非法交易情形。陸發(fā)維與吳世德及其子吳鴻愿各訂立一份內(nèi)容相近的車輛交易協(xié)議，但訂立協(xié)議后的實際付款人是吳世德，陸發(fā)維與吳鴻愿稍后訂立的協(xié)議應(yīng)作為對前一協(xié)議的補(bǔ)充完善，且該車一直是吳世德、吳鴻愿共同經(jīng)營管理，故陸發(fā)維與吳世德訂立的交易協(xié)議才是雙方真實意思表示并實際履行的有效協(xié)議。陸發(fā)維與吳世德在訂立買賣協(xié)議后一直未辦理車輛過戶手續(xù)，在車輛所有權(quán)未發(fā)生轉(zhuǎn)移的情況下未事先通知保險人并不違反《機(jī)動車輛保險條款》（1996年7月）第23條的規(guī)定，該行為不能作為上訴人拒賠的理由。同時州保險公司也不能提供陸發(fā)維有隱瞞事實、偽造單證進(jìn)行欺詐的有效證據(jù)。因此州保險公司提出的上訴理由缺乏充分有效的證據(jù)及法律依據(jù)進(jìn)行印證，故本院不予采納。陸發(fā)維答辯認(rèn)為對車上人員傷害賠償金按80％計算有誤，該理由不符《機(jī)動車輛保險條款》（1996年7月）第17條的規(guī)定，故本院不予支持。原判認(rèn)定主要事實清楚，適用法律正確，程序合法，判決結(jié)果公正合理，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百五十三條第一款第（一）項的規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)2030元由上訴人中國人民保險公司黔西南分公司承擔(dān)。
本判決為終審判決。
審 判 長 雷 勇
審判員 王 柱
審判員 劉遠(yuǎn)益
二一年十二月三十日
本件與原本核對無異 （院?。?nbsp;
書記員 辜爽（代）
點(diǎn)評：
本案屬典型的機(jī)動車輛保險索賠案件。經(jīng)修訂后的保險法越來越貼近市場，也會極大地促進(jìn)保險市場的繁榮和發(fā)展，隨著國外保險機(jī)構(gòu)登陸中國市場，市場競爭也會越來越激烈，保險服務(wù)水平將決定各保險公司所占市場份額，甚至決定能否在市場中立足。隨之產(chǎn)生的大量保險合同案件已陸續(xù)訴諸法院，法院公正、及時的審理，能夠及時化解糾紛，落實保險人、投保人的應(yīng)負(fù)責(zé)任，促進(jìn)保險市場良性、協(xié)調(diào)發(fā)展。
本判決書對保險案件事實敘述清楚，加之本案屬二審案件，主審法官能夠緊緊抓住本案爭議之保險標(biāo)的——車輛所有權(quán)是否已經(jīng)轉(zhuǎn)移，保險還是否有效這一主線，展開事實理解上、法律適用上的論證，隨著論證的深入展開，爭議的脈絡(luò)也越來越清晰，最終落實到投保人陸發(fā)維有轉(zhuǎn)讓車輛的意思表示，因受讓人未付清應(yīng)付款項，且并未辦理機(jī)動車輛產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)這一事實。由此法院依法、依事實有理由認(rèn)定本案的保險法律關(guān)系并未發(fā)生變化，兩級法院均作出保險責(zé)任不能免除的判決，應(yīng)在情理之中。
第6篇：機(jī)動車輛市場發(fā)展范文
從市保險行業(yè)協(xié)會獲悉，在近日舉行的全市財產(chǎn)保險公司總經(jīng)理高峰會上，經(jīng)營機(jī)動車保險業(yè)務(wù)的人保、太保、平安、華泰、天安、太平、大地等七家產(chǎn)險公司簽訂了《天津市保險行業(yè)機(jī)動車輛保險自律公約》。該公約的簽訂旨在維護(hù)天津市保險市場的正常秩序，規(guī)范機(jī)動車輛保險經(jīng)營行為，保護(hù)保險當(dāng)事人的正當(dāng)權(quán)益，防范和化解經(jīng)營風(fēng)險，確保機(jī)動車輛保險業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
據(jù)悉，簽訂自律公約的財險公司保證以最大誠信原則為廣大客戶服務(wù)，保證在宣傳本公司產(chǎn)品時，不與其它公司產(chǎn)品進(jìn)行比較，不對其它公司的產(chǎn)品和信譽(yù)進(jìn)行詆毀，嚴(yán)禁欺詐和誤導(dǎo)投保人，實行公平競爭。簽約公司保證嚴(yán)格按保險監(jiān)管機(jī)關(guān)備案的條款和費(fèi)率計算保費(fèi)；凡符合優(yōu)惠條件的，應(yīng)當(dāng)明折明扣，維護(hù)消費(fèi)者的利益。簽約公司不得違規(guī)參與保險招投標(biāo)。簽約公司保證不與非法人建立業(yè)務(wù)關(guān)系。保險手續(xù)費(fèi)或傭金只能支付給經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的合法保險人，手續(xù)費(fèi)或傭金最高不得超過實收保費(fèi)的8％，并且憑保險中介專用發(fā)票作賬支付。業(yè)務(wù)的保險費(fèi)要于簽單后30日內(nèi)結(jié)算完畢，分期付款的應(yīng)收保費(fèi)應(yīng)在保險單正本、副本上注明，或者附有客戶書面要求并要設(shè)專賬管理。同一筆業(yè)務(wù)不得通過兩家及以上的人、重復(fù)支付手續(xù)費(fèi)或傭金；不得以其它險種的業(yè)務(wù)費(fèi)用變相支付給車險人；不得對直接投保的業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)或傭金。嚴(yán)禁使用各種手段進(jìn)行非法退費(fèi)、坐收坐支，截留保費(fèi)、做假賠案、做假賬、私設(shè)小金庫、向?qū)I(yè)公司現(xiàn)金支付手續(xù)費(fèi)等。一旦發(fā)現(xiàn)，除進(jìn)行行業(yè)處罰外，還要報請保險監(jiān)管和執(zhí)法部門依法懲處，歡迎業(yè)內(nèi)人士和社會各界予以監(jiān)督。
今晚報
第7篇：機(jī)動車輛市場發(fā)展范文
關(guān)鍵詞：車險費(fèi)率；償付能力；費(fèi)率市場化
機(jī)動車輛保險一直以來都是保險市場的龍頭險種，占有很大的比重，根據(jù)2006年中國保險市場年報顯示，機(jī)動車輛保險占2006年財產(chǎn)險業(yè)務(wù)的70.1%。機(jī)動車輛保險的一舉一動都對保險市場產(chǎn)生著重大的影響：機(jī)動車輛保險的發(fā)展直接影響到保險公司的經(jīng)營狀況，機(jī)動車輛保險的改革也直接影響保險市場的運(yùn)行，并關(guān)系到其它險種的改革。費(fèi)率市場化是歷史發(fā)展的必然，同時，市場化不能一蹴而就，循序漸進(jìn)才能取得改革的成功，任何急功進(jìn)利的做法都是不理性的。車險費(fèi)率改革問題一直以來都是我國保險業(yè)界的熱點(diǎn)問題，筆者就車險費(fèi)率市場化的進(jìn)程、市場化的意義、市場化的條件等問題略談拙見，并提出有關(guān)市場化的幾點(diǎn)想法。
一、機(jī)動車輛保險費(fèi)率市場化回顧
1988年平安保險公司成立以前，車險的條款費(fèi)率由中國人民保險公司自己制定。2001年10月1日，保監(jiān)會以廣東省為試點(diǎn)拉開了車險費(fèi)率市場化的序幕。在局部的試點(diǎn)過程中，費(fèi)率市場化取得了一定的經(jīng)驗。
2003年1月1日，在全國范圍內(nèi)全面實施新的車險條款費(fèi)率管理制度，車險條款和費(fèi)率由各保險公司自主開發(fā)和厘定，原統(tǒng)頒條款(包括使用統(tǒng)頒條款費(fèi)率打折的產(chǎn)品)即日起廢止。但在全面市場化的推行過程中遇到了諸多的問題。
2006年，進(jìn)行了新一輪的車險條款費(fèi)率改革，并在同一年推出了機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險（以下簡稱交強(qiáng)險）。這一輪的條款費(fèi)率改革主要是由保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定基本險條款和費(fèi)率，將基本險條款分為A、B、C三款，并厘定相應(yīng)的費(fèi)率，各家保險公司只能從這三款條款費(fèi)率中進(jìn)行選擇并執(zhí)行，但附加險的條款費(fèi)率還是由各家保險公司自己制定。2007年，保險行業(yè)協(xié)會對常見的附加險條款費(fèi)率也進(jìn)行了統(tǒng)頒，保監(jiān)會出臺了“限折令”，規(guī)定各家保險公司出具的車險保單最低折扣不能低于七折，從而進(jìn)一步加強(qiáng)了費(fèi)率的統(tǒng)一性。
2007年8月，平安保險公司根據(jù)其建立了多年的電話直銷平臺積累的直銷業(yè)務(wù)，經(jīng)過保監(jiān)會的批準(zhǔn)率先推出了電話直銷費(fèi)率，費(fèi)率市場化改革又向前邁進(jìn)了一步。
費(fèi)率市場化對于有一定的業(yè)務(wù)規(guī)模、市場網(wǎng)點(diǎn)覆蓋較廣、在市場上運(yùn)行比較成熟的經(jīng)營主體顯現(xiàn)出的優(yōu)勢是顯而易見的。
二、車險費(fèi)率市場化的意義
（一）實行車險費(fèi)率市場化的最大受益方是被保險人
實行統(tǒng)一費(fèi)率致使保險費(fèi)率居高不下，保險企業(yè)在高費(fèi)率、高成本、高手續(xù)費(fèi)、低利潤的情況下經(jīng)營，這既有損于保險客戶的利益，又不利于保險企業(yè)自身的健康發(fā)展，造成了保險客戶與保險公司雙輸?shù)木置?。而車險費(fèi)率實行市場化勢必帶來保險企業(yè)之間激烈的競爭，尤其是直接的價格競爭，車險總體費(fèi)率水平勢必呈下降趨勢，被保險人將是最大的受益方，即現(xiàn)在被中間環(huán)節(jié)收取的手續(xù)費(fèi)將會留在被保險人的口袋里，如在廣東搞車險試點(diǎn)改革時，深圳保險市場的狀況也印證了這一點(diǎn)。深圳車均保費(fèi)由2001年第一季度末的6683元下降到2002年同期的4070元，下降了39%。
（二）實行車險費(fèi)率市場化能夠促進(jìn)車險產(chǎn)品的多元化
費(fèi)率放開后，各保險企業(yè)將會意識到良好的服務(wù)、差異化的保險產(chǎn)品直接關(guān)系到公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，并對穩(wěn)定客戶起著重要的作用。各家保險公司根據(jù)不同的目標(biāo)市場制訂條款，根據(jù)車輛風(fēng)險、駕駛員信息、市場狀況、行駛地域、安全記錄等條件確定費(fèi)率，即車險條款費(fèi)率從原來的只考慮隨車因素，轉(zhuǎn)變到不僅考慮從車因素,還要考慮從人因素和地域因素等。因而更加具有個性化、更加符合客戶自身需求的保險產(chǎn)品將在市場競爭中扮演著非常重要的角色，客戶因此有了更多的選擇的機(jī)會。各保險企業(yè)可以根據(jù)各自的目標(biāo)市場推出有特色的服務(wù)方案，滿足不同消費(fèi)者的需求。在激烈的市場競爭中產(chǎn)品創(chuàng)新，服務(wù)創(chuàng)新都是勢在必行的，各保險企業(yè)也會順應(yīng)市場的需求成立專門的部門進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)更新的工作。
（三）實行車險費(fèi)率市場化能夠促進(jìn)車險市場的進(jìn)一步規(guī)范
在統(tǒng)頒費(fèi)率情況下，全國車險條款都是相互復(fù)制的產(chǎn)品，基本沒有區(qū)別，保險企業(yè)的競爭只能集中在價格競爭中，各保險企業(yè)變相地降低價格，這種競爭慢慢演變成高手續(xù)費(fèi)、高返還、高退費(fèi)等變相降低費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)的無序、惡性競爭，為了贏得市場，尤其是一些小公司，違規(guī)操作屢見不鮮。費(fèi)率市場化將引導(dǎo)市場的競爭從價格競爭向產(chǎn)品和服務(wù)方面轉(zhuǎn)移，使保險企業(yè)的違規(guī)行為得到一定的緩解。
三、車險費(fèi)率市場化條件尚未完全成熟
車險市場發(fā)展到今天，應(yīng)該說費(fèi)率市場化是大勢所趨。但是，市場主體不斷增多，市場行為不規(guī)范，市場不成熟，相應(yīng)法律法規(guī)不健全，監(jiān)管不到位等情況仍存在。所以，實行車險費(fèi)率市場化的條件仍不完全具備。
（一）市場主體不成熟
根據(jù)2006中國保險市場年報中顯示,截止2006年年底,全國共有非壽險公司38家，其中中資公司25家，外資公司13家，大型非壽險公司繼續(xù)占據(jù)非壽險市場的大部分市場份額。中國人保、太平洋財險、平安財險和中華聯(lián)合保險占領(lǐng)市場份額共計76.8%。其中，中國人保占有的市場份額為45.1%，市場集中度仍然很高。在實行了車險費(fèi)率市場化后，車險的利潤空間縮小，占有大市場份額的老公司可利用市場先入者的優(yōu)勢，在維持原有車險業(yè)務(wù)的同時，開展新業(yè)務(wù)，挖掘新市場以攫取高利潤回報。但新進(jìn)入保險市場的公司由于受技術(shù)、人力資源和資金實力的限制，沒有建立起廣闊的服務(wù)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，缺乏產(chǎn)品的開發(fā)和服務(wù)創(chuàng)新能力,尚沒有能力進(jìn)入新產(chǎn)品市場，費(fèi)率市場化后，車險市場已經(jīng)轉(zhuǎn)向理性發(fā)展，各公司紛紛推出了多樣化、個性化的產(chǎn)品和服務(wù)，面對這樣的市場局面，新公司該何去何從呢？
另一方面新公司由于成立時間較晚，沒有積累數(shù)據(jù)，費(fèi)率厘定缺乏經(jīng)營數(shù)據(jù)的支持。特別是長時間的統(tǒng)頒費(fèi)率，保險公司缺少專業(yè)的精算技術(shù)和專門的機(jī)構(gòu)。此種情況下進(jìn)行費(fèi)率市場化，會帶來新一輪的惡性競爭。只有使市場經(jīng)營主體企業(yè)制度健全，才能使保險市場得以有序發(fā)展，保險費(fèi)率市場化才能順利地實施。
（二）中介市場不規(guī)范影響費(fèi)率市場化進(jìn)程
在我國，因為消費(fèi)者對車險所知不多，保險企業(yè)又沒有足夠的能力把車險送到每位購車人眼前，車商又大多可以提供買車、上牌、辦保險等的一條龍服務(wù)，消費(fèi)者逐漸習(xí)慣于由汽車經(jīng)銷商代辦保險。但汽車經(jīng)銷商在很大程度上要賺取高額保費(fèi)的高費(fèi)，因此使車險費(fèi)率居高不下。對客戶來說，汽車經(jīng)銷商不但負(fù)責(zé)辦保險，還負(fù)責(zé)幫助修理車輛，為了穩(wěn)定客戶來源，汽車經(jīng)銷商經(jīng)常會在“賠與不賠”或“可修可不修”的情況下偏向客戶，這無疑增加了保險公司的經(jīng)營風(fēng)險，增加了理賠成本。這些情況也同樣出現(xiàn)在部分修理廠，更有甚者，部分修理廠制作假案以騙取保險賠款。中介市場的不規(guī)范為費(fèi)率市場化設(shè)置了障礙。
（三）監(jiān)管制度不完善
車險費(fèi)率市場化要求保險監(jiān)管模式為以保險公司償付能力為重心的監(jiān)管模式，而目前我國的監(jiān)管模式是對保險公司的市場行為與償付能力并重監(jiān)管的模式。車險費(fèi)率實行市場化加大了監(jiān)管部門對費(fèi)率厘訂、差異化條款、差異化費(fèi)率，惡性競爭，理賠服務(wù)等的監(jiān)管難度，因此，保險監(jiān)管部門應(yīng)為費(fèi)率市場化做足準(zhǔn)備工作，要求各保險公司將最近年度本公司的償付能力情況進(jìn)行測算，待市場成熟后，把償付能力作為評價保險公司的重要指標(biāo)，并且根據(jù)償付能力狀況對保險公司進(jìn)行分類監(jiān)管。從世界各國保險業(yè)的發(fā)展情況來看，多數(shù)國家在實施保險費(fèi)率市場化的過程中，保險監(jiān)管的核心已轉(zhuǎn)為對償付能力的監(jiān)管。
（四）沒有建立起相應(yīng)的財產(chǎn)保險精算制度
保險公司主要進(jìn)行風(fēng)險管理，風(fēng)險管理的能力在很大程度上決定了保險公司的競爭力，而精算則是進(jìn)行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。因此，各家保險公司要想提高管理水平，保持健康的發(fā)展，提高市場競爭力，就需要切實提高自身的精算水平。以精算技術(shù)為平臺，制訂不同的費(fèi)率，以便投保人根據(jù)自己所面臨的風(fēng)險選擇真正需要的風(fēng)險保障項目。
保險公司只有具備了足夠的精算能力才能夠厘定合理的費(fèi)率，有效地管理風(fēng)險。保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)放開費(fèi)率后，就必須監(jiān)督保險公司厘定的費(fèi)率是否充足合理，這同樣需要精算提供保證。
（五）缺乏公眾的支持與理解
車險改革是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，在深化改革的過程中必然會出現(xiàn)諸種利益主體之間的矛盾。我國在長期計劃經(jīng)濟(jì)的管理方式下的保險市場正在經(jīng)歷一次市場化改革，費(fèi)率市場化是一個漸進(jìn)的過程，費(fèi)率市場化問題需要社會公眾正確的理解與支持，需要社會輿論正確的導(dǎo)向。對改革的艱巨性和長期性應(yīng)該有清醒的認(rèn)識，對于我們將遇到的困難，我們應(yīng)該有充分的準(zhǔn)備，而不應(yīng)在改革中對改革產(chǎn)生的暫時的負(fù)面作用夸大報道，打擊改革的積極性。
從行業(yè)發(fā)展看，車險費(fèi)率市場化是一種趨勢。但我們同時必須認(rèn)清現(xiàn)實的情況，不可盲目執(zhí)行，依據(jù)各方面條件成熟的程度，逐步推進(jìn)車險費(fèi)率市場化的進(jìn)程。沒有完全成熟的條件與穩(wěn)固的基礎(chǔ)，車險費(fèi)率完全市場化所產(chǎn)生的后果只能導(dǎo)致無序的惡性競爭。
四、對車險費(fèi)率市場化的幾點(diǎn)想法
（一）擴(kuò)大直銷業(yè)務(wù)的比例
保險公司現(xiàn)有的銷售渠道主要以業(yè)務(wù)為主，即使通過業(yè)務(wù)員拓展的業(yè)務(wù)也是以業(yè)務(wù)為主。這造成保險公司銷售渠道的單一，單一的銷售渠道使得保險公司對人的依賴程度加大，無法掌握業(yè)務(wù)的主動權(quán)，對人的行為沒有掌控權(quán)，所以保險企業(yè)應(yīng)大力發(fā)展車險的直銷方式。首先網(wǎng)上投保模式，被保險人可通過網(wǎng)上咨詢并投保的方式直接購買保險，不須通過中間人。對被保險人來說，省去費(fèi)，被保險人可以得到直接的優(yōu)惠；對保險公司而言，也可直接與被保險人接觸，拉進(jìn)了與被保險人的距離。其次是電話直接預(yù)約投保模式，雖然電話直銷有時會給被保險人造成反感，但此類業(yè)務(wù)確實能為被保險人帶來實惠，為保險公司節(jié)約成本。第三是業(yè)務(wù)員直銷方式，此種銷售方式是指業(yè)務(wù)員直接與被保險人接觸，當(dāng)面為被保險人解答關(guān)于保險方面的知識，并為被保險人設(shè)計投保方案，為被保險人提供直接、全面的服務(wù)。不斷地拓展?fàn)I銷渠道,擴(kuò)大直銷業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)總量中的比例,繞過鴻溝,才能為車險費(fèi)率的真正市場化鋪平道路。
（二）加強(qiáng)保險企業(yè)的內(nèi)部建設(shè)
費(fèi)率市場化是一個長期且漫長的過程，保險公司應(yīng)制定長遠(yuǎn)的計劃，從經(jīng)營理念、人才與服務(wù)創(chuàng)新三方面下手，為費(fèi)率市場化做好準(zhǔn)備。首先，在統(tǒng)頒費(fèi)率的情況下，保險公司無須參與費(fèi)率的制定，企業(yè)經(jīng)營的重點(diǎn)是保費(fèi)規(guī)模的增長，市場份額的大小等問題，市場化后，保險企業(yè)的經(jīng)營理念應(yīng)有所改變，應(yīng)把追求利潤最大化作為重心，摒棄只追求規(guī)模不注重效益的做法，逐步培養(yǎng)理性競爭的市場環(huán)境。其次，人才的競爭是企業(yè)競爭的核心問題，應(yīng)抓緊具有專業(yè)知識的精算人員，核保核賠人員和銷售人員的引進(jìn)與培養(yǎng)。市場化后各家保險公司根據(jù)市場供求關(guān)系、駕駛員賠付情況、車輛行駛地區(qū)、氣侯環(huán)境等因素制訂費(fèi)率，精算人員的重要性可想而知。再次，保險公司賣給客戶的是一張保險單，實際上賣給客戶的是一種特殊的服務(wù)，沒有差異化的服務(wù)，保險公司很難在市場上立足，很難得到客戶的認(rèn)可。服務(wù)創(chuàng)新尤其緊迫，保險公司應(yīng)在市場細(xì)分的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同的市場目標(biāo)提供不同的服務(wù)，只有這樣，公司才會有品牌效應(yīng)，讓客戶對保險公司有明顯的印象。
（三）加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會的技術(shù)指導(dǎo)和行規(guī)監(jiān)管的功能
根據(jù)“大數(shù)法則”，單個保險公司所積累的車險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)很難真實、準(zhǔn)確反映車險業(yè)務(wù)運(yùn)營的基本狀況，因此，應(yīng)盡量發(fā)揮保險行業(yè)協(xié)會的作用，在全國范圍內(nèi)開展精算工作，將國內(nèi)各保險公司的經(jīng)營數(shù)據(jù)聚集起來，集合國內(nèi)的全部技術(shù)力量，并成立專門的車險精算組織，為車險費(fèi)率市場化創(chuàng)造科學(xué)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和技術(shù)基礎(chǔ)。
保險監(jiān)管部門和保險行業(yè)協(xié)會要逐步建立保險公司完善的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計、分析、披露制度，以實現(xiàn)市場數(shù)據(jù)資源的行業(yè)共享。這對經(jīng)營歷史短、業(yè)務(wù)規(guī)模小、車險業(yè)務(wù)歷史數(shù)據(jù)積累少的公司顯得尤為必要。
無限制的價格競爭，極大地威脅到保險企業(yè)的經(jīng)營與生存，最終威脅到被保險人的利益，因此行業(yè)內(nèi)部應(yīng)有嚴(yán)格自律制度，防止惡性競爭，保證市場健康有序地發(fā)展。
（四）監(jiān)管部門對費(fèi)率由直接管理過渡為間接管理，同時不斷完善相關(guān)法律、法規(guī)
統(tǒng)頒費(fèi)率情況下，費(fèi)率由保監(jiān)會制訂，各保險公司執(zhí)行，費(fèi)率市場化后，保監(jiān)會不再制訂費(fèi)率，由保險公司根據(jù)自身經(jīng)營情況厘定費(fèi)率，但由各保險公司厘定費(fèi)率，不代表監(jiān)管部門對費(fèi)率放任自流，也就是說費(fèi)率市場化不等于費(fèi)率自由化，在市場失靈時，監(jiān)管部門應(yīng)添補(bǔ)這個缺陷，對費(fèi)率進(jìn)行間接管理，而不是原先的直接制訂費(fèi)率。首先，對費(fèi)率的監(jiān)管應(yīng)分險種監(jiān)管，對關(guān)系社會穩(wěn)定，國計民生的險種仍由監(jiān)管部門直接管理，如交強(qiáng)險，此險種關(guān)系到全社會的利益，關(guān)系到百姓的生活，應(yīng)由監(jiān)管部門直接制訂費(fèi)率，由保險公司執(zhí)行，對其它不關(guān)系到社會穩(wěn)定的險種則可由保險公司自已定價，監(jiān)管部門只進(jìn)行調(diào)控。其次，監(jiān)管手段應(yīng)多采用經(jīng)濟(jì)手段、行政手段或法律手段，而不是直接干預(yù)。再次，應(yīng)不斷完善《保險法》等相關(guān)法律法規(guī)，讓保險公司有法可依，有法必依。規(guī)范保險公司的市場行為，減少保險公司的違法行為，營造一個健康、良好的市場環(huán)境，真正為費(fèi)率市場化起到保駕護(hù)航的作用。
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第8篇：機(jī)動車輛市場發(fā)展范文
一、汽車保險的起源
(一)近現(xiàn)代保險分界的標(biāo)志之一——汽車第三者責(zé)任險
汽車保險是近展起來的，它晚于水險、火險、盜竊險和綜合險。保險公司承保機(jī)動車輛的保險基礎(chǔ)是根據(jù)水險、火險、盜竊險和綜合責(zé)任險的實踐經(jīng)驗而來的。汽車保險的發(fā)展異常迅速，如今己成為世界保險業(yè)的主要業(yè)務(wù)險種之一，甚至超過了火災(zāi)保險。目前，大多數(shù)國家均采用強(qiáng)制或法定保險方式承保的汽車第三者責(zé)任保險，它始于19世紀(jì)末，并與工業(yè)保險一起成為近代保險與現(xiàn)代保險分界的重要標(biāo)志。
(二)汽車保險的發(fā)源地——英國
1.英國法律事故保險公司于1896年首先開辦了汽車保險，成為汽車保險“第一人”。當(dāng)時，簽發(fā)了保費(fèi)為10英鎊—100英鎊的第三者責(zé)任保險單，汽車火險可以加保，但要增加保險費(fèi)。1899年，汽車保險責(zé)任擴(kuò)展到與其他車輛發(fā)生碰撞所造成的損失。這些保險單是由意外險部的綜合第三者責(zé)任險組簽發(fā)的。1901年開始，保險公司提供的汽車險保單，已具備了現(xiàn)在綜合責(zé)任險的條件，在上述承保的責(zé)任險范圍內(nèi)，增加了碰撞、盜竊和火災(zāi)。1906年，英國成立了汽車保險有限公司，每年該公司的工程技術(shù)人員免費(fèi)檢查保險車輛一次，其防災(zāi)防損意識領(lǐng)先于其他保險大國。
2.實施第三者強(qiáng)制責(zé)任保險。第一次世界大戰(zhàn)后，英國機(jī)動車輛的流行加重了公路運(yùn)輸?shù)呢?fù)擔(dān)，交通事故層出不窮，有些事故中受害的第三者不知道應(yīng)找哪一方賠償損失。針對這種情況，政府發(fā)起了機(jī)動車輛第三者強(qiáng)制保險的宣傳，并在《1930年公路交通法令》中納入強(qiáng)制保險條款。在實施機(jī)動車輛第三者責(zé)任強(qiáng)制保險的過程中，政府又針對實際情況對規(guī)定作了許多修改，如頒發(fā)保險許可證，取消保險費(fèi)緩付期限，修改保險合同款式等，以期強(qiáng)制保險業(yè)務(wù)與法令完全吻合。強(qiáng)制保險的實施使在車禍中死亡或受到傷害的第三方可以得到一筆數(shù)額不定的賠償金。
3.1945年，英國成立了汽車保險局。汽車保險局依協(xié)議運(yùn)作，其基金由各保險人按年度汽車保費(fèi)收入的比例分擔(dān)。當(dāng)肇事者沒有依法投保強(qiáng)制汽車責(zé)任保險或保單失效，受害者無法獲得賠償時，由汽車保險局承擔(dān)保險責(zé)任，該局支付賠償后，可依法向肇事者追償。
英國現(xiàn)在是世界保險業(yè)第三大國，僅次于美國和日本。據(jù)英國承保人協(xié)會統(tǒng)計，1998年在普通保險業(yè)務(wù)中，汽車保險業(yè)務(wù)首次超過了財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，保險費(fèi)達(dá)到了81億英鎊，汽車保險費(fèi)占每個家庭支出的9%，足見其重要地位。
二、汽車保險的發(fā)展成熟
(一)汽車保險的發(fā)展成熟地——美國
美國被稱為是“輪子上的國家”，汽車已經(jīng)成為人們生活的必需品。與此相隨，美國汽車保險發(fā)展迅速，在短短的近百年的時間內(nèi)，汽車保險業(yè)務(wù)量已居世界第一。2000年美國汽車保險保費(fèi)總量為1360億美元，車險保費(fèi)收入占財險保費(fèi)收入的45.12%。其中，機(jī)動車輛責(zé)任保險保費(fèi)收入為820億美元，占60.3%，機(jī)動車輛財產(chǎn)損失保險保費(fèi)收入為540億美元，占39.7%。機(jī)動車輛保險的綜合賠付率為105.4%，其中，凈賠付率為79.3%，費(fèi)用率為26.1%。美國車險市場準(zhǔn)入和市場退出都相對自由，激烈的市場競爭，較為完善的法律法規(guī)，使美國成為世界上最發(fā)達(dá)的車險市場。
(二)美國汽車保險發(fā)展的四個階段
1.汽車保險問世。美國最早開始承保汽車第三者責(zé)任險是在1898年，由美國旅行者保險公司簽發(fā)了第一份汽車人身傷害責(zé)任保險。1899年汽車碰撞損失險保單問世，1902年開辦汽車車身保險業(yè)務(wù)。
2.通過《賠償能力擔(dān)保法》和《強(qiáng)制汽車保險法》建立了未保險判決基金。1919年，馬薩諸塞州率先立法規(guī)定汽車所有人必須于汽車注冊登記時，提出保險單或以債券作為車輛發(fā)生意外事故時賠償能力的擔(dān)保，該法案被稱為《賠償能力擔(dān)保法》。該法實施的目的在于要求汽車駕駛?cè)藢ξ磥戆l(fā)生事故產(chǎn)生的民事賠償責(zé)任提供經(jīng)濟(jì)擔(dān)保，但是由于這種擔(dān)保的滯后性，以及該法無法強(qiáng)制每一汽車使用人履行賠償義務(wù)，車禍?zhǔn)芎φ咔髢斎匀焕щy重重。為了改進(jìn)這一做法，1925年，馬薩諸塞州通過了汽車強(qiáng)制保險法，并于1927年正式生效，成為美國第一個頒布汽車強(qiáng)制保險法的州。該法律要求本州所有的車主都應(yīng)持有汽車責(zé)任保險單或者擁有付款保證書。一旦發(fā)生交通事故，可以保證受害者及時得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，并以此作為汽車注冊的先決條件。以后，美國的其他州也相繼通過了這一法令。
3.保險公司推出未保險駕駛?cè)吮ｋU。由于未保險判決基金由州政府管理，因此被各保險公司指責(zé)為政府過多的干預(yù)保險業(yè)。為了阻止政府的這一行為，許多保險公司開始采取措施進(jìn)行自發(fā)的抵制。保險公司推出了未保險駕駛?cè)吮ｋU，提供給被保險人在汽車意外事故中遭受身體傷害，而駕車人是事故責(zé)任人，但是駕車人可能：(1)沒有購買汽車保險；(2)雖有汽車保險，但是其責(zé)任限額低于該州要求的最低限額；(3)肇事后逃跑；(4)雖有汽車保險，但其保險公司由于某種原因拒賠或破產(chǎn)。目前，美國大多數(shù)州保險監(jiān)管部門已要求銷售汽車保險的保險公司提供未保險駕駛?cè)吮ｋU。
4.無過失汽乍保險。賠償能力擔(dān)保法、強(qiáng)制汽車保險、未得到賠償?shù)呐袥Q基金和未保險駕車人保險雖然減少了在汽車事故中未得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或不能得到充分經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)氖芎φ?，但仍然無法解決諸如下列一些問題：(1)受害人的索賠過程既費(fèi)時又費(fèi)力，常常需要很長時間的調(diào)查取證，而且最終也很難確保這些證據(jù)能證明對方駕駛?cè)舜_有過失；(2)律師的費(fèi)用和其他審查費(fèi)用均來自于最后受害人補(bǔ)償?shù)降馁r償金，因此受害人即使獲賠，得到的賠償金也已大打折扣；(3)雖然輕微受傷者得到的賠償一般還能彌補(bǔ)其經(jīng)濟(jì)損失，但嚴(yán)重的受害人得到的補(bǔ)償卻平均不到其經(jīng)濟(jì)損失的30%，甚至許多最終根本得不到賠償。因此，一些汽車保險制度的改革者們在20世紀(jì)70年代提出了將無過失責(zé)任的法律制度推及到汽車保險中。
所謂無過失責(zé)任法律制度，指無論當(dāng)事人有無過失，都要承擔(dān)一定的法律后果。一個“純”無過失汽車保險將完全取消受害人肇事者的權(quán)利，而且將提供一系列的綜合保險給予受害人全面的經(jīng)濟(jì)損失賠償。當(dāng)然，這種“純”無過失保險并不存在，各州的無過失汽車保險僅部分的限制受害人肇事者的權(quán)利。一旦人身傷害損失超過了某一界限，被保險人仍可通過的方式要求對方賠償。通過無過失汽車保險，汽車事故的受害人獲賠更迅速、更方便。
(三)美國車險科學(xué)的費(fèi)率厘定和多元化的銷售方式
經(jīng)過多年的發(fā)展，美國形成了一套復(fù)雜但又相當(dāng)科學(xué)的費(fèi)率計算方法，這套方法代表了國際車險市場上的最高水平。盡管美國各州車險費(fèi)率的計算方法有差異，但是它們有一個共同點(diǎn)，就是絕大多數(shù)的州都采用161級計劃作為確定車險費(fèi)率的基礎(chǔ)。在161級計劃下決定車險費(fèi)率水平高低的因素有兩個：主要因素和次要因素。主要因素包括被保險人的年齡、性別、婚姻狀況及機(jī)動車輛的使用狀況。次要因素包括機(jī)動車的型號、車況、最高車速、使用地區(qū)、數(shù)量及被保險人駕駛記錄等。這兩個因素加在一起決定被保險人所承擔(dān)的費(fèi)率水平。
除了傳統(tǒng)的汽車銷售商保險方式以外，直銷方式在美國已很普遍?，F(xiàn)在美國主要有三種直銷方式：(1)利用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展車險市場的B2C模式。美國車險業(yè)務(wù)約有30%都是通過這種網(wǎng)絡(luò)直銷方式取得的。繞過了車行這一鴻溝，交易費(fèi)用減少了，保險費(fèi)率自然就下來了，同時這也促進(jìn)了保險公司的業(yè)務(wù)擴(kuò)張。(2)利用電話預(yù)約投保的直銷模式。這種模式的優(yōu)點(diǎn)在于成本較低，不需要大量的投入去構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)平臺。(3)由保險公司向客戶直銷保險。保險公司的業(yè)務(wù)人員可以直接到車市或者以其他的方式，把車險產(chǎn)品直接送到客戶的面前。這種方式的優(yōu)點(diǎn)是省去客戶的很多時間，業(yè)務(wù)人員能夠面對面地解答客戶對于車險產(chǎn)品提出的問題，挖掘市場潛力。
三、其他發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的汽車保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀
(一)投保人承擔(dān)部分損失——德國
與中國相似，車險業(yè)務(wù)也是德國非壽險業(yè)務(wù)的核心。2002年，德國車險保費(fèi)收入219.7億歐元，占整個非壽險保費(fèi)收入的42.7%。德國保險市場開放度較高，有120多家經(jīng)營非壽險的保險公司，競爭非常激烈。特gcJ是車險方面，市場集中度很低，接近完全競爭狀態(tài)。車險市場份額最大的安聯(lián)集團(tuán)，2002年其保費(fèi)收入僅占整個車險市場的17.8%。車險排名前1啦的公司市場份額之和也只為63.6%，其中有兩家還是外國公司(蘇黎世保險集團(tuán)和安盛保險集團(tuán))。
德國車險營銷渠道主要靠機(jī)構(gòu)。機(jī)構(gòu)又可分為只為一家公司(A)和同時為多家公司(B)兩類。其中，通過A類機(jī)構(gòu)銷售的保單占整個保單總量的74.4%，通過B類機(jī)構(gòu)銷售的保單占13.0%。A類機(jī)構(gòu)銷售的保單比重較大與德國車險經(jīng)營的傳統(tǒng)有關(guān)。在德國，如果投保人和保險人無異議的話，車險保單到期后可自動續(xù)保。由于德國車輛出險率很低，因此A類機(jī)構(gòu)的客源比較穩(wěn)定，與保險公司合作基礎(chǔ)非常牢固。
德國的保險公司在理賠時實行“責(zé)任處罰”原則，即每次理賠不論賠償額多少，投保人自己都必須承擔(dān)325歐元。這種做法的目的是提醒投保人要盡量避免事故。德國的汽車保險費(fèi)還實行獎優(yōu)罰次。如果一年不出需要保險公司理賠的事故，第二年這輛汽車的保險費(fèi)就會調(diào)低一個檔位；然而，一旦出了事故并由保險公司進(jìn)行賠償，那么次年的保險費(fèi)就會上調(diào)3個檔位。而且保費(fèi)的檔位越高，檔位之間的差額就越大。
(二)汽車保險業(yè)的社會管理功能突出——法國
法國車險市場是個較為成熟和規(guī)范的市場，競爭充分，產(chǎn)品豐富，市場細(xì)分度高，產(chǎn)險公司管理費(fèi)用率約為28%(最好的公司可以達(dá)到22%)。法國有146家財產(chǎn)險公司和相互保險公司經(jīng)營車輛保險。2002年法國車險保費(fèi)收入163億歐元，占財產(chǎn)險保費(fèi)的44%，相當(dāng)于當(dāng)年法國GDP的1%。調(diào)查表明，在法國100%的車輛購買了第三者責(zé)任險，58%的車輛購買了車損險，82%的車輛投保了盜搶和火災(zāi)險，87%的車輛投保了玻璃破碎險。就賠付額而言，2002年全法國發(fā)生的400萬起事故中，責(zé)任險賠款最高，占總賠款的50.3%，車損險占33.9%，其他險種占16.8%。在責(zé)任險賠案中，涉及人傷的賠案占總賠案數(shù)的10.5%，但賠款額卻占總賠款的59%。這主要是因為法國法律對涉及人身傷害的第三者責(zé)任賠款不設(shè)上限的緣故。
法國汽車保險業(yè)的經(jīng)營區(qū)域和范圍已經(jīng)大大超越傳統(tǒng)保險的內(nèi)涵，汽車保險業(yè)的社會管理功能愈加突出。譬如，保險公司為減少酒后駕車事故發(fā)生率，允許客戶在因飲酒而不能駕車時，可在保險公司報銷一次交通費(fèi)用；在重大節(jié)假日，保險公司會適時在大的娛樂場所進(jìn)行查驗，并對因飲酒不能駕車的客戶提供交通服務(wù)；有的保險公司內(nèi)部設(shè)立汽車修理研究中心，為保戶提供修車價格指導(dǎo)或為汽車修理廠提供技術(shù)培訓(xùn)等。
四、對中國汽車保險業(yè)的啟示
(一)車險更充分體現(xiàn)了保險的補(bǔ)償和保障功能
從第一份汽車保險保單第三者責(zé)任險保單到政府強(qiáng)制責(zé)任保險，再到汽車保險局的成立或未得到賠償判決基金建立，再到無過失責(zé)任保險，無不體現(xiàn)了車險為保障受害人因車險損失能得到賠償而做得努力。
當(dāng)然保險公司是以盈利為目的的，但是國外各大保險公司把更多的人力物力投入在防災(zāi)防損上，通過降低事故發(fā)生率來實現(xiàn)自己的利潤。而當(dāng)客戶出險時，保險公司會以各種方式給客戶提供方便，比如在定損前，預(yù)先賠付，還有在客戶修車時提供替代車服務(wù)，這不僅給受害者以賠償，更體現(xiàn)了保險公司的人性關(guān)懷，從而提高了保險公司的市場競爭力。為此，國外很多保險公司的車險業(yè)務(wù)是負(fù)利潤，而是依靠資本市場盈利來彌補(bǔ)這一虧損的。
而中國的財產(chǎn)保險公司還是把車險業(yè)務(wù)當(dāng)作一塊重大利潤來源，當(dāng)客戶出險時，保險公司找理由拒絕賠付，拖延賠付的情況時有發(fā)生。而國外保險公司，有時即使不在賠償責(zé)任范圍內(nèi)，保險公司也酌情予以補(bǔ)償。
(二)車險費(fèi)率厘定因素眾多而各國側(cè)重不同
通過觀察我們可以發(fā)現(xiàn)：各發(fā)達(dá)國家的車險費(fèi)率厘定均由多種因素決定，基本上都包括：車輛保養(yǎng)情況、行駛區(qū)域、車型、歷史賠付紀(jì)錄、年行駛里程數(shù)，駕駛?cè)四挲g、職業(yè)、性別、駕駛年限、投保人不動產(chǎn)擁有情況、信用記錄和結(jié)婚年限等等。而各國由于國情不同，其側(cè)重點(diǎn)也不同。美國是一個倡導(dǎo)法治和自由的國家，且注重尊重人的個性，而美國人行事又較為散漫，所以美國的車險費(fèi)率厘定更多考慮人的因素，同一輛汽車，由于投保人或被保險人的不同，保險費(fèi)率可以相差3倍。而日爾曼人的行事謹(jǐn)慎是世界有名的，德國的車險出險率非常低，因此德國車險定價中車型是最重要的因素，其變動幅度最高可達(dá)2700%。
中國車險費(fèi)率厘定距發(fā)達(dá)國家還有相當(dāng)差距，且自2003年1月1日起實行自主費(fèi)率，由于中國車險發(fā)展時間短，而各大保險公司還不能實現(xiàn)信息共享，因此國家保監(jiān)會應(yīng)該從各保險公司收集車險數(shù)據(jù)，借鑒發(fā)達(dá)國家的車險要素費(fèi)率體制的經(jīng)驗，并結(jié)合中國國情，制定出合理的指導(dǎo)價格，供各保險公司參考。
(三)車險營銷以為主以服務(wù)競爭
各發(fā)達(dá)國家車險銷售均主要依靠機(jī)構(gòu)，特別是德國由機(jī)構(gòu)銷售的保單占到總保單的87.4%。隨著科技的發(fā)展，各國保險公司也不斷探索新的銷售方式，電話直銷，網(wǎng)絡(luò)直銷的份額開始不斷上升，美國網(wǎng)絡(luò)銷售的車險保單已占到總業(yè)務(wù)的30%
發(fā)達(dá)國家車險市場激烈的競爭，使各大保險公司由價格競爭轉(zhuǎn)到服務(wù)競爭。美國務(wù)保險公司提供種類繁多的細(xì)分保險項目，供投保人依據(jù)自己的情況與偏好選擇適合自己的保險組合，而且當(dāng)投保人出險時，向投保人提供替代車服務(wù)，給投保人最大的便利。英國保險公司最先免費(fèi)為投保人檢查車輛，防災(zāi)防損意識領(lǐng)先。而法國汽車保險業(yè)以社會管理功能突出而著稱。
中國汽車保險業(yè)應(yīng)該吸取發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗教訓(xùn)，避免惡性的費(fèi)率競爭，利用后發(fā)優(yōu)勢實現(xiàn)跨越式發(fā)展，各保險公司應(yīng)以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來贏得市場份額。
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第9篇：機(jī)動車輛市場發(fā)展范文
xx年，中支公司在省分公司各級領(lǐng)導(dǎo)及全體同仁的關(guān)心支持下，完成了籌建工作并順利開業(yè)，在業(yè)務(wù)的發(fā)展上也取得了較好的成績，占領(lǐng)了一定的市場份額，圓滿地完成了省公司下達(dá)的各項任務(wù)指標(biāo)，在此基礎(chǔ)上，公司總結(jié)xx年的工作經(jīng)驗并結(jié)合地區(qū)的實際情況，制定如下工作計劃：
一、加強(qiáng)業(yè)管工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)、規(guī)范的承保服務(wù)體系。承保是保險公司經(jīng)營的源頭，是風(fēng)險管控、實現(xiàn)效益的重要基礎(chǔ)，是保險公司生存的基礎(chǔ)保障。因此，在xx年度里，公司將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險管控能力。1、對承保業(yè)務(wù)及時地進(jìn)行審核，利用風(fēng)險管理技術(shù)及定價體系來控制承保風(fēng)險，決定承保費(fèi)率，確保承保質(zhì)量。對超越公司權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進(jìn)行初審并簽署意見后上報審批，確保此類業(yè)務(wù)的嚴(yán)格承保。2、加強(qiáng)信息技術(shù)部門的管理，完善各類險種業(yè)務(wù)的處理平臺，通過建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并繕制相關(guān)報表和承保分析。同時做好市場調(diào)研，并定期編制中、長期業(yè)務(wù)計劃。3、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估制度，確保風(fēng)險的合理控制，同時根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險情況，執(zhí)行有關(guān)分?；蛟俦ｋU管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險。4、強(qiáng)化承保、核保規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行條款、費(fèi)率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對中支所屬的承保、核保人員進(jìn)行全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。
二、提高客戶服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的客戶服務(wù)平臺。隨著保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險公司都加大了對市場業(yè)務(wù)競爭的力度，而保險公司所經(jīng)營的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)險或風(fēng)險投資的服務(wù)，因此，建設(shè)一個優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺顯得極為重要，當(dāng)服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險企業(yè)的價值觀，成為核心競爭時，客服工作就成為一種具有獨(dú)特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過xx年的努力，我司已在市場占有了一定的份額，同時也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，中支在xx年里將嚴(yán)格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺運(yùn)用、落實到位。1、建立健全語音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會，讓眾多的客戶全面了解公司語音服務(wù)系統(tǒng)強(qiáng)大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實現(xiàn)客戶滿意最大化。2、加強(qiáng)客服人員培訓(xùn)，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴(yán)格奉行“熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效”的服務(wù)宗旨，堅持“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則，嚴(yán)格按照崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實務(wù)流程的規(guī)定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。3、以中心支公司為中心，專、兼職并行，建立一個覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點(diǎn)，初期由中支設(shè)立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準(zhǔn)確，定損合理，理賠快捷。4、在xx年6月之前完成XX營銷服務(wù)部、YY營銷服務(wù)部兩個服務(wù)機(jī)構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)基本完善，為公司的客戶提供高效、便捷的保險售后服務(wù)。
三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場占有率，做大做強(qiáng)公司保險品牌。根據(jù)xx年中支保費(fèi)收入XXXX萬元為依據(jù)，其中各險種的占比為：機(jī)動車輛險85%，非車險10%，人意險5%。xx年度，中心支公司擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃計劃為實現(xiàn)全年保費(fèi)收入XXXX萬元，各險種比例計劃為機(jī)動車輛險75%，非車險15%，人意險10%，計劃的實現(xiàn)將從以下幾個方面去實施完成。1、機(jī)動車輛險是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機(jī)動車輛險業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮公司的車險優(yōu)勢，打好車險業(yè)務(wù)的攻堅戰(zhàn)，還是我們工作的重點(diǎn)，xx年在車險業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶，爭取新客戶，側(cè)重點(diǎn)在發(fā)展車隊業(yè)務(wù)以及新車業(yè)務(wù)的承保上，以實現(xiàn)車險業(yè)務(wù)更上一個新的臺階。2、認(rèn)真做好非車險的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企業(yè)，對效益好，風(fēng)險低的企業(yè)要重點(diǎn)公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭財產(chǎn)、人員、車輛一攬子承保，同時也要做好非車險效益型險種的市場開發(fā)工作，在xx年里努力使非車險業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。3、積極做好與銀行的業(yè)務(wù)工作。xx年10月我司經(jīng)過積極地努力已與中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)合作協(xié)議，xx年要集中精力與各大銀行加強(qiáng)業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系，讓銀行充分地了解中華保險的品牌及優(yōu)勢，爭取加大銀行在業(yè)務(wù)上對我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行業(yè)務(wù)上的新突破，實現(xiàn)險種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標(biāo)，為公司實現(xiàn)效益最大化奠定良好的基礎(chǔ)。
在新的一年里，雖然市場的競爭將更加激烈，但有省公司的正確領(lǐng)導(dǎo)，中支將開拓思路，奮力進(jìn)取，去創(chuàng)造新的業(yè)績，為做大做強(qiáng)公司保險事業(yè)而奮斗。
